в каком банке лучше быть самозанятым
7 банков с удобными сервисами и бонусами для самозанятых
Налог на профессиональный доход — новый эксперимент от ФНС, который с 2020 года начал действовать в 23 регионах России. Стать самозанятым можно, подав заявление через мобильное приложение налоговой. Но есть и другой способ: несколько банков также предлагают удобные сервисы для регистрации. Рассказываем, как они работают.
Кто такие самозанятые
Самозанятыми называют людей, которые платят налог на профессиональный доход — 4% или 6% от заработанной суммы. Такой налоговый режим доступен:
физлицам и ИП без наёмных работников;
с годовым доходом до 2,4 миллиона ₽;
которые оказывают услуги в 23 регионах России: Москве и области, Санкт-Петербурге и области, Краснодарском крае и т. д.
Самозанятыми могут стать, например, те, кто сдаёт квартиру, делает маникюр или стрижки на дому или продаёт сделанные своими руками товары.
Некоторые банки предоставляют своим клиентам бесплатную возможность зарегистрироваться в качестве самозанятых, принимать оплату за услуги на карту банка и платить налоги через мобильное приложение. Вот список этих банков и бонусы, которые они предлагают самозанятым.
Сбербанк
Что можно получить:
регистрацию в качестве самозанятого;
обучающую платформу «Деловая среда»;
3 бесплатные консультации юриста.
Клиенты Сбербанка могут зарегистрироваться как самозанятые через приложение «Сбербанк Онлайн». В том же приложении можно будет создавать и отправлять клиентам чеки, причём при платеже на карту от физлица чек сформируется автоматически. Также можно будет увидеть и оплатить сумму налогов, которые ФНС начислит на доходы самозанятого.
Все самозанятые с пакетом услуг «Своё дело» получат цифровую карту с бесплатным обслуживанием, с помощью которой можно будет разделить доход от своего дела и другие поступления. Будет доступен онлайн-календарь для записи клиентов, где можно отмечать рабочие дни и часы и перечень услуг, — с клиентами календарём можно будет поделиться по ссылке. Также самозанятые смогут бесплатно создать сайт с помощью конструктора сайтов со встроенными шаблонами. На закрытом разделе обучающей платформы «Деловая среда» можно будет получить доступ к онлайн-курсам, видео и статьям о бизнесе. В течение трёх месяцев после регистрации в качестве самозанятого клиентам Сбербанка будут доступны 3 бесплатные телефонные консультации в сервисе «Личный юрист» по любым вопросам: деловым, частным и даже бытовым.
Альфа-Банк
регистрацию в качестве самозанятого;
круглосуточную поддержку в чате.
Зарегистрироваться как самозанятый в Альфа-Банке можно через приложение «Альфа-Мобайл».
В приложении также можно оформлять и отправлять клиентам электронные чеки и оплачивать налоги, начисленные ФНС.
Самозанятых в Альфа-Банке будут консультировать в круглосуточном чате. Также им доступны все продукты банка, например дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток или накопительный счёт. В банке рассматривают возможность предоставления кредитных продуктов специально для самозанятых, рассказали в пресс-службе Альфа-Банка.
Ак Барс Банк
регистрацию в качестве самозанятого;
платный страховой полис с юридической поддержкой.
Клиенты банка могут стать самозанятыми через мобильное приложение «Ак Барс Онлайн».
Через приложение можно формировать чеки и отправлять их клиентам. Сумма налога на профессиональный доход автоматически рассчитывается в приложении, оплатить её также можно в «Ак Барс Онлайн».
Самозанятые могут получить страховой полис от страховой компании «Ак Барс Страхование» на случай потери трудоспособности и нанесения ущерба третьим лицам. Сделать это можно в офисах Ак Барс Банка. Также по полису доступна юридическая поддержка самозанятых: устные консультации по телефону, направление образца договора или документов, которые потребуются для клиентов. Стоимость полиса от несчастных случаев и болезней — 2 тысячи ₽, 3333 ₽ или 4667 ₽; страхование гражданской ответственности — 1 тысяча ₽, 1667 ₽ или 2333 ₽.
МТС Банк
регистрацию в качестве самозанятого;
скидку 30% на программы юридического сопровождения компании АПВД;
платное страхование ответственности самозанятых от Ингосстрах;
3 месяца бесплатного доступа к тарифу Personal в конструкторе сайтов Tilda Publishing;
скидки от 10% на программы страхования от Страхового дома ВСК.
Зарегистрироваться как самозанятый можно через мобильное приложение банка. Там же можно формировать электронные чеки для клиентов, отслеживать автоматический расчёт налогов и оплачивать их.
Для самозанятых доступны бонусы от партнёров МТС Банка. Юридическая компания АПВД предлагает скидки до 30% на программы сопровождения: устная и письменная правовая консультация, предоставление справочной информации, предоставление типовых договоров и т. д. Конструктор сайтов Tilda Publishing даёт бесплатный доступ к тарифу Personal на 3 месяца. Страховая компания Ингосстрах предлагает полис с защитой ответственности самозанятых перед заказчиками (стоимость годовых страховок — 990 ₽, 1890 ₽ или 2690 ₽). Страховой дом ВСК позволяет оформить со скидками 10% программы страхования «Медицина без границ», «Путешествия», «Имущество», «От несчастных случаев» и 13% — «Каско».
Веста Банк
регистрацию в качестве самозанятого;
Клиенты Веста Банка могут регистрироваться как самозанятые через собственное мобильное приложение банка. Через него же можно принимать любые платежи (в том числе через Систему быстрых платежей), формировать чеки и отправлять их клиентам.
Самозанятым доступна дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и преимуществами: процентом на остаток на счёте (5%) и снятием до 30 тысяч ₽ в банкоматах любых банков без комиссии.
регистрацию в качестве самозанятого;
Стать самозанятым можно через личный кабинет Qiwi-кошелька.
В нём же можно будет принимать платежи (в том числе настраивать внешний вид платёжной платформы и выставлять счета по API), формировать чеки и отправлять их клиентам, платить налоги. Деньги поступают на Qiwi-кошелёк, также можно использовать банковскую карту Qiwi.
Рокетбанк
регистрацию в качестве самозанятого;
Регистрация самозанятых доступна в приложении «Рокетбанк». Пользователи смогут разделить личные и профессиональные поступления денег на карту, сформировать и выслать чеки, увидеть автоматически сформированный счёт на оплату налогов и отследить всю финансовую статистику по своей деятельности.
Сравнить тарифы РКО для ИП
Бонусы от электронных площадок
Некоторые электронные площадки — например, сайты по поиску работы, заказов или покупателей — также напрямую сотрудничают с ФНС. Они могут автоматически удерживать налог для уплаты, но только если самозанятый сам даст им такое поручение. Список таких площадок есть на сайте ФНС.
Вот площадки, которые предлагают бонусы самозанятым.
Что предлагает самозанятым водителям:
повышенный приоритет заказов;
24 часа без комиссии сервиса (по реферальному коду).
Водители-партнёры, которые зарегистрируются как самозанятые в сервисе «Яндекс.Такси» (Москва), на полгода получат повышенный приоритет и будут получать больше заказов от сервиса.
У других самозанятых водителей можно получить реферальный код. Его можно ввести в конце регистрации самозанятым водителем и получить две бесплатные схемы после первой поездки в качестве самозанятого водителя-партнёра.
Что предлагает самозанятым курьерам:
приоритет в распределении смен;
выплаты чаще — раз в 10 дней.
При написании текста мы не сотрудничали с банками или компаниями. Мы посмотрели, что предлагают самозанятым банки из топ-50 по активам и из списка ФНС.
ТОП-7 банков для самозанятых: лучшие предложения на рынке
Чем больше времени проходит с момента начала эксперимента по введению в действие нового льготного налогового режима – режима самозанятости, тем больше разнообразных продуктов предлагают банки для самозанятых клиентов. Сегодня для вас и вашего бизнеса собрали в статью лучшие предложения от надежных компаний.
Что могут предложить банки самозанятым?
Самозанятые по закону могут принимать оплату на карту любого банка. Для этого не обязательно заключать договор или открывать новый счёт, можно использовать тот, что есть.
Однако, в борьбе за клиентов сегодня многие банки развивают специальные линейки финансовых продуктов для самозанятых. Большинство из них связаны с открытием расчетного счета, на который будут поступать доходы. Но одним ведением счёта услуги банков для самозанятых не ограничиваются.
Через банк самозанятый может:
Некоторые банки идут еще дальше, и самостоятельно формируют за самозанятых чеки на поступающие средства. Некоторые даже самостоятельно направляют их клиентам, от которых получена оплата.
В настоящее время стать самозанятым и открыть счёт для получения дохода самозанятые могут более чем в 15 банках. Но мы выбрали для вас только 7 самых лучших предложений.
Давай выберем самый лучший банк!
Лучшие банки для самозанятых
Несмотря на то, что банки предлагают самозанятым схожие продукты и сервисы, условия в разных организациях могут существенно различаться. Так что выбирать подходящий банк лучше всего исходя из ваших потребностей, а также тех бонусов, которые можно получить в дополнение.
Тинькофф – самый удобный банк для самозанятых и их партнёров
Условия для самозанятых в Тинькофф Банке – одни из самых лучших на рынке услуг. Регистрация самозанятости возможна через удобное онлайн-приложение банка. Через него же легко формировать чеки и ежемесячно платить налоги.
Кроме того, с Тинькофф Банком при открытии карты Tinkoff Black самозанятым доступны:
Плюсом ко всему этому банк обещает круглосуточную поддержку специалистов в чате. Карта многим хороша, но при открытии стоит учитывать основной момент – обслуживание карты обойдется в 99 рублей/месяц. Правило можно обойти, если остаток на всех депозитах/картах/инвестиционных и иных счетах постоянно превышает 50 000 рублей. В этом случае карта становится бесплатной.
Тем, кто сотрудничает с самозанятыми, тоже может понравиться Тинькофф Банк с точки зрения проведения расчётов. Дело в том, что у банка имеется аналог зарплатного проекта, разработанный специально под работу с самозанятыми.
При подключении проекта компании не стоит беспокоиться о проверке действующего статуса самозанятого партнёра: банк проверит статус перед каждым выполнением платежа. Если самозанятых исполнителей у компании много, то банк поможет автоматизировать выплаты.
Также Тинькофф Банк достаточно лояльно относится к заемщикам, поэтому самозанятому могут одобрить кредит или кредитную карту под хороший процент.
Сбербанк – множество сервисов для самозанятых сразу и даром
Если в Тинькофф банке за карту, скорее всего, самозанятому придется заплатить, то Сбербанк предлагает совершенно бесплатный вариант – Цифровую карту для приёма самозанятыми платежей.
Кроме карты в бесплатный пакет сервисов для самозанятых «Своё дело» входят:
Если же вы захотите обычную дебетовую карту от Сбера, то её обслуживание обойдется в 750 рублей в первый год и по 450 рублей/год в дальнейшем. У этой карты по сравнению с другими банками мало преимуществ, но они все же есть:
Сбербанк также кредитует самозанятых (по крайней мере так сказано на официальном сайте). Подробнее о сервисе для самозанятых «Свое дело» мы писали здесь.
Альфа-Банк – лучший частный банк для самозанятых
Из плюсов выбора самозанятым именно Альфа-Банка – полностью бесплатная пластиковая Альфа-карта. Обслуживание по ней стоит 0 рублей в год без каких-то условий, и это действительно выгодно.
Кроме Альфа-карты, на которую самозанятые смогут принимать деньги за свою деятельность, в Альфа-Банке у них есть возможность получить:
У Альфа-Банка множество дизайнов карт, а техподдержка и правда быстро помогает решить вопросы. Из минусов карты – величина переводов через Систему быстрых платежей ограничена суммой в 100 000 рублей в месяц, а по номеру карты перевести без взимания комиссии и вовсе не получится.
Снять наличные даже в своём банкомате можно до 50 000 рублей за месяц бесплатно, потом только с комиссией. Однако прочие плюсы могут склонить самозанятых выбрать этот банк.
Раффайзенбанк – полезная альтернатива для самозанятых ИП
Каких-то полномасштабных пакетов и сервисов для самозанятых в Раффайзенбанке нет. Однако через него также можно стать самозанятым… и взять кредит. Это один из немногих банков, которые не боятся работать с самозанятыми и доверять им деньги под хороший процент.
Открыть счёт для ведения бизнеса здесь могут только самозанятые ИП. Зато у них есть возможность выбрать только те сервисы и услуги, которые нужны именно вам.
Так, самозанятые ИП в Раффайзенбанке могут:
Совкомбанк – оптимальное решение для самозанятых без лишних трат и заморочек
Совкомбанк предлагает самозанятым специальный сервис, в котором будет доступен весь основной функционал, необходимый для комфортной работы:
Кроме прочего, банк помогает упростить документооборот и имеет много дополнительных сервисов, которые также будут полезны. Для получения доступа к сервисам достаточно открыть в Совкомбанке счёт.
Киви (Рокетбанк) – современное пакетное решение для компаний, работающих с самозанятыми
Киви Банк и Рокетбанк предлагают свое пакетное решение для сотрудничества с самозанятыми. Оно будет удобно организациям, которые привлекают к сотрудничеству одного или сразу многих самозанятых.
Особенность решения в том, что компания может сама выбрать какой функционал ей нужен: от полного сопровождения всех этапов работ до исключительно организации выплат на карты/электронные кошельки. Настроить работу по вашим желаниям помогут грамотные специалисты.
Компания также уделяет большое внимание безопасности данных и соответствует международным стандартам PCI DSS.
Киви банк заботится о клиентах и проверяет статус самозанятого перед отправкой ему средств, чтобы не подвести предпринимателей под налоговые штрафы. Плюс, позволяет отправлять деньги моментально не только на карты, но и на электронные кошельки, что может быть востребовано фрилансерами.
Ак Барс Банк – стартовый набор с обещанием большего
Ак Барс Банк только недавно стал развивать продукты для самозанятых. На сегодняшний день Ак Барс Банк собрал много полезной информации, касающейся деятельности самозанятых, а также рекомендации от юристов и экономистов по ведению бизнеса.
В этом банке самозанятый также может открыть счёт, после чего в приложении банка получит возможность зарегистрироваться как плательщик НПД, формировать чеки и платить налоги.
Приятным плюсом сервиса для самозанятых станет то, что не нужно привязывать какую-то одну карту для того, чтобы принимать платежи только на нее. Куда бы не поступили деньги – сформируйте чек в мобильном приложении Ак Барс Банка, а если что-то пошло не так, то чек всегда можно аннулировать.
Банк обещает и дальше развивать сервисы для самозанятых и в ближайшее время предложить дополнительный опции. Но пока – только база.
Таким образом, банки для самозанятых предлагают множество готовых решений: от базового набора основных сервисов до полноценных пакетных продуктов для самозанятых и их партнеров. Какой банк выбрать для регистрации и ведения бизнеса, стоит решать взвесив все «за» и «против».
Особенное внимание при выборе банка обратите на размер платы за ведение счёта/карты, возможность осуществления переводов денег без комиссии и другие полезные опции карты или подключаемого сервиса.
Самозанятыйв.рф — информационный портал для самозанятых. Актуальная и интересная информация, ответы на важные вопросы и решение нестандартных проблем самозанятых.
«Что банки предлагают самозанятым»
Чтобы стать самозанятым, нужно выбрать способ регистрации. Самый выгодный — банки, они предлагают особые условия: скидки на продукты банка, круглосуточные консультации, оплату налогов и другие. Давайте разберемся, что банки предлагают самозанятым и как не ошибиться с выбором.
Но прежде чем перейдем к обзору, расскажем про наш новый сервис « Кошелек ». А в конце статьи вас ждет бонус: сводная таблица по всем банкам, которые оказывают услуги самозанятым и официально работают с ФНС. В ней покажем, какие сервисы предоставляет каждый банк.
Не банк, но очень удобно
Самозанятые.рф — не банк, но у нас есть сервис « Кошелек ». Он помогает самозанятым учитывать доход в ФНС, считать налоги и автоматически формировать чеки. Кошельком можно пользоваться одновременно в рабочих и личных целях. Как это работает:
Что нужно учитывать при выборе банка
Обмен данными с ФНС
Есть перечень кредитных организаций — это список банков, которые могут зарегистрировать вас как самозанятого, потому что обмениваются вашими данными с ФНС: ИНН, номером телефона, паспортными данными и другими.
Если какой-то банк предлагает регистрацию на выгодных условиях, но его нет в этом списке — это мошенники.
Прием оплаты на личный счет
В некоторых банках самозанятых прописывают как исключение. В этом случае можно принимать платежи от клиентов на личный счет или карту.
Наличие кредитов и ипотеки
Если вы планируете брать кредит после регистрации — напишите в поддержку банка и узнайте условия. Уточните, есть ли ограничения и бонусы для самозанятых.
Чтобы взять кредит, нужно подтвердить доход.
Если вы хотите кредитоваться в банке, где у вас был счет, на который поступала прибыль, то банк сам посмотрит историю ваших поступлений и решит, одобрять кредит или нет.
Если у вас были поступления, но на счет другого банка — придется подтвердить свой заработок. Это можно сделать двумя способами:
Справка будет готова моментально и придет в виде документа с подписью от ФНС. Его нужно отправить в банк.
Если у банка нет спецпредложений для самозанятых, вы можете попробовать взять потребительский кредит. Для него не всегда нужна справка о доходах. Чтобы узнать, требуется ли этот документ, — обратитесь в поддержку банка.
Дополнительные сервисы и услуги
Каждый банк хочет, чтобы вы пришли регистрироваться к нему, поэтому они создают специальные условия для самозанятых: круглосуточную поддержку, автоматическое списание налогов, онлайн-бухгалтерию, скидки на продукты банков и другое.
Предложения и условия банков
Разберем, какие специальные условия, сервисы и услуги для самозанятых предлагают банки.
Сбербанк
Предлагает бесплатный пакет для самозанятых «Свое дело». Вот что в него входит:
Есть и платные предложения от Сбербанка: страхование ответственности, возврат налогов, личный юрист, ипотека и кредит.
МТС Банк
У него есть только базовый набор услуг: регистрация в качестве самозанятого и автоматическое формирование чеков.
Но у банка есть партнеры, которые после регистрации предлагают:
Зарегистрироваться можно через мобильное приложение банка. Для этого вам нужно приобрести дебетовую карту МТС Банка. Это обязательное условие: на эту карту вам будет поступать прибыль и ее данные нужно будет ввести для авторизации в приложении.
Рокетбанк
На сайте Рокетбанка одна из услуг указана так: «Процесс оплаты налогов автоматизирован».
В условиях усиления спроса на кредитование увеличивается и количество разрабатываемых банками программ. Это позволяет населению оформлять кредиты на более выгодных для себя условиях. На данный момент успешно работают программы кредитования для пенсионеров, военнослужащих, индивидуальных предпринимателей. Однако по-прежнему остро стоит вопрос о кредитах самозанятому населению.
Кто такие самозанятые?
Самозанятые — это граждане, которые осуществляют трудовую деятельность, не заключая договор с работодателем и не нанимая работников, относятся к категории самозанятых. Нередко эту категорию путают с ИП, однако между ними существует масса различий. Кроме того, что самозанятые не вправе нанимать персонал на службу, они не могут заниматься продажей товара, если не производят его самостоятельно.
Справка! Самозанятые граждане должны регистрироваться в государственных органах и выплачивать назначенные властью налоги.
Почему тяжело получить кредит?
Отдельных программ кредитования для самозанятых граждан не существует, поэтому им довольно сложно найти предложения с выгодными для себя условиями. Ситуация осложняется и отсутствием возможности предоставить банку подтверждение доходов, документы о трудоустройстве.
Как подтвердить доход?
Чтобы получить кредит самозанятому лицу, ему необходимо обратиться в банк на общих основаниях. Так как заявка подается от физлица, банк затребует документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента.
Справка! Отдельная категория банков предоставляет кредиты без подтверждения доходов, но ставка по ним будет повышена.
В отличие от официально трудоустроенных граждан, самозанятые не могут получить справку 2НДФЛ, так как не числятся ни на одном предприятии. Для подтверждения доходов можно использовать другие документы:
Справка! Также можно сформировать справку о доходах в сервисе «мой налог».
Дают ли кредит самозанятым?
Банки не воспринимают самозанятых граждан, как надежных заемщиков, поэтому отдельных программ для них не разрабатывают. При этом в общем порядке данная категория граждан может претендовать на оформление нескольких типов кредитов.
Проще всего получить потребительский кредит без справок самозанятым или оформить кредитную карту. Существует множество предложений от банков, которые оформляют подобные сделки без справок, подтверждающих доход.
Больше сложностей возникнет с оформлением автокредитов или ипотеки. Банки неохотно заключают долгосрочные сделки без подтверждения платежеспособности клиента. Обычно такие договора оформляются с ужесточением условий кредитования и привлечением поручителей.
При покупке товаров в кредит в большинстве случаев справка о доходах не требуется. Это один из наиболее подходящих типов кредитования для самозанятых. Оформляется договор в течение нескольких минут и не требует сбора документов.
Справка! В отдельных банках можно оформить рефинансирование кредита для самозанятых граждан.
Какие банки дают кредит самозанятым?
Несмотря на отсутствие отдельных программ кредитования самозанятые могут подать заявки в банки, оформляющие сделки без справок о доходах. Таких предложений немало, главное — выбрать организацию с наиболее лояльными условиями.