рефинансирование ипотеки загородный дом с земельным участком
Ипотека «Рефинансирование» Россельхозбанка
Параметры ипотечного кредита
Для физических лиц
Для зарплатных клиентов Банка / клиентов с положительной кредитной историей в Банке
Для клиентов, получающих пенсию в Банке
Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ)
Возраст до 75 лет при одновременном соблюдении условий:
| Обязательное страхование приобретаемой недвижимости | |
| Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента | |
| Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента) |
| Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов |
Максимальные суммы кредита:
На погашение кредита Банка 20 000 000 ₽.
На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог жилого дома с земельным участком / таунхаус с земельным участком:
Кредит выдается в сумме:
Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту/займу.
Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.
Рефинансирование ранее предоставленного кредита/займа на приобретение жилого дома с земельным участком.
Рефинансирование ипотечного кредита
Оформить рефинансирование ипотечного кредита с минимальной ставкой от 3.5% можно, обратившись в одну из 24 лицензированных компаний. В каталоге подробно описаны все условия по 39 предложениям от 24 банков. Данные актуальны на 22.09.2021.
Предложения месяца
Лучший банк для людей.
Оформлял рефинансирование в ВТБ, оценил основные козыри банка:
Рефинансируют и собственные ипотеки. Читать полностью
Благодарность
Хочу отметить компетентность и профессионализм сотрудников «МТС-Банка». Я оформлял документы на ипотеку Нижегородском офисе банка, а сама сделка . Читать полностью
Нижний Новгород
Хочу выразить благодарность Нижегородскому операционному офису «МТС-Банка» и лично директору офиса Цатрян Лусине Робертовне. Я обратился в «МТС-Банк». Читать полностью
Приятные впечатления
Возникла проблема, я хотела взять ипотеку, но не особо поняла по документам. Нужна была консультация, я думала, что в вечер пятницы никто мне не поможет. Позвонила и мне все. Читать полностью
Благодарность
Хочу поблагодарить сотрудника Сбербанка Гончарову Анастастию за помощь в оформлении ипотеки. Понравилась ее грамотность, компетентность и человеческое отношение. Деликатность и. Читать полностью
Банк Абсолют
Хочу оставить отзыв о сотруднике Абсолют Банке г. Химки проспект Юности, д.9/1. Обслуживала меня Олеся Шульга внимательная, доброжелательная. 10.09.21г я обратилась в это отделение. Читать полностью
Теперь с квартирой)
Первый раз брала ипотеку и осталась очень довольна обслуживанием в банке ВТБ на Ленинском проспекте 81. Все очень быстро, понятно, менеджер объяснила условия и подробно ответила на. Читать полностью
Рефинансирование ипотечного кредита
Ипотечное кредитование предполагает длительные сроки (до 25–30 лет). За это время могут появиться более выгодные предложения с низкими ставками. Чтобы не переплачивать большие суммы, можно подать заявку в выбранную финорганизацию и пройти процедуру рефинансирования ипотечного кредита.
Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?
При рефинансировании вы обращаетесь в финучреждение (любое, необязательно то, что выдало кредит в первый раз) и подаете заявление на заключение нового ипотечного договора. Получая нужную сумму, вы гасите долг по первой ипотеке, закрываете прежний договор и платите ежемесячно уже по новому графику. То есть это полное переоформление ссуды.
Рефинансирование решает следующие задачи:
Реструктуризация ипотеки представляет собой улучшение условий уже имеющегося договора. Вам не нужно закрывать прежнюю ипотеку. Если у вас были просрочки, трудно выплачивать кредит, можно подать заявку на реструктуризацию. Банк обычно соглашается на подобную процедуру, чтобы не потерять деньги. Например, организация может предложить небольшие каникулы, увеличить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячный платеж и т. д. Нужно помнить, что реструктуризация ухудшает вашу КИ. Рефинансирование не вносится в кредитную историю, видны только запросы банков.
Мнение нашего эксперта: если выплаты по ипотеке стали непосильными, но вы уже допустили несколько просрочек и брали кредитные каникулы по уважительным причинам, вероятность, что у вас получится рефинансировать ипотеку, очень мала. Банки, как правило, отказывают проблемным клиентам. Переоформить ипотечный кредит полностью и заключить новый договор будет сложно. Проще подать заявление на реструктуризацию.
Выгодно ли рефинансировать ипотеку?
Последние 5 лет условия ипотечного кредитования стали более щадящими, поэтому те, кто уже взял ипотеку, задумывается о рефинансировании. Но перед тем как подать заявку, нужно просчитать переплату, взвесить все «за» и «против», так как эта процедура не всегда приносит выгоду.
Оформление напоминает стандартную процедуру получения ипотечного кредита. Несмотря на то, что при получении первой ипотеки заемщик уже проходил проверку, ему необходимо заново предоставить все документы. Обращаться за рефинансированием можно не ранее, чем через полгода после подписания договора. Квартира, приобретенная на деньги банка, тоже проверяется.
Оформлять рефинансирование выгодно в следующих случаях:
Учитывайте также, что процедура по ипотечному рефинансированию не бывает быстрой. Банк будет тщательно проверять вашу платежеспособность, доход, место работы, юридическую чистоту квартиры. Возможны дополнительные расходы: комиссия банка, страхование имущества и т. д. Просчитать выгодность рефинансирования можно с помощью онлайн-калькулятора.
Особенности процедуры рефинансирования ипотеки
Банки одобряют заявки на рефинансирование только клиентам с хорошей кредитной историей. Также проверяется возраст, прописка, официальное место работы и заработная плата (с момента подписания первого договора вы могли поменять работу или должность).
Для некоторых заемщиков возможно рефинансирование по государственной программе. Молодые семьи, попадающие под госпрограмму, могут рефинансировать ипотечный кредит на льготных условиях. Но это касается только семейной ипотеки. Изначальный кредит должен быть оформлен на покупку недвижимости на первичном рынке. Заемщикам необходимо получить сертификат участника программы и с ним обратиться в банк.
Оформление проводится в несколько этапов:
Финорганизация выдаст новый график платежей. Официально проводить процедуру можно сколько угодно раз, но банки не пойдут на сделку несколько раз подряд. После 1–2 процедур рефинансирования вероятность одобрения заявки сильно снижается. Также банк может отказать, если у вас были просрочки по платежам, есть другие кредиты или ошибки в документах.
После подписания договора нужно как можно быстрее оформить обременение на залоговую квартиру. До этого момента банк будет использовать базовую ставку, без льгот, что невыгодно заемщику.
Где проводить рефинансирование ипотеки?
Многие банки предлагают выгодные условия ипотеки, чтобы привлечь новых клиентов, и охотно соглашаются на рефинансирование, если у заемщика хорошая кредитная история. Заемщики стараются выбирать крупные или известные банки, чтобы не столкнуться с их банкротством.
Вы можете заполнить и отправить анкету в несколько организаций, а затем выбрать наиболее выгодное предложение по одобренным заявкам. При выборе учреждения учитывайте не только ставку по ипотеке, но и рейтинг банка, наличие в городе отделений и банкоматов, удобство обслуживания, онлайн-банкинг. Можно почитать отзывы в интернете.
Рефинансирование ипотеки других банков
Рефинансирование ипотеки в 2021 — лучшие предложения со ставкой от 3,0% до 21,0%. Сравните 106 предложений ипотечного кредита от 82 банков со сроком до 30 лет.
Рефинансирование ипотеки. Доступно 106 предложений. Изменить
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Рефинансирование ипотеки
Ипотека берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может возникнуть ситуация, когда нечем выплачивать долг. В этом случае есть риск лишиться объекта недвижимости. Выходом в такой ситуации может стать процедура перекредитования ипотеки в 2021 году.
Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы уменьшится ставка, а значит, и размер ежемесячных платежей.
Процедура оформления новой ссуды может проходить следующим образом:
На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие банковские продукты по рефинансированию жилищных займов. Чтобы найти подходящий вариант, используйте онлайн-поисковик. Задайте нужные параметры рефинансирования: срок выплаты нового жилищного займа, размер первоначального взноса, стоимость объекта недвижимости. Затем нажмите «Подобрать ипотеку». На странице появятся те предложения от банков за 2021 год, которые отвечают заданным параметрам.
Важно! Процедура будет выгодной только в том случае, если процентная ставка нового займа будет ниже, чем у действующего.
Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:
На каждом этапе рефинансирования потребуется определенный пакет бумаг. назовем их основной перечень:
Эти справки нужно собрать на начальном этапе. В случае одобрения нового кредита нужно будет предоставить следующий пакет:
Рефинансирование ипотеки
Переведите в ВТБ ипотеку из другого банка, чтобы снизить ставку и сэкономить бюджет
График платежей
| Месяц | Оплата процентов, ₽ | Оплата основного долга, ₽ | Ежемесячный платеж всего, ₽ | Остаток погашения, ₽ |
|---|
Рефинансирование проходит в несколько этапов
Мы будем рядом, если возникнут сложности или вопросы
Заполните заявку онлайн
Это займёт не больше 5 минут. Предварительное решение по кредиту сообщим сразу
Получите финальное одобрение
Для этого соберите документы по списку, отправьте нам онлайн или принесите в банк
Получите деньги на погашение ипотеки
Также можно увеличить сумму кредита и получить дополнительные средства на любые цели по той же ставке
Переоформите ипотеку
Менеджер подскажет, какие документы понадобятся, и поможет зарегистрировать новый залог
Иногда могут потребоваться дополнительные документы. Ваш менеджер сообщит, если они понадобятся.
Специальные условия для семей с детьми
Налоговый вычет
Например, у вас есть ипотека 2,5 млн руб. на 15 лет по ставке 10,3%. Через 4 года ставки снизились, и вы решили рефинансировать ипотеку в ВТБ по ставке 8,3%. После рефинансирования вы сэкономите больше 200 000 руб. за оставшийся срок кредита.
После полного погашения старой ипотеки нужно снять с недвижимости обременение другого банка: забрать закладную или получить справку о том, что залог снят. Потом менеджер ВТБ поможет зарегистрировать новый залог. До момента перерегистрации залога будет действовать ставка рефинансирования +2%.
По закону при оформлении кредита обязательно только страхование недвижимости. А по желанию можно оформить:
— страхование жизни и трудоспособности;
— титульное страхование для защиты права собственности — нужно в первые 3 года при покупке вторички.
Всё вместе это называется комплексным страхованием. Оно не только защищает от возможных рисков, но и позволяет снизить ставку на 1%.
Если у вас оформлена страховка по предыдущей ипотеке, после рефинансирования она перестанет действовать. Чтобы вернуть деньги за неиспользованный период, обратитесь в страховую.
Да, его можно потратить на частичное или полное погашение рефинансированной ипотеки.
Как это сделать
Например, вы живёте в Москве, а ипотеку брали на квартиру в Волгограде. В этом случаем можно оформлять рефинансирование в московском отделении ВТБ. В Волгограде нужно будет только снять залог по старой ипотеке: необязательно лично, можно оформить доверенность на другого человека.
Общий стаж должен быть не меньше 6 месяцев. Если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.
Вы сможете выбрать, когда удобнее оплачивать кредит — в начале или в середине месяца:
— со 2 по 5 число;
— с 15 по 18 число.
Списание проходит автоматически. Пополнять счёт можно заранее в любое удобное время.
Как можно скорее свяжитесь с нами по телефону 8 (800) 700-24-10, звонок по России бесплатный. Мы предложим все возможные варианты решения.
Например, у вас есть ипотека 2,5 млн руб. на 15 лет по ставке 10,3%. Через 4 года ставки снизились, и вы решили рефинансировать ипотеку в ВТБ по ставке 8,3%. После рефинансирования вы сэкономите больше 200 000 руб. за оставшийся срок кредита.
После полного погашения старой ипотеки нужно снять с недвижимости обременение другого банка: забрать закладную или получить справку о том, что залог снят. Потом менеджер ВТБ поможет зарегистрировать новый залог. До момента перерегистрации залога будет действовать ставка рефинансирования +2%.
По закону при оформлении кредита обязательно только страхование недвижимости. А по желанию можно оформить:
— страхование жизни и трудоспособности;
— титульное страхование для защиты права собственности — нужно в первые 3 года при покупке вторички.
Всё вместе это называется комплексным страхованием. Оно не только защищает от возможных рисков, но и позволяет снизить ставку на 1%.
Если у вас оформлена страховка по предыдущей ипотеке, после рефинансирования она перестанет действовать. Чтобы вернуть деньги за неиспользованный период, обратитесь в страховую.
Да, его можно потратить на частичное или полное погашение рефинансированной ипотеки.
Как это сделать
Например, вы живёте в Москве, а ипотеку брали на квартиру в Волгограде. В этом случаем можно оформлять рефинансирование в московском отделении ВТБ. В Волгограде нужно будет только снять залог по старой ипотеке: необязательно лично, можно оформить доверенность на другого человека.
Общий стаж должен быть не меньше 1 года. Если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.
Вы сможете выбрать, когда удобнее оплачивать кредит — в начале или в середине месяца:
— со 2 по 5 число;
— с 15 по 18 число.
Списание проходит автоматически. Пополнять счёт можно заранее в любое удобное время.
Как можно скорее свяжитесь с нами по телефону 8 (800) 700-24-10, звонок по России бесплатный. Мы предложим все возможные варианты решения.
Готовы рефинансировать?
Оформите заявку и дайте нам 30 секунд — столько занимает предварительное одобрение
Рефинансирование ипотеки от 7,9%
от 300 000 ₽
до 30 лет
Рефинансирование ипотеки —
простой способ платить меньше. Объедините ипотечные кредиты, которые взяли
в другом банке, в один кредит со сниженной ставкой:
ежемесячная нагрузка или общая переплата будут ниже.
Какие кредиты можно рефинансировать
Ипотека в другом банке
Можно рефинансировать ипотечный кредит, оформленный в другом банке
Ипотека + любой кредит в другом банке
Например, долг по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит в другом банке
Один кредит — удобнее, чем несколько
Платить будет проще: одна дата платежа, один платёж, один счёт
Сэкономьте на платежах
Один общий платёж будет меньше, чем отдельно по каждому кредиту. Посчитайте выгоду на калькуляторе ниже
Без справок
Заявка онлайн без справки об остатке задолженности
Дополнительные деньги
При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды
Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования
Ставки рефинансирования
От 7,9%*
* Ставка 10,4% годовых действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в СберБанке в случае рефинансирования ипотеки и других кредитов/кредита на личные цели, при условии выдачи до регистрации ипотеки.
Как это работает
Требования к заёмщику
Возраст
Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет
Созаёмщик
Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору
Требования к заемщикам
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.
Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста**.
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.
** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.
Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:
Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.
О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:
Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.
Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».