в какой стране лучше открыть счет в банке гражданину россии

Как открыть счет за рубежом

Счет в иностранном банке может понадобиться как физическому лицу для личных целей, так и компании для ведения бизнеса. При этом важно учесть как требования зарубежного банка, так и соблюсти законодательство РФ. Иначе могут возникнуть неприятности с налоговой службой.

Как открыть счет за рубежом, какие документы могут понадобиться, а также когда и перед кем отчитываться за иностранные счета, расскажет Бробанк.

Зачем открывать счет в банке за рубежом

Жителям России счет в иностранном банке может понадобиться, если они захотят:

Кроме того мультивалютный счет экономит деньги при расчетах за товары и услуги за границей.

Открытый зарубежный банковский счет дает россиянам определенные преимущества:

Дополнительный плюс в том, что зарубежные банки, предлагают некоторым клиентам бонусные программы, скидки и акции, в которых можно поучаствовать.

Физические лица и юридические компании открывают счета в банках за границей, преследуя такие выгоды:

При открытии можно указать тип счета: расчетный или сберегательный. Расчетный счет предполагает частое ведение операций. Подходит тем, у кого бизнес, связан с постоянными финансовыми сделками. Сберегательный счет помогает сохранить и преумножить личные сбережения, использовать его для обычных расчетов не рекомендуют.

Особенности открытия счета

Первое, что нужно учесть при открытии счета — страну. Даже если одобрят открытие счета в европейском банке, помните, что не все страны готовы оказывать услуги резидентам России. Кроме того могут отказать в ряде операций лицам без вида на жительство или без недвижимости.

Так, например, банки Сингапура и скандинавских стран требуют постоянное подтверждение источников получения денег. Банки также ограничивают минимальную сумму вложения по сберегательным счетам для физических лиц. Для ведения бизнеса многие страны вообще запрещают открывать счета нерезидентам.

При выборе зарубежного банка обратите внимание на:

Банки европейских стран в обязательном порядке снимают деньги за обслуживание счетов физических лиц резидентов других стран. Например, немецкий банк Handelsbanken берет за ведение счета по 9,9 евро ежемесячно, а итальянский банк Banca Carige снимает около 4 евро. Суммы и ставки зависят от тарифной политики банка, которую разрабатывает и утверждает каждое финансово-кредитное учреждение самостоятельно.

Некоторые иностранные банки предусматривают определенную минимальную сумму для оформления счета нерезиденту. Это могут быть суммы в десятки тысяч долларов, происхождение которых понадобится подтвердить. Другие страны наоборот устанавливают минимальный порог для оформления счета иностранцу в 20-40 долларов.

Пополнение счета в зарубежном банке

Пополнение зарубежных счетов резидентами РФ регулирует закон №173 о валютном регулировании и контроле.

Задекларированный счет в иностранном банке можно пополнять на любую сумму, ограничений нет со стороны иностранного банка, так как владелец счет подчиняется налоговому законодательству РФ. Задекларировать счета — это значит уведомить налоговый орган РФ. На бланке уведомления ФСН ставит штамп, где видно, что служба проинформирована о наличии счета, и теперь можно проводить операции.

Если счет открыт на имя своего ребенка, то при каждом пополнении потребуется документ с подтверждением родства. Для осуществления перевода понадобится указать:

При отсылке денег снимают комиссию по фиксированному тарифу банка или процент от суммы. Причем комиссию берет как банк-отправитель, так и банк-получатель. При пополнении счета в другой валюте часть денег уйдет на конвертацию валюты. Но если валюта отправки и валюта счета совпадают, то затрат на обмен не будет.

Если в той европейской стране, где открыт счет, живут знакомые или родственники, то можно отправить им денежный перевод. Они пополнят ваш расчетный счет через банкомат обслуживающего банка. Также это можно сделать и самому при выезде в ту страну, где оформлен счет.

Но такие схемы навряд ли позволят сэкономить на банковской комиссии. Эти варианты подходят, как альтернативные. За денежный перевод надо заплатить комиссию, которая, как правило, больше, чем комиссия за SWIFT-перевод. А ехать в другую страну только ради пополнения счета никто не станет.

Некоторые банки РФ позволяют проводить валютные переводы в личном кабинете при наличии шаблона и подтверждающих документов. Но если ваш обслуживающий банк, не предоставляет такую операцию в дистанционном режиме, придется посетить отделение с деньгами и документами.

Как россиянину открыть счет в иностранном банке

Чтобы открыть счет физического лица в иностранном банке:

Физические лица, которые хотят открыть счета в зарубежных банках, предоставляют:

Все документы должны быть переведены на указанный язык и заверены нотариально. Если банк одобряет открытие счета, то заявителю присылают номер счета, дают доступ к интернет-банку и в некоторых случаях выдают пластиковую карту.

Оформление зарубежного счета для компании

Многие зарубежные банки не работают с российскими компаниями. В этом случае у бизнесменов возникают сложности с открытием счета. Если счет нужен в офшорной зоне, потребуется изучить:

Если данных и знаний для самостоятельного анализа мало, то лучше привлечь специалистов, которые помогут определить подойдет ли выбранный банк для сотрудничества или нет.

Чтобы открыть счет в зарубежном банке юридическому лицу нужен:

Какой зарубежный банк выбрать бизнесмену

У бизнесмена непростой выбор при оформлении зарубежного счета. Но первое на что следует обратить внимание, это в каком направлении развивается бизнес, а после этого определиться с обслуживающим банком:

Зарубежные банки редко одобряют оформление счетов стартаперам или хайповым проектам. Гораздо больше шансов у компаний, которые работают в сфере логистики, торговли, финансов или области IT-технологий. Кроме того для потенциального обслуживающего банка важную роль сыграет наличие международных контрактов, опыт сотрудничества с другими зарубежными банками или перечень иностранных контрагентов. На рассмотрение заявки у банка уходит от недели до двух месяцев.

Зачем ставить в известность налоговую об открытии счета за границей

С 1 января 2020 года для физических лиц стало обязательным уведомлять налоговую инспекцию обо всех открытых за границей счетах. Раньше нужно было ставить в известность только о счетах в иностранных банках, теперь о любых счетах, открытых в финансовых учреждениях за рубежом. Также необходимо представлять отчет о движении средств на счету. Срок подачи информации до 1 июня следующего года.

Раньше владельцам иностранных счетов нужно было представлять декларацию 3-НДФЛ, теперь добавились и новые документы:

При отсутствии уведомления об открытии счета при первом нарушении штраф составляет 1000-1500 рублей, при повторном — 4-5 тысяч. Если не сообщить о счетах, открытых у брокера, то это станет тоже нарушением закона, однако пока ответственность за него не установлена. Если своевременно не предоставить в налоговую уведомление о движении средств по счету, то назначат штраф в 2,5-3 тыс. рублей. При повторном нарушении сроков сумма штрафа возрастает до 20 тыс. рублей.

Когда физлицу можно не отчитываться по зарубежным счетам

Исключения, когда можно не отсылать данные о движении средств на счете:

Если счет открыт в американском банке, то сведения о движении средств предъявлять придется в любом случае. Хоть США и входит в ОЭСР и ФАТФ, информацию в РФ оттуда не пересылают.

Уведомлять налоговую инспекцию о зарубежных счетах обязательно. Банк запрашивает подтверждение, что налоговая служба зарегистрировала данные. Если подтверждения нет, банк отказывает в переводе денег. КоАП предусматривает ответственность пока что только для владельцев зарубежных счетов в банках.

Риски частных клиентов при оформлении счета за рубежом

В европейских странах большинство банковских учреждений — частные. Их владельцами могут быть резиденты других стран или фирмы-посредники. Финансовая стабильность таких организация очень сомнительна, и гарантий они не предоставляют. Банк могут оштрафовать, и если эта суммы будет слишком большой, то у банка возникнут трудности с выплатой. В таком случае компанию с финансовыми затруднениями либо поглотит другой банк, либо она станет банкротом. Счета клиентов автоматически заморозят на неопределенный срок. При этом деньги могут и вовсе не вернуть.

Европейские банки редко предлагают вклады с процентной ставкой выше 4% годовых. Бывают ситуации, когда ставка становится даже отрицательной. Евросоюз предполагает гарантированные депозиты на сумму не более 100 тысяч евро. Все то, что выше этой суммы, могут легко списать на благо государства или в пользу обслуживающего банка.

У некоторых вкладчиков-резидентов РФ могут быть проблемы с пониманием иностранного языка, так как не все банки ведут сопровождение счетов клиентов на русском языке. Если с проведением операций в интернете еще можно разобраться через онлайн-переводчик, то по телефону решить вопрос будет в разы сложнее.

Альтернативой открытию счета в иностранном банке может стать открытие валютного счета в российском банке или оформление карты Виза или Мастеркард. Эти карты подходят для расчета во всех странах мира. Кроме этого, по ним можно снимать деньги в банкоматах Европы и Америки. И, если соблюдать ограничения по сумме, которые установлены банком-эмитентом, на ежедневное и ежемесячное обналичивание, то можно сэкономить на комиссии.

Источник

Хочу открыть счет в европейском банке

У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.

Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?

Какие вообще есть риски у такой затеи?

Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.

Как открыть счет

Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.

Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.

Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.

Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.

Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.

Сколько стоит обслуживание

Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.

Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.

Как пополнять счет

Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.

Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.

Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.

Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.

Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.

Как уведомить налоговую

Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.

Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.

Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.

Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.

За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.

Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.

Как подтвердить доход

Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.

В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.

Какие есть риски

Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.

В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.

К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.

В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.

Альтернативный вариант

Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.

С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

В какой стране лучше открыть счет за границей?

Выбирать иностранный банк для того, чтобы открыть в нем счет за границей ( не важно – для международного бизнеса или для защиты личных активов) только с позиции страны лицензирования банка — ошибка. Грубая ошибка, но очень типичная и широко распространенная особенно среди тех, кто открывает счет за границей импульсивно, а не продуманно и с профессионалом.

Только для того, чтобы начать диалог о подборе иностранного банковского счета мы задаем как минимум 10 вопросов, а потом, в зависимости от ответа, может последовать еще большее количество вопросов. При этом нужно учесть что банки, из которых мы выбираем кандидатов на место близкого к идеалу Вашего иностранного банка уже отобраны …из всех банков мира. При отборе отпали все не настоящие банки, банки с отобранной лицензией, иностранные банки без прямого SWIFTA, банки с недостаточно надежными и хорошо работающими корреспондентскими счетами. Также отпали банки с крайне неудовлетворительным и не профессиональным обслуживанием. Иностранные банки, которые просто не работают с нерезидентами также отпали. Банки, у которых на данный момент проблемы или над ними висит крупный штраф также отпадают. Затем отпадают банки, которые не особо рьяно хотят видеть среди своих клиентов резидентов стран СНГ. Вместе с ними отпадают и банки, которые не готовы подстраивать свою процедуру Due Diligence под клиентов из стран СНГ. Скажите на милость, как о таких вещах может знать не профессионал, который не потратил много лет на изучение работающих с нерезидентами банков мира?

Уже в процессе консультации отсеиваются еще многие банки. Те, тарифы которых для ваших оборотов или депозитов не рентабельны. Те, которые не обслуживают на русском языке, если Вы ( или Ваши ОЧЕНЬ доверенные лица не говорят на действительно хорошем бизнес английском). Если бизнес у Вас активный, отпадают банки с неудобной для Вас временной зоной. Потом мы отсеиваем банки для открытия счета которых строго требуются такие документы, которых у Вас нет и в ближайшее время не будет. И только уже потом мы переходим к нежелательным и наоборот, желанным странам для открытия счета за границей.

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Иностранный банк – это бизнес институция и тот самый чужой монастырь, настоятель которого не оценит Ваши попытки менять правила. Если только Вы не супер VIP клиент, то даже обсуждать соблюдение или не соблюдение правил с Вами никто не будет. Даже ради очень состоятельного клиента банк не станет НЕОПРАВДАННО рисковать лицензией.

Самое последнее, но не последнее по важности – профессионал выяснит, что Вы уже знаете о работе с иностранными банками и проверит, не являетесь ли Вы жертвой мифов и заблуждений, которые витают вокруг оффшорного банкинга. Почему он это сделает? Да потому, что это он представляет Вас банку и ему придется отвечать за Ваши действия своей репутацией.

Как только ПОДХОДЯЩИЙ иностранный банк для открытия вашего счета за границей выбран, можно было бы предположить, что уж открыть его сами Вы сумеете. Но все обстоит не так-то просто.

И только изучив и сравнив процедуры такого количество банков мы поняли, как важно на самом деле правильно заполнять банковские формы. За столько лет опыта мы можем справедливо сказать, что наши клиенты, которым мы подбираем счета самостоятельно и аккуратность и логику в заполнении форм которых проверяем – всегда получают согласие на открытие счета за границей и с первой попытки.

Естественно, есть случаи, когда клиент не оставляет нам шанса подобрать ему иногда банк и делает выбор сам. Иногда на основании эмоций и слухам от знакомых. Иногда под давлением требований поставщиков. Такие счета также получается открывать эффективно. Ну и наконец есть страны, которые не особо хотят видеть в своих банках среднестатистического клиента из СНГ — это Гонконг и Сингапур. Но открыть счета с личным приездом возможность есть, тем более, если зарегистрирована местная компания.

Кстати, об открытии счета за границей без личного присутствия?

Для многих клиентов гораздо более важно, чем выбрать «идеальную страну для иностранного банковского счета» бывает возможность открыть оффшорный счет удаленно. Здесь профессионал действительно может помочь и не только подобрать банк, в котором есть процедура дистанционного открытия, но и уговорить банк встретиться с Вами лично через пол года, после окончания работы. Но не в этом главная ценность профессионального посредника при открытии счета за границей. Вот те этапы, на которых поможет профессионал:

В выборе страны для открытия счета за границей лучше доверить дело профессионалу, который понимает, что нужно основываться не только на выбор страны.

За последние 10 лет сложилась уже четкая практика открытия счетов за границей специально для налоговых резидентов и граждан стран СНГ.

В первую очередь, клиенты из этих стран ( основная масса) хотят открыть счета в Прибалтике. Обычно в Латвии, в последнее время участились запросы по Эстонии.

В фаворе и банки Центральной и Западной Европы – Швейцария, Лихтенштейн, Австрия, Люксембург, Андорра, Монако. В каждой из этих юрисдикций мы можем подобрать банк, в том числе и для дистанционного открытия счета. Нужно четко понять, что банки старушки Европы не очень заинтересованы в рассчетно-кассовом обслуживании нерезидентов из стран СНГ. Вернее, совсем не заинтересованы, но ради солидного депозитного счета, открытого параллельно, могут согласиться. Банки старой Европы для мелких рассчетно-кассовых операций и для клиента не рентабельны. Такие операции гораздо дешевле проводить через Латвию и Эстонию, которые заточены под такие операции.

Подбирая для Вас счет, профессионал никогда не будет опираться в выборе только на страну, но он учитывает страновые риски, а также следующие важные факторы:

Экономическая ситуация в стране лицензирования банка. Отличный пример – Кипр. Те, кто здраво оценил состояние экономики Кипра вовремя, успели вовремя извлечь свои средства.

Надежность зарубежного банка. Отчетность банка, заверенная аудиторами, публикуется на официальных сайтах лицензированных банков и на сайтах Центральных Банков.

Доступность банка. В случае разных клиентов и разных целей для открытия счета даже у одного и того же клиента наличие филиала или представительства в Вашей стране может быть как достоинством, так и недостатком. Кстати, представители банков Западной Европы часто приезжают в Москву и столицы других стран СНГ. С ними также можно встретиться на профессиональных конференциях, которые мы, через портал Internationalwealth.info регулярно рекламируем.

Язык обслуживания. Обслуживания на русском языке в большинстве банков Азии, Латинской Америки и Карибов можно ждать еще долго. В то же время одни из них самые стабильно прибыльные и растущие, а другие максимально зациклены на конфиденциальности. Если у банка отлично функционирует онлайн банк и у Вас не будет многочисленных мелких транзакций, и Вы также не собираетесь пользоваться услугой Wealth Management в конкретном банке, то можно воспользоваться и менее удобным для Вас обслуживанием на английском. Если нужен ТОЛЬКО банк с русскоязычным обслуживанием, об этом лучше сразу сообщить.

Уровень минимального неснижаемого депозита – В нашем стандартном опроснике всегда есть этот вопрос. Есть оффшорные банки без минимального депозита вообще, есть с минимальным, есть со входом в 5000 евро, а есть со входом в миллион Евро. Есть банки, которых вообще не интересуют депозиты ( за исключением многомиллионных), а только активный бизнес в их регионе. Это банки Гонконга и Сингапура.

Возможность управления счетом через интернет (наличие банк-клиента) – Есть страны и регионы мира в которых есть только информативный интернет банк. Там Вы можете посмотреть баланс и историю транзакций. До интерактивного банка, в котором можно заказать транзакцию эти банки еще технически не доросли и международные транзакции осуществляются при помощи факса. Пройдет еще немного лет и такие банки исчезнут, но они все еще есть. И есть клиенты, которые ищут именно такие банки. В современных банках нужно обращать внимание, как на безопасность, так и на стоимость использования Интернет банка.

Соблюдение банковской тайны. Считается, что банки Западной Европы и Прибалтики по уровню соблюдения банковской тайны не отличаются. Тем не менее, погуглите и Интернете и почитайте в прессе, сколько раз Прибалтийские банки твердо и по-нордически стойко отказывались разглашать информацию о своих клиентах. В то же время, сохранить лицензию хотят все и при правильно оформленном запросе разгласят информацию даже банки не признанных стран, например, Северного Кипра. Пусть не в официальном режиме, а по внутреннему запросу банка корреспондента. Карибские банки тоже могут разгласить информацию, но по решению местного суда и весь процесс будет идти медленно. Особенно, если запрос придется на время урагана или карнавала.

Источник