в каком банке самая низкая комиссия за оплату коммунальных услуг
Банки оценили, сколько россиян оплачивают ЖКХ без комиссии
Большинство плательщиков услуг ЖКХ в России (около 70%) оплачивают их без комиссии. К такому выводу пришла Ассоциация банков «Россия», которая провела опрос кредитных организаций в ответ на запрос председателя комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолия Аксакова. РБК ознакомился с письмом, которое содержит результаты исследования и направлено Аксакову.
На рассмотрении в Госдуме сейчас находится законопроект, который запрещает банкам взимать комиссию с плательщиков за предоставление услуг по оплате ЖКХ. Инициатива, которая была внесена в феврале 2020 года депутатами «Единой России», в том числе председателем нижней палаты парламента Вячеславом Володиным, уже прошла первое чтение. Банки недовольны инициативой и не раз предупреждали, что в случае принятия закон может привести к сокращению инфраструктуры по приему платежей у населения.
В новом письме банки утверждают, что при принятии законопроекта в текущей редакции экономию денежных средств получат менее 30% граждан, в некоторых случаях она будет незначительной. «При этом все потребители лишатся привычных способов оплаты и удобных сервисов в результате значительного сжатия инфраструктуры по приему платежей и вырождению финтех-сервисов», — подчеркивают в ассоциации.
Банки провели опрос для комитета по финрынку, чтобы депутаты могли изучить ситуацию более предметно для подготовки поправок ко второму чтению, пояснил РБК Анатолий Аксаков.
Как россияне платят за ЖКХ
При оплате услуг ЖКХ наличными через кассу банков, платежных агентов и «Почты России» в труднодоступных и малонаселенных пунктах могут взиматься высокие комиссии, что обусловлено дороговизной обеспечения бесперебойности работы таких отделений. «В этих случаях целесообразно рассмотреть возможность адресной поддержки населения, проживающего в сложных условиях», — говорится в письме.
Как сообщили РБК в НП «ЖКХ Контроль», комиссия при оплате у операциониста в кассе может доходить до 50%. «Чем дальше от цивилизации, тем труднее оплатить ЖКУ и тем дороже расходы оператора, и, соответственно, его комиссия. Далеко не в каждом селе есть офис Сбербанка — есть такие точки, до которых, образно говоря, три дня на собаках добираться нужно, и еще не факт, что там, где есть отделение, оно работает ежедневно и полный рабочий день», — сообщили в организации.
Спор между банками и депутатами
В сентябре 2019 года правительство запретило банкам включать комиссии на платежные услуги в тарифы ЖКХ — документ должен вступить в силу в сентябре 2020 года. «Известны случаи, когда ресурсоснабжающие организации, договариваясь с ограниченным кругом, например, банков, включали в тариф расходы на перевод платы граждан за коммунальные услуги по непрозрачным и завышенным ценам», — отмечали в ФАС, которая была инициатором этой меры. Это приводит к тому, что при оплате ЖКХ в других банках граждане платят комиссию дважды: в самом банке, с которым не заключено никаких соглашений, и в составе тарифа.
В начале 2020 года стало известно о новой инициативе на рынке: о планах ввести запрет на банковские комиссии при оплате услуг ЖКХ в феврале 2020 года впервые заявил лидер фракции «Единая Россия» Сергей Неверов на встрече с президентом России Владимиром Путиным, который идею поддержал. Практически сразу в Госдуму был внесен соответствующий законопроект. Запрет должен способствовать защите интересов граждан и привести к снижению финансовой нагрузки населения, отмечалось в пояснительной записке к документу. Поправки могли внести, чтобы банки из-за запретительного постановления правительства не переложили все свои затраты на клиентов, объясняли источники РБК.
Национальный совет финансового рынка в начале марта предупреждал, что принятие законопроекта может привести к уходу платежных игроков с рынка, возвращению оплаты ЖКУ из интернета в кассы, а также росту цен на другие банковские услуги. Примерно через месяц главы пяти ассоциаций на финансовом рынке направили письмо Володину с просьбой отложить принятие документа.
Участники банковского и платежного рынка на базе АБР уже разработали предложения о том, как смягчить последствия законопроекта, говорится в письме Аксакову:
Однако поставщики услуг отмечали, что перекладывать комиссию на ресурсоснабжающие организации неправильно, так как во всех сферах плательщик оплачивает комиссию самостоятельно, если использует банковские сервисы. При этом ресурсоснабжающие организации живут в условиях ограниченных тарифов, и у них нет средств на эту комиссию. Кроме того, на сектор давят большие задолженности потребителей.
Способы оплаты ЖКХ без комиссии
Обязанность оплаты коммунальных услуг лежит на каждом гражданине, любой собственник или проживающий должен ежемесячно платить за ЖКХ. Поэтому вполне логично, что многие хотят знать, как оплатить коммунальные услуги без комиссии. Платежек много, и переплачивать совсем не хочется. И вариантов проведения платежей за 0 рублей предостаточно.
Рассмотрим все способы оплаты ЖКХ без комиссии. Можно ли бесплатно платить в Сбербанке. Какие методы действительно не предполагают никакой дополнительной оплаты. Информация подготовлена порталом Бробанк.ру.
Можно ли оплатить ЖКХ без комиссии в Сбербанке
Большинство россиян являются клиентами Сбербанка. Они пользуются его дебетовыми картами, участвуют в зарплатных проектах, получают на его счета пенсии. Поэтому вполне логично, что многим интересно, возможна ли оплата ЖКХ без процентов в главном банке страны.
Если обратиться к тарифам банка, то можно увидеть следующую информацию:
Как видно оплата услуг ЖКХ без комиссии в этой организации невозможна. Если вы просто обратитесь в кассу Сбербанка с целью оплатить квитанции наличными, то там будет взята максимальная комиссия, которая составит 3%, минимально 30 рублей.
С некоторыми поставщиками услуг Сбербанк заключил партнерский договор, их платежи проводятся для клиента бесплатно. Перечень в каждом регионе разный.
Как оплачивать услуги ЖКХ без комиссии на Госуслугах
Если вы имеете аккаунт на портале государственных услуг, то можете бесплатно вносить платежи через него. Комиссии нет вне зависимости от того, какой компании ЖКХ совершается платеж.
Для начала авторизуйтесь на портале и зайдите в соответствующий раздел сайта, далее процесс оплаты ком услуг без комиссии будет следующим:
Некоторые банки могут устанавливать свою комиссию за проведение онлайн-оплаты. Если она есть, то отразится сразу после введения реквизитов карточки.
Через каналы самого поставщика услуг
Решая вопрос, как платить без комиссии ЖКХ, рассмотрите и вариант использования каналов самого поставщика услуг. Многие коммунальные компании ведут свои сайты, где предоставляют информацию по оказываемым услугам и там же позволяют клиентам вносить платежи. В итоге вы оплачиваете коммунальные платежи без процентов, так как вносите средства непосредственно поставщику услуг.
Например, если взять Мосэнерогосбыт или аналогичные организации в других регионах: Пермэнергосбыт, Екатеринбургэнергосбыт, Дальэнергосбыт и им подобные. Все они имеют свои отдельные сайты, где принимают платежи от населения онлайн. Достаточно зайти в соответствующий раздел, ввести номер лицевого счета и провести оплату картой.
Таким образом действительно можно оплатить услуги ЖКХ без комиссии. На квитанциях поставщиков услуг всегда есть адрес сайта, там и можно найти ссылку на раздел онлайн-оплаты. Некоторые компании принимают платежи через личные кабинеты клиентов, тогда нужно предварительно в них зарегистрироваться.
Возможна и оплата ЖКХ без комиссии наличными. Все поставщики коммунальных услуг имеют офисы обслуживания граждан. И часто при отделениях есть кассы, куда и можно вносить средства, не переплачивая ни копейки.
Этот метод удобен тем, что можно провести оплату квартиры без комиссии. Минус — большие затраты по времени, потому что с каждой квитанцией приходится разбираться отдельно, у каждой компании свой алгоритм оплаты без дополнительной платы. Конечно, было бы удобно, оплатить сразу все квитки в одном месте, но обычно такие операции всегда сопровождаются комиссионными.
Многие поставщики на своих квитанциях сразу указывают, где платить коммунальные платежи без комиссии. Обратите на это внимание.
Оплата в банке ВТБ
Многие граждане пользуются и услугами ВТБ. И если рассматривать, как оплачивать коммунальные услуги без комиссии, то в этом банке действующие клиенты это реально могут сделать. Такую возможность финансовая организация дает всем, кто пользуется ее кредитными и дебетовыми картами.
Операция по бесплатной оплате ЖКХ проводится в ВТБ-онлайн или в его банкомате. Доступ к банкингу можно получить в офисе банка или в его банкомате. Перечень банкоматов найдете на сайте банка, они отразятся на карте с указанием адресов и графика работы.
Возможно, и ваш обслуживающий банк предоставляет такой сервис бесплатно, уточните у него информацию. Банков сотни, и каждый диктует свои правила.
Если речь о Москве
В столице возможность оплаты услуг без комиссии реализована гораздо лучше. Кроме офисов и интернет-каналов поставщиков услуг люди могут пользоваться следующими вариантами:
Какие банки принимают коммунальные платежи
Если рассматривать, в каких банках можно оплатить коммунальные услуги, то это практически все организации. Любой банк, работающий с физическими лицами, выдающий карты и ведущий счета, предлагает такой сервис.
Если вы пользуетесь любым онлайн-банком, в нем в любом случае будет реализована возможность оплаты коммунальных услуг, но чаще всего она платная. Аналогично — все банки имеют при своих отделениях кассы, где идет прием любых платежей у населения.
Банки, принимающие коммунальные платежи:
Перечень большой. При анализе того, какие банки принимают оплату ЖКХ без комиссии, смотрите на условия вашего банка. Возможно, в вашем регионе он заключил партнерский договор с местными поставщиками и не берет ничего за проведение платежа.
Если у вас есть электронный кошелек Киви, Вебмани, Яндекс Деньги, то провести необходимые транзакции можно и через них. Конечно, это не будет оплата коммунальных услуг без процентов, но тем, кто активно пользуется электронными средствами, вариант покажется удобным.
Еще один вариант, где можно оплатить услуги ЖКХ без комиссии, — Почта России. Некоторые поставщики заключают с ней специальные договоры. Но точный перечень таких компаний назвать нельзя, так как в каждом регионе он индивидуальный. И бесплатно проводятся далеко не все платежи.
Комментарии: 14
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Разбор Банки.ру. Топ карт с кешбэком за оплату услуг ЖКХ
Абсолютное большинство банков вносят оплату услуг ЖКХ в черный список бонусных программ. Нам удалось найти несколько карт-исключений.
Эта статья — первая в серии обзоров, посвященных картам для оплаты самых популярных у россиян категорий покупок. При составлении списка категорий и объема затрат мы ориентировались на статистику Росстата. Сегодня в разборе — карты для оплаты услуг ЖКХ.
Семья из трех человек платит за коммуналку в среднем 6 200 рублей, исходя из данных Росстата. С учетом постоянного роста тарифов эта цифра будет только увеличиваться. Не платить за свет и воду нельзя, а вот сэкономить при оплате вполне реально. Как это сделать? С помощью банковских карт с кешбэком за оплату ЖКУ.
Стоп, а разве такие бывают? Ведь банки готовы начислять бонусы за что угодно, но только не за оплату пресловутых жилищно-коммунальных услуг.
Почему банки не хотят давать кешбэк за коммуналку
Если расплатиться банковской карточкой за ужин в ресторане или за бензин на заправке, банк, выпустивший карту, получит комиссию от банка, обслуживающего безналичные платежи в этом ресторане или на этой АЗС. Из полученной комиссии банк выделяет небольшой процент и держателю карты, чтобы у того был стимул расплачиваться карточкой чаще и больше.
Платежи в счет оплаты ЖКУ устроены сложнее: их маршрут зависит от способа совершения операции. Если делать с карты обычные межбанковские переводы по реквизитам поставщиков коммунальных услуг, деньги пойдут на счета поставщиков, которые никакие комиссии банку за это не заплатят. В этом случае кешбэк держателю карточки банку придется платить фактически из собственного кармана. Неудивительно, что желающих на это не находится. Банки, которые все-таки начисляют вознаграждение за оплату коммуналки, делают это только при условии совершения платежей на сайтах поставщиков услуг, через личный кабинет интернет-/мобильного банка в разделе «Платежи» или с помощью платежных сервисов (например, через систему «Город»). Такие платежи, как правило, маркируются МСС-кодом 4900 (MCC-код — англ. Merchant Category Code (код категории продавца) — четырехзначный номер, классифицирующий вид деятельности торговой точки при операции оплаты по банковским картам). Чтобы понять, будет ли начисляться кешбэк за оплату ЖКУ по той или иной карте, нужно знать, входит ли МСС-код 4900 в список операций-исключений по этой карте. Информация об операциях-исключениях обычно содержится в условиях бонусной программы по карте.
При выборе карты для оплаты ЖКУ стоит обратить внимание на банки, которые не просто бонусируют операции с МСС-кодом 4900, но и начисляют за них повышенный кешбэк. Прямо скажем: таких немного. Подобные карты нам удалось обнаружить у АТБ (кредитная «Универсальная»), УБРиР (дебетовая «Комфорт») и банка «Восточный» (кредитная «Кэшбэк» и дебетовая «Тепло»).
Кредитные карты
Первое место — «Универсальная» от АТБ
Максимальный кешбэк 10% за оплату услуг ЖКХ можно получить по кредитке «Универсальная» АТБ. Для этого нужно подключить бонусную категорию «Семья», в рамках которой предусмотрен повышенный кешбэк за оплату ЖКУ, образовательных услуг, больниц, за покупку товаров для детей и траты в аптеках и зоомагазинах (МСС-коды: 5945, 8351, 8299, 5995, 5912, 8062, 4900, 5942, 5943, 5641). Вознаграждение в этой категории выплачивается за покупки на сумму до 20 тыс. рублей в месяц, то есть за один отчетный период можно заработать 2 000 баллов.
Кешбэк начисляется по схеме 1 балл за каждые потраченные 100 рублей с округлением в меньшую сторону и выплачивается деньгами на карточный счет клиента один раз в месяц не позднее 5-го числа месяца, следующего за расчетным.
Выпуск и обслуживание «Универсальной» бесплатные, требований к минимальному обороту нет. Процентная ставка за пользование кредитным лимитом составляет от 15% до 28% (индивидуально для каждого заемщика), а льготный период длится до 120 дней (месяц образования задолженности + три последующих календарных месяца). Дополнительное преимущество карты — беспроцентный период распространяется не только на безналичные покупки, включая операции по оплате ЖКУ, но и на снятие наличных. Впрочем, снимать с карты наличные все равно нежелательно — комиссия за снятие денег из кредитного лимита составит 4,9% + 390 рублей (собственные средства с карты можно снимать бесплатно). Еще дороже обойдутся переводы кредитных средств — за каждую операцию банк удержит 6,9% от суммы перевода. Большие штрафы предусмотрены и за просрочку платежа по кредиту: единовременный штраф 700 рублей + 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (не более 20% годовых). СМС-информирование тоже не самое дешевое — 89 рублей в месяц.
Клиенты, оформившие кредитную карту «Универсальная» в период с 14 августа по 31 октября текущего года, могут без комиссии снимать наличные с карты в банкоматах и кассах любых банков в течение 30 календарных дней с даты заключения договора. Это условие не распространяется на клиентов, обслуживающихся в АТБ в рамках зарплатных проектов.
Карту можно бесплатно пополнять через банкоматы АТБ, а вот за внесение денег через кассу банка взимается комиссия 150 рублей. Бесплатным будет и пополнение карты входящими межбанковскими переводами, а также переводами с карт других банков через онлайн-сервисы АТБ (карта умеет «стягивать»).
Выгодно ли это? При подключенной опции «Семья» по карте можно получать до 2 000 рублей кешбэка в месяц. Для этого достаточно ежемесячно расходовать 20 тыс. рублей на оплату услуг ЖКХ и покупки из бонусных категорий. Тратить больше этой суммы и расплачиваться карточкой за другие покупки особого смысла нет, так как вознаграждение за это не начисляется. В целом же, если не снимать и не переводить с карты кредитные деньги и вовремя погашать задолженность, пользоваться картой АТБ для оплаты услуг ЖКХ очень выгодно. Если использовать карту исключительно для этих целей, при среднем чеке в 6 500 рублей за год на оплате коммуналки можно заработать 7 800 рублей — фактически на еще один платеж.
Второе место — «Кэшбэк» от Восточного Банка
По кредитной карте «Кэшбэк» за оплату услуг ЖКХ можно получить 5% кешбэка. В рамках бонусной опции «Тепло» банк начисляет 5% кешбэка за покупки в категориях «ЖКХ» (МСС 4900, коды ФСГ 2000, 2010, 2020, 2030, 2040, 2050, 2060, 2070, 2080, 3030, 3040, 3050), «Аптеки» (MCC 5122, 5912) и «Общественный транспорт» (MCC 4111, 4112, 4131, 4789). За остальные покупки полагается базовый кешбэк 1%.
В отличие от АТБ, Восточный Банк начисляет кешбэк только при условии совершения по карте покупок на сумму от 10 тыс. рублей в месяц. Обеспечивать нужный оборот выгодно как раз покупками из категорий повышенного кешбэка («ЖКХ», «Аптеки», «Общественный транспорт»). Максимальная сумма покупок для начисления повышенного кешбэка — 20 тыс. рублей в месяц, общий лимит для выплаты вознаграждения за все покупки — 100 тыс. рублей в месяц. Бонусы начисляются за покупки от 100 рублей.
Порядок выплаты кешбэка у Восточного Банка тоже не такой удобный, как у АТБ. Вознаграждение выплачивается не деньгами, а баллами на бонусный счет. Баллы зачисляются на счет в течение всего месяца отдельно после обработки каждой операции. Бонусными баллами можно через интернет-/мобильный банк компенсировать покупку на сумму от 500 рублей в течение 90 дней со дня ее совершения. Для компенсации доступны не более 50 последних операций, по которым были начислены бонусы (операции, доступные для компенсации, отмечены пометкой «Компенсировать»). Частично компенсировать покупку нельзя. Если на момент компенсации по карте имеется текущая или просроченная задолженность, сумма возмещения в первую очередь пойдет на ее погашение, и только после полного закрытия кредитного лимита остаток компенсации будет доступен на счете.
За выпуск карты «Кэшбэк» банк взимает единовременную комиссию: 1 000 рублей за карту классического уровня и 1 500 рублей за карту Visa Gold. Дальнейшее обслуживание карты бесплатное. Другие комиссии относятся к совершению операций по карте: за снятие наличных и переводы из кредитного лимита придется заплатить 4,9% + 399 рублей, за те же операции из собственных средств — 90 рублей. СМС-информирование стоит 89 рублей в месяц.
Важно! Клиентам, оформившим кредитную карту «Кэшбэк» в период с 7 сентября по 31 декабря 2020 года, банк возвращает комиссию за снятие наличных баллами на бонусный счет. Баллы начисляются при соблюдении совокупности условий:
Льготный период по карте «Кэшбэк» стандартный — до 56 дней. Месяц отводится на расчеты и 25 дней — на погашение задолженности по карте. Процентная ставка по карте устанавливается индивидуально, но нижний порог немного выше среднего по рынку — от 24%. Неустойка за просрочку платежа — 20% годовых за каждый день просрочки.
Карту можно бесплатно пополнять через банкоматы и кассы банка, а также входящими переводами из других банков. Также карта умеет бесплатно «стягивать» деньги с карт других банков через онлайн-сервисы Восточного Банка.
Единственное серьезное преимущество карты «Кэшбэк» перед «Универсальной» — банк начисляет проценты на остаток собственных средств по карте. При остатке от 10 тыс. до 500 тыс. рублей доход начисляется по ставке 5%, при остатке свыше 500 тыс. рублей — по ставке 2% (ставка применяется не к сумме превышения, а к полной сумме остатка собственных средств). Это позволяет использовать карту «Кэшбэк» как доходный инструмент. Правда, вывести деньги с нее будет проблематично — за снятие и перевод собственных средств тоже взимается комиссия.
Выгодно ли это? Кешбэк 5% за оплату ЖКУ — это больше, чем предлагает большинство банков. Тем не менее карта «Кэшбэк» уступает «Универсальной» почти по всем параметрам: есть комиссия за выпуск и за снятие/переводы собственных средств, для получения кешбэка нужно совершать покупки на сумму от 10 тыс. рублей в месяц, вознаграждение выплачивается не рублями, а бонусными баллами.
Дебетовые карты
Первое место — «Комфорт» от УБРиР
УБРиР тоже бонусирует платежи за ЖКУ по ставке 5%. По дебетовой карте «Комфорт» кешбэк за коммуналку начисляется, если совершать оплату через мобильный банк. Ставка вознаграждения зависит от суммы ежемесячных покупок по карте:
Сами операции по оплате услуг ЖКХ в расчете суммы необходимых покупок не участвуют. Максимальная сумма кешбэка за коммунальные платежи в месяц — 500 рублей.
Размер кешбэка за прочие покупки тоже привязан к обороту по карте: при тратах от 5 тыс. до 15 тыс. рублей в месяц вознаграждение начисляется по ставке 1%, при покупках на сумму свыше 15 тыс. рублей в месяц — по ставке 1,5%. Размер кешбэка за покупки, не относящиеся к оплате ЖКУ, не ограничен. Вознаграждение выплачивается деньгами на карточный счет в период с 15-го по 20-е число месяца, следующего за месяцем совершения покупок.
«Комфорт» от УБРиР выпускается и обслуживается бесплатно. За снятие наличных в собственных и партнерских банкоматах УБРиР комиссию не берет, в других банкоматах бесплатно можно снимать до 10 тыс. рублей в месяц, далее комиссия составит 1%, но не менее 120 рублей. УБРиР подключен к Системе быстрых платежей, поэтому переводы по номеру телефона бесплатные, но за внешние переводы по номеру карты придется заплатить 1,5%, но не менее 50 рублей. СМС-информирование обойдется в 99 рублей в месяц.
Выгодно ли это? Чтобы получать кешбэк за оплату ЖКУ по ставке 5%, нужно тратить по карте на другие покупки не менее 15 тыс. рублей в месяц. Кешбэк за покупки, не относящиеся к оплате услуг ЖКХ, составит в этом случае 1,5%. При сумме ежемесячных трат в 15 тыс. рублей и при чеке за оплату ЖКУ в 6 500 рублей кешбэк в месяц составит 550 рублей. Сумма небольшая, но с учетом бесплатного обслуживания карты за год таким образом можно сэкономить 6 600 рублей.
Второе место — «Тепло» от Восточного Банка
Те же 5% кешбэка за оплату услуг ЖКХ можно получать и по дебетовой карте «Тепло» Восточного Банка. Правда, подойдет эта карта не всем, так как кешбэк по ней начисляется только при поступлении на карточный счет зарплаты или пенсии.
Как и по кредитке «Кэшбэк», вознаграждение в размере 5% по карте «Тепло» начисляется за оплату ЖКУ и за покупки, относящиеся к категориям «Аптеки» и «Общественный транспорт». Максимальный размер кешбэка в месяц — 1 500 бонусных баллов. Чтобы получить такую сумму, придется потратить на покупки из бонусных категорий 30 тыс. рублей. Правда, использовать карту только для покупок в этих категориях не рекомендуется, потому что банк может счесть такое поведение злоупотреблением бонусной программой. В правилах программы лояльности банка сказано, что злоупотреблением считается, если доля от покупок в бонусных категориях превышает 70% от всех трат по карте за месяц.
Также по карте «Тепло» начисляется доход на остаток собственных средств:
Повышенная ставка 5,3% применяется только с третьего месяца регулярного зачисления на карту пенсии или зарплаты.
Сама карта тоже не бесплатна: за ее выпуск банк удержит обязательную комиссию 150 рублей. Ежемесячное обслуживание карты начиная со второго месяца будет стоить 99 рублей. Чтобы не платить комиссию за обслуживание, надо выполнять одно из условий:
Бесплатно снимать наличные с карты можно в банкоматах и кассах Восточного Банка и в банкоматах других банков (до 60 тыс. рублей в месяц, далее — 2%). Снятие денег в кассах сторонних банков будет бесплатным, если сумма операции больше 3 тыс. рублей. При снятии меньшей суммы банк удержит 90 рублей комиссии. Перевод по номеру счета через отделение банка обойдется в 2%, минимум 50 рублей, максимум 3 000 рублей, через онлайн-сервисы банка — в 0,8%, минимум 50 рублей, максимум 500 рублей. Бесплатно переводить деньги с карты можно по номеру телефона в рамках Системы быстрых платежей.
Выгодно ли это? Если вы получаете на карту «Тепло» зарплату или пенсию — выгодно. В этом случае можно зарабатывать на карте до 1 500 рублей кешбэка в месяц и получать доход на остаток собственных средств по ставке до 5,3%. Для других категорий клиентов карта выглядит неинтересно.
Карты с базовым кешбэком на оплату ЖКУ
Помимо карт, по которым оплата услуг ЖКХ вынесена в отдельную бонусную категорию, есть карты, по которым эти операции бонусируются в составе базового кешбэка. Хотя правильнее будет сказать так: операции с МСС-кодом 4900 не входят в список исключений для начисления кешбэка по этим картам. Выбор здесь тоже небольшой, но все же пошире: такие продукты есть у Альфа-Банка, УБРиР, Кредит Европа Банка, МКБ, Почта Банка, МТС Банка и некоторых других организаций.
Так, по кредитке «Хочу больше» от УБРиР кешбэк начисляется по ставке от 1% до 3% за все покупки, кроме списка исключений. МСС-код 4900 в этом списке отсутствует, хотя оплачивать коммуналку лучше через сторонние сервисы, поскольку операции в интернет-банке, в том числе в мобильной версии, банк не бонусирует. Кстати, в списке исключений не фигурирует и другой нелюбимый банками МСС-код — 4812, по которому обычно проходит оплата сотовой связи в офисах мобильных операторов. Правда, условия выплаты кешбэка по «Хочу больше» не самые лояльные — для получения даже 1% вознаграждения нужно тратить по карте не менее 20 тыс. рублей в месяц, а на 3% можно рассчитывать при тратах от 70 тыс. рублей. Сама карта тоже платная, хотя при покупках от 15 тыс. рублей в месяц комиссия за обслуживание не взимается.
Альфа-Банк предлагает сразу несколько карт, по которым можно получать базовый кешбэк за оплату коммунальных услуг: кредитную и дебетовую Alfa Travel (2—3% милями за все покупки), кредитную и дебетовую «Яндекс.Плюс» (1% за покупки, не входящие в повышенные категории), дебетовую «Альфа-Карту с преимуществами» (1,5—2% за все покупки).
Оплата коммуналки отсутствует в списке исключений по кредиткам Card Credit Plus, Urban Card, TravelPass и по дебетовой Card Plus от Кредит Европа Банка. По этим картам начисляется повышенный кешбэк в отдельных категориях и базовое вознаграждение в размере 1% за все покупки, включая оплату услуг ЖКХ.
Важный нюанс: банк не начисляет кешбэк при оплате товаров/услуг через банкоматы и терминалы самообслуживания, а также за оплату коммунальных услуг, налоговых платежей и штрафов, совершенную без непосредственного использования карты. Таким образом, получить кешбэк за оплату ЖКУ с карт Кредит Европа Банка удастся, только если оплачивать услуги через расчетно-кассовые центры и с обязательным использованием карты.
Тот же 1% кешбэка за оплату коммунальных услуг можно получать по «Москарте» МКБ и по другим картам банка, поддерживающим программу лояльности «МКБ Бонус» (пенсионная «Мудрость» и кредитка «Можно больше»). Такое же базовое вознаграждение за все покупки начисляет Почта Банк по программе «Мультибонус», доступной держателям кредитных и дебетовых карт «Вездеход». Бонусирует оплату услуг ЖКХ и МТС Банк — МСС-кода 4900 нет в списке операций-исключений по кредитным и дебетовым картам «МТС Деньги Weekend» и MTS Cashback.
Что выбрать?
Если ориентироваться только на размер кешбэка за оплату ЖКУ, лидером однозначно является «Универсальная» карта от АТБ. Такого кешбэка за оплату коммуналки не предлагает больше никто. Кроме этого, сама карта тоже выглядит интересно: бесплатное обслуживание и длительный грейс-период, включающий снятие наличных, делает ее действительно универсальной кредиткой. Вместо бонусной опции «Семья», позволяющей получать повышенный кешбэк за покупки в категориях «ЖКХ», «Аптеки» и «Общественный транспорт», к карте можно подключать и другие востребованные опции повышенного кешбэка: «Дом-ремонт», «Автокарта», «Развлечения» и «Все включено». Правда, у «Универсальной» от АТБ есть недостаток, присущий всем кредиткам, — банк может отказать в выдаче карты.
Из дебетовых карт для оплаты ЖКУ можно выбрать «Комфорт» от УБРиР: 5% кешбэка за оплату ЖКУ и 1,5% на все покупки при бесплатном обслуживании — вполне достойное предложение. Минус карты в том, что банк не начисляет процент на остаток средств на счете. В этом смысле более выгодна карта «Тепло» Восточного Банка, конечно, при условии, что вы пенсионный или зарплатный клиент этого банка.
Если же не ставить перед собой цель максимально отбить расходы на коммуналку, а просто выбирать удобную карту для оплаты ЖКУ и повседневных расходов, можно остановиться на «Альфа-Карте с преимуществами», «Москарте» МКБ или любой другой карте из нашего разбора.