в каком банке можно взять кредит инвалиду 2 группы

Кредит инвалидам в 2021 году: 5 лучших банков

У людей с ограниченными возможностями есть свои желания и потребности. Инвалиду могут потребоваться деньги для приобретения какого-нибудь дорогостоящего товара. Чтобы не откладывать покупку на долгое время, можно обратиться в банк для получения кредитных средств. В этой статье поговорим о том, дают ли в 2021 году кредит инвалидам.

Можно ли взять кредит инвалиду?

Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем. В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.

Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.

На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально. В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности.

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?

Получить кредит может заёмщик с любой группой инвалидности (в теории). Рассмотрим подробнее каждую группу:

Инвалиды каждой из трёх групп, как и другие заёмщики, могут рассчитывать на получение кредита по стандартным банковским условиям.

Заёмщик должен предоставить банку все необходимые документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, будь то заработная плата, пенсия, социальная помощь или другие денежные отчисления. Ещё следует взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья. Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то финансовая организация не одобрит кредит.

Особенности кредитования

Так как кредитные организации настороженно относятся к заёмщикам с инвалидностью, то чаще всего для одобрения ссуды нужно привлечь поручителей либо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость или любое другое ликвидное имущество.

Из-за меньших рисков банки более охотно одобряют кредит с обеспечением. Если заёмщик в какой-то момент не сможет продолжать выплачивать кредит, то все обязательства лягут на поручителя, или же залоговое имущество будет выставлено на торги.

Чтобы получить кредитные средства под залог недвижимости, заёмщику-инвалиду придётся столкнуться с некоторыми нюансами. Если у него в собственности имеется только одна квартира, то использовать такую недвижимость в качестве залога не получится. Лишить инвалида единственного жилья никто не вправе, поэтому при оформлении кредита стоит рассмотреть другую недвижимость, если таковая имеется.

В качестве залога по кредитному договору могут выступать следующие объекты недвижимости:

Главное требование к объекту залога – это его ликвидность. Если у инвалида имеется собственный автомобиль, то он также может стать залогом по кредиту.

Для оформления займа с привлечением поручителей также существует ряд требований:

Какие банки дают кредит инвалидам?

Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования — это потребительский займ. Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.

Восточный Банк

Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Восточном банке можно оформить ссуду под залог недвижимости суммой от 300 тысяч до 30 миллионов рублей с процентной ставкой от 8,9% годовых. Нецелевой кредит здесь выдают размером от 80 тысяч до 3 миллионов рублей, ставка по такому кредиту начинается от 9% годовых. Также неплохие условия действуют по программе потребительского кредитования «Экспресс-кредит»:

Решение по кредиту в Восточном банке можно получить в течение 15 минут, а по потребительскому займу под залог недвижимости рассмотрение заявки может затянуться до 4 рабочих дней.

МТС Банк

Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:

Заявка на кредит в МТС Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь постоянный источник дохода.

Тинькофф Банк

Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.

Хоум Кредит Банк

В Хоум Кредит Банке можно оформить кредит наличными на любые цели без залога и поручителей. В рамках данной кредитной программы действуют такие условия:

Чтобы рассчитывать на получение денежных средств в этом банке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

УБРиР

Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. УБРиР предлагает специализированные программы для зарплатных клиентов, вкладчиков и пенсионеров. Если заёмщик-инвалид подходит под эти категории, то ему будет выгодно оставить заявку именно в этом банке.

Особое внимание следует уделить программе кредитования «Мой выбор!». В рамках этой программы инвалид может получить деньги на таких условиях:

При оформлении кредита по программе «Мой выбор!» подтверждать доход не обязательно (без данной процедуры максимальный лимит кредитных средств составит 300 тысяч рублей). Минимально допустимый стаж на текущем месте работы — 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.

Список документов

При оформлении кредита лучше предоставить банку как можно более полный перечень документов. Если предоставить кредитору полный список документов, то возможно значительно повысить шанс на одобрение заявки. Заёмщикам, которые предоставили полный пакет документации, кредитор может предложить более лояльные условия.

Инвалиду лучше собрать следующий перечень документов:

Рекомендации инвалидам

Человеку с ограниченными возможностями лучше подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений (но не больше 3-х заявок). При этом подходе уйдёт меньшее количество времени. Когда сформируется список банков, которые одобрили заявку на кредит, нужно выбрать самое выгодное предложение из всех имеющихся. В первую очередь инвалиду лучше обратиться в банк, в котором он получает заработную плату или пенсию по инвалидности.

Если по каким-либо обстоятельствам все финансовые организации отказали в выдаче кредитных средств, то надо постараться узнать возможную причину отказа. На сайте имеется тематическая статья со всеми возможными причинами отказа — ознакомиться с ней можно по этой ссылке.

Источник

В каком банке можно взять кредит инвалиду 2 группы

Банки в первую очередь смотрят на платежеспособность клиента и его кредитную историю. Кредиторы официально не отказывают инвалидам в выдаче кредита, но досконально проверяют платежеспособность человека с ограниченными возможностями. Инвалиду третьей группы с подтверждением дохода проще взять кредит, чем инвалиду первой группы.

Расскажем, как повысить шансы на получение кредита с инвалидностью, и в какой банк обратиться.

Банки выдают кредиты инвалидам

Банки оценивают заемщиков с точки зрения платежеспособности, поэтому инвалидность не является причиной отказа в выдаче денег. Специальных программ по выдаче кредитов инвалидам в России нет.

Если у человека с ограниченными возможностями нет работы, и живет он только на пособие по инвалидности, получить кредит будет сложно. Банки хотят заработать на процентах, поэтому им не выгодно выдавать деньги людям, которые будут затягивать с выплатами или просто перестанут платить.

Инвалидам чаще всего выдают кредиты при подтверждении дохода и оформлении страхового полиса жизни и здоровья. Если у инвалида есть работа на дому или человек получает дополнительный доход от сдачи недвижимости в аренду, то это повысит шансы на одобрение заявки.

На решение банка влияют и группы инвалидности, о которых мы поговорим ниже.

Кредит инвалидам первой группы

Люди, получившие первую группу инвалидности, имеют самые низкие шансы на получение кредита. У людей с первой группы инвалидности серьезные нарушения здоровья, а для банков это риски. Например, потенциальный заемщик не способен самостоятельно передвигаться, общаться или ориентироваться в пространстве. Крупные банки стараются не ущемлять права людей с ограниченными возможностями. Например, ВТБ или Альфа Банк готовы выдать кредиты инвалидам первой группы, но только под залог недвижимости или транспортного средства. А Сбербанк выдает таким людям кредиты при подтверждении дохода, без залога и поручительства.

Кредит инвалидам второй группы

У инвалидов второй группы шанс получить кредит выше. Инвалиды второй группы могут самостоятельно передвигаться и общаться. Для банка важно, чтобы человек работал и мог подтвердить платежеспособность. Если потенциальный заемщик работает или получает доход от сдачи имущества, менеджеры могут принять положительное решение. Для получения кредита необходимо предъявить в банк справку 2-НДФЛ с работы.

Кредит инвалидам третьей группы

У этой категории граждан самые высокие шансы на получение кредита. Люди с инвалидностью третьей группы могут спокойно передвигаться и общаться, у них небольшие проблемы со здоровьем. Это не мешает им работать, поэтому если подтвердить доход, банки одобрят заявку без колебаний. А если в анкете указать дополнительный доход, можно рассчитывать на более крупную сумму.

Подача заявки на оформление кредита

Для подачи заявки на получение кредита изучите предложения банков. Средняя ставка на начало октября 2021 года составляет 9%. Выбрали банк? Отлично, подавайте заявку и дождитесь решения менеджера. В случае одобрения прикрепите необходимые документы и не забудьте справку 2-НДФЛ. Чтобы инвалиду оформить кредит онлайн, достаточно указать в заявке номер паспорта, контактные данные, прикрепить копию документа о доходах и инвалидности.

Увеличьте шансы на одобрение кредита

Чтобы не получать постоянные отказы, заранее продумайте следующие моменты.

Трудоустроены вы или нет. Стабильная работа с возможностью подтвердить доход у банков вызывает доверие. Если вы работаете, значит, заболевание не такое критичное, и можно одобрить заявку на получение денег.

Соглашайтесь на комплексное страхование. За такой полис придется заплатить, но сумма будет включена в стоимость кредита. Например, оформите страховку на случай смерти или потери работы. Банки чаще всего отказываются выдавать деньги в долг инвалидам, если они не хотят оформлять страховку.

Найдите финансового поручителя. Если у вас нет работы, а живете только на пособие, без финансового поручителя деньги никто не даст. Желательно, чтобы это был человек с положительным кредитным рейтингом и стабильной зарплатой.

Кредит под залог недвижимости. Работы и дополнительного дохода нет? Банк не выдаст кредит, даже в случае согласия на оформление страховки. Но шанс получить деньги есть — оставьте кредитору что-нибудь в залог. Например, автомобиль или квартиру.

Банки, которые выдают кредиты инвалидам

«УБРиР» — выдает кредиты по ставке 11,6% всем категориям граждан без подтверждения дохода. Но сумма ограничена от 50 тыс. руб. до 700 тыс. руб. Длительность кредитования до 10 лет.

Альфа Банк не требует залог и поручительство от инвалидов. Но для получения денег требуется обязательное трудоустройство и одной пенсии по инвалидности для одобрения заявки будет не достаточно. Срок кредитования в банке до пяти лет, а максимальная сумма до 7 млн руб.

«Восточный банк» выдает кредиты инвалидам только под залог ТС или недвижимости. Процентная ставка от 6,9%, а сумма кредитования зависит от суммы обеспечения.

Сбербанк выдает кредиты инвалидам даже первой группы по ставке от 9,9%. Длительность кредитования до пяти лет, а сумма до 5 млн руб. Обеспечение и финансовые поручители не требуются. Заявка рассматривается по паспорту.

Льготы для инвалидов при оформлении кредита

Удастся ли взять кредит инвалиду на льготных условиях? К сожалению, банки не предоставляют инвалидам никаких льготных условий. Государство назначает людям с ограниченными возможностями пособия, но это не обязанность банков.

Наоборот, менеджеры стараются тщательнее проверять инвалидов на платежеспособность при рассмотрении заявки. И в действительности многие банки выдают кредиты инвалидам под обеспечение: залог ТС или недвижимости. Но если у менеджеров возникнут сомнения, что инвалид сможет вовремя расплачиваться с долгами, потенциальному заемщику откажут.

Подводим итоги: что влияет на получение кредита, если у заемщика инвалидность?

Официально банки не отказывают инвалидам в выдаче кредитов, но требуют поручителей, подтверждение дохода или залог.

На положительное решение влияет и группа инвалидности. У инвалидов первой группы практически нет шансов на получение денег в банке. Банки могут одобрить заявку, но только под залог. Выше всего шансы на получение кредита у инвалидов третьей группы, т. к. у них незначительные отклонения со здоровьем.

Если человек с ограниченными возможностями приводит поручителя или соглашается оставить залог, у него высокие шансы на одобрение заявки.

Никаких льгот для инвалидов при получении кредита в банке не предусмотрено.

Практически все банки соглашаются выдавать кредит инвалидам только при согласии оформить страховой полис. В случае отказа от страховки банк найдет повод отказать в выдаче денег.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Читайте также

Последние статьи автора

Комментарии

согласна, Сбербанк одобряет кредиты инвалидам 1 группы и нужно подтверждать доход. Все верно написано

(Люди, получившие первую группу инвалидности, имеют самые низкие шансы на получение кредита. У людей с первой группы инвалидности серьезные нарушения здоровья, а для банков это риски. Например, потенциальный заемщик не способен самостоятельно передвигаться, общаться или ориентироваться в пространстве.) я инвалид первой группы по зрению, т.е. зрение вообще ноль, но тем не менее я способен самостоятельно передвигаться, общаться и ориентироваться в пространстве. в плоть до того что работать пешим курьером, только профиль мой немного не тот и здоровье хорошее бывший спортсмен. в связи с этим, хорошо бы давать характеристику инвалид по возможностям вносить в базу информацию возможно по ИПР. при чём я знаю много инвалидов по зрению которые действительно не способны свободно передвигаться. вот им думаю даже не нужен кредит, хотя со злым умыслом могут взять и не платить, но такие люди не понимают что делают очень плохо и формируют плохое мнение о незрячих в обществе. но это всё про кредит: например у меня есть ипотека и мне её без проблем выдали так как у банка нет рисков. мне не понятная ситуация остаётся с кредитными картами так как выдают почти все, но я готов полезть за ними только из-за акций, в долг стараюсь не брать, а как инструмент финансовой грамотности всегда пожалуйста. к сожалению в России когда люди видят инвалида тем более i группы не знаю как других котегорий, но если нет зрения то как правило с колокольни прохожего: обуза, алкаш или дурак который сидит на шее у родителей. бедняга как дальше то будет жить когда они умрут? с колокольни работодателей: надо как-то от него отвязаться прикрыться законом что нет спец средств и ещё сотни причин. в целом у нас в стране с этим всё очень и очень плохо. в итоге смысл всей писанины такова что есть инвалиды i группы с ограниченными возможностями, но не с ограниченным здоровьем. в следствии этого жить полноценно можно, но с некоторыми ограничениями и соответственно кредитовать тоже можно на общих условиях кому надо тот точно знает для чего берёт. написал столь развёрнутый коментарий путём гугления из-за одного малоизвестного банка который не выдал кредитную карту ссылаясь на политику банка, но не уточнив какую. на него отзыв будет в соответствующим месте.

Источник

Кредиты для инвалидов 2 группы

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Вам необходимо узнать, дают ли кредит инвалидам 2 группы и если да, то где лучше и выгоднее взять? Как правило, потребительские кредиты под наиболее низкую ставку предлагают в Сбербанке, поэтому рассмотрим именно его предложения в качестве примера.

Почему отказывают в заявке?

Итак, если вы имеете инвалидность, то вы уже наверняка столкнулись с тем, что банки неохотно идут на сотрудничество с людьми, у которых есть проблемы со здоровьем и, как следовательно, ограниченные возможности.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Предложения от Сбербанка:

Дело в том, что каждое обращение для получения кредита, банк рассматривает с точки зрения величины риска: будет ли возвращена выданная взаймы сумма или нет. И в данном случае заемщик, который имеет проблемы со здоровьем, которые требуют постоянного медицинского ухода и затрат на лечение, представляются кредитору как ненадежный клиент.

Чтобы получить ссуду с инвалидностью, необходимо доказать свою платежеспособность, т.е. способность оплачивать взятые на себя кредитные обязательства. Если у вас есть официальная работа и постоянный источник заработка, который позволит вам выплачивать кредит, вы сможете на него рассчитывать.

На самом деле, кредитору абсолютно все равно, кто просить у него денежные средства взаймы – пенсионер, студент, инвалид или мама в декрете. Если вы сможете доказать документально, что у вас есть доходы, позволяющие выплачивать взятые на себя обязательства, тогда вашу заявку одобрят. Но перед этим нужно провести тщательну подготовку.

Как увеличить свои шансы на одобрение кредитной заявки?

Вам необходимо предварительно подготовиться к посещению банковского отделения и общению с кредитным специалистом. Повысить лояльность банка помогут следующие действия:

Помните, что от страховки жизни и здоровья заемщика можно отказаться после подписания договора. На это у вас будет ровно 14 дней – этот срок определен законом, подробнее можно прочесть в этом обзоре. Однако, банк имеет право повысить вашу действующую ставку из-за отказа от доп.услуг, но кредит все равно при этом останется у вас.

Нужна ли вам страховка? В том случае, если у вас есть проблемы со здоровьем – однозначно да. Если вы попадете в больницу, и не сможете какое-то время осуществлять кредитные платежи, за вас это сделает страховщик при наличии страхового случая.

Существуют ли льготы для инвалидов 1, 2 или 3 группы?

Следует понимать, что любой банк является коммерческим, т.е. нацеленным на получение максимальной прибыли. Единственные льготы, которые они предоставляют – это незначительное снижение ставок для своих постоянных клиентов, чаще всего, являющихся к тому же и зарплатными.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Источник

Банкротство инвалида: общие правила и особенности

Последняя редакция 28 августа 2021

Время на прочтение 18 минут

Мы живем в удивительное время. Банкротами становятся бедные и богатые, здоровые и инвалиды — и стар, и млад. Закон един для всех. Сегодня расскажем, можно ли обанкротить инвалида, на каких условиях, и как проходит процедура признания гражданина с инвалидностью финансово несостоятельным, и есть ли особенности при банкротстве инвалида.

Процедура банкротства в РФ регулируется Федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Закон выделяет три категории должников: физические лица, без вести отсутствующие и умершие.

Специальных условий при признании инвалида банкротом закон не содержит. Но на практике они есть — инвалидов государство и суд защищают более внимательно: компенсации, транспортные средства, оборудование и мат. помощь не забирают в связи с особыми потребностями.

Процедура признания инвалида банкротом подчиняется общим правилам банкротства физических лиц.

Банкротство в судебном порядке

Заявление о признании должника банкротом подается в арбитражный суд субъекта, где зарегистрирован или постоянно проживает должник. Суды общей юрисдикции не рассматривают дела о банкротстве.

Форма заявления законом не установлена, но определены требования к нему. Образец и рекомендации по заполнению представлены в статье Заявление о банкротстве.

В заявлении необходимо указать наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), которая может предоставить для участия в деле о банкротстве финансового управляющего.

Основанием для заявления о признании инвалида банкротом является невозможность исполнять обязательства. Сумма долга не ограничена, но на практике граждане банкротятся с задолженностями от 350 тысяч рублей.

В законе указана планка 500 тысяч рублей и 90 дней просрочки — это условия, при которых кредитор вправе подать на банкротство должника. Сам человек может просить о списании меньшей суммы, и не ждать 3 месяца, если объективно нет возможности расплатиться.

В рамках действующего законодательства о банкротстве должник не только вправе обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, но и обязан это сделать.

В случае если должник не обратился в течение 30 дней с заявлением о признании его банкротом, его могут привлечь к административной ответственности по п. 5 ст. 14.13 КоАП. Но физ. лиц это касается, только если они намеренно избегали выплат по долгам.

Закон предусматривает полный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о признании гражданина финансово несостоятельным.

При наличии инвалидности рекомендуем представить доказательства:

Некоторые документы имеют срок давности не более 1 месяца. Поэтому будьте внимательны при подаче заявления в суд.

Мировое соглашение между должником-инвалидом и кредиторами

Процедура мирового соглашения — это заключение договора между должником и кредиторами под контролем суда.

Выйти на мировую можно на любой стадии банкротства: до признания судом заявления должника несостоятельным, после того, как заявление принято, в рамках процедуры реструктуризации долга и во время реализации имущества.

Такая ситуация может возникнуть:

Суд не вправе отказать в урегулировании спора мирным путем, если соглашение между сторонами достигнуто.

Реструктуризация долга инвалида

По закону дело о банкротстве начинается с процедуры реструктуризации долга физического лица. По сути, это попытка восстановить платежеспособность должника за счет средств, которые он получает на момент рассмотрения заявления. Проценты по всем займам снижаются до ставки рефинансирования ЦБ, и в первую очередь погашается долг, а не проценты. Имущество при этом не продают.

Составляется план реструктуризации долга с учетом потребностей инвалида — из доходов ему оставляют не менее прожиточного минимума на него самого и по прожиточному минимуму на каждого иждивенца.

Банкрот имеет не только обязанности, но и права! Одним из таких прав является право на жизнь, гарантированное должнику Конституцией и законодательством РФ.

При банкротстве должник вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться размещенными на нем денежными средствами в пределах 50 000 рублей в месяц без согласия финансового управляющего. С учетом потребностей инвалида сумму можно увеличить.

Срок погашения задолженности в рамках плана составляет:

План реструктуризации долга может содержать положение о погашении долга не в полном размере. Суд вправе утвердить план, по которому должник за 3 года закроет более 50% основной задолженности. Основной — значит, без пеней, штрафов и процентов, только тело долга. Непогашенная часть будет списана.

При рассмотрении плана реструктуризации долга суд принимает решение:

Если план реструктуризации долга одобрен судом, то должник будет платить по плану фиксированные платежи и отправлять управляющему ежемесячно копии платежек. Нужно согласовывать с финуправляющим реализацию или приобретение дорогого имущества — недвижимости, автомобилей, акций.

По окончании выплат реструктуризация долгов завершается. Человека не признают банкротом, если он исполнил график. Если в плане было согласовано погашение части задолженности (например, 80% основного долга + проценты по ставке рефинансирования), оставшаяся часть списывается, а с ней и все штрафные начисления.

В ситуации, когда у должника отсутствуют постоянные доходы, которые могут подлежать реструктуризации долга в рамках дела о банкротстве, суд, на первом судебном заседании выносит решение об открытии процедуры реализации имущества должника.

Деньги и доходы физ. лица при банкротстве

По закону после начала судебной процедуры должник передает финуправляющему банковские карточки, сведения о счетах и вкладах, сообщить об источниках доходов.

Если инвалид работает, то зарплату будут забирать и включать в конкурсную массу для расчетов с кредиторами. О пенсии и иных выплатах тоже нужно письменно уведомить управляющего. Но банкротящегося гражданина не оставляют без денег. Из доходов ему назначают ежемесячную выплату в размере регионального прожиточного минимума. На практике суд просто оставляет всю пенсию, и человек получает деньги без изъятий. Важно, что приставы и банки уже не вправе удерживать оттуда суммы в погашение долгов.

С учетом потребностей инвалида, судьи увеличивают сумму на содержание. Если нужно покупать дорогие лекарства, оборудование, оплачивать процедуры, квартиру по социальному найму, юрист подает заявление в суд, финуправляющий поддерживает ходатайство, и суд одобряет разовую выплату, либо увеличивает ежемесячное пособие.

При банкротстве запрещается изымать социальные выплаты и доходы физических лиц:

Если должник-инвалид получает средства из перечисленных выше источников, деньги не будут взысканы в рамках процедуры банкротства.

Естественно, во время банкротства нельзя брать новые кредиты и микрозаймы, выдавать поручительства, самостоятельно продавать или сдавать в залог, в аренду имущество. Вся собственность инвентаризируется, и финуправляющий делает для суда список объектов для продажи. Доходы от реализации пойдут строго на оплату судебных расходов и расчеты с кредиторами.

После завершения процедуры все запреты снимаются, карточками и счетами можно пользоваться без ограничений.

Реализация имущества должника-инвалида

Имущество должника, которым он располагает на момент принятия судом заявления о банкротстве, и то имущество, которое будет выявлено после введения процедуры, попадает в конкурсную массу по делу о банкротстве и подлежит реализации.

Процедура реализация имущества также направлена на освобождение человека от долгов после удовлетворения требований кредиторов.

Реализацией, то есть продажей имущества, занимается финансовый управляющий. Вырученные с торгов денежные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в установленном законом порядке и очередности.

Соблюдая право гражданин на жизнь, законодатель определил перечень имущества физ. лиц, на которое не обращается взыскание.

Не забирают в процедуре признания должника финансово несостоятельным:

Если кроме этого есть собственность, ее отправят на торги. Например, загородный дом, земельный участок, машиноместо, вторая квартира будут проданы для выплаты денег кредиторам. Не стоит дарить и переписывать все на родственников перед банкротством. Позвоните юристу, мы расскажем, что делать с имуществом, что можно сохранить, как продать объекты законно, если нужны деньги. Как поступить с имуществом перед банкротством

ИНВАЛИД ДОЛЖЕН ЗНАТЬ! Имущество должника-инвалида, связанное с его особыми потребностями: автомобиль, инвалидная коляска, пандусы, дополнительные устройства для его перемещения и реабилитации, не попадут в конкурсную массу при банкротстве. Такие вещи не подлежат аресту и продаже.

Если у человека нет доходов и имущества, подлежащего реализации, суд объявит должника банкротом быстрее, пропустив процедуру реструктуризации долга. В реализации имущества проверяется финансовое положение человека, и управляющий докладывает об отсутствии доходов и объектов для продажи. Суд официально списывает долги без удовлетворения требований кредиторов.

Судебная практика. В январе 2017 года Верховный суд РФ в рамках дела о банкротстве №А70-14095/2015 указал, что «отсутствие имущества и дохода не является препятствием для признания должника банкротом».

Внесудебное банкротство должника-инвалида

Банкротство инвалида во внесудебном порядке осуществляется по общим правилам. Заявление в установленной законом форме подается в многофункциональный центр (МФЦ) по месту регистрации должника.

Обязательные условия для обращения с заявлением о признании должника несостоятельным в рамках внесудебного производства через МФЦ:

Несправедливо, но требования закона ограничивают право на списание долгов через МФЦ для граждан, имеющих даже минимальный доход. Пенсия по инвалидности не является доходом, защищенным от взыскания по долгам, поэтому пристав выставит распоряжение на удержание 50% от дохода и будет списывать часть пенсии. Окончить исполнительное производство при таких условиях он не имеет права, поэтому инвалид в 2021 лишен возможности банкротиться бесплатно.

С февраля 2022 приставов обяжут оставлять должнику не менее МРОТ в месяц. Тогда, если пенсия не превышает МРОТ в регионе, инвалиды и пенсионеры смогут списать долги через МФЦ.

Сейчас для признания инвалида банкротом в рамах внесудебного производства ему придется отказаться от пенсии. Если долги у человека более 350 тысяч рублей, можно подавать на платное банкротство в суд. Юристы по банкротству предоставляют рассрочки без процентов, а при наличии справки об инвалидности — делают дополнительную скидку.

Внесудебная процедура банкротства для любого физического лица осуществляется бесплатно. Банкрот не должен ни за что платить.

Актуальные вопросы по процедурам банкротства инвалидов в 2021

В нашу компанию часто поступают вопросы по банкротству должников-инвалидов и членов их семей. Расскажем, что нужно подготовить работающим инвалидам и пенсионерам инвалидам, и что будет при банкротстве.

Вопрос: Могут ли у должника инвалида 1 группы забрать имущество?

Ответ: Да, могут. И у инвалида и 1 группы, и 2 группы, и 3 группы в процессе банкротства могут забрать имущество, на которое законом не наложен запрет на взыскание.

Не заберут единственную квартиру, мебель и технику и транспорт инвалида. Продадут дополнительные квартиры, дачи, гаражи, акции, доли в ООО, лодки, катера. При банкротстве финуправляющий найдет все имущество, которое поставлено на учет в РФ, в том числе, купленные в браке и зарегистрированные на супругов недвижимость и автомобили.

Подробнее о реализации собственности читайте в статье Имущество при банкротстве.

Вопрос: Могут ли забрать у должника автомобиль для ребенка-инвалида?

Ответ: Нет, не могут. Законом запрещено обращать взыскание на любое имущество, касающееся инвалидности, как самого должника, так и членов его семьи.

Вопрос: Могут ли при банкротстве удерживать в пользу кредиторов денежные средства из пенсии по инвалидности?

Ответ: Да, могут. По закону об исполнительном производстве страховая пенсия по инвалидности не относится к тем видам дохода, не которые нельзя обращать взыскание.

Но на практике финуправляющий подает в суд заявление об исключении пенсии по инвалидности из конкурсной массы, и должник получает эти выплаты в полном объеме весь срок банкротства. После завершения дела все запреты снимаются, пенсия можно получать в любой удобной форме — банки и приставы больше не вправе претендовать на деньги банкрота.

Вопрос: Можно ли банкротить пенсионера-инвалида?

Ответ: Да! Данная категория граждан попадает под общие правила процедуры банкротства. По состоянию здоровья закон не сделает исключений, напротив, позволяет сохранить жизненно важное имущество.

Вопрос: Сколько длится банкротство инвалида 1 группы?

Ответ: в сроки, установленные в законе № 127-ФЗ. Продолжительность ведения процедуры реструктуризации долга и реализации имущества зависит от объемов дохода и объемов общей массы имущества. Минимальный срок составляет 6 месяцев, максимальный срок судебного дела не предусмотрен. По статистике, дела длятся от 8-10меясцев. Если много кредиторов, или есть спорные сделки (например, дарение накануне банкротства), дело затянется до года.

Важно, что уже с даты введения процедуры кредиторы и приставы не могут требовать деньги физ. лица — они подают заявления в суд и ждут расчетов. Должник передает свои карточки и счета финуправляющему, тот перечисляет должнику сумму на проживание ежемесячно (минимум МРОТ, но обычно всю пенсию). С этих денег никто ничего не списывает и не удерживает, ни приставы, ни коллекторы беспокоить вас не вправе. По окончании процедуры карточки возвращаются, доступ к дебетовым счетам восстанавливается.

Вопрос: Может ли банкротство инвалида 2 группы через МФЦ в производства продолжаться менее 6 месяцев?

Ответ: Нет, не может. Наличие инвалидности 2 группы, как и 1 группы ни как не влияет продолжительность процедуры банкротства.

Кроме того, если инвалид получает пенсию, пристав не вправе окончить исполнительное производство. Тогда гражданин не может бесплатно списать долги в МФЦ.

Вопрос: Как избежать процедуры банкротства инвалида 2 группы, по кредитным обязательствам, и как это сделать?

Ответ: Если долг еще не взыскан через суд, следует обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул или с заявление о проведении рефинансирования или реструктуризации кредита.

Если кредит уже взыскивают приставы, следует подать приставу заявление на рассрочку в связи с инвалидностью. На долг по кредитам менее 1 миллиона рублей пристав составит график выплат сроком 24 месяца, и человек сможет платить посильными платежами — без арестов имущества и запретов на выезд. Форма заявления и инструкция.

Вопрос: Может ли банк сам подать заявление о признании инвалида банкротом в МФЦ?

Ответ: Нет, не может. Этим правом закон наделил исключительно гражданина-должника, независимо от группы инвалидности.

В заключение отметим, что обращение в арбитражный суд с заявлением о признании физического лица банкротом — это способ законно и официально, под защитой суда избавиться от неподъемных долгов.

Для подготовки и подачи заявления о признании гражданина банкротом нужно собрать объемный пакет доказательств имущественного положения, пояснить причины неплатежеспособности, иначе суд признает заявление необоснованным и вернет обратно. Арбитражные процессы реструктуризации долга и реализации имущества, имеют множество тонкостей, которые важно продумать заранее с юристом.

Процедуру банкротства разумнее сразу доверить юридической компании, специализирующейся на физических лицах.

Специалисты нашей компании готовы оказать вам поддержу в деле о банкротстве на любой его стадии. Они избавят вас от лишних встреч с кредиторами и финансовым управляющим, сэкономят ваше время и средства.

Обратиться за помощью к нашим специалистам можно по телефонам, которые указаны на нашем сайт, или писать онлайн.

Долги сами собой не спишутся, а кредиторы о вас никогда не забудут.

Источник