в каком банке можно взять ипотеку с видом на жительство
Ипотека иностранным гражданам
«Росбанк Дом» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека иностранным гражданам доступна как в Москве, так и в других городах России.
Необходимые документы
Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:
паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;
документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;
справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.
Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.
Требования к заемщику-иностранцу
Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 21 год. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.
Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.
Специальное предложение для граждан СНГ
«Росбанк Дом» разработал специальные условия получения ипотечного кредита для граждан СНГ: Азербайджана, Армении, Грузии, Казахстана и других. Особые привилегии установлены для жителей Беларуси, им не нужно предоставлять миграционную карту. Все вопросы по льготному кредитованию можно задать на сайте сообщества «Росбанк Дом».
Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке
От 15% первоначальный взнос
Доступные для оформления программы
Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе «Росбанк Дом». Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.
Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:
Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.
Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.
На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.
Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.
На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.
Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.
И другие предложения.
Оформление ипотеки иностранными гражданами
Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. В «Росбанк Дом» реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «Росбанк Дом», с его помощью легко отправить справки на проверку. Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.
Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь. Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение «Росбанк Дом». Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.
Ипотека для иностранных граждан
Ваш комфорт – наш приоритет
от 600 000 ₽
Минимальная сумма кредита
до 50 000 000 ₽
Максимальная сумма кредита
до 30 лет
Нужен только паспорт
Подтверждение дохода не требуется
Калькулятор ипотеки
Не является публичной офертой.
Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке
Ипотека в надежном банке. Альфа-Банк входит в список надежных банков России
Личный онлайн кабинет Для получения решения банка
Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов
Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке
Полезно знать
Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:
Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)
Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)
Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
+0,5% — для ИП по двум документам
+2% — отказ от страхования жизни.
+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком
Ипотека иностранным гражданам в России в Альфа-Банке
Альфа-Банк предлагает выгодные программы ипотечного кредитования для иностранных граждан. Оформляем ипотеку на готовое и строящееся жильё с быстрым выходом на сделку. Выдаём кредиты физическим лицам с гражданством Украины, Республики Беларусь и других стран.
Получить ипотеку можно на следующих условиях:
сумма кредитования — до 50 000 000 рублей;
процентная ставка — от 8,79%;
первоначальный взнос — от 10%.
Возможна оплата части кредита средствами материнского капитала. Воспользоваться кредитом могут российские и иностранные граждане в возрасте от 21 года до 70 лет с постоянным подтверждённым доходом. Дополнительно можно привлекать до трёх созаёмщиков.
Как взять ипотечный кредит иностранцу
Чтобы получить заём, оставьте заявку через стандартную форму на сайте. Мы рассмотрим анкету в течение нескольких дней и сообщим вам о решении по телефону или в смс.
В большинстве банков кредиты гражданам СНГ выдают неохотно – для кредиторов это слишком высокие риски. В случае невыплаты долга взыскать средства с иностранного заемщика будет достаточно проблематично, поэтому банки перестраховываются и чаще всего отказывают в выдаче кредита.
Дают ли кредит гражданам СНГ?
На законодательном уровне препятствий для получения кредита иностранными гражданами нет – кредитополучателем может быть физическое лицо любого государства. Однако банки имеют право самостоятельно устанавливать требования к клиентам, и первым из них, как правило, является именно наличие гражданства РФ. Исключение – ипотека. Кредиты под залог собственной квартиры, дома или другой недвижимости доступны гражданам без регистрации на российской территории. Остальные виды кредитов – на автомобиль, на покупку техники или просто нецелевой потребительский кредит иностранным гражданам одобряют редко.
Кто может рассчитывать на кредит?
Вероятность одобрения кредита во многом зависит от того, в каком статусе гражданин пребывает на территории России. Условно иностранных граждан можно разделить на несколько основных групп:
Гражданам СНГ, имеющим вид на жительство, легче всего получить кредитные средства. Для банка факт получения ВНЖ является показателем надежности клиента и косвенным доказательством того, что после получения кредита он не уедет из страны вместе с полученными деньгами.
Менее всего банки склонны доверять гражданам, пребывающим на территории РФ временно.
При подаче заявки на кредит гражданам СНГ следует учитывать, что период кредитования ограничивается сроком регистрации в России. А в некоторых случаях банки обязывают вносить заключительные платежи не менее чем за 3 месяца до истечения срока регистрации.
Какие банки дают кредит иностранным гражданам?
Список банков, готовых сотрудничать с иностранными гражданами:
В большинстве банков физическим лицам без гражданства РФ доступны только ипотечные кредиты.
Кредиты гражданам СНГ в Москве
Получить потребительский кредит в Москве граждане СНГ могут взять в таких банках:
Потребительские кредиты гражданам СНГ в банках
Кубань Кредит банк
от 30 000 до 20 000 000
от 15 000 до 500 000
от 100 000 до 5 000 000
Кредитная карта Ситибанка
Кроме кредитов нерезиденты России могут оформить кредитную карту. В Ситибанке кредитную карту могут оформить нерезиденты России, проживающие в городах присутствия банка. С полным списком кредитным карт Сити банка и их условиями можно ознакомиться здесь.
Для держателей карт предусмотрены скидки до 20% на покупки у партнеров Ситибанка.
Кредиты для граждан СНГ в Сбербанке
В Сбербанке граждане СНГ и других государств, имеющие временную регистрацию на территории РФ, могут взять кредит на любые цели. Для оформления кредита от Сбербанка потребуются следующие документы:
Потребительские кредиты Сбербанка доступны как россиянам, так и гражданам России, однако ипотечные кредиты Сбербанк выдает исключительно гражданам России.
Поиск кредита
Как взять кредит иностранному гражданину в России
Рассмотрим получение кредита на примере Сбербанка.
Чтобы заранее узнать, какой будет переплата, воспользуйтесь кредитным калькулятором.
Требования к заемщику
К выбору потенциальных клиентов банки подходят крайне щепетильно. Настороженность в отношении кредитования иностранных граждан приводит к большому количеству отказов. Все требования, которые устанавливает кредитор, направлены на то, чтобы определить степень его благонадежности и финансовой устойчивости. Одобрению сделки будут способствовать:
Наиболее высокие шансы на одобрение имеют кредиты с обеспечением – под залог недвижимости или автомобиля. Если у клиента нет имущества, которое можно предоставить в залог, он может привлечь поручителя – платежеспособного гражданина РФ или юридическое лицо.
Документы
Физические лица без российского гражданства должны быть готовы предоставить банк следующие документы:
Полный перечень обязательных документов зависит от статуса гражданина и политики кредитного учреждения. Все документы должны быть переведены на русский язык и заверены нотариусом.
Где еще можно получить кредит?
Помимо банков, граждане СНГ и других иностранных государств могут получить кредит у частных лиц и в МФО. Быстрые займы для граждан Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана предлагает микрофинансовая компания АзияКредит. Для получения займа потребуется документ, удостоверяющий личность и справки с работы о доходах.
Ипотека для иностранных граждан
Из этой инструкции вы узнаете:
Могут ли иностранные граждане оформить ипотеку в России?
Да, иностранные граждане имеют право на оформление ипотеки. Причем, гражданам из стран СНГ (например, Беларуси или Казахстана) взять ипотеку будет проще, чем резидентам из дальнего зарубежья.
Законодательных ограничений нет, требования к заемщикам и пакету документов определяют банки.
Какие требования банки предъявляют к иностранным гражданам?
Нет фиксированного набора требований. В целом, банки предпочитают видеть в числе своих клиентов иностранных граждан, которые постоянно проживают на территории России, официально трудоустроены, являются налоговыми резидентами в России и имеют стабильный доход и положительную кредитную историю.
Кроме того, шанс на получение ипотеки значительно вырастает, если супруг или супруга резидента получают стабильный доход, подтвержденный официальными документами, и готовы стать созаемщиками.
Подробнее условия необходимо уточнять непосредственно в банке.
Какие банки выдают ипотечные кредиты иностранцам?
Большинство крупных банков предлагают ипотеку иностранным гражданам. Для уточнения информации можно обратиться в удобное отделение банка, но проще задать вопрос на сайте или по телефону контактного центра.
Какие документы потребует банк от иностранного гражданина?
Чаще всего список документов для иностранцев включает в себя:
заявление на получение кредита по форме банка;
паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;
документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство;
разрешение на трудовую деятельность в России;
документ, подтверждающий доход: справка с места работы, копия трудового договора, декларация о доходах;
заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки;
документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, отчет об оценке недвижимости, кадастровый паспорт).
За полным списком документов необходимо обращаться непосредственно в банк.
Могут ли иностранные граждане получить ипотеку с господдержкой?
Нет, программами ипотеки с господдержкой могут воспользоваться только российские граждане.
Какие самые распространенные причины для отказа иностранным заемщикам?
Для одобрения кредита любому гражданину очень важно наличие положительной кредитной истории. Если иностранец впервые обращается в банк и не имеет кредитной истории на территории РФ, то вероятность отказа достаточно высока. В этом случае имеет смысл взять небольшой потребительский кредит и досрочно погасить его. Так вы положите начало своей кредитной истории.
Отказать в ипотеке иностранцу могут, если у резидента невысокий доход. Предпочтение отдается иностранным специалистам с высокой квалификацией и достаточным уровнем дохода.
Отсутствие вида на жительство также может стать весомой причиной для отказа. Банкам нужны гарантии, что иностранный гражданин будет находиться на территории РФ и будет выплачивать кредитный долг. В некоторых случаях может подойти временное разрешение на жительство.
В некоторых банках условия ипотеки таковы, что сумма первоначального взноса может достигать 50% от стоимости жилья. Важно, чтобы резидент имел возможность внести полагающуюся сумму.
Иностранный гражданин, который только что приехал в Россию и хочет взять жилье в ипотеку, с большой вероятностью получит отказ. Банки отдают предпочтение резидентам уже имеющим рабочий стаж на территории российской федерации. Необходимую длительность стажа нужно уточнять в банка обращения.
Что делать, если нет вида на жительство?
Наличие у иностранного гражданина вида на жительство существенно повышает шансы получить ипотечный кредит. Но если нет вида на жительство, то банк вполне может рассмотреть и разрешение на временное проживание. Внимательно изучите требования каждого конкретного банка.
Отказали в ипотеке из-за отсутствия российского гражданства? Узнайте, что можно сделать.
Ипотека с видом на жительство в России: банки и условия
Кому доступна ипотека с видом на жительство в России? Какие документы необходимо предъявить? В каких банках можно взять ипотеку с видом на жительство?
Вид на жительство в РФ: основные права, ограничения, возможности
Вид на жительство в РФ получают иностранные граждане и лица без гражданства. Основания:
Документ дает право:
Вид на жительство действителен максимум 5 лет, но не дольше, чем:
Вид на жительство можно продлевать без ограничений.
Можно ли взять ипотеку с видом на жительство
Банкам не запрещено выдавать займы иностранцам, а значит, получить ипотеку с видом на жительство можно. Однако, многие кредиторы предъявляют требование — наличие российского гражданства. Почему?
Финансовые организации при рассмотрении кредитных заявок оценивают прогнозируемый доход, а также вероятность появления проблем с задолженностью. Большинство российских банков придерживается тактики выдачи займов с низким риском, избегая потенциальных разбирательств за пределами РФ. Исключением является ипотека ВТБ с видом на жительство.
Многие кредитные организации, особенно с участием иностранного капитала, не придают значения гражданству. Заемщику достаточно подтвердить свою финансовую состоятельность.
Чем клиент гарантирует выплату долга? Наличием постоянного дохода и имуществом. В случае с ипотекой, у банка будет в залоге недвижимость. Иногда, оформить ипотеку с видом на жительство оказывается проще, чем потребительский кредит.
Ипотека иностранным гражданам без вида на жительство
В большинстве случаев получить ипотеку без вида на жительство сложнее, чем с ним. Разберемся в причинах.
При подаче заявки на кредит банк запрашивает документы о трудоустройстве и доходах. Главными критериями заемщика для финансовой организации являются:
Вид на жительство обеспечивает право на пребывание в России до 5 лет и официальное трудоустройство без оформления разрешения. Однако, это не единственный способ подтвердить свою платежеспособность.
Основные требования к заемщикам
Точный перечень требований и формулировки меняются в зависимости от банка. Для получения ипотеки важны:
Дополнительные требования
Долг обеспечен объектом недвижимости. Тем не менее, банкам выгоднее получать стабильные выплаты по договору, нежели вести судебные тяжбы с должником. Кредитные учреждения могут ставить дополнительные условия по ипотеке иностранным гражданам с видом на жительство. Например:
Куда нет смысла обращаться за ипотекой
Ведущие банки, в требованиях которых содержится российское гражданство:
Соответственно, эти банки ипотеку с видом на жительство в России не выдадут.
В каком банке можно оформить ипотечный кредит
Все-таки, какие банки ипотеку с видом на жительство готовы предоставить? Ознакомимся с требованиями к заемщикам у топовых банков, готовых выдать ипотеку для иностранцев с видом на жительство.
Альфа-Банк
Райффайзенбанк
ЮниКредит
Хоум Кредит, Росбанк, Русфинанс Банк, Дельтакредит
Группа Сосьете Женераль представлена в России финансовыми организациями Русфинанс Банк, Росбанк, Дельтакредит. Последний сотрудничает по ипотечным продуктам с банком Хоум Кредит. Перечисленные кредиторы предъявляют общие требования к заемщикам:
Документы от заемщика
Базовый пакет документов для одобрения суммы:
Переводы должны быть заверены нотариально. Кредитные организации оставляют за собой право требовать дополнительные документы. Например, у клиента могут попросить нотариально заверенные переводы договоров, по которым он работал до приезда в Россию.
Документы, подтверждающие постоянный доход, могут не потребоваться при обращении в банк, в котором открыт зарплатный счет.
Подробнее о требованиях к документам на ипотеку в другой статье — Требования к документам на ипотеку онлайн
Требования к помещению на вторичном рынке
Основные характеристики, которым должен соответствовать готовый объект:
Наиболее требовательным к недвижимости является Райффайзенбанк. Для кредитования у него дополнительно должны выполняться следующие условия:
Документы на объект недвижимости при покупке готового жилья
Требования к строящемуся объекту
Законодательство РФ относительно ипотеки на строящееся жилье находится в стадии серьезных изменений. Требования банков также меняются.
Оптимальный вариант для клиента – наличие аккредитации объекта банком. В таком случае, вам не придется вникать в тонкости законодательства. Если вы покупаете квартиру в многоэтажном доме, целесообразно поинтересоваться у застройщика, в каких банках аккредитовано строение. Возможно, в списке есть финансовая организация, которая вас устраивает.
Если постройка не имеет аккредитации в банке, в котором вы хотите получить займ, придется собрать пакет документов для одобрения (лицензии, разрешения и прочее). Актуальные требования узнавайте у кредитора.
Документы на строящийся объект недвижимости
Базовый пакет документов выглядит обычно следующим образом:
Покупка новостройки в ипотеку: инструкция с подробным описанием каждого этапа поможет заемщикам заранее участь все нюансы.
Ипотека для пенсионеров с видом на жительство
По общим правилам все банки предъявляют требования к трудоустройству заявителя и его возрасту. Одновременно они обращают внимание на то, что все кредитные заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.
Так можно ли пенсионеру с видом на жительство брать ипотеку? Если он подтвердит свою платежеспособность, есть шансы получить одобрение. Следует учесть ряд особенностей:
Оформление ипотеки требует временных и денежных затрат. Помещение в результате оказывается в залоге у банка. При покупке недвижимости пенсионером целесообразно оценить, сравнить пользу от привлечения ипотечного и потребительского кредитов.
Как подать заявку на ипотеку онлайн
Банки предоставляют возможность оставить заявку через сайт. Порядок заполнения обычно понятен интуитивно. Укажите/предоставьте:
Если вы уже выплачивали кредит в России, онлайн заявки помогут за короткое время обратиться в несколько банков и сравнить их предложения. Тем, у кого нет кредитной истории в России, лучше обратиться лично. Ипотека с видом на жительство для граждан иностранных государств требует подробного анализа имеющихся документов. Банковский работник поможет правильно их собрать и подготовить.
Схема сделки купли-продажи и страхование ипотеки
Выделим основные этапы покупки недвижимости в ипотеку.
Обращение в один или несколько банков для одобрения суммы
Клиент представляет документы, подтверждающие свою кредитоспособность, а также предварительную информацию о приобретаемом объекте (первичное/вторичное жилье, ориентировочная стоимость). Банк рассматривает заявление, сообщает о возможности предоставить кредит, одобренной сумме, процентной ставке.
Сбор документов на объект
Клиент (или его риэлтор, представитель) собирает документы на помещение, продавца, недостающие на себя (например, согласие супруга). Точный перечень зависит от банка — клиент получает его отдельным списком.
На этой стадии стороны заключают предварительный договор, в котором прописывают свои намерения. На его основании покупатель обычно передает продавцу задаток под расписку.
Одобрение объекта банком
Когда документы по сделке собраны, покупатель отдает пакет в банк. Если все сведения полные и корректные, без нарушения действующих законов, объект получает одобрение.
Оформление сделки
Стороны встречаются в банке для подписания кредитного договора. Здесь же может быть заключен договор купли-продажи или долевого участия в строительстве/уступки.
Если сделка требует нотариального оформления (например, долевая собственность), стороны совместно с кредитором составляют проект договора и отправляются с ним к нотариусу. Либо договор составляет нотариус и согласует его условия с банком.
На основании подписанного договора купли-продажи/долевого участия/уступки покупатель передает (или перечисляет) сумму первого взноса за вычетом задатка. Продавец пишет расписку на полученные деньги. Этот документ обычно составляет банк с учетом всех требований.
Регистрация сделки
Покупатель несет подписанные договоры, расписку (или расписки) на сумму первого взноса, выписку из ЕГРН от продавца на регистрацию в Росреестре. Подать документы можно через МФЦ. Максимальный срок выдачи документов — 2 недели. Обычно требуется значительно меньше времени. Заявитель забирает договор с отметкой о регистрации.
Зачисление денег продавцу
Покупатель предоставляет в банк зарегистрированный договор. На его основании деньги перечисляются продавцу.
Страхование рисков
Кредитным договором предусмотрено обязательное страхование покупаемого объекта. Ипотека по виду на жительство может также предусматривать дополнительные страховки.
Внимательно изучите договор кредитования. В согласованный срок застрахуйте указанные риски, предоставьте копии полисов в банк. За нарушение условия обычно предусмотрены высокие штрафы.
Обзвоните несколько страховщиков. Стоимость полиса может существенно отличаться. При оформлении предоставьте кредитный договор, чтобы страховой агент точно указал все данные.
Способы погашения ипотеки
При оформлении ипотечного кредита вы получите реквизиты счета, на который необходимо вносить деньги для погашения. Можете пополнять любым удобным способом:
Поинтересуйтесь в банке о существующих комиссиях, бесплатных способах пополнения, а также о сроках зачисления средств на счет разными способами.
Часто рекомендуют вносить деньги не менее чем за 2-3 банковских дня до платежа по графику.
Досрочное погашение ипотеки
Российские банки обычно не взимают комиссий за полное или частичное досрочное погашение. Основные правила указаны в договоре. Обратите внимание на то, что для списания платежа раньше графика требуется распоряжение/заявление. Каждый банк устанавливает срок подачи на свое усмотрение. Он может составлять от 1 дня до месяца. Кроме того, некоторые организации, досрочное внесение суммы запрещено.
Заключение
Получить иностранцу ипотеку с видом на жительство в Сбербанке маловероятно. Однако, для некоторых других банков главным критерием при рассмотрении заявки является финансовая состоятельность заемщика, а не его гражданство.
Кредитные организации анализируют риски образования проблемной задолженности. Одни отказываются работать с клиентами без российских паспортов, другие покрывают риски комиссиями. Методики оценки надежности сделки отличаются у кредиторов. Главный вопрос не в том, дают ли ипотеку с видом на жительство, а сколько обходится ее обслуживание. Есть смысл подать заявку в несколько банков.