в каком банке можно открыть счет в гривнах
Про все детали открытия счетов нерезидентами
В прошлом году сделан еще один шаг для перехода Украины к свободному движению капитала. Национальный банк предоставил возможность иностранным компаниям открывать счета в банках Украины.
Теперь эта услуга доступна юридическим и физическим лицам-нерезидентам. К их числу также относятся иностранные инвестиционные фонды и компании по управлению активами, действующих от имени таких фондов.
Про все детали открытия счетов нерезидентам читайте в интервью с операционным директором RwS bank.
Для чего открывать счета нерезидентам в Украине?
Начну с того, что до 2019 года законодательство Украины давало возможность открывать нерезидентам счета с целью осуществления инвестиций в Украину с ограниченными возможностями для ведения своей хозяйственной деятельности. Сейчас, согласно Постановлению НБУ, иностранные компании могут открывать текущие счета в банках с целью осуществления предпринимательской деятельности в Украине.
Кроме того, учитывая осложнения и ужесточения правил открытия счетов в странах СНГ и Балтии в последние годы, привлекательность украинских банков существенно возросла.
Личный счет понадобится нерезиденту при оформлении депозита или для личного использования во время пребывания в стране. Например, в том случае, если иностранец хочет купить недвижимость в Украине.
Кстати, последние несколько лет наблюдался повышенный спрос нерезидентов на валютные депозиты. Поэтому, открытие счета с целью хранения капитала набирает обороты. Не секрет, что ставки по вкладам в Украине более привлекательны чем за рубежом.
Открытие банковского счета юридическим лицом в Украине также необходимо для получения кредитов, расчетов с контрагентами, выплат заработной платы.
Какие виды счетов доступны для открытия иностранцам?
Открытие того или иного счета зависит, в первую очередь, от того, для каких целей иностранец его выбирает.
Для приумножения капитала можно открыть депозитный счет.
Кроме того, нерезидент может открыть инвестиционный счет для операций, касающихся инвестиций в Украину. Например, для выкупа доли уставного капитала украинского предприятия.
Какие упрощения получили иностранные компании?
Кроме самой реализации законодательной возможности открытия банковских счетов, положительными новациями являются:
Сколько нужно времени для открытия счета?
Надо отметить, что услуга для украинских банков новая. И даже если они заявляют о данном предложении, не все реально готовы сотрудничать с нерезидентами.
RwS bank в свою очередь готов организовать сопровождение открытия счета «под ключ». В том числе организовать сопровождение и подачу документов в контролирующие органы для взятия компании на учет. При наличии полного пакета документов, мы открываем счет для нерезидента в течение 2 дней.
В какой валюте можно открыть счет?
Открытие счета может осуществляться в национальной валюте, долларах США, евро и российских рублях.
Также отмечу, что нерезиденты не ограничены в количестве открытых банковских счетов в одном или разных банках.
Можно ли иностранцам снимать в украинских банкоматах наличные?
Нерезидент, который открыл личный счет в Украине, может пользоваться всеми услугами банковского учреждения. В том числе снимать наличные и расплачиваться ими в магазинах. Важно помнить, что в банкоматах наличные – гривна. Если нерезидент хочет снять валюту, то это можно сделать в отделении банка, в той валюте, в которой средства поступают на счет из-за рубежа.
Валютный счет: где и как открыть физическому лицу
Российские банки предлагают клиентам обслуживание не только в национальной валюте. Любой гражданин может открыть валютный счет и использовать его для совершения финансовых операций. Чаще всего банки предлагают открыть счет в евро или долларах, но некоторые организации обслуживают даже более экзотические варианты: в фунтах стерлингов, йенах и пр.
В каких случаях необходим валютный счет, какие варианты его ведения предлагают банки. Простые валютные и мультивалютные счета, можно ли открыть дебетовую карту в долларах или евро. Специалисты Бробанк.ру изучили все особенности и нюансы ведения счетов в валюте.
Как открыть валютный счет
Работа с рублевыми реквизитами ведется в каждом банке, это понятная финансовая услуга для клиентов. Если же речь о счете в валюте, часто возникают вопросы. Например, где открыть валютный счет физическому лицу? Все ли банки предлагают такую услугу?
Вы можете обратиться только в тот банк, который правомочен вести работу с валютой. Есть Закон «О валютном регулировании», который должны соблюдать финансовые организации при предоставлении таких услуг. На деле таких компаний много, поэтому выбор имеется.
Когда актуально открытие валютного счета:
Если же рассматривать саму процедуру открытия, то здесь ничего сложного нет. Вы выбираете банк, который такую услугу предоставляет, обращаетесь в его отделение с паспортом и заключаете договор. Можете сразу выпустить к счету карту, если она для вас актуальна.
При наличии рублевого счета в каком-либо банке вы можете открыть здесь же и валютный, не выходя из дома, через интернет-банкинг.
Как пополнить валютный счет
Если вы планируете его открыть, то вопрос пополнения возникает вполне логично. Если это ваш личный счет, то никаких проблем не возникнет, вы можете воспользоваться следующими методами:
Сложнее обстоит дело, если вы хотите пополнить чужой валютный счет. Нормы действующего законодательства препятствуют такой операции, но позволяют ее выполнить при предоставлении определенных документов. Например, это может быть нотариальная доверенность от владельца этих реквизитов или документ, подтверждающий факт родства с ним. Например, родители отправили ребенка учиться в Германию, а он в свою очередь открыл себе счет в евро для получения «родительской поддержки».
В каких банках можно открыть валютный счет физическому лицу
Таких банков предостаточно, чаще всего граждане выбирают для обслуживания следующие:
При выборе банка смотрите на удобство обслуживания, на функционал интернет-банкинга, на цену дополнительных услуг. Само по себе открытие счета стандартно проводится бесплатно.
Мультивалютная карта
Для многих граждан, которые хотят валютный счет в банке, более удобным продуктом станет мультивалютная дебетовая карточка. Это карта, к которой клиент может привязать различные счета и управлять ими через онлайн-банкинг. Например, можно вести свой обычный рублевый счет и при необходимости совершения операций в долларах просто перекидывать деньги на счет в этой валюте, учитывая курс конвертации. Аналогично: если вы получаете зарплату в долларах, вы также моментально за пару кликом сможете перевести деньги в рубли.
Такие карты весьма удобно брать с собой в заграничные поездки. Вы не везете наличные, вы спокойно расплачиваетесь мультивалютным платежным средством, просто обеспечивая наличие необходимой суммы на валютном счете. Если они на нем заканчиваются, вы просто переводите их со своего рублевого.
Например, можно рассмотреть следующие мультивалютные карты:
Так что, валютный счёт для физических лиц — это не какая-то экзотическая услуга. Многие банки позволяют гражданам без пробоем при наличии только паспорта открывать реквизиты в евро, долларах и других валютах. И многие банки предлагают выпуск к валютным счетам отдельные карты или универсальные мультивалютные продукты.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Как переводить деньги на Украину?
Осветите, пожалуйста, проблему перевода денег на Украину. Сейчас многие популярные сервисы для этого заблокированы.
Какие возможности остались? Какие там комиссии, сроки, ограничения, подводные камни?
«Вестерн-юнион» не предлагать: меня там забанили без объяснения причин.
Прежде чем отвечу, давайте договоримся о таких условиях:
В тексте не будет анализа украинского законодательства, поскольку Т—Ж работает в российской юрисдикции. По умолчанию я не стану разбирать, сколько денег, как часто и в какой валюте разрешено получать на Украине, какие для этого нужны документы и т. п. Об этом пусть позаботится ваш украинский получатель.
Серые и черные способы переводов не рассматриваем. Например, как незаконно оформить на себя карточку российского банка, передать на Украину и переводить туда деньги, чтобы получатель снимал их. Вот разбор похожей схемы по переводам в Беларусь.
Причины трудностей с денежными переводами на Украину
Осенью 2016 года украинские власти запретили ряд российских платежных систем, в частности «Анелик», «Золотую корону», «Колибри» и «Юнистрим». Кроме того, из-за санкций на Украине полноценно не работают «Вебмани», «Деньги-мэйл-ру», «Киви» и «Яндекс-деньги».
Приложение 4 к указу президента Украины от 17.10.2016 № 467/2016PDF, 564 МБ
Летом 2017 года Россия в ответ заблокировала переводы наличными на Украину через иностранные платежные системы, такие как «Маниграм» и «Вестерн-юнион». В итоге первый вообще перестал отправлять деньги на Украину, а второй работает только с безналичными деньгами, но он вам не подходит.
Плюс на Украине исторически нельзя легально вывести средства из «Пэйпэла» — так что и этот вариант отпадает.
Тем не менее оставшихся законных способов перевода денег довольно много. Двигаться будем от простых к сложным. Во всех случаях возможны ограничения по валюте, сумме и частоте переводов.
Как перевести деньги на Украину: основные способы
С российской карты на украинскую
Загляните в личный кабинет вашего российского банка и поищите опцию международных переводов с карты на карту. Если она есть, пользуйтесь, а о тарифах и ограничениях на перевод вам все расскажет ваш банк.
Если в личном кабинете опции нет, к вашим услугам сервисы-посредники. Сроки зачисления денег в них примерно одинаковые: от мгновений до трех рабочих дней.
Вот какие варианты для карт «Виза» и «Мастеркард» мне удалось найти.
Варианты перевода для «Визы» и «Мастеркарда»
У всех сервисов, кроме «РС-экспресса», есть мобильные приложения.
Могут быть дополнительные ограничения банков.
В день теста сервис «РС-экспресс», ссылаясь на технические причины, не позволил мне отправлять деньги на зарубежные карты «Виза».
Я тестировал также «Альфа-портал», но он раз за разом выдавал, что перевод на украинскую карту невозможен. Хотя функция международных переводов там заявлена.
С российской карты на российскую карту украинского получателя
Если переводы на Украину будут регулярными, а их получатель в состоянии приехать на пару недель в Россию, можно попробовать вот что.
Нерезиденты России, включая граждан Украины, вправе открывать в России банковские счета, а значит, и получать дебетовые карты к ним.
Но конечный список документов нужно будет узнать в выбранном банке. И желательно, чтобы это был банк будущего отправителя переводов из России.
Дальше понятно: гражданин Украины получает в России дебетовую карту, отбывает на родину и ждет деньги. Перевести их куда проще, чем отправлять средства на украинскую карту.
Но бесплатными эти переводы, конечно, не будут, даже если российский банк один и тот же. На Украине придется платить комиссию за снятие наличных и что-то терять на конвертации рублей в гривны при оплате покупок картой. За конкретикой обращайтесь в выбранный вами российский банк.
С российского счета на украинский
Допустим, что прямой перевод с карты на карту по каким-то причинам недоступен, но банковские счета у отправителя и получателя есть. Тогда пригодятся международные свифт-переводы.
Чтобы вы могли совершить такой перевод, украинский получатель должен сначала прислать вам специальные реквизиты, включая свифт-код отделения банка. Это 11-значный набор букв и цифр. Найти реквизиты можно в интернет-банке, на сайте или узнать в отделении.
А вы тем временем изучите интернет-банк вашего банка. Есть опция свифт-переводов со счета на счет? Отлично. Нет? Тогда выясните, занимается ли ваш банк такими переводами в принципе. Если да, то в каком отделении и на каких условиях. Туда придется идти лично.
Если перевод на Украину не превышает эквивалент 5 тысяч долларов, никакие документы не потребуются. Если превышает, Тинькофф-банк может запросить бумаги, подтверждающие родство с получателем или то, что он нерезидент России.
Выслать на Украину рубли свифт-переводом можно, например, через Сбербанк. Но только если у украинского банка-получателя есть корреспондентский счет в Сбербанке. Поинтересуйтесь этим заранее.
Наличными из России на украинский счет
Теперь предположим, что у российского отправителя нет банковского счета либо по какой-то причине он не хочет его использовать. А вот у украинского получателя такой счет есть.
Для этого случая подойдет свифт-перевод наличных. Но Тинькофф-банк такими не занимается. А вот Сбербанк занимается. За перевод иностранной валюты он берет 1%, но не менее эквивалента 15 долларов и не более 200 долларов. За раз резидент России может отправить сумму, эквивалентную не более чем 5 тысячам долларов. Обещают, что деньги дойдут за рабочий день.
Безналичными из России с получением наличных на Украине
На сегодняшний день единственный способ законно отправить из России безналичные деньги и получить их на Украине наличными, не открывая при этом банковский счет, — это система «Вестерн-юнион».
На сайте сервиса доступны интернет-переводы с российской карты или со счета в ряде банков России. При отправке нужно будет выбрать пункт «Получить наличные деньги на Украине».
Если отправляете и получаете рубли, то для суммы до 5 тысяч комиссия будет 100 рублей. Если отправляете большую сумму, то комиссия будет 2%.
Если получаете на Украине в долларах, то переводить вы все равно будете рубли, а уже потом «Вестерн-юнион» обменяет их по своему внутреннему курсу. Это может уменьшить сумму к выплате на руки, поэтому твердая комиссия за долларовые переводы меньше: за пересылку эквивалента 10 тысяч рублей возьмут 100 рублей, а если нужно отправить больше — 1%.
В любом случае ограничение на разовую сумму перевода — 100 тысяч рублей.
Наличными из России с получением наличных на Украине
Имеется в виду ситуация, когда и у отправителя, и у получателя нет банковских счетов либо их невозможно использовать.
Тут один вариант: выслать наличные деньги Почтой России. Как ни удивительно, система работает до сих пор. Отправить можно только рубли, а получить — только гривны.
Вам понадобится ФИО получателя и его полный домашний адрес на Украине. На сайте Почты России заполните и распечатайте бланк перевода, а потом отправляйтесь с деньгами, паспортом и бланком в ближайшее почтовое отделение. Там придется еще заполнить бланк уведомления о вручении — сделать это заранее нельзя.
За один раз можно отправить не более эквивалента 3 тысяч долларов. Комиссия зависит от величины перевода и складывается из фиксированного тарифа и процента от суммы. Чем меньше денег вы отправляете, тем больше процент.
Чтобы отправить 30 тысяч рублей, придется заплатить 710 рублей — это 260 рублей и 1,5%. Считаем так: 260 Р + 30 000 Р × 1,5%.
А если переводить 5 тысяч рублей, то это обойдется в 230 рублей — это 55 рублей и 3,5%. Считаем: 55 Р + 5000 Р × 3,5%.
Официальные сроки доставки перевода на Украину Почта России не указывает. Есть лишь сроки для внутрироссийских переводов. Но по информации «Укрпочты», деньги могут дойти за период от нескольких часов до 8 рабочих дней — это зависит от технических возможностей почтовых отделений.
Сайт Почты России предлагает также отправить деньги через интернет с банковского счета, а получить их наличными в отделении. Но с международными переводами это не работает: в открывшейся форме вам предложат выбрать только почтовое отделение в России.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Какие банки предлагают размещение депозитов для нерезидентов
Новые законодательные нормы, касающиеся валюты и валютных расчетов, предоставили иностранным компаниям право открывать валютные счета в украинских банках. Ведение операций по этим счетам для юридических лиц (нерезидентов) регламентирует закон о внесении изменений в украинское законодательство в части привлечения иностранных инвестиций.
Положение № 5 НБУ о мерах защиты и установление правил проведения операций в инвалюте призвано объединить ряд действующих нормативных документов и детализировать отдельные стороны валютного регулирования.
Инструкция 492 НБУ в новой редакции так же, как и положение № 5 знакомит с правилами получения и закрытия счетов резидентами и нерезидентами украинского государства, режимом работы счетов ЮЛ и ФЛ в гривнах, долларах и евро.
Основные понятия
Резиденты — это ФЛ (украинские граждане, иностранцы), живущие в Украине постоянно, в том числе те, которые временно находятся за рубежом.
Нерезиденты — это ФЛ (иностранцы, украинские граждане), которые живут за границей на постоянной основе, в том числе временно находятся в Украине.
Постоянное место жительства-проживание на территории страны не менее одного года без постоянного места жительства в другой стране.
Открытие вклада для размещения средств
Украинские банки имеют право открывать текущие, депозитные и специальные счета резидентам и нерезидентам Украины (ЮЛ, представительствам ЮЛ, инвестиционным фондам).
Справка! Клиенты могут открыть счета в банковских организациях Украины для предпринимательской деятельности или личных потребностей.
Проценты переводятся на текущий счет вкладчика или плюсуются к первоначальной сумме вклада, отправляются в другие места хранения, выплачиваются наличными.
Для открытия счета в банк направляется пакет документов, определенных действующим законодательством.
Условия открытия депозитного вклада и его работы прописываются в договоре между банком и клиентом.
Важно! Нерезидентам следует знать, что контроль операций можно осуществлять через Личный кабинет в интернет-банкинге.
Финансовые учреждения Украины занимают передовые позиции по доходности депозитов, предлагая 18% ставки по вкладам в национальной валюте и 5% ставки по вкладам в долларах или евро.
Пакет документов для открытия депозита
Законность проживания в Украине подтверждается визовой отметкой в удостоверении личности или штампом в паспорте о въезде и выезде при безвизовом посещении. Место жительства записывается со слов клиента или подтверждается документом, например, чеком отеля.
Важно! Перевод паспорта на украинский язык позволяет получить единую транслитерацию фамилии и имени вкладчика. Идентификационный код налогоплательщикам иностранцам присваивают в налоговой инспекции.
Законность происхождения денег иностранный клиент банка подтверждает:
Внимание! В процессе открытия депозита следует еще раз проверить тарифы и условия вклада, прописанные в договоре.
Правила пользования депозитом
Депозиты нерезидентов страхуются Украинским Фондом гарантирования вкладов физлиц. В случае банкротства банка каждому вкладчику нерезиденту будет выплачена сумма вложений с учетом набежавших процентов, но не более 200 тыс. грн или 25 тыс. долларов США.
При получении валютного перевода из другой страны безналичным способом нерезидент конвертирует половину капитала в украинские гривны. Это правило касается переводов более 150 000 гривен. Полученные в процессе обмена гривны поступают на счет нерезидента.
Нерезиденты — физические лица, которым согласно установления НБУ разрешается открывать депозиты:
В банкоматах на территории страны наличные деньги выдаются только в гривнах. Доллары или евро, поступившие на счет нерезидента, выдаются в кассе банка.
Украинские банки предлагают нерезидентам депозиты с привлекательными процентными ставками от 15 до 18% годовых.
Справка! Проценты по вкладу облагаются налогом, который платит банк как налоговый агент вкладчика. У владельца депозита нет необходимости подавать налоговую декларацию.
Выплаты доходной части вклада проводятся ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. В линейке предложений представлены вклады с возможностью дополнительного внесения финансов и депозиты без пополнения. Клиенты, которые опасаются за сохранность вложений, выбирают вклады, позволяющие частичное снятие накоплений.
В отдельных банках при пролонгации вклада плюсуют к процентной ставке надбавку от 0,5 до 1%. Клиенты имеют круглосуточный доступ к счетам. Депозит можно открыть с помощью Интернет-банка без визита в офис финансового учреждения. Нерезиденты получают дополнительные преференции при инвестировании крупных сумм.
Выгодные предложения по депозитам в банках Украины
Финансовые организации рекламируют депозиты в гривнах, долларах, евро.
Важно! Кроме доходности, следует обращать внимание на надежность банка. Приоритетные направления — государственные банки и серьезные финансовые учреждения с иностранным капиталом.
Вклады в гривнах предлагают прибыль в диапазоне от 7 до 18% годовых.
Валютные вклады в долларах и евро работают с процентными ставками от половины процента до пяти. Доходность напрямую зависит от объема инвестиций. Долгосрочные вложения выгоднее депозитов с короткими сроками. Досрочное снятие денег или закрытие вклада снижают доходную ставку.
Информацию о выгодных депозитах предоставляет портал Banki.ua, осуществляющий в этой части ежедневный мониторинг 60 украинских банков.
Банки Украины с самыми прибыльными депозитами предлагают ставки по вкладам в гривнах от 15 до 18% годовых на срок от 3 до 24 месяцев с суммой вложения от одной до десяти тысяч гривен.
В долларах США выгодными оказываются депозиты со ставками от 3 до 5% годовых на срок от 12 до 24 месяцев с суммой вклада от 100-200 долларов.
Операции с валютой для хозяйствующих субъектов (резидентов)
Резиденты, которые занимаются бизнесом, как хозяйствующие субъекты на территории Украины, имеют возможность пользоваться текущими валютными счетами и проводить операции в рамках украинского законодательства:
Текущий валютный счет хозяйствующего субъекта (физического лица – предпринимателя, резидента) работает в порядке, определенным пунктами 109 и 110 раздела Х положение № 5 НБУ для текущего счета в инвалюте юридического лица-резидента.
Важно! Перечисление валюты с текущего счета хозяйствующего субъекта (физического ЧП) на свой счет физического лица не разрешается (п.113 положение № 5 НБУ).
Благодаря нововведениям в валютное законодательство Украины бизнесмены получили право брать кредиты и зачислять их на свои счета.
Валютные счета ФЛ резидентов и ФЛ нерезидентов
Пункт 118 пятого Положения НБУ устанавливает перечень действий, которые можно проводить с помощью валютных счетов украинских резидентов (физических лиц).
Новое законодательство в области валютных операций гораздо увеличило возможности физических лиц-резидентов. Им разрешено осуществлять операции со спецсчетов (эскроу) для временного хранения финансов, получать кредиты, выдавать займы, брать и предоставлять субсидии нерезидентам, компенсировать расходы поручителям-нерезидентам, торговать дорогими валютными предметами.
Пункт 119 положения № 5 НБУ посвященный валютным счетам физлиц-нерезидентов. Операции по счетам ФЛ резидентов во многом идентичны тем же действиям по счетам ФЛ нерезидентов.
В отличие от счетов ФЛ резидентов валютные счета ФЛ нерезидентов позволяют:
Справка! Физлицам-нерезидентам запрещается использовать счета временного размещения средств (эскроу).
В целом либерализация валютного законодательства, расширение сферы валютных операций сделали привлекательным для иностранных инвесторов процесс вложения валютных резервов в украинскую финансовую систему.
Валютные счета официальных и постоянных представительств
К официальным представительствам относятся иностранные консульства, посольства, торгпредства, обладающие дипломатической неприкосновенностью и привилегиями.
Вышеуказанным организациям разрешено открывать валютные счета и осуществлять с их помощью ряда операций:
Внимание! Валютные счета официальных представительств не предназначены для ведения бизнеса.
Постоянными называют представительства юрлиц (нерезидентов) и межнациональных организаций. Через них нерезиденты ЮЛ занимаются бизнесом на украинской территории. Валютные счета постоянных представительств используются для расчетов между нерезидентами юридическими лицами.
Счета для юрлиц-нерезидентов
Для упрощения процедуры открытия валютных счетов ЮЛ нерезидентам была разработана и утверждена новая редакция Инструкции № 492 НБУ от 4 апреля 2019 года. Этот нормативный акт знакомит с регламентом открытия и закрытия валютных счетов для юрлиц (нерезидентов).
Пунктом 127 положение № 5 НБУ расписан порядок работы с ними.
Важно! Банки открывают счета ЮЛ (нерезидентам) при условии предоставления справки о постановке на учет в налоговой инспекции. По каждому открытому или закрытому счету банк передает сведения в налоговую инспекцию.
По текущим счетам ЮЛ (нерезидентов) проводятся:
Порядок использования валютных счетов ЮЛ нерезидентов аналогичный правилам для счетов, открытых резидентам Украины, как хозяйствующим субъектам.
Расширение сферы валютных операций для нерезидентов призвано увеличить приток иностранных инвестиций в экономику Украины. Новые нормативные акты в валютном законодательстве заметно увеличили возможности этой категории банковских клиентов, обеспечили свободу в проведении любых валютных действий.
Важно! В области осуществления валютных расчетов нерезиденты имеют те же права, предоставленные резидентам Украины.
Как резиденты, так и нерезиденты получили дополнительные стимулы для осуществления предпринимательской деятельности в Украине и подъема ее экономического статуса.