в каком банке лучше взять льготную ипотеку
Ипотека дешевле льготной. Список предложений
Льготная ипотека продолжает поддерживать спрос на жилье в Москве. В феврале 2021 года застройщики стали предлагать условия даже более выгодные, чем базовая программа с господдержкой (6,5%). Совместно с экспертом проверяем условия и ставки действующих в феврале 2021 года программ кредита на новостройки.
Эксперт в этой статье
Методология обзора
В исследование включены девелоперы из топ-10 по объему заключенных сделок отдельно в Москве и Новой Москве согласно данным из выписок Росреестра. Порядок упоминания в обзоре — согласно названиям девелоперов по алфавиту. Данные по ставкам актуальны на дату публикации материала.
INGRAD: 4,49%
Еще в конце декабря 2020 года компания INGRAD совместно с Альфа-банком запустила программу под 4,49% годовых на полный срок ипотечного кредита на всю линейку предложений квартир в своих проектах ЖК в рамках программы государственной поддержки. Застройщик также предлагает специальную программу по трейд-ин старой квартиры с сохранением возможности для покупателя проживать в ней до получения ключей от новой.
MR Group: 5,85%
MR Group пока не предлагает каких-либо существенных вариантов льготной ипотеки от банков-партнеров с пониженной ставкой. Самая низкая ставка, по которой можно приобрести квартиры в проектах MR Group, — 5,85% (предложение Промсвязьбанка и АК Барс Банка). Далее целый пул банков («Дом.РФ», Альфа-банк, «Открытие», «Уралсиб») предлагают ставку 5,99%. При этом у застройщика параллельно действует программа для инвесторов «Инвестируй, не приобретая недвижимость» с порогом входа 3 млн руб. и с возможным/вероятным доходом через пять лет.
«А101»: 0,1%
Застройщик предлагает совместно с Россельхозбанком до конца февраля ипотеку под 0,1% на пять лет или 0,9% на десять лет (при первоначальном взносе в обоих вариантах от 50%). При покупке квартиры стоимостью 7,5 млн руб. экономия покупателя может составить от 630 тыс. до 1,18 млн руб. Более привлекательные условия, чем базовая программа льготной ипотеки с господдержкой, предлагает застройщик до конца февраля и на определенный объем лотов (прежде всего с отделкой) совместно с ВТБ: 0,1% в первые шесть месяцев и далее ипотека под 6,1% на оставшийся срок (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки до 30 лет и максимальной сумме кредита до 12 млн руб.).
«Донстрой»: 5,9%
Застройщик также предлагает более привлекательные условия, чем базовая ставка льготной ипотеки с господдержкой: например, под 5,9% совместно с Газпромбанком, Россельхозбанком, СМП Банком и под 5,99% совместно с Альфа-банком и «Уралсибом». Совместно с ВТБ застройщик предлагает ипотеку с субсидированной процентной ставкой на уровне 0,1% на первые 12 месяцев, а далее — 6,1%.
«Инвесттраст»: 4,7%
Застройщик «Инвесттраст», реализующий масштабный проект «Новые Ватутинки», также предлагает покупателям квартир варианты более низких ставок ипотеки (4,7–5%) по совместным программам с банками Райффайзенбанк, ФК «Открытие», Газпромбанк.
ГК «ПИК»: 4,6%
ГК «ПИК» предлагает до конца февраля ипотеку под 4,6% (совместно с «Дом.РФ», Альфа-банком и ВТБ) на ограниченный пул квартир (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки от 3 до 30 лет и максимальной сумме кредита до 12 млн руб. для Москвы, МО) — доля таких квартир в общем объеме экспозиции по отдельным проектам достигает 20–25%. Дополнительно к этому в общем пуле квартир в проектах ГК «ПИК» предлагаются лоты по более низким ценам — доля таких квартир в общем объеме экспозиции по отдельным проектам также достигает 20–25%. Кроме того, низкие ставки по ипотеке ПИК также предлагает на апартаменты — 6,1% (совместно с ВТБ) по двум документам (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки от 1 до 15 лет и максимальной сумме кредита до 60 млн руб.).
«Самолет»: 2,99%
Группа «Самолет» совместно с Альфа-банком разработали программу под 2,99% на весь срок кредитования (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки до 20 лет и максимальной сумме кредита до 12 млн руб.). Выгода по сравнению со стандартными условиями ипотеки с господдержкой может составлять 1–1,4 млн руб. при покупке квартиры стоимостью 6 млн руб. и 1,5–2 млн руб. при покупке квартиры стоимостью 10 млн руб. Дополнительные программы льготного ипотечного кредитования застройщик разработал с банками ФК «Открытие» (ставка 3,99% на первые два года кредита и 5,99% на оставшийся срок) и ВТБ (ставка 0,1% на первый год кредита и 6,1% на оставшийся срок).
Группа «Эталон»: 5,85%
Самые низкие процентные ставки по ипотечным кредитам на уровне 5,85–5,99% годовых в партнерстве с такими банками, как «Дом.РФ», Промсвязьбанк, ФК «Открытие», «Уралсиб», Альфа-банк, Россельхозбанк, Банк Ак Барс (основные банки-партнеры). Такие же условия есть в девелоперских компаниях «Центр-Инвест» и «Абсолют», которые также входят в десятку девелоперов по объемам продаж в Москве.
Мнение эксперта
Регина Лочмеле, директор департамента аналитики компании Falcon Group:
— Доля ипотеки в продажах новостроек в 2020 году выросла до 62% в Старой Москве и до 68% в Новой Москве, вследствие чего покупатели жилья сейчас особенно чувствительны не только к цене квадратного метра, но и к конкретным условиям по ипотеке и размеру совокупной переплаты в виде процентов к исходной цене квартиры. Поэтому некоторые застройщики выбрали стратегию привлечения потенциальных клиентов через этот рыночный инструмент — частичное дополнительное субсидирование из средств застройщика ипотечной ставки. Особенно это актуально для застройщиков, имеющих большое количество проектов, в том числе крупных проектов, состоящих из нескольких очередей.
В случае отмены льготной ипотеки наиболее вероятным представляется сценарий, что застройщики продолжат использовать стратегию совместно с банками-партнерами льготных ипотечных программ с дополнительным субсидированием льготной ставки из средств застройщика. Это будет альтернативой механизму снижения цен и предоставления скидок.
Льготная ипотека под 6.5 процентов
Взять льготную ипотеку под 6.5 процентов можно, обратившись в одну из 36 надежных компаний. Есть возможность выбрать продукт среди 41 предложения, минимальная ставка при этом составит от 4.49%. Состоянием на 28.10.2021 в каталоге представлено 36 банков.
Предложения месяца
Вопрос по проценту
Благодарность за решение вопроса по рефинансированию коммерческой ипотеки
Хочу выразить благодарность за решение моего вопроса по рефинансированию коммерческой ипотеки руководителю офиса Херсонцу А. и специалисту Наталье.
С момента. Читать полностью
Отличный сервис 👍🏼
Благодарность- Отзыв
Хотелось бы отметить команду Россельхоз банка в городе Заинск Республика Татарстан, а особенно управляющего, за их компетентное отношения к делу, за быстроту решений и вывод. Читать полностью
Быстрая сделка по ипотеке с индивидуальным подходом!
Спасибо нашему менеджеру Алине за быструю сделку по ипотеке! Доки рассмотрели за один день! В течение часа выдали деньги! Благодаря Алине мы успели до локдауна все сделать! Второй. Читать полностью
Благодарность сотруднику
Хочу выразить огромную благодарность Т-ой Елизавете- Главный менеджер центра обработки заявок, Управления розничных продаж в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
эта. Читать полностью
Благодарность
Клименко Светлана Владимировна, менеджер офиса 94 Сбербанка (Ижевск)
. Читать полностью
Ипотека под 6,5% годовых
Эта операция стала доступна жителям Российской Федерации после реализации плана государственной поддержки. Гражданин может получить квартиру в ипотеку под 6,5%. Процент остаётся неизменным в течение всего периода договорных отношений, если будет застрахована жизнь и здоровье клиента, а также недвижимый объект после регистрации. Правительством не обусловлены требования к кредитуемым лицам по возрасту, объему дохода, наличию другой недвижимости, семейному положению и количеству детей в семье.
Главный критерий для одобрения льготной ипотеки 6,5% — гражданство РФ. Однако кредитным организациям не запрещено устанавливать дополнительные ограничения по своему желанию.
Условия получения льготной ипотеки
Государством установлены граничные суммы, которые можно занять у кредитного учреждения для оформления льготной ипотеки 6,5%, условия описаны далее:
Эти пределы не относятся к стоимости недвижимого имущества: его цена может быть и больше, но профинансируют только сумму в указанных рамках.
Кредиторам не запрещается увеличивать процент, если клиент отказался от страхования своего здоровья и жизни, а также квартиры или если оформлен залог на нее. Но даже в этом случае подобное кредитование более чем выгодно для граждан и рассчитывается от ставки Центрального Банка.
Какую недвижимость можно оформить
Такую сделку достаточно выгодно оформлять из-за того, что она не накладывает ограничения на заемщиков и позволяет приобрести жилье по стабильной ставке 6,5% годовых. При этом правительство не ограничило длительность действия договора. Период устанавливается банками по собственному усмотрению.
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».
Условия программы
Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:
Виды ипотечного кредита
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Сроки программы
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Банки
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.
Сбербанк
В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:
Банк ВТБ
ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.
Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.
Райффайзенбанк
Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.
В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.
Банк «Дом.РФ»
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
Абсолют Банк
Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.
В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.
Льготная ипотека с господдержкой 6,5 процентов в 2021 году — кто может получить
Весной 2020 года в России запущена программа льготной ипотеки под 5-6%. Это максимальный размер ставки, который будет действовать на протяжении всего срока договора кредитования. Разницу между рыночной и субсидированной ставкой кредиторам возместит государство, за счет чего заемщики смогут взять ипотеку под минимальный процент. На начало мая уже выдано около 2 000 кредитов на сумму свыше 6 млрд. рублей.
Суть программы
Новая льготная ипотека позволяет взять кредит на недвижимость под 5-6 процентов независимо от наличия детей, их количества и возраста. К заемщику не предъявляется никаких требований, кроме российского гражданства. Приобретаемая недвижимость должна соответствовать определенным критериям, даже при наличии которых под условие программы подпадает более 70% всех московских сделок и более 80% сделок в остальных регионах. Сроки кредитования условиями программой не ограничиваются, однако кредиторы вправе самостоятельно установить лимиты. Многие банки на сегодняшний день предлагают взять ипотеку сроком до 30 лет.
Срок действия программы
Программа действует с 17.04.20 по 01.07.21 года. Соответствующее постановление было утверждено 23 апреля, при этом кредиторам будут возмещаться недополученные доходы по кредитным договорам, заключенным с 17 апреля.
Кому дадут ипотеку под 5-6 процентов?
Взять ипотечный кредит с господдержкой может любой гражданин РФ. Если в программе участвуют созаемщики, они также должны иметь российское гражданство. Никаких иных ограничений не предусмотрено – возраст, принадлежность к какой-либо льготной категории или наличие официального источника дохода не имеют значения. При этом кредитор вправе самостоятельно определять условия выдачи кредита и решать, кому одобрять льготную ипотеку. Так, банки могут вводить возрастные рамки и корректировать требования к имущественному положению и трудовому стажу, а также устанавливать ограничения в отношении приобретаемой недвижимости.
Граждане, которые ранее участвовали в других льготных госпрограммах, также могут взять ипотеку под 6,5%. Никаких ограничений для этих категорий граждан не установлено. Банки будут рассматривать таких клиентов с точки зрения показателя долговой нагрузки и некоторых других факторов.
Поиск ипотеки
Какое жилье можно купить?
Приобретаемая недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:
Программа не распространяется на вторичное жилье и частные объекты.
Сумма кредита ограничена и зависит от региона, где приобретается недвижимость. Установленные лимиты касаются только суммы кредита, само жилье может стоить больше указанных сумм.
Какие банки дают ипотеку под 5-6 процентов?
К программе льготной ипотеки подключились практически все крупные российские банки, включая:
Некоторые из банков предлагают ставки даже ниже определенных госпрограммой. Например, минимальная ставка в ВТБ Банке – 4.3%, у Росбанка ставка составляет 4.49%.
Условия ипотеки в СберБанке
В Сбербанке можно оформить ипотечный кредит по новой ставке на следующих условиях:
Требования к заемщику:
Клиент вправе привлечь не более 3 созаемщиков, доход которых будет учитываться при определении максимальной суммы ипотеки. Требования к солидарным заемщикам такие же, как к основному заемщику.
Перечень документов, которые необходимы для одобрения ипотеки, зависит от категории заемщика. Клиенты, готовые подтвердить трудовую занятость и доходы, должны представить в банк:
Заемщики с временной регистрацией дополнительно должны представить подтверждающие документы.
Список документов для неработающих граждан включает:
Перечисленные документы должны представить как основные заемщики, так и солидарные. Если в качестве залогового обеспечения выступает другой объект недвижимости, необходимо дополнительно представить банку документы на залоговое имущество и подтвердить наличие первого взноса. Банк вправе изменять перечень требуемых документов по своему усмотрению.
Как получить ипотеку под 5-6 процентов?
Подать заявку на ипотечный кредит можно онлайн. Список кредитных организаций, участвующих в программе субсидированной ипотеки 2021 года, вы можете посмотреть на нашем сайте. Для поиска подходящих вариантов:
В карточке кредита вы можете самостоятельно рассчитать предварительные условия предоставления ипотеки. Для этого укажите размер первоначального взноса, общую сумму и срок кредитования. Калькулятор ипотеки автоматически рассчитает полную сумму кредита, размер переплаты и величину ежемесячных платежей. Вы сможете сравнить ипотечные кредиты от разных банков и выбрать самый выгодный для себя.
Список документов
В зависимости от условий конкретного банка вам могут потребоваться:
Можно ли рефинансировать ипотеку под 5-6%
На данный момент рефинансировать ипотеку под 5-6% невозможно, даже если вы покупали квартиру в новостройке. Ставка действует только в отношении вновь получаемых кредитов.
Какие еще льготные программы по ипотеке существуют?
На данный момент действует несколько льготных программ по ипотеке:
Низкие ставки на ипотеку иногда предлагаются в рамках специальных программ банков совместно с застройщиками. Сегодня одна из таких акций действует в СберБанке на покупку новостройки в рамках проектов с эскроу, строительство которых финансируется банком. В рамках этого спецпредложения минимальная ставка составляет от 1%.
Доступная ипотека: где взять кредит с низким взносом прямо сейчас
В июне Банк России заявил о планах снизить коэффициент риска по ипотечным кредитам. Такие меры и снижение ключевой ставки позволят банкам снизить ставки по ипотеке, а также первоначальный взнос по жилищным кредитам. Это сделает ипотеку более доступной гражданам, что критически важно в условиях тяжелой ситуации с их доходами.
Сейчас в среднем банки хотят, чтобы заемщики вносили 20–30% от стоимости жилья. Но есть ипотечные программы, по которым первоначальный взнос ниже. Рассказываем о некоторых из них.
1. Программа льготной ипотеки с господдержкой — 2020
Одной из новелл ипотечного рынка в России в пандемию стал запуск льготной программы с господдержкой под 6,5% годовых — самой низкой за всю историю ипотечного рынка России. Льготная ипотека с господдержкой распространяется на покупку строящегося жилья или готового у застройщика. Сейчас параметры льготной ипотеки претерпели изменения. Так, был повышен максимальный размер кредита: с 8 млн до 12 млн руб. для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для регионов — с 3 млн до 6 млн руб.
Минимальный первоначальный взнос тоже был пересмотрен: понижен с 20% до 15%. С таким первым взносом оформить льготную ипотеку можно уже в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Альфа-банке и других. Ставки по льготной ипотеке в некоторых банках уже опустились ниже 6%. Программа действует до ноября 2020 года.
2. Программа сельской ипотеки под 3% годовых
Взять кредит с низким первоначальным взносом можно и в рамках сельской ипотеки. Изначально минимальный размер первоначального взноса составлял от 15%. Сейчас снижен до 10%. С таким первым взносом оформить сельскую ипотеку можно в Россельхозбанке, который является оператором программы.
Сельская ипотека была запущена в этом году. Ее действие распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
Оформить сельскую ипотеку на покупку или строительство дома можно на сельских территориях. Срок кредита — до 25 лет. Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб. Программа действует до 2024 года включительно.
Мнение эксперта
Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:
— Основной мотив для банков при снижении требований к первоначальному взносу по ипотеке — это расширение клиентской базы. Банки таким образом стараются привлечь платежеспособных клиентов, которые пока не накопили внушительный первый взнос, но имеют финансовую возможность обслуживать ипотечный кредит. При этом кредитные организации рассматривают ипотечные ссуды с небольшим первоначальным взносом как более рискованные, поэтому, как правило, процентная ставка по ним выше.
Часто для кредитов с первым взносом от 10% до 20% применяется надбавка к процентной ставке (0,4–1,2 п.п. в зависимости от банка). Кроме того, минимальный первоначальный взнос, например, у Сбербанка предлагается зарплатным клиентам, которые подтверждают свой доход официальными документами.
3. Ипотека для зарплатных клиентов и заемщиков без подтвержденного дохода
Недавно Сбербанк уменьшил минимальный первоначальный взнос по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья. Изменения коснулись зарплатных клиентов и заемщиков без подтверждения дохода и занятости.
Теперь первоначальный взнос по ипотеке для зарплатных клиентов составил 10% от стоимости недвижимости вместо 15%. Для клиентов, оформляющих ипотеку без подтверждения дохода и занятости, первый взнос снизился с 50% до 30%.
Аналитики связывают данное решение Сбербанка с желанием привлечь новых клиентов, поскольку банк стал терять свои позиции на рынке ипотеки. По оценкам «Дом.РФ», с января по май доля Сбербанка в общем объеме выданной ипотеки снизилась на 4%, до 492,6 млрд руб.
4. Ипотека без первоначального взноса
Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта. Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.
Стоит учитывать, что ипотека без первоначального взноса почти всегда выдается под более жесткие требования — таким образом банк компенсирует повышенные риски. К примеру, ставки по такому кредиту чаще всего выше среднерыночных и составляют около 12–14%. Для сравнения, средняя ставка по ипотеке равна 7,4%.