в каком банке лучше всего открыть накопительный счет в рублях
Лучшие накопительные счета в рублях банков ТОП 100 по активам май 2021
Накопительный счёт — это универсальный продукт, который даёт максимальную гибкость в управлении личными финансами. В отличие от вклада здесь нет обязательного неснижаемого остатка, который вынуждает вкладчика держать на счёте средства. Однако банки начисляют на среднемесячный остаток проценты, которые в текущий момент превышают ставки по вкладам.
За последние 12 месяцев доля срочных депозитов в общем объеме средств физлиц в банках снизилась с 76 до 65%, доля текущих счетов (включая накопительные) выросла с 24 до 35%, следует из презентации директора департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александра Данилова.
Для вас портал Выберу.ру собрал ТОП-30 выгодных предложений по накопительным счетам среди ТОП-100 банков по активам в России. Для этого мы проанализировали такие критерии, как: ставка, начисляемая на остаток счета; порядок начисления процентов, включая капитализацию; условия снятия сумм со счета без потери процентов; способность банка в полном размере в любое время возвратить ваши денежные средства; реальный денежный доход; надежность банка.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Открыть накопительный счет можно как в офисе банка, так и онлайн через мобильное приложение. Зачастую, открывается счет в рамках какого-либо пакета услуг или является частью договора комплексного банковского обслуживания. Для открытия такого счета вам необходимо будет внести минимальный остаток на счет (если это предусмотрено условиями договора). Все средства, размещённые сверх этого минимума, можно будет снимать без ограничений, в удобной вам валюте.
Все банки, вошедшие в рейтинг по накопительным счетам застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. В случае наступления страхового случая, всем вкладчикам проценты выплачиваются в размере 100% суммы вложений в банке, но не более 1 400 000 рублей.
Лидеры рейтинга:
Накопительный счет «Управляй процентом»
Накопительный счет (при использовании карты)
Лучшие накопительные счета банков в 2020 году
В 2020 году был отмечен рост сбережений на счетах физических лиц. Люди перераспределяли деньги с вкладов на накопительные счета, ставшие популярным продуктом у большинства банков. Накопительные счета благодаря своим гибким условиям можно считать достойной альтернативой банковскому вкладу, поскольку его можно свободнее использовать, снимая или переводя на него деньги. Им можно пользоваться не только для накоплений, но и для текущих денежных операций — важно только помнить о ставках и правилах начисления процентов, которые у каждого банка свои.
Стоит учесть, что ставки по счетам регулярно меняются, как в сторону увеличения, так и в сторону снижения. Банк в одностороннем порядке меняет условия при уведомлении клиента в определенный договором срок. В отличие от срочных вкладов, банки имеют возможность изменить процентные ставки по накопительным счетам в зависимости от ситуации с ключевой ставкой Центробанка. Так при условии снижения либо увеличения ставки ЦБ, доходность вашего счета может измениться. Этим и обусловлены повышенные проценты, банки предлагают максимальные ставки в текущей ситуации.
Открыть накопительный счет можно как в офисе банка, так и онлайн через мобильное приложение. Зачастую, счет открывается в рамках какого-либо пакета услуг или является частью договора комплексного банковского обслуживания. Для открытия такого счета вам необходимо будет внести минимальный остаток на счет (если это предусмотрено условиями договора). Все средства, размещённые сверх этого минимума, можно будет снимать без ограничений, в удобной вам валюте.
При составлении рейтингов «Выберу.ру» были учтены такие параметры как: минимальные и максимальные процентные ставки, способность банка в полном размере в любое время возвратить ваши денежные средства, надежность банка, реальный денежный доход. У большинства накопительных счетов есть повышенные процентные ставки для клиентов, которые активно пользуются банковской картой и тратят определенную сумму за расчетный период. В рейтинге были учтены стандартные ставки, без дополнительных опций.
При сравнении мы учли следующие критерии:
В течение 2020 года команда «Выберу.ру» разработала 5 рейтингов с накопительными счетами. При составлении итоговой оценки, мы учли все накопленные позиции и критерии в наших рейтингах по накопительным счетам банков за весь период 2020 года с учетом размера процентных ставок, популярности, выгодности, доходности и надежности.
Все банки, вошедшие в рейтинг по накопительным счетам застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. В случае наступления страхового случая, всем вкладчикам проценты выплачиваются в размере 100% суммы вложений в банке, но не более 1 400 000 рублей.
Лидеры рейтинга:
Накопительный счет (с учетом опции Накопление)
Накопительный счет (при использовании карты)
Вклад «Накопительный счет»
Лучшие накопительные счета в рублях в июне 2021 банков ТОП 100 по активам
Отсутствие финансовой подушки безопасности может поставить в затруднительное положение, в случае неожиданных проблем. Именно поэтому лучше всегда иметь сбережения. Здесь возникает справедливый вопрос: что делать, чтобы деньги копились? На сегодняшний день одним из самых выгодных и удобных решений является накопительный счет.
Для вас портал Выберу.ру собрал ТОП-30 выгодных предложений по накопительным счетам среди ТОП-100 банков по активам в России. Для этого мы проанализировали такие критерии, как: ставка, начисляемая на остаток счета; порядок начисления процентов, включая капитализацию; условия снятия сумм со счета без потери процентов; способность банка в полном размере в любое время возвратить ваши денежные средства; реальный денежный доход; надежность банка.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Совет директоров Банка России на заседании повысил ключевую ставку. Теперь показатель составляет 5,5% годовых, что является максимальным значением с 18 июня прошлого года. Уже сейчас многие банки подняли ставки по депозитным программам.
Накопительный счет лучше открывать тем, кто хочет сохранить в надежном месте свои деньги, но не готов к долгосрочным вложениям. Например, после продажи квартиры требуется время на поиск более выгодного предложения по покупке новой недвижимости. Вклады на аналогичных условиях открываются по более низкой процентной ставке, что значительно снижают их доходность.
Все банки, вошедшие в рейтинг по накопительным счетам ЗПТ застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. В случае наступления страхового случая, всем вкладчикам проценты выплачиваются в размере 100% суммы вложений в банке, но не более 1 400 000 рублей.
Топ-3 накопительных счетов июля. Разбор Банки.ру
Повышенный процент, но только для новых клиентов, на два месяца, на минимальную сумму в течение периода. Изучили подводные камни накопительных счетов и выбрали лучшие предложения месяца.
Вкладчики дождались: банки активно поднимают депозитные ставки. Казалось бы, сейчас надо ловить момент и быстрее открывать долгосрочные вклады. Но спешить все-таки не стоит. Центробанк уже довел свою ключевую ставку до 5,5%, при этом ясно дал понять, что это далеко не предел и ставка будет еще повышаться. Вслед за ЦБ и банкам придется увеличивать прибыльность своих продуктов для клиентов. Ставки по депозитам просто неизбежно будут еще выше. Именно поэтому сейчас лучше не оформлять долгосрочные депозиты — так вы сами себя лишите потенциально большего дохода.
И здесь на помощь может прийти накопительный счет. Вот с него как раз можно когда угодно снимать деньги без потери процентов, ну и пополнять его, конечно. При этом ставки по накопительным счетам сейчас тоже пошли в гору и уже обгоняют депозитные.
Поэтому положить деньги на накопительный счет в ожидании повышения ставок по долгосрочным вкладам — весьма неплохой вариант. Надо только помнить, что накопительный счет — это именно счет, то есть условия по нему банк в любой момент может поменять. Это только по вкладу проценты фиксируются на весь срок.
Но сейчас банки если и меняют ставки по накопительным счетам, то лишь в сторону повышения.
Мы отобрали тройку лучших накопительных счетов на начало июля. В случае равенства ставок приоритет отдавался банку с более мягкими требованиями, которые необходимо выполнить для получения дохода.
Начнем в порядке возрастания.
3-е место. Локо-Банк: «Накопительный счет»
Предложение Локо-Банка ориентировано на новых клиентов. Им в первые два месяца после открытия счета полагается повышенная ставка.
Если оформлять счет непосредственно в банке, то платить будут по 6%. А вот если подавать заявку через Банки.ру, то ставка будет повыше — 6,1%.
Открыть на таких условиях можно только один счет.
По прошествии двух месяцев особого смысла держать деньги в Локо-Банке нет, так как ставка упадет до 4,7%.
Несомненный плюс продукта Локо-Банка в том, что нет никаких требований для получения доходности. Проценты начисляются на любой ежедневный остаток средств.
Поэтому счетом можно пользоваться как кошельком: сегодня снял деньги, завтра положил, послезавтра вновь снял.
Держать на счете, кстати, можно очень много — до 15 млн рублей. Но помним, что под госстраховку подпадают вклады и счета, не выходящие за 1,4 млн рублей.
2-е место. Газпромбанк: накопительный счет «Управляй процентом»
Газпромбанк тоже заманивает новых клиентов льготной ставкой: 6,5% полагается новичкам, а также «старичкам», у которых последние три месяца не было вкладов или счетов в банке.
Как и Локо-Банк, повышенные проценты по счету Газпромбанк обязуется платить только два стартовых месяца. Затем вступит в силу тариф с базовой ставкой 4,5% и возможностью за счет пополнений повысить ее максимум до 5,5%.
При расчете процентов Газпромбанк берет не ежедневные остатки по счету, а минимальный остаток за месяц. Допустим, 29 дней у вас лежал миллион, и всего один день на счете была только 1 000 рублей. Так вот, 6,5% вам начислят лишь на эту тысячу. Поэтому лучше положить деньги и не трогать их в течение месяца. Ну а если все-таки возникнет экстренная необходимость, то снимать деньги надо уже после выплаты процентов.
Платить по 6,5% Газпромбанк готов только по счетам до 1,5 млн рублей. Держать можно и больше, но для суммы, выходящей за предельный лимит, ставка будет 4,5%.
1-е место. Альфа-Банк: «Альфа-Счет»
Альфа-Банк — безоговорочный победитель нашего мини-рейтинга. Кроме него, больше никто не готов платить по 7%, не выставляя никаких дополнительных условий.
Конечно же, предложение акционное: ставка 7% будет действовать по счету лишь первые два месяца и только для тех, у кого в последние 90 дней не было «Альфа-Счетов». Оформить его можно здесь.
После завершения льготного периода ставка упадет до 4%. Ее можно будет повысить до 6%, но тогда придется завести дебетовую карту Альфа-Банка и оплачивать пластиком покупки не менее чем на 10 000 рублей в месяц.
Как и у Газпромбанка, в Альфа-Банке проценты начисляются не на ежедневный, а на минимальный остаток за месяц. Поэтому, открыв счет, денег лучше не касаться либо касаться уже после получения процентов.
Предельный лимит по «Альфа-Счету» для ставки 7% — 1,5 млн рублей. На все, что свыше, будет начисляться 4%.
Как видите, по лучшим накопительным счетам уже сейчас ставки очень даже неплохие. Но Центробанк явно не даст банкам остановиться на достигнутом, так что можно рассчитывать на дальнейшее повышение доходности.
Лучшие накопительные счета в рублях в июле 2021 банков ТОП 100 по активам
У каждого человека может возникнуть проблема, к которой он будет совершенно не подготовлен. Особенно в таких случаях тревожит отсутствие финансовой подушки. Вот почему так важно всегда иметь сбережения. Здесь появляется закономерный вопрос: как быть, чтобы деньги копились? На сегодняшний день одним из самых выгодных и удобных решений является накопительный счет.
Для вас портал Выберу.ру собрал ТОП-20 выгодных предложений по накопительным счетам среди ТОП-100 банков по активам в России. Для этого мы проанализировали такие критерии, как: ставка, начисляемая на остаток счета; порядок начисления процентов, включая капитализацию; условия снятия сумм со счета без потери процентов; способность банка в полном размере в любое время возвратить ваши денежные средства; реальный денежный доход; надежность банка.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Совет директоров Банка России на заседании повысил ключевую ставку. Теперь показатель составляет 6,5% годовых, что является максимальным значением за последний год. Уже сейчас многие банки подняли ставки по депозитным программам.
Накопительный счет лучше открывать тем, кто хочет сохранить в надежном месте свои деньги, но не готов к долгосрочным вложениям. Например, после продажи квартиры требуется время на поиск более выгодного предложения по покупке новой недвижимости. Вклады на аналогичных условиях открываются по более низкой процентной ставке, что значительно снижает их доходность.