в каком банке дадут кредитную карту до 21 года
В каком банке взять кредит с 18 до 21 года
Студентам и молодежи получить кредит по достижении 18-летия до кризиса 2014 года было намного проще. Сегодня практически все банки ужесточили требования к заемщикам и выдают кредиты по достижении ими возраста 23-25 лет. Однако есть учреждения, готовые прийти на помощь молодым клиентам. В этой статье мы поговорим о том, какие банки дают кредит с 18 лет, а также 19-20 лет.
Получить кредит в 18-20 лет можно далеко не во всех банках.
Причины возрастных ограничений
Кризис в 2014 году негативно повлиял на финансовое положение многих граждан России. Даже те, кто, казалось бы, твердо стоял на ногах, испытали на себе его отрицательное воздействие. Чтобы максимально обезопасить себя от нерадивых заемщиков, банки ужесточили требования.
На сегодняшний день взять полноценный кредит с 19 лет, не говоря уже про 18-летних, крайне сложно. Подобные ограничения вызваны рядом причин:
Варианты кредитования для заемщиков 18, 19, 20 лет
Однако получить кредит в нашей стране с 18 лет все-таки можно, пусть и не в каждом банке. Стандартные кредитные программы для молодежи до 21 года предлагают немногие банки. Причем в большинстве из них обязательное условие – привлечение поручителя. Им может выступать физическое или юридическое лицо. Обычно это родители.
Так банк получает некую стабильность – если молодой заемщик перестанет погашать кредит, всегда можно взыскать с поручителя, особенно если у того имеется в собственности имущество. При наличии поручителей не всегда требуют предоставить даже справку о доходах. Заемщику тоже хорошо – суммируются доходы и его, и поручителей, что увеличивает кредитный лимит.
В некоторых банках России заемщик 18-20 лет может оформить кредитную карту. Она имеет относительно небольшой лимит, поэтому банки охотно выдают ее даже студентам. Такую карту удобно погашать, она имеет льготный период. Это значит, что на протяжении установленного времени (обычно не более 60 дней) картой можно расплачиваться без процентов.
Микрозаймы – еще один способ взять кредит с 18 лет. Для микрофинансовых организаций не слишком важна кредитная история, уровень доходов или имущество заемщика. Получить кредит с 18 лет здесь – не проблема. Но он имеет свои особенности: при первом обращении лимит очень мал (порой составляет не более 10000 рублей), а срок погашения – максимум до месяца. Проценты же слишком высоки. Также можно рассмотреть ломбарды и частных инвесторов.
Что требуют банки от заемщиков 18-20 лет
Даже банки, выдающие кредиты с 18 лет, выдвигают определенные требования к заемщикам. Причем зачастую они касаются и трудового стажа. Получить кредит, не имея никакого дохода, крайне сложно.
Как повысить шансы на одобрение заявки
Сказать точно, какие банки выдают кредит с 20 лет, с 18 или 19, стопроцентно невозможно. Несмотря на то, что на сайте банка подобное условие может быть озвучено, по факту оказывается, что учреждение всегда вправе отказать без объяснения причин. Чтобы повысить шансы на успех, можно:
Где получить кредит наличными
Банков, которые готовы выдать кредит наличными заемщику 18-20 лет, не так много.
Где оформить кредитную карту
Кредитные карты, они же кредитки, легко можно оформить во многих банках. С 18-20 лет это точно можно сделать в банках, представленных ниже.
Как видите, существует не так уж и мало вариантов получить кредит в банке в возрасте 18-20 лет. Если же вы получите отказ, всегда можно обратиться в сторонние кредитующие организации.
Кредитные карты с 18 лет
* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
Предложения месяца
Отзывы
Предложения в других городах
Предложения в банках
Популярные продукты
Подробнее
Вместе с наступлением совершеннолетия молодые россияне стремятся почувствовать себя полностью взрослыми, для чего им требуется финансовая самостоятельность и независимость. Кредитная карта с 18 лет представляется тем инструментом, предпочтение которому отдает молодежь. Ее наличие обеспечивает доступ к заемным деньгам в любое удобное время.
Разобраться в том, как использовать кредитные карты с 18 лет, совершенно не сложно, однако к трате кредитного лимита, имеющегося на них, стоит относиться с высокой степенью ответственности.
Представители многих отечественных банковских учреждений считают, что активное использование кредитки с 18 лет является проводником в зрелую жизнь, сопровождающуюся грамотным и эффективным распоряжением собственными средствами, планированием расходов, обслуживанием кредитных обязательств.
Несмотря на существование подобных утверждений, не все отечественные банки готовы предоставлять кредитные карты с 18, отдавая предпочтение заемщикам более старшего возраста.
Особенности выбора и оформления
Тем, кто решил оформить кредитную карту с 18 лет, необходимо позаботиться о выборе банка, готового к сотрудничеству, и программы, в соответствии с условиями которой заемные средства будут предоставлены на наиболее выгодных условиях. Только при тщательном отборе кредитора можно обеспечить:
Как правило, кредитная карта от 18 лет выдается с незначительным лимитом. Это позволяет банкам снизить свои риски и не допустить возникновения крупной задолженности у молодых заемщиков.
Существует два способа оформления кредиток. Так, за их получением можно обращаться в отделение выбранного банка, где заполняется заявка и подаются документы, требующиеся кредитору.
Сегодня предпочтение отдается второму способу, по которому оформляются кредитные карты онлайн с 18 лет. Такая процедура предполагает:
Ряд банков предлагает воспользоваться услугами страхования, которое покроет риски, связанные с возникновением уважительных причин, влекущих невозможность полноценного исполнения финансовых обязательств заемщиком. Подключение страховки потребует дополнительных затрат, но в то же время увеличит вероятность того, что кредитная карта в 18 лет будет выдана.
Требования к заемщику
Перечень документов, предоставляемых теми, кому нужна кредитная карта с 18 лет онлайн, максимально сокращен. Для большинства банков достаточно лишь подтверждающего наличие российского гражданства паспорта, чтобы процесс оформления был запущен.
Наибольшая вероятность одобрения имеется у тех, кто:
Учитывая представленное, а также выбранную будущим заемщиком программу, по которой оформляется кредитная карта с 18, наряду с паспортом может потребоваться предоставление:
Требование о подтверждении наличия стабильного дохода установлено большинством кредиторов, выражающих готовность к сотрудничеству с молодежью, относящейся к сегменту заемщиков, характеризующихся повышенным риском.
Лимиты и риски
Отечественные банки используют скоринговые модели для отбора тех клиентов, которым предоставление заемных средств может быть одобрено. Процесс согласования поступивших заявок предполагает оценку обратившегося в первую очередь в части его платежеспособности и благонадежности.
Предоставление кредиток тем, у кого отсутствует регулярный доход, влечет возникновение высоких рисков невозврата, которые в текущей экономической обстановке банки не намерены нести.
Они не могут выдаваться 18-летним неработающим гражданам с тем условием, что покрытие задолженности будут выполнять их родители или третьи лица. Предоставленная безработному кредитка может негативно отразиться на его закредитованности, повлечь возникновение просрочки, информация о которой будет внесена в кредитную историю. Это не позволит ему в будущем пользоваться другими кредитными продуктами, предлагаемыми банками.
Даже тогда, когда молодой клиент имеет статус трудоустроенного, кредиторы стремятся сократить риски, устанавливая незначительный лимит. Практика показывает, что объем предоставляемых сумм в таких случаях ориентировочно составляет 15 тыс. руб. По мнению кредиторов, этого количества денег достаточно 18-летнему для несения непредвиденных трат, а их возврат является посильным. При наличии хорошей платежной дисциплины, первичный лимит может быть увеличен в будущем.
Некоторые кредиторы охотно сотрудничают с молодежью, у которой имеется высокий доход, как результат, кредитные карты с 18 лет онлайн им предоставляются с лимитом до 100 тыс. руб.
Отметим, что вопросы, касающиеся определения кредитных лимитов для 18-летних заемщиков, характеризуются применением индивидуальных подходов, но, как показывает практика, высокой заинтересованности к данному клиентскому сегменту банки не проявляют.
Причины отказа в кредитке
Законодательство не обязывает российские банки к изложению тех причин, в силу которых обратившемуся отказано в предоставлении кредитки. Поэтому узнать точное обоснование отрицательного решения практически невозможно. Однако соответствующие выводы можно сделать и самостоятельно, исходя из ряда факторов.
Проведение банком работы, связанной с отбором лиц, заявки которых будут удовлетворены, выполняется для того, чтобы сократить до минимума риски, связанные с невозвратом предоставляемой суммы. Когда такие риски являются низкими, у кредитора возникает уверенность в том, что заемщик своевременно исполнит свои финансовые обязательства перед ним.
Охарактеризовать клиента позволяют сведения, содержащиеся в кредитной истории, а также данные о его доходе, имеющейся долговой нагрузке, наличии официального места работы, собственности и прочие показатели.
Помимо молодого возраста заемщика, причина отказа в кредитовании может быть связана с:
Чтобы получить информацию о заемщике, банк обращается в БКИ, где содержатся данные обо всех кредитных отношениях, в которых участвовал гражданин. Если в сформированном отчете имеется указание на допущение просрочек, вероятность сотрудничества с таким лицом будет низкой.
Наши эксперты рекомендуют россиянам ответственно относиться к кредитной истории, проверяя информацию, отраженную в ней. В силу действующего законодательства, каждый гражданин вправе дважды в год получить свою кредитную историю бесплатно. При обнаружении в ней несоответствующих сведений необходимо обратиться к Бюро кредитных историй за устранением неточностей.
Избежать отказа по причине неправильного заполнения заявки можно при тщательной проверке внесенных в нее данных. Такие сведения должны соответствовать тем, которые содержатся в документах клиента. В противном случае банк признает их дезинформацией, что является грубым нарушением правил получения кредитов.
Из существующей практики следует, что данные лиц, претендовавших на кредитную карту и получивших отказ в ее предоставлении, продолжают обрабатываться банками, в результате чего спустя какой-то отрезок времени гражданину может поступить сообщение о предодобренном предложении.
Программы для отдельных категорий заемщиков
В зависимости от того, к какой категории заемщиков относится совершеннолетний гражданин, которому нужна кредитная карта 18 лет, определяется набор требований, предлагаемые условия и вероятность одобрения необходимого банковского продукта.
Для студентов
Учащиеся вузов, проходящие стационарное обучение, нуждаются в кредитке для того, чтобы покрывать непредвиденные затраты. Чтобы получить ее, наряду с паспортом им нужно предоставить в банк студенческий билет, подтверждающий соответствующий статус или справку из деканата.
Банки рассматривают в качестве потенциальных заемщиков тех студентов, которые:
Кредитная карта от 18 лет, оформить онлайн которую можно на сайте кредитора, не относится к числу обеспечиваемых кредитов, что указывает на отсутствие потребности в оформлении поручительства или залога.
Для работающих 18-летних
Совершеннолетний трудоустроенный гражданин является полноценным участником кредитных правоотношений. Наличие постоянного заработка позволяет ему претендовать на займ и гарантировать то, что деньги будут возвращены в срок. О том, что россиянин является работающим, свидетельствует предоставленная им копия трудовой книжки, содержащая запись о приеме на работу, а также справка 2-НДФЛ, за получением которой можно обратиться в бухгалтерию работодателя.
Для безработных
Претендовать на получение кредитки безработные совершеннолетние граждане, не являющиеся студентами и не получающие стипендию, не могут. Это объясняется отсутствием у них дохода, за счет которого будет проводиться обслуживание карты.
Некоторые исключения имеются для тех лиц, которые получают иные виды дохода (от размещенных депозитов, использования третьими лицами принадлежащего им имущества и т. д.).
Существующие предложения
Прежде чем выбрать подходящие условия и подать заявку, необходимо определить, какие банки дают кредитные карты с 18 лет? На отечественном рынке финансовых услуг представлен ряд предложений, воспользоваться которыми могут те, кто совсем недавно стал совершеннолетним и получил полноценные права на участие в кредитных правоотношениях.
«Тинькофф»
Для россиян 18-летнего возраста, имеющих постоянную или временную регистрацию в пределах РФ, доступна карта «Тинькофф Платинум». Ее выдача предполагает открытие именного счета, на котором будет размещен одобренный лимит.
За пользование картой взимается ежегодный платеж, равный 590 руб. Списание этой суммы происходит только при условии использования кредитки или размещения на ней собственных средств.
Годовая процентная ставка подразделяется на две категории:
Банком определена сумма ежемесячного минимального платежа, подлежащего внесению на счет, с которого были потрачены деньги. Она составляет 6–8 % от этой суммы.
Длительность грейс-периода — до 55 дней.
«Альфа-Банк»
Отличительная особенность кредиток от «Альфа-Банка» заключается в длительном и возобновляемом лояльном периоде, достигающем 100 дней.
В течение месяца клиент может обналичить через сеть банкоматов до 50 тыс. руб. без взимания комиссии. Максимальная сумма, устанавливаемая по данной карте, может быть равна 500 тыс. руб., но окончательный показатель определяется индивидуально.
Для ее дистанционного оформления достаточно паспорта. Выпущенный пластик доставит курьер по адресу, указанному клиентом.
При расчете картой за покупки размер применяемой процентной ставки составит от 14,9 %, а при снятии наличных — 34,9 % в год.
Если минимальные платежи, равные 3 % от суммы задолженности вносятся своевременно, беспроцентный период может достигнуть 110 дней. Он снижается до первых двух месяцев после выпуска карты в случае, если средства обналичиваются или переводятся на счета других лиц.
«ВТБ» предлагает своим клиентам кешбэк в 1,5 % за любые покупки и до 15 % за те, что сделаны у партнеров программы «Мультибонус».
«Почта Банк»
Обращаясь в «Почта Банк» можно выбрать одну из доступных карт. Так, по программе «ВездеДоход» кредитный лимит может составить до 1,5 млн руб., с бепроцентным периодом до 120 дней и кешбэком, возвращающимся в виде бонусов — до 6 %.
Оплата картой «Зеленый мир» дает дополнительную возможность поучаствовать в восстановлении российских лесов, ведь за каждые потраченные 3 тыс. руб. банк высаживает одно новое дерево.
Лимит находится в пределах 20 тыс. — 1,5 млн руб., а применяемая процентная ставка — 22,9 % в год.
«Сбербанк»
Одобрение заявок, поступивших на предоставление кредитных карт «Сбербанка» возможно только для тех россиян, возраст которых превышает 21 год. Это означает, что 18-летним доступны только дебетовые карты.
Кредитная карта с 18 лет, оформить которую можно в некоторых российских банках, выступает финансовым инструментом, позволяющим получить первый опыт в расходовании заемных средств совершеннолетним. Ее использование должно быть рациональным, а потому предпочтение стоит отдавать тем предложениям, которые сопровождаются начислением кешбэка, предоставлением бонусов и длительного периода лояльности.
Кредитные карты в банках РФ
В данном разделе можно найти предложения банков, сравнить условия, изучить отзывы и оформить онлайн-заявку.
Поиск кредитных карт
Популярные предложения
Тема дня
Бесплатное снятие наличных и льготный период на обналичивание и переводы до 180 дней. Отобрали самые выгодные кредитные карты, которые помогут дотянуть до зарплаты или не просрочить платеж по кредиту.
Лента новостей
Новинки
Предложения на все случаи жизни
Другие категории
Интервью
Как будет проходить интеграция банка «ДельтаКредит» с Росбанком? Какая судьба ждет Русфинанс Банк? И когда большинство россиян доверит свои биометрические данные банкам?
Пресс-релизы
По итогам первого полугодия 2021 года Райффайзенбанк вошел в топ-5 банков по объему портфеля потребительских кредитов рейтинга Банки.ру.
> MSN87 пишет:
> в зачет общей задолженности идут, но КБ за эти операции не будет
Именно так. Для получении третьей галки важна сумма задолженности.
> mistenas пишет:
>
> Совкомбанкпишет:
> Понимаете
Знаю, что 1й полный, но, для убедительности спрошу.
Период с 12.10 по 11.11. считается по перешедшей.
На ваши вопросы отвечают эксперты Тинькофф Банка
После погашения задолженности по кредитой карте у меня образовалась недосдача в 10 500 рублей, которую банк на мое заявление не желает признавать. Какую компенсацию я могу потребовать с банка за невыполнение своих обязательств(а фактически, воровство моих денежных средств), предоставив все доказательства(выписку с банка я получил, но суммы по выписке и по задолженности по кредитной карте отличаются на 10 500 рублей)?
Последние отзывы о кредитных картах
Подробнее
Строго говоря, эта карта не предполагает возможности использования собственных средств. В России, однако, кредитной принято называть любую банковскую карту с лимитом, в том числе дебетовые карты с овердрафтом — они-то и получили наибольшее распространение в нашей стране. С помощью таких продуктов заемщик может не только пользоваться заемными средствами банка, но и оставлять на счете личные деньги, снимая их в банкоматах по специальным тарифам. Отдельные банки начисляют на положительный остаток средств на картсчете проценты, зачастую сопоставимые с процентами по срочным вкладам, что делает использование их еще более выгодным.
Существенные преимущества держателю дают также продукты с льготным периодом: погашая задолженность полностью в течение определенного срока (как правило, 30–60 календарных дней), держатель ограждает себя от необходимости уплаты процентов. При выборе варианта с такой опцией потенциальному держателю следует обратить внимание, на какие операции распространяются условия грейс-периода. Иногда льготный период покрывает только операции безналичной оплаты и не действует в случае снятия наличных.
Многие банки предлагают оформить без справок о доходах, однако лимит по таким предложениям обычно невелик. Чтобы взять такой вариант с существенным запасом заемных средств, придется предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
Чтобы решить, какой банк выбрать, вам следует сравнить стоимость выпуска и годового обслуживания различных эмитентов, условия действия льготного периода, процентные ставки, количество и удобство расположения собственных банкоматов банка, а также ATM его партнеров, и другие значимые для держателя параметры.
Где можно оформить?
Клиент может подать заявку в отделении банка, в торговых и сервисных точках, аэропортах, а также через Интернет. Причем заказать ее можно не только на сайте банка-эмитента, где пользователю предлагается лишь ограниченная линейка продуктов. Существенная информационная база и удобный поиск по условиям карточного кредитования на портале Банки.ру позволяет посетителю сравнить несколько сот предложений от различных банков, выбрать подходящие тариф и дизайн и сразу же подать онлайн заявку в один или несколько банков. Прежде чем оформить онлайн, потребитель может также ознакомиться с отзывами других клиентов того или иного банка в «Народном рейтинге» Банки.ру.
Получить пластик, как правило, можно в отделении банка либо курьером. Но Россия велика: некоторые клиенты проживают за десятки километров от ближайшего банковского офиса, поэтому отдельные участники рынка высылают карты по почте.
Отдельно стоит рассмотреть карту рассрочки Халва и плюсы и минусы такого вида продуктов.
Кредитная карта с 18 лет
снимайте каждый месяц без комиссии
максимальный кредитный лимит
без % на покупки и снятие наличных
Бесплатно доставим сегодня при заказе в течение
Закажите сейчас — бесплатно доставим завтра
Как получить кредитную карту с 18 лет
Заполните заявку онлайн
В удобное для вас место и время
Есть кредитка в другом банке?
Погасите вашу задолженность на более выгодных условиях с новой картой.
Получите карту 100 дней
Представителем Банка или в отделении Альфа‑Банка
Без комиссии одним переводом в мобильном приложении или на сайте
Закройте старую кредитку
Подайте заявление в течение 14 дней с момента перевода задолженности (справка из банка не требуется)
Ещё больше плюсов
Возобновляемый беспроцентный период
Ваши 100 дней без процентов начнутся заново на следующий день после того, как вы вернёте на карту потраченные деньги. И так снова и снова.
100 Дней на покупки и снятие наличных
Снимайте наличные и оплачивайте ЖКХ, интернет, мобильную связь, штрафы и другие услуги. И всё это — без процентов.
Закрываем невыгодные кредитки
Закрывайте кредитки других банков бесплатным и моментальным переводом и экономьте на платежах в беспроцентный период. Для перевода не нужно никуда ходить — всё можно сделать в приложении или интернет-банке.
Бесплатная доставка. Сотрудник банка привезет карту сегодня или на следующий день.
Самые честные 100 дней
Всё под вашим контролем — 100 дней начнутся только после первой покупки по карте. Выгодный лайфхак — вы пользуетесь картой, а позже закрываете долг квартальной премией. Вы не пропустите дату внесения денег — мы напомним, когда нужно платить.
Какие документы необходимы?
Введите сумму лимита и узнайте, какие документы потребуются для оформления карты.
Водительское удостоверение, СНИЛС или карта другого банка
2-НДФЛ или справка по форме банка
Необходимо знать
Максимальный кредитный лимит
Минимальная процентная ставка
11,99%, определяется индивидуально
11,99%, определяется индивидуально
11,99%, определяется индивидуально
Минимальная стоимость годового обслуживания
Выдача наличных до 50 000 руб/мес
Комиссия за выдачу наличных более 50 000 руб/мес (взимается с суммы разницы)
5,9%, минимум 500 рублей
4,9%, минимум 400 рублей
3,9%, минимум 300 рублей
В нашей жизни нередко бывают такие ситуации, когда срочно требуются дополнительные средства для серьезной покупки. В таких случаях есть смысл оформить кредитную карту, которая в Альфа-Банке доступна всем гражданам России с 18 (восемнадцати) лет без справок и поручителей — достаточно заполнить стандартную онлайн-заявку на нашем сайте.
🅰 Кредитные карты с 18 лет
🅰 Быстрое оформление карты
🅰 Льготный период 100 дней
Несколько рекомендаций для выгодного пользования кредиткой с 18 лет
Помните, что кредитная карта может быть вам полезна не только в качестве серьезной финансовой поддержки, когда не хватает личных средств. Следуя нашим простым советам, вы сможете получить от своей карты дополнительную выгоду.
Карта с кешбэком помогает вернуть до 10% от стоимости покупок — стоит расплачиваться ею как можно чаще.
Не забывайте о льготном периоде и гасите задолженность по карте в срок — это позволит пользоваться средствами банка без процентов.
Выберите карту с подходящей вам программой лояльности, чтобы копить премиальные мили или бонусы.
Помните: за снятие наличных с кредитки в банкомата сторонних банков может взиматься комиссия, по возможности старайтесь этого избегать.
3 весомых причины оформить кредитную карту с 18 лет по паспорту в Альфа-Банке
Кредитный лимит. Совершайте важные покупки в удобный вам момент.
Льготный период. Тратьте деньги банка без процентов до 100 дней.
Кэшбек. Получайте обратно на счет до 10%.
В ассортименте кредитных карт Альфа-Банка вы всегда сможете найти оптимальный вариант. Ждем вас!