в каком банке больше вероятность одобрения кредита наличными

11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году

Когда требуются дополнительные денежные средства, способные решить насущные проблемы, мы обращаемся в банки за потребительским кредитом. Подскажем, в каких банках можно взять потребительские кредиты с низкой процентной ставкой путем отправки онлайн-заявки.

Газпромбанк

Обратите внимание, льготная ставка действует при заключении договора страхования. Клиенты, не являющиеся зарплатными, обязательно должны подтвердить трудовую занятость и уровень дохода.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает онлайн-решение по выдаче кредита в течение 7 минут. Гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стаж работы от 3-х месяцев и постоянный доход в размере не менее 10 тыс. рублей, вправе претендовать на кредит под низкий процент:

Стоит обратить внимание на то, что минимальная ставка действует при соблюдении двух условий:

УРАЛСИБ

Гражданин РФ в возрасте от 23 лет, имеющий постоянную регистрацию в России и стабильный доход, могут, заполнить онлайн-заявку на сайте банка УРАЛСИБ, получить:

Для того, чтобы узнать сумму переплаты по потребительскому кредиту используйте онлайн калькулятор кредита. Укажите сумму, срок и процентную ставку по кредиту и нажмите “Рассчитать” и вам будут известны ежемесячный платеж и общая сумма переплаты.

Промсвязьбанк

Оформить кредит наличными в ПСБ можно на любые цели и на привлекательных условиях:

Преимуществом кредитования в ПСБ является:

Совкомбанк

В конце срока действия договора Совкомбанк вернет уплаченные проценты по кредиту, если заемщик:

Банк ВТБ предлагает кредит наличными на любые цели. Базовые условия, предусматривающие подключение к программе страхования “Финансовый резерв”:

Обратите внимание, что раз в полугодие можно позвонить в банк и пропустить очередной платеж. Кредитные каникулы предоставляются без взимания комиссии.

СКБ-Банк

Гражданин РФ в возрасте от 23 до 69 лет, постоянно проживающий на территории России и имеющий стаж не менее 3-х месяцев, может получить в СКБ-Банке кредит на большие суммы. Условия кредитования:

Погасить досрочно кредит можно в любое время, как при личном посещении отделения банка, так через мобильное приложение. Плата за досрочное погашение не взимается.

Райффайзенбанк

Кредитное предложение предусматривает:

Ставка от 4,99% действует для клиентов:

ХоумКредит

Банк ХоумКредит потребительский кредит наличными одобряет 90% обратившихся. Так как решение по заявке принимается моментально, то получить деньги можно непосредственно в день обращения. Условия:

Важно, что условия одинаковые как действующих клиентов банка, так и новых клиентов.

Заемщик, получивший одобрительное решение по кредиту, может получить деньги:

Обратите внимание, что получить кредит может гражданин РФ, начиная с 18-летнего возраста.

Тинькофф

Условия кредитования в Тинькофф:

До 2 000 000 рублей получить потребительский кредит в Банке Тинькофф можно без справок и поручителей.

После того как долг будет погашен, необходимо будет в течение 3-х месяцев сообщить об этом в банк. Добросовестным заемщикам, не допускавшим просрочек, банк пересчитает проценты по сниженной ставке и вернет разницу.

ОТП Банк

Для получения потребительского кредита на любые цели в ОТП Банке:

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

В каком банке больше вероятность одобрения кредита наличными

Испорченная кредитная история, просрочки по оплате, отсутствие постоянной работы и заработка. Это распространенные причины, когда банки отказывают в получении кредита.

Мы уже писали про получение кредита с испорченной КИ. В этой статье подобрали банки, где одобряют кредит с плохой историей.

В какие банки обращаться, если испорчена кредитная история?

Задача банка — получить прибыль, поэтому менеджеры тщательно проверяют информацию. Допустили ошибки при заполнении анкеты? Будьте готовы получить отказ. Часто получают отказ заемщики, которые подают заявки с плохой КИ и сразу на суммы от 100 тыс. руб. Чтобы исправить ситуацию, попробуйте уменьшить в заявке срок кредитования и попросите в долг меньшую сумму.

Рассмотрим лояльные банки, которые выдают деньги заемщикам с испорченной историей. (Тарифы и ставки актуальны на момент написания статьи.)

Тинькофф Банк

У банка нет офисных отделений, оформить заявку можно только через сайт. Курьер привезет карту с договором по указанному адресу.

Банк считается лояльным кредитором, но если просрочили оплату на 30 дней, в выдаче денег откажу. Кредитор работает по следующему принципу, чем больше у заемщика было кредитов, тем больше разрешается просрочек, которые не повлияют на одобрение нового займа.

Если кредитная история испорчена по причине серьезных просрочек, например, на 2−3 месяца, менеджеры предложат оформить кредитную карту с лимитом.

Сбербанк

Менеджеры тщательно проанализируют статистику. Получить кредит на выгодных условиях можно только с поручителями и подтверждением дохода. Но Сбербанк выдает займы под завышенные проценты людям с плохой КИ. Условия следующие.

сумма кредита — до 5 млн руб.;

ставка по процентам — от 11,9 до 17% годовых;

срок кредитования — до пяти лет.

Для получения денег в банке с плохой КИ придется пользоваться услугами поручителей. Чтобы кредит одобрили, берите в поручители клиента Сбербанка с положительной историей, иначе придет отказ. Нет надежных поручителей? Тогда деньги выдадут только под залог недвижимости по ставке 17% годовых.

Помните, если один из банков отказал в выдаче денег, другие будут присылать отказы автоматом. Не загоняйте себя в такое положение, а лучше заранее оцените возможность получить деньги в долг. В Сбербанке есть услуга, которая позволяет запросить отчет о КИ. Тариф платный — 580 руб. И если испорчена история, без поручителей не обойтись.

Альфа-Банк

Выберите программу кредитования на сайте банка. Используйте онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать размер переплаты и оцените финансовые возможности. Процентная ставка в банке напрямую связана со сроком кредитования и суммой.

сумма кредита — до 5 млн руб.;

ставка по процентам — от 6,5 до 20% годовых;

срок кредитования — до пяти лет.

Для получения денег под 6,5% наличными или на карту, придется подтверждать уровень дохода. Предъявите справку 2-НДФЛ с места работы. Если отработали на последнем месте более трех месяцев и получаете стабильную зарплату, кредит одобрят даже с испорченной статистикой.

Все равно получили отказ? Альфа-Банк предлагает таким клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 30 тыс. руб. Это шанс улучшить статистику. Активно пользуйтесь кредитной картой и оплачивайте проценты, чтобы не было просрочек. Через полгода месяцев запросите сведения в БКИ. Кредитный рейтинг заемщика при соблюдении условий банка восстановят.

ВТБ Банк

ВТБ выдает кредиты только после проверки платежеспособности клиента, но и одобряет заявки клиентов с отрицательной статистикой. Для этого потребуется залоговое обеспечение и подтверждение дохода.

Райффайзенбанк

Банк требователен к заемщикам и не дает деньги людям с испорченной КИ. Зато в банке выдают кредитные карты. Например, минимальная ставка по кредиту в банке составляет 7,99%. Если предъявить справки с места работы, воспользоваться услугами поручителей с безупречной репутацией и предоставить залоговое обеспечение, кредит одобрят. Но ставка по процентам будет в два раза выше и составит 15%.

В банк за кредитом желательно обращаться зарплатным клиентам. В этом случае ставка по процентам не превышает 9%, а сумма кредитования до 2 млн руб. Главное, вовремя рассчитаться с банком, иначе зарплатную карту заморозят и наложат арест. Это крайние меры, но если не уверены в своих финансовых возможностях, ищите другой способ получить деньги в долг.

Куда обращаются заемщики помимо банков?

Если один или несколько банков отказали и даже запретили брать деньги в долг под высокий процент на минимальную сумму, есть другие варианты.

Деньги под залог

Попробуйте убедить кредитора в платежеспособности, давая взамен квартиру или автомобиль. Такой вариант выгоден, если вы точно знаете, что погасите долг — у кредита под залог ниже проценты, чем у потребительского. Например, если кредит с отрицательной историей выдается под 15%, то в случае залогового обеспечения, получите деньги под 10%. При успешном погашении долга войдете в список доверенных клиентов банка.

Поручительство

Есть знакомый или ближайший родственник с положительной КИ? Убедите его стать вашим поручителем. В этом случае высока вероятность одобрения займа в банке. Найти поручителя с безупречной статистикой непросто. Обращайтесь к хорошим друзьям. С помощью поручительства реально получить заем на выгодных условиях.

Договор у частных лиц

Проценты «грабительские», а если появятся просрочки по оплате, забудьте о спокойной жизни.

Штрафы и пени начисляются ежедневно, и, частники не церемонятся. Сразу приглашают коллекторов или обращаются в суд. Ставка по процентам доходит до 40−50%. Это очень невыгодно заемщику.

Как исправить историю?

Запросите информацию о кредитной истории в БКИ. Сделайте это через портал Госуслуг. Если статистика испорчена, придется все исправить.

Как это сделать? Оформите кредит на минимальную сумму, например, в Райффайзен банке или Сбербанке. Соглашайтесь даже под высокий процент, если в будущем планируете взять заем от 500 тыс. руб. Если отказывают, привлеките поручителей.

Задача заемщика — вовремя рассчитаться с кредитором и не допускать просрочек. Досрочное погашение не приветствуется, поэтому вносите деньги по графику, а лучше на 3−4 дня раньше положенного срока. Так избежите технических просрочек по оплате.

Другой способ менее затратный — купить бытовую или компьютерную технику в рассрочку. Здесь не будет никакой переплаты. А в крупных магазинах есть представители сразу нескольких кредиторов, у которых легко оформить рассрочку на 1−3 года. Помните, что клиентам с отрицательной КИ часто отказывают даже в рассрочках или требуют первоначальный взнос.

Если и этот способ не подходит, остается только кредитная карта. Процент переплаты выше, зато шанс вернуть доверие банков и поправить кредитную историю. Активно пользуйтесь картой и не превышайте установленный лимит, чтобы не переплачивать проценты.

Пример

Анатолий работал контролером в супермаркете и получал 35 тыс. руб. Оформил в Сбербанке кредит на один год на сумму 100 тыс. руб. Выплатил долг, но три раза допускал просрочки. Спустя два года Анатолий решил взять 500 тыс. руб. на ремонт квартиры.

Зарплата позволяет оплачивать кредит, т. к. Анатолий уже работает в должности начальника охраны с зарплатой 65 тыс. руб. Но получает отказ, из-за испорченной статистики двухлетней давности.

Анатолий покупает холодильник и телевизор в рассрочку с первоначальным взносом 20% от стоимости. Рассчитывается досрочно и через месяц проверяет статистику через мобильное приложение Сбербанка. КИ восстановили, и Анатолий подает заявку на 500 тыс. руб. Кредит одобряют.

МБК — оформите заем выгодно

Когда банки отказывают, обращайтесь в МБК для оформления займа. Или получите услугу рефинансирования. Проанализируем статистику, вместе выберем банк и оформим кредит для погашения предыдущего долга.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей!

Источник

Лучшие кредиты на октябрь 2021

Кредиты наличными

Чтобы упростить поиски, предлагаем рейтинг и список банков, куда стоит в первую очередь подать заявку. Сюда включены банки, которые дают возможность потратить деньги на любые цели, выдвигают минимальные требования к заемщику и быстро рассматривают заявку. Топ банков по кредитам наличными в 2021 году предлагают суммы от 30000 рублей и ставки от 5 % на срок до 84 месяцев.

Минимальная процентная ставка действует при подключении услуги «Гарантированная ставка». При оплате картами Почта Банка снижение процентной ставки по кредиту.

Сниженная ставка — для тех, кто активно пользуется кредитной Мультикартой с опцией «Заёмщик». Допускается просрочка 1 платежа раз в полгода без вреда для кредитной истории, до даты платежа нужно позвонить в банк. Для зарплатных клиентов оформление возможно только по паспорту и СНИЛС.

Срок кредитования до 7 лет для зарплатных клиентов, для остальных до 5 лет. При наличии личного страхования действует льготная ставка.

Одним из основных условий является наличие стационарного (рабочего) телефона или мобильного телефона и регулярного дохода после вычета налогов от 10 000 руб в месяц. Для сотрудников компаний-партнеров и зарплатных клиентов процентная ставка снижена, а максимальная сумма увеличена.

Кредит выдается при минимальном доходе после налогообложения:

Подтверждение занятости не требуется при сумме кредита не более 1 000 000 руб.

Рефинансирование кредитов

Для тех, кто решил переоформить кредит, Bankiros собрал в рейтинге выгодные предложения банков, где лучше сделать рефинансирование в 2021 году. За счет уменьшения ставки или платежа вы можете снизить переплату по текущим кредитам, и оформить рефинансирование под ставку от 5.5 % на срок до 84 месяцев.

Базовая ставка действует при наличии личного страхования. Требуется отсутствие реструктуризации (изменений условий погашения кредита) по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер» пониженная процентная ставка. Среди требований к рефинансируемым кредитам:

На рефинансирование старых кредитов предоставляется дополнительная сумма до 500 000 руб сверх общей задолженности.

Действует льготная ставка на первый год кредитования. При непредставлении заемщиком документов о закрытии рефинансируемых кредитов в течение 60 дней ставка увеличивается на 5%.

Кредиты с плохой КИ

В число самых выгодных кредитов с плохой историей в 2021 году вошли предложения банков, у которых меньше требований к клиентам и высокий процент одобрения. На эти продукты следует обратить внимание тем, у кого имеются просрочки, плохая КИ или ее нет вовсе. Вы можете рассчитывать на кредит на сумму до 100000000 рублей со ставкой от 5.5%.

Для оформления кредита банк вправе запросить поручительство физического лица. Объект недвижимости не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, находиться в аварийном состоянии.

Лучшие предложения месяца

Лучшие предложения по кредитам

Что определяет большую или меньшую выгодность кредита? В первую очередь, это процентная ставка: от нее зависит итоговая переплата. Именно на заветный процент обращает внимание клиент, когда сравнивает банковские программы. В группу ключевых условий стоит отнести сумму и срок – чем они больше, тем удобнее будет погашать долг.

Условия оформления и обслуживания также влияют на качество потребительского кредита:

У кредитов могут быть и другие плюсы: например, несколько способов выдачи и погашения, лояльность при рассмотрении заявки и др. Но главными критериями остаются все-таки ставка, сумма, срок и прозрачные условия.

Банк

Сумма, руб, до

Ставка, от %

Часто задаваемые вопросы

Как выбрать кредит на основе рейтинга?

Чтобы определить, в каком банке лучше взять кредит, если на рынке сотни предложений? Для этого Bankiros.ru предлагает:

Кстати, в нашем топе – предложения только от надежных банков, работающих по лицензии ЦБ. Если одно из предложений вас заинтересовало, предлагаем оформить заявку. Для этого кликните по кнопке заявки возле любого кредита и начните заполнять анкету. Банки откликаются на заявки в течение суток.

Какой кредит лучше взять?

Независимо от вида кредит является дополнительной финансовой нагрузкой для заемщика, поэтому при выборе программы кредитования необходимо обращать внимание на те параметры, которые будут влиять на размер ежемесячных платежей и сумму общей переплаты по кредиту. Основным показателем в данном случае является процентная ставка, так как именно она определяет, сколько в итоге заемщик переплатит за использование кредитных средств.

При выборе кредита обращайте внимание на следующие критерии:

Выбирая кредитную программу, ориентируйтесь на важные именно для вас параметры. Если первостепенное значение имеет скорость оформления, выбирайте банки с самыми лояльными условиями и минимальными требованиями. Если основная цель – сокращение расходов на обслуживание кредита, подбирайте варианты без дополнительных комиссий и с низкой процентной ставкой.

Лучшие банки для кредита

Понятие лучшего банка для каждого заемщика индивидуально и во многом определяется его потребностями и возможностями. Общими критериями, на которые следует ориентироваться при выборе кредитной организации, являются:

Прежде чем выбрать банк для кредита, определите, какие характеристики наиболее значимы для вас.

Условия кредитования в разных банках могут сильно отличаться не только в зависимости от выбранной программы, но и от категории заемщика. Чтобы взять кредит на лучших условиях, при выборе кредитной организации отдавайте предпочтения банкам, где у вас:

При рассмотрении заявки на кредит первостепенное значение для кредитора имеет платежеспособность потенциального заемщика. Своих зарплатных клиентов банк относит к категории надежных, поэтому рассмотрение заявки проходит в упрощенном режиме.

Источник

Как получить одобрение на кредит

Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою кредитную историю, не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. Бробанк выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:

Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.

Что способствует одобрению

На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:

Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится. Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.

Что мешает одобрению

Основные факторы, которые приводят к отклонению заявок на кредит:

Другие факторы не так сильно влияют на решение кредитного отдела банка. Но если одновременно совпадет несколько, то заявку тоже смогут отклонить. К таким факторам относятся:

Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.

При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.

Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.

Еще один способ для повышения шансов одобрения заявки на кредит — открыть счет в том банке, где планируется брать взаймы. А после этого попросить работодателя переводить туда заработную плату.

Сколько рассматривают заявку

Время рассмотрения заявки на кредит зависит от нескольких показателей:

Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней. На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока. Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.

Что делать, если отказали

Если отказали в выдаче одном кредитном учреждении можно обратиться в пару других. Но когда отказывают в нескольких, стоит разобраться в причинах отклонения заявок:

Если исполнять свои обязательства своевременно и полностью, то вы будете желанным заемщиком в большинстве банков. Поэтому приучите себя к финансовой дисциплине и ваша заявка обязательно получит одобрение.

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник