сколько нужно лет чтобы накопить на квартиру
Сколько нужно лет чтобы накопить на квартиру
Материал составлен при поддержке Консультационного Центра ДОМ.РФ спроси.дом.рф
Вы давно мечтаете о собственном жилье и планируете взять ипотеку, но банки требуют от вас внести первоначальный взнос. Фактически это означает, что вы должны где-то найти 10-15% стоимости квартиры. Порой кажется, что это нереализуемая задача, которая отдаляет мечты о собственном жилье на долгие годы. Не спешите отчаиваться! Есть несколько простых способов приблизить покупку собственной недвижимости.
Определите цель
Выберете подходящую вам квартиру. Стоит исходить из того, что необходимо накопить около 15% от ее цены – это и будет примерный размер первоначального взноса. После того, как вы определились с целью, можно выбрать оптимальный способ накоплений.
Выберете способ накопления
Копить «под подушкой» не выгодно, так как инфляция съедает сбережения и не помогает быстро накопить необходимую сумму. Копить в валюте дорого и несет в себе курсовые риски и возможные потери на курсах конвертации.
Депозит в банке лучше, чем копить «под подушкой». Здесь важно выбрать надежный банк с хорошей процентной ставкой. Надежность банков можно проверить на сайте Банка России. Надежные банки не испытывают дефицита в деньгах и как результат придерживаются консервативной политики по ставкам по депозитам, иными словами, ставки не высокие. Высокие ставки предлагают банки поменьше, и они могут нести в себе высокие риски, вплоть до потери средств из-за отзыва лицензии у банка. Чтобы обезопасить себя от потери, размещайте в одном банке сумму не более той, которую покрывает страховка АСВ, сейчас это 1.4 млн. рублей. Прежде всего, подберите банк, который предложит наиболее выгодные условия пополняемого депозита (по соотношению процентной ставки и возможного срока снятия денег).
Правило 10%. Большинство экспертов по финансовой грамотности рекомендуют откладывать не менее 10-15% ежемесячного семейного дохода. Данный метод позволяет копить относительно безболезненно, но, если вы хотите накопить значительную сумму, придется потратить несколько лет.
«Четыре конверта». В реальности бывает сложно спрогнозировать непредвиденные расходы. Поэтому есть метод «четырех конвертов», который является более гибким и «автоматически» подстраивается под различные обстоятельства. Посчитайте сумму ежемесячного дохода семьи. Затем следует вычесть из нее деньги, которые вы готовы направить на накопления (от 5 до 20% в зависимости от вашей ситуации). Далее из оставшейся суммы вычитаем расходы, которые повторяются каждый месяц (оплата коммунальных услуг, аренда, кредиты и тд). Остальное можно разделить на 4 части и положить в четыре конверта, которые и станут вашим бюджетом на каждую неделю. Можно тратить, как угодно, но главное не выходить за пределы лимита. Если что-то остается, можно также отправить на накопительный счет.
Стоит ли хранить накопления «под подушкой»?
Хранить накопления в наличных не очень целесообразно. Дело в том, что каждый год стоимость денег немного уменьшается на величину инфляции. Это означает, что, если вы планируете копить в течение нескольких лет, лучше инвестировать деньги с помощью накопительного счета. Банковский процент позволит компенсировать инфляцию и спасти деньги от «обесценивания», а может быть даже и немного заработать.
При этом все вклады (до 1,4 млн рублей) в российских банках застрахованы государством. Даже в случае банкротства организации, где вы открыли счет, вам вернется вся сумма накоплений.
Может ли помочь государство с первоначальным взносом?
Государство реализует большой комплекс мер поддержки молодых семей. Одной из самых популярных мер является выплата материнского капитала, которая в 2020 году составила 466 тысяч рублей при рождении первого ребенка и 616 тысяч рублей при рождении второго. Всю сумму можно направить на оплату первоначального взноса по ипотеке. Кстати, с апреля 2020 года сертификат на выплату оформляется автоматически, а уведомление приходит в личный кабинет на портал «Госуслуги».
Подробнее о том, как использовать материнский капитал при покупке квартиры можно прочитать на спроси.дом.рф.
Мне удалось получить ипотеку. Как выплатить ее быстрее?
Если вы все же оформили ипотеку, вы можете сэкономить более 2 млн рублей с помощью различных мер государственной поддержки. Например, можно воспользоваться имущественным вычетом, выплатой многодетным семьям на погашение кредита.
С подробным обзором способов экономии можно познакомиться в материале «Как сэкономить до 2 млн рублей на ипотеке?».
Сколько придется копить на двушку в разных странах мира
Многие читатели Т—Ж мечтают жить в другой стране. Некоторые уже осуществили мечту и даже написали нам о том, как живется на чужбине. Задумались, а сколько лет они будут копить на двухкомнатную квартиру площадью 42 квадратных метра, получая среднюю по их городу зарплату.
Жмите на заинтересовавшее название и отправляйтесь в гости.
Копить: 4 года 7 месяцев
Копить: 5 лет
Копить: 5 лет 3 месяца
Копить: 8 лет
Копить: 8 лет 6 месяцев
Копить: 8 лет 7 месяцев
Копить: 10 лет 5 месяцев
Копить: 12 лет 3 месяца
Копить: 15 лет 4 месяца
Копить: 17 лет 6 месяцев
Данные о средней зарплате и стоимости квадратного метра жилья взяли из опыта авторов Т—Ж и открытых источников. Учитывали стоимость жилья в спальных районах города. В зарплате учли основные местные налоги на доход. В расчетах использовали курс евро и доллара на 18.06.2019
Почитайте, как россиянам удается накопить на свое жилье и что для этого необходимо:
Расчёты представлены исходя из того, что откладывается весь доход, но по факту максимум половину дохода можно откладывать на покупку квартиры, то есть сроки увеличиваются в 2 раза
Кирилл, а если например вдвоём копить, то примерно так и получается..
Кирилл, думаю, тут стояла задача сравнить скорость накопления на свое жилье в разных странах. Мне показалось любопытным, что монгол со своей небольшой зарплатой накопит на свою квартиру в два раза быстрее, чем токиец со своей огромной зарплатой.
А еще такой тонкий момент, что качество жилья будет очень разным. Двушка в Берлине по цене по 252к/м2 не равно двушке в Москве даже по той же цене.
Хотелось бы в Париже, а смогу только в Урюпинске
Хотел бы двушку в Канаде, Новой Зеландии или Германии. Пока не могу выбрать что-то одно(
Алексей, думаю Канада подходит
Даже в хрущевке двухкомнатная 44 квадратика. А тут 42. Дела.
Этот расчёт произведён при условии, что зарплата полностью идёт в накопление? Без вычета обязательных расходов, хотябы на еду?
Станислав, А еще, не учитывается факт, что, пока ты копишь, находясь в столице, ты тоже где-то должен жить (= снимать), что откусывает солидный кусок от накоплений
Станислав, да, получается так. Везде есть свои условности(
Хочу двушку в Амстердаме!
Станислав, кое-где и про 2% сказали бы, что это грабёж. У меня во Франции ипотека под 1,2%, при том, что гражданство у меня только России. Знаю местных с ипотекой под 0,7-0,9% годовых на 15 лет и 1% на 25 лет. Страховка кредита (обязательная по закону) тоже очень дешёвая, порядка 0,01% от остатка в месяц, с отличным покрытием. С максимальным покрытием, в т.ч. на случай увольнения, будет около 0,05% в месяц.
Где в России проще накопить на квартиру
Рейтинг регионов по доступности жилья от Т—Ж
Накопить на квартиру за этот срок реально, если тратить зарплату только на самое необходимое, а остальные деньги откладывать на депозит. Мы посчитали, сколько придется копить на квартиру жителям разных регионов России.
Как мы считали
Мы выбрали типовую однушку площадью 34 квадратных метра. Чтобы накопить быстрее, взяли вторичное жилье: оно дешевле. Цены на квартиры в регионах взяли с «Домофонда», «Циана» и «Авито».
На сайте Росстата посмотрели данные по регионам о средней зарплате и вычли прожиточный минимум — он везде тоже разный. Оставшееся — свободные деньги, которые можно каждый месяц класть на накопительный счет. Сейчас средняя ставка по депозитам по данным Центробанка — 5,99%.
Средняя зарплата по регионам России, РосстатXLSX, 114 КБ
По этим данным мы посчитали, сколько времени потребуется среднестатистическому жителю, чтобы накопить на квартиру в столице своего региона.
Капитализация процентов
В расчетах мы учитывали капитализацию процентов. Капитализация — это когда начисленные на вклад проценты прибавляются к депозиту и тоже начинают приносить доход. Например, если положить 100 тысяч рублей под 6% годовых, то без капитализации за 5 лет можно заработать 30 тысяч рублей. А если не тратить доход, а оставлять на вкладе — почти 34 тысячи. Разница 11%! С большими числами и на долгих сроках капитализация позволяет хорошо зарабатывать.
Сколько придется копить
Дольше всего придется копить жителям Севастополя: при относительно невысокой средней зарплате 32 704 Р и прожиточном минимуме 10 395 Р на однушку за 2 886 804 Р надо будет копить восемь лет и три месяца. Для сравнения, в соседнем Симферополе удастся купить квартиру почти на год быстрее — через семь лет и один месяц. Ближе к морю жить дороже.
Истинным любителям статистики
В среднем по стране, чтобы накопить на однокомнатную квартиру, надо шесть лет. Сравнить, как отличается ситуация в разных регионах, можно на нашей карте:
Самое дорогое и самое дешевое жилье
Эти горе расчёты слишком далеки от реальности из-за использования прожиточного минимума. Даже пропитание + бытовые товары + одежда + коммунальные услуги + плата за проезд на работу будут в любом регионе выше прожиточного минимума. А если своего жилья нет надо ещё снимать за время пока копишь. А ещё периодически возникают дополнительные затраты (отремонтировать/обновить компьютер/телефон/стиральную_машинку/холодильник, залечить зубы и т.д.).
Rat, а на семью сколько он тратит? С вашей стороны это просто пустословие.
Имеющейся суммы не хватало на желаемый вариант (на руках было 90% средств), с ипотекой всё было сложно, потребительский кредит тоже не хотелось. Но застройщик помимо ипотеки предлагал рассрочку в двух вариантах: беспроцентная до конца строительства (на 1 год) или процентная на 5 лет (но условия хуже ипотеки).
Я заранее прикинула свои силы и рассчитывала буквально до рубля график будущих поступлений и возможностей.
Калькулятор «Накопить на квартиру»
Как накопить на квартиру?
Каждый человек так или иначе задумывается о собственном жилье, если у него его нет. Как говорится, мой дом — моя крепость. Свое жилье вселяет уверенность в человека. И это правильно. В любую погоду тебе есть куда вернуться — где тебя ждут. Однако позволить жилье может себе не каждый. Многие годами копят на него. Есть люди, которые платят ипотеку — переплачивая 2 раза. Начинать копить на квартиру нужно как можно раньше.
Вопрос в том — сколько откладывать? В этом может помочь калькулятор накоплений на квартиру. Он позволяет посчитать — как много нужно откладывать с зарплаты, чтобы через несколько лет накопить на жилье? Возможно кто-то думает, что можно просто копить — не делая вклад. В таком случае поставьте ставку по вкладу близкую к нулю(0.01%) В таком случае получите примерный размер взносов без учета капитализации процентов.
Методика расчета написана в статье — Расчет сложных процентов с пополнением.
Особенности расчета
Как накопить на квартиру с зарплатой 30000?
Зарплата 30 тыс. рублей достаточно маленькая. Допустим вы будете откладывать каждый раз половину зарплаты
10 тыс. будет уходить на продукты, 5 тыс. на коммуналку и развлечения, если есть авто — то на него(бензин и прочее) Если посчитать на калькуляторе при цене квартиры в 1.5 млн, то ежемесячно нужно откладывать 7322.60 в банк на вклад со ставкой 10%. Как видите, у вас еще будет оставаться примерно 7500 на расходы, т.е. за 10 лет накопить 1.5 млн. можно без труда. Однако откладывая 15 тыс. в течение 6 лет вы накопите с нуля 1.5 млн. рублей. Однако есть ряд нюансов:
Решением может стать взятие ипотеки — тогда вы хоть и переплачиваете, но зато получаете в собственность жилье.
Вопрос лишь в том, дадут ли вам кредит при зарплате 30 на 1.5 млн. рублей.
Для этого нужно воспользоваться калькулятором расчета кредита по зарплате. Он покажет вам, какую сумму вам даст банк.
Несколько советов, как накопить на свое жилье
Если вы не согласны с некоторыми пунктами, жду от вас идеи в комментариях. Кстати, советую воспользоваться калькулятором вкладов на платформе Андроид. Очень удобно вести учет вкладов на телефоне.
Как реально накопить на квартиру — советы и личный опыт
В условиях экономической нестабильности россияне стремятся вложить свои сбережения в недвижимость и сберечь их от обесценивания. Однако далеко не у каждого гражданина на руках есть сразу вся сумма, необходимая для покупки квартиры. Поэтому многие из них обращаются в банки и оформляют ипотечные кредиты, которые стали особенно выгодными благодаря беспрецедентному снижению ключевой ставки ЦБ РФ.
Как бы там ни было, но даже для покупки недвижимости с использованием заемных средств необходим первоначальный взнос (10-50% стоимости жилья), для быстрого и успешного накопления которого можно воспользоваться различными эффективными стратегиями.
Реально ли накопить на квартиру?
Если поставить перед собой конкретную цель и приложить определенные усилия, можно собрать сумму, достаточную как минимум для первоначального взноса по ипотеке. Начинать это делать можно уже сегодня. Достаточно грамотно расставить приоритеты, определиться с подходящими способами накопления и придерживаться своего плана.
Как накопить на квартиру?
Имея низкий уровень дохода и обслуживая банковские кредиты, тяжело ежемесячно откладывать деньги на покупку собственного жилья. Поэтому необходимо разобраться, на чем можно сэкономить и благодаря чему можно улучшить свое финансовое положение.
Дополнительный заработок
Прежде чем искать дополнительные источники заработка, подумайте, что вы умеете делать. Объективно оцените свои знания и умения, профессиональный опыт, а также подумайте, что вы можете делать очень хорошо, в чем может заключаться ваше конкурентное преимущество. Проанализируйте ситуацию на рынке труда, изучите подходящие вакансии и условия работы, а также ознакомьтесь с уровнем зарплат.
Так, в нерабочее время можно заниматься частным извозом, фрилансом, рукоделием. Также можно помогать соседям по хозяйству, выполнять мелкий ремонт, доставлять товары из магазинов, выгуливать домашних питомцев, создать web-сайт и писать интересные статьи и т.п. Любой вид деятельности поможет начать откладывать деньги на первоначальный взнос.
Экономия
Сократив до минимума расходы на бесполезные товары и услуги, можно ежемесячно экономить 10-20% семейного бюджета. Можно перейти на минимальные тарифные планы, предлагаемые операторами сотовой связи и Интернет-провайдерами, отказаться от платных подписок на различные сервисы. Если возможно, расторгните договор аренды квартиры и поживите некоторое время с родителями или друзьями.
Сберечь деньги также помогут установка счетчиков и экономное расходование воды и электроэнергии в быту, использование общественного транспорта вместо личного (на сегодняшний день существуют транспортные карты, позволяющие оплачивать проезд с хорошей скидкой).
Кроме того, подсчитайте, какую сумму вы ежедневно тратите на кофе с собой, сигареты, завтраки и обеды вне дома, а также на развлечения по выходным, ночные клубы и кинотеатры. По итогам месяца расходы могут оказаться очень внушительными.
Инвестирование
В последнее время очень популярным становится вложение свободных денежных средств в ценные бумаги. В результате снижения ключевой ставки российские банки начали предлагать своим клиентам минимальный процент по вкладам. В свою очередь, россияне стали предпочитать более рисковые, но в то же время более доходные инструменты инвестирования (акции, облигации, валюта, монеты, драгоценные металлы).
Чтобы получать пассивный доход, не обязательно проходить обучение биржевой торговле на фондовом рынке (кстати, бесплатные семинары проводит СберБанк). Начинающему инвестору достаточно скачать и установить специальное приложение (например, «Тинькофф Инвестиции», «Сбербанк Онлайн», «ВТБ-Онлайн», «Брокер-Клиент» Газпромбанка, система интернет-торговли QUIK Промсвязьбанка и др.) или обратиться в отделение выбранного банка, открыть брокерский счет и начать зарабатывать при помощи надежного брокера или управляющей компании.
Брокерский счет можно открыть, имея на руках всего 1000 рублей. Однако, чтобы инвестиции приносили действительно ощутимый доход, эксперты рекомендуют выходить на фондовый рынок с суммой, превышающей 30000 рублей.
При этом нужно помнить, что инвестор не останется один на один с незнакомым миром биржевой торговли. Специалисты банка окажут всю необходимую помощь, дадут подробные консультации по всем вопросам, предоставят индивидуальные инвестиционные рекомендации, помогут увеличить общий доход, сбалансируют структуру накоплений и минимизируют риски.
Другие способы
Льготы от государства
В связи с последствиями пандемии COVID-19 и вынужденной самоизоляцией многие россияне оказались в тяжелой финансовой ситуации. Правительством РФ было решено запустить специальные программы, помогающие нашим соотечественникам оформлять ипотечные кредиты на максимально выгодных условиях и как можно быстрее решить жилищный вопрос.
Кроме того, в российских банках на постоянной основе действуют стандартные программы льготного ипотечного кредитования граждан:
Будьте внимательны
Чтобы не лишиться накоплений и не потратить впустую свои время и силы, старайтесь не допускать следующих ошибок:
Таким образом, опыт, полученный в процессе накопления необходимой суммы, поможет подготовиться к обслуживанию будущего ипотечного кредита, продолжать эффективно управлять собственными денежными средствами и быть уверенным в завтрашнем дне.
Опыт читателей
В 30 лет имел стабильную высокооплачиваемую работу, снимал жилье, ни в чем себе не отказывал. Решил жениться и приобрести собственную квартиру. Хорошую сумму нам подарили родители на свадьбу, и мы с супругой начали подыскивать подходящие варианты, узнавать цены. Изучив рынок недвижимости в нашем городе, поняли, что придется начать экономить на всем и искать дополнительные источники дохода. В первую очередь отказались от регулярных посиделок в кафе и ресторанах, я начал носить на работу домашние обеды, а также решили пожить у моих родителей. Благодаря этому за первый год удалось сэкономить только на аренде 240 тысяч рублей плюс около 100 тысяч на развлечениях. Ежемесячно вносили на депозит по 35-45 тысяч рублей, и уже через 2 года накопили почти 1 миллион рублей. Нам как раз хватило на первоначальный взнос (30%) на покупку двухкомнатной квартиры на вторичке. За год потихоньку сделали косметический ремонт и теперь стараемся платить по ипотеке больше, чем указано в графике, чтобы быстрее погасить кредит. Возможно, в ближайшее время продадим эту квартиру, добавим материнский капитал и купим жилье побольше.
2 года назад получила наследство, продала бабушкину комнату в коммуналке. Денег не хватало на первый взнос по ипотеке, поэтому решила вложить всю сумму в инвестиционный проект – ювелирный бизнес, который обещал сумасшедшие выплаты уже через год. Выполнила все условия, делала у них заказы, в личном кабинете мне начислялись какие-то бонусы, постоянно рассылались материалы и пособия, как привлекать новых инвесторов… В результате не прошло и года, как эта контора прогорела, оказавшись финансовой пирамидой, обманутым клиентам никто ничего не вернул. Я осталась ни с чем, а ведь за год внесла туда не только наследство, но и дополнительные суммы. Теперь коплю на квартиру заново. Люди, не ведитесь на обещания быстрых и высоких доходов, рассчитывайте на свои силы, советуйтесь со специалистами, не рискуйте! Бесплатный сыр бывает только в мышеловке!