можно ли взять ипотеку по справке по форме банка
Ипотека со справкой по форме банка: как взять + список остальных документов и отзывы
Какие банки дают ипотеку без 2-НДФЛ?
Кому выгодна ипотека со справкой по форме банка?
Многие банки предлагают оформить ипотеку по двум документам, в которые не входит справка о подтверждении занятости и дохода от работодателя – 2-НДФЛ.
Такое предложение подойдет вам, если вы:
Но при получении такого кредита придется согласиться на менее выгодные условия покупки жилья.
Что это за справка и как она выглядит?
Справка выглядит как обычный бланк, в котором отражаются сведения о заемщике и работодателе. В ней прописывается ФИО, должность, доход, трудовой стаж. Относительно работодателя указывается наименование организации, ИНН, ОГРН, контактные данные.
Чтобы сделать справку, необходимо обратиться к своему работодателю, потому что на документе должны быть проставлены подписи главного бухгалтера и руководителя, а также печать организации.
Как подать онлайн-заявку в банк?
Для подачи онлайн-заявки зайдите на официальный сайт выбранного банка, найдите раздел с анкетой и заполните ее. В ней указываются данные из паспорта, сведения о занятости, доходе, семейном положении, наличии детей, а также желаемые параметры ипотечного кредита.
Условия ипотеки со справкой по форме банка
При оформлении ипотеки без 2-НДФЛ условия кредитования менее выгодные, так как банк рискует, выдавая денежные средства на приобретение жилья.
Заключается это в следующем:
К примеру, Сбербанк повышает процент по ипотеке до 10-11% годовых, а величину первого взноса – до 50%.
Требования к заемщику
Стандартный перечень требований банка следующий:
Большое внимание уделяется и кредитной истории. Если в прошлом были просрочки, в ипотеке могут отказать.
Требования к недвижимости
К жилью предъявляются следующие требования:
Выбранное жилье обязательно согласовывается с банком, который проверяет его на соответствие указанным критериям.
Какие ещё документы нужны?
Для подачи заявки на ипотеку необходимы следующие бумаги:
Отзывы о получении ипотеки со справкой по форме банка
Виктория Данилова:
“Оформляла ипотеку со справкой по форме банка в ВТБ24. Одобрили без проблем, условия не слишком плохие, немного повысили ставку и размер первоначального взноса, но не критично”.
Иван Салихов:
“Сейчас почти все банки выдают ипотеку без 2-НДФЛ. Я пробовал оформлять, одобрило несколько банков, но условия мне не понравились. Поэтому я привел в порядок свое материальное положение, устроился на работу, потом занялся оформлением ипотеки, предоставив 2-НДФЛ. Условия намного выгоднее получаются”.
Как получить ипотеку по двум документам
Когда потенциальный заемщик не может подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки, у него есть возможность получить ипотеку по двум документам. Жилищный кредит при таких условиях банки предоставляют как на новостройки, так и на вторичку. Как правило, ипотеку по двум документам выдают по более высокой процентной ставке и с бóльшим первоначальным взносом.
Вместе с экспертами рассказываем, как и на каких условиях можно получить ипотеку по двум документам.
Cодержание:
Документы
Оба необходимых документа, прилагаемых к заявке, подтверждают личность клиента:
В некоторых банках вместо СНИЛС можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт. Иногда требуются дополнительные документы.
«Помимо двух документов, во всех случаях заемщик заполняет анкету, в которой указывает свой доход, свои данные, данные организации, в которой трудится, и т. д., и банк проверяет отчисления в Налоговую службу, данные о заемщике в бюро кредитных историй, информацию в Сети (в том числе и в соцсетях), некоторые банки звонят работодателю для уточнения информации о месте работы и доходе заемщика», — рассказала глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.
Условия
Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.
Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.
В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.
«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.
Требования к заемщику
Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.
Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.
Преимущества и недостатки
Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.
Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.
При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.
Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.
Банки
Какой же все-таки будет процентная ставка и условия — нужно узнавать у конкретного банка, так как данные разнятся и зависят от личной ситуации каждого заемщика. В 2021 году ипотеку по двум документам можно получить, например, в следующих кредитных организациях:
Рассмотрим условия и программы в некоторых из них:
Сбербанк
Банк «Дом.РФ»
Альфа-банк
Металлинвестбанк
Как повысить шансы
Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:
«Перед подачей заявки стоит внимательно ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы целенаправленно поработать над повышением персонального кредитного рейтинга. Затем надо собрать как можно больше косвенных документов, подтверждающих доходы и расходы, это могут быть справки о движении средств на банковских счетах, крупных депозитах. Важно и наличие собственности, которая может послужить дополнительным обеспечением (недвижимость или автомобиль). Также имеет смысл подчистить от нежелательного контента страницы в социальных сетях — некоторые банки обращают на них внимание перед принятием решения», — посоветовал глава НБКИ.
Справка по форме банка в 2021 году
В повседневной жизни современный человек все чаще сталкивается с необходимостью представлять пакет документов, в который входит, в том числе, справка о доходах. В первую очередь это касается тех, кто планирует оформление кредита. Банк заинтересован в максимальном страховании своих рисков, поэтому принимает во внимание документально подтвержденную платежеспособность потенциального клиента. Как правило, в требованиях отмечено, что справка должна иметь определенную форму – 2-НДФЛ. Однако с относительно недавнего времени вместо справки установленного формата действительной является справка по форме банка, что направлено на упрощение процедуры кредитования для ряда граждан. Рассмотрим, в чем заключаются особенности получения и заполнения подобной справки, а также случаи, в которых к ней удобно прибегнуть.
Что такое справка по форме банка?
Как уже было отмечено, назначение справки о доходах, которая разработана банковским учреждением, аналогично тому, которое имеется у справки 2-НДФЛ. Однако использование подобного документа позволяет предоставить заемщикам большую степень свободы. Справка формы 2-НДФЛ направлена главным образом на отображение сведений об удержанных с выплаченной заработной платы налогов. Такая информация интересует, в первую очередь, налоговую инспекцию. В то же время данная форма содержит сведения о полученном доходе в течение года с разбивкой по месяцам.
Что касается того, что представляет собой справка о доходах по форме банка, то ее основным назначением является отображение фактически полученных доходов независимо от их официального оформления и используемого налогообложения.
В каких случаях требуется справка по форме банка?
Справка о доходах требуется в качестве подтверждения платежеспособности при оформлении практически любого кредита или займа, даже пластиковой карточки с овердрафтом. Упрощенный и менее формальный подход, в соответствие с которым к пакету требуемых документов достаточно приложить справку по форме банка, обусловлен стремлением банков не потерять платежеспособных клиентов независимо от того, насколько «белую» заработную плату они получают. Ведь нельзя отрицать, что у некоторых граждан реальный доход значительно отличается от официального, который найдет отражение в справке 2-НДФЛ. Таким образом, оформление справки по форме банка для получения кредита в некоторых случаях является единственной возможностью получить требуемую сумму денежных средств.
Образец справки по по форме банка
Где взять справку по форме банка?
Практически все банки предлагают заполнить форму на своем официальном сайте, но и заполнение ее от руки после скачивания не запрещается. В разных финансовых учреждениях требуется предоставить информацию о доходах за разный промежуток времени. Обычно это последние 3, 6, 12 месяцев. Справка по форме банка может быть на фирменном бланке или на обычном листе А4.
Попросить бланк можно и в отделении, если вы заполняете заявку на кредит в нем. В этом случае специалист ответит на все вопросы. В некоторых учреждениях просят указать общую сумму дохода, иные выплаты и удержания. В других потребуется сжатая информация только о количестве денег, полученных на руки.
Как заполнить справку по форме банка?
Корректное заполнение справки подразумевает под собой заполнение всех полей, которые в ней имеются. В их числе в подавляющем большинстве случаях значатся такие как:
Ипотека при «сером» доходе: как получить?
Один из самых распространенных мифов об ипотеке связан с мнением, что без справки 2-НДФЛ получить кредит невозможно.
Однако если несколько лет назад банки действительно редко шли на оформление таких сделок, то сейчас клиенту достаточно принести в банк справку о доходе по форме банка либо по форме работодателя, и кредит будем выдан на тех же условиях, что и при наличии 2-НДФЛ или же с незначительным повышением ставки.
При этом рассчитывать на ипотеку можно и при отсутствии каких-либо документов о доходе, однако в этом случае нужно быть готовым к повышению ставки, существенному увеличению первоначального взноса (в большинстве случаев он должен быть равен 40-50% от стоимости недвижимости) и подтверждению занятости.
Согласно данным Россестра, в феврале 2018 года в Москве был зафиксирован двукратный прирост по количеству заключенных договоров долевого участия по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (5576 ДДУ в феврале 2018 г. против 3253 ДДУ в феврале 2017 г.). Одновременно на вторичном рынке жилья количество заключенных договоров купли-продажи недвижимости превысило показатели прошлого года только на 19,5% (10 139 ДКП в феврале 2018 г. против 8486 ДКП в феврале 2017 г.). В связи с этим в данном рейтинге мы решили проанализировать условия, которые будут действовать для заемщиков при оформлении кредита на покупку новостройки в Москве и предъявлении справки по форме банка или по форме работодателя и выбрать ТОП-10 таких предложений. Для удобства сравнения мы ранжировали кредиты по ставке, которая будет действовать при оплате клиентом за свой счет 20% от стоимости квартиры. При этом во многих банках получить такой заем можно и при более низком взносе. Сумма и срок кредита нами не ограничивались, так как значительного влияния на ставку они не имеют.
Что такое справка по форме банка для ипотеки и где ее получить? Образец документа
В некоторых ситуациях от заемщика требуют не официальную справку о доходах по форме 2-НДФЛ, а так называемую «Справку по форме банка». Она требуется чаще всего в тех случаях, когда заемщик не может подтвердить свой доход через налоговую — например, он занимается фрилансом или получает «серую зарплату».
О том, как ее взять, как выглядит данный документ и в каких случаях он нужен — в настоящей статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Что это за документ?
Справка по форме банка — это документ для ипотеки, служащий альтернативой «справке 2-НДФЛ». В отличие от официальной справки, данные о доходах заемщика получают не из налоговой службы, а сразу у источника доходов.
Например, если заемщик получает деньги за фриланс-услуги, оказываемые в интернете, сведения о доходе получают с помощью выписок с банковского счета, на которые приходят деньги. Этот доход по сути не облагается налогом, поэтому справку 2-НДФЛ получить невозможно; однако, без подтверждения платежеспособности клиента банк никогда ему не выдаст ипотечный займ. Именно в таких ситуациях и нужна «справка по форме банка».
Особой формы у данного документа нет. В его названии не зря содержатся слова «по форме банка»: дело в том, что форма документа у каждого банка своя. Но, несмотря на это, общее содержание бумаги у всех банков сходны. Это объясняется тем, что все банки преследуют примерно одни и те же цели: выяснить, какой доход у заемщика и как он может это подтвердить.
Как правило, какого-то четкого срока действия у справки нет. Причина этого заключается в том, что справка нужна только банку. Фактической юридической силы документ не имеет. Поэтому ни один норматив или федеральный закон не регламентирует срок актуальности справки — этим занимается исключительно банк, в который обратился клиент. Соответственно, в одном банке считается по внутреннему регламенту, что документ действителен в течение шести месяцев; в другом — в течение года.
Это самая удобная цифра для банка. С одной стороны, если бы срок действия был больше, за 5-6 месяцев с момента, как была выписана справка, заемщик мог бы уже потерять указанный в документе доход.
С другой, если бы срок действия был бы ограничен одним месяцем, немногие заемщики смогли бы удовлетворить требования банка, ведь фрилансеры и получающие серую зарплату люди часто не имеют стабильный, равномерный источник дохода. Соответственно, требование банка предоставить «свежий» документ могли бы удовлетворить далеко не все клиенты.
Где брать и кто должен заполнять?
Существует два варианта:
В первом случае требуются подписи уполномоченных лиц организации и ее официальная печать. Соответственно, заполняют, выдают и заверяют данный документ в организации клиента. В таком случае руководитель предприятия несколько рискует, т. к. скрываемые от налоговых органов реальные доходы и зарплаты становятся известными третьим лицам.
Во втором случае все сведения указывает сам заемщик. Это особенно актуально для фрилансеров и тех, кто осуществляет предпринимательскую деятельность без регистрации в качестве ИП или другого юридического лица.
Справку берут за период 6 — 12 месяцев, предшествующие моменту обращения в банк. Точный период зависит от банка, в который обратился клиент. В документе необходимо перечислить сведения о среднем ежемесячном и итоговом годовом доходе заемщика — в этом смысле она ничем не отличается от справки 2-НДФЛ.
Банковские организации в обязательном порядке проверяют данные, указанные в документе. Если сведения указаны на фирменном бланке предприятия, как только справка попадает на рассмотрение в службу безопасности, будут осуществлены звонки на работу (точнее — в бухгалтерию предприятия), где будет уточнена информация о доходах клиента.
Если же заемщик предоставил данные на бланке банковской организации, ему придется самостоятельно предъявлять доказательства своей благонадежности и честности. Так, например, если заемщик регулярно получает деньги за свои фриланс-услуги на какой-либо банковский счет, выписку со счета понадобится предоставить сотрудникам банка. Далее они установят контакт с банком, в котором открыт счет заемщика, и уточнят, действительно ли он получает деньги, не является ли предоставленная им выписка подложным документом.
Структура документа
В целом структура повторяет официальную справку 2-НДФЛ:
В обязательном порядке, если справка оформляется не фрилансеру, в конце справки должны быть поставлены подписи главного бухгалтера и руководителя организации с их расшифровкой. В некоторых ситуациях, если в штате отсутствует главбух, это указывается в справке — в таком случае одной лишь подписью руководителя банк удовлетворится.
Зачем может потребоваться бумага?
Данный документ требуется в том случае, если клиент не может подтвердить свой доход официально.
Плюсы и минусы
Плюсы:
Таким образом, справка по форме банка — это практически главная возможность получить ипотеку для тех, у кого «серая» зарплата или заработок в интернете. Именно по этой причине интерес к данной теме постоянно растет, и все большее число людей желает узнать, как именно получить справку, как ее заверить и так далее. На деле получить документ совсем нетрудно, как и проверить все сведения в нем — поэтому число ипотечных займов с участием справки по форме банка лишь растет, а не уменьшается.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.