можно ли вкладывать деньги в криптовалюту
Стоит ли инвестировать в криптовалюту: мое мнение
Постарался подобрать лучшее сравнение криптовалюты, которое как раз таки и отвечает на вопрос «Стоит ли инвестировать в крипту (биткоин)?». Инвестиции в криптовалюту — это как «Кот Шредингера» — эксперимент Австрийского физика.
Суть эксперимента: согласно квантовой механике, если над ядром не производится наблюдение, то его состояние описывается смешением двух состояний — распавшегося ядра и нераспавшегося ядра. Следовательно, кот, сидящий в ящике, и жив, и мёртв одновременно. Если же ящик открыть, то экспериментатор может увидеть только одно конкретное состояние: ядро распалось, кот мёртв или ядро не распалось, кот жив.
Соответственно пока вы не инвестируете в криптовалюту, вы сами не сможете сказать, хороший это инструмент для инвестиций и вы заработали, или же верно обратное — и вы убыточны. Конечно же, у каждого человека будет своя истина в тот или иной временной отрезок. Хотя это не так критично, как в эксперименте.
Здесь все таки можно предугадать в небольшом отрезке времени вектор движения цены, соотнося 2 показателя:
Когда мы обладаем информацией, что:
Вот тогда наш кот (токен) будет с большей вероятностью жив на коротком промежутке времени.
В рамках q (квартала), полугода, года — это ни чем не отличается от эксперимента с котом Шредингера, где мы и в плюсе, и в минусе, пока сами не вложили и не проверили это на дистанции. Ни один аналитик на 100% не скажет точной информации, пойдет ли крипта вверх или рухнет.
Поэтому лично я для себя инвестировал бы в крипту:
Во всех остальных случаях это снова может превратиться в казино, а моя цель — инвестировать, приумножая капитал. Помните: все сделки с математическим ожиданием, которые 50 на 50, — это уже сделка не в вашу пользу.
Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории
Можно ли вложиться в криптовалюты на обычных биржах?
Задумываюсь добавить криптовалюты в инвестиционный портфель. При этом возиться с майнингом не хочу, особенно когда смотрю на стоимость видеокарт. А обменникам и криптобиржам не очень доверяю.
Можно ли купить какие-то криптовалюты через обычного брокера, то есть на обычной бирже? В идеале через ИИС, чтобы еще был налоговый вычет.
Через обычную биржу криптовалюты купить нельзя, по крайней мере пока. Так что через ИИС сделать это не получится. Через ИИС можно совершать сделки с инструментами, допущенными к торгам на российских биржах, а криптовалют там нет.
Однако на обычных биржах есть инструменты, которые позволяют прямо или косвенно вложиться в криптовалюты. Некоторые из них есть на Московской и Санкт-Петербургской биржах и доступны через ИИС.
Больше подобных инструментов есть на иностранных биржах. Они доступны со статусом квалифицированного инвестора или через иностранного брокера, а на ИИС приобрести их не удастся.
Предупрежу, что речь в основном пойдет о биткоине, BTC, и эфириуме, или эфире, ETH. По данным Coinmarketcap, это самые популярные криптовалюты: их капитализация выше, чем у остальных. Если вас интересуют заметно менее распространенные валюты, вряд ли удастся обойтись без криптобирж.
Акции компаний на российских биржах
На Московской и Санкт-Петербургской биржах торгуется несколько акций, котировки которых так или иначе связаны с ценой биткоина. Их можно купить через обычный брокерский счет или ИИС.
Цена акций MicroStrategy обычно зависит от того, как меняется цена биткоина, но зависимость не всегда полная. На сайте Intotheblock рассчитано, что дневная корреляция MicroStrategy и биткоина сильно меняется: например, в ноябре 2020 года коэффициент корреляции был 0,9, а в конце июня и начале июля 2021 года значение было около 0,1. Но в 2021 году корреляция в целом положительная.
Coinbase. Это криптобиржа, акции которой с апреля 2021 года появились на Nasdaq благодаря прямому листингу. Через Coinbase можно совершать сделки с десятками криптовалют.
Зависимость от цены криптовалют здесь должна быть меньше, чем у той же MicroStrategy, — скорее важна популярность валют. Биржа зарабатывает на комиссиях со сделок с криптовалютами: чем их больше, тем больше будет прибыль компании и дороже могут стоить ее акции.
С другой стороны, рост цены криптовалют способствует их популярности, то есть для Coinbase выгодно подорожание криптовалют. Также важна волатильность. Как компания отметила в апрельском пресс-релизе, при хорошем развитии событий в 2021 году у компании в среднем будет 7 млн клиентов, которые совершали сделку хотя бы раз в месяц. Для этого требуются рост капитализации крипторынка и средняя или высокая волатильность.
Корреляция с биткоином ниже, чем у MicroStrategy, но при этом тоже сильно колеблется.
Square. Эта компания занимается решениями для приема и обработки электронных платежей. В ее приложении Cash App можно совершать сделки с биткоином.
В первом квартале 2021 года, судя по письму акционерам, выручка выросла на 266% по сравнению с первым кварталом 2020 года, а валовая прибыль — на 79%. Во многом это связано с ростом цены и популярности биткоина.
Письмо компании Square акционерам — 2021PDF, 6,34 МБ
Корреляция Square и биткоина сильно меняется, а на конец июня и начало июля 2021 года она вообще была отрицательной. То есть взаимосвязь Square и биткоина нестабильна — вполне вероятны разнонаправленные движения.
AMD и NVIDIA. Эти компании производят видеокарты, которые используются в том числе для майнинга. Чем дороже криптовалюты, тем выгоднее майнить их при прочих равных. От этого растет спрос на видеокарты, и производитель может больше их отгружать и больше зарабатывать.
Корреляция с криптовалютами ниже, чем у той же MicroStrategy, и сильно колеблется: с 2017 года она могла быть близкой как к 1, так и к −1. При этом в один и тот же момент у AMD и NVIDIA корреляция с биткоином может сильно отличаться. С эфириумом ситуация та же.
Кроме упомянутых компаний есть и другие, так или иначе связанные с криптовалютой. Это, например, Paypal, у которой есть приложение Venmo с возможностью торговать криптовалютами. Если такая торговля станет популярнее, Paypal будет больше зарабатывать.
Но Tesla — это в первую очередь компания, которая занимается электромобилями, и на ее акции могут влиять многие факторы. Цена криптовалют не основной из них. Вероятно, поэтому банк JPMorgan Chase не включил Tesla в свою биржевую ноту, которая отслеживает акции 11 компаний, связанных с криптовалютами.
При этом решения компании и твиты главы Tesla Илона Маска могут влиять на котировки криптовалют. Например, биткоин подешевел, когда в мае 2021 года компания перестала принимать платежи за автомобили в биткоинах, а 28 апреля Dogecoin подорожал на 24% за час после того, как Маск упомянул эту криптовалюту в «Твиттере».
Как победить выгорание
Акции компаний на иностранных биржах
На иностранных биржах и внебиржевых торгах тоже есть акции компаний, связанных с криптовалютами, — в дополнение к тем, о которых я уже упомянул. Чтобы получить к ним доступ, потребуется счет у иностранного брокера либо статус квалифицированного инвестора.
Назову несколько таких компаний.
В биржевой ноте JPMorgan Chase, про которую я писал выше, этой компании отведено 15%. Больше только у MicroStrategy и Square: 20 и 18% соответственно.
По данным исследовательского центра Fundstrat, акции крупных майнинговых компаний с марта 2020 по март 2021 года выросли в разы сильнее биткоина. Правда, падают они тоже сильнее.
Изменение цены биткоина на 1% в среднем приводило к изменению цены акций майнинговых компаний на 2,5%, то есть коэффициент бета таких акций был равен 2,5. Впрочем, год — это вряд ли достаточный интервал времени для весомых выводов, то есть не факт, что так будет и дальше.
Фонды и похожие инструменты на иностранных биржах
На биржах и внебиржевых площадках США и Европы есть трасты, ETF и другие инструменты, которые отслеживают цену криптовалют. Для сделок с ними нужен счет у иностранного брокера. Возможно, получится торговать и через российского, если есть статус квалифицированного инвестора.
Фонды покупают криптовалюту и владеют ею. Купив долю в фонде, инвестор тем самым вкладывает деньги в биткоин, эфириум и другие валюты — смотря о каком фонде речь.
С точки зрения инвестиций в криптовалюту фонд надежнее, чем акции компаний, поскольку цена доли в фонде зависит только от цены криптовалюты. Другими словами, нет зависимости от бизнес-показателей компании, неудачных высказываний ее руководства и тому подобного.
За свою работу фонд удерживает комиссию, обычно это 1—2% в год. Это немного снизит доходность вложений по сравнению с покупкой криптовалюты напрямую, но можно считать это платой за возможность инвестировать в криптовалюту через лицензированного брокера на полноценной бирже.
Фонды Grayscale. У этой американской компании есть несколько трастов, которые отслеживают цену криптовалют, включая биткоин, эфириум и Litecoin. Долю в таком трасте можно купить и продать на внебиржевых торгах.
Главный минус в том, что цена акций GBTC не всегда качественно повторяет цену биткоина. По данным Ycharts, в течение долгого времени акции GBTC стоили дороже, чем должны были. Премия доходила до 132,6%, то есть акции GBTC в какой-то момент стоили в 2,3 раза выше справедливой цены. Предположу, что это связано с внебиржевыми торгами и отсутствием маркет-мейкера.
С конца февраля 2021 года GBTC, наоборот, торгуется с дисконтом, который на конец июня равен примерно 7%. Конечно, лучше купить GBTC со скидкой, чем уплатив премию, но это показывает, что цена акций фонда до сих пор может отклоняться от справедливой.
Еще один траст Grayscale — это ETHE, отслеживающий цену эфириума. Уровень расходов — 2,5% в год.
Проблема та же, что у GBTC: фонд неидеально отслеживает цену криптовалюты. Цена доли в фонде могла месяцами подряд быть выше справедливой на тысячи процентов, но в 2021 году все стало заметно лучше.
Канадские биткоин-фонды. В начале 2021 года в Канаде появились ETF, которые отслеживают цену биткоина. Они торгуются как за канадские доллары, так и за доллары США. Эти ETF должны качественнее отслеживать цену биткоина, чем GBTC, а уровень расходов у них ниже.
BTCC от компании Purpose Investments стал первым подобным фондом. Уровень расходов — 1% в год. У BTCX от CI Global Asset Management уровень расходов — 0,95% в год. У фонда EBIT от Evolve Funds — 0,75% в год.
В Канаде есть еще несколько фондов биткоина.
Канадские эфириум-фонды. Весной 2021 года в Канаде также запустили фонды, которые отслеживают цену эфириума. Как и биткоин-фонды, эти ETF торгуются за канадские доллары и доллары США.
У фонда ETHQ от компании 3IQ уровень расходов — 1,25% в год, а у ETHH от Purpose Investments — 1% в год. Чуть ниже комиссии у ETHX от CI Global Asset Management и ETHR от Evolve Funds: 0,95 и 0,75% в год соответственно.
Европейские продукты. В Европе тоже есть биржевые инструменты, которые отслеживают цену криптовалют. Так, у швейцарской компании 21shares целая линейка ETP, цена которых зависит от цены отдельной криптовалюты или корзины криптовалют. ETP похожи на ETF, но это биржевые долговые бумаги, а не фонды.
Например, ETP HODL отслеживает индекс 21Shares Crypto Basket, который состоит из пяти криптовалют: биткоина, Polkadot, эфириума, Cosmos и Stellar. Вес одной валюты не может быть выше 50 и ниже 3%, ребалансировка раз в месяц. Уровень расходов — 2,5% в год.
AXRP отслеживает цену криптовалюты Ripple, AXLM — Stellar, а SBTC позволяет шортить биткоин. Всего у компании на начало июля 2021 года 15 криптопродуктов.
Вполне вероятно, что в США тоже появятся криптовалютные ETF. Например, в июне 2021 года компания Ark Invest направила в SEC — американскую комиссию по ценным бумагам — заявку на создание такого фонда. Предполагается, что в работе фонда будут участвовать в том числе 21shares и Coinbase.
Впрочем, в SEC уже поступали такие заявки, и комиссия не спешит их одобрять.
Криптовалютные деривативы
На Чикагской товарной бирже (CME) есть фьючерсы и опционы на биткоин, а также фьючерсы на эфириум.
Для доступа к ним понадобится счет у иностранного брокера, хотя допускаю, что какие-то российские брокеры позволят торговать этими инструментами, если есть статус квалифицированного инвестора. По крайней мере, такая услуга заявлена на сайте «Финама».
Фьючерс — это производный финансовый инструмент, договоренность о покупке и продаже актива в будущем по заранее оговоренной цене. Опцион — другой вид производных инструментов. Покупатель опциона вправе совершить сделку с активом в будущем по определенной цене, а продавец опциона обязан совершить сделку.
Фьючерсы и опционы устроены сложнее, чем фонды. Еще они хуже подходят для вложений по принципу «купи и держи»: фьючерсы и опционы рано или поздно исполнятся, так что придется перекладывать деньги в новые контракты.
С другой стороны, такие инструменты могут быть удобны для трейдеров. Еще их можно использовать, чтобы хеджировать позиции. Например, можно купить пут-опцион на биткоин и так подстраховать от падения свои вложения в биткоин-фонд.
Что в итоге
Хотя саму криптовалюту нельзя купить на обычных биржах, там все же есть инструменты для тех, кто интересуется подобными активами.
На Московской и Санкт-Петербургской биржах есть акции компаний, которые владеют большим объемом биткоина, организуют торги им или производят оборудование, которое используют майнеры. Так, можно обратить внимание на акции MicroStrategy и Coinbase, которые доступны на ИИС.
На иностранных биржах возможности ИИС не предусмотрены, зато выбор подобных акций больше. А еще там есть криптовалютные фонды, например GBTC, BTCC и ETHX, цена долей в которых зависит от стоимости криптовалюты. Это лучше, чем акции компаний, связанных с криптовалютой. Понадобится статус квалифицированного инвестора или счет у иностранного брокера.
Напомню, что криптовалюты — это довольно новый вид активов. Им свойственна большая волатильность, а исторических данных недостаточно, чтобы понять, что с ними будет дальше.
На криптовалютах можно много заработать, а можно получить большой убыток. Если и вкладывать в них деньги, то лучше сумму, которую не жалко потерять, например 5—10% портфеля в надежде на рост в разы.
Вкладываться ли в криптовалюты, на какие суммы и каким способом, решать вам.
Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т—Ж отвечают
Какую часть зарплаты можно инвестировать в криптовалюту. 4 мнения
На криптовалюте можно зарабатывать разными способами. Например, активно торговать цифровыми монетами. Или же отказаться от спекуляций и выбрать инвестирование с долгосрочными целями. Другой, еще более пассивный вариант — майнинг.
У всех опций есть свои преимущества и недостатки, но выбор зависит не только от них, но и от капитала, которым владеет инвестор. Представители индустрии помогли редакции «РБК-Крипто» разобраться, какие варианты больше подходят участниками рынка в зависимости от их заработной платы.
50-75 тысяч рублей в месяц
Владислав Булочников, основатель криптовалютной p2p-площадки Chatex считает, что зарплаты в 50-75 тыс. руб. в месяц достаточно, чтобы начать инвестировать в биткоин. Он предложил «смело» выделить до 25% от этой суммы для вложений в криптовалюту. При этом эксперт рекомендовал покупать BTC на регулярной основе: ежемесячно или еженедельно, на определенную суммы.
Начинающим не стоит вкладывать средства в альткоины, считает Булочников. Сначала лучше хорошо изучить рынок, понять его динамику и зависимость курса того или иного актива от различных факторов. Это важно, чтобы не потерять инверсированные средства.
При такой зарплате можно рассмотреть еще один вариант — стекинг, продолжил Булочников. Эта функция позволяет пассивно увеличить количество монет, храня их на биржевом кошельке или специальной платформе. Однако важно подобрать надежную площадку, иначе можно потерять весь капитал. Кроме того, на стекинге можно понести убытки, если монета, которую «стекает» пользователь, подешевеет.
Основатель платформы стабильных криптовалют STASIS Григорий Клумов также предложил пользователям выделять часть от зарплаты для вложения в криптовалюту. Однако при месячном доходе в 50-75 тыс. руб. лучше покупать только биткоин. К таким инвестициям эксперт предложил относиться, как в пенсионным отчислениям, которые создаются, чтобы обеспечить старость. Альткоины подходят только рисковым инвесторам — у них есть деньги, которые они могут позволить себе потерять.
«Американские корпорации уже собираются выпускать долговые облигации, чтобы покупать биткоин. Это косвенно указывает на то, что биткоин будет расти в среднесрочной перспективе, а волатильность — падать. Поэтому физическим лицам с любой зарплатой можно вкладывать в криптовалюты 5-10% ежемесячно. На интервале в три года это будет успешной инвестицией», — уверен Клумов.
Майнинг на 50-75 тысяч рублей в месяц
Зарплаты в 50-75 тысяч рублей хватит и на майнинг криптовалют, но не совсем традиционным способом. Об этом рассказал CEO майнинг-пула Sigmapool Джахон Хабилов. Он пояснил, что на рынке есть решения для совместной добычи цифровых денег, такие как B.top. Компании организуют майнинг-ферму и позволяют купить внешнему пользователю долю в деятельности по добыче.
«Оператор услуг получает оборудование по самой низкой цене за счет объема закупки у производителя, размещает на самых экономически выгодных площадках по всему миру и предлагает пользователю нулевые затраты на обслуживание до момента получения чистой прибыли. Таким образом, клиент сервиса сокращает время возврата инвестиций, а уже после делится своей прибылью с оператором услуг», — пояснил Хабилов.
По его словам, у такого подхода есть несколько преимуществ перед традиционным майнингом: не нужно думать как купить оборудование, где его установить и как обслуживать — этим занимается компания. Но в то же время есть риск воспользоваться услугами мошенников, поэтому важно тщательно выбирать контрагента.
150 тыс. рублей в месяц
Хабилов продолжил, что получающие зарплату в 150 тыс. руб. в месяц могут начать майнить криптовалюту без сторонних сервисов. Но при таком доходе оптимальнее выбрать не биткоин, а альткоины. В таком случае сумма, которая необходима для сбора майнинг-фермы, может быть ниже в два раза.
Вдобавок к этому можно добывать альткоины с высоким потенциалом, отметил Хабилов. В качестве примера он привел криптовалюту Zcash. В ноябре у этой монеты состоялся халвинг, это может положительно повлиять на цену в будущем.
Булочников продолжил, что при зарплате в 150-200 тыс. руб. в месяц можно увеличить сумму инвестиций в криптовалюту — до 30%. Также можно инвестировать в альткоины и DeFi, но в этом случае и риски будут выше.
Руководитель дата-центра Six Nines Сергей Трошин считает, что сложно ориентироваться на размер зарплаты, говоря об инвестициях, так как важен еще размер расходов. Следует учитывать, сколько у человека остается свободных средств после закрытия всех необходимых месячных трат. Если их недостаточно, чтобы инвестиция была комфортной и не сказывалась на эмоциональном состоянии, то лучше воздержаться.
«Если человек отказывает себе во многом ради инвестиций в криптовалюту, то он находится под колоссальным психологическим давлением. Зачастую инвестировать лучше в образование, покупку ценных бумаг или даже в собственный бизнес», — поделился Трошин.
С его точки зрения, нет смысла инвестировать в биткоин 50 тыс. руб., чтобы в итоге заработать 100 тыс. руб. При таком подходе значительный процент дохода «съест» инфляция, вдобавок здесь неблагоприятное соотношение риска и доходности. Инвестирование в небольших объемах — это «инвестиция для детей», считает эксперт.
400-500 тыс. рублей в месяц
Или же часть зарплаты можно выделить под трейдинг, допустил Булочников. Однако не стоит направлять на это более 30% дохода. Торговля на рынке, в особенности криптовалютном, может обернуться убытками, если не иметь знаний и существенного опыта.
Майнинг — тоже вариант, считает Хабилов. С месячной зарплатой, близкой к половине миллиона рублей, можно добывать не только альткоины, такие как Zcash или Ethereum, но и Bitcoin.
Однако первая криптовалюта изначально требует больших вложений, уточнил Хабилов. По его словам, стоимость флагманского оборудования уровня Antminer S19 или Whatsminer M30 начинается минимум от 200 тыс. руб. Поэтому этот вариант подойдет для категории, чей ежемесячный доход начинается от 400-500 тыс. руб.
Имея такую зарплату можно также выделить часть средств для открытия депозита в стейблкоинах, таких как USDT, USDC, BUSD и других. Это криптовалюты, курс которых привязан к котировкам доллара. Преимущество использования стейблкоинов в том, что нет риска потерять вложения в случае падения цены. При этом годовая доходность таких вкладов на крупных биржах составляет 8-10%, что значительно выгоднее, чем долларовые депозиты в банках.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Что такое биткоины
И можно ли на них зарабатывать
С начала 2017 года биткоин подорожал в 51 раз.
Деньги, которых не существует, стоят дороже нефти и золота. Расскажу, как на этом можно заработать.
В мае 2017 года я попробовала торговать биткоинами. За 2 недели заработала 30%. Потом за месяц потеряла 15%.
Торговля криптовалютой — занятие рискованное. Вот что следует знать, если вы любите такой риск.
В Н И М А Н И Е
В этой статье описан личный опыт автора. Если вы планируете покупать и продавать биткоины, рекомендуем сначала уточнить в поддержке своего банка, как банк относится к таким операциям, чтобы избежать внезапной блокировки.
Что такое биткоин
Биткоин — это цифровые деньги. Физически этой валюты не существует, есть только специальные реестры, в которых ведется учет, сколько у кого биткоинов и кто куда их переводит. Эти журналы называются блокчейнами.
Это похоже на то, как устроены безналичные платежи в банках: когда вы платите картой в магазине, вы тоже не передаете никому никаких физических денег или золота. Просто где-то в банковском реестре прописывается ваша операция.
Биткоины отличаются от обычной валюты тем, что реестры хранятся не централизованно в банках и платежных системах, а одновременно на всех компьютерах, которые заняты биткоинами. Любой человек может посмотреть все операции со всеми биткоинами за всю историю.
Реестры защищены криптографией. Подделать их одновременно у всех нельзя. Невозможно переписать данные в блоках и заявить, что у кого-то теперь есть миллионы. Биткоин в этом смысле довольно защищенный. Правда, уже существует атака, которая позволяет дважды рассчитаться одними и теми же биткоинами, поэтому сказать, что биткоин абсолютно безопасен, нельзя.
Откуда берутся биткоины
Обычную валюту выпускает государство. Очень опосредованно она связана с запасами золота, но по факту она не связана ни с чем — сколько государству нужно, столько оно и напечатает.
Биткоины не связаны с каким-то одним государством. Новые единицы биткоина появляются в процессе того, как компьютеры в этой платежной сети обслуживают нужды этой же самой сети.
Например, где-то в Китае человек заплатил биткоинами за пиццу. Эту операцию нужно записать в реестры на всех компьютерах, которые подключены к биткоиновой сети. Чтобы записать операцию в реестр, нужно припечатать ее специальной подписью, как сургучной печатью. Эту подпись нужно рассчитать, это сложная компьютерная задача.
Где-то в Венесуэле стоит компьютер, который обслуживает биткоиновую сеть. Он только что вычислил эту криптографическую подпись. В знак благодарности владелец этого компьютера получает вознаграждение в виде биткоин-копеечки.
Для венесуэльца, который установил компьютер в режим вычисления криптографических подписей, это выглядит так: его компьютер что-то там себе шуршит, а ему на счет капают биткоин-копейки. Компьютер как будто добывает биткоины, хотя на самом деле он просто шифрует и припечатывает чужие операции. Такая как бы «добыча» биткоинов называется майнингом.
На самом деле добываются не сами биткоины, а «сургуч» для защиты реестров. Биткоины — это вознаграждение за службу.
Количество биткоинов ограничено — их может быть максимум 21 000 000. Летом 2020 года майнеры добыли около 90% монет.
Майнинг — отдельная большая тема. В двух словах: оборудование дорогое, эффективность низкая, вам придется конкурировать с мегаваттными китайскими майнинговыми кластерами, которые строят на базе электростанций. О майнинге мы написали отдельную статью и опубликовали рассказ читателя.
Зачем нужен биткоин
Криптовалюта позволяет переводить деньги под псевдонимом и без участия банков.
в среднем стоит перевод биткоинов в начале апреля 2021 года, по данным bitinfocharts.com
За биткоины можно купить билет «Эйрбалтик», компьютер «Делл». Можно даже пожертвовать биткоины буддийскому храму в Сеуле.
Биткоинами торгуют на бирже, в них вкладывают деньги.
Для переводов и оплаты услуг используют биткоин-кошельки. В них хранятся цифровые ключи, необходимые для транзакций. Если вы потеряете приватный ключ, то деньги пропадут навсегда. Их нельзя вернуть, позвонив в банк. У системы биткоинов нет ни единого центра, ни регулятора. По данным chainalysis.com, около 20% биткоинов потеряно, на начало 2021 года это примерно 140 млрд долларов.
Под псевдонимом — это не анонимно
Реестры операций биткоина содержат всю историю операций за все время по всем кошелькам. Если вы купили за биткоины что-нибудь нехорошее, а потом как-то стало известно, что за вами числится этот кошелек, то заинтересованный человек сможет увидеть все ваши операции.
Например, если вы купили билет на самолет за биткоины и указали при оплате свои личные данные, то заинтересованные спецслужбы уже смогут вас идентифицировать.
Есть, конечно, средства полной анонимизации платежей, но они стоят дорого.
Это законно?
1 января 2021 года вступил в силу закон о цифровых активах. Теперь криптовалюта законна, но ее нельзя использовать для оплаты товаров и услуг в России. Биткоины можно выпускать, продавать и покупать. Все владельцы криптовалюты обязаны подавать налоговую декларацию.
Важное пояснение
Мы приводим базовую схему покупки и продажи биткоинов через обменник и биржу. Все примеры в рублях, чтобы было понятно.
Дальше вы можете оптимизировать схему под свои нужды: завести долларовую карту, зарегистрироваться в удобной платежной системе или искать анонимные пути обмена денег.
Универсального способа нет. Если у вас есть свой рецепт торговли криптовалютой — приходите в комментарии.
Как купить биткоин через обменник
Интернет-обменники работают по тому же принципу, что и уличные, меняющие евро и доллары. Они покупают биткоины по цене ниже биржевого курса, продают — дороже. На разнице зарабатывают.
В 2017 году я выбирала обменник на сайте-мониторинге «Локалбиткоинс». Покупка криптовалюты заняла 10 минут. Еще 20 минут биткоины шли на мой кошелек. В 2021 году «Локалбиткоинс» на территории России не работает.
Сейчас лучшие курсы обмена электронных денег можно выбрать на сайтах-мониторингах bestchange.ru и okchanger.com.
Как пользоваться. Вводим в поиске сумму, на которую хотим купить биткоины. Выбираем самый низкий курс, подходящий способ оплаты.
Для каждого обменника сайт-мониторинг дает отзывы и дополнительную информацию: какую минимальную сумму можно обменять, будут ли дополнительные комиссии и нужна ли верификация. Курс меняется в течение дня.
Выбираем подходящий обменник и переходим на его сайт.
Если продавец согласен на сделку, он резервирует нужную сумму. Когда вы перечислите ему рубли, он отправит на ваш кошелек биткоины. Теперь вы можете купить что-то или перевести монеты в более защищенный кошелек на ПК или флешке.
Минусы. Курс в обменниках сильно завышен.
Для больших сумм комиссии меньше. С обменниками можно договориться об индивидуальных условиях.
Рынок обменников в интернете никто не регулирует. Никто не гарантирует безопасность сделок. Если сомневаетесь — не переводите деньги либо попробуйте сначала обменять небольшую сумму. Учитывайте гигантскую комиссию обменников при покупке товаров или вложении денег в биткоины.
Как купить биткоин через биржу
Биржи — это интернет-площадки для торговли криптовалютой. На них встречаются продавцы и покупатели биткоинов. Если продавцов больше, курс падает. Если больше покупателей — растет.
Чтобы зарегистрироваться на небольшой бирже криптовалюты, достаточно адреса электронной почты, но чтобы торговать, придется пройти верификацию. Крупные площадки требуют скан паспорта или водительских прав, адрес и телефон. Чем больше сумма, которую вы меняете, тем больше персональных данных придется раскрыть.
Бирж много: binance.com, bitfinex.com, exmo.me, coinbase.com, cex.io. При выборе обратите внимание на два пункта: курс продажи валюты и система ввода денег.
Мой опыт. В 2017 году мне подошла биржа «Эксмо». Я переводила рубли на нее через «Киви». Хотя теперь этот способ уже исключили. Деньги шли на биржу почти 2 часа. Перевод в биткоины мгновенный.
Как пользоваться. На сайте биржи нажимаем «Купить криптовалюту» и вводим нужную сумму. Биржа принимает платежи с карт «Виза» и «Мастеркард».
Минусы. Биржи иногда блокируют вывод средств на 1—2 дня после пополнения счета. Объясняют это правилами платежных систем. Информация о блокировках указана на странице ввода денег.
Сэкономить можно, если использовать долларовую или евровую карту или зарегистрироваться в международных платежных системах Payeer или ADVCash и пополнять через них. В этом случае комиссии могут быть меньше.
Чтобы подобрать самый удобный и дешевый способ обмена, придется зарегистрироваться и верифицироваться в нескольких сервисах. Придумайте заранее, куда будете записывать пароли и кому готовы дать паспортные данные.
Анонимные способы ввода и вывода денег дороже легальных и намного рискованнее. Пользоваться биткоинами — все равно что ходить по улице в маске, но с прозрачными карманами. Система не раскрывает владельца кошелька, но все транзакции записываются в открытом блокчейне. Иногда госслужбам удается связать биткоин-кошельки с реальными людьми по IP-адресу или адресам доставки покупок.
Чтобы достичь анонимности, пользователи несколько раз переводят деньги между новыми биткоин-кошельками, используют анонимную сеть «Тор» и биткоин-миксеры, например bitcoinmix.org. В миксере транзакции разных пользователей дробятся и смешиваются. В итоге остается тайной, кто, сколько и кому перевел. Услуга обходится в 1—5% от суммы.
На форумах можно найти человека, который обменяет биткоины на наличные деньги. Отследить их также почти невозможно. Впрочем, такой способ обмена очень рискованный: на форумах можно наткнуться на мошенников и остаться без денег.
Как продать биткоин
Допустим, с тех пор как вы купили биткоины, их курс настолько вырос, что перерос все ваши издержки на комиссии и переводы. Пора продавать биткоины и забирать заработанные деньги. В этой ситуации можно снова воспользоваться обменниками либо вывести деньги через биржу.
Опыт. Я вывожу средства с биржи «Эксмо» на карту «Виза» или «Мастеркард». Перевод с биржи на карту занимает меньше минуты.
Комиссия. Биржа берет за вывод денег 3—6%. Переводить биткоины на кошелек биржи можно без комиссии.
Не переводите биткоины прежде, чем вам отправят за них рубли. Транзакцию в биткоинах нельзя отменить.
Как зарабатывать на биткоинах
В сети можно найти много обучающих видео, блогов и форумов, где обещают доход 20% в месяц. Общий смысл: покупать биткоины по минимальному курсу с минимальными комиссиями и продавать по максимальному курсу и тоже с минимальными комиссиями.
Кажется, что торговать валютой просто, но не стоит рисковать сразу. Курс биткоина меняется очень быстро и резко. Для начала попробуйте торговать суммой, которую не жалко потерять. Когда получится стабильно зарабатывать, можно играть по-крупному.
Меньше всего рисков при торговле по тренду. Для этого нужно завести деньги на биржу, дождаться момента, когда курс упал и только начинает расти, а затем купить биткоины и ждать, когда курс достигнет пика. С такой стратегией безопаснее не хранить биткоины на бирже, а переводить их на отдельный кошелек.
Торги на бирже — это работа. Игроки следят за курсом валют постоянно, сверяются с китайскими биржами. Чтобы не пропускать колебания курса, можно настроить оповещения в приложении биржи. Как только биткоин начнет падать или расти, сработает будильник.
Еще зарабатывать можно на ICO. Initial Coin Offering — это аналог краудфандинга или выхода на биржу. Вы вкладываетесь в новую компанию, стартап, а за это получаете токены — подобие акций. Если повезет и компания вырастет, получите доход.
Закон устанавливает общие требования для ICO: токены должны выпускать в информационной системе, которая входит в реестр ЦБ. Как это будет работать на деле, пока непонятно. Раньше компании выходили на ICO без продукта и настоящего бизнеса, просто с целью собрать деньги с вкладчиков и уйти в закат. Поэтому вкладывайте в компании на свой страх и риск.
Вложения в ICO и в новые криптовалюты — высокорисковые. Чтобы оценить перспективность стартапа, нужно разобраться в блокчейн-технологиях и бизнесе.