можно ли вернуть страховку по кредиту в банке пойдем
Возврат страховки по кредиту в банке «Пойдем!»
Предлагаем ознакомиться с инструкцией по возврату страховки по кредиту в банке Пойдем. В рассматриваемом примере полис от компании Капитал Лайф Страхование Жизни. Проанализируем важные аспекты для отказа.
Получение кредита в современных условиях для многих людей является привычным вопросом. Банковские организации также стремятся предложить оптимальные условия для выполнения своих задумок с помощью заемных средств. В этом случае перед заемщиками встает сложный выбор, ведь количество кредитно-финансовых предложений и возможных программ может удивить любого. Но в последнее время одним из важных аспектов является оформление страховки, дополнительных услуг и сертификатов. Подобные опции могут сделать «менее выгодным» абсолютно любой банковский продукт.
В представленном материале вы сможете разобраться с нюансами возврата страховки по кредиту в банке «Пойдем». Предлагаем ознакомиться с основными аспектами и образцом заявления по отказу.
Профессиональный анализ документов по кредиту в банке «Пойдем»
Выполнять разбор ситуации мы будем на определенном примере. Человек оформил потребительский кредит в банке «Пойдем». Помимо этого, был оформлен полис страхования от Капитал Лайф Страхование Жизни.
Начнем с анализа имеющихся документов.
Одним из важнейших моментов является пункт 4, который содержит информацию о формирование процентной ставки.
В Индивидуальных условиях кредитования не предусмотрена переменная процентная ставка, которая может быть изменена с учетом полиса страхования или дополнительных услуг. Но также клиентов было подписано дополнительное соглашение, которое включает ряд дополнений к основному договору:
Но основные изменения касаются нецелевого расходования средств, при этом ставка будет повышена до 33%. Данный пункт не включает дополнений к полисам страхования. Таким образом, можно смело отказываться от страховки, не переживая, что будет повышена процентная ставка.
При кредитовании заемщик был застрахован в компании Капитал Лайф Страхование Жизни.
Был оформлен индивидуальный полис страхования стоимость 20 260 рублей. Таким образом, действует стандартная процедура возврата страховки в течение установленного «периода охлаждения» 14 дней.
Заемщику требуется составить заявление, в котором рекомендуется указать все обстоятельства процесса. Вы можете подготовить документ в произвольной форме или ознакомиться с нашим подготовленным образцом:
Помимо подготовленного заявления можно предоставить копию договора страхования. Весь пакет документации нужно направить ценным письмом по адресу компании страховщика:
Возможен ли возврат страховки в банке «Пойдем» при досрочном погашении кредита
1 сентября прошлого года в силу вступил Федеральный Закон №483-ФЗ, согласно которому заемщики могут вернуть определенную часть страховой премии при досрочном погашении кредита. На сайте представлен отдельный материал, в котором указаны ключевые аспекты.
Подобная процедура доступна только, если полис страхования влияет на формирование процентной ставки или в качестве выгодоприобретателя указана кредитно-финансовая организация. Этот момент стоит обязательно учитывать.
В рассматриваемой ситуации полис страхования не отвечает вышеперечисленным требованиям, поэтому вернуть средства можно только в установленный срок, то есть 14 дней. Страховка не оказывает влияние на процентную ставку, в качестве выгодоприобретателя указан сам заемщик.
Возврат страховки по кредиту в банке «Пойдем» — это процесс, который может предусматривать некоторые моменты. Важно учитывать, что финансово-кредитная организация может оформить дополнительное соглашение, в котором указаны иные обстоятельства формирования процентной ставки. Каждая ситуация требует отдельного, профессионального рассмотрения. Отдельного внимания заслуживает вопрос досрочного погашение и возврата части страховой премии, рекомендуется в течение 14 дней внимательно ознакомиться с важными моментами.
Если у вас возникли вопросы по данной теме или вы столкнулись с проблемами отказа от страховок, дополнительных опций и сертификатов, то воспользуйтесь консультацией по телефону: 8 (977) 444-00-50. Осуществляем профессиональную помощь при решении вопросов различной сложности.
Также вы можете изучить представленные сведения в подготовленном видеоролике.
Банк Пойдем — как вернуть страховку пошаговая инструкция, бланк заявления
Оформляя кредит в Банке «Пойдем!» не все заёмщики знают, какие допы включены в кредитный договор. И лишь только после детального изучения документов и расчета переплаты, становится понятно, что кредитное предложение вышло дорогим.
Именно за счёт отказа от договора страхования можно сэкономить значительную сумму по кредиту.
Возникает только два вопроса: не ухудшатся ли условия кредитования (не увеличиться ли процентная ставка) и как вернуть денежные средства.
Проведём подробный разбор на примере документов нашего клиента.
Изучение кредитного договора Банка Пойдем
Чтобы понять как повлияет расторжение договора страхования на условия кредитного договора необходимо посмотреть внимательно несколько пунктов: 4, 9, 10, 11.
Пункт 4. О процентной ставке
Очень часто именно в этом пункте все банки прописывают зависимость процентной ставки от наличия договора страхования с заёмщиком.
В примере видим, что процентная ставка составляет 19,3%. Больше никаких условий этот пункт не содержит, следовательно, процентная ставка не зависит от отказа от договора страхования.
Пункт 9-10. Обязанности заёмщика
В этом пункте кредитного договора предусмотрено заключение обязательных договоров с Банком без которых невозможна выдача кредита.
Нет не слова про договор страхования.
Это означает, что заёмщик может вернуть денежные средства оплаченные за страховку без каких-либо санкций со стороны Банка.
Дополнительное соглашение к кредитному договору
Помимо кредитного договора в последнее время многие Банки стали заключать с заёмщиками доп. соглашения, в которых также могут быть условия относительно страхования. В нашем примере к кредитному договору было приложено доп.соглашение, содержащее изменения по пунктам п. 4 и 11.
Как видим из примера, в пункте 4 предусмотрено повышение процентной ставки в случае не целевого использования денежных средств, т.е. если заемщик решит оплатить товары или услуги с помощью кредитных денег путем снятия наличных в банкомате, а не с помощью электронного платежа процентная ставка повышается с 19, 3% до 33%. Это необходимо учитывать при оплате товаров и услуг.
Про договор страхования дополнительном соглашения Банка «Пойдем!» нет ни слова.
В данном примере повышение процентной ставки не зависит от наличия страховки.
Так как в примере выше отказ от договора страхования не влиял на процентную ставку, следовательно, по истечению периода охлаждения вернуть страховую премию не получится.
Таким образом, если изучить весь пакет документов, выданный Банком можно понять изменятся ли условия кредита в случае расторжения договора страхования или нет. В данном примере заёмщик может легко вернуть деньги оплаченные за страховку без каких-либо санкций со стороны Банка Пойдем.
Изучение договора страхования на примере СК «Капитал Лайф Страхование Жизни»
При изучении полиса страхования заёмщику следует выяснить:
1. Кто является страховщиком (Банк или Страховая)? От этого зависит какая страховка была продана при выдаче кредита.
2. Правильный адрес подачи заявления.
3. Точную стоимость страховки.
Точная стоимость очень часто указана в пункте Страховая премия в договоре страхования, но бывают исключения.
Итак, проанализируем договор страхования на примере.
Сторонами в договоре страхования выступает страховая компания и заёмщик, поэтому страховка в данном примере индивидуальная, вернуть ее можно без проблем.
Страховщиком является ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», это значит, что отправлять заявление нужно именно туда, не в Банк.
Страховая находится по адресу: 115035, г. Москва, Кадашёвская набережная, д. 30. Обязательно проверяйте адрес Страховщика в своем договоре, т.к. возможны изменения.
Размер страховой премии составляет 20 260 рублей (этот пункт находится сразу под таблицей главной страницы полиса).
Таким образом, чтобы отказаться от страхового полиса добровольного индивидуального страхования с КАпитал Лайф Страхование, достаточно написать соответствующее заявление в Страховую компанию по ее месту нахождению в течение 14 календарных дней с момента его оформления.
Заявление на возврат страховки Банка Пойдем! в течение 14 дней
Заявление на расторжение договора страхования составляется в свободной форме. Главное условие подачи для возврата денежных средств полностью — это соблюдение сроков установленных законом (период охлаждения).
Поэтому перед оформлением заявления всегда проверяйте дату заключения договора, часто дата совпадает с датой оформления кредита.
1. В шапке заявления указываем сведения о Страховщике (см. Договор страхования);
2. Пишем данные заёмщика: ФИО полностью, адрес и контактный телефон;
Для быстрой идентификации заёмщика необходимо указать обстоятельства заключения договора страхования и стоимость страховки.
3. Указываем данные из кредитного договора: дату заключения, сумму кредита.
4. Далее следует написать сведения о договоре страхования: дату заключения, стоимость страховки.
5. Указываем стоимость страховки цифрами и прописью.
Далее идут ссылки на нормы права (основания), согласно которым денежные средства заёмщик может вернуть.
6. Важным пунктом в заявлении является требования заёмщика: здесь как и выше в заявлении пиши сумму и дату.
7. Реквизиты — указываем данные расчетного счета карты, на которую удобно получить денежные средства за страховку. Карта может быть любой, комиссия за перевод с заёмщика не списывается.
8. Приложение. С заявлением в обязательном порядке следует отправить: копию паспорта заёмщика (развороты с фото и пропиской), копию кредитного договора, копию договора страхования.
9. Ставим дату и подпись. Подписать заявление должен лично заёмщик.
Отправить пакет документов можно курьером или почтой РФ ценным письмом с описью вложения.
В случае отказа в возврате денег за страховку эти документы будут служить доказательством в суде, что заёмщик воспользовался своим правом и в период охлаждения отправил заявление о расторжении договора страхования.
Возврат страховки в Банк “Пойдем”
У нас есть комплексное решение для возврата денег за страховой полис: бесплатная инструкция “Вернуть деньги за страховку по кредиту” и набор документов.
Но прежде, чем вы перейдете прочтению документов, мы предлагаем разобрать некоторые наиболее популярные домыслы об отказе от страховок.
Миф 1: от страховки отказаться нельзя
Это совершенно реально. На сумму возврата влияет срок подачи заявки. Чем оперативнее с момента оформления страховки, тем будет лучше. Подача заявления на возврат страхового полиса не позднее четырнадцати дней гарантирует вам возврат полной стоимости страхового полиса. Срок, в течение которого клиент может подать отказ от страховки без утраты части ее стоимости, в некоторых случаях бывает продлен со стороны страховой компании. Рекомендуем тщательно ознакомиться с документацией по кредиту.
Позже четырнадцати дней страховку тоже можно вернуть, если это прописано в договоре. Обычно сумма для возврата рассчитывается исходя из оставшейся части страхового полиса.
Отказаться от страховки и вернуть деньги можно и в случае досрочного погашения кредита. С 1 сентября 2020 г. это право заемщика прямо закреплено в законе. Возврату подлежит сумма страховой премии за вычетом использованного периода. Если договор был заключен до 1 сентября 2020 г., возврат денег за неиспользованную часть страховки возможен, если страховая сумма зависит от остатка по кредиту.
Миф 2: если я откажусь, то процент по кредиту вырастет
Это вполне обоснованное опасение. Но это верно только в том случае, если оформление страховки является условием предоставления сниженной ставки. Внимательно ознакомьтесь с текстом договора, как правило, увеличение процента по кредиту при оформлении отказа от полиса прописано в 4 разделе “Процентная ставка”. Но и здесь есть выход. Банк не может ограничивать ваш выбор только собственной или партнерской страховой компанией. Нужно понимать, что страховая, так или иначе связанная с банком, почти всегда оказывается дороже. Исходя из практики, не исключено, что стоимость страховки в “дружественных” страховых АО КБ “Пойдем!” может оказаться выше, чем в независимой страховой. Поэтому для сохранения низкой процентной ставки можно отказаться от полиса в ООО «Зетта Страхование» или ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ». А вместо этого оформить страховой полис на более выгодных условиях в другой страховой. Предъявить приобретенный полис в АО “КБ “Пойдем” необходимо не позднее 30 дней после приобретения.
Это не так. Для оформления отказа от страховки потребуется направить в офис банка заявление об отказе лично или через почту. К заполненному заявлению необходимо приложить копию своего паспорта, квитанцию об оплате полиса, а также договор страхования с приложениями. Отсутствие чека не будет проблемой. В силу закона о защите прав потребителей вместо нее клиент имеет право предъявить любой другой документ, подтверждающий оплату (скриншот из интернет-банка или выписка из банка о транзакции, например).
Срок возврата денег зависит от даты приобретения страховки.
Дата приобретения полиса
до 1 сентября 2020 г.
после 1 сентября 2020 г.
Если банк отказывается вернуть стоимость полиса или ее часть, вы имеете право обратиться в Банк России. Жалобу можно отправить на официальном сайте. Принудительно со страховой компенсацию взыщет суд. Оформите исковое заявление, а по факту вступления в силу судебного решения в вашу пользу с исполнительным листом обратитесь в тот банк, где у страховой компании оформлен счет.
С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку
С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.
Теперь у всех заемщиков одинаковые условия. Погасили кредит раньше срока — заберите свои деньги. Но, как обычно, есть нюансы — разбираемся.
Кого это касается
Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.
Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.
Когда можно вернуть часть страховой премии
Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:
Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.
Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита
Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.
Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.
Если страховку купили до 1 сентября
Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.
То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:
Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.
Возврат страховки по кредиту в банке «Пойдем!»
Нередко после подписания кредитного договора и получения денег заемщик понимает, что согласие на страхование было лишним. Тогда возникает логичный вопрос: а можно ли вернуть страховку по кредиту в банке «Пойдем!»? Положительным ответ будет далеко не во всех случаях, поэтому рекомендуется заранее продумать все свои шаги. Когда страховщик и ФКУ соглашаются на процедуру и как добиться одобрения заявления?
Порядок действий для заемщика
Тем, кто желает осуществить возврат уплаченных по страховке кровных, придется поспешить. В условиях практически каждого договора страховщиком прописывается, что в течение 14 дней с момента получения кредита можно написать отказ и получить компенсацию в полном объеме. Конечно, если за упомянутый срок не наступит страховой случай.
По закону в течение 14 дней заемщик имеет право отказаться от страховки по кредиту и получить уплаченную сумму в полном объеме.
Если отмеренные две недели уже прошли, то у заемщика есть второй шанс – вернуть часть уплаченных по страховке денег при досрочном погашении кредита. Логика простая: если заем погашен досрочно, то клиент платит только за фактически использованное страхование, а остальное возвращает за «ненадобностью». Но стоит понимать, что сумма возмещения рассчитывается по невыгодному тарифу, но все равно идет экономия по ссуде.
Чтобы получить по максимуму, стоит уложиться в 14 дней. За это время заемщик должен совершить немало действий.
Если за 10 дней страховщик не ответил и не выплатил положенную сумму, то надо жаловаться в Центробанк или суд. Но чтобы не возникло разногласий, стоит внимательно прочитать страховой договор и убедиться в положенной премии. Напомним, что рассчитывать на отказ от финансовой защиты можно только при страховании жизни, здоровья и финансовых рисков. Отказаться от застрахованного залога нельзя.
Составляем заявление правильно
На словах сказать банку о желании вернуть деньги за страховку и ждать зачисления бессмысленно – ФКУ и страховые компании работают только по письменным заявлениям и претензиям. Более того, все подаваемые бумаги заполняются в двух экземплярах, один из которых остается в руках у заемщика. Также важно, чтобы документы были грамотно составлены.
Перед отправкой заявление подробно изучите страховой договор: некоторые компании прописывают свои сроки и требования к списку прилагаемых документов.
Опираться следует на федеральный закон «О защите прав потребителей», по которому клиент имеет право отказаться от любой услуги в течение 14 дней. В идеале стоит прописать все подобные нормативные акты, упомянуть о навязанности соглашения и привести все ссылки, главы и статьи. Также упоминается срок для ответа страховщика и уплаченная за полис сумма. Если есть возможность, то лучше привлечь к делу опытного юриста, прекрасно знающего все тонкости законодательства.
Если организация находится в удаленном населенном пункте, то передаются бумаги Почтой РФ заказным письмом с проставленным штампом отправки и описью прикладываемых документов.
Страховая может «подумать» над заявлением заемщика не более 10 дней с момента получения бумаг. Если сроки вышли, а ответ не пришел, или организация не хочет выплачивать деньги, то мириться не стоит. Следует обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на нарушение потребительских прав, но предварительно рассмотрите порядок оформления документов и последующие процедуры. Параллельно направляются претензии и в суд.
Стоит ли обращаться в суд?
Как правило, банковские организации и банк «Пойдем!» в том числе, стараются всячески содействовать заемщику при отказе от заключенной страховки. Но если законные права нарушаются, вы получаете необоснованный отказ, или страховщик намеренно «тянет» срок и увиливает от ответа, то нужно идти в суд. Судебная практика показывает, что возвращение «страховых» средств – довольно частотная процедура, и выносимые решения разнятся в зависимости от ситуации.
Чаще всего судья поддерживает заемщика тогда, когда страховые договоры обязуют или навязываются без согласия заемщика. То есть идет нарушение законодательного принципа, что обе стороны сделки должны осознавать весь объем прав и вытекающих обязанностей. Другими словами, законом запрещено включать в документы требования, обуславливающих его заключение, например, делать финансовую защиту обязательной. Если такое прописано в бумагах, то данные пункты оглашаются недействительными, и клиенту возвращаются деньги в полном объеме.
Банки не могут сделать страховку обязательной, поэтому идут на хитрость и снижают процентную ставку по застрахованным вариантам кредитования.
Также признаются недействительными условия, прописанные нечетко или непонятно. Например, суд принял сторону заемщика, когда пункты о финансовой защите были прописаны в разделе, не касающемся непосредственно страхования. Нарушением посчиталось и то, что описывалась процедура специальными терминами, которые мешали клиенту, не разбирающихся в юридических тонкостях, понять суть мероприятия.
Практически всегда суд поддерживает заемщиков при досрочном погашении кредита. Служители закона понимают ситуацию так, что при расторжении кредитного договора все взаимоотношения между кредитором и заемщиком прекращаются, следовательно, перестает действовать и страховка. Однако на практике нередко гражданина обязуют выплачивать деньги и после выполнения долговых обязательств, что является явным нарушением прав потребителя. При этом запретить должнику преждевременно расторгнуть сделку и с ФКУ, и со страховщиком нельзя. И не имеет значение, выплачена ли ссуда или нет. Если обобщить, то для положительного решения в суде, заемщик должен доказать, что:
Но не всегда суд поддерживает заемщика. Так, в расторжении страхового договора при автокредитовании или оформлении ипотеки чаще правда на стороне кредитной организации. Дело в том, что некоторые виды финансовой защиты, например, к закладываемому имуществу, по закону носят обязательный порядок. Также банк признается правым, если сумеет доказать, что клиенту предлагались альтернативные варианты кредитования без дополнительных услуг. В таком случае выносится постановление, что страховка выбрана кредитополучателем осознанно и добровольно, что не противоречит действующим нормативным актам.
Возвращение денег за страховку по юридической сложности сопоставимо с взысканием долга по расписке. Однако несмотря на простоту процедуры, данное дело имеет множество нюансов и подводных камней, которые легко могут обернуться против заемщика. Чтобы доказать свою правоту и вернуть положенные по закону средства, лучше привлечь к разбирательству опытного адвоката.
Практика показывает, что при наличии грамотно составленного иска и профессиональной поддержки легче достичь успеха в судебных делах. Любые споры с банками и страховыми компаниями лучше решать с помощью юристов, потому что с их стороны выступают высокооплачиваемые специалисты. Но при явной правоте и идеально подобранной тактике можно вернуть страховку и при досрочном погашении, и при возникшей просрочке.
Для судебных разбирательств с кредитной организацией рекомендуется нанять кредитного юриста.
Возвратить уплаченные за финансовую защиту деньги в банке «Пойдем!» несложно, если ссылаться на закон и соблюдать временные сроки. Главное, быть уверенным в своей правоте, а при обращении в суд подключить опытного юриста.