можно ли вернуть страховку по кредиту в ак барс банке
Как вернуть деньги за навязанный страховой полис
Вы случайно купили полис, когда брали кредит. Или оформили страховку по собственному желанию, но дома поняли, что условия невыгодные.
Во многих случаях от полиса можно отказаться, для этого существует период охлаждения — срок, в который вам обязаны вернуть деньги, если страховой случай еще не наступил. По закону период охлаждения — минимум 14 дней, страховщик вправе его увеличить, но не уменьшить.
Такие условия распространяются только на добровольное страхование. К нему, например, относится страхование жизни, здоровья, финансовых рисков, ответственности за причинение вреда, добровольное медицинское страхование.
Деньги за ОСАГО не вернут, потому что это страхование обязательное. Но, если вы покупали полис ОСАГО и случайно застраховали жизнь, то можете воспользоваться периодом охлаждения для страхования жизни.
Хорошо подумайте, прежде чем возвращать страховку. Иногда полис — обязательное условие для получения кредита. Вот что может произойти, если отказаться от страховки.
Банк России обязывает страховые возвращать деньги в период охлаждения, но четко не регламентирует процедуру. Поэтому она может отличаться у разных компаний.
Самый простой способ выяснить, что вам делать — позвонить на горячую линию. Мне, например, оператор по телефону рассказал, какие документы потребуются, куда их отправлять, где на сайте страховой найти образец заявления.
Не звоните в банк, если купили страховку при оформлении кредита — там вам ничем не помогут. Деньги вернет только страховая компания, ее название и номер телефона есть в полисе.
С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку
С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.
Теперь у всех заемщиков одинаковые условия. Погасили кредит раньше срока — заберите свои деньги. Но, как обычно, есть нюансы — разбираемся.
Кого это касается
Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.
Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.
Когда можно вернуть часть страховой премии
Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:
Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.
Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита
Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.
Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.
Если страховку купили до 1 сентября
Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.
То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:
Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.
Можно ли вернуть страховку по кредиту в ак барс банке
\u041f\u0440\u043e\u0441\u0438\u043c \u0443\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c \u0412\u0430\u0448\u0438 \u0424\u0418\u041e \u0438 \u0434\u0430\u0442\u0443 \u0440\u043e\u0436\u0434\u0435\u043d\u0438\u044f. \u0418\u043d\u0444\u043e\u0440\u043c\u0430\u0446\u0438\u044e \u043d\u0435\u043e\u0431\u0445\u043e\u0434\u0438\u043c\u043e \u043d\u0430\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u044d\u043b\u0435\u043a\u0442\u0440\u043e\u043d\u043d\u044b\u0439 \u0430\u0434\u0440\u0435\u0441 feedback@akbars.ru \u0432 \u0442\u0435\u043c\u0435 \u0441\u0434\u0435\u043b\u0430\u0442\u044c \u043e\u0442\u043c\u0435\u0442\u043a\u0443 ID 11475320.
\u0414\u043e\u043f\u043e\u043b\u043d\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e \u0441\u043e\u043e\u0431\u0449\u0430\u0435\u043c, \u0447\u0442\u043e \u0432 \u0442\u0435\u0447\u0435\u043d\u0438\u0438 14 \u0434\u043d\u0435\u0439 \u0441 \u043c\u043e\u043c\u0435\u043d\u0442\u0430 \u043e\u0444\u043e\u043c\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043a\u0438 \u0432\u044b \u0432\u043f\u0440\u0430\u0432\u0435 \u043e\u0442 \u043d\u0435\u0435 \u043e\u0442\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c\u0441\u044f.
\u041f\u0440\u043e\u0441\u0438\u043c \u0443\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c \u0412\u0430\u0448\u0438 \u0424\u0418\u041e \u0438 \u0434\u0430\u0442\u0443 \u0440\u043e\u0436\u0434\u0435\u043d\u0438\u044f. \u0418\u043d\u0444\u043e\u0440\u043c\u0430\u0446\u0438\u044e \u043d\u0435\u043e\u0431\u0445\u043e\u0434\u0438\u043c\u043e \u043d\u0430\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u044d\u043b\u0435\u043a\u0442\u0440\u043e\u043d\u043d\u044b\u0439 \u0430\u0434\u0440\u0435\u0441 feedback@akbars.ru \u0432 \u0442\u0435\u043c\u0435 \u0441\u0434\u0435\u043b\u0430\u0442\u044c \u043e\u0442\u043c\u0435\u0442\u043a\u0443 ID 11475320.
\u0414\u043e\u043f\u043e\u043b\u043d\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e \u0441\u043e\u043e\u0431\u0449\u0430\u0435\u043c, \u0447\u0442\u043e \u0432 \u0442\u0435\u0447\u0435\u043d\u0438\u0438 14 \u0434\u043d\u0435\u0439 \u0441 \u043c\u043e\u043c\u0435\u043d\u0442\u0430 \u043e\u0444\u043e\u043c\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043a\u0438 \u0432\u044b \u0432\u043f\u0440\u0430\u0432\u0435 \u043e\u0442 \u043d\u0435\u0435 \u043e\u0442\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c\u0441\u044f.
\u0417\u0430\u0440\u0430\u043d\u0435\u0435 \u0431\u043b\u0430\u0433\u043e\u0434\u0430\u0440\u0438\u043c \u0437\u0430 \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u043d\u0443\u044e \u0441\u0432\u044f\u0437\u044c «,»questionText»:»
Возврат страховки по кредиту в Ак барс банке
Многие клиенты банковских организаций после оформления кредитного договора в определенный момент сталкиваются с необходимостью возврата средств, которые были затрачены на заключение страхового договора с организацией.
Некоторые попадают в подобную ситуацию сразу после заключения договора, другие – во время проведения выплат или же при досрочном погашении задолженности.
Страхование считается защитой клиента Ак Барс банка от серьезных проблем с кредитом, ведь в случае наступления страхового случая денежные средства от страховки будут направлены на погашение задолженности в определенной мере.
Предлагаем узнать, как вернуть страховку по кредиту в Ак Барс банке, можно ли это сделать и какой порядок действий придется соблюсти.
Каковы условия возврата суммы по страховке?
Вернуть деньги можно:
После полугода с момента оплаты услуги вернуть денежные средства будет невозможно, исключением является ситуация, когда человек досрочно погашает всю задолженность по кредиту.
Стоит учитывать, что можно получить отказ в возврате в том случае, если в какой-то момент был страховой случай, вследствие чего определенная часть средств была направлена на погашение долга в банке.
В каких ситуациях нельзя отказаться от страхования?
В том случае, если оформляется залоговый кредит, оформление страхового полиса на имущество является обязательным.
Это правило также зарегистрировано в ГК РФ, а потому отказаться от него нельзя.
Так, при оформлении ипотеки необходимо будет провести страхование приобретаемого объекта недвижимости, при оформлении автокредита – машины и так далее. Стоит отметить, что обязательным является именно страхование имущества, при этом проводить страхование жизни заемщика вовсе не обязательно.
Может ли измениться ставка при отказе от страхования
Несмотря на то, что многие страховые полисы являются не обязательными, а добровольными, Ак Барс банк часто навязывает своим клиентам необходимость оформления всех видов страхования.
Логика простая – в этом случае кредитор получит больше выгоды с заключенной сделки.
Те клиенты, которые отказываются от заключения договора добровольного страхования, сталкиваются с достаточно сильным повышением процентной ставки по кредитному договору. Это значительно увеличивает конечную переплату по кредиту.
Такие действия со стороны кредитора не являются противозаконными и не нарушают права и свободы клиентов кредитной организации, следовательно, ничего поделать в такой ситуации клиент не сможет.
Такие действия со стороны банка не навязывают страховку, а стимулируют к ее приобретению, то есть заемщик сам выбирает, оформлять страховку или все же нет.
В том случае, если все же заключается договор добровольного страхования, процентная ставка снижается на 1% от стандартного предложения, однако сумма, которую необходимо заплатить для получения страховки, равняется 3% от суммы займа.
Какие документы потребуются для возврата денег?
Чтобы выполнить возврат страховки по кредиту в Ак Барс банке, необходимо будет предоставить в отделение кредитной организации соответствующее заявление и следующий пакет документов:
Стоит отметить, что достаточно часто клиенту банковской организации при заключении страхового договора соответствующий полис на руки не выдают, точно также, как и не выдают. Правила страхования, хотя в заключенном договору и заявлении клиент банка подписывает согласие о получении таких документов.
В таком случае можно будет запросить в страховой организации данный документ или же найти его в интернете самостоятельно.
Стоит отметить, что ждать получения страховки и правил не стоит, необходимо сразу подавать заявление. Имеет смысл изучить условия банка и страховой организации при досрочном погашении кредита, так как в это случае ситуация может развиваться по-разному.
В какие сроки будут возвращены денежные взносы?
На рассмотрение заявления уходит не более 10 дней, и столько же времени может потребоваться страховщику для возврата денежной суммы.
Как получить наличные?
Для того, чтобы получить денежные средства, необходимо будет указать в заявлении расчетный счет, на который они будут направлены в случае одобрения возврата средств.
Стоит отметить, что такие данные необходимо будет проверить, так как в противном случае деньги будут переведен другому человеку, и вернуть их будет крайне сложно.
Кому будут возвращены средства: банку или клиенту?
Заявление на возврат средств по страховке необходимо будет предоставить в саму организацию, но ведь изначально договор был подписан в отделении банка – так кому же будут возвращены средства за страхование?
Так как именно кредитная организация заключает с заемщиком договор, после чего направляет средства страховщику, она выступает в качестве страхового агента, а сама услуга страхования является дополнительной услугой в сфере банковского кредитования, которая предоставляется на добровольной основе.
Законодательство предусматривает возможность обращения к определенному контрагенту.
Клиент может подать заявление на возврат средств как в отделении банка, так и в отделении страховой организации.
Какие данные должны быть в заявлении?
Для того, чтобы получить обратно свои денежные средства, необходимо подать в отделение банковской или страховой организации соответствующее заявление.
В тексте заявления на возврат страховки по кредиту в Ак Барс банке должны быть следующие сведения:
Стоит отметить, что страховой агент не имеет права требовать подавать заявление в определенном бланке. Законом предусматривается его составление в свободной форме при условии указания всех необходимых данных. Заявление может быть, как напечатано, так и написано от руки. Главное, чтобы оно было разборчивым и все указанные данные были верными.
Не стоит придумывать какие-то причины для возврата средств, необходимо именно ссылаться на действующее законодательство и просто указать необходимость расторжения действующего договора.
Возврат страховки по кредиту
Только наивный может думать, что банки дают деньги в долг «просто так». Естественно, каждый кредитор, предоставляя займы, хочет максимально себя обезопасить и приблизить вероятность возврата долга к 100%. При этом форс-мажоры и несчастные случаи никто не отменял. Понимая это, банки вводят понятие страхования жизни и здоровья заемщика либо залогового имущества. Конечно, за его счет. Если наступит страховой случай, долг возместит СК. Каковы подводные камни, чем грозит отказ от оформления договора с СК и возможен ли он вообще, как вернуть уплаченные за страховку деньги, какие правовые основания для этого есть в связи с законодательными изменениями от 1 сентября 2020 года и другие вопросы разобрал в этой статье Выберу.ру.
Возможен ли отказ от страховки?
Закон «О защите прав потребителей» запрещает навязывать клиентам дополнительные услуги и продукты при оформлении кредита. В связи с этим страхование признается делом добровольным, и заемщик имеет все основания отказаться от него.
В первых двух случаях страховка будет добровольной, от нее вы можете отказаться и вернуть деньги. В третьем – обязательной, а значит, аннулировать ее нельзя.
Как правило, банк предлагает заемщику заключить договор с той страховой компанией, с которой он сотрудничает (или дочерней организацией, как, к примеру, делает Альфа-Банк или Россельхозбанк). При этом важно учитывать и сроки, в течение которых можно отказаться от страховки по кредиту. Это так называемый период охлаждения. Он составляет 14 дней после заключения договора, и за это время не должен произойти страховой случай.
Что говорится в новой редакции закона
Поправки, вступившие в силу 01.09.2020, касаются не только закона о потребкредитовании, но не распространяются на ипотеку. В Гражданском кодексе нововведения вступили в силу еще 26 июня 2020 года. Теперь заемщик имеет право в случае досрочного погашения долга вернуть часть страховки пропорционально тому периоду, который остался до окончательного платежа по кредиту.
Кроме того, согласно новым поправкам, банк имеет право поднять ставку по кредиту, только если клиент заключил соглашение с СК, но не полностью выплатил долг на момент расторжения договора.
Какую страховку можно вернуть
Вернуть деньги за полис клиент может только при добровольном страховании.
Если вопрос решается в суде и истцу удается доказать, что размер страховой премии напрямую зависит от суммы кредитных обязательств, решение будет в пользу заемщика. Тогда СК должна будет компенсировать часть расходов, которые понес клиент. В ряде случаев – и моральный ущерб.
Зависимость между кредитным и страховым договорами подтверждается тем, что сумма страховой премии уменьшается прямо пропорционально выплате займа. То есть в первые периоды страховка стоит максимально дорого, а потом ее цена постепенно снижается – чем меньше остаток долга, тем дешевле полис. Если это условие не соблюдается, доказать взаимосвязь будет трудно. Кроме того, период действия страхового договора должен совпадать со сроком погашения кредита. Либо соглашение с СК должно продлеваться вплоть до выплаты займа.
Порядок возврата страховки
Если в договоре стороной выступает страховая компания, вы можете аннулировать соглашение в течение 5−14 дней после его вступления в силу. Срок зависит от условий полиса.
В период пандемии не всегда есть возможность и желание посещать офис страховой компании. В этом случае найдите образец заявления на ее официальном сайте, распечатайте и заполните его. После этого заявку вместе с документами и копией паспорта следует отправить по почте или экспресс-доставкой по адресу СК. Если банк, (например, Альфа), предлагает услуги дочерней страховой компании, можно подать заявку в его отделении или через интернет (в личном кабинете на сайте).
Если требование клиента удовлетворено, деньги за страховку поступят на счет в течение 10−15 дней с момента подачи заявки.
Скажется ли возврат страховки на размере кредитной ставки
Повышенный процент нужен банку, чтобы компенсировать возможные финансовые потери, если клиент будет не в состоянии вернуть взятый кредит.
При этом есть ряд нюансов, которые нужно учитывать. Все зависит от того, прописано ли в договоре займа условие соглашения с СК или он заключается без страхования риска невозврата. Этот пункт влияет и на изменение процентной ставки. Если напрямую оговаривается, что при отказе от страховки переплата возрастает, то банк при досрочном погашении займа поступит именно так, как ему выгодно. То есть обяжет клиента доплатить разницу, которая образуется при изменении процентной ставки.
Такое условие ставит заемщика и банк примерно в равные условия. Кредитор не сможет привязать величину процентной ставки к факту оформления страховки. А если в договоре кредитования содержится пункт, что переплата увеличится – точные значения должны быть указаны в процентах и цифрах. Если клиент отказывается от соглашения со страховой компанией или расторгает его до выплаты займа, условие вступает в силу.
Особенности возврата страховки в популярных банках
Выберу.ру выяснил, когда можно вернуть деньги, если договор займа заключен в одном из топовых банков.
Сбербанк
Если вы берете кредит в этой организации, вам предложат оформить полис в дочерней компании – «Сбербанк Страхование жизни». Если вы изъявляете желание отказаться от услуги СК и вернуть выплаченные взносы, это необходимо сделать в течение 14 дней с того момента, когда соглашение вступило в силу. Средства зачисляются на счет заемщика не позже 7 дней после подачи заявки.
Если получаете кредит в этом банке, вы можете оформить полис как в сторонней СК, так и в дочерней компании – ВТБ-Страхование. Подать заявление на возврат средств необходимо в течение 14 дней. Но только если за это время не произошел страховой случай. Заемщик может рассчитывать на сумму в полном объеме, но в ряде случаев СК может удержать неустойку. Средства переводятся в течение 15 дней.
Альфа-Банк
Если вы оформили кредит в этой организации, вам предложат приобрести полис в СК АльфаСтрахование-Жизнь. Период охлаждения составляет 14 дней. Если за это время не произошел страховой случай, вы можете вернуть деньги. Заявку подать можно не только в офисе Альфа-Банка, но и онлайн. Перевод средств занимает 14 дней.
Хоум Кредит
Оформить полис здесь можно в двух СК: Хоум Кредит Страхование и Ренессанс Жизнь. Период охлаждения – также 14 дней. Если за это время не было страхового случая, вы имеете право отказаться от полиса. Заявка рассматривается в течение 10 дней. После этого средства переводятся на счет заемщика.
Почта-Банк
При получении потребительского кредита полис можно оформить в трех СК: ВТБ-Страхование, КАРДИФ и АльфаСтрахование-Жизнь. Если в течение 14 дней с момента получения кредита не произошел страховой случай, вы можете вернуть деньги.
Россельхозбанк
При оформлении кредита вам предложат оформить полис в РСХБ-Страхование. Отказаться от него вы можете в течение 5 дней. За это время нужно определиться, нужна ли вам страховка. Средства возвращают на счет в течение 10 дней после рассмотрения заявки.
Заключение
Помните – навязывать страховку при оформлении потребительского кредита незаконно. Вы имеете право отказаться от дополнительного соглашения с СК, однако и банк, в свою очередь, вправе повысить процентную ставку, чтобы снизить риск невозврата денег. Если ваш долг погашен досрочно, согласно «свежим» поправкам, вы сможете вернуть часть потраченных на страховку денег, но желательно все же взвесить все за и против до подписания документов.