хуснуллин анонсировал запуск льготной ипотеки на частные дома в 2021 году
Хуснуллин заявил о необходимости продлить программу льготной ипотеки
Вице-премьер Марат Хуснуллин, курирующий строительную отрасль, намерен добиваться продления программы льготной ипотеки на новостройки после 1 июля 2021 года. Об этом он сообщил журналистам в пятницу, 27 ноября.
«Как отвечающий за отрасль буду отстаивать право и буду доказывать, что ипотеку надо продлевать и дальше. Без этого развитие страны и реализация нацпроектов невозможны», — сказал он.
По словам вице-премьера, рост цен на жилье, который наблюдается сейчас в России, в большей мере связан с переходом на эскроу-счета, а не с действием программы льготной ипотеки. Также на рост стоимости 1 кв. м повлияла курсовая разница, которая нашла отражение в стоимости строительных материалов. «Мы считаем, что ипотека даст более сбалансированное развитие рынка», — подчеркнул Хуснуллин.
О возможном продлении льготной ипотеки после середины 2021 года говорил глава Минстроя России Ирек Файзуллин. Однако ЦБ выступает против этого. По мнению главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, льготная ипотека должна завершиться вовремя, чтобы не допустить возникновения пузыря на ипотечном рынке. На этой неделе Банк России в обзоре финансовой стабильности указал, что продление программы после 1 июля 2021 года может привести к «дисбалансам на рынке».
О программе
Льготная ипотека была запущена весной как одна из антикризисных мер в пандемию COVID-19. Программа должна была завершиться 1 ноября 2020 года, но власти продлили ее до 1 июля 2021 года. Оформить кредит до 12 млн руб. могут жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а до 6 млн руб. — жители остальных регионов страны. Льготная ипотека под 6,5% позволяет оформить кредит на квартиру в новостройке сроком на 20 лет с первоначальным взносом от 15%. Недополученную прибыль банкам субсидирует государство.
Программе льготной ипотеки исполнился год: главные факты
Ровно год прошел с момента запуска льготной ипотечной программы на новостройки под 6,5% годовых. Программу 23 апреля 2020 года, в разгар пандемии, утвердил премьер-министр России Михаил Мишустин.
Льготная ипотека сразу стала главной темой строительной повестки и оказала большое влияние на рынок жилья. Редакция «РБК-Недвижимости» собрала семь главных фактов о льготной ипотеке.
Факт 1. Почти полмиллиона льготных заемщиков
Изначально программа утверждалась как антикризисная мера. За счет более низкой ставки программа должна была повысить доступность жилья, поддержать строительную отрасль и привлечь на рынок новых покупателей квартир. По данным правительства, с момента запуска льготной ипотеки российские банки выдали почти 450 тыс. кредитов на общую сумму 1,3 трлн руб. Согласно подсчетам «Дом.РФ», средняя площадь жилья, купленного по льготной ипотеке, составляет около 50 кв. м.
Марат Хуснуллин, вице-премьер России:
— Благодаря этой программе нам уже в прошлом году удалось достичь показателя средневзвешенной ипотечной ставки на уровне 7,5% при плановом показателе 8% только в 2024 году. При этом отмечу, что ипотека не только позволила улучшить жилищные условия тысячам семей, но и помогла экономике в сложных пандемийных условиях.
Ирек Файзуллин, глава Минстроя России:
— Мы видим, что программа льготной ипотеки оказалась очень востребованной у людей практически во всех регионах страны. Только в 2021 году выданы почти 100 тыс. кредитов на сумму 335 млрд руб., средний размер кредита составляет около 3 млн руб.
Факт 2. Недостаточные лимиты
Практически сразу после запуска льготной ипотеки стало понятно, что лимиты по кредитам, предусмотренные в рамках программы, недостаточные. Изначально сумма льготного кредита ограничивалась 8 млн руб. для жителей Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти, для остальных регионов — 3 млн руб.
Факт 3. Продление программы
Еще одно изменение, связанное с льготной ипотекой, — продление ее сроков. Программа была запущена как антикризисная мера весной 2020 года и должна была завершиться 1 ноября 2020 года. Но перед ее окончанием на рынке новостроек наблюдался ажиотаж — многие спешили успеть оформить кредит.
Факт 4. Споры вокруг продления
Позднее появились сообщения о возможном продлении программы и после 1 июля 2021 года. Это стало предметом дискуссии. Против продления льготной ипотеки после июля 2021 года выступает Банк России. По мнению его главы Эльвиры Набиуллиной, программу льготной ипотеки в России надо вовремя остановить, чтобы не допустить перегрева на рынке жилой недвижимости. Действие льготной ипотеки уже привело к росту цен на жилье.
Сторонники продления льготной ипотеки — вице-премьер Марат Хуснуллин, курирующий строительную отрасль, и глава Минстроя Ирек Файзуллин. Сейчас регулятор и представители Стройкомплекса выступают за адресное продление программы (в конкретных регионах).
Марат Хуснуллин, вице-премьер России:
— Сегодня решения о дальнейшей судьбе ипотеки окончательно не принято. Наша задача сегодня — найти ту середину, при которой и цены не будут разгоняться, и чтобы программа льготной ипотеки продолжалась. Так как без этого мы точно не нарастим объемы строительства. Я убежден, что льготная ипотека — не ключевой фактор для роста цен на жилье. Важно соотношение спроса и предложения на рынке, там, где есть перегретый спрос, мы будем искать пути решения проблемы.
Факт 5. Рост цен на жилье
Льготная ипотека за счет более низкой ставки должна была повысить доступность жилья, поддержать строительную отрасль и привлечь на рынок новых покупателей квартир. Программа действительно повысила спрос на новостройки и даже привела к рекордным продажам.
Николай Алексеенко, глава Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК):
— Масштабная программа субсидирования ипотечных ставок уже дважды зарекомендовала себя как эффективная мера поддержки жилищного строительства. Но есть и обратная сторона. Привлекательность ипотеки возросла в моменте, а предложение не может отреагировать соответствующим ростом. Причем во многих случаях это объективный фактор, связанный со сроками строительных процедур. Как следствие — рост цены, который еще поддерживается удорожанием стройматериалов, переходом на проектное финансирование и нехваткой миграционной рабочей силы.
Самое доступное жилье было летом-осенью прошлого года. Тогда цены еще не отреагировали существенным образом. К началу этого года в ряде регионов рост цены достиг 20%, а это перекрывает все финансовые эффекты для покупателей от льготной ипотеки.
Факт 6. Самые активные льготные заемщики — без детей
Самыми активными участниками льготный программы стали заемщики без детей. Основное условие программы — покупка жилья в новостройке, семейный статус заемщика и наличие детей роли не играют. Так, по данным Сбербанка, около 90% россиян, которые воспользовались льготной ипотекой, не имеют детей. Большая часть заемщиков (56,15%) состоит в браке, причем доля тех, кто состоит в браке и имеет детей, от общего числа заемщиков всего 7,72%.
Самыми активными в половозрастной категории стали мужчины в возрасте 30–35 лет, на их долю пришлось 11,78% всех ипотечных сделок по программе. Чуть ниже (в районе 9%) оказались доли заемщиков-мужчин в возрасте 25–30 и 35–40 лет, а также женщин 30–35 и 35–40 лет. Средний размер кредита, взятого в Сбербанке в рамках госпрограммы, составил 2,6 млн руб.
Читайте также
Факт 7. Ставки ниже 6,5% годовых
Изначально ставка в рамках льготной программы на новостройки устанавливалась на уровне 6,5% годовых, но в реальности она оказалась ниже. Многие банки выдают льготный кредит под процент ниже 6% годовых, стимулируя тем самым спрос. Например, в ВТБ ставка начинается от 5,8% годовых, в Сбербанке — от 5,85% годовых.
По словам вице-премьера, самой востребованной льготная ипотека стала в Санкт-Петербурге, Москве, Московской области, Краснодарском крае, Свердловской области, Тюменской области, Ростовской области, Республике Татарстан, Республике Башкортостан, Новосибирской области. Всего программа охватила 85 регионов.
Девелоперы о льготной ипотеке
Юрий Никитчук, лидер ипотечных продуктов ГК «ПИК»:
— В 2020 году доля ипотечных сделок группы ПИК составила 76%, большая часть из них — ипотека с господдержкой. Льготная программа стала одним из ключевых факторов спроса, что позволило поддержать отрасль в условиях пандемии. Но, безусловно, главное достижение — льготная ипотека по рекордно низким ставкам и с увеличенным кредитным лимитом позволила огромному количеству людей не только обзавестись первым собственным жильем, но и улучшить жилищные условия, купив квартиру большей площади или в проекте более высокого класса.
Вячеслав Приймак, руководитель управления ипотечных продуктов ГК «Инград»:
— На сегодняшний день в ГК «Инград» порядка 85% всех сделок с ипотекой приходится на программу с государственной поддержкой. Льготная ипотека остается локомотивом продаж у всех девелоперов. Поскольку механизм выплаты субсидий по программе господдержки призван компенсировать рост ключевой ставки, мы не исключаем, что процент по кредитам может даже несколько снизиться. Как минимум до окончания программы льготной ипотеки.
В силу возросшего спроса на господдержку доля ипотечных сделок в нашей компании с начала действия программы значительно выросла. Это, безусловно, положительный эффект.
Хуснуллин намерен добиваться продления льготной ипотеки под 6,5%
Российский вице-премьер Марат Хуснуллин в пятницу, 27 ноября, заявил, что намерен добиваться продления программы льготной ипотеки под 6,5% годовых на новостройки. В настоящий момент она действует до 1 июля 2021 года.
«Я как отвечающий за отрасль буду отстаивать право и буду доказывать, что ипотеку надо продлевать и дальше, что без этого развитие страны и реализация нацпроектов невозможны», — цитирует его ТАСС.
Программа субсидирования процентных ставок по ипотеке до 6,5% была запущена в апреле 2020 года по инициативе президента России Владимира Путина и должна была завершиться 1 ноября 2020 года. В конце октября премьер-министр России Михаил Мишустин продлил эту программу до 1 июля 2021 года.
Согласно программе, россияне могут получить кредит на покупку жилья в новостройке стоимостью до 6 млн рублей во всех регионах до ноября 2020 года. При этом в Москве и Санкт-Петербурге максимальный порог стоимости целевой жилплощади составляет 12 млн рублей. Кредит выдается под ставку 6,5%, срок его действия — до 30 лет.
В середине ноября глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что Банк России не фиксирует каких-либо рисков для стабильности ипотечного рынка. По ее мнению, в России ипотека останется доступной и после завершения программы льготного кредитования под 6,5% годовых.
Однако 25 ноября Набиуллина указала на необходимость своевременного завершения антикризисной программы ипотечного кредитования, чтобы предотвратить появление «пузырей» и сбалансировать на рыночной основе спрос и предложение.
На следующий день стало известно, что в России подготовили к запуску программу льготной ипотеки на частные дома для молодежи. По словам гендиректора госкомпании «Дом.РФ» Виталия Мутко, ипотекой при покупке индивидуальных жилых домов, по условиям программы, смогут воспользоваться заемщики не старше 35 лет, у которых на иждивении есть дети не старше 19 лет.
На какие частные дома можно будет взять ипотеку в 2021 году
Чтобы ипотека на ИЖС стала доступной, необходимо не только внедрить программу субсидирования ипотеки, распространить работу через эскроу-счета и нормы 214-ФЗ на частные дома, но и разработать к таким домам, земельным участкам и коммуникациям на них определенные требования, упрощающие их использование в качестве залога для банковских кредитов.
Рассказываем, какие требования кредитные организации уже предъявляют к частным домам и на какие дома покупатели смогут получить ипотеку в ближайшем будущем.
Ипотека на ИЖС
На начало 2021 года средние ставки по кредитам на ИЖС, по данным «Дом.РФ», на 2–3% выше, чем для квартир, из-за высоких кредитных рисков и операционных расходов, а сами дома имеют низкую ликвидность как предмет залога для банка. Действующие льготные ипотечные программы не оказывают существенного влияния на рынок ИЖС.
Ранее запущенные программы — сельская и дальневосточная ипотека — показали свою востребованность среди россиян. Но эти программы имеют различные ограничения, в том числе территориальные, что не позволяет их сделать массовым продуктом. Внедрение различных ипотечных программ для ИЖС позволит увеличить спрос на частные дома и сделать их доступными для покупателей.
Банки неохотно выдают кредиты на частные дома и дачи, так как им сложно оценить ликвидность этого продукта. Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье, считают банкиры. К 2025 году доля вводимого жилья из дерева в России может вырасти в полтора-два раза. В результате до 20% жилфонда страны составит деревянное жилье, отмечают в Центре макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка.
Читайте также
Льготная ипотека на частные дома
В 2020 году «Дом.РФ» запустил льготную ипотеку на ИЖС. Цель пилотной программы — отработка механизмов поддержки строительства частных домов для последующего масштабирования в других банках.
В отличие от существующих программ — сельской и дальневосточной ипотеки — новая программа распространяется на всю территорию России. Ее можно использовать как для покупки готового дома с земельным участком у застройщика, так и при строительстве нового жилья. Ставка по кредитам составляет от 6,1% годовых на весь срок кредита, а максимальная сумма кредита ‒ до 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — в остальных регионах. Заемщиками могут стать россияне в возрасте до 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка. Первоначальный взнос не менее 20%, а срок кредита — 20 лет. Пока пилотная программа действует до сентября 2021 года.
Читайте также
Какие требования к домам под ипотеку
В своем пилотном продукте ипотеки для ИЖС «Дом.РФ» указывает необходимые требования к самим домам, земельным участкам и коммуникациям. При соблюдении этих требований заемщики смогут получить ипотечный кредит. После обкатки пилота банки смогут внедрить соответствующие требования и в свои программы жилищного кредитования загородного жилья.
Основные требования к предмету залога в банке «Дом.РФ»:
Банкам также важно, кто будет возводить дом, чтобы минимизировать риски некачественного строительства или недостроя. Основные требования при аккредитации застройщика/подрядчика:
Эскроу для частных домов
Для развития массового строительства ИЖС в России планируется распространить схему эскроу и проектное финансирование на частные дома и привлечь к их строительству профессиональных строителей. Это сможет заинтересовать банки в сегменте этого жилья и сделать продукт массовым. Для развития рынка кредитования ИЖС есть решение — перейти к массовому строительству коттеджных поселков и таунхаусов профессиональными застройщиками, считает вице-президент Сбербанка Сергей Бессонов. По его мнению, условия по ипотеке можно будет приблизить к условиям по ипотеке на покупку квартиры. Сбербанк планирует запустить ипотечный продукт для ИЖС уже весной 2021 года.
На рынке уже есть первый опыт внедрения проектного финансирования. В этом году банк «Дом.РФ» выдал проектное финансирование на реализацию проекта ИЖС в Ленинградской области. Сделка заключена с девелоперской компанией «Омакульма», жилой комплекс будет построен в Ломоносовском районе Ленинградской области. На рынке появилась полноценная ипотека на ИЖС без дополнительных залогов и поручителей, низким, конкурирующим с рынком ДДУ процентом и с проектным финансированием.
«Сегмент индивидуального жилищного строительства становится все более популярным, многие люди мечтают жить не в квартире, а в своем доме. Так, недавно мы запустили проектное финансирование ИЖС. Этот продукт позволяет девелоперам направить кредитные средства на выкуп земельного участка, а также строительство инженерных сетей, быстрее приступить к возведению самого жилья. Проектное финансирование индивидуального жилищного строительства открывает новые возможности для девелоперов, позволяет существенно нарастить объемы строительства в этом сегменте», — рассказал заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Кирилл Гришанов.
В «Дом.РФ» уже разработаны условия по ипотеке на ИЖС помимо льготной программы ипотеки, существующей в банке (указаны выше), требования к девелоперам, частным домам и земельным участкам. На примере этих условий можно посмотреть, как банки будут внедрять подобные программы и какие требования к домам станут предъявлять в будущем.
Классическая ипотека для ИЖС
В банке «Дом.РФ» действует и классическая программа для ИЖС. Ставка по данной программе начинается от 8,6%. При первоначальном взносе в 50% — 9%, от 30% — 9,5%, от 20% — 10%. Максимальная сумма кредита 30 млн. руб. – Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО, 10 млн. руб. — для остальных регионов. При этом стоимость земельного участка не должна превышать 20% (отчет об оценке) от суммы кредита (стоимости строительства жилого дома, указанной в договоре-основании строительства).
Требования к жилому дому:
Проектной документацией должно быть предусмотрено подведение коммуникаций к строящемуся жилому дому:
Требования к земельному участку:
Требования к застройщику/подрядной организации:
Требования к комплексной застройке ИЖС
Под объектом комплексной застройки (ОКС) подразумевается группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, построенных или строящихся по одному или нескольким типовым проектам, по определенному плану. Месторасположение ОКС должно отвечать хотя бы одному из следующих требований:
Хуснуллин анонсировал запуск льготной ипотеки на частные дома в 2021 году
Отвечая на вопрос президента РФ Владимира Путина о сроках запуска механизма, он заверил, что в настоящее время ведется работа с Росреестром, в ходе которой оценка участков станет простой и прозрачной, а значит этот актив будет пригоден для залогового механизма, востребованного банками.
В свою очередь председатель Банка России Эльвира Набиуллина уточнила, что на первоначальном этапе продукт не может быть массовым.
Ранее сообщалось, что правительством подготовлены инструменты поддержки ИЖС. Они реализуются в рамках инициативы «Мой частный дом».
Он также напомнил о планах упростить процедуры подключения ИЖС к инженерным сетям.
Развитие индивидуального жилищного строительства – один из ключевых факторов достижения целей национального проекта «Жилье и городская среда» по вводу не менее 120 млн кв.м жилья ежегодно к 2030 году. 50 млн кв.м из этого объема должно приходиться на ИЖС.
В середине апреля 2021 года премьер-министр Михаил Мишустин заявил, что правительство распространит льготную ипотеку для семей с детьми на ИЖС. По оценкам властей, благодаря этой мере смогут улучшить жилищные условия более 20 тыс. семей.
Минстрой совместно с ДОМ.РФ объявил всероссийский конкурс на разработку проектов индивидуальных домов, по результатам которого будет сформирован общедоступный реестр лучших проектов, прошедших государственную экспертизу и готовых к реализации. Граждане, власти регионов и муниципалитетов, а также застройщики совершенно бесплатно смогут выбрать подходящие лично им проекты из нескольких десятков вариантов индивидуальных домов. Это позволит сделать ИЖС более доступным для населения и вкупе с другими мерами по развитию сектора будет способствовать увеличению ежегодных объемов ввода частных домов.
Кроме того сообщалось, что ДОМ.РФ, Минстрой и Минцифры разрабатывают суперсервис для рынка ИЖС, который позволит в онлайн-режиме выбирать типовые проекты домов с готовой документацией.