эквайринг какого банка лучше выбрать
Тарифы по эквайрингу для ИП и ООО
Топ 10 банков с самым выгодным эквайрингом
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями подключения эквайринга. Комиссия рассчитывается индивидуально и зависит от вида эквайринга, а также оборота
| Банк | Стоимость | Ставка для торговли | Интернет ставка |
| Тинькофф Банк | от 179 руб/мес | от 1,2% | — |
| Точка | Бесплатно | от 1,40% | — |
| МТС-Банк | от 1 499 руб/мес | от 1,69% | — |
| Сбербанк | от 1 000 руб/мес | от 1,6% | — |
| Уральский Банк реконструкции и развития | от 590 руб/мес | от 1,79% | — |
| Райффайзенбанк | Бесплатно | — | от 2,7% |
| ДелоБанк | Бесплатно | — | от 2,98% |
Что важно знать о эквайринге
Условия подключения эквайринга в банках
Банки самостоятельно разрабатывают порядок предоставления услуги эквайринга в соответствии со своей тарифной политикой. Даже в одной кредитной организации могут быть предложены разные условия для клиентов, в зависимости от их статуса, величине оборотов по расчетному счету.
Общие условия эквайринга:
Чтобы подобрать самый выгодный эквайринг, сравните условия в нескольких банках, выберите в кредитной организации подходящий тариф по РКО.
Стоимость обслуживания
Стоимость обслуживания по эквайрингу складывается из следующих показателей:
Если у вас открыт расчетный счет в другом банке, дополнительно может взыскиваться комиссия за зачисление средств на счет.
Какие бывают виды эквайринга
Торговый эквайринг. Нужен для того, чтобы ваши покупатели могли рассчитываться за товары или услуги картой. Обслуживание клиентов осуществляется через POS-терминалы, которые можно купить или взять в аренду у банка.
Мобильный эквайринг. Применяется для оплаты за товар курьерской доставкой. Операция совершается с применением мобильного приложения и специального терминала.
Интернет-эквайринг. Услуга, позволяющая рассчитываться картой онлайн. Применяется для интернет-магазинов. Операция осуществляется через процессинговый центр. Для его подключения не потребуется дополнительное оборудование.
Как подключить эквайринг
Для подключения можно обратиться в банк, где открыт расчетный счет или выбрать другую кредитную организацию, предлагающую лучшие условия.
Что нужно сделать для подключения:
При подключении интернет-эквайринга устанавливается программное обеспечение. При мобильном – нужно мобильное приложение и терминал.
Чтобы выбрать банк, предлагающий самый дешевый эквайринг для ИП или юридических лиц, можно подать заявки одновременно в несколько кредитных организаций и сравнить поступившие предложения.
Подготовили подборку из 13 популярных сервисов интернет-эквайринга, предоставляемых различными российскими и зарубежными банками. Читаем, оцениваем, выбираем!
Критерии выбора
Банки-эквайеры: ТОП-13 популярных сервисов
Теперь перейдем непосредственно к обзору сервисов, предоставляющих услуги банковского и интернет-эквайринга. В списке вы найдете российские и международные банки и платежные сервисы, предоставляющие эту услугу. Поехали.
1. “Сбербанк”
Комиссия за эквайринг от “Сбербанка” зависит от оборотов интернет-магазина. Если ежемесячная выручка не превышает миллиона рублей, придется платить 2 процента с каждой транзакции. Как только оборот перевалит за 1 000 000, комиссия будет снижена до 1,8 процента.
Дополнительные услуги:
Подключить эквайринг от “Сбербанка” можно в срок от 1 дня.
2. ЮKassa
ЮKassa — это сервис №1 для приема платежей в интернете, по данным международного исследовательского центра MARC за 2019 год. С ЮKassa работают больше 120 тыс. онлайн-площадок. Она поддерживает около 20 способов приема оплаты — это банковские карты, электронные кошельки, Apple Pay, Google Pay, интернет-банкинги и многое другое.
У ЮKassa есть также специальные решения для бизнеса любого масштаба. Среди них — сервис для самозанятых по приему платежей от клиентов, решение для быстрого расчета между юрлицами, сервис для продажи товаров и услуг в кредит или рассрочку и, например, решение для единого приема платежей и распределения денег между продавцами маркетплейсов.
А еще ЮKassa — это:
3. “Тинькофф-банк”
Наверное, самый продвинутый и популярный онлайн-банк, предоставляющий услуги интернет-эквайринга. Причин этому несколько: интеграция с популярными CMS (16 возможных интеграций, среди которых 1C-Bitrix, WordPress, InSales, OpenCart, MODX, NetCat, UMI.CMS, Amiro.CMS и множество других), гибкая система тарифных планов, простота подключения.
4. “Модульбанк”
Еще один популярный онлайн-банк, предоставляющий услугу интернет-эквайринга. Комиссия составляет от 2,2 до 2,4 процентов и зависит от оборота:
Заключить договор эквайринга с “Модульбанком” можно за 1-3 рабочих дня. Деньги поступают на счет на следующий рабочий день, техподдержка функционирует в режиме 24/7.
5. Банк “Точка”
Филиал банка “Открытие” с услугой эквайринга для интернет-магазинов. Комиссия не зависит от оборота и прочих показателей, она составляет 2,8 процента. Список платежных систем и карт ограничен. Принимать оплату можно только с Visa, MasterCard, Мир и JCB.
Подключение займет от 1 до 3 рабочих дней после подачи заявки. Средства, полученные от клиентов, поступают на расчетный счет магазина через 1-2 рабочих дня. Для подключения интернет-эквайринга нужно иметь действующий расчетный счет в “Точке” или “Открытии”. Его можно открыть удаленно, без визита в офис банка.
6. “ДелоБанк”
В остальном все более или менее стандартно. Комиссия зависит от оборота и составляет:
Есть возможность принимать платежи по ссылке, тогда комиссия за перевод будет 2,5% вне зависимости от оборота.
7. “ЛокоБанк”
В плане подключения сайта к системе интернет-эквайринга требования “ЛокоБанка” одни из самых строгих. Помимо общих условий (регистрационные и учредительные документы ИП или ООО, справки об открытии счетов и так далее) понадобится привести сам сайт в соответствие с требованиями банка. На нем нужно разместить сертификат SSL, указать правила оплаты товара картами, правила возврата, а также логотипы Visa и MasterCard.
8. Платежная система PayPal
Международная платежная система предоставляет множество решений для бизнеса, в том числе и интернет-эквайринг. Минусов также немало: сложное и долгое (до 2 недель) открытие счета, высокая комиссия на переводы. Она составляет от 3,9% при обороте до 300 тысяч рублей до 2,9 при обороте от полутора миллионов. За микроплатежи придется заплатить 5 процентов с суммы транзакции. С каждого поступления берется комиссия в размере 10 рублей вне зависимости от суммы.
Эквайринг от PayPal предусматривает прием платежей с помощью следующих платежных систем:
9. “Райффайзенбанк”
10. “Промсвязьбанк”
Комиссия за перевод начинается с 1,89 процента и зависит от оборота. Под каждый случай рассчитывается индивидуальный тариф и размер комиссионных банка. Платежи проходят по защищенному протоколу 3D Secure. Зачисление средств занимает 1 рабочий день.
11. Fondy
Международная платежная система с широкими возможностями для владельцев интернет-магазинов. Предметно специализируется на интернет-эквайринге. Отсюда следует масса преимуществ:
12. Payture
Payture имеет готовые модули интеграции с популярными CMS, круглосуточную техподдержку и разветвленную сеть банков-партнеров (“Открытие”, “Альфабанк”, “Промсвязьбанк” и другие).
Срок рассмотрения заявки на подключение составляет от 1 до 10 рабочих дней, деньги поступают на счет на следующие сутки, за исключением выходных и праздничных дней. Есть мобильные приложения для Android и iOS.
13. “Уралсиб”
Российский банк, предоставляющий услуги интернет-эквайринга. Сервис можно подключить, даже не имея расчетного счета в самом “Уралсибе”. Правда, комиссия за перевод будет больше.
Комиссия за перевод составляет от 1,7 до 3,0 процентов и зависит от выбранного тарифа, которых в линейке банка более 15. Деньги поступают на расчетный счет интернет-магазина на следующий рабочий день, исключая выходные и праздники.
Заключение
На самом деле выбирать сервис интернет-эквайринга нужно еще на этапе открытия интернет-магазина. Лучше отдать предпочтение платформе с готовыми модулями интеграции с платежными сервисами. Платформа создания интернет-магазинов InSales предоставляет более 300 готовых решений для подключения к сайту интернет-эквайринга, облачной бухгалтерии и систем товароучета. Выбор за вами!
Ищем самый низкий процент эквайринга
Люди привыкли расплачиваться за товар картами везде, поэтому отсутствие на торговой точке терминала вызывает недоумение. Терминалами пользуется практически каждая организация. Рассмотрим где самый дешевый эквайринг среди 15 банков и как снизить комиссию.
Что такое ставка торгового эквайринга
При безналичной оплате через терминал покупатель ничего не теряет от суммы покупки, но организация несет расходы за счет выплаты процента банку. Этот процент называется ставкой торгового эквайринга.
Ее размер считается индивидуально и зависит от нескольких факторов:
Процент от проведенных платежей получает не только банк. Он распадается на несколько частей. Свою долю получают:
Оставшийся процент идет банку-эквайеру. И чем выше требования участников транзакции, тем выше процент запрашивает сам эквайер.
Но все же конкуренция в банковской сфере велика, и кредитные организации устанавливают минимальный процент по транзакциям.
Что такое эквайринговая комиссия
Существует такое понятие, как эквайринговая комиссия — это процент, установленный конкретной банковской организацией за пользование услугой. Каждая из них имеет свою комиссию.
Она зависит от вида услуги. Это может быть:
Самая высокая комиссия за эквайринг у первого вида, поскольку для проведения интернет-платежей задействованы дополнительные сервисы. Обычно ее величина не превышает 5%. Самый дешевый интернет-эквайринг имеет ставку в 3%.
Бюджетным считается торговый эквайринг. Здесь процентная ставка составляет 1,5 до 2,9%. Опять же все зависит от выручки и типа бизнеса.
Мобильный вид занимает второе место. Оплата осуществляется с помощью специальных m-POS терминалов, присоединенных к смартфону. Величина комиссии составляет 2,3-3% с одной транзакции.
Размеры ставок 15 банков можно посмотреть в рейтинге ТОП-15 предложений этой статьи ниже. Исключение составляют 3 организации, предлагающие индивидуальные условия расчета на рынке:
Готовых процентов эти банки не предоставляют. Все рассчитывается индивидуально, в зависимости от оборота и отрасли.
При упрощенной системе налогообложения процент на эквайринг можно учитывать в расходной книге. Комиссия по эквайрингу для УСН «доходы минус расходы» высчитывается из полной суммы товара, до вычета из нее процента от платежной операции для банка.
Рассмотрим на примере:
Человек купил телефон на сумму 5000 рублей и расплатился картой. Какую же сумму нужно указывать в книге учета доходов и расходов (КУДИР)? Ведь банк снимает свой процент. Допустим, он будет составлять 2,5%, тогда на расчетный счет приходит не 5000, а 4875 рублей.
Во всех случаях следует указать цифру с учетом процента – 4875, однако, для упрощенцев на УСН все иначе. В КУДИР прописывается полная стоимость телефона, которую уплатил клиент.
От чего зависит комиссия и кому доступны минимальные ставки
Владельцы ИП ищут дешевый и качественный эквайринг для малого бизнеса для приемы платежей. И тут полезно знать, от чего зависит размер комиссии.
Как и в случае со ставкой, комиссия зависит от величины выручки. Это первый показатель, по которому определяется процент.
Бюджетные ставки доступны для организаций с большим ежемесячным оборотом. Поскольку банки действуют по принципу – чем ниже оборот, тем выше комиссия.
Допустим, ваш ежемесячный доход составляет 50 000 рублей, тогда для вас предусмотрена ставка в 2,5%. Это будет 1250 рублей.
Для организации, чья выручка составляет 100 000 рублей, процент будет другим – 2,2%. Тогда нужно отдать в банк 2200 рублей.
Как видите, низкая процентная ставка не гарантирует того, что вы будете платить меньше. В обоих случаях сумма почти одинакова, несмотря на то, что вторая организация в два раза опережает первое по показателям прибыли.
Как выбрать выгодный вариант
Чтобы выбрать подходящий банк, нужно внимательно изучить условия банков. Обратите внимание на:
Также спросите менеджера об обучение сотрудников и технической поддержке в случае возникновения вопросов.
Сравнение комиссий банков ТОП-15
Чтобы подобрать недорогой тариф, рекомендуем использовать таблицу. В ней указаны процентные ставки по транзакциям и стоимость оборудования.
| Организация | Процент | Стоимость оборудования | |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 1,8-2,5% | 1 700-2 200 руб./мес. | |
| Точка | 1,3-2,3% | От 5 000 до 20 000 руб. + 500 руб. мес. – для онлайн-зачислений | |
| Тинькофф | 1,59-3,6% | ||
Отдельно предусмотрены тарифы для транспортной сферы и услуг ЖКХ
Чтобы выбрать подходящий эквайринг, нужно учесть все нюансы и особенности вашего бизнеса. Если для одной организации условия Сбербанка станут подходящими, то другая выберет Авангард.
Не всегда самый низкий процент может принести выгоду предпринимателю. Выбирайте банк с учетом стоимости оборудования и обслуживания расчетного счета.
Самый выгодный эквайринг
Терминал принимает карты Visa, Mastercard, МИР, а также бесконтактные платежи Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
Подключение и абонентская плата — бесплатно.
Поддержка работает 24/7.
Комиссия — 1%-1,9%.
Отсутствие лимитов по платежам.
Возможность кастомизации платёжной страницы.
Комиссия от 2,7%.
Терминал банка бесплатно.
Служба поддержки бизнеса 24/7.
Комиссия – от 1.79%.
Комиссия за невыполнение или отсутствие оборота по терминалу – от 590 до 1 000 руб.
Управляйте эквайрингом в личном кабинете в интернет-банке.
Служба поддержки бизнеса 24/7.
Установка платежного модуля на сайт. Создание ссылок на оплату.
Комиссия – 2.1%.
Tap2go – сертифицированное приложение для считывания данных бесконтактного платежа через NFC-модуль.
Приём платежей с устройств Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и бесконтактных карт Visa (Electron), MasterCard (Maestro) и МИР.
Данные передаются в зашифрованном виде, никакая информация не хранится на смартфоне. Соответствует стандарту PCI DSS Level 1.
Подключение бесплатное.
Комиссия – 2-2.3% в зависимости от оборотов.
Лимит на 1 операцию Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay – нет лимита, при оплате картой – 10 000 рублей.
Терминал банка бесплатно.
Служба поддержки бизнеса 24/7.
Комиссия – от 1.79%.
Комиссия за невыполнение или отсутствие оборота по терминалу – от 590 до 1 000 руб.
Управляйте эквайрингом в личном кабинете в интернет-банке.
Служба поддержки бизнеса 24/7.
Установка платежного модуля на сайт. Создание ссылок на оплату.
Комиссия – 2.1%.
Tap2go – сертифицированное приложение для считывания данных бесконтактного платежа через NFC-модуль.
Приём платежей с устройств Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и бесконтактных карт Visa (Electron), MasterCard (Maestro) и МИР.
Данные передаются в зашифрованном виде, никакая информация не хранится на смартфоне. Соответствует стандарту PCI DSS Level 1.
Подключение бесплатное.
Комиссия – 2-2.3% в зависимости от оборотов.
Лимит на 1 операцию Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay – нет лимита, при оплате картой – 10 000 рублей.
Терминал банка бесплатно.
Служба поддержки бизнеса 24/7.
Комиссия – от 1.79%.
Комиссия за невыполнение или отсутствие оборота по терминалу – от 590 до 1 000 руб.
Управляйте эквайрингом в личном кабинете в интернет-банке.
Служба поддержки бизнеса 24/7.
Установка платежного модуля на сайт. Создание ссылок на оплату.
Комиссия – 2.1%.
Tap2go – сертифицированное приложение для считывания данных бесконтактного платежа через NFC-модуль.
Приём платежей с устройств Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и бесконтактных карт Visa (Electron), MasterCard (Maestro) и МИР.
Данные передаются в зашифрованном виде, никакая информация не хранится на смартфоне. Соответствует стандарту PCI DSS Level 1.
Подключение бесплатное.
Комиссия – 2-2.3% в зависимости от оборотов.
Лимит на 1 операцию Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay – нет лимита, при оплате картой – 10 000 рублей.
Терминал банка бесплатно.
Служба поддержки бизнеса 24/7.
Комиссия – от 1.79%.
Комиссия за невыполнение или отсутствие оборота по терминалу – от 590 до 1 000 руб.
Управляйте эквайрингом в личном кабинете в интернет-банке.
Служба поддержки бизнеса 24/7.
Установка платежного модуля на сайт. Создание ссылок на оплату.
Комиссия – 2.1%.
Tap2go – сертифицированное приложение для считывания данных бесконтактного платежа через NFC-модуль.
Приём платежей с устройств Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и бесконтактных карт Visa (Electron), MasterCard (Maestro) и МИР.
Данные передаются в зашифрованном виде, никакая информация не хранится на смартфоне. Соответствует стандарту PCI DSS Level 1.
Подключение бесплатное.
Комиссия – 2-2.3% в зависимости от оборотов.
Лимит на 1 операцию Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay – нет лимита, при оплате картой – 10 000 рублей.
Терминал банка бесплатно.
Служба поддержки бизнеса 24/7.
Комиссия – от 1.79%.
Комиссия за невыполнение или отсутствие оборота по терминалу – от 590 до 1 000 руб.
Управляйте эквайрингом в личном кабинете в интернет-банке.
Служба поддержки бизнеса 24/7.
Установка платежного модуля на сайт. Создание ссылок на оплату.
Комиссия – 2.1%.
Tap2go – сертифицированное приложение для считывания данных бесконтактного платежа через NFC-модуль.
Приём платежей с устройств Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и бесконтактных карт Visa (Electron), MasterCard (Maestro) и МИР.
Данные передаются в зашифрованном виде, никакая информация не хранится на смартфоне. Соответствует стандарту PCI DSS Level 1.
Подключение бесплатное.
Комиссия – 2-2.3% в зависимости от оборотов.
Лимит на 1 операцию Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay – нет лимита, при оплате картой – 10 000 рублей.
Терминал банка бесплатно.
Служба поддержки бизнеса 24/7.
Комиссия – 2%.
Комиссия за невыполнение или отсутствие оборота по терминалу – от 690 до 990 руб.
Управляйте эквайрингом в личном кабинете в интернет-банке.
Служба поддержки бизнеса 24/7.
Установка платежного модуля на сайт. Создание ссылок на оплату.
Комиссия – 2.1%.
Tap2go – сертифицированное приложение для считывания данных бесконтактного платежа через NFC-модуль.
Приём платежей с устройств Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и бесконтактных карт Visa (Electron), MasterCard (Maestro) и МИР.
Данные передаются в зашифрованном виде, никакая информация не хранится на смартфоне. Соответствует стандарту PCI DSS Level 1.
Подключение бесплатное.
Комиссия – 2-2.3% в зависимости от оборотов.
Лимит на 1 операцию Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay – нет лимита, при оплате картой – 10 000 рублей.
Терминал принимает карты Visa, Mastercard, МИР, а также бесконтактные платежи Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Mir Pay, Union Pay, AliPay, а так же American Express.
Бесплатное техническое обслуживание терминалов.
Бесплатная связь для терминалов (Sim-карта).
Оборудование – бесплатно. Тип подключения: Internet, GPRS, Wi- Fi.
За каждый подключенный POS-терминал – 290 ₽ /мес.
За каждый подключенный POS-терминал при подключении более 10 POS-терминалов – 150 ₽ /мес.
Комиссия – от 1.49% от оборота.
Простая интеграция с сайтом: готовые модули для популярных CMS, API, Платежный виджет.
Предоставление ежедневной и ежемесячной отчетности по операциям.
Ставка подбирается индивидуально для каждого клиента банка и зависит от оборота, среднего чека и сферы деятельности организации.
Прием безналичных платежей с помощью смартфона по технологии SoftPOS.
Соответствие стандарту PCI DSS.
Принимайте платежи всех популярных платежных систем Visa, Mastercard, МИР, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Mir Pay.
Основные сферы применения.
Тарифы: 1.99% – все сегменты; 1.69% – продукты, АЗС; 1.59% – фаст-фуд; 1.69% – медицина; 1.79% – аптеки; 1.69% – образование; 1.69% – автосалоны; 1.19% – ЖКХ.
Бесплатное подключение и обслуживание при выполнении льготных условий.
Размер комиссии Банка — от 0.9%.
500 000 ₽ — сумма ежемесячного оборота в рамках услуги, необходимая для получения льготных условий обслуживания.
Бесплатное подключение и обслуживание при выполнении льготных условий.
Размер комиссии Банка — от 0.9%.
500 000 ₽ — сумма ежемесячного оборота в рамках услуги, необходимая для получения льготных условий обслуживания.
Бесплатное подключение и обслуживание при выполнении льготных условий.
Размер комиссии Банка — от 0.9%.
500 000 ₽ — сумма ежемесячного оборота в рамках услуги, необходимая для получения льготных условий обслуживания.
Отзывы о РКО
Дешевый эквайринг
Эквайринг – это комплекс услуг, который позволяет ИП принимать оплату банковской картой через платежные терминалы в торговых точках или с помощью специального программного обеспечения при оплате через Интернет. Эквайринг используется на большинстве предприятий торговли – в магазинах, точках питания, на АЗС и т. д.
Как работает?
Процедура оплаты через платежный терминал в торговых точках:
В большинстве случаев для оплаты картой, особенно покупок на крупную сумму, покупателю будет предложено ввести пин-код.
Если оплата производится через Интернет, то на этапе оформления заказа покупателю будет предложено выбрать способ оплаты, указать данные своей карты и подтвердить платеж кодом из СМС.
Виды эквайринга
Торговый – оплата через POS-терминалы в торговых точках.
Мобильный – оплата с помощью мобильных платежных терминалов mPOS, которые представляют собой компактные устройства, подключаемые к смартфону или планшету. Оплата возможна в любом месте, где есть доступ в сеть Интернет.
Интернет-эквайринг – оплата с банковской карты или через электронный кошелек на сайте. Прием платежей осуществляется через специальный интерфейс на сайте.
АТМ-эквайринг – выдача наличных средств владельцам карт в пунктах выдачи наличных (ПВН) и терминалах самообслуживания.
Какой банк выбрать для эквайринга ИП?
Выбирая банк для подключения эквайринга, обратите внимание на следующие критерии:
Чтобы найти эквайринг для ИП с лучшими условиями, учитывайте особенности вашего бизнеса – в некоторых банках тарифы различаются в зависимости от направления деятельности предприятия.
Как подключить?
Подать заявку на подключение эквайринга для ИП можно онлайн на нашем сайте:
Перед отправкой заявки на эквайринг изучите рейтинг банков и почитайте отзывы клиентов, чтобы оценить преимущества и недостатки выбранного банка или тарифа.