что выгоднее сдавать квартиру или держать деньги в банке
Что выгоднее для пенсионера: вклад или сдача квартиры
Крупный российский банк провел исследование и выяснил, какие источники доходов, помимо пенсии, есть у пенсионеров. В первую очередь это заработная плата, бонусы, премии (22%), затем следуют проценты по банковским вкладам и счетам (20%), на третьем месте доходы от сдачи имущества в аренду (11%). Также пенсионеры говорили о помощи родственников, друзей, близких (10%), называли доходы от предпринимательства (7%), пособия от государства (5%), инвестиционный доход (2%).
Полмиллиона на пенсионера
В Московском Кредитном банке сказали, что доля вкладчиков-пенсионеров составляет около 60%. «Доля вкладчиков пенсионного возраста в клиентском потоке стабильна и составляет около 60%. По этой причине мы в октябре 2018 года ввели специальный продукт для пенсионеров — вклад „Гранд“. Средняя сумма этого вклада 520 тыс. рублей. Доход зависит от суммы и срока размещения и может доходить до 50 тысяч рублей», — прокомментировал директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин.
Одиночки с недвижимостью
«По статистике, около 70% одиноких пожилых людей имеют в личной собственности более одной комнаты или порядка 28-31 кв. метра жилой площади. В то время как семейные пенсионеры в среднем располагают не более 12–18 кв. метров на человека. В основном только одинокие люди пенсионного возраста потенциально могут использовать свободные метры своей недвижимости в коммерческих целях», — говорится в исследовании «Жилищный ресурс как дополнительный источник дохода для пенсионеров».
«Самый популярный среди пенсионеров способ зарабатывать на аренде жилья — сдавать комнату в квартире, в которой проживают сами. В старых границах Москвы каждый второй наймодатель комнаты на своей жилплощади — пенсионер», — рассказывает заместитель директора департамента аренды квартир ИНКОМ-Недвижимость Оксана Полякова.
По словам Поляковой, те, кто остро нуждается в дополнительных доходах, но имеет лишь единственную однокомнатную квартиру, стараются сдать ее на летний период (сами тем временем уезжают на дачу или к родственникам). «По опыту прошлого года 55% „каникулярных“ летних наймодателей городских квартир составляют пенсионеры», — говорит она. Что касается круглогодичной сдачи в аренду, около 30-35% сдающих целые квартиры — люди старшего поколения. «И это не только обладатели дополнительного жилья в активе (наследного, например): некоторые переезжают на постоянное жительство к детям или родным, некоторые объединяются — проживают в одной квартире, а другую сдают», — рассказывает Полякова.
Пенсионеры выбирают ИИС
«Доля клиентов пенсионного возраста в общем количестве розничных клиентов ФГ БКС составляет около 17%, при этом почти у 40% пенсионеров открыт ИИС. Интерес пенсионеров к инвестиционным продуктам растет — здесь влияют те же факторы, что и в случае со всеми остальными инвесторами: низкие ставки по вкладам и поиск альтернативных инструментов, налоговые стимулы со стороны государства, появление удобных онлайн-сервисов, повышение финансовой грамотности», —говорит он.
По словам Пузырева, пенсионеров-инвесторов можно разделить на две основные категории. «Первые — это те люди, у которых появляется свободное время, при этом имеются сбережения и желание получить повышенный доход. Эта категория людей пенсионного возраста старается самостоятельно разобраться в вопросах инвестирования, следить за трендами рынка и торговать. Размещаемые суммы обычно относительно небольшие — 100-150 тыс. рублей. Конкретный пример такого клиента — математик, который на пенсии хочет использовать свои навыки для заработка на фондовом рынке. Другая категория — это собственники бизнеса или топ-менеджеры компаний. Их основная цель — сохранение капитала, суммы инвестиций составляют 3 млн рублей и выше. Данная категория инвесторов использует нашу инвестиционную экспертизу, прибегает к услугам финансовых консультантов. Люди пенсионного возраста, обладающие достаточно большим капиталом, обычно являются консервативными инвесторами, многим из них близка модель рантье», — рассказывает Пузырев.
«Если делать выбор между ИИС и вкладом, которые могут открывать пенсионеры, то по степени риска и получению определенного процента прибыли определенно выигрывает вклад. Для пенсионеров в РФ существуют специальные краткосрочные вклады на 3 и 6 месяцев, а также на год, открываемые под гораздо больший процент, чем тот, которым могут воспользоваться граждане среднего возраста. Пенсионеры также могут получить дополнительный доход, открыв ИП и запустив небольшой бизнес-проект, для которого государство также предоставляет льготы — налог с ИП в таком случае составит всего 6% от всех доходов», —говорит заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин.
Инвестиции в фондовый рынок будут более эффективны, нежели банковские вклады, уверяет руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель. «Когда граждане уходят на пенсию, становится понятно, что пенсия не позволяет жить свободно, наверное, тут больше подходит слово „доживать“. Поэтому стоит задуматься о том, чтобы деньги работали и приносили доход. Основные направления, которые помогут сохранить и приумножить накопления, это сдача жилья в аренду, банковский вклад, инвестиции в облигации и акции. Наиболее выгодным может оказаться именно последний вариант. Но тут есть нюанс — чтобы правильно выбрать компании для инвестиций, необходимо изучать отчетные данные, базовые фундаментальные показатели компаний», — отмечает эксперт.
Как сохранить деньги: положить в банк или купить квартиру?
Вопрос читателя Т—Ж
Этот текст написал читатель в Сообществе Т—Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.
Мне 30 лет, есть жена и двое детей.
Есть машина и трехкомнатная квартира, оформленная на родителей. Доход нестабильный.
За 8 лет удалось накопить 1,6 млн рублей, которые лежат в банке. Все знакомые, у которых были лишние деньги, купили себе квартиры, мотивируя это тем, что: «Неизвестно, что будет завтра, вдруг деньги обесценятся или поменяются».
В своем городе я могу купить за эти деньги однокомнатную квартиру в панельке 2015 года или что-то дешевле в более старом доме. И сдавать ее за 6—8 тысяч в месяц, плюс коммуналка.
Что посоветуете, чтобы сохранить деньги? Оставить их в банке или купить квартиру? Или предложите свой вариант.
Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу
Что касается жилья. Каких либо макроэкономических показателей на горизонте не заметно, чтобы в нашу страну хлынули мигранты. Собственное население уменьшается. Жилья строится все больше. Таким образом на рынке жилья может наблюдаться тенденция к снижению количества арендаторов. Особенно арендаторов с постоянной зарплатой, крепко стоящих на ногах. Такие в прошлом году ипотек набрали.
Дмитрий, «население уменьшается, жилья строится больше», а вы не хотите учесть количество аварийного и пред аварийного жилья? Открою тайну, что жилье изнашивается и приведённые вами факты не перекрывают нужду в новом жилье, другое дело что людей кому по карману новое жилье все меньше.
А на жилье всегда можно хорошо заработать если покупать ликвидном жилье в столицах (или миллиониках) возле метро, в центре, новое и т.д. (факторов много).
Владимир, у нас аварийное жильё по 100 лет стоИт и не особо то люди из него выезжают)
Kir, погуглите статейки о городах-призраках/умирающих городах. Люди и из не аварийного жилья уезжают, бросают его и продолжают платить налоги за него, хотя бы в уме прикиньте сколько тысяч таких квадратных метров учитывается в статистике.
Владимир, это вы расскажите властям, которые откапиталили мой дом 51 года постройки, и собирается он ещё простоять столько же.
и мы обсуждаем не жилье, а СПРОС на жилье, и покупательскую способность на него. тот кто живет в аварийном или предаварийном не формирует спрос на арендное жилье, а ждет своей очереди.
Я бы использовал эти деньги (их часть), чтобы перебраться в Москву. Вы еще молоды. Эту сумму, которую копили в провинции 8 лет, я думаю, вы сможете скопить в столице за 2 года. После обустройства оставшуюся часть можно вложить в ипотеку (чтобы не платить впустую за аренду). Да, это сложно, но переездом в столицу Вы качественно измените свою жизнь и жизнь вашей семьи в лучшую сторону.
Upd: дети вам спасибо потом скажут, и не раз.
Не все понимают разницу между качеством жизни и уровнем жизни. Если 20 лет назад я ездил на Оке, а сейчас на Кайене. Уровень вырос. При этом на Оке я доезжал утром до работы за 15 минут, а сейчас на Кайене еду час. Качество снизилось.
Чтобы при переезде из провинции в Москву выросло именно качество жизни надо иметь ну очень много денег. А зачем тогда переезжать?
Александр, а что вы кладываете в понятие «качество» Жизни? Только лишь уровень зарплаты в Москве, и все?
Марат, лично для меня это неубедительная причина. работаю в смежно отрасли, есть ДМС + знакомые родственники в медицине.
Павел, очень субъективно. Качества любого сервиса зависит от тех же мигрантов из регионов. А уезжют туда в поисках лучшей жизни не самые лучшие.
То что выбор там есть по потребитльским корзинам от 1 до 10, эт да. В регионах не так широко.
Но пока я не могу понять, почему народ туда стремится.
Дмитрий, даже достаточно того, что в магазине тебе на хамят, а люди на дорогах ведут себя не как дебилы.
Павел, это вы точно про москву?
What, я положил 100 тыщ в инвесткопилку тинькофф, сейчас 97 тыщ. Инвестиции это круто.
Какие ещё варианты? За полтора миллиона в Москве можно выучиться (без учёта затрат на проживание), магистратуру закончить с бакалавриатом, даже что-то останется. Если взять города подешевле, например Санкт-Петербург (где образование, местами, круче московского), то и того меньше уйдёт. Это я к тому, что детей можно выучить. Можно и самому на такие суммы неплохо обучиться, особенно если какие-нибудь программы профессионального развития и образования.
Куда инвестировать деньги от продажи однокомнатной квартиры, чтобы сохранить капитал?
Вопрос читателя Т—Ж
Этот текст написал читатель в Сообществе Т—Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.
Хочу сменить сферу деятельности и переехать с женой в Санкт-Петербург. В рамках этого вопроса обсуждать причины не хочу.
После 10 лет работы инженером в сервисной компании чувствую себя равнодушным к этой профессии, дальше развиваться в этой сфере не хочется. Всякие отпуска не помогают: возвращение к работе после отдыха очень угнетает. Карьерная лестница меня не интересует. Деньги зарабатываю, конечно, хорошие, но не все в них измеряется.
Именно квартира сейчас вызывает больше всего вопросов. Что с ней делать?
Сдавать. В лучшем случае мы сможем сдавать ее где-то за 15—17 тысяч. Думаю, что если будем сдавать, то нужно застраховать ее от ущерба и других рисков.
Продать. Думаю, что продам не меньше чем за 3 млн рублей. Как грамотно распорядиться деньгами? Пропить не предлагать.
Сначала мы думали купить квартиру в ипотеку в Петербурге, пока я еще работаю на прежнем месте. Мне легко дадут ипотеку, можно даже начать ее выплачивать. С другой стороны, не хочу поспешно брать квартиру в городе, которого не знаю, ведь был там лишь как турист. Я считаю, нужно некоторое время там пожить, изучить районы, транспорт, инфраструктуру и только потом решаться на покупку.
Все, что приходит на ум, кроме вклада, — открыть брокерский счет, купить дивидендные акции, чтобы по ним был стабильный доход, и полностью или частично его реинвестировать. Хотелось бы, чтобы такие инвестиции приносили 6—8% в год.
Не совсем представляю, что брать и в каких пропорциях. Слишком много информации, сложно собрать все в кучу: не хватает знаний и опыта в инвестициях, чтобы удачно вложить, да еще и правильно выбрать момент покупки не на хаях.
Не хочется бездумно инвестировать все свои деньги в компании, которые упадут на дно и заморозят мои средства на долгие годы.
Просто держать деньги на депозитах с мизерными процентами страшно: кто знает, что будет дальше с нашей валютой. Ничего хорошего, наверное.
Может, есть еще какие-то варианты? Например, покупка апартаментов, сдачей которых будет заниматься управляющая компания. Сам я не хочу иметь дел с арендаторами, но в случае сдачи своей квартиры придется: в нашем городе нет никаких управляющих компаний. В общем, буду рад выслушать советы или истории читателей.
Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу
Из той информации, которую вы дали, решение купить дивидендные акции вряд ли можно назвать подходящим.
Немного эту толерантность повышает невысокий (вроде бы) возраст, большая подушка безопасности, отсутствие кредитов и иждивенцев.
Как итог: первый вариант не так уж и плох. Аренда в СПБ будет компенсироваться деньгами от сдачи вашей квартиры, пока вы не решите, где и как хотите пустить корни. Да, регионы разные, и рынок жилья отличается, но корреляция стоимости квартир не нулевая.
Если захотите продавать квартиру, а депозиты для себя не рассматриваете, то лучше акциям предпочесть портфель из облигаций. Доходность в 6-7 процентов достижима с приемлемой надёжностью.
Ну и в заключение, не применяйте на себя советы из комментариев в интернете. Либо погрузитесь в тему самостоятельно, либо обратитесь за советом к профессионалам.
Аренда или ипотека: что выгоднее в современной России
В отличие от многих западных стран, где высокая доля граждан живут в арендном жилье, в России аренду чаще воспринимают как временное явление. Представители поколения Y и Z — основные потребители на рынке недвижимости — нацелены на аренду жилья, но это пока они молоды и мобильны.
Ипотека требует бóльших свободных средств в сравнении с платежом аренды, а главная сложность съемных квартир — это отсутствие цивилизованного рынка сдачи жилья. Рассказываем, что в современной России выгоднее, ипотека или аренда квартиры, а также о плюсах и минусах владения и найма жилья.
Эксперты в этой статье
Что выгоднее: аренда или ипотека
Ежемесячные платежи по ипотеке чаще всего существенно превышают стоимость аренды и являются ощутимой статьей расходов семейного бюджета. Даже при наличии минимального первоначального взноса покупка средней однокомнатной квартиры в крупных городах России требует бóльших свободных средств для выплаты ипотеки в сравнении с платежом аренды.
Однако снижение ставок по ипотеке, а также льготная ипотека под 6,5% для покупки квартир в новостройках сделали жилищные кредиты более доступными. По прогнозу «Инком-Недвижимости», вследствие снижения ипотечных ставок спрос на вторичном рынке купли-продажи способен вырасти на 5–15% (в зависимости от комнатности объектов), в том числе за счет бывших арендаторов, решивших приобрести жилье.
Появление льготной ипотеки на рынке позволит текущим арендаторам частично перейти в категорию собственников, однако кредит на однушку под 6,5% оказывается дороже, чем съемное жилье. Так, по подсчетам ЦИАН, если заемщик решил рассчитаться за ипотеку на однокомнатную квартиру за десять лет, то по всем крупным городам (население 500 тыс.+) платеж по ипотеке оказывается выше ставки аренды. Меньше всего придется доплачивать относительно аренды при десятилетней ипотеке в Краснодаре, Саратове, Махачкале (не более 1,5 тыс. руб.). Больше всего — в Москве (32 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (19,7 тыс. руб.) и Владивостоке (13,2 тыс. руб.).
Если же ипотеку взять на срок 20 лет, то ситуация улучшится. По данным ЦИАН, в 23 городах и областях из 31 субъекта (население 500 тыс.+) платеж по ипотеке для однокомнатной квартиры с первым взносом 20% от стоимости оказывается ниже средней арендной ставки. Ипотека выходит дороже в Москве (7 тыс. руб. в месяц), Санкт-Петербурге (3,5 тыс. руб.), Астрахани (2,6 тыс. руб.).
