что такое смарт кредит для бизнеса в сбербанке
Онлайн-кредит для бизнеса
Оформите заявку в смартфоне или на компьютере.
Деньги на счёте — от 3 минут. Выдача 24/7
Быстрый выбор кредита
Подберём кредит с подходящими условиями
От 11% в год
Рассчитаем ставку уже на этапе подачи заявки
Без залога
На любые цели бизнеса на сумму до 5 млн ₽
Как подать заявку онлайн
Выберите цель кредитования, сумму и срок
Изучите подобранные предложения и выберите подходящее
Загрузите все необходимые документы онлайн
Отправьте заявку онлайн и получите решение в интернет-банке или мобильном приложении СберБизнес
Условия кредитования
Кредиты с необходимостью подтверждения цели
в некоторых случаях потребуется залог
Кредиты на любые бизнес-цели
без залога, не нужно подтверждать целевое использование
Частые вопросы
Как я узнаю о решении банка по моему кредиту?
Информацию о решении по вашей заявке пришлём в СМС на телефон, указанный при оформлении.
Что может повлиять на решение по кредиту?
Финансовое положение компании, наличие залога или поручителей, кредитная история. Если у вашей компании нет кредитной истории, это не является препятствием для получения кредита.
Можно ли погасить кредит досрочно?
Если появились свободные средства, вы можете досрочно погасить кредит в интернет-банке СберБизнес или офисе по работе с корпоративными клиентами.
Дополнительная информация
Под оформлением заявки в смартфоне подразумевается заполнение и отправка онлайн-заявки в мобильном приложении «СберБизнес» на «Оборотный кредит» (далее — Кредит), предоставляемый на любые цели для ИП и ООО (далее — Заемщик). Сумма кредита — от 100 тыс. руб. до 5 млн руб., срок — от 1 до 36 мес. включительно, ставка — от 16% до 17% годовых в зависимости от использования некредитных продуктов ПАО Сбербанк, валюта — рубли РФ. Залог не требуется. Обеспечение — поручительство физ. лица для ООО. Требования к бизнесу Заемщика: год. выручка — до 400 млн руб., срок ведения бизнеса — от 6 мес.
Также оформление онлайн-заявки на Кредит для Заемщика доступно в интернет-банке «СберБизнес». Получение решения о предоставлении кредита со стороны Банка в мобильном приложении «СберБизнес» доступно только для ИП. Существуют ограничения по виду и сроку деятельности Заемщика. Изменение условий производится банком в одностороннем порядке. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Под деньгами на счете от 3-х минут подразумевается мин. срок с момента отправки ИП онлайн-заявки на кредит на рассмотрение в Банк в мобильном приложении или интернет-банке «СберБизнес» с подписанным согласием на обработку персональных данных ПАО Сбербанк и бюро кредитных историй до момента зачисления денежных средств на расчетный счёт (далее — р/с) ИП при условии положительного решения о выдаче кредита со стороны Банка. Макс. срок зависит от срока предоставления заемщиком полного пакета документов и не ограничен по времени. Необходимо наличие действующего р/с в ПАО Сбербанк, подключения к интернет-банку «СберБизнес» и/или наличие установленного активированного мобильного приложения «СберБизнес» (0+, необходим доступ в интернет).
Подробнее о сервисе подачи онлайн-заявки на кредит для малого бизнеса, условиях кредитования, требованиях к заемщикам, интернет-банке и мобильном приложении «СберБизнес», условиях его подключения, стоимости и тарифах, имеющихся ограничениях и иных условиях — на sberbank.ru или по телефону: 0321 (с мобильных), 8-800-555-5-777 (с городских).
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.
Что такое смарт кредит для бизнеса в сбербанке
Индивидуальные предприниматели — клиенты Сбера теперь могут получить смарт-кредит в мобильном приложении СберБизнес. Весь процесс — от подачи заявки до зачисления денег на счёт — занимает всего несколько минут, происходит полностью онлайн, не требует оформления бумажных документов и посещения офиса банка.
Сбер — единственный российский банк, который предлагает такое решение. Услуга уже доступна примерно 600 тысячам наших клиентов из числа индивидуальных предпринимателей. А в третьем квартале этого года мы планируем запустить аналогичный сервис для обществ с ограниченной ответственностью. Раньше оформить и получить кредит онлайн можно было только в веб-версии СберБизнеса, а теперь сервис доступен и в мобильном приложении, которое наши клиенты активно используют для управления бизнесом. Сегодня всё больше вопросов бизнесмены решают при помощи мобильного телефона, и Сбер следует этому тренду, предоставляя предпринимателям мгновенные, удобные и безопасные сервисы для развития бизнеса
Директор дивизиона «Малый и микробизнес» Сбербанка
Смарт-кредит — продукт банка для малого и микробизнеса на основе интеллектуальной модели анализа данных о клиентах. Параметры кредита рассчитываются индивидуально, максимальная сумма кредита — до 10 млн рублей, максимальный срок кредитования — 4 года. Кредитные средства можно направить на покупку товаров или оплату услуг, приобретение транспорта, оборудования, недвижимости и другие цели бизнеса.
Чем кредиты могут быть полезны малому бизнесу и как их оформить в Сбербанке
Если компании не хватает денег на текущие расходы или нужно дополнительное финансирование для расширения бизнеса, можно оформить банковский кредит. Но не всегда собственник бизнеса знает как и где найти средства на развитие. «Амурская правда» попыталась разобраться какие виды банковского финансирования, при каких целях можно задействовать и кто может ими воспользоваться.
Фото: Андрей Ильинский (Архив АП),
Кредиты для развития дела
Если для перехода на новую ступень развития, расширения бизнеса или реализации важной сделки не хватает собственных ресурсов, то в таких ситуациях можно обратиться за помощью в банк. Заем поможет пополнить оборотные средства, выполнить обязательства по контракту, запустить новый проект, инвестировать в покупку недвижимости и строительство.
Сбербанк предлагает бизнесу оформить кредит онлайн, получить бизнес-карту или воспользоваться господдержкой.
Кредит может быть целевым или нецелевым
Целевой кредит подразумевает, что заемные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например, покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заемщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.
При получении нецелевого кредита предприниматели вправе тратить заемные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.
Оформляйте онлайн – где удобно и когда удобно
С недавних пор индивидуальные предприниматели — клиенты Сбера, могут получить смарт-кредит в мобильном приложении СберБизнес (4+). Весь процесс — от подачи заявки до зачисления денег на счёт — занимает всего несколько минут, происходит полностью онлайн, не требует оформления бумажных документов и посещения офиса банка.
На сегодня Сбер – один из немногих российских банков, предлагающих подобное решение. Вскоре такой сервис станет доступен и для обществ с ограниченной ответственностью.
Что такое смарт-кредит? Это предодобренное предложение банка для малого и микро бизнеса, который банк делает на основе интеллектуальной модели анализа данных о клиентах. Параметры кредита рассчитываются индивидуально, средства можно направить на покупку товаров или оплату услуг, приобретение транспорта, оборудования, недвижимости и другие цели бизнеса.
Кредит в кармане
Еще один удобный кредитный продукт Сбера — кредитные бизнес-карты. Бизнес-карта – это банковская карта, которая привязывается к расчётному счету ИП или юридического лица. С её помощью можно оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах, оплачивать представительские, хозяйственные и другие расходы компании, а также иметь круглосуточный доступ к средствам на расчётном счёте, кредитному лимиту, пользоваться специальными предложениями банка, получать кэшбэк и участвовать в акциях от партнеров.
Благодаря возможности подключения смс-банкинга, можно легко контролировать расходы ИП или ООО: о каждой операции по бизнес-карте поступает смс-уведомление. Через интернет-банк Сбербанк Бизнес Онлайн (4+) можно просматривать отчёты, задавать лимиты по каждой карте и заказывать дополнительные карты. Также с помощью карты можно вносить выручку на расчётный счет: у Сбербанка более 55 тысяч банкоматов по всей стране.
Кстати, до 30 сентября 2021 года в Сбере действует акция «Кредитная бизнес-карта в подарок», в рамках которой можно оформить кредитную бизнес-карту на привлекательных условиях. Специальное предложение действует на стандартный льготный период: время с момента совершения покупки, в течение которого не взимается процентная ставка, — будет увеличен. Дополнительное количество дней также добавляется к партнёрскому льготному периоду. Стандартный льготный период также распространяется на операции по снятию денежных средств по карте.
При этом обслуживание карты, которое обычно стоит 2,5 тысячи рублей в год, по акции будет бесплатным на весь срок действия договора. Кроме того, на карту начисляется кешбэк за покупки.
Оформить кредитную бизнес-карту, а также ознакомиться с полными условиями акции и сроками ее проведения можно на сайте банка и в интернет-банке СберБизнес.
Господдержка – надо пользоваться
Сбер работает и с ключевыми программами кредитования МСП. Так, программа Минэкономразвития под сниженный процент направлена на поддержку субъектов МСП, развивающихся в приоритетных отраслях экономики. Кредитование предоставляется на такие цели, как инвестиции и пополнение оборотных средств, а также рефинансирование ранее выданных кредитов, подходящих под условия программы.
2 марта 2021 года Правительство РФ сообщило на своем сайте о новой программе кредитования организаций из наименее восстановившихся после пандемии отраслей. Согласно условиям «Господдержка 3 %» процентная ставка по кредиту составляет 3%, в период действия кредитного договора заемщик должен сохранить численность сотрудников на уровне 90 %. В течение первых 6 месяцев после оформления кредита заемщику не нужно выплачивать основной долг и проценты, а в течение последующих 6 месяцев это можно делать равными долями ежемесячно. Льготный кредит могут получить предприятия любого размера из числа наименее восстановившихся отраслей, при этом они должны быть участникам программы «Господдержка 2%» из наиболее пострадавших отраслей перечню в приложении №3 к Постановлению №279 от 27.02.2021 г.
Подобрать подходящий для вас продукт кредитования помогут специалисты в офисах Сбера. Подробные условия по кредитованию также размещены на сайте СберБанка.
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.
Кредит для бизнеса в Сбербанке: условия кредитования, сроки, сумма кредита
Условия кредитования бизнеса в Сбербанке
Сберегательный банк России предлагает большое количество кредитных программ для ООО и фирм малого бизнеса. Ниже представлены наиболее интересные и востребованные предложения для бизнесменов:
Также можно получить онлайн бизнес-кредит в Сбербанке по популярным программам «Бизнес-инвест», «Бизнес-овердрафт», «Бизнес-проект». Цели для них как любые, так и конкретные, указанные в описании тарифа.
Цели кредитования бизнеса
Кредит в Сбербанке для предпринимателей и организаций выдается на различные цели. Самые распространенные задачи представлены ниже:
Практика показывает, что на эти цели банк выдает займы с минимальным процентом отказов. Надо понимать, что целевые кредиты малому бизнесу от Сбербанка можно потратить только на ту цель, для которой берется бизнес-заем. Цель прописывается в договоре кредитования. За нецелевое расходование финансов к заемщику будут быстро применены санкции.
Режимы кредитования
Крупный российский кредитор предлагает различные режимы предоставления денежных средств фирмам и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего заемщики используют оформление займов по этим режимам:
Смарт-кредит Сбербанк для бизнеса
Это специальный кредит для бизнеса, для ИП от Сбербанка. Особенность состоит в том, что решение о предоставлении займа принимает программа со свойствами искусственного интеллекта. Это дает возможность рассчитать оптимальные условия кредитования, которые не составят должнику труда своевременно вернуть долг. Сбербанк уже давно зафиксировал рекордно низкую просрочку по смарт-кредиту.
Независимо от того, по какой программе кредитования вы планируете воспользоваться финансовой поддержкой от самого популярного банка страны, внимательно читайте условия договора перед подписанием.
Что такое смарт кредит от Сбербанка и как его получить?
С 2019 года по всей России был запущен новый кредит для бизнеса в Сбербанке под названием «смарт». Предприниматели получают СМС с предложениями подходящего продукта, подобранного на основе истории сотрудничества. В чем заключается суть услуги, и как ее получить?
Сущность
Смарт-кредит – это банковский продукт, разработанный изначально для микро- и малого предпринимательства. Теперь он доступен и среднему бизнесу. Функционирует на базе интеллектуальной модели, анализирующей сведения о клиентах.
Банк проанализировал все клиентские транзакции. Далее на их основе разработал специальную модель машинного обучения. Позднее она стала самостоятельно без участия человека принимать решения о том, стоит ли кредитовать того или иного клиента.
Первоначально в 2017 году, когда технология только начала запускаться, выдавались малые суммы: до 1 миллиона рублей. Позже максимальный размер достиг 3 миллионов рублей.
Расчет параметров кредита производится для каждого пользователя индивидуально. Максимальный размер выдаваемых в настоящее время денег составляет 10 миллионов рублей. Взять смарт-кредит можно на период не более четырех лет.
Кредитование предусмотрено для различных целей бизнеса:
В рамках такого варианта кредитования предлагается два продукта. Первый из них «Доверие» со ставкой 17%, второй – «Бизнес-Доверие» со ставкой 12%. Если сумма не превышает 5 миллионов рублей, нет необходимости имущественного обеспечения.
За несколько минут производится одобрение заявки, подписание договора и отправка денег. Такую возможность обеспечивает нейронная сеть. За счет полной автоматизации, как принятия решения, так и ведения документооборота, пользователь получает деньги всего лишь за три минуты. Как воспользоваться столь привлекательным продуктом?
Способы получения
В 2018 году Сбербанк масштабно экспериментировал новую возможность для представителей малого бизнеса. В четырех регионах страны он предоставлял кредиты в режиме онлайн.
Процедура проходила следующим образом:
В последнее время бизнесмены существенно расширяют круг вопросов, решаемых через мобильный телефон. Они активно пользуются мобильным приложением для управления. Сбербанк, шагая в ногу со временем, предоставляет своим клиентам удобные, безопасные и моментальные сервисы, позволяющие им развивать бизнес. В 2021 году усовершенствована процедура получения смарт-кредита. Теперь это сделать можно также через мобильное приложение. Ранее кредитоваться онлайн можно было лишь в веб-версии СберБизнеса.
Вся процедура, начиная с отправки заявки до поступления на счет денежных средств, занимает минимум времени. На нее уходит несколько минут. Осуществляется она в режиме онлайн. Теперь бизнес-клиентам Сбербанка не нужно оформлять бумажную документацию и посещать банковский офис для кредитования.
В настоящее время Сбербанк является единственным учреждением в России, предлагающим такой вариант. Услугой могут воспользоваться порядка 600 тысяч предпринимателей – клиентов Сбера. В ближайшем будущем планируется запуск аналогичного сервиса для юридических лиц – обществ с ограниченной ответственностью. Ориентир поставлен на третий квартал 2021 года.
Преимущества
Сейчас с помощью искусственного интеллекта выдается четвертая часть кредитов Сбербанка. К 2023 году планируется ее доведение до 70%.
Основные преимущества нового продукта:
Недостатки у этого решения вряд ли удастся выявить. Усовершенствовав современный продукт смарт-кредит, Сбербанк максимально упростил кредитование своих клиентов. Это существенно облегчает работу небольших заемщиков, приходящих не за огромными суммами.