что такое сбер конверт в сбербанк
Конверт в приложении Сбербанк Онлайн: что это такое и как работает?
19.01.2021 2 Просмотры
В мобильном приложении Сбербанк онлайн появилась возможность складывать деньги в «конверт». Идея оказалась интересной и выгодной, ведь клиенты смогут не только откладывать деньги, но и копить их.
Что это такое?
Фактически, это открытие целевого сберегательного счета с начислением процентов. Если зайти в приложение и щелкнуть по сервису «Цели», можно обнаружить, что дальше система предложит пользователю открыть «конверт», в который будут начисляться денежные средства для того, чтобы достичь определенной задачи.
«Сбербанк Онлайн» спросит у клиента на что он хочет накопить деньги. Среди стандартных вариантов:
Как откладывать средства?
Приложение будет делать это автоматически, однако, следует настроить необходимые параметры, а именно:
Выгоден ли такой сервис?
Без сомнения, это очень удобно, ведь самостоятельно люди редко готовы отложить. То некогда, то забыли, то просто жалко или кажется, что в этом месяце не хватает денег для того, чтобы откладывать их в копилку. Сбербанк Онлайн же сделает это автоматически, без вмешательства человека. Очень скоро клиент привыкнет к тому, что программа каждый месяц откладывает определенную сумму и перестанет замечать это, а деньги будут накапливаться и приносить прибыль, вместо того, чтобы быть истраченными на какую-нибудь ерунду.
Что такое сбер конверт в сбербанк
1,3 млн клиентов Сбера начали пользоваться онлайн-сервисом «Конверты», позволяющим резервировать суммы на уже понятные предстоящие расходы. «Конверты» нравятся клиентам разных возрастов, но особенно популярны у молодёжи: половина пользователей сервиса — люди в возрасте до 25 лет. Больше всего таких счетов открывают москвичи, а самая высокая средняя сумма — в «конверте» жителя Чукотского автономного округа.
«Конверты» — один из онлайн-сервисов Сбера по управлению личными финансами (personal financial management, PFM). С сентября 2020 года он доступен на главной странице мобильного приложения СберБанк Онлайн в разделе «Цели». «Конверты» будут полезны тем, кто планирует предстоящие уже понятные расходы и готов отложить на них всю необходимую сумму. Для «конверта» можно выбрать одно из предложенных названий либо придумать своё.
На ближайшие расходы удобно отложить сразу всю сумму, как только она появляется — например, в день зарплаты или стипендии. Человек помещает деньги в «конверт», чтобы случайно не потратить, и забывает о них до тех пор, пока они не понадобятся. Всё это время деньги лежат на специальном счёте и на них даже начисляется небольшой процент. Таким образом можно резервировать суммы на покупки в супермаркете, топливо для машины, оформление ОСАГО, оплату учёбы, аренду квартиры и любые другие траты. Сервисом воспользовались уже 1,3 млн клиентов, а всего на счетах в «конвертах» сейчас находится около 5,5 млрд рублей
Старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка
Большинство пользователей конвертов выбирают для них названия из уже предложенных. У 55% пользователей это «заначка», в которую в среднем откладывают 8 тыс. руб. Ещё 10% откладывают в «Конверты», чтобы купить подарки (в среднем 4 тыс. руб.), 3% — оплатить обучение (6 тыс. руб.), 2% — на лечение (9 тыс. руб.). 30% пользователей называют «Конверты» самостоятельно и откладывают в них деньги на аренду квартиры, коммунальные платежи, абонемент в спортзал, отпуск, автошколу и другие предстоящие расходы.
«Конверты» открывают люди разных возрастов, но более популярны они у молодой аудитории. Средние суммы в «конвертах» с возрастом растут. Например, молодёжь до 18 лет откладывает в «конверты» около одной тысячи рублей, а люди в возрасте 36–45 лет — почти 12 тыс. руб.
Самые активные пользователи онлайн-сервиса — жители Московского региона: на Москву и Московскую область приходится 18% от общего числа пользователей «Конвертов». В топ-5 регионов входят также Санкт-Петербург (5,4%), Краснодарский край (4,2%), Свердловская область (3,6%), Татарстан (3,2%). Меньше всего «конвертов» — 227 — открыли жители Чукотского автономного округа. Однако этот регион лидирует по средней сумме в «конверте» — 17,6 тыс. руб. В «конверте» москвича — 13,4 тыс. руб., а жителя Санкт-Петербурга — 9,7 тыс. руб.
Топ регионов по средним суммам в «конверте»
1. Чукотский автономный округ — 17 581 руб.
2. Москва — 13 358 руб.
3. Магаданская область — 12 744 руб.
4. Санкт-Петербург — 9663 руб.
5. Московская область — 8414 руб.
6. Нижегородская область — 6749 руб.
7. Краснодарский край — 6564 руб.
8. Ненецкий автономный округ — 6461 руб.
9. Свердловская область — 6045 руб.
10. Республика Татарстан — 5818 руб.
11. Карачаево-Черкесская Республика — 5811 руб.
Курс доллара и евро
сейчас и на завтра
Блогер: Почему я не считаю особо выгодными «Конверты» от Сбера и «Инвесткопилку» Тинькофф банка
Конверты Сбера
По сути это аналог обычных бумажных конвертов со всеми недостатками и плюсами такого метода. Я, честно говоря, не вижу смысла в подобном распределении монеток по разным кучкам. Как и в случае с наличными деньгами дома в коробочке, вы можете мгновенно получить доступ к этим средствам. Просто надо перевести их на свой основной счет в Сбере или на карточку. То есть тех, кто склонен к транжирству, это не спасет.
Поможет ли такой подход в планировании? Опять же, можно выделить, например, 15 тысяч на еду, 5 тысяч на развлечения и так далее. Но ничто не помешает вам изымать эти деньги и тратить там, где захочется. Например, возникли экстренные неожиданные расходы по какой-то категории или просто вы стали жертвой приступа шопоголизма.
Доходность в 1% тоже как-то не вдохновляет. У многих банков можно найти карты с процентом на остаток или накопительные счета с 4% годовых или около того.
«Инвесткопилка» Тинькофф банка
Что плохого в этом инструменте, спросите вы? Да ничего, обычные инвестиции. Но также и ничего такого примечательно хорошего. Вы точно так же можете и сами какую-то сумму инвестировать через Тинькофф инвестиции или через любого другого брокера, при этом сможете выбирать, сколько именно акций, облигаций и чего-то еще покупать. Можно брать и отдельные бумаги, и фонды, где собрано несколько видов активов.
Копилка Сбербанк Онлайн что это?
Вы хотите осуществить давнюю мечту и поехать море? А может просто накопить достаточно денег, чтобы сделать ремонт на кухне или в спальне? Но наличие лишних средств на карточке мешает осуществиться желанию? Ведь часто лишние деньги не откладываешь, а тратишь на что-то ненужное, просто потому что они есть. Тогда сервис «Копилка» от Сбербанка Онлайн для вас! Благодаря этому сервису вы сможете откладывать свои сбережения. Это будет происходить автоматически, так что не волнуйтесь, что сможете забыть отложить некоторую сумму с очередной зарплаты.
Почему стоит выбирать для накоплений именно данный сервис? Во-первых, это простой способ откладывать немного денег на протяжении любого срока. Это идеально подходит для не затратных желаний. Во-вторых, откладываются деньги регулярно. В-третьих, есть много разных алгоритмов, по которым работает Копилка. Вы можете выбрать самый удобный для вас. И самое главное, что является несомненным преимуществом, сервис работает абсолютно бесплатно.
Как работает Копилка в Сбербанк онлайн? Выполняются четыре простых шага:
Также у вас есть возможность самостоятельно настроить программу, по которой средства будут откладываться в копилку. Стандартный вариант, который выбирают многие – процент от заработной платы и других зачислений. Вы сами выбираете процент, который будет списываться и дату, когда это происходит. Например, вы выбрали что в копилку деньги будут откладываться каждый 10 день месяца, 10% от сбережений. И если у вас на счете на этот момент есть ровно 40 000 рублей, то в копилку уйдет 4000 рублей.
Есть также возможность выбрать фиксированную сумму, которая будет сниматься в тот срок, который вы выбрали. Периодичность и сумму вы выбираете сами, так что это с одной стороны более удобно. Например, вы хотите каждый месяц откладывать по 5 тысяч. Тогда раз в месяц с вашего счета на счет «копилки» будет перечисляться по 5 000 рублей вне зависимости от суммы ваших сбережений.
Также есть третий вариант, где в копилку будет уходить процент от ваших ежедневных расходов. Например, вы потратили в магазине 1300 рублей на продукты и 5700 рублей на одежду в один день. Вы выбрали процент списания 5 процентов. Тогда 350 рублей с этого дня уйдет на счет «копилки». И так ежедневно, если вы тратите свои средства.
Для вашего удобства, всегда будут приходить сообщения с уведомлением о снятии денег. Заранее вы можете установить лимит на перевод средств на счет. И если в данный срок сумма перевода превышает лимит, то вам придет смс уведомление с просьбой подтвердить перевод. В любой момент вы можете проследить, сколько средств было вами накоплено и прикинь, как долго еще копить до желаемой суммы.
Как подключить Копилку в Сбербанк Онлайн?
Чтобы подключить услугу, нужно соответствовать лишь одному требованию – иметь дебетовую карту Сбербанк. Но сюда не относятся карты Сбербанк-Maestro. Оформить услугу же возможно в любом отделении Сбербанка при помощи консультантов. На сайте Сбербанк онлайн. На сайте выбираете раздел «Частным клиентам», далее «Накопить и сохранить». В появившемся окне отдельно вынесено изображение кошелька с подписью «Сервис копилка». Через открывшуюся страницу можно оформить услугу. Тоже самое можно проделать с помощью приложения для iOS и Android.
В любой момент возможен вывод средств обратно себе на карту. Это можно сделать в отделении Сбербанка, подав заявку. Или через сайт или приложение, выбрав раздел управления счетами. Там это совершается мгновенно, требуется только пароль по смс. Вот так легко накопить и снять деньги с помощью сервиса «Копилка» в Сбербанке.
Спрятать деньги от самого себя. Где самая надёжная заначка?
Деньги надо беречь не только от мошенников, но и от себя. Всегда есть опасность, что в приступе шопоголизма ты пойдёшь скупать платья, туфли и красные помадки и шоколадки по акции, забыв, что на днях сломалась плита и текут все краны. Для тех, кто не умеет распределять расходы, Сбербанк придумал услугу «Конверт», куда можно откладывать заначки на разные случаи жизни. Предлагаем оценить удобство предложения и поищем альтернативы. Вдруг, на заначке можно немного заработать.
Копить будем на новую варочную панель стоимостью 20 000 рублей и курсы стоимостью 16 000 рублей.
Это очень нужные вещи. Фото: yandex.ru
Каждый месяц будем складывать в «Конверт» 5 000 рублей. Для сравнения возьмём накопительный счёт, карту с процентом на остаток и обычную коробку, куда отправляются наличные деньги.
Оценивать станем не только доход, но и удобство. Помните? Всегда есть опасность сорваться и накупить ненужных вещей, поэтому желательно, чтобы доступ к деньгам был ограничен.
«Конверт» от Сбербанка
Сбербанк пишет о сервисе так:
1,3 млн клиентов Сбера начали пользоваться онлайн-сервисом «Конверты», позволяющим резервировать суммы на предстоящие расходы. «Конверты» нравятся клиентам разных возрастов, но особенно популярны у молодёжи: половина пользователей сервиса — люди в возрасте до 25 лет
Москвичи откладывают в «Конверты» в среднем 13,4 тыс. рублей.
Сервис доступен в мобильном приложении разделе «Цели». Банк любезно предложил названия конвертов: на подарки, занятия, лечение. Впрочем, можно «надписать» конверт самостоятельно.
Бумажные конверты вытеснили электронные сервисы. Фото: goldenmost.ru
По своей сути «Конверт» — сберегательный счёт, на который начисляются проценты. Максимум — 1,8% годовых, при условии, что на счёте будет хранится сумма более 2 000 000 рублей. Для небольших сумм до 30 000 рублей ставка 1%.
Но проценты начисляются не на всю сумму, а на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца с даты открытия счёта. Получаются, что максимальную сумму надо внести в первый месяц. Впрочем, на наши накопления в любом случае начислится несколько десятков рублей дохода. Не та прибыль, чтобы строить хитроумные схемы.
Итак, создаём 2 конверта. Ежемесячно вносим на каждый из них по 2 500 рублей. Такими темпами на плиту мы станем копить 8 месяцев, а на курсы — 7 месяцев. Доход можно даже не рассматривать — он не достигнет даже 50 рублей.
С тем же успехом можно копить на любой карте Сбера. Главное — выбрать карту без годового обслуживания и дополнительных услуг (социальный МИР или виртуальную).
Ещё один похожий сервис Сбербанка — «Цели». Это тоже отдельный счёт, куда клиент перечисляет деньги в качестве заначки. Но «Цель» можно открыть в рублях, долларах и евро. Также вы можете задать срок накоплений и конечную сумму. Банк будет любезно напоминать, сколько денег надо внести в этом месяце и мотивировать тех, кто отклонился от цели.
С этого счёта тоже можно снять деньги, не дожидаясь окончания срока. Проценты не начисляются. Но такой сервис больше мотивирует, потому что стоит конкретный срок и конкретная сумма, которая отображается в приложении.
Карта с процентом на остаток
Для примера возьмём «Альфа-карту с преимуществами». Банк обещает, что карта всегда остаётся бесплатной в обслуживании, а на остаток начисляются до 5%.
Однако есть условие получения процентов — определённая сумма расходов в месяц. % начисляется при тратах более 100 000 рублей в месяц. 4% годовых при сумме покупок более 10 000 рублей в месяц.
Выполнить условия банка не сложно. Например, покупать с этой карты продукты и при этом копить на свои цели. Но возвращаемся к вопросу удобства. Нам придётся постоянно держать себя в руках и отслеживать расходы по карте и остаток на счёте. От эмоциональных трат такая карта не спасёт, даже если её использовать только для покупки продуктов.
Накопительный счёт
Накопительные счета используются как альтернатива вкладу, потому что нет ограничений на снятие и внесение.
Повышенный процент 6% годовых можно получить, если траты по картам превышают 30 000 рублей в месяц. Если расходов по картам нет, то банк начислит 4% годовых.
Если мы станем придерживаться плана и откладывать по 5 000 рублей в месяц, то доход составит примерно 900 рублей.
При желании к счёту можно выпустить карту.
Такой способ накоплений нам показался самым безопасным, потому что забрать деньги со счёта можно, но они не находтся под рукой, и это будет останавливать. Единственное неудобство — нет деления на цели.
Старый добрый способ — свинья-копилка
Каждый месяц можно снимать деньги с карты и раскладывать по бумажным конвертам, копилкам, коробкам.
Зато красивая. Фото: maxi-land.ru
Дохода такой способ накоплений не принесёт. Есть риск кражи и порчи денег. Зато риск эмоциональных трат минимальный — деньги не под рукой, а пока идёшь до дома, уже одумаешься. К тому же тратить крупную купюру жалко.
Итак, делаем вывод, что самый прибыльный и защищённый от случайных трат способ сделать заначку — накопительные счета. Стоит отметить, что ни один из способов накоплений не спасает от инфляции.