что такое реестр долгов
Кто попадает в реестр по исполнительным производствам, получение информации
Увеличение количества граждан, что игнорируют выплаты по кредитам, спровоцировало государство на создание реестра по исполнительным производствам. Подобные меры помогут предупредить очередное взятие долга неплательщиком, потому как каждое финансовое учреждение способно проверить имя потенциального должника в специальной базе. О том, что такое реестр, как в него попадают и какой законодательной базой регулируется его деятельность — разбираем в статье.
Что такое реестр должников
Официальный список неплательщиков, если говорить проще, представляет собой базу должников. Она является одним из элементов автоматизированной системы исполнительного производства (ИП), что действует на территории РФ.
Создание этой системы спровоцировало изменение порядка исполнительной деятельности судебных решений, а администрирование базы и определение порядка ее ведения было доверено Министерству Юстиции РФ. Основная цель базы — предотвращение выдачи кредитов регулярным неплательщикам, а также повышение эффективности исполнения судебных решений.
Законодательная база
Указание всех нормативно-правовых актов, регулирующих реестр по исполнительным производствам, было бы неуместно ввиду индивидуального характера каждого случая и отсутствия надобности как таковой. Поэтому стоит указать общие и основные законы, позволяющие понять сущность работы системы.
Итак, во-первых, ФЗ-№ 299, которым закреплен порядок начала исполнительного производства. Стоит отметить, что согласно этому документу судебные иски, что не подлежат публикации в средствах массовой информации, не рассматриваются.
Во-вторых, ФЗ-№ 34 и № 389, что отвечают за порядок внесения в базу и изменения данных конкретных граждан соответственно.
Все остальное, как и было сказано, регулируется индивидуальными для каждого случая постановлениями, решениями и нормативно-правовыми актами.
Возбуждение исполнительного производства
Все что, так или иначе, касается начала ИП — основания для возбуждения, порядок, документы и т.д. — регламентируется ФЗ-№ 299.
Итак, теперь по порядку. Основаниями, что необходимы для начала ИП, являются:
Сроки, в свою очередь, подразделяются на несколько групп (таблица 1). Они также влияют на окончательный результат и объем финансовых средств, что был потрачен за все время исполнительного производства.
Наименование
Сроки и описание
Дата возбуждения ИП
Истец правомочен подать иск на должника в течение трех лет. Срок начинает исчисляться с момента наступления последней даты платежа. Подобная продолжительность наиболее разумна ввиду того, что позволяет дать возможность обеим сторонам разъяснить свои разногласия как в досудебном, так и в судебном порядке. В том случае, если ИП будет возбуждено по прошествии трех лет — дело станет незаконным.
Дата объявления о начале ИП
Что касается судебной системы, то срок для вынесения ее решения ограничивается тремя днями. Исчисление же производится с момента, когда документация была доставлена из канцелярии, которая также не имеет права задерживать у себя документ на более чем 3 дня. Отметить стоит и то, что суд предоставляет возможность должнику в течение 5 дней самостоятельно выполнить требования без принуждения.
Дата обжалования постановления
Возможность подать заявление на оспорение судебного решения доступна в течение 10 дней с момента, когда была обнаружена ошибка или нарушение в постановлении.
Срок давности начала ИП
Срок давности для подачи заявления на начало ИП составляет три года, если же она совершена до истечения срока — он прерывается. Исключение характерно только для документов, для которых закреплена периодическая выплата средств. Срок давности в этом случае составляет весь период выплат и полтора года после даты их завершения.
Дата начала ИП с исполнительным листом
В случаях, когда производится возбуждение ИП с использованием исполнительного листа — срок давности по нему составляет три дня.
Теперь что касается порядка исполнительного производства. Он включает в себя:
Таким образом, соблюдение порядка и сроков при возбуждении исполнительного производства является обязательным условием.
Отказ в возбуждении
Отдельно стоит отметить ситуации, когда суд отказывает в возбуждении ИП. Для того существует несколько причин:
Все об исполнительных производствах на видео:
Гражданин, чье требование не было удовлетворено, может подать апелляцию либо устранить все недостатки и вновь подать заявление.
Стоит также отметить, что повторное ИП также возможно. Обычно оно происходит в случаях, когда неплательщик готов закрыть долги, но ему для этого не хватает ресурсов. В этом случае — когда подается заявление — трехлетний срок давности приостанавливается и начинает течь заново после соответствующего решения суда. Из данного срока также следует исключать те временные периоды, когда велось производство — время, когда все документы и исполнительные листы находились в канцелярии или суде и по ним велась работа. Постановление, что регулирует это, вынесено Конституционным Судом в 2016 году.
Кто попадает в реестр должников
Теперь что касается основного содержания реестра. Все сведения содержатся на официальном сайте. Там они появляются только в том случае, если по ним было ИП и игнорирование долговых обязательств.
Тем не менее, важно выделить, что регулярное невыполнение долговых обязательств без наличия соответствующего судебного решения — не является основанием для внесения в реестр. Все должно быть заверено официально, в противном случае внесение незаконно. Помимо этого, также обязательно отправление исполнительного листа судебным приставам.
Как вносится информация в реестр
В реестр могут быть внесены частные и юридические лица. Что касается процесса внесения, то он производится исключительно после вынесения судом исполнительного производства соответствующего постановления. Оно должно содержать в себе факт того, что производится регулярная уплата по долговым обязательствам.
Получение информации
Рассмотрим подробнее получение информации о должниках и то, насколько она доступна для граждан РФ. Во-первых, необходимо отметить, что факт размещения ресурса на публичной площадке не подразумевает открытости данных для всех граждан РФ, расположенных в реестре.
Во-вторых, чтобы получить информацию — нужно обладать ключевыми реквизитами должника. Это позволяет контролировать свободное распространение, потому как зачастую информация доступна двум заинтересованным сторонам (организация — клиент).
В-третьих, в базу производится внесение не только частных, но и юридических лиц. Информация о компаниях, что имеют невыплаченные долги, предоставляется точно по такой же схеме.
Как, следовательно, получение информации доступно только обеим сторонам, заинтересованным в процессе. Использование такой системы позволяет:
Если говорить о содержании базы, то в ней можно узнать наличие долгов по уплате: налогов, сборов (комиссионных в том числе), штрафов, алиментов, кредитов и т.д.
Отдельно сайт также предоставляет конкретные сведения о гражданах, что имеют долг одной из нескольких финансовых структур.
Последствия внесения должника в реестр
Последствия, для злостных неплательщиков, неблагоприятные. Они включают в себя:
В дополнение, всем неплательщикам также запрещено брать кредиты и ссуды. Данный реестр призван стать рычагом воздействия на людей, что регулярно не выплачивают долги.
Как итог, получена основная информация о реестре по исполнительным производствам, а также описаны все последствия и законодательная база, с ним связанные. Знание подобных нюансов убережет финансовые организации от неплательщика, а граждане, что берут в долг, будут заранее понимать, чем грозит уклонение от уплаты долга.
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Официальный список должников: что нужно знать?
Рост числа неплательщиков в России спровоцировал власть создать реестр должников по исполнительным производствам, представляющий из себя постоянно обновляющуюся и функционирующую базу данных (БД). В расширенном варианте БД позволяет пограничной службе выявить неплательщика во время проведения процедуры паспортного контроля, чтобы огранить их выезд за границу.
Реестр находится в общем доступе сети Интернет и позволяет всем гражданам проверить должника на сайте судебных приставов, узнав общую сумму задолженности и иные сведения, разрешенные для публикации.
Законодательная база
На основании Федерального закона от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (статья 6.1) ФССП создала и ведет в электронном виде банк должников. При этом на сайте приставов в соответствии с приказом от 12.05.2012г. №248 «Об утверждении порядка создания и ведения банка данных в исполнительном производстве Федеральной службы судебных приставов» публикуется только общедоступная часть сведений единого реестра неплательщиков.
К общедоступной информации БД должников можно отнести:
При этом реестр должников по исполнительным производствам регулируется:
Условия попадания в реестр
На официальном сайте судебных приставов в реестре должников содержатся сведения о гражданах, которые проходят по исполнительному производству. В БД попадают неплательщики по:
Однако, чтобы попасть в этот единый реестр недостаточно просрочить платеж, необходимо весомое основание для занесения гражданина в банк данных неплательщиков — например, решение суда о принудительном взыскании задолженности с последующим направлением исполнительного листа (ИЛ) судебным приставам.
Порядок получения информации из реестра
Чтобы получить нужные сведения из реестра, необходимо зайти на сайт ФССП, пройти на вкладку «Сервисы» и выбрать «Банк данных исполнительных документов».
О физическом лице
В появившемся окне нужно брать опцию «Поиск физических лиц», а в предложенной форме осуществить поиск гражданина по фамилии и имени, выбрав при этом территориальный орган. Для ускорения процесса и более корректного поиска можно указать также отчество физ.лица и дату его рождения, что позволит избежать выдачи информации об однофамильцах.
О юридическом лице
Для поиска организации-должника в появившемся окне нужно выбрать опцию «Поиск юридических лиц», написать наименование компании и указать территориальный орган. При этом дополнительным реквизитом является адрес юр.лица. В случае ввода корректных данных, сайт выведет список организаций, подходящих под вводимые критерии.
Стоит отметить, если гражданин нашел в этом списке свою компанию, то он может погасить задолженность сразу же, нажав на кнопку «Оплата». Однако для тех, кто предпочитает традиционное внесение платежей, возможна функция печати кассовой квитанции для оплаты долга в банке.
Последствия внесения должника в реестр
Как показывает практика, последствия для должников, попавших в реестр, имеют негативный характер. К ним можно отнести:
Несмотря на то, что сотрудники ФССП должны предупредить неплательщика об ограничениях на выезд в другие страны, на практике это происходит не всегда. Гражданину следует самому проверить наличие сведений его задолженности в БД судебных приставов. Если в отношении неплательщика заведено исполнительное производство, то его данные передаются в пограничную службу и в соответствии с Федеральным законом от 15.08.1996г. № 114-ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» ограничивается выезд за пределы страны.
Нередко приставы запрещают регистрировать транспортные средства неплательщиков, поскольку последние не вправе осуществлять продажу автомобилей, пока полностью не погасят задолженность (по кредиту, алиментам и пр.). Но зачастую осуществляется договор купли-продажи без регистрации машины, что способно создать немало проблем новому владельцу.
В соответствии с законом №229-ФЗ сотрудники ФССП в присутствии понятых могут арестовать имущество должника. Арест на денежные средства отправляется приставом-исполнителем в банк.
Таким образом, в банке данных можно увидеть физические и юридические лица, которые не справляются с погашением собственных долговых обязательств. Что важно — сведения должников попадают в реестр после вынесения соответствующего решения суда о начале исполнительного производства, а попадание должника в реестр грозит ему негативными последствиями вплоть до потери имущества.
Реестр должников: существует ли он на самом деле?
Уже давно нет тех времен, когда выдача банковских кредитов была доступной и финансовые учреждения выдавали их без особых проблем, не сильно проверяя платежеспособность заемщиков и, тем самым, увеличивали свои кредитные портфели. Всея эта ситуация привела к огромному росту задолженности российских граждан перед банковскими учреждениями.
На сегодняшний день банковские организации более ответственно рассматривают заявки на кредиты и не очень лояльны к потенциальным заемщиком (по сравнению с четырьмя – пятью годами назад). А те недобросовестные физические лица – должники, кто не исполнял свои обязательства по кредитным соглашениям в установленные сроки, попали в так называемый «черный список» банковских организаций. В будущем у них вряд ли будет шанс на получение кредита на приемлемых условиях.
А существует ли вообще «черный список»?
Всю информацию о физических лицах – заемщиках, когда либо оформлявших кредитные соглашения, содержит определенное национальное бюро кредитных историй.
В нашей стране их несколько. В основном, каждая организация сотрудничает с одним из них, и при оформлении кредита служащим в обязательном порядке будет просмотрен реестр неблагонадежных плательщиков, предоставленный НБКИ.
Исходя из законодательных положений, любой гражданин имеет право на получение информации о своей кредитной истории. Один раз в год это можно сделать совершенно бесплатно. Повторный запрос на получение сведений из списка возможен за дополнительную плату. Для этого требуется направить запрос в БКИ и оплатить госпошлину. Сайт НКБИ обладает образцами заявлений и бланками квитанций для оплаты.
Если Вы не в курсе, какое бюро хранит данные о Вашей кредитной истории, направьте запрос в Центробанк РФ. Необходимо указать фамилию и другие анкетные данные. Иными словами, единый реестр должников отсутствует. А Бюро кредитных историй предоставляет информацию о том, как физическое лицо выплачивало кредит (вовремя либо же с просрочками). По этой причине считать данные БКИ полноценным списком должников по кредитам нельзя (что такое черный список должников и как найти себя в базе можно узнать тут).
Кроме НБКИ, любым банковским учреждением хранится информация о кредитных соглашениях и неплательщиках. Кстати, некоторые базы считаются общими у нескольких банков. Проходит сравнение данных специальной программой, и если они совпадают, выдается сообщение о том, что заемщик неблагонадежен. Поэтому, если кредитный заемщик, занесенный в «черный список», придет за очередным займом, он его вряд ли получит, если банковская организация использует общую базу неплательщиков.
Где еще можно узнать о должниках?
Исходя из законодательных положений, изучить список исполнительных производств (сюда входят и кредитные должники), теперь можно и с помощью сайта регионального управления службы судебных приставов. Необходимо просто ввести фамилию, имя, отчество и адрес прописки. Узнать сведения о должниках может любой желающий, информация выдается в режиме онлайн.
Факт того, что судебные приставы имеют право открыто размещать информацию о должниках, вызывает много вопросов. По мнению правозащитников, это прямое нарушение права гражданина на личную тайну, основанную на Конституции и федеральном законе.
Несмотря на это, он считается единственным официальным реестром кредитных должников (составлен по закону). Если Вы являетесь должником по кредитному соглашению, и продолжаете не выполнять свои обязательства, посетите сайт Федеральной службы судебных приставов своего региона и уточните, считаетесь ли Вы кредитным должником.
Информация будет лишь о сторонах по исполнительному производству и взысканной сумме, поскольку законом ограничена степень распространения информации в открытом режиме.
Случается такое, что банковская организация направляет в суд обращение о взыскании с гражданина задолженности по кредиту. Адресат не всегда может получить эти повестки (допустим, заемщик не живет по адресу прописки), и судья обладает правом вынесения заочного решения, о котором физическое лицо может даже не подозревать.
К решению прилагается исполнительный лист, далее следует возбуждение исполнительного производства. Сведения о должнике вносятся в единую базу ФСПП. Проверка является особенно актуальной перед выездом за рубеж, поскольку приставы постоянно ограничивают право должника по кредитам на выезд за границу. Кстати, самые точные сведения в отношении разных ограничений необходимо узнавать конкретно в отделении службы судебных приставов, поскольку реестр не содержит информации о том, какие ограничительные меры применялись к должнику.
Платно такую услугу с подробным отчетом о своей кредитной истории Вы можете получить мгновенно на почту, заполнив эту форму ниже, либо на сайте мойрейтинг.рф
Примеры отчетов:
В отчете вы получите исчерпывающую информацию:
Избегайте мошенников!
Интернет постоянно пестрит предложениями о получении доступа на сайт с базой должников за конкретную плату. Стоит отметить, что информация о кредитных историях и должниках – это конфиденциальная информация, и ни у одного сайта нет права на ее распространение (только в соответствии с законодательством).
Об официальном и законном получении выписки из НКБИ рассказывалось выше. Все другие методы не считаются законными, их используют мошенники, пользуясь доверчивостью людей.
Это касается и бесплатной онлайн-услуги по предоставлению сведений о базе должников по кредитам. Отсутствует любая уверенность в достоверности предоставляемых данных.
В заключение можно отметить, что вся информация о кредитных должниках размещается в сети только по закону и под контролем государственных органов, а сведения выдают только в том объеме, который разрешает закон.
Ну, а чтобы избежать попадания в так называемый «черный реестр», необходимо следить за своими финансами, а если все же взяли кредит, необходимо вовремя его оплачивать и следить за качеством своей кредитной истории.
Что такое реестр требований кредиторов
Банкротство – процедура, которая инициируется тогда, когда фирма не может расплатиться со своими обязательствами. Должна выполняться в определенном порядке, оговоренном в нормативных актах. В частности, это ФЗ №127 от 26 октября 2002 года. В рамках признания несостоятельности создается реестр требований кредиторов.
Что собой представляет реестр требований кредиторов
Реестр представляет собой перечень данных о кредиторах фирмы. В частности, это персональные данные (наименование, адрес) и требования кредитора к организации. Необходимость в заполнении реестра оговорена в ФЗ №127 «О банкротстве». Требования к заполнению документа содержатся в приказе Минэкономразвития №234 от 1 сентября 2004 года. Ведется он финансовым управляющим. На базе перечня кредиторов устанавливается очередность рассмотрения требований. Финансовые претензии последних распределяются по различным очередям.
Данные о кредиторе и его финансовых претензиях вносятся в реестр на базе определения суда. Однако можно включить требования без указания суда в том случае, если они касаются долга по зарплате. Претензии кредиторов заносятся в реестр управляющим. Он также отвечает за покрытие всех задолженностей организации, которая банкротится.
Кредитор, входящий в реестр, получает ряд прав. В частности, он получает возврат долга. Также он получает инструменты для воздействия на ход признания несостоятельности. К примеру, при принятии различных решений по банкротству организуется собрание кредиторов. Но на это собрание приглашаются только те лица, которые фигурируют в реестре.
На собрании кредиторов могут приниматься различные решения. К примеру, на нем утверждается план реструктуризации задолженностей.
Цель создания реестра требований
Главная цель создания реестра – учет кредиторов и их финансовых претензий. На основании этого перечня устанавливается очередность выплаты задолженностей. В целом существует три очереди кредиторов. Для расплаты с долгами распродается имущество банкрота. Полученными деньгами погашают долги перед представителями первой очереди. Потом идет вторая очередь. Если деньги остаются, они направляются кредиторам 3-ей очереди.
Создание реестра позволяет управляющему учесть все требования к организации. Но этот перечень выгоден и для кредиторов. Лица, не входящие в реестр, сталкиваются с рядом проблем:
Кредитор должен позаботиться о включении в реестр даже в том случае, когда до процедуры признания несостоятельности было принято судебное решение о покрытии обязательств.
Что сделать, чтобы войти в реестр
Кредитор должен сам принять меры для того, чтобы его претензии вошли в реестр. В частности, ему нужно направить в арбитражный суд заявление с соответствующими требованиями. Наличие задолженностей перед кредитором нужно подтвердить. Подтверждающими документами являются копии кредитных соглашений, договоров о займе, судебных решений о взыскании задолженностей, расписок. Это должны быть бумаги, из которых можно сделать вывод о наличии долга и его размере. Пошлина при подаче подобного заявления не уплачивается.
Кредитору также нужно направить своему дебитору-банкроту заявление о включении в реестр. То, что это заявление было отправлено, нужно доказать перед судом. Для этого используются почтовые квитанции. То есть для включения в реестр нужно направить в суд эти документы:
Реестр создается только тогда, когда арбитражный суд начал рассматривать дело о признании несостоятельности. Направлять заявление нужно именно в тот арбитражный суд, в котором ведется дело о банкротстве. В иске фиксируется номер этого дела.
Заявление будет рассмотрено судом. Если было вынесено положительное определение, уведомление об этом отправляется кредитору. Финансовый управляющий самостоятельно заносит данные в реестр.
Финансовый управляющий обязан действовать на основании судебного определения. Без него нельзя пополнять реестр. Есть только одно исключение – претензии относительно долгов по зарплатам, отпускным, выходным пособиям, пособиям, назначаемым при увольнении.
К СВЕДЕНИЮ! Кредитору нужно отправить письмо о включении в реестр. Направляется оно в адрес управляющего компании-банкрота.
Сроки
Для вхождения в реестр нужно отправить заявление в суд. Но нельзя сделать это в любой момент. Подача заявки предполагает определенные сроки. Они определяются текущим этапом банкротства:
После того как реестр закрывается, новые финансовые претензии в него не вносятся. Но у кредитора остается право передать заявление на погашение долга в арбитражный суд. Однако претензия будет удовлетворяться только после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр. То есть кредитору выгодно добиваться возврата задолженности именно через реестр. Для того чтобы успеть в сроки, нужно следить за публикациями сообщений о банкротстве в федеральном реестре или издании «Коммерсант».
К СВЕДЕНИЮ! Что делать, если кредитор не успел в установленные сроки? Он может восстановить их, если докажет, что сроки сорваны по уважительным причинам. К примеру, из-за нахождения в больнице, в другой стране.
Когда кредитор включается в реестр
Некоторые особенности вхождения в реестр:
Если дебитор должен передать имущество или исполнить какие-либо обязанности, подобные требования в реестр не включаются.
Очередность покрытия требований
Различают три очереди требований кредиторов. Пока претензии кредиторов первой очереди не удовлетворены, требования второй очереди не рассматриваются. Рассмотрим состав очередей:
Если, к примеру, денег хватило только на удовлетворение требований первой очереди, деньги кредиторам других очередей не выплачиваются. Но требования все равно будут считаться погашенными. То есть кредиторы не смогут предъявить своих претензий по долгам в дальнейшем. Внутри единой очереди средства распределяются пропорционально количеству участников. При этом не отдается предпочтения ни одному кредитору.
К СВЕДЕНИЮ! Выделяется условная четвертая очередь. Это те претензии, заявление по которым направлено в суд после закрытия реестра. Деньги на погашение этих задолженностей предоставляются в самую последнюю очередь.
Ситуация, в которой никто из кредиторов не заявил требований
Рассмотрим следующую ситуацию. Фирма инициировала дело о банкротстве, разместила соответствующее сообщение в СМИ. Но в компанию не поступило никаких претензий от кредиторов. В этом случае процедура несостоятельности все равно продолжается. Но при этом не назначается никаких собраний кредиторов. Не будет распродано имущество банкрота. Оно возвращается своему собственнику.