что такое пвн тинькофф

Партнеры Тинькофф банка для снятия наличных

Одна из отличительных особенностей Tinkoff – отсутствие отделений. Банк взаимодействует с клиентами посредством телефона и интернета, основной упор делается на безналичные операции. Это имеет свои плюсы (банк может предоставлять более выгодные условия, потому что экономит на отделениях и сотрудниках), но и без минусов не обходится (иногда наличные в кармане все-таки нужны). Чтобы избавиться от проблемы, банк нашел себе партнеров, которые позволяют на льготных условиях снимать деньги в их банкоматах. О них мы и поговорим.

Снятие наличных БЕЗ и С комиссией

Без комиссии

Без комиссионного сбора можно снимать наличку как в «родных» банкоматах Тинькофф, так и у партнеров. В обоих случаях – только с дебетовых карт.

В банкоматах Тинькофф банка

Условие – только одно: за расчетный период нужно «уложиться» в определенную сумму. Превысите – заплатите комиссию. Суммы:

В банкоматах партнеров

Для начала приведем список партнеров Тинькофф банка для снятия наличных:

Верхний потолок для снятия в расчетный период – такой же, как и в банкоматах Тинькофф (150000 руб./5000 долларов/5000 евро). Но есть и нижний потолок – если снимаете меньше определенной суммы, то заплатите комиссию. Минимальная сумма съема:

С комиссией

Дебетовые карты

Условие

Комиссия

Снятие у партнера, сумма – меньше 3000?/100$/100€

Снятие у партнера или у Tinkoff, сумма за расчетный период – больше 150000?/5000$/5000€

2% от суммы, минимум – 90?/3$/3€

Кредитные карты

При съеме денег с кредитки (не важно, в Тинькофф или у партнера) комиссионный сбор – 2.9% + 290 рублей. Но это не все – после снятия у клиента «сгорает» период беспроцентной оплаты и повышается кредитная ставка (до 30-50%, на усмотрение банка). Такими жесткими условиями Тинькофф «намекает», что кредитку лучше использовать для безналичных платежей.

Карта банкоматов Тинькофф банка и партнеров

Банкоматов – великое множество, если мы предоставим список, вы будете листать страницу вниз 10-15 минут. Будет куда лучше, если вы сами посмотрите на карту по адресу: https://www.tinkoff.ru/maps/atm/. Слева можно выбрать банки, которые вас интересуют, а также указать сумму, которую хотите снять.

Электронные платежные системы для снятия

Что такое ЭПС?

Электронная платежная система – это, по сути, система электронных денег. Есть некая организация, которая предоставляет своему участнику виртуальный финансовый счет (чаще всего – в виде виртуальной карты), с которого можно расплачиваться за покупки в интернете и проводить прочие операции. Примеры электронной платежной системы: QIWI, WebMoney.

Можно ли без комиссии снять деньги через ЭПС?

Увы, нет. Несколько лет назад у пользователей Тинькофф была «лазейка»: можно было перевести деньги с дебетовой или кредитной карты на свою виртуальную карту ЭПС, а затем уже снять их. Это снижало комиссионный сбор (особенно для владельцев кредиток) или позволяло полностью его избежать. Но лазейку прикрыли: сейчас у Tinkoff есть официальный документ под названием «Перечень операций, приравненных к снятию наличных», и за все операции из него берут комиссию. В перечень попали все распространенные платежные системы, в том числе и QIWI с WebMoney.

Лимиты на снятие денег в банкоматах у разных банков

У банкоматов бывают ограничения, основные: на сумму разового снятия и на количество купюр за одну выдачу (первое встречается чаще). Нужно отметить, что у каждого банкомата – свои лимиты, у одного терминала от Сбербанка может быть лимит в 5000 руб. на операцию, а у стоящего в 100 метрах от него другого терминала Сбербанка – вообще безлимит. Ориентировочные лимиты разовой выдачи по банкам, рублей:

Эти числа – примерные, к тому же лимиты терминала могут меняться по желанию банка-владельца. Условия конкретного устройства в данный момент вы можете узнать на карте, по адресу tinkoff.ru/maps/atm: кликните на точку, и слева отобразится вся информация.

Снятие наличных за границей

Как ни странно, все банковские учреждения, находящиеся за границей, тоже считаются «партнерами»: при соблюдении условий (снятие от 100 долларов или евро, непревышение месячного лимита) Тинькофф не берет дополнительной комиссии. Но есть одна проблема: комиссионный сбор могут назначить сами заграничные банки. Кроме того, на конвертации одной валюты в другую «сгорают» несколько процентов. В худшем случае это может вылиться в 10% переплаты: комиссионный сбор заграничного банка + конвертация в местную валюту + конвертация в доллары или евро. Чтобы избежать этого, откройте мультивалютную карту и расплачивайтесь деньгами, которые являются «родными» для страны, в которой вы находитесь, а если это невозможно – расплачивайтесь долларами, в среднем они выгоднее при конвертации, чем евро.

Источник

Зачем оформлять подписку

Что такое подписка Tinkoff Pro?

Подписка — платная услуга, в рамках которой клиент получает бонусы по основным продуктам Тинькофф. В первый месяц подписка бесплатна, далее — 199 ₽ в месяц.

Какие преимущества я получу с подпиской Tinkoff Pro?

Более выгодные условия по всем продуктам Тинькофф и специальные условия — для партнерских подписок. Подписка Tinkoff Pro меняет условия по всем картам Тинькофф, кроме премиальных Black Edititon:

Стоимость обслуживания карт:

Доход по счетам и вкладам:

Условия начисления кэшбэка:

(ALL Airlines, S7 — Tinkoff, OneTwoTrip — без изменений)

до 7%до 10%Кэшбэк за покупку билетов в Тинькофф Путешествиях

(ALL Airlines, S7 — Tinkoff, OneTwoTrip — без изменений)

Источник

Обзор карты Tinkoff Black

На все случаи жизни

При оформлении на Банки.ру начисляется дополнительный cash back в размере 1 000 ₽ при покупках от 10 000 ₽.

Начисляются в виде кэшбэка за покупки по индивидуальным спецпредложениям в приложении банка.

Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете, в мобильном приложении или через службу поддержки.

процент на остаток начисляется до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽/мес.:

Бесплатно при выполнении одного из условий:

Разбор Банки.ру: подводные камни Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.

Первые шаги

Первая встреча с картой, как правило, позитивна — быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом в крупных городах. Заявку можно оставить на сайте, указав день и временной промежуток для получения карты. Когда-то это была уникальная услуга Тинькофф Банка, который строил сеть, не имея ни одного офиса обслуживания, но теперь доставка карт все глубже проникает в банковскую розницу.

К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.

Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.

Срок действия карты — восемь лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.

Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.

Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.

Итак, начнем

Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:

1) не менее 50 тыс. рублей на всех сберегательных, брокерских счетах и депозитах банка, или

2) кредит, выданный на картсчет.

Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.

Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.

Здесь тоже есть подводные камни:

— комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей;

— бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране);

— лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей, если нужно больше, придется заплатить 2% на все, что сверх лимита, но не менее 90 рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» 90-рублевой комиссией;

— в собственных банкоматах можно снять до 500 тыс. за месяц, свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).

Бесплатны для держателей карты все внутрибанковские, а так же переводы в другой банк по номеру телефона через систему быстрых платежей и по реквизитам счета. Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.

Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.

С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «МТС», «Билайн»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.

В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках.

Деньги за деньги

Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.

Базовый кешбэк по карте составляет 1% с каждых 100 рублей. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.

Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель каждый месяц может выбрать три категории, по которым будет получать до 15% с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 15-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».

С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.

Но сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет за обычные покупки 3 тыс. рублей в месяц (без подписки) или 5 тыс. рублей в месяц (для подписчиков Tinkoff Pro), а за покупки по спецпредложениям — 6 тыс. рублей. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.

Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.

Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.

Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 5% годовых с подпиской и 3,5% без подписки, либо по тарифу с бесплатным обслуживанием 6,2% на остаток от 100 до 300 тысяч рублей. Проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня и выплачиваются в дату формирования ближайшей выписки. Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.

Есть предложения с улучшенными условиями. Например, банк предлагает клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»). Опция подключается с согласия клиента, размер разрешенного овердрафта рассчитывается индивидуально на основании кредитного скоринга.

За границу

Есть несколько особенностей, делающих Tinkoff Black удобной для использования за границей. В первую очередь это мультивалютность.

При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли. Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки. Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.

Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры». Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания. Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, вырос в цифровой банк, за последний год его стоимость увеличилась в шесть раз и оценивается в 33 млрд долларов.

В октябре 2018 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.

Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Переключение и обслуживание даже нулевых счетов бесплатно. Его можно применять и при покупках на сайтах за границей. Кстати, кешбэк по мультивалютной Tinkoff Black начисляется отдельно на каждый счет, с которого совершались покупки за расчетный период, по каждой валюте есть свои ежемесячные лимиты. Это не самый удобный вариант, но мультивалютность того стоит.

Путешественники могут получить круглосуточную поддержку через чат или сервис бесплатных звонков в мобильном приложении.

Аналоги

На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка бесплатна в обслуживании, на остаток на счете до 300 тыс. рублей начисляется 3% годовых при покупках от 7 до 30 тыс. рублей в месяц, если расходы более 30 тысяч рублей – 5% на тот же остаток. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.

Кому может быть интересна эта карта:

— положительный остаток на ваших счетах не опускается ниже 50 тыс. рублей. Получается, что вы житель большого города, не сильно закредитованный, либо с кредитом на картсчете в Тинькофф банке, получающий или переводящий зарплату на эту карту (стоит напомнить, что «зарплатное рабство», то есть привязка к определенному банку по выбору руководителей компании, официально и прямо отменено) и оплачивающий картой максимально возможное количество покупок, не снимая их в банкоматах;

— у вас хороший уровень дохода и вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);

— вы активно отслеживаете акции и спецпредложения;

— вы часто выезжаете за границу или активно выбираете лучшие предложения в большом числе иностранных интернет-магазинов.

Источник