что такое процентная ставка по вкладу в тинькофф

Лучшие вклады в Тинькофф банке в 2021 году

Вклады Тинькофф Банка – это возможность для физлиц улучшить финансовое положение за счет начисляемых процентов. Помимо высокой доходности, клиент может воспользоваться рядом дополнительных услуг: пополнение, досрочное изъятие и ежемесячная капитализация средств на счете. В Тинькофф можно открыть вклады в рублях и другой валюте.

Условия и тарифы по вкладам в Тинькофф Банке в 2021 году

На сегодня процентные ставки по вкладам для физических лиц в Тинькофф Банке следующие:

От 6 до 11 месяцев

Клиенты Тинькофф могут открыть мультивалютный депозитный счет (СмартВклад), позволяющий распределить свои сбережения. Суть в том, что внутри одного вклада допустимо копить в четырех валютах: долларах, рублях, евро и фунтах стерлингов. Таким образом удается избежать потерь от скачков курса за счет перемещения денежных средств внутри депозита (опция бесплатная). Тем самым пользователь получает дополнительную выгоду от конвертации при успешной продаже.

Ставки по всем валютным единицам СмартВклада такие же, как у обычного депозита. Для счета в фунтах стерлингов начисляется 0,01% независимо от срока действия договора.

Онлайн-калькулятор расчета доходности

Для этого в предлагаемые программой поля надо ввести:

Для увеличения доходности можно пометить галочкой нужные пункты.

В результате система автоматически подсчитывает доход.

К примеру, если кладется 300 тыс. руб. на 24 месяца, то процент составит 6,92%. В конце обозначенного срока удастся накопить 341 529 руб.

Открытие вклада

Открыть вклад можно онлайн. Но прежде следует определиться с продуктом, поскольку существует несколько вариантов:

Вклад открывают на официальном сайте компании путем заполнения заявки. В соответствующие строки следует ввести следующую информацию:

Требования и необходимые документы

Желающие оформить депозитный вклад, обязаны выполнить следующие требования банка:

Как пополнить вклад

Пополнить депозит возможно несколькими способами:

Время зачисления денег на пополняемый счет – 1-2 рабочих дня независимо от выбранного способа.

Если вы пополняете депозит на сумму более 150 тыс. руб. через партнеров Тинькофф Банка, будет взята комиссия в размере 2%.

Досрочное изъятие денежных средств

Разрешается закрывать вклад раньше указанного срока либо выводить средства частично. Банк переводит затребованную сумму на привязанную карточку, и с нее вкладчик сможет снять деньги в любом банкомате или перенаправить их на иной счет.

Частичное изъятие средств с депозита можно осуществить только спустя 2 месяца после его оформления.

Минимум можно снять 15 000 руб. или 100 £/€/$, при этом не меньшая сумма должна остаться на счете. Проценты, начисленные на отозванные накопления, будут утрачены.

Полный отзыв средств с вклада можно сделать в любое время без штрафных санкций, но проценты также теряются.

Чтобы преждевременно закрыть депозит, необходимо подать заявку по телефону горячей линии: iOS и Android ).

Когда закрывается мультивалютный депозит (СмартВклад), каждый вид валюты переводится на соответствующий счет.

Пролонгация

По окончании срока, если клиент не снимает депозитные средства, происходит автоматическое продление (пролонгация) по действующей на сегодняшний день ставке. Можно в ЛК отключить данную функцию в любой момент, пока действует договор по вкладу.

Застрахован ли вклад

Тинькофф Банк числится в реестре Агентства по страхованию вкладов (АСВ), так что клиенты могут быть спокойны за сохранность своих накоплений в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств с финучреждением. Государство возместит сумму в размере до 1,4 млн руб. включительно.

Если планируете вложить большую сумму, рекомендуется открывать несколько счетов (на родственников, друзей) и банковские карты.

Как забрать деньги и закрыть вклад

Если предполагается снять все депозитные средства по истечении положенного срока, то во избежание пролонгации процедуру отменяют в ЛК.

Как отключить эту опцию:

Снимать деньги предпочтительно на привязанную карточку. Сначала подается заявка на вывод средств, потом их снимают в любом банкомате.

Если требуется закрыть вклад, то также надо сделать предварительно запрос. Проценты при этом не теряются.

Накопительный счет как альтернатива вкладу

Альтернативным вариантом станет открытие накопительного счета. Он приоритетнее, если требуется за определенный срок собрать какую-то сумму для покупки чего-то дорогостоящего (например, квартиры или машины). Такой счет совмещает в себе преимущества депозитного вклада и дебетовой карточки. При досрочном снятии денег проценты не теряются.

Условия и тарифы Тинькофф-копилки:

Открыть накопительный счет можно в ЛК :

Преимущества вклада в Тинькофф

Чтобы окончательно определиться с выбором, клиенту стоит ознакомиться со всеми плюсами вкладов:

Еще одно преимущество – это возможность действовать в онлайн-режиме. Пользователю не надо тратить время на посещение банковского офиса. Все операции производятся в личном кабинете на сайте Тинькофф. Дополнительным бонусом к открытию вклада является бесплатный выпуск дебетового пластика. Он доставляется клиенту курьером.

Источник

Вклады Тинькофф Банка: стоит ли открывать и на каких условиях

Куда положить свои сбережения на хранение, а возможно и приумножение, если вы не являетесь поклонником “зеленого” банка? Эта статья из целой серии статей, в которых буду делать обзоры депозитов в российских финансовых организациях. Поговорим, какие вклады Тинькофф Банк предлагает открыть для физических лиц на сегодня.

СмартВклад

По документам, которые находятся на сайте, предложение носит название СмартВклад. Это пополняемый депозит с возможностью частичного снятия без потери процентов. Он может быть открыт в рублях, долларах или евро. Плюсом является ежемесячная капитализация.

Напомню, что капитализация – начисление дохода на первоначальную сумму на счете и начисленные в предыдущие месяцы проценты.

Как сделать вклад?

Тинькофф Банк – это крупнейший онлайн-банк, который все операции проводит через интернет. Как открыть депозит? Для того, чтобы сделать вклад и положить свои деньги под проценты, необходимо:

Тинькофф Банк входит в систему государственного страхования. Это значит, что ваши деньги застрахованы. В случае негативного варианта развития событий (банкротство или отзыв лицензии), вы получите назад свои сбережения (не более 1,4 млн. рублей).

Помните, что застрахованная сумма должна включать и начисленные проценты. Если вы положили на хранение 1,35 млн. руб. и за первый год вам на эту сумму начисляют доход (6 % с капитализацией), то сумма для получения составит примерно 1,433 млн. руб. При наступлении страхового случая вернут только застрахованную сумму.

Тарифы

Главное, что интересует вкладчика, решившего доверить банку свои сбережения – это доход, который он получит. На сайте и в рекламе звучит цифра до 7,76 % годовых по рублевому счету. Это неплохое предложение, поэтому я тоже “клюнула” на эту ставку, когда подбирала вариант хранения денег для себя. Однако, как это часто бывает в рекламе, информация оказалась хорошим крючком для заманивания клиентов на сайт.

Какой же доход получит клиент на самом деле? Дело в том, что сайт представляет собой интерактивный экран, на котором надо самостоятельно выбирать условия для открытия вложения. От поставленных в том или ином месте “галочек” зависит окончательная величина процентной ставки.

При самых обычных условиях доход начисляется в следующем размере.

Варианты увеличения доходности:

Вот такую картину мы увидим, если выполним все условия увеличения ставки.

В первом столбике появилась заветная цифра 7,76 %.

Посмотреть все возможные варианты с начислением дохода удобнее всего с интерактивным калькулятором на сайте.

Остальные условия выглядят следующим образом.

Пополнение

Как пополнить депозит? Банк предоставляет несколько способов:

Банк дает возможность класть деньги столько раз, сколько пожелаете, главное, не позднее, чем за 30 дней до окончания срока. Но при этом вы можете рассчитывать на более низкую процентную ставку, чем без пополнения.

Когда удобнее всего пополнять? Начисление происходит ежемесячно, поэтому чем больше средств у вас будет на момент начисления дохода, тем лучше.

Вы можете настроить в интернет-банке автоматическое пополнение. Например, в конце месяца с вашей карты часть суммы будет переводиться на депозит.

Как закрыть?

Как закрыть вклад? Когда срок договора истечет, вы можете выбрать онлайн, как получить свои деньги:

Это можно сделать и по телефону центра обслуживания клиентов.

Есть возможность досрочного снятия средств, полностью или частично. Но не раньше, чем через 60 дней после открытия депозита. Минимальная сумма, которую можно снять – 15 тыс. руб., 500 долларов или 500 евро. Ставка доходности по снимаемой сумме – 0,1 % годовых. На оставшиеся деньги проценты будут начисляться в прежнем размере.

После частичного снятия денег на счете должно быть не менее 50 тыс. руб. (1 000 долларов или 1 000 евро).

Если вы не закроете депозит в конце срока, то он пролонгируется (продлится) автоматически на следующий и на условиях, которые будут действовать на тот момент времени.

Мультивалютный вклад

Эксперты в области финансов не рекомендуют хранить деньги в одной валюте, а распределять их на 3 или 4. Эта возможность появляется при открытии мультивалютного вклада. Он позволяет распределить имеющуюся сумму средств сразу на 4 валюты: рубли, доллары, евро и фунты стерлинги.

Все валюты содержатся внутри одного вклада, и вы легко можете ими управлять. Например, конвертировать онлайн одну валюту в другую без комиссии и по курсу, приближенному к биржевому.

Процентные ставки на 12 месяцев будут выглядеть следующим образом.

Добавить или убрать какую-то валюту можно в любой момент, не выходя из дома.

Плюсы и минусы хранения денег в Тинькофф Банке

Недавно я сделала обзор лучших предложений по самым выгодным вкладам на сегодня. Тинькофф Банка среди них не оказалось. Это произошло благодаря довольно низкой доходности для рядовых вкладчиков (6 %). Если вы не являетесь зарплатным клиентом и владельцем карты Black Edition, собираетесь регулярно пополнять счет и вообще не выполняете условия идеального клиента, то рассчитывать на ставку 7,76 % вам не приходится.

Исходя из собственного опыта изучения предложений банков из ТОП-50 и отзывов других вкладчиков, разрешите мне представить достоинства и недостатки Тинькофф Банка.

Хотя минусов и немного, но для меня они значительные. Именно по этой причине для своих сбережений я выбрала другой банк с более выгодным предложением.

Многие финансовые организации разрабатывают особые условия для пенсионеров. К сожалению, в Тинькофф Банке подобных предложений нет.

Заключение

Стоит ли открывать депозит в Тинькофф Банке? Выбор зависит от ваших ожиданий и предпочтений. Возможно, что минусы для меня не являются минусами для вас.

Например, вы зарплатный клиент и не собираетесь дополнительно вносить деньги для пополнения. В этом случае доходность для вас будет значительно выше. Предложений много, есть из чего выбрать.

Источник

Условия и проценты по накопительному счету в Тинькофф Банке в 2021 году

Тинькофф — экосистема, объединяющая самые востребованные финансовые и lifestyle-услуги. Входит в тройку крупнейших российских банков по количеству клиентов. На сегодня пользователей более 13 миллионов. Все услуги в Тинькофф Банке оказываются онлайн. В личном кабинете и мобильном приложении осуществляется контроль и управление счетами, картами, проводятся операции. Заказать карту или открыть счет можно в любое время без посещения офиса. Договор на подпись привозит курьер. Клиентам, проживающим в любых регионах Российской Федерации, карта и договор бесплатно доставляются представителем банка Тинькофф или Почтой России.

Что такое накопительный счет

Открытие накопительного счета обеспечивает его владельцу получение всех преимуществ банковской дебетовой карты и классического вклада. Это бесплатный счет без ограничений по минимальной сумме, срокам, с фиксированной процентной ставкой. Рекомендуется для накоплений на определенные цели. Деньги могут сниматься в любой момент, при этом все начисленные проценты сохраняются.

Условия накопительного счета в Тинькофф Банке

Открыть накопительный счет можно бесплатно в нескольких валютах — рублях, долларах, евро. Условия очень лояльны. Требования к минимальной сумме вклада отсутствуют, максимальная сумма в рублях — 100 млн. Пополнение и снятие бесплатны. Владелец имеет право получить свои средства без ограничений. Круглосуточная служба клиентской поддержки оказывает помощь в режиме 24/7.

Начисление процентов по счетам

Проценты начисляются сразу после зачисления любой суммы с карт Тинькофф. Рассчитываются каждый день с учетом среднемесячного остатка. Перечисляются на накопительный вклад один раз в месяц. День выбирается случайным образом. Для изменения даты перевода процентов рекомендуется обратиться в службу поддержки.

Банк имеет право изменить условия в одностороннем порядке, но предварительно обязательно уведомляет об этом клиентов. Дополнительные соглашения не подписываются.

Операции со счетами

Накопительный счет можно пополнить, получить необходимую сумму или снять всё полностью, включая проценты. Для проведения финансовых операций используются карты, банкоматы или перевод с других вкладов. Внутренние банковские операции проводятся мгновенно и бесплатно. При использовании карт сторонних банков срок обработки может увеличиться до одного дня, размер комиссии зависит от внутренних правил кредитно-финансовой организации, чье оборудование или пластик используется.

Как открыть счет

Корректировки могут быть произведены и после начала работы, клиенту доступна возможность переименовать, указать другую цель накопления. Для этого в списке, рядом с нужным продуктом, размещен значок с карандашом. При работе в мобильном приложении процесс несколько отличается, но в целом аналогичен.

Автопополнение и вывод денег

Для подтверждения операции вводится код, который поступает в сообщении от банка.

Вывод денег оформляется в личном кабинете. Выбираете вклад, карту, на которую средства должны поступить, указываете сумму. Далее снимаете наличные или осуществляете покупки в обычном режиме.

Как снять деньги с накопительного счета и закрыть его

Снять деньги без комиссии проще всего на привязанную карту. Операция выполняется в личном кабинете или в мобильном приложении. Сначала заказывается перевод на пластик, затем через банкомат снимаются наличные. По желанию клиента счет закрывается в любое время без потери процентов. Для закрытия заявка подается онлайн.

Что лучше: вклад или накопительный счет

Вклады обычно используются для далеко идущих целей, накопительные счета — для покупки нужного товара или услуги в ближайшем будущем. В таблице приведены основные отличия банковских продуктов:

Пятьдесят тысяч рублей, тысяча долларов, тысяча евро

От трех месяцев до двух лет с автоматическим продлением

Ставка (процентов в год)

Рубли — 3,5%, доллары — 0,1%, евро — 0,01%

Может меняться, зависит от длительности размещения

Частичное или полное снятие наличных (досрочно)

Разрешено с сохранением процентов

Есть возможность, но проценты не сохраняются

Минимальный остаток при досрочном снятии без закрытия

Должна остаться минимальная сумма депозита

Комиссия при выводе средств

0 — до 500 т. р. в собственных банкоматах, до 100 т. р. в остальных

0 — при своевременном закрытии вклада на всю сумму

Выбирая банковские предложения, изучайте условия договора, принцип начисления процентов, возможность пополнения и досрочного вывода средств. Это позволит найти самый выгодный вариант.

Заключение

Открыть банковский продукт в Тинькофф очень просто. Это можно сделать из дома или из офиса. Обслуживание полностью дистанционное, всё проводится онлайн. Карты и документы привозит банковский сотрудник в любой регион.

Источник

Вклад в Тинькофф Банке — условия и отзывы

Банк Тинькофф предлагает вклады своим клиентам на выгодных условиях и с хорошей процентной ставкой. К тому же в программе были учтены возможности по частичному снятию денежных средств, капитализации процентов, которые начисляются со временем, а также их пополнение.

Можно копить в нескольких валютах

Вклады до 1,4 млн застрахованы

Доходность до 4,69% в рублях

Какие вклады для физических лиц были предусмотрены в 2021 году?

Главной особенностью вклада, предлагаемого в Банке Тинькофф, является то, что всем клиентам выдается карточка Блэк .

Важно! В данной карте весь остаток по процентам переводится в регулярные денежные зачисления.

Помимо целевой направленности вклада, в нем доступны и другие стандартные функции, а именно:

Тинькофф банк своим клиентам предлагает своим клиентам несколько вариантов вкладов, условия на которых существенно разняться друг от друга, а поэтому каждый сможет подобрать наиболее удачную программу для себя.

Программа «СмартВклад»

СмартВклад позволяет производить капитализацию, а также его пополнение каждый месяц, без каких-либо дополнительных условий. Из особенностей данной программы можно отметить то, что процентные ставки могут быть, как обычные, так и повышенные.

Вклады банка Тинькофф предполагают следующие проценты в 2021 году:

Ставки с подключением функции повышения вкладов:

Какие еще опции предусмотрена на вкладе от Тинькофф?

Тинькофф банк вклады физическим лицам в 2021 году выдает с особыми предложениями, чтобы каждый клиент смог найти подходящую программу для себя.

Именно поэтому он предлагает особые условия:

Какие проценты начисляются?

Для физических лиц проценты в банке Тинькофф в 2021 году начисляются таким образом (информация с официального сайта):

Проценты, начисляемые с использованием дополнительной опции «Увеличить ставку по вкладу»:

Проценты, начисляемых без каких-либо дополнительных бонусов, а также опций:

Бонус от банка в размере 0,5% начисляется за пополнение: от суммы за пополнение вклада на срок от 1 года в первые 60 дней с момента открытия для клиентов с любой картой Black Edition или получающих заработную плату в пределах зарплатного проекта Тинькофф.

Есть ли в банке мультивалютный вклад?

Как и любые другие российские банки, Тинькофф предлагает своим клиентам мультивалютный вклад с выгодными условиями.

Важно! Данная программа позволяет делать депозитный вклад в любой валюте.

Из особенностей можно отметить:

Онлайн калькулятор

Расчет вклада можно произвести за счет специального онлайн калькулятора, который поможет определить размер депозита с учетом всех программ:

Источник

Вклады Тинькофф для физических лиц в 2021 году

Вклад в Тинькофф банке – уникальный инструмент на сегодня для накопления собственных сбережений. Несмотря на отсутствие дополнительных офисов по всей России, финансовая структура выстроена таким образом, что экономя на содержании арендных помещений, банк предлагает своим пользователям повышенные ставки, капитализацию процентов, а так же возможность частичного снятия денежных средств. Снижение риска потери денег по сбережениям осуществляет страхование, относящееся ко всем тарифам Тинькофф.

Тарифы по депозитам в Тинькофф

Тарифы доступны клиентам финансовой организации, позволяют грамотно откладывать свободные деньги и приумножать сбережения. Tinkoff предлагает единый вклад, включающий несколько валют. В зависимости от первоначальных параметров вложения, вкладчик получает возможность увеличить доход разными путями. Соблюдая условия, он получает максимум выгоды, что особенно актуально для пенсионеров.

Для вкладчиков – владельцев карт Блэк Эдишн или клиентов с зарплатным проектом в Тинькофф банке на карте предусмотрена бонусная система. Вложения от одного года получает дополнительный процент начисления в размере 0,5 от суммы пополнения. Получить бонус возможно в период 60 дней после регистрации.

Каждый клиент Тинькофф может открыть до 8 вкладов через интернет заявку и неограниченное количество через офис. Однако здесь клиента поджидает комиссия: одна тысяча или 35 евро/долларов в зависимости от выбранной валюты. Ограничение на вклады – 500 млн. рублей.

Частичное изъятие денег возможно по истечении 60 дней с момента регистрации вклада. Открытие, пополнение, в том числе через партнеров банка, информирование не облагаются дополнительной комиссией. Открытие счета в офисе под проценты – 1 000 рублей. Пенсионный вклад в Тинькофф банке лучше открывать удаленно, чтобы сэкономить на комиссии.

Возможность вести инвестиционный капитал представлена в тарифе «Инвестор». Покупка ценных бумаг облагается 0,3% от приобретенных ценных бумаг. При сделках взимается комиссия в 99 рублей. Остальные операции в Тинькофф бесплатны.

Процентные ставки по программе Смартвклад

Смартвклад – срочный вклад в нескольких видах валют с возможностью пополнения, с ежемесячной капитализацией и выплатой процентов в Тинькофф банке. Так же доступны операции: конвертация, частичное снятие. Тарифный план – мультивалютный вклад: в рублях, в долларах, в евро.

Процентная ставка в тинькофф банке устанавливается на момент открытия. При досрочном изъятии денежных средств финансовая организация удерживает 0,01 годовых пропорционально снятию. На сбережения начисляется выбранный размер процента. После частичного снятия денег, остаток не должен быть ниже минимальной суммы вклада.

Источник