что такое просуженный долг
Неплатежеспособность и просуженный долг
Последняя редакция 02 мая 2021
Время на прочтение 4 минуты
Что такое неплатежеспособность гражданина?
Закон о банкротстве содержит главу 10 о признании несостоятельности физ лиц. Если человек попадает в трудную ситуацию, он может законно решить проблемы с выплатами по кредитам через суд и избавиться от своих долгов.
В процедуре банкротства физлица необходимо подтвердить свою неплатежеспособность.
Что такое неплатежеспособность гражданина? По сути, это невозможность погасить долги за счет доходов и за счет продажи имущества (единственную квартиру не считают). У человека должны быть основания, чтобы банкротиться. К таким основаниям можно отнести:
Причин для разорения в нашей стране, к сожалению, много. Главное, что человек разорился не намеренно, а по неудачному стечению обстоятельств.
Как признать себя неплатежеспособным перед банком
Юридически правильно было бы сказать «как признать себя неплатежеспособным перед банком и другими кредиторами», поскольку неплатежеспособность по кредиту и иным долгам признается сразу перед всеми кредиторами.
Сюда входят долги по ЖКХ, штрафы за нарушение правил дорожного движения, отчисления в Пенсионный фонд РФ, ипотека, долги по кредитным картам и даже долги физическим лицам, если они были взяты под расписку.
Проблема доказательства наличия долга — один из ключевых моментов банкротства. Как быть гражданину, чтобы доказать наличие у себя долгов? Вариантов здесь два:
Просуженная задолженность
Просуженная задолженность образуется, когда кредитор обращается в суд с требованием взыскать с заемщика долги, и суд удовлетворяет иск или заявление — принимает решение взыскать требуемую сумму в пользу кредитора.
Что делать с просуженной задолженностью, и выгодна ли она физическому лицу? Плюс в том, что обращение кредитора в суд останавливает
Это юридически обоснованное доказательство наличия долга, которое будет использовано при начале процедуры банкротства. Оно не является обязательным, но помогает при заведении дела о банкротстве.
Какие документы докажут неплатежеспособность?
Документы при банкротстве физлиц
Обращаясь в суд с заявлением о признании себя банкротом, вы обязательно зададитесь вопросом, какие документы нужны для доказательства неплатежеспособности. Вам понадобятся:
Если вы не работаете, обратитесь на биржу труда — нежелание работать будет расценено как уклонение от долговых обязательств.
Что еще нужно, чтобы признать неплатежеспособность гражданина?
Условия банкротства в суде довольно просты: долг более 300 тысяч рублей и отсутствие судимостей за мошенничество. А что еще нужно, чтобы признать неплатежеспособность гражданина? Когда суд выносит решение о взыскании с физ лица долгов, учитываются:
На последнем стоит остановиться подробнее. Что включает в себя понятие добросовестности, и на что она влияет?
Главное, что вы не скрывались и пытались решить вопрос миром. Сообщите кредиторам о переменах в вашей жизни: родился ребенок, вас уволили или на работе отменили премии, вы встали на учет в службе занятости, сломали ногу и несколько месяцев провели на больничном, требуется операция для вас или члена семьи.
Причин у неплатежеспособности может быть масса, не подойдет только ситуация, когда человек намеренно набрал долгов, продал или подарил ценное имущество, спрятал деньги и пошел списывать кредиты.
Фактически, ваша задача сводится к тому, чтобы доказать свое желание и дальше платить долг, но на новых условиях.
Не забывайте делать все это в письменном виде и получать уведомления о том, что кредитор получил бумаги, в которых описана текущая ситуация и обозначены проблемы.
Просуженная задолженность не является обязательным условием, чтобы признать физ. лицо банкротом, однако ее наличие облегчит положение должника за счет остановки штрафных санкций, будет доказательством существования долга для Арбитражного суда при подаче на банкротство.
Автор статьи Константин Милантьев
Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.
Что такое просуженный долг
Что такое – просуженная задолженность?
Прилагательное «просуженная» в официальных документах не используется, а употребляется в обиходе по отношению к задолженности, которая подтверждена вступившим в законную силу судебным актом.
Просуженный долг для покупателя дебиторки является более выгодным предложением, чем задолженность, которая не подтверждена судебным решением. Почему?
Для принудительного взыскания задолженности с должника и привлечения к этому силы государственного принуждения в виде судебных приставов или получения права самостоятельного предъявления исполнительного документа к расчётным счетам должника, необходимо, чтобы ваше право требовать уплаты долга было подтверждено судебным актом.
Для получения такого акта требуются как минимум два ресурса:
1). время – судебные споры могут занимать от 1-2 месяцев до более чем 12 месяцев. Среднее время судебного разбирательства по делу, с учётом вступления решения в законную силу и без его обжалования, занимает порядка 4-5 месяцев;
2). денежные средства – подача искового заявления и дальнейшее рассмотрение спора судом предполагает оплату заявителем государственной пошлины, сумма пошлины зависит от цены иска. Кроме государственной пошлины возможны затраты на оплату юридических услуг. Редко, но могут возникнуть судебные расходы на оплату экспертизы, например, почерковедческой.
Таким образом, покупая просуженную задолженность вы экономите ваше время и деньги, при этом получаете готовое гарантированное судебное решение, в то время как судебный спор по непросуженной задолженности может закончиться не в вашу пользу. В итоге вы потеряете денежные средства на покупку задолженности, время на судебное разбирательство и понесёте судебные расходы. Однако, это не повод для того чтобы полностью отвергать покупку задолженности, которая не подтверждена судебным актом. Это основание для оценки стоимости такого актива как долг. Я лично знаю покупателя, который за 20 тыс. рублей купил у банкрота очень сомнительную дебиторскую задолженность, не подтвержденную судебным решением, но в итоге получил за неё 300 тыс. рублей.
Чем подтверждается просуженная задолженность?
Говоря о задолженности, право требовать уплаты которой подтверждено судебным актом, необходимо знать какие акты выносятся при завершении рассмотрения судебных споров.
Самое распространённый судебный акт – это решение суда первой инстанции. В большинстве случаев при реализации дебиторской задолженности посредством торгов имуществом банкротов просуженный долг подтверждается решением арбитражного суда. Связано это с тем, что большинство банкротов дебиторская задолженность которых выставляется на торги, являются юридическими лицами, которые в процессе хозяйственной деятельности взаимодействовали с другими юридическими лицами. В результате такого взаимодействия в некоторых случаях возникала просроченная дебиторская задолженность, а судебные споры между юридическими лицами, в том числе и по вопросам взыскания задолженности, рассматриваются арбитражными судами.
Исключением являются кредитные долги физических лиц или задолженность населения по коммунальным платежам, в таких случаях просуженные долги будут подтверждаться либо решениями мировых судей, либо решениями районных или городских судов общей юрисдикции.
Кроме судебного решения для реализации своего права взыскателя денежных средств, главным документом, подтверждающим такое право, является исполнительный лист, который выдается судом, вынесшим соответствующее решение. Без этого документа вы не сможете реализовать свои права взыскателя ни в банках, ни в отделах службы судебных приставов.
Одной из форм судебного решения является судебный приказ. Этот документ совмещает в себе два статуса – это и судебный акт, и исполнительный документ. К нему не выдаётся исполнительный лист. Судебный приказ выдаётся судом в определённых законом случаях.
Иногда в качестве судебного акта, устанавливающего задолженность должника выступают постановления судов апелляционной инстанции. Такое возможно, когда при обжаловании решения суда первой инстанции, апелляционный суд отменяет первое решение и принимает новое или частично изменяет первое решение. В таком случае основанием для выдачи исполнительного листа является постановления суда апелляционной инстанции.
Установление задолженности в делах о банкротстве
Отдельно отметим случаи, когда задолженность подтверждается судебным актом в делах о банкротстве должника.
Часто на торгах реализуется дебиторская задолженность, уплатить которую должен должник, находящийся в стадии банкротства. То есть складывается ситуация (достаточно распространённая), когда один банкрот должен заплатить другому банкроту.
По правилам, установленным законодательством России, предъявление требований к должнику, в отношении которого возбуждено дело о банкротстве, осуществляется в порядке, который установлен нормами Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Кредитор банкрота направляет в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве должника, заявление об установлении требований обоснованными и включении их в реестр кредиторов банкрота. При положительном разрешении дела суд выносит соответствующее определение.
Данный судебный акт, при вступлении его в законную силу, является основанием для включения заявленных требований в реестр кредиторов для последующего расчёта банкрота по обязательствам, если конечно до этого дойдёт. Исполнительный документ в данном случае не выдаётся, судебные приставы по таким делам не работают, всем заправляет арбитражный управляющий.
После оформления покупки долга и получения всех необходимых документов не спешите нестись в банк или к судебным приставам. По закону вы ещё не являетесь взыскателем. Такой долг вы можете продать, но не взыскать.
Для получения прав взыскателя, вам необходимо участвовать ещё в одной процедуре – оформить процессуальное правопреемство на стороне истца. Подробную информацию об этой процедуре мы подготовим для вас отдельный материал.
На этом сегодняшний материал о просуженном долге мы закончим, однако, неоднократно будем возвращаться к данной теме в других материалах нашего проекта «Охота на дебиторку».
Неплатежеспособность человека и просуженный долг
Когда заемщик в силу определенных причин (потеря работы, производственная травма, тяжелая болезнь и др.) теряет возможность погашать кредиты, суд может признать его банкротом. Но чтобы человеку списали долги в рамках процедуры признания неплатежеспособности, он обязан доказать сам факт существования долговых обязательств и неспособность их погасить.
Кто может считаться неплатежеспособным?
В законе описано два условия признания неплатежеспособности:
Должник имеет право подать заявление на признание неплатежеспособности даже в том случае, если долг меньше указанной суммы, и он до сих пор платит кредиторам, но при этом осознает, что не «тянет» все кредиты. Можно пройти банкротство, чтобы избежать дальнейшего роста задолженностей.
В соответствии с ФЗ №127, признаками неплатежеспособности являются следующие обстоятельства:
Если суд вынесет решение о признании физического лица неплатежеспособным, то все обязательства перед кредиторами будут сняты.
Иногда заявлять о банкротстве не только можно, но и нужно, например, если размер долга составляет более полумиллиона рублей. В этом случае кредиторы смогут сами подать иск на должника и это будет невыгодно для ответчика.
Как признать свою неплатежеспособность?
Если суд выносит решение о неплатежеспособности гражданина, то это означает, что он не может выполнять финансовые обязательства перед всеми своими кредиторами. То есть, невозможно быть одновременно неплатежеспособным перед одним банком и платежеспособным перед другим.
От заемщика потребуется лишь подтвердить наличие долга одним из способов:
К положительным сторонам неплатежеспособности можно отнести:
Одновременно это накладывает следующие ограничения для должника:
Подробнее о плюсах и минусах банкротства мы писали здесь.
Официальное признание неплатежеспособности дает некоторые преимущества, а завершенное банкротство еще и позволяет списать долги.
Сбор документов для доказательства неплатежеспособности
Перед подачей заявления в Арбитражный суд должнику предстоит проделать серьезную работу по подготовке и упорядочиванию документов. Понадобятся:
Рекомендуется уже на этапе подготовки документов привлечь к работе кредитного юриста. Дело не только в том, что самостоятельно очень сложно собрать такое количество справок, но и в понимании юридических вопросов и нюансов судебной практики.
Какие факторы суд принимает во внимание
Помимо наличия признаков неплатежеспособности, описанных в законе, при принятии решения о списании долгов суд также учитывает:
Последний пункт требует подробного рассмотрения: что такое добросовестность при исполнении долговых обязательств и почему этот фактор так важен?
Суд очень внимательно изучает обстоятельства дела, стараясь определить, действительно ли заявитель – это честный человек, который не может расплатиться с кредиторами или это мошенник, который пытается сбежать от ответственности. Поэтому с заимодателями следует вести себя максимально корректно и честно. Как только появляются малейшие проблемы с внесением выплат по кредиту, следует открыто сообщить об этом в банк или МФО. Лучше самому выйти на связь, не дожидаясь звонка от кредиторов, сообщить о затруднительном финансовом положении.
Обязательно нужно сообщать кредиторам о крупных переменах в жизни: устройстве на новую работу, перемене места жительства, болезни, изменении семейного положения.
Если гражданин понимает, что он не в состоянии своевременно вносить деньги по кредиту, то лучшим решением будет известить банк письменным заявлением с приложением доказательств временной неплатежеспособности. Можно попробовать договориться с менеджером о небольшой отсрочке или изменении условий выплаты кредита на более лояльные. Другими словами, задача должника – показать свое стремление погасить долг, несмотря на возникшие трудности. Не лишним будет сбор письменных подтверждений своих действий – уведомлений, писем, др., поскольку все это может понадобиться в суде.
Просуженная задолженность
Когда заимодателя не устраивает то, как заемщик выполняет обязательства по выплате кредита, он обращается в суд с целью расторгнуть договор и принудительно взыскать долг. Нет ничего страшного в том, что долг просужен. Это означает, что размер задолженности фиксируется и прекращается начисление пеней и штрафов. У должника появляется юридическое подтверждение наличия долговых обязательств, что существенно упрощает дальнейшее банкротство.
Другими словами, просуженная задолженность в некоторой степени облегчает жизнь кредиторам и самому гражданину, но при этом не является обязательным условием для инициирования процедуры банкротства.
Юристы раскрывают секреты: как взыскать проблемные долги
Контроль за должником
Все эксперты сходятся во мнении: чем раньше начать работу с должниками, тем проще получить деньги. Поэтому рекомендуем отслеживать финансовое и правовое состояние должника. Например, через такие открытые источники:
Партнер ПБ Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря × Магомед Газдиев советует реагировать не только на нарушения платежной дисциплины, но и на утрату залога, предоставление должником недостоверной информации, проблемы с обслуживанием долгов других кредиторов, судебные процессы должника, изменения в составе его руководства.
Переговоры, претензия, суд
Начинать лучше с переговоров. «Желательно занять позицию настойчивого, но готового к разумным компромиссам кредитора. Нельзя надолго исчезать из поля зрения должника: он может воспользоваться этой заминкой в своих целях и, например, вывести имущество в преддверии банкротства», – предупреждает юрист ЮФ Ильяшев и Партнеры Ильяшев и Партнеры Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря × Иоанна Щербакова. «Стоит вести переговоры без чрезмерного давления. Это позволит сохранить партнерские отношения с контрагентом и не утратить шанс на удовлетворение требований, если у должника появятся деньги», – считает юрист практики банкротства Инфралекс Инфралекс Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря × Мария Терёшкина.
Нужно определиться, будете ли вы работать с этим долгом или уступите право требования специализированной организации. «Коллекторские агентства чаще всего действуют более агрессивно, чем судебные приставы. Возможно, если взыскатель пригрозит передачей вопроса специалистам, должник сам произведет все необходимые выплаты», – предположила Щербакова.
Если решили взыскать долг через суд, стоит направить письменную претензию, чтобы потом не ждать месяц на соблюдение обязательного досудебного порядка в арбитражном процессе. Затем уже можно подавать иск о взыскании долга – только «просуженная» задолженность дает право на заявление о банкротстве.
Иск можно подать к должнику или к лицам, которые несут субсидиарную ответственность – то есть обязаны возместить долг, не выплаченный основным должником. «Привлечение контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности помогает получить деньги, но занимает много времени, требует существенных усилий и при этом не гарантирует положительный результат», – предупредил Шикунов.
Реструктуризация долга
Реструктуризация долга предполагает изменение сроков и размеров платежа, обмен долга на долю в собственности и списание части долга. «Реструктуризация – один из наиболее действенных инструментов решения проблемы», – считает Газдиев. «Бывает, предложение о реструктуризации спасает должника от банкротства. Но реструктуризацию стоит предлагать, только если она поможет кредитору получить хотя бы необходимый минимум имущества, который невозможно будет получить впоследствии», – сообщила Щербакова. «Если в отношении заемщика нависла угроза банкротства или уже возбуждено банкротное дело, от реструктуризации стоит отказаться, чтобы не наращивать сумму безнадежного долга. При банкротстве сделки по реструктуризации, в том числе по дополнительному кредитованию, могут быть оспорены», – заявил руководитель практики банкротства Инфралекс Инфралекс Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря × Станислав Петров. Кроме того, выбирая реструктуризацию, должник может попытаться выиграть время для вывода активов или истечения срока исковой давности на оспаривание совершенных сделок. По словам Спесивова, предложения должника о реструктуризации нередко направлены на снижение суммы задолженности ниже порога, при котором возможно инициировать банкротство.
При реструктуризации можно потребовать от должника дополнительное обеспечение, например залог или личное поручительство. «Реструктуризировать долг при отсутствии дополнительного обеспечения от заемщика нецелесообразно», – считает Петров. «Эффективная мера реструктуризации – создание должником и кредитором совместного предприятия. На период погашения долга кредитор становится временным совладельцем бизнеса, контролирует выполнение бизнес-плана по выходу из кризиса, влияет на принятие ключевых решений, не вмешиваясь при этом в операционную деятельность. В ответ должник сохраняет активы и получает время для восстановления платежеспособности. После погашения долга кредитор выходит из бизнеса и передает свою долю в совместном предприятии уже бывшему должнику», – отметил старший юрист корпоративной практики ЮФ Sameta Sameta Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря × Владимир Данилевский. По его словам, эта схема успешно используется крупным бизнесом. Корпоративные договоры сособственников предприятия гарантируют должнику самостоятельность, совместную с кредитором ответственность при принятии решений и отсутствие конкуренции со стороны других кредиторов. Кредитор получает контроль и возможность принятия ключевых бизнес-решений. Опционы акций и долей в уставных капиталах обществ обеспечивают выход кредитора из бизнеса после погашении долга либо, напротив, увеличение доли в предприятии при нарушении договоренностей.
Ведущий юрист практики разрешения споров ЮФ Sameta Sameta Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря × Евгений Шикунов советует оформить реструктуризацию в форме утвержденного судом мирового соглашения. Тогда в случае нарушения условий соглашения кредитор может сразу получить исполнительный лист.
Обеспечительные меры
«Добиться наложения обеспечительных мер в арбитражном процессе практически невозможно, в то время как в гражданском процессе суды достаточно легко их накладывают», – говорит Спесивов. «Арбитражные суды отказывают в принятии обеспечительных мер там, где это, казалось бы, очевидно необходимо. В то же время суды общей юрисдикции часто применяют избыточные меры – просто по факту поступления соответствующего ходатайства от кредитора», – отметил Газдиев.
Важно не только добиться наложения обеспечительных мер, но и обеспечить их реальное исполнение (чтобы решение дошло до банков и Росреестра). По словам Спесивова, если кредитор не берёт на себя функцию курьера, должник успевает «вывести» имущество уже после того, как узнаёт о принятии обеспечительных мер.
Должник может ходатайствовать о предоставлении встречного обеспечения – возмещении возможных убытков путем внесения денег на депозитный счет суда, предоставлении банковской гарантии, поручительства или иного финансового обеспечения (ст. 94 АПК). Спесивов сообщил, что с помощью внесения на депозит суда взыскиваемой суммы можно спасти от ареста и успеть реализовать недвижимость и другие активы, которые потом приставы оценят и продадут гораздо дешевле.
Фото: pravoza.ru
Работа с приставами
«Добиться исполнения от приставов очень сложно», – говорит Спесивов. По его мнению, главное – чтобы пристав оперативно направил запросы в Росреестр для выявления недвижимости должника по ЕГРН, в ГИБДД – для поиска машин должника, в ФНС – для определения долей в уставном капитале общества по ЕГРЮЛ и изучения счетов должника, в банки – для ареста этих счетов, в ЗАГС – для получения сведений о супруге должника-физического лица (чтобы затем выявить имущество супруга и выделить из него долю должника), в Пенсионный фонд – с целью выяснения места работы должника. «Еще можно направить запросы в 30–40 топовых банков для поиска счетов физлица», – добавил Спесивов. Если удастся найти имущество, ранее принадлежавшее должнику, можно оспорить сделки с ним.
«Источники информации об имуществе должника, используемые судебным приставом-исполнителем, довольно ограничены. Если кредитору известны сведения об имуществе должника, которые нельзя получить из публичных реестров, или сведения о задолженности перед должником третьих лиц, их нужно письменно сообщить приставу», – считает Шикунов. «На практике бывают случаи, когда по фотографиям и геолокации должника в соцсетях удается найти его имущество (от меховых изделий и драгоценных украшений до машины и дома)», – рассказала Щербакова. По ее словам, взыскатели часто оказывают приставу посильную помощь: не только ищут информацию об имуществе, но и самостоятельно готовят проекты запросов. «Универсальная рекомендация: тесно контактируйте с приставом», – заявил Газдиев.
Если пристав сам не направил все вышеуказанные запросы, кредитор может познакомиться с материалами исполнительного производства и заявить ходатайства о розыске счетов и имуществе должника или вообще предложить свою стратегию взыскания задолженности (например, ограничить выезд должника из России). Бездействие и незаконное действие пристава можно оспорить вышестоящему должностному лицу или в суде. «Нередко нарушения устраняются до принятия решения по жалобе», – заявил Шикунов. С ним не согласился Спесивов: «Чаще всего не помогают даже выигранные дела о признании бездействия пристава незаконным: к моменту вступления решения в силу всё имущество уже «выведено», а сам пристав уволился». Однако не стоит забывать: ущерб, причиненный судебным приставом, подлежит возмещению в порядке ст. 1069 ГК.
Банкротство
Если в результате исполнительного производства добиться выплаты не удалось, остается только банкротство. «Важно быть первым кредитором, заявившем о несостоятельности, – тогда получишь право указать кандидатуру временного управляющего. Последний даст заключение о финансовом состоянии должника, созовет и проведет первое собрание кредиторов, примет решение о необходимости оспаривания тех или иных сделок», – объяснила Щербакова. «Нередко в случае банкротства идет борьба должника и основных кредиторов за назначение конкурсного управляющего. В таких ситуациях должник и основные кредиторы даже готовы расплатиться с миноритарным кредитором, чье заявление рассматривается судом раньше их заявлений и дает право предложить свою кандидатуру. Я знаю случаи, когда выплата даже превышала размер задолженности», – рассказал Шикунов.