что такое прокредит в беларуси
Компания «Прокредит» о кредитах в Барановичах и отзывы клиентов*
Коронавирусная пандемия, нестабильность на денежных и сырьевых рынках привели к финансовой непредсказуемости практически во всех регионах мира. Не стала исключением и Беларусь: последние изменения на кредитном рынке произошли во многом под воздействием внешних факторов.
Фото с сайта pixabay.com
Наши читатели интересуются, почему многие белорусские банки, в числе которых самые крупные и авторитетные финансовые учреждения страны, временно свернули свои кредитные программы. Также людей интересует, будут ли меняться требования к заемщикам, и что нужно сделать, чтобы банк одобрил кредитную заявку.
Ответить на вопросы наших читателей мы попросили профессиональных участников финансового рынка — специалистов компании «Прокредит».
Какие появились ограничения на кредитном рынке страны?
Национальный банк никаких ограничений не вводил. Скорее, наоборот: недавнее снижение ставки рефинансирования повышает доступность кредитных средств, делая их более дешевыми.
Однако некоторые банки по собственной инициативе решили временно отказаться от реализации ряда кредитных программ. Прежде всего, это касается продуктов, направленных на финансирование сделок с жилой недвижимостью: взять кредит на покупку квартиры стало сложнее. Также частично приостановлено потребительское кредитование, временно прекращена выдача некоторых кредитов на покупку автомобилей, на рефинансирование задолженностей и др. Значительно сокращены периоды рассрочек, предоставляемых по банковским картам.
Такие ограничения появились у целого ряда банков, в числе которых БелВЭБ, «Белгазпромбанк», «Франсабанк», «Беларусбанк», БПС-Сбербанк, БТА, МТБанк. Ни один из них не назвал причину приостановки кредитования. Вероятно, руководством данных банков было принято решение взять паузу для того, чтобы проанализировать экономическую ситуацию в Беларуси и мире, и внести изменения в кредитную политику.
Как правильно выбирать кредит?
Первое, что нужно проверить — это процентную ставку (фактическую), срок и сумму кредита. Также учитывайте следующее:
• методика расчета и внесения платежей — аннуитет или по дифференцированной схеме;
• наличие банковских сборов и комиссий: могут взимать плату за обслуживание карт-счета, за снятие наличных, за прием документов и др.;
• возможность досрочного погашения (не должно быть неустоек, штрафов, пеней).
Узнайте, есть ли у банка дополнительные сервисы для комфорта клиентов: онлайн-банкинг, оповещения по СМС, круглосуточный колл-центр, мобильное приложение и др.
Кому не дадут кредит?
В целом банки Беларуси лояльны к потенциальным заемщикам, но кредит не будет выдан:
• при отсутствии паспорта (или если он недействителен);
• при наличии сомнений относительно платежеспособности;
• при несоответствии возрастным ограничениям;
• при ограничении дееспособности (такое решение может вынести суд или медицинское учреждение);
• при наличии судимости, а также нерешенных вопросов с госструктурами (налоговой инспекцией, таможней, военкоматом и пр.).
Сложно получить кредит при плохой кредитной истории, отсутствии документального подтверждения дохода. Также банки с настороженностью относятся к клиентам, которые работают у ненадежных нанимателей (таковыми могут считаться, например, организации без стационарного телефонного номера).
Кредитная заявка отклонена. Что делать?
Обратитесь в компанию ProCREDIT. У нас налажены тесные деловые контакты со всеми банками страны, что позволяет нам оказывать помощь в получении кредита даже безработным лицам, а также клиентам с уже имеющейся высокой долговой нагрузкой, плохой кредитной историей и прочими проблемами.
Почитайте отзывы клиентов — и убедитесь в том, что мы помогаем получить кредит даже в самых затруднительных ситуациях.
«Нам нужны были деньги, а не прокладка». Чем закончился суд клиентов с Procredit
Есть такой бизнес — давать консультации. Некоторые из них бесценны, но еще чаще мы сталкиваемся с «ездить по ушам». Семья из Солигорска, по их мнению, вляпалась во второй случай. Людям нужным были деньги, а им дали консультацию. Что решил суд?
— Нам срочно понадобились деньги, — рассказывают Катерина и Дмитрий. Оба — предприниматели. Деньги крутятся в бизнесе, поэтому периодически дешевле взять кредит, чем вымывать собственные. — Стали искать. Куда ни ткни в поисковиках интернета, везде в первых рядах Procredit.by (ООО «КоинПлейс»). Причем обещают деньги сразу с вероятностью 99%.
Супруги оставили заявку, и им быстро перезвонили.
— У нас есть кредиты по бизнесу, и мы общались с разными банками. А у компании «КоинПлейс» звучит примерно так: приезжай и забирай деньги.
Дальше вкратце. Катерина и Дмитрий приехали в минский офис Procredit (это сейчас он появился в Солигорске, но тогда пришлось купить бензин). Денег не получили, зато не читая подписали бумаги и получили адрес банка «Москва-Минск» (сегодня он называется «Дабрабыт»).
В банке изучили их заявку на кредит и сказали, что отношения с компанией «КоинПлейс» банка не касаются, а с такими бумагами никаких наличных вам не дадим, нужны еще документы.
На следующий день Катерина вернулась в банк с дополнительными бумагами и получила кредит на иных условиях и на другую сумму.
Супруги посчитали, что обязательства перед компанией «КоинПлейс» по уплате 1000 рублей на этом этапе завершились. А в «КоинПлейс» посчитали, что только начались, и включили счетчик дней. Каждый день просрочки — 5% от суммы кредита.
Потеряв терпение, «КоинПлейс» подает иск в Московский суд Минска. Сумма иска состоит из:
В ответ Катерина и Дмитрий подают встречный иск о признании сделки недействительной, поскольку она совершена под влиянием обмана.
Почему документы подписали не глядя? Супруги отвечают: по наивности.
— 17 апреля к нам обратились за получением консультации, — выступает Анна, юрисконсульт компании «КоинПлейс». — Мы ее оказали и подобрали банк.
— В чем она заключалась? — уточняет судья.
— Проверили финансовое состояние, кредитный анализ клиента и проконсультировали по поводу получения кредита. Подобрали банк, который подходит под требования заказчика, — им оказался «Москва-Минск». В качестве подтверждения — SMS, полученное клиентами. На следующий день кредит был получен, следовательно, возникли обязательства по оплате.
Анна уточняет, что Катерина хотела 11 000 белорусских рублей (10 000 плюс 1000 за консультацию — ее сразу включают в сумму кредита, чтобы клиенту было чем расплатиться). На следующий день Катерина получала 20 000 с учетом кредита на рефинансирование.
— После этого мы вели переговоры с клиентом о необходимости оплаты, но он отказывался идти на контакт, поэтому мы не стали уменьшать суммы иска. Если бы клиент получил отказ в банке или не стал забирать деньги по своим причинам, то мы бы не требовали оплаты услуг.
Также в ходе суда стало известно, что супруги обращались в милицию по поводу мошеннических действий со стороны «КоинПлейс», но им было отказано в возбуждении уголовного дела.
— Клиент находился под влиянием рекламы? Но на сайте компании напрямую указано, что мы являемся посредником между банком и клиентом.
— Там также написано, что вы являетесь кредитным брокером, который по определению ведет сделку от начала и до конца. Вы довели сделку до конца? — уточняет Дмитрий, который представлял интересы своей жены в суде.
— Все зависит от того, с каким банком заключены прямые договоры о сотрудничестве. С банком «Москва-Минск» такого договора нет. Но на сайте написано, что мы посредники. Наша услуга — это консультация на основе кредитного анализа. На сайте есть пометка, что мы не выдаем денежные средства самостоятельно.
Дмитрий в своем выступлении уточняет, что из рекламы, которую они увидели, следовало: приезжайте и получите деньги в день обращения.
— Нам не нужна была консультация. Нам позвонили из кол-центра и убедили, что все с 95-процентной вероятностью решим в офисе. Поэтому мы и поехали.
— Договор об оказании услуг вы читали? — уточняет судья.
— Нет. Мы были уверены, что деньги получим здесь же. Или хотя бы в банке, где нас встретит кто-то и обменяет деньги на пакет документов. Мы спешили.
— А если бы там была долговая расписка?
— Когда мы покупаем мобильный телефон, то…
— …Мы говорим об этой компании.
— …Я говорю об адекватности договора любой финансовой структуры в нормальной Республике Беларусь. Мы думали, что подписали кредитные договоры, но в банке ответили, что это их не касается. По подготовленному при участии «КоинПлейс» пакету мы не подошли. И раз нам десятки раз влили в уши, что если не получим деньги по их консультации, то ничего платить не будем, мы и забыли.
— В чем заключается обман и заблуждение?
— Их реклама построена так, что производит впечатление финансовой компании с деньгами. Нас обманули.
— Если вы не читали договор, то в чем обман.
Анна по поводу обмана говорит следующее:
— Сделка была совершена под влиянием обмана? Мол, компания дает деньги и 100%… Но на сайте написано, что мы посредники и подбираем продукты. Фраза «Вы можете рассчитывать на получение денежных средств в день обращения» не может толковаться как гарантия получения денег. Вы «можете».
— «Ходить по банкам не имеет смысла, наша компания заключила официальные договоры со множеством банков, на основании которых наши специалисты направляют вашу анкету в банк для принятия решения о выдаче кредитов». Это как понимать? — спрашивает Дмитрий.
— Если вы почитаете сайт целиком, то там написано, что мы — посредник. Но есть и такая форма, о которой вы говорите, да. Написано, что самостоятельно деньги мы не выдаем, а отправляем в банк. Все это на главной странице.
— Ваша заявка не была одобрена в банке.
— Была, вы же получили кредит в том банке, куда мы вас отправили.
— Уточните, сделка была совершена под влиянием обмана или введения в заблуждение? — спрашивает судья.
Дмитрий говорит, что заблуждения.
— Оно заключалось в том, что мы ехали в финансовую организацию за наличными деньгами. А нам за 1000 рублей дали адрес банка. Нам не нужна была прокладка, которая зарабатывает деньги просто так. Вот скриншоты! Нас отправили в банк на общих основаниях.
Вызванный из банка «Дабрабыт» специалист подтвердила, что никаких заявок не было и приняла она Дмитрия и Катерину на общих основаниях.
— На тот момент клиент был некредитоспособен, хотя пришел с уверенностью, что его кто-то должен здесь принять по бумагам от «КоинПлейс». Они могли бы с большим успехом оставить заявку онлайн самостоятельно.
Но после уточняющих вопросов судьи становится понятно, что формального отказа не было — банк вместе с клиентом работал по одной заявке.
— Нашим договором предусмотрено, что банк может истребовать иные документы. Так что консультация исполнена и проведена, — шах и мат от юрисконсульта Анны.
Решение суда
— Взыскать с Катерины задолженность в размере 1000 рублей, пеню в размере 700 рублей, штраф в размере 300 рублей и за пользование деньгами 29,41, пошлину в размере 101,47 рубля — всего 2130,88 рубля. В удовлетворении встречного иска отказать. Решение может быть обжаловано в Минском городском суде в течение 15 дней.
Объясняя решение, судья уточнила:
— Суд исходил из того, что оснований о признании договора недействительным не имеется. Нет основания и для заблуждения. Как следует из пояснений, ответчик понял в офисе, что здесь оказываются консультационные услуги, а не деньги выдаются. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения. Условия договора изложены четко и ясно.
Также судом установлено, что услуги истцом были оказаны. По этой заявке был заключен кредитный договор. Доводы о том, что был подобран иной кредитный продукт, а по первому было отказано, не могут быть основанием для отказа, поскольку самим договором предусмотрено, что, если в процессе заключения договора заказчик и банк согласовали условия получения кредита, отличные от условий консультации, — услуга считается выполненной и подлежащей оплате в полном объеме.
Поскольку договором были предусмотрены пеня, штраф и проценты, суммы тоже подлежат взысканию, но судом уменьшена пеня. Суд полагает, что предъявленная несоразмерна последствиям неисполнения договора.
— Мы всегда готовы пойти на погашение основного долга без пени, но в данном случае человек не шел на контакт, — бросает напоследок Анна.
Дмитрий уверен в своей правоте и будет обжаловать решение.
Читайте также:
Библиотека Onliner: лучшие материалы и циклы статей
Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!
Быстрая связь с редакцией: читайте паблик-чат Onliner и пишите нам в Viber!
Кредитный брокер «ProCredit» про ситуацию на рынке и отзывы клиентов
Журналисты нашего сайта решили пообщаться с профессиональным участником рынка – компаний «ProCREDIT», чтобы узнать, под какой процент реально сегодня взять кредит, какие документы для этого нужны, какие проблемы могут возникнуть с одобрением заявки и насколько охотно банки выдают кредиты в связи со снижением ставок.
Сразу скажем: однозначного ответа ни на один вопрос нет – многое зависит от специфики ситуации.
Под какой процент реально взять кредит
19 февраля 2020 года ставку рефинансирования снизили до 8,75% – это рекордно низкое значение за всю историю постсоветской Беларуси. По мнению специалистов компании «ProCREDIT», резкого падения ставок на кредитном рынке ждать не стоит. Стоимость кредитных средств в классическом случае рассчитывается по формуле:
СК = СР + П + Р, где
С 1 марта 2019 года Нацбанк ввел новый показатель – расчетную величину стандартного риска (РВСР). Он пересматривается ежемесячно и публикуется на портале регулятора. В январе текущего года он составлял 12,47%, в феврале был понижен до 12,32%. Если говорить упрощенно – это предел, который превышать не рекомендуется. Поэтому большинство кредитных ставок сегодня находятся примерно в одном диапазоне. Если же банк устанавливает повышенные проценты за пользование своими продуктами, то к нему предъявляются более жесткие требования относительно капитала и формирования специальных резервов.
Какие документы нужны
Банки руководствуются собственной кредитной политикой, а также суммой, сроками и другими условиями договора.
Какие проблемы могут возникнуть с одобрением заявки
Есть две основные причины для отказа: низкая платежеспособность и плохая кредитная история.
В первом случае имеется в виду не только размер дохода, но и уровень текущей долговой нагрузки. Плохая кредитная история свидетельствует о неспособности заемщика обслуживать имеющиеся задолженности.
Отказ может последовать из-за несоответствия возрастным ограничениям, отсутствия городского домашнего телефона, наличия судимости. Как подчеркнули специалисты «ProCREDIT», есть причины, о которых знают только кредитные брокеры и другие профессиональные участники рынка.
Охотно ли банки дают кредиты после снижения ставок
Всплеска или снижения банковской активности пока не прослеживается. Особо выгодными для клиентов являются предложения, реализуемые банками в рамках партнерских программ с застройщиками, автодилерами, торговыми организациями.
Специалисты «ProCREDIT» не исключают, что возможно некоторое сокращение объемов розничного кредитования – но не из-за снижения ставок, а вследствие ужесточения требований к заемщикам в соответствии с рекомендациями регулятора.
Не дают кредит. Что делать?
Содействие профессионального кредитного брокера позволяет получить кредит даже, казалось бы, в безнадежной ситуации.
Специалисты «ProCREDIT» быстро подберут и помогут с получением кредита с учетом платежеспособности и кредитной истории заемщика. Высокий процент одобрения заявок подтверждается многочисленными отзывами от благодарных клиентов.
Чем закончился суд семьи из Солигорска с Procredit?
Есть такой бизнес — давать консультации. Некоторые из них бесценны, но еще чаще мы сталкиваемся с «ездить по ушам». Семья из Солигорска, по их мнению, вляпалась во второй случай. Людям нужным были деньги, а им дали консультацию. Что решил суд?
— Нам срочно понадобились деньги, — рассказывают Катерина и Дмитрий. Оба — предприниматели. Деньги крутятся в бизнесе, поэтому периодически дешевле взять кредит, чем вымывать собственные. — Стали искать. Куда ни ткни в поисковиках интернета, везде в первых рядах Procredit.by (ООО «КоинПлейс»). Причем обещают деньги сразу с вероятностью 99%.
Супруги оставили заявку, и им быстро перезвонили.
— У нас есть кредиты по бизнесу, и мы общались с разными банками. А у компании «КоинПлейс» звучит примерно так: приезжай и забирай деньги.
Дальше вкратце. Катерина и Дмитрий приехали в минский офис Procredit (это сейчас он появился в Солигорске, но тогда пришлось купить бензин). Денег не получили, зато не читая подписали бумаги и получили адрес банка «Москва-Минск» (сегодня он называется «Дабрабыт»).
В банке изучили их заявку на кредит и сказали, что отношения с компанией «КоинПлейс» банка не касаются, а с такими бумагами никаких наличных вам не дадим, нужны еще документы.
На следующий день Катерина вернулась в банк с дополнительными бумагами и получила кредит на иных условиях и на другую сумму.
Супруги посчитали, что обязательства перед компанией «КоинПлейс» по уплате 1 000 рублей на этом этапе завершились. А в «КоинПлейс» посчитали, что только начались, и включили счетчик дней. Каждый день просрочки — 5% от суммы кредита.
Потеряв терпение, «КоинПлейс» подает иск в Московский суд Минска. Сумма иска состоит из:
1 000 рублей — услуга;
2 500 рублей — пеня;
300 рублей — штраф;
30,96 рубля — проценты за пользование чужими деньгами;
191,55 рубля — госпошлина.
В ответ Катерина и Дмитрий подают встречный иск о признании сделки недействительной, поскольку она совершена под влиянием обмана.
Почему документы подписали не глядя? Супруги отвечают: по наивности.
— 17 апреля к нам обратились за получением консультации, — выступает Анна, юрисконсульт компании «КоинПлейс». — Мы ее оказали и подобрали банк.
— В чем она заключалась? — уточняет судья.
— Проверили финансовое состояние, кредитный анализ клиента и проконсультировали по поводу получения кредита. Подобрали банк, который подходит под требования заказчика, — им оказался «Москва-Минск». В качестве подтверждения — SMS, полученное клиентами. На следующий день кредит был получен, следовательно, возникли обязательства по оплате.
Анна уточняет, что Катерина хотела 11 000 белорусских рублей (10 000 плюс 1 000 за консультацию — ее сразу включают в сумму кредита, чтобы клиенту было чем расплатиться). На следующий день Катерина получала 20 000 с учетом кредита на рефинансирование.
— После этого мы вели переговоры с клиентом о необходимости оплаты, но он отказывался идти на контакт, поэтому мы не стали уменьшать суммы иска. Если бы клиент получил отказ в банке или не стал забирать деньги по своим причинам, то мы бы не требовали оплаты услуг.
Также в ходе суда стало известно, что супруги обращались в милицию по поводу мошеннических действий со стороны «КоинПлейс», но им было отказано в возбуждении уголовного дела.
— Клиент находился под влиянием рекламы? Но на сайте компании напрямую указано, что мы являемся посредником между банком и клиентом.
— Там также написано, что вы являетесь кредитным брокером, который по определению ведет сделку от начала и до конца. Вы довели сделку до конца? — уточняет Дмитрий, который представлял интересы своей жены в суде.
— Все зависит от того, с каким банком заключены прямые договоры о сотрудничестве. С банком «Москва-Минск» такого договора нет. Но на сайте написано, что мы посредники. Наша услуга — это консультация на основе кредитного анализа. На сайте есть пометка, что мы не выдаем денежные средства самостоятельно.
Дмитрий в своем выступлении уточняет, что из рекламы, которую они увидели, следовало: приезжайте и получите деньги в день обращения.
— Нам не нужна была консультация. Нам позвонили из кол-центра и убедили, что все с 95-процентной вероятностью решим в офисе. Поэтому мы и поехали.
— Договор об оказании услуг вы читали? — уточняет судья.
— Нет. Мы были уверены, что деньги получим здесь же. Или хотя бы в банке, где нас встретит кто-то и обменяет деньги на пакет документов. Мы спешили.
— А если бы там была долговая расписка?
— Когда мы покупаем мобильный телефон, то…
— …Мы говорим об этой компании.
— …Я говорю об адекватности договора любой финансовой структуры в нормальной Республике Беларусь. Мы думали, что подписали кредитные договоры, но в банке ответили, что это их не касается. По подготовленному при участии «КоинПлейс» пакету мы не подошли. И раз нам десятки раз влили в уши, что если не получим деньги по их консультации, то ничего платить не будем, мы и забыли.
— В чем заключается обман и заблуждение?
— Их реклама построена так, что производит впечатление финансовой компании с деньгами. Нас обманули.
— Если вы не читали договор, то в чем обман.
Анна по поводу обмана говорит следующее:
— Сделка была совершена под влиянием обмана? Мол, компания дает деньги и 100%… Но на сайте написано, что мы посредники и подбираем продукты. Фраза «Вы можете рассчитывать на получение денежных средств в день обращения» не может толковаться как гарантия получения денег. Вы «можете».
— «Ходить по банкам не имеет смысла, наша компания заключила официальные договоры со множеством банков, на основании которых наши специалисты направляют вашу анкету в банк для принятия решения о выдаче кредитов». Это как понимать? — спрашивает Дмитрий.
— Если вы почитаете сайт целиком, то там написано, что мы — посредник. Но есть и такая форма, о которой вы говорите, да. Написано, что самостоятельно деньги мы не выдаем, а отправляем в банк. Все это на главной странице.
— Ваша заявка не была одобрена в банке.
— Была, вы же получили кредит в том банке, куда мы вас отправили.
— Уточните, сделка была совершена под влиянием обмана или введения в заблуждение? — спрашивает судья.
Дмитрий говорит, что заблуждения.
— Оно заключалось в том, что мы ехали в финансовую организацию за наличными деньгами. А нам за 1 000 рублей дали адрес банка. Нам не нужна была прокладка, которая зарабатывает деньги просто так. Вот скриншоты! Нас отправили в банк на общих основаниях.
Вызванный из банка «Дабрабыт» специалист подтвердила, что никаких заявок не было и приняла она Дмитрия и Катерину на общих основаниях.
— На тот момент клиент был некредитоспособен, хотя пришел с уверенностью, что его кто-то должен здесь принять по бумагам от «КоинПлейс». Они могли бы с большим успехом оставить заявку онлайн самостоятельно.
Но после уточняющих вопросов судьи становится понятно, что формального отказа не было — банк вместе с клиентом работал по одной заявке.
— Нашим договором предусмотрено, что банк может истребовать иные документы. Так что консультация исполнена и проведена, — шах и мат от юрисконсульта Анны.
Решение суда
— Взыскать с Катерины задолженность в размере 1000 рублей, пеню в размере 700 рублей, штраф в размере 300 рублей и за пользование деньгами 29,41, пошлину в размере 101,47 рубля — всего 2130,88 рубля. В удовлетворении встречного иска отказать. Решение может быть обжаловано в Минском городском суде в течение 15 дней.
Объясняя решение, судья уточнила:
— Суд исходил из того, что оснований о признании договора недействительным не имеется. Нет основания и для заблуждения. Как следует из пояснений, ответчик понял в офисе, что здесь оказываются консультационные услуги, а не деньги выдаются. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения. Условия договора изложены четко и ясно.
Также судом установлено, что услуги истцом были оказаны. По этой заявке был заключен кредитный договор. Доводы о том, что был подобран иной кредитный продукт, а по первому было отказано, не могут быть основанием для отказа, поскольку самим договором предусмотрено, что, если в процессе заключения договора заказчик и банк согласовали условия получения кредита, отличные от условий консультации, — услуга считается выполненной и подлежащей оплате в полном объеме.
Поскольку договором были предусмотрены пеня, штраф и проценты, суммы тоже подлежат взысканию, но судом уменьшена пеня. Суд полагает, что предъявленная несоразмерна последствиям неисполнения договора.
Расходимся.
— Мы всегда готовы пойти на погашение основного долга без пени, но в данном случае человек не шел на контакт, — бросает напоследок Анна.
Дмитрий уверен в своей правоте и будет обжаловать решение.