что такое предоставление транша кредитной карты в альфа банке
Что такое предоставление транша по кредитной карте в Альфа-Банке
Среди приходных и расходных операций особое место занимают транши Альфа-Банка, позволяющие решить вопрос дополнительного финансирования в экстренном порядке и без дополнительного согласования с кредитором. Что такое предоставление транша по кредитной карте Альфа-Банка? Оно используется в рамках краткосрочного дофинансирования кредитной линии, чтобы решить вопрос с оплатой, когда карточный баланс не позволяет провести операцию. Чтобы банк предоставил транш необходимо выполнить простейшие условия и сохранять положительную кредитную историю, своевременно внося платежи по текущему долгу.
Зачем нужен транш по кредитной карте
С помощью транша предоставляют средства в рамках кредитной линии и проводят оплату, даже если остаток средств в силу различных причин не позволяет завершить расходную операцию:
Преимущества и недостатки траншей по кредиту
Держатель карты избавляется от необходимости срочно искать возможность оформления нового кредита. По предварительной договоренности банк готов на кратковременной основе финансировать расходы заемщика в пределах заранее согласованных лимитов.
Внимание. Помимо упрощенной схемы кредитования не требуется новая подача документов с риском отказа по заявке.
Благодаря дополнительному финансированию через транш Альфа-Банка появляется возможность завершать важные сделки, проводить быстрые оплаты независимо от наличия на текущий момент достаточной суммы на счету.
Получая транш, не стоит забывать, что банк не забудет начислить проценты за использованную сумму, что только увеличивает кредитную нагрузку заемщика. Возвращать долг придется сразу, с ближайшим поступлением на карточный счет.
Условия получения транша
Банк одобрит транш, если будет выполнен ряд условий. Клиент должен отвечать требованиям:
Внимание. Чтобы иметь возможность завершать сделки при обнулении баланса, предварительно обращаются в банк для согласования дополнительной кредитной суммы и условий включения траншей.
Неподтвержденные операции в Альфа-Банке
Любые операции с платежными средствами, кредитными или депозитными счетами, обрабатываются определенное время. Особенно это актуально для пластиковых карт. Если платеж был произведен, это еще не значит, что средства мгновенно зачислились на карту или были с нее сразу же списаны. Существует еще и такое понятие, как «неподтвержденные операции.
Неподтвержденные операции в Альфа-Банке: что это значит?
Неподтвержденные операции – это когда клиент банка совершил эту самую операцию, а его контрагент ее еще не подтвердил. Самый простой пример: у клиента есть кредитная карта. С ее помощью он оплачивает покупку кухонного гарнитура. Средства с карты списываются мгновенно, однако они остаются «висеть» в строке «неподтвержденные операции» достаточно долго, около 2-4 дней до тех пор, пока контрагент подтвердит, что он действительно получил деньги. Это очень грубое описание, однако общий принцип оно передает.
Неподтвержденные операции по кредитной карте Альфа-Банка
С кредитными картами Альфа-Банка нередко возникают такие проблемы, что клиент пополняет счет на определенную сумму специально в льготный период (в течение которого можно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов). Однако, такие деньги часто «зависают» в строке «неподтвержденные операции». Логично, что некоторые клиенты беспокоятся, не придется ли им платить проценты по кредиту только потому, что деньги не успели зачислиться нормально? На самом деле нет. Банк видит средства сразу после пополнения счета и начинает учитывать их мгновенно. Да, пока они находятся в статусе «Неподтвержденных», они как бы «заморожены», но на клиенте и банке это, на самом деле, никак не сказывается.
В каких случаях возникает подобная ситуация?
Как уже было сказано выше, такая ситуация – это абсолютно нормальна. Возникает это чаще всего при межбанковских переводах, однако не обязательно. Дело в том, что помимо банка, который выпускает карту, существуют еще и платежные сервисы. Например, Visa, Master Card, Maestro и так далее. У них есть свои регламенты, правила и нормативы, игнорировать которые никто не сможет. А есть еще Банк России, у которого есть строго определенный операционный день. И это тоже может сказаться на сроках пополнения и «подтверждения» операции.
Что делать в такой ситуации?
Несмотря на то, что подобная ситуация может показаться достаточно спорной, Альфа-Банк на самом деле решает ее очень быстро и просто. Он просто автоматически учитывает все деньги, которые поступают на счет. Будь то подтвержденные или неподтвержденные. Это несколько повышает риск для данной финансовой организации, если возникнет спорная ситуация, но как доказывает практика, возникают они крайне редко и легко разрешаются ко всеобщему удовольствию. А вот у клиентов банка из-за этого проблем могло бы быть много, потому банк и решил перейти на «общий» учет. Так что, делать ничего не нужно. Разве что позвонить в службу поддержки и, на всякий случай, уточнить эту информацию.
Как рассчитывается минимальный платеж по кредитной карте
Содержание
Что такое минимальный платёж по кредитной карте?
Минимальный платёж по кредитной карте – это денежная сумма, которую необходимо вносить на счёт каждый месяц. Тратить деньги можно сразу же, как только они поступят на счёт. Но в чём тогда смысл? Так банк получает подтверждение, что вы платёжеспособны и помните о кредите.
Своевременное внесение минимального платежа – одно из обязательных условий пользования любой кредитной картой.
Если зачислять деньги вовремя, не придётся платить проценты по карте в течение льготного периода – от 60 или 100 дней, в зависимости от типа кредитки. Но если его пропустить, банк начислит комиссию и проценты за пользование деньгами.
Выбирая кредитку, узнайте заранее, сколько денег придётся вносить.
Как рассчитать минимальный платёж?
Сумма минимального платежа зависит от размера текущей задолженности по карте в предыдущем месяце. Чем больше денег вы потратили за месяц, тем больше минимальный платёж, и наоборот. По картам Альфа-Банка пользователи платят 3–10% от задолженности. Минимальная сумма — 300 рублей.
Платёж складывается из 2 частей:
процентов от суммы основного долга по кредиту в размере 3–10% — рассчитывается индивидуально, в зависимости от платёжеспособности заёмщика и его кредитной истории;
процентов за пользование заёмными средствами — от 300 рублей. Рассчитываются только после завершения льготного периода — 60 или 100 дней, в зависимости от типа кредитки.
Можно рассчитать, какую максимальную сумму денег нужно будет вносить по конкретной кредитной карте. Например, вы оформили кредитку с лимитом 500 000 рублей. В том случае, если потратите весь лимит за месяц, на следующий месяц нужно внести минимальный платёж от 15 000 до 50 000 рублей, в зависимости от назначенной вам ставки — от 3% до 10%. Но это в рамках льготного периода, когда проценты за пользование кредитом не начисляются. Если вышли за рамки беспроцентного периода, сумма будет больше.
Вам не нужно считать каждый месяц обязательный платёж. Банк всё рассчитывает самостоятельно за 20 дней до даты внесения оплаты и заранее уведомляет владельца карты.
Узнавать информацию можно в мобильном приложении и выписке, которая приходит на электронную почту. Если у вас подключена услуга «Альфа-Чек», будет приходить смс-напоминание.
Есть и другие способы узнать сумму обязательного ежемесячного взноса:
позвонить в Call-центр по номеру 8 800 200 00 00;
запросить выписку через банкомат, используя свою карту;
спросить у кредитного специалиста в ближайшем отделении банка.
Важно: лучше пополнять счёт заранее — иногда проведение операции занимает больше суток, и можно допустить просрочку.
Что будет, если пропустить минимальный платёж?
Подписывая договор на кредитную карту, клиент соглашается с прописанными в нём обязательствами. Одно из них — внесение минимальной ежемесячной оплаты до установленной даты.
Если пропустить обязательный платёж, банк начислит штраф в размере 0,1% за каждый день просрочки и неустойку 20% годовых, а также отменит грейс-период. Даже если 60 или 100-дневный льготный срок ещё не завершился, клиенту придётся платить проценты за весь срок пользования деньгами банка. Остаток доступного лимита могут заблокировать, пока задолженность не будет полностью погашена. Сведения о просрочке попадают в бюро кредитных историй.
Если вы потеряли работу, оказались в трудной финансовой ситуации и не можете вовремя вносить обязательный платёж, сразу уведомите об этом банк. Так вы покажете, что являетесь добросовестным клиентом. Если есть доказательства ухудшения финансового положения, можно договориться об отсрочке или реструктуризации кредитной карты.
Если вам звонит сотрудник Альфа банка, не нужно игнорировать такие звонки. Важно выйти на контакт и объяснить причину неоплаты долга. Банку выгодно вам помочь и договориться.
Не пропускайте обязательные платежи и вовремя обновляйте льготный период, чтобы бесплатно пользоваться деньгами банка.
Предоставление транша Альфабанк, что это
Транш – это выдача кредита частями в течение определенного срока. Удобна такая форма для юридических лиц. Кредитная линия открывается на согласованную сумму, но получить ее единовременно нельзя. Так банки снижают собственные риски по кредитованию. Физические лица также могут получить транш от банка. Это овердрафтная сумма, которая является возобновляемой. При погашении кредитного лимита полностью, деньги можно брать вновь.
Технический овердрафт возникает, когда заемная сумма является несогласованной. Возникает технический транш при расчетах картой с перерасходом средств.
Альфа банк предоставляет транш по кредитным картам в размере кредитного лимита для совершения операций, стоимость которых превышает сумму собственных средств. Революционный тип займа позволяет возобновлять финансирование в пределах установленной суммы, после ее погашения.
При возобновляемой линии кредита после погашения предыдущей части займа. Если банк одобрил кредит на сумму 500000 рублей, заемщик взял из них 200000 рублей, то следующую сумму транша можно взять после погашения взятой суммы. При невозобновляемой сумме кредита 500000 рублей делится на части. Заемщик может взять 200000 рублей, потом еще 200000 рублей. Остаток по кредиту составит 100000 рублей.
Достоинства и недостатки кредитного транша Альфа Банка
Весомым плюсом при оформлении такого вида кредитования будет то, что для его оформления достаточно обратиться в банк один раз, а потом просто пользоваться денежными средствами. Возобновляемый кредит позволяет взять сумму вновь после погашения предыдущего займа. Оценка платежеспособности и предоставление документов банком происходит при первичном обращении.
Начисление процентов производится только на использованную сумму, а не на весь кредит. Такая система экономит средства заемщика и позволяет с легкостью управлять финансами.
Минусом является повышенная процентная ставка. В среднем, на транш начисляется на 2-3% годовых больше, чем на сумму стандартного кредита. При небольших суммах это незаметно. Организации берут многомиллионные кредиты, поэтому для юридических лиц сумма переплаты получается существенная.
Предоставление технического овердрафта – операция незапланированная. Перерасход средств по карте создает излишние кредитные обязательства, которые клиент не предусмотрел.
В каком случае выдается транш?
Транш в Альфа Банке выдается как физическим, так и юридическим лицам. Для организаций предусмотрена программа «Оборотный кредит» для пополнения средств предприятия. Кредит выдается на сумму до 50 млн. рублей, у постоянных клиентов Альфа-Банка возможно увеличение суммы до 70 млн. рублей. Срок пользования средствами составляет от 3 до 12 месяцев.
Выдача транша физическим лицам происходит в следующих случаях:
Во избежание непредвиденных расходов при техническом транше необходимо соблюдать несколько правил:
не совершать платежей в валюте с последующей конвертацией.
Как пользоваться кредитной картой
Содержание
Вы уже оформили кредитную карту или только собираетесь? Расскажем, как правильно ею пользоваться и не переплачивать.
Секреты использования кредитных карт
Кредитная карта – платёжное средство, деньги на котором принадлежат банку.
Размер предоставляемой в долг суммы рассчитывается индивидуально и может составлять от 50 000 до 1 000 000 рублей. По договору предусмотрен период беспроцентного пользования – 60 или 100 дней.
От того, насколько грамотно держатель будет распоряжаться картой, будет зависеть, на сколько выгодной и удобной она окажется.
Секреты использования карты просты – достаточно изучить правила работы кредитки, чтобы избежать лишних трат. Ниже расскажем подробно, как этого добиться.
Пользуйтесь кредиткой только для безналичного расчёта
Кредитная карта так же, как и дебетовая, предусматривает возможность совершать оплату товаров и услуг, снимать наличные через банкомат. Пластик оборудован чипом с возможностью бесконтактного совершения платежей в торговых точках, на оборотной стороне есть CVC-код для интернет-оплаты.
В приложении Альфа-Мобайл вы можете оплатить со счёта кредитной карты мобильную связь, интернет, платежи ЖКХ, штрафы ГИБДД и прочие — онлайн и без комиссии.
Чтобы не переплачивать банку, рекомендуется использовать кредитку именно для оплаты.
Постарайтесь укладываться в грейс-период
Льготный, или грейс-период – это тот промежуток времени, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка бесплатно. Как только с кредитного счёта произошло списание части средств (например, оплачена комиссия за годовое обслуживание или совершена покупка), начинается отсчёт беспроцентного пользования. По кредитным картам Альфа-Банка он составляет 60 или 100 дней.
Пока длится льготный период, вам поступит смс-сообщение с просьбой осуществить минимальный платёж. Внесённая сумма покрывает часть долга. Когда задолженности нет, вносить на счёт ничего не надо. Если долг есть, с момента расчёта у вас будет 20 дней на пополнение баланса.
Своевременное внесение минимального платежа – одно из условий предоставления льготного периода. Если деньги не внесены вовремя, беспроцентный период прекращается и происходит начисление процентов. Их размер указан в условиях кредитования.
Если все платежи и долг будут погашены в срок, вы сможете снова воспользоваться беспроцентным периодом. Если льготный период заканчивается, а задолженность ещё не погашена, к оплате выставляются проценты за всё время пользования кредитной картой. Они рассчитываются исходя из установленной в договоре индивидуальной ставки, срока и суммы задолженности.
Важно вовремя вносить деньги на счёт. Сделать это можно:
Переводом с другой карты через мобильный или интернет-банк.
Внесением наличных через банкомат Альфа-Банка или партнёров.
Не допускайте просрочек и задолженностей
Подписывая договор, заёмщик берёт на себя обязательство своевременно вносить платежи. Нарушение сроков оплаты может привести к:
Штрафным санкциям (0,1% от суммы пропущенного платежа за каждый день просрочки);
Отмене льготного периода — придётся платить проценты за всё время использования денег;
Блокировке лимита до полного погашения (при систематическом нарушении карта будет работать только на внесение средств);
Подаче негативных сведений о продолжительности и количестве просрочек в бюро кредитных историй;
Долг может быть передан коллекторам или взыскан через суд.
Старайтесь вносить все необходимые платежи вовремя, не откладывая на последний момент. Учитывайте, что при некоторых способах пополнения кредитной карты зачисление может быть не моментальным (например, при переводе из другого банка по реквизитам счёта).
Снимайте наличные правильно
В большинстве банков при снятии наличных с кредитной карты предусмотрено не только взимание комиссии, но и отмена беспроцентного срока. Это означает, что с момента получения банкнот на руки вам начинают начислять проценты за использование денег, предусмотренные договором. Получается, что вы платите дважды за одну и ту же сумму.
Это невыгодно — лучше пользоваться кредитной картой только для безналичной оплаты.
Однако в Альфа-Банке снятие наличных включено в льготный период, что даёт больше возможностей заёмщику. В зависимости от того, какую кредитную карту вы оформили, будут отличаться условия снятия наличных и размеры взимаемых комиссий.