Что такое финансовые проблемы
Главные признаки финансовых проблем в будущем. Какое решение нужно предпринять уже сейчас?
К сожалению, серьезные финансовые проблемы могут возникнуть у каждого человека причем в самое неожиданное для этого время. И даже если вы являетесь ответственным и грамотным в отношении ваших финансов, то и в таком случае избежать денежного кризиса удается далеко не всегда. Однако не стоит слишком волноваться. Эксперты в сфере по денежным вопросам выделяют ряд основных признаков, зная о которых вы вовремя и весьма успешно можете не только предвидеть, но и с успехом решить большинство ваших финансовых затруднений. А чтобы узнать об этом подробнее, читайте далее.
Отсутствие финансовых накоплений
Известно ли вам, что более 37% всех россиян не имеют каких-либо финансовых накоплений, а в случае возникновения непредвиденных ситуаций надеются лишь на поддержку кредиторов? На первый взгляд в этом нет ничего удивительного, но все же здесь замечается весьма неблагоприятная последовательность:
Причем многие люди даже не особо задумываясь берут сразу несколько различных кредитов, считая частные займы у своих друзей и знакомых, полагая, что именно так следует решать финансовые проблемы. Однако подобный подходит ведет лишь к финансовой яме, выход из которой может обойтись вам крайне недешево.
Но куда разумнее будет избежать всех этих последствий и приучить себя откладывать на сберегательный счет хотя бы 5–10% от ваших доходов. Идеально, если вы поставите себе цель, к примеру, накопить 1000 долларов и не тратить эти деньги ни при каких обстоятельствах. Эти средства должны выполнять роль своего рода финансовой подушки безопасности, которая необходима для решения действительно важных и малопредсказуемых ситуаций.
Привычка брать деньги в долг
Логичным признаком грядущих финансовых проблем является привычка брать деньги в долг. Однако здесь стоит различать конкретные обстоятельства. Одно дело, если вы живете в съемном жилье и платите за него 500 долларов в месяц. Здесь будет разумно подобрать для себя программу ипотечного кредитования, которая не потребует от вас взноса более этих же самых 500 долларов за месяц, но при этом вы уже сами будете являться полноправным владельцем дома или квартиры.
Но совсем иное дело, когда прогуливаясь по улице вы вдруг замечаете на витрине магазина привлекательное пальто и тут же спешите воспользоваться своей кредитной картой. Причем те люди, которые совершают подобные поступки из последнего примера, превращают свою привычку приобретать незапланированные покупки в целый образ жизни. Но вы уже знаете, что такое поведение способно привести вас к по-настоящему серьезным финансовым проблемам, чего, конечно же, делать не стоит.
Отсутствие планов
Если вновь вернуться к примеру с ипотечным кредитованием, то его можно отнести к разряду обдуманных и запланированных долгов, если вы, конечно, и в самом деле хорошенько подумали о рациональности этого приобретения. А вот импульсивная покупка какой-либо вещи за кредитные средства просто потому, что она вам понравилась – это уже необдуманные и нерациональные траты, ведущие к финансовым проблемам, а не к их решению.
Здесь стоит воспользоваться хорошим правилом – если какой-нибудь товар вам очень приглянулся, то обязательно обдумайте рациональность его покупки хотя бы в течение 24–48 часов. Вы удивитесь тому, что многие понравившиеся вам вещи, по сути, не очень-то вам и нужны. Просто запишите название какой-либо приглянувшейся вещи и в спокойной обстановке поразмыслите, действительно ли она вам так необходима? Стоит ли на это тратить заработанные деньги?
Даже если вы испытываете большую страсть к шоппингу и обладаете при этом достаточным доходом, то будет куда разумнее выделить себе отдельную колонку месячных расходов под названием «Развлечения» и не превышать той суммы, которую вы для этого отдадите. В идеале вам необходимо выделить основные статьи расходов и при получении зарплаты распределять ваш бюджет на месяц вперед. Например:
Такое финансовое планирование позволит вам взять под контроль ваши денежные потоки и уже куда более рационально и эффективно распоряжаться средствами.
Обращение в ломбарды
Что делать, если нет возможности взять кредит либо просто не хочется влезать в долги, но при этом срочно нужны деньги? Многие люди не слишком долго раздумывая над данной финансовой проблемой находят простое решение – сдача драгоценностей через ломбарды. Также есть и другие схожие заведения, которые аналогичным образом принимают многие электроприборы, бытовую технику мебель и пр.
Конечно, пока вы уверены в завтрашнем дне и без особого труда можете выкупить заложенные вещи, все выглядит не так уж и плохо. Однако при подобном подходе к вашим финансам рано или поздно, но все же обязательно возникнет ситуация, когда вы уже не сможете заплатить за ваше золотое кольцо или мобильный телефон.
Разумным решением в данном случае будет заблаговременное создание накоплений, планирование вашего бюджета, и поиск способов увеличения доходов. В идеале следует завести себе привычку хотя бы по 30–60 минут в день выделять на самообразование и развитие в тех областях, где вы могли бы наилучшим образом проявить себя с финансовой стороны.
Боязнь инвестиций
Если с необходимостью создания накоплений многие люди еще могут мириться, то вот рисковать своими деньгами с целью получения доходности готовы далеко не все. Однако мало приучить себя регулярно откладывать часть от заработанных денег, необходимо еще и уметь грамотно распоряжаться своими накоплениями. Иначе спустя некоторое время столь пагубное явление, как инфляция, попросту «съест» ваш капитал.
Естественно, если вы никогда не вкладывали деньги в какие-либо активы, то не стоит начинать с высокорискованных инструментов, таких как акции или же валютный рынок. Для многих будет более чем реально открыть обычный банковский депозит в валюте под 8–10% годовых. Конечно же, не стоит на этом останавливаться. Вы ведь помните о необходимости постоянно выделять время на обучение относительно еще большего заработка денег – так посвятите его изучению инвестированию. Если говорить об интернете, то на сегодня большой популярностью пользуются такие онлайн-инструменты, как криптовалюта, ПАММ-счета и частные инвестиционные компании. Изучайте тему инвестиций, создавайте накопления, набирайтесь опыта, и ваше финансовое положение неизменно начнет изменяться в лучшую сторону.
Заключение
Теперь вам хорошо известны наиболее важные признаки грядущих финансовых проблем и подходящие их решения, которые обязательно следует применить на практике. А чем раньше вы начнете это делать, тем быстрее станет все более упрочняться ваше материальное положение. Успехов!
Финансовые проблемы: причины нехватки денег и способы исправления ситуации
В статье рассказывается:
Финансовые проблемы рано или поздно настигают каждого из нас. Ну, или почти каждого. И люди в этой ситуации начинают действовать по-разному. Одни просто потуже затягивает пояса, другие срочно начинают искать подработку, третьи записываются на курсы финансовой грамотности.
Любой из этих методов имеет право на существование. Хотя, конечно, лучше всего начать зарабатывать неплохие деньги, чтобы забыть о проблемах с финансами навсегда. Но это совсем не быстрый путь. И на его протяжении все равно приходится сталкиваться с определенными трудностями.
10 внешних причин финансовых проблем
Перед тем как начинать искать определенные пути решения финансовых проблем, стоит понять, какие же причины приводят к денежным затруднениям.
Создай жизнь Мечты с проверенными практиками от Марии Самариной
Мы подготовили для тебя документы, которые помогут преобразить все сферы жизни: отношения, финансы, карьеру, здоровье, предназначение.
Это наши проверенные методики, благодаря которым 98% наших учеников отмечают позитивные изменения.
Обычно эти документы доступны только нашим ученикам, мы какое-то время будем раздавать их бесплатно, но очень скоро уберем их из открытого доступа. Скачивай и используй уже сегодня:
Пошаговая инструкция “Как совершить финансовый прорыв”
5 шагов для привлечения денег в жизнь за 2 недели
Руководство “Как построить здоровые отношения”
5 ошибок, которые убивают любовь
Инструкция по поиску своего предназначения
16 вопросов, которые помогут найти свое дело
Чек-лист “Как гарантированно исполнить желание за 30 дней”
7 уроков для достижения жизни Мечты
5 вещей, которые нельзя делать при возникновении денежных трудностей
Поговорим о том, от чего стоит воздержаться, если в жизни появились серьезные финансовые проблемы. Иногда в трудной ситуации люди теряют голову и совершают ошибочные действия, с последствиями которых потом приходится бороться очень долго.
Что не надо делать, если у вас финансовые проблемы?
10 рекомендаций по решению своих финансовых проблем
Необходимость урезания расходов и планирования бюджета угнетает многих людей. В основном это актуально для тех, кто привык много тратить. Для нынешних реалий характерно, когда семья живет, совмещая ипотеку и декрет жены. Иногда сюда добавляются дополнительные кредиты.
Как пережить это время, не загоняя себя в серьезные финансовые проблемы?
9 советов по борьбе с психологическим дискомфортом из-за возникновения финансовых проблем
Если нет денег, то это означает не только невозможность что-то приобрести. Часто человек испытывает психологическое давление, впадая от этого в тяжелую депрессию.
Чтобы не заболеть, придерживайтесь советов психологов:
Как гарантированно исполнить любую мечту за 30 дней
Как решить финансовые проблемы: руководство для тех, кто не хочет погрязнуть в долгах
Рассказываем, как справиться с денежными трудностями и начать относиться к средствам рационально.
Здесь и далее фото unsplash.com
Многие из нас регулярно задаются вопросом, как решить финансовые проблемы и задышать полной грудью с набитыми наличностью карманами. Кто-то для этого начинает слушать тренинги Тони Роббинса, другие обращаются за советом к своим успешным друзьям, а некоторые откроют эту статью и найдут для себя несколько ценных рекомендаций, которые мы приготовили с заботой и любовью.
К сожалению, далеко не все мы рождаемся в богатых семьях или в Арабских Эмиратах, где государство поддерживает хорошими деньгами своих граждан. Однако каждый из нас в течение жизни может добиться успеха вопреки сложившимся обстоятельствам.
Поэтому самый первый совет, который мы можем дать, — не стоит винить в своем неустройстве внешний мир. Соберись с силами, возьми всю ответственность на себя и будь готов к изменениям, а мы как раз расскажем, как это сделать.
Содержание
Причины финансовых проблем
Прежде чем мы будем давать конкретные рекомендации по увеличению твоего бюджета, давай разберем несколько причин, из-за которых может возникнуть его дефицит.
1. У тебя хромает финансовая дисциплина
Одна из главных истин финансового благополучия заключается в умении грамотно распоряжаться деньгами, а не раскидывать их направо и налево. То есть даже у тех, кто зарабатывает хорошо, могут возникнуть трудности, потому что они совершают бездумные траты и не создают себе подушку безопасности.
В таком случае неважно, сколько ты зарабатываешь. В конечном счете ты найдешь себя в ожидании дня зарплаты с непреодолимым желанием вновь хорошенько потратиться.
Если у тебя нехватка финансовой дисциплины, присмотрись к планированию трат, составлению бюджетов и откладыванию денег на черный день. Большинство успешных людей сходятся во мнении, что откладывать надо 10% с каждый своей зарплаты. Попробуй взять это правило на вооружение и твоя жизнь уже очень скоро изменится.
2. Ты постоянно берешь кредиты
Преимущество кредитов в банках заключается в том, что ты можешь приобрести ту или иную вещь, даже если не можешь себе ее позволить. Однако один из главных минусов банковских займов — это колоссальные переплаты, которые опустошают твои карманы.
Мы считаем, что кредит может быть оправдан только в тех случаях, когда речь идет об очень важных вещах. В остальных случаях можно утихомирить свою сиюминутные желания и подумать о будущем.
Таким образом, если у тебя много кредитов, попробуй погасить их всех и пересмотри свой взгляд на банковские займы под высокие проценты. Подумай также о досрочном погашении кредита, которое приблизит тебя к заветной цели обрести финансовую независимость.
3. У тебя есть другие долги
Помимо кредитов у нас может быть множество других долгов и займов. Например, долги по коммунальным платежам, из-за просрочки которых человека могут лишить света или газа, а в некоторых случаях и вовсе выселить. Не забывай вовремя погашать их, чтобы не создавать себе дополнительных проблем.
Кроме того, у тебя могут быть долги перед друзьями, родственниками или знакомыми. С этими займами тоже лучше всего справиться в самое ближайшее время. Поверь, ментальность должника очень сильно мешает тому, кто хочет стать успешным и независимым человеком.
Как избавиться от финансовых проблем: решения
Итак, когда мы прикинули несколько потенциальных причин, из-за которых у тебя могут наблюдаться дыры в бюджетах, самое время рассказать о способах решения сложившихся трудностей.
Финансовые трудности и как их избежать
Финансовые трудности и как их избежать. Любой из нас хотя бы раз в жизни оказывался в сложном финансовом положении. «Как я буду жить?», «Чем буду питаться?», «Как оплатить коммуналку и детский сад?» Подобные вопросы задает себе ежедневно достаточно большое количество людей, особенно в России.
Финансовые трудности и как их избежать
Финансовые трудности и как их избежать
В условиях современного экономического кризиса нехватка денежных средств — достаточно стрессовый фактор. В таком сложном психологическом состоянии зачастую люди склонны принимать неправильные финансовые решения, которые могут только усугубить ситуацию.
Но есть возможность подготовиться к вероятным финансовым проблемам или даже их предотвратить.
Предлагаю взять на вооружение несколько простых советов.
Помните: «Предупрежден — значит вооружен!»
Рано или поздно в финансовую яму падает каждый из нас:
Люди по-разному реагируют на трудности с деньгами
Неудачники начинают
Взрослые и опытные люди задают правильные вопросы
А какова ваша модель мышления? Если она позитивная, то предлагаю вам следовать семи простым правилам.
Финансовые трудности и как их избежать
Правило 1. Настрой
Вы должны иметь позитивный настрой! Нужно понять, что деньги — это не хорошо и не плохо. Деньги могут быть использованы для разжигания военных конфликтов и для строительства детских домов.
Всё определяется характером и привычками того, кто владеет богатством.
Напоминайте себе каждое утро: «В мире очень много денег, которые я могу заработать, умножить, вложить или раздать. Моё финансовое благополучие улучшает жизнь всех людей».
Когда ваш настрой изменится, следовать другим правилам будет легко.
Многие люди не верят в то, что, прорабатывая свои денежные установки и ограничения, со временем можно научиться совершенно по-другому относиться к деньгам. Но, как показывает практика, это возможно.
Правило 2. Живите по средствам
Когда есть финансовые трудности, сложно позволять себе все, что хочется. Определите приоритетные расходы.
Как правило, это траты на коммунальные услуги, съем жилья и питание. В зависимости от вашей ситуации, в такие расходы можно включить медикаменты, плату за детский сад и другие.
Спланируйте свой бюджет, он поможет вам отследить ваши расходы.
Вы будете в курсе движения ваших средств и будете знать, на что потрачены деньги каждый месяц. Нет единого метода или системы, как вести бюджет. Кто-то ведет записи в амбарной книге, а кому-то нужен подход, основанный на автоматизированном учете.
Покупайте там, где дешевле
Не заходите в магазин рядом с домом, если знаете, что в «Пятерочке» нужный продукт дешевле. В сетевых магазинах часто можно приобрести товары со скидкой, особенно на нескоропортящуюся продукцию (мыло, шампунь, порошок, сахар, соль и т. д.).
Составьте список покупок
Благодаря списку, у вас будет некий план, который поможет вам покупать только то, что вам нужно.
Ждите распродаж
Летнюю одежду покупайте зимой и, наоборот, зимнюю лучше приобрести летом.
Правило 3. Научитесь экономить
Пожалуй, это одно из самых важных правил. Человек, который не умеет экономить, тратит всё и остается ни с чем. Откладывайте минимум 10% вашей зарплаты. Например, если ваш заработок составляет 30 000 рублей, экономьте 3000 рублей ежемесячно. Можете больше? Ещё лучше.
Это не так сложно, как вам кажется. Просто посчитайте, сколько вы тратите на ненужные покупки. Сколько стоит печенье и конфеты к чаю, сигареты, кофе, алкогольные напитки и т. д. Думаю, что в итоге сумма получится больше, чем упомянутые три тысячи.
Не тратьте сэкономленные деньги, пока не создадите «подушку безопасности», которой хватит на 6 месяцев безбедной жизни в случае отсутствия работы.
Сумма зависит от размера вашей семьи и места проживания. Я рекомендую иметь финансовую подушку в размере не менее 100 000 рублей. Данную сумму лучше хранить на банковском счете и ни в коем случае не тратить до наступления действительно «черных» дней.
Правило 4. Монетизируйте свое хобби
Прежде чем брать подработку в ущерб хобби, подумайте. Возможно, именно любимое занятие подарит вам не только радость, но и деньги.
Финансовые трудности и как их избежать
Вспомните свой жизненный опыт: что поможет вам получить доход? Заработать можно практически на любом увлечении.
Рукоделие.
Это наиболее очевидный способ заработка, когда речь идёт о хобби. Список увлечений в этой сфере обширен: вязание (крючком и спицами), вышивание, создание игрушек. Продавайте часть сделанного вами.
Кулинария.
Может быть, вы любите печь тортики? Тогда почему бы вам не начать их продавать? Сначала знакомым, а потом уже магазинам. Услуги домашних кондитеров пользуются популярностью. Тортов, пирожных, пирогов, конфет предлагается достаточно, но еда — это одно из главных удовольствий в жизни, поэтому кулинарные услуги будут всегда пользоваться спросом.
Ведение блога.
Не самый простой способ заработать — завести свой блог. Но заработать на своей страничке можно, особенно если вы готовы предлагать читателям уникальную информацию. Деньги будут приходить к вам от рекламодателей, которые захотят продемонстрировать товар вашим подписчикам.
Любите футбол? Сделайте сайт с вашими авторскими статьями или канал на YouTube с интересным контентом.
Ремонт техники.
Если вам с малых лет нравилось возиться с радиолами, магнитофонами, магнитолами, приёмниками и вы достигли такой степени мастерства, что после всех манипуляций не остаётся ни одной лишней детали…
Если дома всё исправно работает, но инструменты все равно не дают покоя…Чините чужие вещи! За вознаграждение, конечно.
Фотография.
Заработать в этом сегменте можно несколькими способами: проводить фотосессии, снимать праздники, делать фото для газет и журналов.
Пробиться на рынке, где фотографом себя считает каждый, у кого есть камера, непросто. Чем выше ваше мастерство, интереснее идеи, оригинальнее подход, тем больше шансов на успех.
Бьюти–процедуры.
Девушки и женщины, которые любят ухаживать за собой, могут попробовать оказывать косметические услуги в домашних условиях. Многие представительницы прекрасного пола предпочитают ходить именно к таким мастерам, учитывая отзывы других людей («сарафанное радио») и более низкую цену, чем в салоне. Вам нужно определиться с видом услуг (маникюр, прически, макияж) и оттачивать свое мастерство на практике, а прохождение курсов поможет повысить качество и увеличить прибыльность.
Правило 5. Узнайте, положены ли вам льготы или социальные выплаты
Если у вас родился ребенок, вы вправе получить пособие (пособие по беременности и родам, пособие по уходу за ребенком). Согласно заявлению Президента РФ с 1 января 2020 г. материнский (семейный) капитал будут выдавать и на первенца, а при рождении второго ребенка сумма этой выплаты увеличится.
В целях материальной поддержки малоимущих граждан из средств регионального бюджета выделяется субсидия на оплату ЖКХ, позволяющая уменьшить траты на квартплату.
Если у вас малоимущая семья с детьми, то, возможно, детям полагается бесплатное питание в школе. Дети могут иметь право на бесплатный проезд.
Кроме того, вы можете возместить часть затрат на лечение, получив налоговый вычет.
Если вы потеряли работу и не можете пока найти новую, встаньте на биржу. Вы будете получать пособие по безработице, сможете пройти курсы повышения квалификации совершенно бесплатно, а возможно, и найдете новое рабочее место.
Правило 6. Создайте пассивный денежный доход
Конечно, деньги, которые вы откладываете, согревают душу, но толку от них не будет, если они просто лежат у вас дома. «Умное» инвестирование поможет вам создать вначале небольшой, а в недалеком будущем солидный приток финансовых средств.
Хочу сразу уточнить, что совсем с «пассивным» доходом я не сталкивался. Почти каждый пассивный доход требует определенного труда, как минимум в начале, после чего он может приносить доход очень длительное время, не требуя вашей активной вовлеченности.
Депозиты.
Это один из самых простых и понятных для граждан способ сохранения денег и получения пассивного дохода. Вы просто отдаете банку свои деньги на определенный срок, а за это банк начисляет вам процент. Доходность по вкладам, как правило, невысокая, поэтому такой способ заработка подходит только для краткосрочных стратегий.
Регулярный пассивный доход могут обеспечить облигации или дивидендные акции.
Облигации — долговые обязательства компаний. Покупая облигацию, вы кредитуете компанию, выпустившую их, и получаете право на регулярные процентные выплаты. Доходность по облигациям немного опережает банковский депозит. Лучше отдавать предпочтение облигациям крупных надежных компаний.
Акция — доля в компании, которая дает владельцу право на получение части ежегодной прибыли в виде дивидендов. Можно купить акции компаний, которые регулярно выплачивают инвесторам высокие дивиденды. Выплаты могут быть раз в год, раз в полгода или раз в квартал. Так как прибыль компании в разные периоды может отличаться, то и дивиденды в разные годы могут различаться.
Создав источники пассивного дохода, вы можете обрести финансовую независимость и абсолютную свободу: можно отправиться в отпуск, когда вам этого захочется или записаться на курсы изучения иностранных языков.
Пассивный доход могут получить не только миллионеры. Каждый человек, имеющий среднюю зарплату, может рассчитывать на получение пассивного дохода, если он вовремя проявит заботу о своём будущем, выберет стратегию и проработает в соответствии с ней несколько лет. Если начать работать в этом направлении прямо сейчас, уже скоро можно стать финансово независимым раз и навсегда.
Правило 7. Инвестируйте в себя любимого
Следите за своим здоровьем. Чем вы здоровее, тем дешевле вы себе обходитесь.
Достаточно придерживаться следующих правил
Учитесь и развивайте себя
Инвестиции в знания – это одни из самых успешных инвестиций. Речь идет не только о профессиональных навыках и умениях, но и о получении широкого спектра знаний, и не важно, будут ли знания в будущем конвертированы в деньги. Они могут вам пригодиться в любой жизненной ситуации.
Более эрудированный, компетентный и осведомленный человек вызывает уважение у коллег и руководства, а значит, он имеет больше шансов на продвижение по карьерной лестнице.
В современном обществе для самообразования много путей:
Не стоит забывать и про книги. Это прекрасный источник знаний, практических советов и полезного опыта. Регулярно читая книги, вы приближаете позитивные изменения в своей жизни. Узнавая новое и применяя это на практике, вы совершенствуете себя.
Общайтесь с успешными людьми
Круг общения влияет на нашу жизнь очень сильно. Так как любые вложения должны окупаться, старайтесь находиться в окружении тех, кто может стать для вас положительным примером. Может быть, со временем вы и сами станете примером для подражания.
Конечно, советы нельзя назвать идеальными, ведь каждый из нас лучше знает свои потребности и возможности.
Вряд ли получится вернуться к финансовой стабильности за несколько дней, недель, а может, и месяцев.
Двигайтесь постепенно