Что такое финансовое мошенничество
Финансовые мошенничества: как себя обезопасить
Среди всех видов мошенничеств финансовое мошенничество занимает особое место. Какие только хитрости не используют охотники за чужими деньгами, чтобы обогатиться. С активным развитием новых технологий финансовое мошенничество тоже не стоит на месте, адаптируется к современным условиям. В наши дни мошенничество приобрело интеллектуальный характер. Мошенники применяют не только новые технологии, но и самые современные психологические методики, такие как нейролингвистическое программирование.
В данной статье разберём, что такое финансовое мошенничество, какие виды существуют, как себя обезопасить и какая ответственность предусмотрена за мошенничество.
Уголовный кодекс РФ определяет мошенничество как «хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием» (п.1 ст. 159 УК РФ).
Жертва мошенничества часто добровольно передает злоумышленнику свои деньги и другое имущество, искреннее заблуждаясь, кому и для чего он это делает.
Специфика финансового мошенничества состоит в той области отношений, в которой совершается обман — это сфера обращения различных платежных карт и других средств платежа, получение и выдача кредитов, привлечение инвестиций и иные финансовые (денежные) отношения.
Современные финансовые мошенничества многообразны:
2. Мошенничество с использованием банковских карт.
3. Финансовые пирамиды.
4. Мошенничество на рынке недвижимости («двойные продажи», продажи людям квартир в незаконно построенных домах и т.д.).
Все мошенничества в финансовой сфере объединяет одно: преступники без принуждения, с согласия самих людей получают их денежные средства. При этом потерпевшие думают, что передают эти деньги в обмен на какие-либо законные блага — недвижимое имущество, товары в интернет-магазинах, наследство и т.д. На самом деле же никаких «законных благ» нет, люди просто теряют свои деньги, не получая ничего взамен. Злоумышленники же изначально знают, что они не имеют никаких правовых оснований для получения денег и другого имущества от потерпевших.
Блокировка компьютера
Это один из самых распространенных способов незаконного отъема денег у пользователей компьютеров.
В случае если вы открыли электронное письмо с вирусом, может произойти блокировка браузера или компьютера. Далее приходит сообщение, что для дальнейшей работы, необходимо отправить смс-сообщение на указанный номер, потом вам придет код и компьютер или интернет-браузер будет разблокирован. В итоге с вашего счета списывается сумма денег, а разблокировать компьютер так и не получится.
Письма от «юристов», сообщающих о вашем наследстве
Одна из разновидностей интернет-мошенничества: заключается в массовой спам-рассылке электронных писем. Якобы «юрист» сообщает вам, что у вас был далекий родственник и этот родственник оставил вам большое наследство. «Юрист» готов за определенное вознаграждение помочь вам оформить все документы. В итоге, если вы переведете деньги, то считайте, что вы их потеряли навсегда.
Звонки от «родственников», попавших в беду
Раздается звонок, и под видом близкого родственника мошенник просит срочно положить деньги на телефон или оставить их в оговоренном месте.
Чаще всего на эту уловку попадаются женщины. Злоумышленники хорошо подкованы в области психологии и чаще всего лжезвонок раздается от детей своим мамам. Расчет на то, что любая мама молниеносно готова броситься на помощь своему ребенку, здесь срабатывает.
«Липовые» звонки и смс-сообщения от банка
Вам звонят из якобы вашего банка, сообщают, что у вас заблокирована карта. Далее просят сообщить данные вашей карточки для разблокировки. Если данные карты будут переданы мошенникам, то они получать доступ к денежным средствам на вашей карте и соответственно, обнулят её.
Следует помнить, что даже если сотрудники банка с вами свяжутся, то они никогда не будут спрашивать данные для доступа к вашей карте, в ваш личный кабинет.
«Пополнение» счета или баланса телефона
Вы получаете сообщение «Ваш счёт пополнен» и указывается сумма. Как привило, в отправителе значится банк или платежная система. Через небольшой промежуток времени раздается звонок от человека, который случайно вам перевел денежные средства и он просит перевести вам деньги обратно.
Пока вы, не удостоверитесь, было ли действительно пополнение счета, на подобные звонки не следует реагировать.
Покупка товара за копейки
При совершении покупок через интернет следует проявлять бдительность. Мошенники часто размещают информацию о продаже товара по цене в разы ниже рыночной. От вас требуется только перевести задаток. Если вы перевели задаток мошенникам, то стоит попрощаться не только с задатком, но и с товаром.
Прежде чем производить оплату, следует зайти на сайт, выяснить, кто продавец и с чем связана низкая стоимость на товар.
Скимминг
На банкомат устанавливается специальное устройство, позволяющее скопировать данные с магнитной полосы вашей карты. При скимминге пин-код от карты мошенники обычно получают с помощью специально установленной камеры или с помощью накладки на клавиатуру. Далее на основании полученных данных, изготавливают поддельную карту и списывают денежные средства.
При использовании банкомата следует внимательно его осмотреть, на наличие подозрительных видеокамер, на наличие накладок на клавиатуре, на картоприёмнике.
Финансовые пирамиды
Финансовые пирамиды предлагают своим клиентам заработать на инвестициях, на фондовом рынке. Обещают получение прибыли в крупных размерах. Фактически же цель этих организаций — собрать максимально средств с клиентов.
Как себя обезопасить
Перед заключением каких-либо сделок с вложением финансов необходимо убедиться в благонадежности компании, для этого:
— найти и проверить отзывы о компании;
— проверить реальное существование компании в государственных реестрах;
— убедиться в наличии необходимых лицензий, разрешений для осуществления деятельности компании;
— проверить имеет ли данная компания официальный сайт.
Если против вас совершено мошенничество, необходимо срочно обратиться в правоохранительные органы.
Ответственность за мошенничество
Ответственность предусмотрена ст.159 УК РФ «Мошенничество». Данная статья подразделяет меры ответственности в зависимости от:
— количества участников (один участник или группа лиц);
— суммы ущерба (в крупном размере, особо крупном).
Мошенничество, совершенное 1 участником
Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину
Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, в крупном размере
Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение
Штраф до 120 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 1 года.
Штраф до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 2 лет.
Штраф в размере от 100 000 рублей до 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 1 года до 3 лет.
Лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере от 1 000 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 3 лет, или без штрафа и с ограничением свободы на срок до 2 лет, или без ограничения свободы.
Обязательные работы на срок до 360 часов.
Обязательные работы на срок до 480 часов.
Принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без ограничения.
Исправительные работы на срок до 1 года.
Исправительные работы на срок до 2 лет.
Лишение свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 80 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев или без штрафа и с ограничением свободы на срок до полутора лет или без ограничения свободы.
Ограничение свободы на срок до 2 лет.
Принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без ограничения свободы.
Принудительные работы на срок до 2 лет.
Лишение свободы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без ограничения свободы.
Арест на срок до 4 месяцев.
Лишение свободы на срок до 2 лет.
Статья 159 УК РФ предусматривает ответственность для любых видов мошенничества, за некоторыми изъятиями.
Например, за мошенничество в сфере кредитования виновные понесут ответственность по статье 159.1 УК РФ.
Статья 159.3 УК РФ вводит уголовную ответственность за мошенничество с использованием электронных средств платежа (расчетные карты, электронные деньги). А статья 159.5 УК РФ позволяет привлечь к уголовной ответственности лиц, которые совершили мошенничество в сфере страхования. В отдельную статью (159.6) выделены мошенничества (в том числе, финансовые) в сфере компьютерной информации.
Некоторые преступления в финансовой сфере, в которых присутствует обман потерпевшего, закон квалифицирует как кражи. Например, если преступник, незаконно завладевший банковской картой, расплачивается ей в магазине за товары, то этот случай закон признает мошенничеством. Если же он с этой карты снимает деньги в банкомате, то это кража.
В первом случае, злоумышленник обманывает продавца магазина, который искренне считает, что карта принадлежит ее предъявителю (имеет место обман). Во втором случае банкомат физически не идентифицирует предъявителя карты, а лишь считывает с нее информацию, то есть преступник втайне от банка завладевает денежными средствами.
Редакция «Клерка» получила информацию от источников в ФНС о том, что в 2022 году налоговики начнут массово снимать расходы компаний.
Чтобы подготовить вас к непростому 2022 году, «Клерк» оперативно разработал уникальный курс по защите при налоговых проверках. Записаться и получить подарок.
Выдают кредит и списывают долги: как финансовые мошенники обманывают во время изоляции
Почти сразу после введения режима самоизоляции появились мошенники, которые попытались нажиться на страхах, связанных с эпидемией коронавируса.
Департамент финансов Москвы предостерегал жителей столицы сразу от нескольких способов выманивания денег. Например, мошенники предлагали чудо-приборы для очистки воздуха, убивающие вирус; создавали фальшивые сайты Минздрава, которые воровали личные данные пользователей; рассылали фейковые письма с предложениями о работе, содержащие ссылки на вредоносные сайты.
Как рассказали Т—Ж в Центробанке, на фоне продолжительной изоляции и снижения доходов активизировались и финансовые мошенники.
Вот несколько схем, которые используют жулики, прикрываясь пандемией.
Выдают кредит
Схема развода. Мошенники создают нелегальные офисы микрофинансовых организаций, выдавая займы «без справок и поручителей». Так нелегальной деятельностью занимаются ООО, ИП и даже физлица. Подпольную МФО могут открыть, например, в одном офисе с ломбардом, но договоры заключают от имени ИП.
В лучшем случае такие мошенники выдают клиентам деньги под сотни процентов годовых, в худшем — просят подписать доверенность на жилье или автомобиль, которые якобы берут в залог. В результате заемщик лишается имущества.
Как защититься. Обращаться за займами только в те организации, которые имеют лицензию Центробанка. Проверить, есть ли у компании такая лицензия, можно в реестре на сайте Банка России.
Обещают сделать трейдером
Схема развода. Мошенники представляются сотрудниками форекс-дилеров и предлагают научиться играть на бирже или даже освоить профессию трейдера. Жертва вносит деньги на депозит, и ей какое-то время везет. Но это развод — сайт жуликов просто имитирует биржу: графики растут, курсы валют меняются в нужную сторону. На языке финансистов такой сайт-подделка называется «кухня».
Очень быстро человек спускает все деньги. Даже если жертва поймет, что ее обманули, добиться справедливости будет непросто. Компании, которые открывают подобные сайты, предусмотрительно регистрируют за рубежом.
Инвестиции — это не сложно
Обещают доход на фондовом рынке
Схема развода. Мошенники предлагают вложить деньги в портфель акций, который поможет заработать в непростой экономической ситуации. Это, например, бумаги растущих медицинских и подешевевших авиационных компаний.
Инвесторам обещают дополнительные отчисления за приведенных новичков. На самом деле никаких акций не существует, а выплаты делают за счет вновь приходящих участников пирамиды.
Как защититься. Покупать ценные бумаги только через легальных брокеров — реестр организаций, имеющих лицензию, опубликован на сайте Банка России. Как правило, финансовые пирамиды обещают доходность в несколько раз больше, чем банковские вклады. Притом что гарантия дохода на рынке ценных бумаг запрещена.
Обещают оформить кредит
Схема развода. Из-за кризиса и изоляции многие россияне стали меньше зарабатывать или вовсе лишились работы. Без стабильного заработка кредит в банке получить практически невозможно. Мошенники предлагают посреднические услуги: говорят, что помогут с одобрением заявки или внесут правки в кредитную историю. Жертва платит деньги, а посредники исчезают.
Еще мошенники просят клиента передать персональные данные: копию паспорта, СНИЛС, ИНН. В результате заем человек все-таки получает — правда, сам об этом не знает: кредит на его имя оформляют мошенники.
Как защититься. Обращаться за кредитом напрямую в банк. В России есть легальные посреднические фирмы — они называются «кредитные брокеры». Как правило, они помогают заемщику собрать все необходимые документы и найти банк, который выдаст заем по низкой ставке. Но гарантировать получение кредита такой брокер не может: окончательное решение принимает банк.
Советуем регулярно проверять кредитную историю — каждый россиянин имеет право дважды в год получить эту информацию бесплатно.
Закрывают долг перед банком
Схема развода. Мошенники предлагают решить проблему с долгом по кредиту. Например, обещают выкупить долг по оптовой цене либо просто уверяют, что могут договориться с банком или коллекторами.
В лучшем случае жулики оформляют кредитные каникулы для заемщика и говорят, что долга больше нет, — а когда льготный период истекает, банк снова просит деньги. В худшем случае мошенники просто исчезают с деньгами, а жертва помимо основного долга и процентов из-за потерянного времени попадает на пени и штрафы.
Как защититься. Если есть проблемы с платежами, лучше обратиться в банк напрямую. Там могут предложить законные выходы из ситуации — реструктуризацию долга, кредитные каникулы. Банк так или иначе заинтересован в том, чтобы вернуть свои деньги, поэтому там готовы искать компромиссные решения. Но только с теми клиентами, которые идут на контакт.
ТОПовые схемы финансового мошенничества. То, о чем вы и не знали
Финансовое мошенничество с развитием информационных технологий, мобильной связи, банковской системы приняло невиданный размах. Число преступных схем постоянно растет, поэтому важно понять общий принцип их действия, чтобы в любой ситуации защитить свои интересы.
Правовой основой для уголовного преследования за финансовое мошенничество являются статьи 159, 159.1-6 УК РФ.
Что такое финансовое мошенничество и в чем его отличие от понятия «мошенничество»?
Финансовое мошенничество — это преступление в сфере денежного обращения, подлежащее уголовной ответственности.
Понятие «мошенничество» носит более общий характер, так как оно описывает любые преступления ненасильственного характера, направленные на хищение собственности путем обмана и злоупотребления доверием.
Таким образом, финансовое мошенничество базируется на тех же принципах, что и более общее явление, и представляет собой его частный случай, более того, поскольку оно совершается в кредитно-финансовой сфере, то характеризуется значительными суммами наносимого ущерба.
В каких сферах мошенничества возможно финансовое?
Основными сферами финансового мошенничества являются:
К числу распространенных способов финансовых афер относятся:
Пирамиды
Это такие структуры, в которых доход их членов обеспечивается за счет денежных поступлений новых инвесторов.
В качестве источника заявленного высокого дохода таких образований называется не истинный, а не имеющий к данной структуре отношения или вымышленный. В первую очередь в данных структурах дивиденды получают те участники, которые вступили в нее в числе первых. Чем больше численность организации, тем меньше шансов получить не только доход, но и возврат денежных средств участникам, вступившим в нее на более поздних этапах.
К характерным признакам финансовой пирамиды можно отнести:
Что делать, если попал в такую пирамиду?
Если организация еще функционирует, можно сначала составить претензию в адрес компании с требованием вернуть деньги и предупреждением обратиться в правоохранительные органы и так поступить, если средства не будут возвращены.
Как уберечься от обмана?
Наказание по преступлениям данного вида
Согласно статье 172.2. УК РФ создание финансовой пирамиды наказывается:
Схемы с пластиковыми картами при помощи банкоматов
Существует много способов манипуляций с банкоматами с целью получения доступа к данным карты или ее хищения.
В целом можно выделить основные направления деятельности мошенников:
Как поступить?
Сначала обратиться в банк, можно позвонить по телефону и заблокировать счет. В любой подозрительной ситуации такая превентивная мера не будет лишней. Если преступники не успели снять деньги, то этого будет достаточно.
Как обезопасить себя в дальнейшем?
Ответственность
Наказания при совершении преступных действий в сфере использования электронных средств платежа и компьютерной информации регламентируются ст. 159.3 и ст. 159.6 УК РФ соответственно, каждая из которых предполагает ответственность:
Схемы получения CVV-кодов
Трех- или четырехзначное число, располагающееся на обратной стороне банковской карты неподалеку от общего числового значения и защищающее карту при проведении платежей в Интернете, называется CVV-кодом.
Однако гораздо чаще аферисты прибегают к методам социальной инженерии, в основе которых находится знание психологии и использование человеческих слабостей, то есть занимаются банальным обманом граждан.
Варианты, как это сделать можно свести к двум большим группам:
Что делать, если CVV-код стал известен мошенникам?
Как уберечься от обмана?
Наказание по преступлениям данного вида
Уголовная ответственность за данный вид преступления наступает в соответствии со ст. 159.3 и ст. 159.6 УК РФ (конкретные наказания смотрите выше).
Кибермошенничество
Любые виды кибермошенничества направлены на получение аферистами сведений, дающих возможность переводить средства с карты жертвы, или доступа к ее банковскому счету посредством систем Интернет-банкинга.
К числу наиболее распространенных видов кибермошенничества относят:
Как поступить?
Нужно заблокировать карту, для этого достаточно позвонить в банк. В течение одного дня следует прийти в банк и написать претензию с обстоятельствами дела. Не исключено, что в случае, когда утечка данных произошла не по вине клиента, банк компенсирует потерю.
Как обезопасить себя в дальнейшем?
Ответственность
Наказание по преступлениям данного вида назначается в соответствии с вышеуказанными ст. 159.3 и ст. 159.6 УК РФ (конкретные наказания смотрите выше).
Куда обращаться при выявлении факта злодеяния?
Став жертвой финансовых мошенников, стоит попытаться вернуть свои деньги и наказать преступников. В данном случае можно обратиться:
Куда подавать заявление?
Что указывать в заявлении?
Заявление пишется в свободном стиле в печатном виде или от руки и должно содержать:
Судебное урегулирование
Если с правонарушителем не удалось договориться в досудебном порядке, то при наличии доказательств факта обманных манипуляций конкретного правонарушителя, повлекших материальные потери потерпевшего, и обоснования вины преступника, следует подать исковое заявление в судебные органы. С этой целью пишется заявление с:
Что можно использовать в качестве доказательств?
К заявлению должны быть приложены:
И хотя не изжили себя старые способы мошенничества, неуклонно растет число преступных схем, связанных с применением телекоммуникационных сетей. Чаще всего их пользователи сами виноваты в своих материальных потерях, так как проявили чрезмерную доверчивость, игнорирование опасности, незнание мер защиты. Поэтому важно располагать максимальной информацией по возможным видам мошенничества и способам его предотвращения.
Финансовое мошенничество: варианты развода людей на деньги и способы предотвращения обмана
Уже, казалось бы, мы с авторами нашего блога не раз рассказывали о мошенничествах. Эта тема не сходит с лент новостей, все соцсети переполнены предупреждениями. Но когда мой муж, умный и осторожный человек, почти стал жертвой одной из махинаций, я поняла, что писать надо чаще. В статье рассмотрим, что такое финансовое мошенничество, его виды и способы предотвращения.
Мне всегда казалось, что объектами внимания мошенников становятся исключительно пенсионеры, подростки и люди, далекие от новых информационных технологий. Но это не так. Вот последний пример развода моего мужа, который вовремя сумел распознать обман:
Аноним: “Здравствуйте, Ф. И. О., это курьер из Тинькофф Банка. Куда вам удобнее привезти заказанную карту?”
Муж: “Я не заказывал карту”.
Аноним: “Как же так? Из вашего личного кабинета была заказана карта Тинькофф”.
Муж: “У меня нет личного кабинета и я не имею никакой связи с банком Тинькофф”.
Аноним: “Видимо, от вашего имени зарегистрировались на сайте. Надо срочно сообщить в службу безопасности. В каких банках у вас есть счета? Мы предупредим их о ситуации”.
Муж: “Только Авангард и ВТБ”.
Кладет трубку. Через минуту с телефона, указанного на карточке Авангарда, поступает звонок от службы безопасности банка. Сказали, что получили от Тинькофф Банка сигнал о возможной попытке списать деньги с карты. Необходимо ее заблокировать и выпустить новую. Предложили назвать код безопасности (3 цифры на обратной стороне пластика), чтобы они выполнили операцию по блокировке.
Муж сказал, что лично приедет в офис. В ответ сообщили, что в этом могут быть замешаны сотрудники банка, поэтому безопаснее это сделать по телефону. Муж отказался, повесил трубку и позвонил по указанному на карточке номеру в Авангард. Там ничего о сложившейся ситуации не слышали и уверили, что звонили мошенники. История благополучно завершилась. Но, как признался муж, он почти поверил и только отговоры звонившего от посещения офиса остановили его от сообщения цифр.
А я сразу представила на его месте своих маму или папу, чьих-то бабушек и дедушек. Они, к сожалению, намного доверчивее, поэтому часто лишаются всех своих накоплений.
Уважаемые читатели блога, показывайте статьи, рассказывайте чаще обо всех способах развода на деньги всем своим родным и знакомым.
Общие признаки финансового мошенничества
Финансовое мошенничество – это совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.
Какие признаки должны насторожить и как минимум заставить взять паузу на обдумывание ситуации и принятие взвешенного, неэмоционального решения:
Причины распространения и виды финансового мошенничества
Объем финансовых махинаций растет не только в России, но и в мире, где финансовая грамотность населения находится на значительно более высоком уровне, чем у нас. Чем же это обусловлено:
Если список вызвал у вас чувство безысходности, то не поддавайтесь ему. Я верю, что тотальное повышение финансовой грамотности начиная со школьной скамьи сведет риски быть обманутыми к минимальным значениям. В информационном пространстве тема современных схем развода людей на деньги и способов, как избежать участия в них, не должна сходить с повестки. Мы должны помочь государству и друг другу защитить свои кровно заработанные средства.
Виды финансовых афер:
Мошенничество с банковскими картами
Рассмотрим, как мошенники могут получить данные с ваших банковских карт, а также как их распознать и не стать жертвой.
Кража карты
Кража карты – самый простой способ получить все и сразу. Не надо подключать информационные технологии и оттачивать навыки убеждения. Достаточно потолкаться в супермаркете, общественном транспорте, любом другом многолюдном месте. Способ стар, как мир, но отлично приспосабливается к изменениям.
Данных, указанных на лицевой и оборотной сторонах карты, часто достаточно, чтобы совершить покупку в любом магазине. ПИН-код или введение проверочного кода из СМС требуется не везде.
В случае кражи немедленно заблокируйте карту через личный кабинет в смартфоне, компьютере, в офисе банка или по телефону горячей линии (для этого надо иметь его под рукой, например, в записной книжке).
Получение информации о карте
Помимо банального подглядывания за спиной в то время, когда вы набираете ПИН-код в банкомате или магазине, мошенники используют следующие способы:
Статистика Центробанка говорит, что на социальную инженерию в 2019 г. пришлось около 69 % всех случаев кражи денег с карт. В 2018 г. эта цифра доходила до 97 %, т. е. мошенники придумывают все новые способы опустошения кошельков россиян. Примеры таких манипуляций рассмотрим в разделе по кибермошенничеству.
Как предотвратить
Советы по предотвращению махинаций с банковскими картами:
Кибермошенничество
Чтобы завладеть данными карты, мошенники используют не только стандартные схемы кражи или скимминга. Эффективными инструментами в руках преступников стали наши гаджеты и интернет.
В интернете
Обман доверчивых граждан через интернет процветает. Кажется, что каждый год появляются все новые и новые способы. Мы постарались собрать все известные на сегодня в одной статье, поэтому здесь разберем другие схемы махинаций.
По телефону
Мошенник звонит конкретно вам, т. е. знает ваши фамилию, имя и отчество, или наугад. Дальше возможны такие сообщения:
Возможны варианты. Но главное – что все эти звонки идут от мошенников. Обратите внимание, что иногда на вашем телефоне высвечивается настоящий номер банка. Есть технологии, которые позволяют сделать подмен.
Несколько примеров из жизни:
Итог во всех случаях один – вы теряете свои деньги.
В СМС и электронных письмах
Мошенники рассылают СМС и письма на электронную почту. В одних случаях просят данные паспорта, банковской карты. В других – переход по вредоносной ссылке:
Как предотвратить
Ваши действия, если позвонили из банка или получили СМС, электронное письмо с подозрительным содержанием:
Мошенничество на финансовых рынках
Не все граждане хотят открывать брокерский счет и самостоятельно формировать свой капитал, покупая ценные бумаги на бирже. Но некоторые готовы доверить свои деньги проходимцам, которые представляются брокерами, кредитными организациями и конторами помощи заемщикам.
Финансовые пирамиды
Теме финансовых пирамид я посвятила целую статью. Повторяться не буду. В основе этой системы все та же игра на жадности, зависти и желании быстро разбогатеть. Люди закладывают квартиры, продают машины и несут свои деньги к основанию пирамиды. Они надеются забраться повыше и получить обещанные 5 000 % годовых. Но на вершине пирамиды только ее основатели.
Псевдоброкеры и их “золотые горы”
Напомню, что брокер – это посредник между вами и, например, фондовой биржей. Он зарабатывает на комиссии, иногда оказывает консультационные услуги, предлагает собственные финансовые продукты. Но никогда и никому не гарантирует получения дохода от финансовых операций.
Деятельность официальных брокеров прозрачная и регулируется законодательством. Каждый из них обязан иметь лицензию. Это первое, что надо проверить при выборе посредника. Сейчас на рынке работают мошенники, которые тоже называют себя брокерами, но таковыми не являются. Механизм их действий простой:
В результате нет денег, нет офиса, нет улыбающихся сотрудников в дорогих костюмах. Зато есть пикеты обманутых вкладчиков, заявления в прокуратуру и урок на всю жизнь.
Кредит в МФО по чужому паспорту
К сожалению, распространенная история о выдаче займа в МФО или, реже, кредита в банке по чужим документам. Накануне написания этой статьи увидела очередной сюжет в новостях.
Из этого сюжета я поняла, что с такой ситуацией может столкнуться абсолютно каждый. Мы слишком во многих местах оставляем свои паспортные данные, а иногда и копии документов. Что с ними происходит дальше – неизвестно. Довольно просто найти сотрудника организации, имеющего доступ к личным данным, с просьбой их продать.
Сомнительные конторы по списанию долгов
Но есть и такие, кто гарантирует:
Естественно, услуги такой компании платные. Но все гарантии незаконны. Ни одна контора не может гарантировать результата, потому что всегда есть другие участники процесса: суд, банк. И не со всеми можно договориться.
Как предотвратить
Как предотвратить обман и не стать жертвой мошенников на финансовых рынках:
Мошенничество на рынке недвижимости
Недвижимость – дорогостоящий актив, поэтому желающих заработать на нем всегда много. Вот лишь несколько возможных схем обмана:
Избежать потери денег поможет обращение к грамотным юристам и риелторам.
Ответственность за финансовое мошенничество
Ответственность за мошенничество установлена в Уголовном кодексе РФ (статья 159), в том числе:
Конкретный вид наказания зависит от количества участников и суммы ущерба.
Заключение
Финансовая грамотность – это не только про инвестиционные инструменты и банковские продукты. Это еще и защита себя и своих близких от злоумышленников, которые хотят присвоить наши сбережения. Особенно больно, когда от их противоправных действий страдают пожилые люди. Наш с вами долг – уберечь их от потери денег. А для этого надо самим знать все мошеннические схемы и рассказывать о них как можно большему количеству людей.
Если у вас есть собственные истории обмана, напишите в комментариях. Пусть другие будут о них знать, не попадут в аналогичные истории и не потеряют деньги.