что такое бву в казахстане
Банки второго уровня Казахстана (БВУ РК) Версия для печати
Смотрите также:
Все банки, функционирующие в стране, кроме Национального банка Республики Казахстан, представляют собой второй уровень банковской системы и являются банками второго уровня. Юридическая основа деятельности банков второго уровня — Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 31 августа 1995 г. № 2443.
В соответствии с этим законом банк второго уровня в Казахстане является юридическим лицом, осуществляющим независимо от собственности, коммерческую деятельность, основная цель функционирования которого — получение прибыли. Банки второго уровня вправе открывать свои дочерние банки, филиалы и представительства как на территории Казахстана, так и за его пределами.
Акционерное общество «Исламский Банк «Al-Hilal»
Председатель Правления
Совет директоров
Сауд Мохаммед Муса Аль Джассем (Председатель), Фарук Абдулрахман Мохамед Хасан Аль-Марзуки, Саймон Чарльз Гордон Коплстон, Пол Джерард Китинг, и.о. Абдул Шакил Абдул Хамид Едрус
Члены Правления
Таиров Айдын Абаевич, Мухамеджанов Елтай Нурболатович, Аскатова Гульшат, Гордон Хаскинс
Главный бухгалтер
Таиров Айдын Абаевич
Адрес (город, улица, дом, квартира)
050059, г. Алматы, пр-т Аль-Фараби, 77/7, н.п.13а, 14 этаж
Телефон
Факс
Web-сайт
АО «Altyn Bank» (ДБ China Citic Bank Corporation Limited) (прежнее название АО «Altyn Bank» (ДБ АО «Народный Банк Казахстана»))
Председатель Правления
Альменов Марат Беркутбаевич
Совет директоров
Лу Вэй (Председатель), Дунаев Арман Галиаскарович (независимый директор), Лю Цзэюнь, Шаяхметова Умут Болатхановна, Ван Ли, Сяо Шуин, Ngai Ka Ching (независимый директор), Ван Гошэн (независимый директор), Альменов Марат Беркутбаевич
Члены Правления
Байсынов Мурат Байсынович, Айкимбаева Жанара Тулигеновна, Hu Cefeng (Ху Цэфэн), Jia Fei (Цзя Фэй)
Главный бухгалтер
Адрес (город, улица, дом, квартира)
Банки второго уровня Казахстана (БВУ РК) Версия для печати
Смотрите также:
Все банки, функционирующие в стране, кроме Национального банка Республики Казахстан, представляют собой второй уровень банковской системы и являются банками второго уровня. Юридическая основа деятельности банков второго уровня — Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 31 августа 1995 г. № 2443.
В соответствии с этим законом банк второго уровня в Казахстане является юридическим лицом, осуществляющим независимо от собственности, коммерческую деятельность, основная цель функционирования которого — получение прибыли. Банки второго уровня вправе открывать свои дочерние банки, филиалы и представительства как на территории Казахстана, так и за его пределами.
Акционерное общество «Исламский Банк «Al-Hilal»
Председатель Правления
Совет директоров
Сауд Мохаммед Муса Аль Джассем (Председатель), Фарук Абдулрахман Мохамед Хасан Аль-Марзуки, Саймон Чарльз Гордон Коплстон, Пол Джерард Китинг, и.о. Абдул Шакил Абдул Хамид Едрус
Члены Правления
Таиров Айдын Абаевич, Мухамеджанов Елтай Нурболатович, Аскатова Гульшат, Гордон Хаскинс
Главный бухгалтер
Таиров Айдын Абаевич
Адрес (город, улица, дом, квартира)
050059, г. Алматы, пр-т Аль-Фараби, 77/7, н.п.13а, 14 этаж
Телефон
Факс
Web-сайт
АО «Altyn Bank» (ДБ China Citic Bank Corporation Limited) (прежнее название АО «Altyn Bank» (ДБ АО «Народный Банк Казахстана»))
Председатель Правления
Альменов Марат Беркутбаевич
Совет директоров
Лу Вэй (Председатель), Дунаев Арман Галиаскарович (независимый директор), Лю Цзэюнь, Шаяхметова Умут Болатхановна, Ван Ли, Сяо Шуин, Ngai Ka Ching (независимый директор), Ван Гошэн (независимый директор), Альменов Марат Беркутбаевич
Члены Правления
Байсынов Мурат Байсынович, Айкимбаева Жанара Тулигеновна, Hu Cefeng (Ху Цэфэн), Jia Fei (Цзя Фэй)
Главный бухгалтер
Адрес (город, улица, дом, квартира)
Под какие проценты можно онлайн открыть депозиты в казахстанских банках
Иллюстративное фото: gettyimages.com / Yevgeniy Sambulov
Иногда проценты по депозитам отличаются даже внутри банка в зависимости от формы открытия – онлайн или при обращении в банковский филиал. Таким образом стимулируется развитие удаленного сервиса. В каких казахстанских банках и под какие проценты можно онлайн открыть депозит, узнали журналисты Нурфин.
В условиях пандемии коронавируса, карантинных ограничений и необходимости соблюдать социальную дистанцию на передний план выходят всевозможные онлайн-услуги.
Для того, чтобы казахстанцы могли удаленно воспользоваться банковскими инструментами, практически все банки второго уровня (БВУ) страны создали сервисы интернет-банкинга и мобильного банкинга.
По информации мониторингового агентства Ranking, количество пользователей онлайн-банкинга в Казахстане к концу 2020 года достигло 28,7 миллиона, что почти в 1,5 раза больше, чем годом ранее. А в начале 2018 года их было не более 10 миллионов.
В каких БВУ Казахстана можно онлайн открыть депозит
Казахстанские банки не только предоставляют дистанционно практически весь спектр услуг, но и зачастую прилагают к онлайн-сервисам дополнительные бонусы, стимулирующие клиентов.
Например, процентные ставки при открытии депозита онлайн могут быть больше, чем при обращении в филиал банка. Но действуют такие условия не во всех банках и обычно их наличие сразу отмечается в информации о депозите.
Иллюстративное фото: gettyimages.com / Suwaree Tangbovornpichet
На сегодняшний день открыть депозит онлайн позволяют 11 казахстанских БВУ. Условия варьируются в зависимости от банка, максимальной рекомендуемой ставки вознаграждения, вида и срока вклада.
Например, самые высокие проценты начисляются на сберегательный депозит без права снятия и пополнения. Максимальные ставки при этом представлены в Bank RBK и Банке Хоум Кредит, где проценты при онлайн-открытии выше, чем при посещении отделений – 13,6%.
Сберегательный депозит с правом пополнения можно открыть по максимальной ставке 11,8% также в Bank RBK и Банке Хоум Кредит. Далее идут Банк ЦентрКредит и Altyn Bank – 11,6%, Евразийский Банк – 11% и Halyk Bank – 10,3%.
То есть широкие продуктовые линейки, в которые входят вклады с разными условиями, могут предложить только 8 БВУ. При этом во всех 11 банках можно открыть несрочные депозиты с возможностью пополнения и снятия.
Максимальная рекомендуемая процентная ставка для такого вида депозита равна базовой ставке Нацбанка, то есть на данный момент это 9%.
Так как этот вклад наиболее популярен среди казахстанцев, практически все банки предлагают открыть его под максимальный процент. В частности, 9% предлагают: Банк Хоум Кредит, Bank RBK, Банк ЦентрКредит, Altyn Bank, Halyk Bank, Евразийский Банк и Kaspi.kz.
Напомним, что к началу марта текущего года казахстанцы накопили на своих депозитах для физических лиц более 11 триллионов тенге. Это на 4,1% больше, чем месяцем ранее и на 19% больше, чем год назад.
В общем депозитном портфеле казахстанских банков вклады населения составляют более половины, преобладая над объемом корпоративных депозитов.
Эксперты считают, что такому росту способствует как раз цифровизация услуг и перевод большинства банковских сервисов в онлайн-формат.
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора
Роль пассивных операций в формировании ресурсной базы банков второго уровня Республики Казахстан
Сущность деятельности банков второго уровня (БВУ) состоит в привлечении средств клиентов на платной основе, и размещение их под более высокий процент. Пассивы БВУ представляют собой совокупность обязательств перед клиентами по поводу образования фонда денежных средств. Наряду с обязательствами перед клиентами в состав структуры пассивов включаются и собственные средства БВУ, в частности уставный капитал и нераспределенная прибыль.
Пассивы БВУ, являющиеся элементом управления активами и пассивами (УАП), представляют наибольший интерес с позиции их стоимости и соответствия критериям ликвидности. Как известно, руководство БВУ заинтересовано приобрести как можно более стабильный и дешевый источник средств. Масштабы деятельности БВУ, обусловливаемые объектом его активных операций, находятся в прямой зависимости от совокупности объема ресурсов, которыми они располагают, и особенно от суммы привлеченных ресурсов. Как известно, пассивные операции имеют первостепенную роль по отношению к активным (т.е. сначала БВУ должен привлечь ресурсы и уже затем их разместить).
Управление пассивами БВУ отражаются в двух важных моментах, в сроке привлечения и стоимости. В частности, срок привлечения ресурсов определяет возможность функционирования БВУ в целом, и как отмечает В.И. Колесников: «Золотое банковское правило гласит, что величина и сроки финансовых требований банка должны соответствовать размерам и срокам его обязательств» [1, с.139].
Собственные и привлеченные средства представляют собой основные составляющие в структуре пассивов БВУ. Привлеченные средства при этом являются основным источником ресурсов БВУ, доля которых значительно преобладает и находится в пределах от 75% до 88%.
Привлеченные средства в своем составе имеют депозитные и недепозитные источники. Недепозитные привлеченные источники БВУ приобретают в виде займов или при продаже собственных долговых обязательств на денежном рынке. Главное отличие недепозитных ресурсов БВУ состоит в том, что в отличие от депозитов они имеют неперсональный характер, т.е. не имеют связи с клиентами БВУ, а приобретаются на конкурентной основе на рынке.
Подавляющий объем привлеченных средств БВУ составляют депозитные ресурсы, в частности денежные средства, внесенные клиентами – юридическими и физическими лицами на установленные счета и применяемые в соответствии с банковским законодательством. Повышение объема депозитов в структуре пассивов можно рассматривать как положительный момент. Классифицируя депозиты по экономическому содержанию, можно выделить следующие группы:
В рассмотренной структуре обязательств БВУ наименее затратными и наиболее привлекательными являются остатки на расчетных и текущих счетах. Данные счета являются основными, поскольку через них проходит весь оборот клиента по притоку и оттоку средств. В случае если БВУ имеет довольно значительную клиентскую базу, т.е. имеет солидный объем расчетных и текущих счетов, то при всей неопределенности, варьируемости остатков на данных счетах можно определить постоянный их уровень. Устойчиво неснижаемый объем остатков на расчетных и текущих счетах определяет структуру ресурсов БВУ. На структуру обязательств БВУ влияет объем депозитов до востребования. При этом, необходимо учесть, что их качество несколько ниже, чем остатки на расчетных и текущих счетах. Это обусловлено тем, что депозиты до востребования являются некоторой свободной суммой средств клиентов, которая размещена ими под более высокий процент, по сравнению с остатками на расчетном счете.
Как известно, срочные депозиты, наоборот, являются более дорогостоящими по сравнению с рассмотренными видами обязательств. В целом же, срочные депозиты наиболее положительно сказываются на ликвидности БВУ, это связано с тем, что данные источники привлечены на определенный фиксированный срок. Данный факт представляется весьма важным, тем не менее, не означает, что клиент не сможет потребовать свои средства ранее установленного договором срока. В этих ситуациях срочные депозиты могут нести наибольшую опасность по сравнению с депозитами до востребования, а также могут нанести значительный ущерб ликвидности, а также довольно резко увеличить расходы БВУ.
С учетом изложенного предлагается разделить срочные депозиты на «крупные» и «мелкие» [3, с. 26]. К крупным депозитам следует отнести остатки сверх определенной БВУ суммой. Данную сумму возможно установить на основе определенного БВУ лимита ликвидной позиции. Рассматриваемая категория срочных депозитов входит в зону повышенного риска, т.к. внезапное изъятие большого объема средств клиентами может привести к негативным последствиям, в частности, убыткам и даже банкротству. Главным направлением оптимизации структуры пассивов в казахстанских условиях является увеличение объема дешевых ресурсов, главном образом за счет средств юридических лиц на расчетных и текущих счетах. Данный подход в целом отвечающий точке зрения оптимальной структуры активов и пассивов, все же не имеет в виду применения структуры пассивов как объекта оперативного регулирования.
Анализируя структуру пассивных операции, многие исследователи предлагают акцентировать внимание на следующих аспектах:
Этот перечень можно дополнить показателем доли средств физических лиц в общем остатке ресурсов и изменить приоритеты, в частности поставив на второе место показатели доли стабильных остатков на счетах до востребования и на счетах физических лиц.
Особенностью управления структурой пассивов в казахстанской практике заключается в отсутствии подхода, при котором пассивы подстраиваются под активные операции в процессе функционирования БВУ, все еще продолжает доминировать первичный характер формирования ресурсной базы. Согласно Гражданскому кодексу РК от 01.07.1999 N 409-I (Особенная часть), по договору банковского вклада одна сторона (БВУ) обязуется принять от другой стороны (вкладчика) деньги (вклад), выплачивать по ним вознаграждение в размере и порядке, предусмотренных договором банковского вклада, и возвратить вклад на условиях и в порядке, предусмотренных для вклада данного вида законодательными актами и договором. Следовательно, любой вклад независимо от срока можно определить как вклад до востребования, что требует с определенной долей осторожности подходить к формированию ресурсной базы, и во многом, делает применение зарубежных методик в части оценки длительности привлеченных средств некорректной, и иногда невозможной.
Несмотря на то, что пассивы в силу своего первичного характера являются базовым элементом управления структурой активов и пассивов, вопросы управления ими являются менее проработанными, чем управление активами.
Управление пассивными операциями представляет собой определенный набор процедур, имеющий задачу удовлетворения конкретных целей БВУ по привлечению ресурсов. При управлении пассивными операциями нужно учесть соотношение между расходами на привлечения ресурсов и доходами, которые можно получить от вклада данных средств в ссуды, ценные бумаги и прочие активы. Таким образом, управление пассивными операциями имеет ключевой смысл для минимизации расходов БВУ по привлечению средств.
1. Банковское дело: Учебник/Под ред. В.И. Колесникова. – М.: финансы и статистика, 1999. – 429 с.
2. Гражданский кодекс РК (Особенная часть). Статья 757, п. 1
Почему вкладчикам стоит обращать внимание на рейтинги БВУ
По мнению экспертов это самый простой способ определить надежность банка
Фото: Дина Амирханова
Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД), Ассоциация финансистов Казахстана (АФК) и 16 банков второго уровня (БВУ) за прошлый год провели опрос среди клиентов БВУ, целью которого было выявить, что влияет на решение вкладчиков при выборе депозита и финансового института, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
Исходя из данных опроса, основная часть клиентов банков (44%) делает сбережения для совершения крупных покупок в долгосрочной перспективе (движимое и недвижимое имущество). При этом всего 8% из них размещают основную часть денег на безотзывной депозит. В то время как большая часть вкладчиков (60%) предпочитает отзывной депозит с возможностью снятия средств в любой момент, пояснили в КФГД.
Возникает вопрос, чем руководствуются вкладчики, когда открывают депозитные счета в том или ином банке?
Как отметили в КФГД, основным фактором при выборе финансового института респонденты выделяют его надежность. Так, более половины (55%) опрошенных в первую очередь смотрят на такие показатели, как кредитный рейтинг и объем собственного капитала банка.
Тем не менее, по результатам того же опроса 51% вкладчиков считают индикатором хорошего банка высокие ставки, 25% – «ощутимый» кешбэк, и только 37% респондентов признают, что деятельность БВУ, предлагающего завышенное вознаграждение по депозитам, может быть связано со значительными рисками и даже проблемами с ликвидностью.
При этом «рядовые» клиенты, по словам финансиста, уделяют все-таки недостаточно внимания (чем это требуется) кредитным рейтингам БВУ. А это, по его утверждению, самый простой способ определить надежность и стабильность банка.
Такого же мнения придерживаются эксперты Казахстанского фонда гарантирования депозитов и Ассоциации финансистов Казахстана.
Кроме того, чтобы избежать непредвиденных ситуаций в будущем вышеуказанные эксперты рекомендуют вкладчикам проверять отчеты о соблюдении пруденциальных нормативов БВУ, ежемесячно публикуемые на сайте Национального банка РК, а также проводить сравнительный анализ предлагаемых банками условий по продуктам, доступности получения услуг и т.д.
Однако не стоит забывать, что размещение свободных денежных средств является индивидуальным выбором каждого гражданина Казахстана.
В соответствии с банковским законодательством РК участие в системе обязательного гарантирования депозитов является обязательным для всех банков второго уровня, имеющих лицензию на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, за исключением исламских банков.