что такое бин карты в банковской карты

Что такое БИН (BIN) карты и где применяется

BIN (Bank Identification Number) или БИН по русски (Банковский Идентификационный Номер), это номер, который даёт полную информацию о банке, он является частью номера карты, и используется для идентификации банка в рамках карточной платёжной системы при авторизации, процессинге и клиринге.

Банковский Идентификационный Номер (БИН, BIN) карты состоит из 6 цифр, с которых начинается номер любой банковской карты, то есть БИН банка обязательно включён в номер банковской карты.

Нужна ли информация о БИН-ах держателям банковских карт, и насколько она для них полезна, сказать сложно, тем более, что в открытом доступе БИН-ы карт банков практически не встречаются. Эта часть номера карты при оформлении переводов и платежей отдельно от всего номера карты не заполняется.

Вот так БИН можно выделить в номере карты, который указывается на карте:

БИН можно выделить в номере карты и так:

1234 56 78 9000 0000

Каждая из 6 цифр БИН-а в номере карты имеет своё, конкретное значение. БИН даёт полную и исчерпывающую информацию о банке-эмитенте и применяемой им платёжной системы, т.е. это банковский идентификатор эмитента (банка), выпустившего карту. Так что же означают эти цифры?

Комментарии и отзывы отсутствуют. Комментировать!

Последние новости на сегодня

25.11.21
Запасы золота в ведущих странах мира на начало 2021 года

08.12.21
Новые условия льготного кредитования предприятий по программе ФОТ 3.0

Источник

​БИНом Ньютона: как дебетовая карта внезапно становится кредитной

Для чего нужен БИН и как он влияет на платежеспособность вашего пластика

49 Время прочтения: 6 минут

«Я подумал, что это какая-то ошибка: я же знаю, что моя карта дебетовая, а сайт пишет, что карта кредитная, и поэтому добавляет к стоимости билетов комиссию в 3%», — рассказывает Иван Ищенко, покупавший авиабилеты европейского лоукостера. Иван попробовал переоформить заказ, но сайт выдавал одну и ту же «ошибку» — карта, которой он хотел заплатить, кредитная.

На самом деле ошибки не было: его карта действительно значится в международной платежной системе как кредитная. Просто банк ему об этом не посчитал нужным сообщить.

Свести дебет с кредитом

У каждой карты есть банковский идентификационный номер (БИН, или BIN). Это первые шесть (реже восемь) цифр на карте. БИН определяет банк, категорию карты (Standard, Gold, Platinum, пр.) и тип продукта (дебетовая, кредитная, предоплаченная, корпоративная). БИН выдается банку платежной системой, выпускающей карту. Все участники системы имеют доступ к базе данных, которая дает им возможность определить характеристику карты лишь по ее номеру. Для чего это нужно? Чтобы продавец товара или услуги смог определить, предоставить клиенту скидку или, наоборот, начислить комиссию. И можно ли вообще принимать данную карту к оплате.

«Номер может пригодиться при обращении, например, в консьерж службу или в торговых точках, если скидка зависит от уровня карты», — говорит старший вице-президент, заместитель директора департамента розничного бизнеса ВТБ 24 Юлия Деменюк. Действительно, есть ситуации, когда скидка по «золотой» карте выше, чем по классической. Есть и другие ситуации.

«Например, авиакомпании — лоукостеры берут повышенную комиссию при оплате картой, БИН которой определяется как кредитный, — говорит руководитель направления пластиковых карт управление розничных продуктов департамента розничного бизнеса Локо-Банка Дмитрий Петров. — В некоторых странах Европы нельзя заплатить кредитной картой в продуктовых магазинах, рассчитанных на покупателей с невысоким доходом». Вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян отмечает, что более-менее распространенное исключение, когда БИН может создать проблемы, — это аренда автомобиля за рубежом: «Некоторые прокатные фирмы действительно поверяют по настройкам, кредитная карта или дебетовая».

Однако в большинстве случаев, говорят банкиры, в России эта информация практически бесполезна. Да и за границей путаница с типом карты может возникнуть не только из-за БИНа. «Например, в Штатах, когда оплачиваешь покупку в терминале, необходимо выбирать приложение Credit, даже если карта у клиента дебетовая, так как в Штатах дебетовой считается карта, выпущенная в Америке, а кредитной — любая международная карта», — говорит начальник управления эмиссии и сопровождения проектов и операций процессингового центра Альфа-Банка Марина Голубова.

И все же как узнать, не приготовил ли ваш банк таких сюрпризов?

БИН-база: что скрывает номер карты

Информация по БИН карты считается служебной, и банки не спешат делиться ею с клиентами. Однако в Интернете можно найти базы данных, предлагающих информацию о карте по ее БИНу. Наиболее известны сайты www.bindb.com и www.binbase.com. Вы можете ввести там номер БИН карты и получить информацию о банке, выпустившем карту, платежной системе, уровне премиальности и другую. Насколько можно доверять этой информации?

«Думаю, имеющуюся там информацию можно использовать, но степень доверия каждый должен определить сам», — считает Дмитрий Петров из Локо-Банка. Его коллеги настроены более скептически. «Никто не гарантирует, что представленные в них данные корректны и им можно доверять, так как это не официальные сайты платежных систем. Неизвестно, кто их администрирует и для каких целей они существуют, — говорит Марина Голубова из Альфа-Банка. — У платежных систем своя база данных, она в закрытом доступе и доступна только для участников соответствующих платежных систем». О закрытом доступе напоминает и руководитель службы банковских карт банка ВТБ Мария Точилова: «Номера и БИН карт являются секретной информацией и не разглашаются банками во избежание использования данной информации мошенниками».

Тестирование этих баз на картах автора статьи продемонстрировало, что карты работают. Правда, «кота в мешке» никто не подсунул: все карты оказались с теми параметрами, с которыми и предлагались банками. Но так бывает не всегда. «Я обнаружил, что моя дебетовая карта Тинькофф определяется как кредитная», — прокомментировал руководитель карточного направления одного из банков, пожелавший остаться неизвестным. Он, собственно, и объяснил, откуда берутся такие несоответствия.

Раскрываем карты: зачем это нужно банку

Злого умысла тут нет, есть просто желание сэкономить, а если получится, то и чуть подзаработать, объясняет Банки.ру банкир на условиях анонимности.

Банк покупает БИН у платежной системы. Причем банк изначально запрашивает БИН на определенный карточный продукт: тип карты и ее статус, например, кредитная карта с золотым статусом. Платежная система выпускает для банка новый БИН, который станет шестью первыми цифрами на карте. Но оставшиеся десять цифр позволяют банку эмитировать до 10 млн карт. В реальности максимально возможная эмиссия меньше, так как существует ряд ограничений. Но все равно она слишком велика для большинства средних по размеру банков.

Что делать менеджменту банка, если они захотят выпустить другой карточный продукт? Покупать новый БИН, который стоит десятки тысяч долларов? По-хорошему, да. Но на практике банк чаще продолжает выпускать карты под прежним БИНом, предлагая под него уже другие карты: например, дебетовые карты, «серебряные» или массовые.

Такие «перелицовки», как правило, делают небольшие банки. Крупные вполне могут себе позволить столько БИНов, сколько потребуется. Так, в Альфа-Банке заявляют, что никогда не «переупаковывают» карту. «Карта изначально выпускается дебетовой (к текущему счету клиента) или кредитной (к кредитному счету), и БИН должен соответствовать банковскому продукту, который получает клиент», — говорит Марина Голубова.

Ну а небольшим банкам приходится «крутиться». И чаще всего возникает именно такая ситуация, как у нашего собеседника: под «кредитным» БИНом выпускаются дебетовые карты.

Обратная ситуация встречается гораздо реже. И вот почему. Как известно, за прием карты к оплате продавец товара или услуги платит комиссию. Она делится между тремя игроками: банком-эквайером, который установил платежный терминал в магазине, международной платежной системой и банком — эмитентом карты клиента. Так вот, когда клиент расплачивается кредитной картой, банк получает большую комиссию, чем когда он платит дебетовой. В России эта разница минимальна, но за границей может достигать 1 процентного пункта. Так что банку выгоднее, чтобы клиенты пользовались именно кредитками. Поэтому, как правило, в первую очередь у платежной системы заказывают именно «кредитные» БИНы.

Обмену не подлежит

Что делать, если вы обнаружили у себя такой подлог? Можно ли поменять карту? Некоторые банкиры нам сказали, что готовы пойти навстречу клиенту. «Если характеристики или условия пользования отличаются от заявленных в тарифах или договоре, это прямое нарушение. В этом случае клиент, естественно, имеет полное право потребовать перевыпустить карту», — говорит начальник управления развития продуктов Бинбанка Алексей Охорзин.

Но одно дело требовать, а другое – получить. «БИН карты имеет большой диапазон цифр, настроенный для всех карт и выпускаемых в рамках продукта, — говорит Мария Точилова из ВТБ. — В связи с этим клиент не может потребовать переоформления карты, если ее оригинальные характеристики не соответствуют заявленным в предложении банка. Смена БИНа для одного клиента означает смену БИНа для всех клиентов с данным продуктом».

Что можно посоветовать в таком случае? По мнению банкиров — расслабиться. Благо на территории России проблемы с «кривым» БИНом практически не встречаются. Но, пожалуй, неплохо знать о существовании такой особенности и быть готовым к таким сюрпризом, имея в кошельке «нормальный» пластик.

Милена БАХВАЛОВА, Banki.ru

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Источник

У каждой банковской карты есть уникальный номер. Он генерируется по определенному принципу. Начало номера (БИН карты) содержит важную зашифрованную информацию. Мы расскажем, как провести расшифровку и проверить BIN.

Содержание

Что такое БИН карты

Английская расшифровка аббревиатуры BIN — это Bank Identification Number. На русский язык она переводится как «Банковский Идентификационный Номер».

Расшифровка БИН

Как проверить карту по БИНу

Для получения информации о карте и точной расшифровки кода можно воспользоваться онлайн сервисом. Например:

Это самый простой и быстрый способ проверить карту по БИН, узнать какой банк выпустил карточку. Для расшифровки через приложение понадобится ввести капчу. Подобная мера введена для защиты от ботов.

Для чего нужна расшифровка идентификатора?

Расшифровка банковского кода не нужна самому владельцу карты. Все сведения, которые можно получить из первых шести цифр для него очевидны. Тип платежной системы, название эмитента и пакет услуг указываются на лицевой стороне пластика. Эта информация дублируется в договоре с банком.

Расшифровка кода может быть интересна только третьим лицам. Чаще всего коды спрашивают по одной из двух причин:

Статистика необходима юридическим лицам: магазинам или другим коммерческим предприятиям. Если большое число клиентов пользуется услугами конкретного банка, имеет смысл заключить с ним договор. Это позволит фирме платить меньшую комиссию за обслуживание клиентов банка.

Проверять информацию могут физические и юридические лица. Расхождение номера со словами клиента или продавца — повод усомниться в его благонадежности и отменить сделку. Например, если продавец говорит, что живет в США, но карта выпущена в стране третьего мира, имеет смысл отменить сделку и не переводить деньги.

Безопасно ли сообщать BIN третьим лицам?

Вводить или называть первые цифры можно, не опасаясь за безопасность карты. Если какой-либо сервис попросит ввести банковский идентификатор полностью, закройте этот сайт.

Вводить все данные с лицевой стороны, а также CVV/CVC код, можно только для оплаты покупок в интернете. Эту информацию должен обрабатывать бот. Полные данные карты нельзя называть вслух третьим лицам, даже сотрудникам банка.

Заключение

БИН — это идентификатор банка и платежной системы. Он используется для проверки данных о карточке. Проверка BIN применяется для обеспечения безопасности платежных операций. Если клиент называет первые 6 цифр, это позволяет идентифицировать его карточку. Но этих данных недостаточно для мошеннических действий со счетом.

Источник

BIN (БИН) банковской карты — что это?

(BIN) БИН – это первые 6 цифр номера подавляющего большинства банковских карт. Расшифровывается БИН как «банковский идентификационный номер».

Соответственно, правильнее говорить «БИН банка», но чаще всего в разговорной речи употребляется именно «БИН банковской карты» или «БИН карты».

Через специальные базы данных в интернете из BIN`а можно узнать:
Международную платёжную систему (МПС) карты;
Банк, выпустивший карту;
Тип карты (кредитная или дебетовая);
Вид карты (Electron, Classic, Gold, Maestro, Standard, Platinum, Infinite и World Signia);

К сожалению, эти базы данных в интернете редко обновляются, а потому зачастую выдают недостоверные данные. Добавляет сложностей и то, что российские банки традиционно не считают BIN чем-то важным и не отслеживают правильность его использования. В результате кредитная карта легко может определяться как дебетовая и наоборот.

Наиболее адекватная из найденных мной баз: binbase.com/search.html

Казалось бы, какая разница? В России действительно, от типа «дебетовая/кредитная карта» ничего при оплате покупок не зависит, но вот в США и ЕС из-за разницы в комиссиях, уплачиваемых принимающим оплату магазином банку-эмитенту и МПС, магазины иногда выставляют жёсткое требование к конкретному типу. Тогда карта российского банка, которую держатель искренне считает дебетовой, может не пройти в требующем дебетовые карты магазине.

В отличии от часто перепечатываемых друг у друга в рунете недостоверных сведений о том, что МПС определяется по первой цифре BIN и «3 – American Express, 4 – Visa, 5 – MasterCard, 6 – Maestro», в реальности всё гораздо сложнее.

Например, MasterCard на самом деле использует коды в диапазоне 50-55, но при этом национальным карточная система карта Дании Dankort (за пределами страны работающая в партнёрстве с Visa) определяется по коду 5019, а за работавшей до 2006 года в Австралии и Новой Зеландии системой Bankcard были зарезервированы коды 5610 и 560221-560225. Ещё пример — крупная МПС American Express, владеющая кодами 34 и 37, соседствует в коде «3» с японской Japan Credit Bureau (JCB), закодированной в 3528-3589.

Но учитывая такую структуру BIN (БИН) можно утверждать, что номер банковской карты American Express всегда начинаются с 3, Visa — с 4, MasterCard — с 5, а Maestro — с 6.

Полный список кодов я приводить не буду, т.к. у меня его нет, найти его практически невозможно, т.к. официально его не публикуют и он раз в какое-то время меняется. Поэтому если вам потребуется информация по этому поводу — ищите, причём не в рунете, а на западных сайтах, где по данному вопросу встречается более свежая информация.

Источник

БИН карты: что это такое и зачем он нужен?

БИН карты: что за зверь?

Вообще, сложно сказать, нужна ли эта информация клиенту и полезна ли она для него. Тем не менее, просмотр банковских форумов показал, что вопрос этот достаточно популярный.

Итак, БИН – это первые 6 цифр номера карты. Расшифровывается сия аббревиатура «банковский идентификационный номер». Поэтому корректно говорить «БИН банка», хотя часто встречается и «БИН банковской карты», что не совсем правильно.

Собственно, из расшифровки аббревиатуры уже понятно, что такое БИН. Это идентификатор, в котором зашифрована определенная информация о банке. Нужна ли она вам? Это уж сами судите, когда узнаете, что за информация скрывается за шестью цифрами.

БИН: что означают цифры?

Имеем 6 цифр. Первая говорит нам о том, какая платежная система выпустила карту. 4 – Visa, 5 – MasterCard (6 – Maestro), 3 – American Express. Хотя, если раньше эти данные были «железными», то сейчас есть сведения, что в Америке уже «смешались в кучу кони, люди». Так, карта Visa может начинаться с цифры 3, а Maestro – с цифры 5.

Какую еще информацию таит в себе БИН банка? Зная первые 6 цифр номера карты, можно узнать:

Несколько лет назад узнать всю эту информацию, имея на руках БИН банка, стороннему человеку было невозможно. Сейчас же в Сети появились такие сервисы: вы вводите БИН, затем проверочное слово, нажимаете «Поиск» (Search) и через секунду получаете все те данные, о которых говорилось выше. А еще веб-сайт банка и его телефон клиентской службы поддержки.

Как можно использовать полученную информацию?

Физическим лицам – никак. Ну, информация и информация, делать-то с ней что? Просто нужно знать, что такое БИН и не теряться, встречая это определение в договоре или общаясь с банковским сотрудником. Правда, на тематических форумах встречаются страшные истории о том, что, мол, банк не для каждой валюты купил лицензию БИН, а только для одной. И под этим БИНом выпускает все свои карты независимо от валюты. И что в таком случае, даже если валюта счета совпадает с валютой платежа (при поездке за границу), то произойдет конвертация и клиент заплатит дополнительную комиссию.

Честно сказать, подобные ситуации на практике обычно не встречаются. Может быть, они и возможны в каком-то ну очень маленьком-маленьком банке. В любом случае знание БИНа и понимание этого параметра клиенту никак не помогут. Это уже отношение банка к клиенту. Учреждение обязано доводить до сведения держателей пластиковых карт подобные нюансы расчетов.

Что касается юридических лиц, то возможен вариант, когда, допустим, в каком-то супермаркете стоят терминалы какого-то банка. Ежемесячно финансовое учреждение предоставляет супермаркету отчеты о проведенных транзакциях. Боссы магазина могут обратить внимание, что очень часто в магазине расплачиваются картами одного и того же банка. Зная БИН, они узнают, что же это за банк и установят у себя его терминалы, чтобы платить меньшую комиссию.

Ситуация, конечно, чисто теоретическая и на практике все происходит намного проще. Но в качестве примера подойдет.

Вообще же, еще раз отметим, что БИН банка и нужен-то только самим банкам и платежным системам. Им эта информация помогает производить взаиморасчеты друг с другом и корректировать совместные действия.

Комментарии пользователей:

Валентина, рада, что информация на нашем сайте оказалась Вам полезна. В случае возникновения вопросов, пожалуйста, обращайтесь.

Источник