что надо для ипотеки на квартиру в крыму
Ипотека в Крыму
Ипотека в Крыму по-прежнему остается востребованной услугой. Приобретение жилья за собственные средства по карману не всем жителям полуострова. После того, как Крым стал частью РФ, на его территории работает небольшое количество банков. Часть из них не обладает возможностью кредитовать население на крупные суммы, необходимые для покупки недвижимости. В 2021 году оформляющие ипотеку банки в состоянии обеспечить потребности всех местных жителей.
Банки, дающие ипотеку в Крыму
У банков, работающих на территории Крыма и предлагающих услугу ипотечного кредитования, могут отличаться условия. Некоторые из них подключают государственные программы, остальные осуществляют ипотечное кредитование на общих условиях.
Размер первоначального взноса
Максимально доступная сумма
Где можно оформить
До 30 000 000 рублей
До 15 000 000 рублей
До 15 000 000 рублей
Условия ипотеки в Крыму в РНКБ
Самое большое количество программ по ипотечному кредитованию предлагает РНКБ. Банк осуществляет не только кредитование на общих основаниях. В списке кредитных продуктов немало льготных программ, позволяющих приобрести как вторичное жилье, так и новое от застройщика.
Семейная ипотека
Программа работает при поддержке государства. Часть средств на покупку жилья выделяется из федерального фонда. Программа ипотеки разработана для молодых семей, имеющих двух и более малолетних детей. Позволяет получить в кредит до 6 млн. рублей на срок до 30 лет. Переплата банку составляет 6% годовых. Ипотека оформляется для покупки новостроя. Для участия в программе обязательно внесение первоначального платежа в размере 20% от суммы кредита.
Новостройка
Программа предназначена для любой категории граждан. Позволяет приобрести жилье в ипотеку от застройщика, используя средства банка. Стоимость квартиры не должна превышать 15 млн. рублей. Кредит выдается под 5-11,99% сроком до 15 лет. Обязательным условием является внесение первоначального платежа (15% от стоимости жилья).
Готовая квартира
Программа позволяет купить дом или квартиру в ипотеку на вторичном рынке. В кредит можно взять 80% от стоимости недвижимости на 20 лет. Процентная ставка составляет от 5,5% до 11,99%. Минимальный срок кредитования — 3 года.
Военная ипотека
Ипотека для военнослужащих с поддержкой государства. Условия кредитования зависят от возраста соискателя. Максимально возможная сумма — 3,4 млн. Минимальная выдаваемая сумма — 300 тыс. рублей. Требуется внесение первоначального взноса, для частных домов и коттеджей — 30% от стоимости. При покупке квартиры первоначально вносят всего 10%. Процентная ставка при выполнении всех предусмотренных организацией условий от 7,5% годовых.
Справка! Для зарплатных клиентов действуют самые низкие процентные ставки по любой программе.
РНКБ предлагает услуги по рефинансированию ипотечных кредитов других банков под 6% годовых. Это позволяет снизить платеж по действующему кредиту, переведя его на обслуживание в РНКБ. Размер ежемесячных взносов снижается за счет уменьшения переплаты и увеличения срока кредитования. Рефинансировать ипотеку можно на срок до 25 лет.
На кредитование под минимальный процент можно рассчитывать, если неукоснительно выполнять все требования банка. Например, при отказе от страхового договора в дополнение к ипотечному ставка повышается на 1,5%.
Дают ли ипотеку без первоначального взноса?
Каждая ипотечная программа предполагает внесение первоначального платежа. Для соискателей, у которых нет возможности сделать взнос, банк предусмотрел несколько вариантов. Чтобы взять ипотеку в Крыму на жилье без первоначального взноса, семьям с маленькими детьми можно использовать материнский капитал. Законодательно разрешено использовать данный сертификат в целях улучшения жилищных условий.
Также банк оформляет потребительский кредит на необходимую сумму. Кредиты большого размера выдаются под залог имущества. Годовая ставка составляет от 9,9% годовых.
Требования к заемщику
При оформлении ипотеки в России банк предъявляет строгие требования к соискателям. Кредитная история и уровень дохода потенциального клиента тщательно проверяются. Это служит гарантией благонадежности соискателя и последующего выполнения взятых на себя обязательств.
Кредит оформляют соискателям старше 21 года, имеющим российское гражданство и постоянную регистрацию в Крыму. На момент погашения ипотеки клиенту должно быть не более 70 лет.
Для оформления сделки нужно иметь официальное место работы. До момента подачи документов на указанном предприятии следует отработать не менее 6 месяцев. Общий рабочий стаж должен быть не меньше года.
Привлечение созаемщиков и поручителей повышает шансы на одобрение заявки. Для соискателей младше 25 лет наличие первых является обязательным условием.
Документы
В общий пакет документов входят:
Справка! Могут понадобиться документы, подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое в залог банку.
Как рассчитать ипотеку в РНКБ в Крыму калькулятором
При помощи ипотечного калькулятора можно сделать предварительные расчеты размера платежей и общей переплаты. Чтобы воспользоваться калькулятором, нужно внести сумму кредита, процентную ставку и предполагаемый срок погашения в специальные окошки. Затем достаточно нажать кнопку «рассчитать». Результат появится мгновенно. Также можно использовать расширенные возможности калькулятора. Это позволит составить предварительный график платежей.
Ипотека в Крыму
Республика Крым вошла в состав Российской Федерации сравнительно недавно. Однако хотя полуостров и является частью нашей страны, оформить ипотечный кредит здесь труднее, чем в других регионах. Дело в том, что количество аккредитованных российских организаций здесь крайне мало. Доступна ли крымчанам сельская ипотека? Участвуют ли они в госпрограммах? Как оформлять ипотеку в Крыму в 2020 году? Отвечаем на самые важные вопросы.
В каком банке взять ипотеку на жилье в Крыму
А вот популярный в России Сбербанк пока не спешит обслуживать клиентов на полуострове.
Требования к заемщикам
В РНКБ кредит может оформить гражданин РФ, находящийся в возрасте от 21 года. К моменту окончательного погашения задолженности клиенту должно быть не более 70 лет.
Потенциальный заемщик должен иметь общий трудовой стаж от 12 месяцев, причем минимум 6 из них он должен трудиться на текущем месте работы. Чтобы увеличить уровень своего дохода и, соответственно, максимально доступную сумму кредита, можно привлечь созаемщика.
Список документов
Перечень необходимых документов зависит от величины первоначального взноса. Если он составляет не менее 35% от стоимости покупки, подтверждение доходов не требуется. Если же первоначальный взнос не более 10%, то необходимо предоставить документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Для разных категорий клиентов перечень будет отличаться. Также кредитор может потребовать дополнительные документы.
Порядок оформления ипотеки
Сделка совершается безопасно: покупатель помещает деньги в банковскую ячейку, а продавец получает ключи от нее только после того, как заемщик зарегистрировал права собственности. Также можно перечислить средства на расчетный счет продавца и сразу же подать документы на регистрацию в государственные органы. После этого покупатель получит ключи.
Ипотека без первоначального взноса – где дают?
Дает ли банк ипотечный кредит без первоначального взноса? Ответ будет отрицательным. Для всех предложений наличие первоначального взноса – обязательное условие. Исключение составляет лишь нецелевой кредит под залог имущества. В таком случае заемщику не требуется вносить собственные средства, однако максимально возможный размер займа не может составлять более 70% от оценочной стоимости залога. В качестве примера можно привести нецелевой потребительский кредит от ВТБ, доступный жителям Крыма.
Условия по ипотечным кредитам
На территории Крыма в 2020 году действует несколько программ ипотечного кредитования, с помощью которых можно купить дом или квартиру. Военнослужащие, молодые и многодетные семьи, а также пенсионеры могут воспользоваться льготными предложениями. Для зарплатных клиентов действуют особые условия.
Рассчитать ипотеку можно предварительно с помощью кредитного калькулятора. Клиент должен указать общую стоимость объекта, срок кредитования и размер первоначального взноса. Калькулятор позволяет рассчитать ежемесячный платеж, проценты переплаты и доступный лимит.
Программы для семей с детьми
На территории Крыма действует федеральная программа для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 появился второй, третий или последующий ребенок. При этом и заемщик, и его дети должны иметь российское гражданство. В 2019 программа изменилась – теперь льготная ставка 6% действует на протяжении всего периода ипотеки. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости недвижимости. Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать многодетная семья в Крыму и Севастополе – 6 миллионов рублей. Со следующего дня после выдачи займа возможно досрочное погашение.
В Крыму в 2020 году также действует льготная программа «Ипотека молодой семье». Она предполагает выплату государством определенной части от рыночной стоимости квартиры. Семьи с детьми получают субсидию в размере 35%, пара без детей – 30%. Стать участником программы может молодая семья, в которой один из супругов или оба моложе 35 лет. Многих заемщиков волнует вопрос, дают ли по этой программе выгодную ипотеку матери-одиночке. Если мать или отец ребенка не достигли 35-летнего возраста, они тоже могут получить помощь государства. Обязательное условие для участия в программе – заемщик должен быть официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.
Новостройки
По этой программе можно купить новостройку в Крыму с ипотекой от РНКБ под 6%. Если клиент отказывается от страхования жизни и здоровья, то процент будет выше – от 7,5%. По программе заемщику предоставляется сумма от 600 000 рублей до 15 млн рублей. Первоначальный взнос – от 10%. Срок кредитования составляет от 3 до 25 лет. Приобретаемый объект находится в залоге до полного погашения задолженности. Генбанк предлагает кредит от 8,9%, при этом размер первоначального взноса также выше – от 15%. ВТБ выдает клиентам ипотечные займы на сумму до 60 млн рублей сроком до 30 лет под 8,4%. Клиенту требуется внести всего 10% от стоимости недвижимости.
Вторичное жилье
У вторички есть свои преимущества: в районах старой застройки обычно есть уже сложившаяся инфраструктура и развитое транспортное сообщение. Заемщики, планирующие купить вторичную недвижимость, могут получить от 600 000 рублей до 15 000 000 рублей под 10% (при страховании жизни и здоровья заемщика). При этом первоначальный взнос составит тоже минимум 10%. Для заемщиков, не подтвердивших свой доход, процент будет еще выше – от 12,5%.
Воспользоваться программами покупки вторички или новостройки может даже гражданин, не имеющий постоянной регистрации в Крыму. Также несомненным плюсом является безопасное проведение сделки и минимальный пакет документов. Погасить кредит заемщик может досрочно, при этом штрафные санкции отсутствуют.
Военная ипотека
Для военнослужащих в Крыму действует специальная государственная программа. По ней можно получить от 300 000 рублей до 2 510 192 рублей под 9,5%. На период прохождения службы все обязательства по кредиту исполняет государство. Срок ипотеки составляет от 3 до 25 лет. Если покупается квартира, размер первоначального взноса составляет от 10%, если военнослужащий приобретает частный дом с земельным участком или планирует строительство – от 30%.
Рефинансирование ипотечных кредитов
Заемщик может оформить рефинансирование существующей ипотеки, сделав условия более выгодными для себя. Например, можно уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличить кредитный лимит или продлить срок предоставления кредита. Ставка рефинансирования по программе государственной поддержки семей с детьми составляет 6%. В случае отказа от страхования процент повышается до 7,5%. Для зарплатных клиентов действуют ставки от 9,5%, для всех остальных – от 10%. Объект, находящийся в рефинансируемом кредите, будет выступать в качестве залогового имущества.
Кроме вышеперечисленных программ, на территории полуострова планируется запустить так называемую «сельскую» ипотеку. Она предполагает выдачу гражданам России от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок до 25 лет, при этом первоначальный взнос составляет от 10%. Потратить средства можно на покупку земельного участка, расположенного в сельской местности. Можно ли будет направить деньги на строительство – пока неизвестно.
Заключение
Ипотеку в Крыму выдают лишь некоторые российские банки. Помимо РНКБ активно кредитуют население АБ Россия и Генбанк. К сожалению, крупнейший представитель финансового рынка – Сбербанк – пока не готов обслуживать жителей полуострова. Однако это не мешает заемщикам приобретать в кредит новостройки и вторичку, частные дома с землей и т. д. На льготные условия могут рассчитывать многодетные семьи, военные, пенсионеры.