в какой стране нет наличных денег
Швеция может стать первой страной без наличных. Какие риски это таит?
Из-за пандемии коронавируса Швеция может почти полностью отказаться от оборота наличных денег, пишет Bloomberg. Агентство предупреждает, что такие изменения сопряжены с большим количеством «скрытых рисков».
Швеция и так демонстрирует самый низкий в мире показатель находящихся в обращении наличных, отмечает Bloomberg со ссылкой на данные Банка международных расчетов за 2018 год (самые свежие из доступных). На наличные на тот момент приходилось 1,3% ВВП страны. Для сравнения, в США этот показатель тогда составлял 8,2%, а в еврозоне — 10,9%.
Некоторые молодые шведы уже не представляют, как выглядят наличные, отметил недавно глава Центробанка Швеции Стефан Ингвес. И хотя переход к цифровым транзакциям сопряжен со множеством преимуществ, могут возникнуть и проблемы, отмечает Bloomberg. Агентство задается вопросом о том, что может произойти, если возникнут перебои в работе цифровых сетей, а накопленных наличных для возвращения к старой системе будет недостаточно. Оно также обращает внимание на риск кибератак. Такие события могут нанести «гораздо больший ущерб», чем старомодные ограбления банков, подчеркивает Bloomberg.
Не хотят «нажимать кнопки»
О том, что Швеции необходим запас наличных на случай, если «выключится свет», говорит и сам Ингвес. При этом с проблемой их дефицита страна пытается разобраться в условиях пандемии, из-за которой люди воспринимают контакт с деньгами как риск для здоровья, подчеркивает Bloomberg. В результате наличные сейчас менее популярны, чем когда-либо, и жители страны, наоборот, предпочитают максимально использовать бесконтактную оплату. Шведский онлайн-банк Klarna указывает, что до пандемии его клиенты использовали бесконтактную оплату в 63% случаев, а сейчас этот показатель вырос до 73%. «Люди не хотят прикасаться к монетам или купюрам», — заявила Bloomberg менеджер по вопросам потребителей Klarna Вивека Содербак. Не хотят они, по ее словам, и «нажимать на кнопки», и коронавирус только «усилил этот тренд».
Параллельно сдает позиции и один из «последних бастионов» для наличных, пишет Bloomberg. Речь идет о деньгах на карманные расходы, получаемых детьми от родителей. Регулярно такие суммы наличными получают только 16% шведских детей, показал опрос Sifo в июне. В свою очередь крупнейший банк Швеции Svenska Handelsbanken уже предлагает цифровую копилку, с помощью которой дети могут управлять своими финансами со смартфона.
15 лучших банков для российских миллионеров. Рейтинг Forbes
15 лучших банков для российских миллионеров. Рейтинг Forbes
Страны, где с наличными деньгами практически распрощались
Автор фото, Thinkstock
Как скоро мир откажется от наличных?
Обозреватель BBC Capital выясняет, действительно ли безналичные расчеты прозрачнее и безопаснее, чем старый добрый способ расплатиться наличными.
Мой отец, бывший трейдер с Уолл-Стрит, всегда говорил мне, что «наличные всему голова» и что в трудные времена «стоит рассчитывать только на них».
Однако в Нидерландах к наличным деньгам отношение совсем другое. Во многих местах их просто не признают законным платежным средством.
Все больше и больше торговых точек в этой стране, от престижного магазина здорового питания Marqt до маленькой пекарни за углом, принимают только пластиковые платежные карты.
Некоторые предприятия розничной торговли даже заявляют, что безналичные расчеты прозрачнее и безопаснее.
Я решительно прячу свою платежную карту, чтобы проверить, как долго я смогу обходиться лишь наличными. И практически сразу понимаю, что недолго.
Крупные платежи можно совершить только безналичным способом. К ним относятся, например, арендная плата за жилье и оплата телефонных разговоров.
Автор фото, Getty Images
Из-за распространения онлайн-операций и бесконтактных платежей во многих странах объем расчетов наличными резко упал
В ходе своего эксперимента я столкнулась с озадаченными лицами и даже с некоторым сопротивлением.
Однако настоящей головной болью для меня стали мелкие платежи. Мне не только не удалось купить органические продукты в Marqt, но и пришлось выстоять огромную очередь в кассу, где принимали оплату только наличными.
Все это время я наблюдала, как люди быстро оплачивали свои покупки с помощью карточки и убегали домой ужинать.
Когда я попыталась купить сэндвич с тунцом в нидерландской сети пекарен Vlaams Broodhuys, у меня не приняли наличные. Даже за парковку в разных районах города я не смогла расплатиться монетками.
Он отмечает, что наличные требуют больших затрат с точки зрения логистики (деньги необходимо перевозить, охранять, подсчитывать и регистрировать), в то время как электронные платежи очень удобны.
«Важно, чтобы электронная экономика набирала обороты. Нам хотелось бы, чтобы платежи становились все более эффективными».
Как делать деньги
Они утверждают, что безналичные платежи дешевле, безопаснее и удобнее.
Автор фото, Thinkstock
В большом супермаркете куда удобнее и быстрее заплатить карточкой
Он называет ситуацию «ужасной» и говорит, что ему приходится ежемесячно платить 300 шведских крон (около 35 долларов США) за услуги по размещению наличной выручки на банковском счете.
Это связано с объемом прибыли банков. По его словам, шведские банки получают неплохой доход от комиссий, взимаемых с розничных предприятий за платежи по карте.
Они получают таким образом миллионы крон в год, в то время как наличные не приносят им никакой прибыли. Это означает, что у банков нет практически никакой мотивации для того, чтобы принимать наличные.
Ссылаясь на высокую стоимость работы с наличностью и обеспокоенность вопросами безопасности, многие шведские магазины уже отказались от обычных касс. В их числе и телекоммуникационный гигант Telia Company.
Всего в стране действуют 86 магазинов этой компании, и все они перестали принимать наличные еще в 2013 году.
Расплатиться бумажными деньгами в шведском автобусе нельзя вот уже несколько лет, и даже бездомные продавцы журналов принимают платежи по карте и мобильному телефону.
По словам Бьорна Эриксона, главы объединения предприятий индустрии безопасности Säkerhetsbranschen, проблема приняла настолько большой масштаб, что многие шведы просто не знают, что им делать с кучей наличности, которую банки отказываются у них принять.
Порой у них не остается другого выбора, кроме как «спрятать ее в микроволновке».
Автор фото, Bloomberg/Getty
Работник магазина, использующего систему M-Pesa, в столице Кении Найроби, где миллионы операций теперь осуществляют при помощи мобильных телефонов
Культурные причины
Тем не менее и в Европе, и во всем мире отношение к наличным деньгам разное. В некоторых странах граждане просто не готовы отказаться от них.
К ним относится и Германия. Согласно недавнему исследованию, проведенному центральным банком этой страны, немецкие потребители считают, что использование наличных позволяет им лучше контролировать свои траты.
В этом европейском государстве, отличающемся мощной экономикой, более 75% платежей все еще производится в наличной форме.
В Италии, где очень сильна культура расчетов наличными, эта цифра достигает 83%.
Что касается американцев, они до сих пор любят рассчитываться долларовыми купюрами. Это подтверждает тот факт, что кредитные карты с чипом здесь появились лишь в прошлом году, в то время как в европейских странах ими пользуются уже целых десять лет.
Тем не менее по ту сторону Атлантики, пусть и постепенно, но тоже осуществляется переход к безналичным платежам.
В январе некоторые рестораны сети Sweetgreen, состоящей из 48 заведений, перестали принимать наличные. В их числе был и ресторан на Уолл-Стрит.
Развитие мобильных технологий позволило банкам быстро внедрить безналичные расчеты и в некоторых африканских странах.
В Кении и Танзании, к примеру, благодаря системе мобильного банкинга M-Pesa миллионы людей оплачивают счета, получают заработную плату, приобретают скот и даже делают мелкие покупки на местных рынках при помощи мобильных телефонов.
У наличных нет шансов?
Лично мне очень не нравится, что из-за высокой стоимости работы с наличностью все больше страдают простые люди вроде меня.
Но я все же иду в ближайшее отделение банка, чтобы получить несколько туб для монет.
Мой банк разрешает бесплатно размещать наличные средства на счете всего шесть раз за год. За любую дополнительную операцию такого рода придется платить шесть евро.
Когда моя дочь открывает копилку и тщательно отсчитывает пять евро в монетах, я понимаю, что ее сбережений не хватит даже на то, чтобы оплатить стоимость их размещения на банковском счете.
Но кассиру это ни о чем не говорит. Выясняется, что ей 25 лет, и я делаю вывод, что проблема наличных решится сама собой в ближайшие десятилетия, когда финансовую систему будет контролировать новое поколение.
Без купюр и монет: ТОП-10 безналичных стран мира
Какие страны демонстрируют самый низкий уровень использования наличных?
Во многих странах отмечается низкий уровень использования наличных. Фото: home.kpmg
Безналичные платежи — это наше будущее, если верить экспертам, которые прогнозируют безналичное общество уже в 2022 году. Вероятнее всего, человечество не готово так быстро отказаться от наличных. Но тренд постепенного перехода от традиционных расчетов к безналичным заметен во всем мире.
Этому способствуют и рост количества банковских карт, и популярность более инновационных способов оплаты — NFC-платежей, QR-кодов, криптовалют. Основными преимуществами безналичного общества являются стимулирование мировой экономики, борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма, уменьшение коррупции, контроль над перемещением денег в стране и т. д. Несмотря на скептическое настроение некоторых экспертов, многие страны уже движутся в сторону cashless.
ТОП-10 безналичных стран мира
1. Канада
Канада является одной из стран, движущихся к безналичному обществу. Согласно недавнему исследованию, 63% опрошенных канадцев практически никогда не носят с собой наличные деньги. А к 2030 году, по прогнозам, доля наличных платежей в общем объеме оплат не превысит 10%.
Канада является одной из стран, движущихся к безналичному обществу. Фото: caen.starsinsider.com
Одним из основных инструментов оплаты в Канаде остаются дебетовые и кредитные карты — за прошлый год на них пришлось более 60% всех платежных транзакций в стране. Однако стремительную популярность набирают бесконтактные платежи, в том числе с помощью смартфонов и устройств носимой электроники — объем таких транзакций вырос на 33% за 2018 год. Ожидается, что уже в следующем году мобильные платежи обойдут по популярности остальные платежные инструменты.
Отметим, что 99% канадцев задействованы как минимум в одной кешбек-программе. Это еще один фактор активного роста рынка безналичных расчетов в Канаде.
2. Швеция
На сегодняшний день только 13% платежей в Швеции осуществляются с использованием наличных денег. Это приближает скандинавскую страну к цели стать первым в мире безналичным обществом уже в 2023 году. Многие торговые точки вывешивают табличку «Здесь не принимают наличные». Однако среди шведов есть люди, которые требуют остановить переход к безналичному обществу, аргументируя это в первую очередь ограничением свободы.
Самым популярным платежным инструментом в Швеции в 2018 году были банковские карты — 80% опрошенных в ходе исследования использовали их для оплаты покупок. Также популярностью пользуется национальная мобильная платежная система Swish, которая позволяет мгновенно переводить деньги, используя только номер мобильного получателя. Если в 2014 году около 10% опрошенных использовали ее для оплаты регулярных покупок, то в 2018 году уже 60% заявили об этом.
Среди опрошенных банком Riksbank, чаще всего для оплаты используются дебетовые карты
3. Австралия
За последние два десятилетия сфера платежей в Австралии претерпела заметные изменения: электронные платежные инструменты вытеснили как чеки, так и наличные деньги. Проникновение банковских услуг в стране составляет 99,5%. Как результат — уже в течение следующих 3-5 лет Австралия может стать безналичной страной.
В настоящее время австралийцы совершают около 390 операций с картами на человека в год и еще 125 электронных переводов непосредственно между банковскими счетами. В настоящее время на чеки, которые являются традиционным инструментом оплаты в Австралии, приходится менее 1% от общего числа безналичных платежей. Снижается постепенно и доля наличных расчетов.
В Австралии также существенно снижается уровень использования наличных денег
4. Великобритания
В 2018 году в Великобритании дебетовые карты впервые превзошли по популярности наличку. И тенденция продолжает сохраняться. По прогнозу экспертов, к 2024 году 50% всех платежей в Великобритании будут совершаться с помощью дебетовых карт, а к 2028 году только 10% расчетов будут наличными.
В 2018 году 8,5 млн пользователей (16% взрослого населения) зарегистрировались в сервисах мобильных платежей. Почти половина из них (46%) использовали такие сервисы раз в неделю или чаще. Также две трети британцев используют бесконтактные платежи.
Популярность разных платежных инструментов в Великобритании с 2008 по 2028 гг.
5. Франция
Согласно прошлогоднему отчету, во Франции набирают популярность бесконтактные платежи. Сейчас на них приходится около 13% от всех безналичных операций в торговых точках. За период 2017-2018 гг. количество безналичных платежей во Франции выросло на 7%, а объем — на 2%. Как и в предыдущие годы, банковские карты являются самым популярным платежным методом во Франции — на них приходится больше половины всех безналичных транзакций.
6. США
В свою очередь, Федеральный резервный банк Сан-Франциско опубликовал отчет по итогам исследования, проведенного в конце 2018 года. В опросе приняли участие 2873 человека и ответили на вопросы, касающиеся их платежных операций в течение трех последних дней. Выводы исследования:
Источник: исследование Федерального резервного банка Сан-Франциско
7. Китай
На сегодняшний день на Китай приходится почти половина всех цифровых платежей в мире. Таких показателей удалось достичь, в первую очередь, благодаря популярности платежных систем Alipay и WeChat Pay, а также QR-кодов, доступных в качестве инструмента оплаты практически в каждой торговой точке. По данным Bain, в прошлом году более 80% потребителей в Китае использовали мобильные платежи.
Эксперты называют Китай и Индию самыми перспективными странами с точки зрения темпов роста популярности финтех-решений среди населения.
Результаты исследования Bain по итогам 2018 года
8. Германия
Консервативные по своей природе немцы многие годы предпочитали расплачиваться за покупки наличными. Но растущее доверие к карточным платежам — особенно среди молодых жителей — в прошлом году впервые изменило баланс в пользу «пластика». Согласно отчету Института розничной торговли EHI в Кельне, в 2018 году объем карточных платежей в Германии составил 208 млрд евро. В то время как объем наличных расчетов составил 206 млрд евро. Таким образом, карты впервые обошли наличку по популярности (48,6% против 48,3%). Наличные чаще всего используются для оплаты мелких покупок.
9. Норвегия
Согласно статистике, в Норвегии самый низкий показатель использования наличных в Европе — только 6% из всего объема и 11% из общего количества транзакций на кассе. Норвегия, наравне с Исландией, отмечает самый высокий показатель использования платежных карт на душу населения в мире. Также в Норвегии огромной популярностью пользуется система мобильных платежей VIPPS (аналог шведской Swish). Эксперты Норвегии полагают, что у страны есть все шансы стать первым в мире безналичным обществом.
10. Дания
Дания поддерживает скандинавский тренд отказа от наличных. Почти треть населения страны использует приложение для мобильных платежей MobilePay (аналог Swish и VIPPS). Приложение находится под управлением Danske Bank, надежного датского банка, обслуживающего население уже более 140 лет. Поэтому доверие к MobilePay у населения также высокое. Мобильные платежи, как и банковские карты, получили широкое распространение не только в Дании, но и в Швеции, Норвегии, Финляндии.
Почти треть населения Дании использует приложение для мобильных платежей MobilePay. Фото: meremobil.dk
В целом, доля наличных платежей в общем объеме расчетов составляет чуть более 20%, и продолжает снижаться. Однако в Дании придерживаются принципа не ограничивать право жителей на оплату наличными деньгами. Поэтому, по словам представителей власти, полностью безналичным обществом Дания не планирует становится.
К странам, которые постепенно движутся к отказу от наличных денег, можно также отнести Сингапур, Нидерланды, Бельгию. Но, несмотря на прогнозы экспертов, люди не готовы совсем отказаться от наличных денег. Ведь последние предоставляют нам некую свободу, анонимность, удобство. Поэтому объявит ли себя какая-то из выше перечисленных стран безналичным обществом в ближайшем будущем — вопрос пока риторический. Но мы будем и дальше пристально следить за трендом cashless во всем мире.
Сомалиленд: Нищая страна, которая отказалась от наличных денег
Самопровозглашенное государство Сомалиленд в Восточной Африке отличается высокой безграмотностью населения, а экономика страны разрушена в результате гражданской войны. Однако Сомалиленд может стать первым местом на Земле, где исчезнут наличные деньги.
На одной из улиц Харгейсы, столицы самопровозглашенного государства Сомалиленд, несколько мужчин собрались вокруг одного из многочисленных ярких ларьков. Они шумно спорят о достоинстве ката — легкого наркотика, который часто сравнивают одновременно с кофе и кокаином. Товар быстро переходит из рук в руки.
Покупатели не тратят времени зря: схватив связки зеленых листьев этого разрешенного к продаже растения, они поспешно набирают на своих мобильных телефонах несколько цифр и исчезают так же стремительно, как и появились.
«Мы здесь все делаем быстро, а расчеты в наличных занимают слишком много времени, — говорит продавец ката Омар, жуя один из своих листьев. — Людям спокойнее, когда они сразу получают свой кат».
Но наличных денег нет в руках ни у кого из покупателей, а кредитными картами тут не пользуются. Однако это не означает, что кат отдают даром: за него расплачиваются с помощью телефонов. Для покупки наркотика на пыльной сомалийской улице требуется всего пара секунд и мобильник, на котором набирается несколько цифр.
Безналичные платежи — это, возможно, единственное, в чем Сомалиленд может считаться мировым лидером.
Сомалиленд провозгласил себя автономным государством и откололся от Сомали в 1991 году, хотя международное сообщество не признает его до сих пор. Тем не менее это не помешало стране стать своего рода пионером в использовании безналичных платежей. Более того, Сомалиленд близок к тому, чтобы стать первым в мире обществом, отказавшимся от наличных средств.
Идет ли речь о придорожном киоске или супермаркете в Харгейсе, все больше покупок совершается с помощью мобильных платежей.
«Люди стали все оплачивать через телефон, — говорит Омар, набирая цифры на своем мобильнике. — Это намного проще».
В странах с развитой или развивающейся экономикой тоже растет количество платежей, совершаемых с помощью телефонов или бесконтактных карт, однако ситуация в Сомалиленде совершенно уникальна.
Одна из причин отказа от наличных — это стремительная девальвация национальной валюты. Сегодня за 1 доллар США дают 9000 сомалилендских шиллингов. Несколько лет назад этот курс был вдвое выше.
Сомалиленд откололся от Сомали в 1991 году в начале кровопролитной гражданской войны в этой стране — конфликта, который за эти годы принимал различные формы и продолжается по сей день.
Так как самыми популярными купюрами являются банкноты номиналом 500 и 1000 шиллингов, то даже для обычной покупки продуктов на обед может потребоваться целая пачка денег, а для совершения среднего платежа покупателю понадобится целая сумка наличных.
Менялы, которые зарабатывают на обмене шиллингов на доллары и евро, зачастую катают по улицам тачки, наполненные кипами бумажных денег.
В Сомалиленде нет международных банков и регулируемой банковской системы, здесь не встретишь банкоматов, и образовавшуюся пустоту заполнили две частные компании — основанный в 2009 году Zaad и его более молодой конкурент e-Dahab. Вместе они создали мобильную банковскую экономику, в которой все деньги проходят через эти компании и хранятся на мобильных телефонах, а для покупки или продажи товаров достаточно ввести личный код.
«Каждая из этих вещиц стоит от одного до двух миллионов шиллингов! — восклицает Ибрагим Абдулрахман, 19-летний помощник продавца в ювелирном магазине, показывая на витрину с золотыми цепочками. Ему становится смешно при одной мысли о том, что кто-то решит расплатиться за товар местными деньгами. — Человеку не под силу унести столько денег, это слишком много. Понадобится целый чемодан. Мы больше не принимаем сомалилендские шиллинги, только доллары и мобильные платежи».
Все больше и больше людей переходят на безналичные платежи: ими пользуются и при совершении покупок в столичных магазинах, и в сельской местности при расчетах с уличными торговцами, продающими свои товары с перевернутых ящиков.
В стране с крайне низким уровнем грамотности населения успех технологии обеспечивают простота и функциональность. Для совершения платежа достаточно набрать на телефоне несколько цифр и ввести личный код продавца. Эти коды встречаются повсюду: грубо выведенные трафаретом на жестяных стенках ларьков или рыночных прилавках, напечатанные, заламинированные и выставленные на видном месте в более пристойных заведениях. Доступ в интернет не требуется, поэтому для совершения покупки достаточно самых простых моделей телефона: пользователи просто переводят деньги с одного мобильного счета на другой. Это примерно такая же операция, как пополнение баланса.
«Вот заработок только за сегодня», — говорит Эман Анис, бойкая 50-летняя торговка, стоящая за прилавком на оживленном золотом рынке Харгейсы, показывая цифры на своем мобильнике. Ее продажи за день превысили 2000 долларов. По ее словам, два года назад мобильные платежи составляли 5% от общей выручки, а сегодня уже больше 40%.
«Телефон намного удобнее в использовании. Были проблемы с обменным курсом, но теперь мы все делаем через Zaad, — говорит Анис, имея в виду самую популярную компанию, которая осуществляет мобильные платежи. — Теперь даже у нищих есть Zaad».
Ее слова могут показаться шуткой, но в них немало правды. Новая платежная система не просто облегчила жизнь продавцам и покупателям, она также спасла жизни многих беднейших сомалилендцев.
Когда в прошлом году в Сомалиленде случилась ужасная засуха, лишившая средств к существованию сотни тысяч человек, живущих в сельской местности, мобильные платежи позволили городским сомалилендцам поддержать своих обнищавших и голодающих сельских родственников.
«Из-за засухи нам нечего было продавать, и у нас не было денег, но наши родственники прислали нам денег, — говорит Махмуд Абдулсалам, погонщик верблюдов из Хааро в западном Сомалиленде, который из-за засухи лишился дома. — Теперь даже в сельской местности мы пользуемся мобильными деньгами».
Продавцы говорят, что по сравнению с прошлым годом расчеты в мобильных платежах выросли с 10−20% до 50%, и в небольшом Сомалиленде с его крохотной экономикой, где главней статьей экспорта являются верблюды, эта технология быстро становится самым популярным способом совершения сделок. Теперь даже некоторые работодатели выплачивают зарплату своим сотрудникам через телефон.
Исследование, проведенное в 2016 году, показало, что 88% жителей Сомалиленда старше 16 лет обладают минимум одной SIM-картой, а 81% сомалилендцев, живущих в городах, и 62% из сельской местности пользуются мобильными платежами. Большинство жителей Африки могут позволить себе только дешевые модели мобильных телефонов, и в таких странах, как Гана, Танзания и Уганда тоже происходит сдвиг в сторону мобильных платежей, как и в Сомалиленде, а M-Pesa, кенийским аналога Zaad, пользуется примерно половина населения страны.
Однако не все довольны таким быстрым уходом от наличных расчетов.
Некоторые жалуются на коррупцию и выражают обеспокоенность в связи с отсутствием регулирования, так как две частные компании, оккупировавшие сектор мобильного банкинга, имеют бесконтрольное влияние на хрупкую экономику страны. Экономика Сомалиленда подвержена коррупции со стороны правительства и слишком сильно зависит от экспорта домашнего скота, при это в регионе часто случаются засухи и массовый падеж скота может оказаться вопросом нескольких месяцев.
Кроме того, если в других странах расчет в мобильных платежах происходит в национальной валюте, то обе сомалилендские компании работают только с долларами, делая экономику самопровозглашенного государства в Восточной Африке еще более зависимой от американской валюты.
По словам местного менялы Мустафы Хассана, буквально окруженного стенами из бумажных шиллингов, из-за мобильных платежей страдает не только их бизнес, но и вся эта система порождает коррупцию, инфляцию и теневую экономику.
«Мы надеялись, что государство либо займется регулированием мобильных платежей, либо запретит их, потому что они создают много проблем. Все это контролируется двумя компаниями, и выглядит так, будто они просто печатают деньги, — говорит Хассан, а собравшиеся вокруг него другие менялы согласно кивают головами. — Все это приводит к инфляции. Теперь вместо денег люди носят в кармане только телефон, и платят с его помощью даже за такие мелочи, как проезд в автобусе. И все это происходит не в местной валюте, а в долларах».
Впрочем, Хассан неохотно признает, что тоже использует мобильные платежи: иногда покупатели отправляют ему доллары прямо на мобильный телефон, а потом на улице он обменивает их обменивает на шиллинги.
«Конечно, когда кто-то может быстро и просто послать мне деньги, это очень удобно, — соглашается он. — Уход от наличных возможен, и скоро это произойдет. Но что будет с такими менялами как я, неизвестно».
Хотя сомалилендцы охотно переходят на новую технологию и пользуются теми преимуществами, которые она дает местной экономике, Хассан и его друзья-менялы надеются, что хотя бы небольшая часть жителей страны продолжит пользоваться наличными.
«Если ты носишь банк в своем кармане, его могут украсть. Я всегда все покупаю за наличные», — говорит старый Абдулла, единственный человек у прилавка с катом, который расплачивается бумажными деньгами.
«Не знаю, перейду ли я когда-нибудь на мобильник, — кричит он, перебегая улицу перед носом у автомобиля, который отчаянно сигналит прохожим, требуя уступить дорогу. — Спроси еще, когда я собираюсь умереть!»