в каком году придумали кредитные карты
История возникновения пластиковой карты
Первые банковские карты появились в Америке. Это были кредитки, но они не являлись банковскими и подтверждали только кредитоспособность владельца вне его банка. Их изготавливали из картона. В 1914 году некоторые магазины и рестораны стали выдавать богатым клиентам такие карточки для использования в качестве документа при оформлении сделки. Таким образом магазины стремились «привязать» к себе клиента, что впоследствии назвали программой лояльности клиентов (loyalty programs).
В 1920-х годах карты из «чистых» магазинов и ресторанов перешли на «грязные» бензоколонки (так появилось название «бензиновые карты»). Надо было менять материал, и в 1928 году бостонская компания Farrington Manufacturing выпустила первые металлические карты. На них выдавливались (эмбоссировались) идентификационные данные, что позволило в некоторой степени автоматизировать процедуру приема карты.
При оформлении покупки продавцом на специальном прессе (импринтере) делался отпечаток этих данных на торговом чеке-квитанции (слипе). Такая технология приема карт, несмотря на внушительные современные технические достижения в этой области, сохранилась и поныне. А название фирмы было даже отражено в международном стандарте ИСО 7811-3, посвященном пластиковым картам: шрифт, который описан в нем, используется для тиснения карточек, он так и называется – Farrington 7B.
Начало банковским кредитным картам положил Джон С. Биггинс, один из специалистов по потребительскому кредиту из Национального банка Flatbush в Бруклине. В 1946 году он организовал работу по кредитной схеме Charge-it, которая предусматривала расписки, принимавшиеся местными магазинами от клиентов за мелкие покупки. По совершении покупки магазин сдавал эти расписки в банк, который оплачивал их со счетов покупателей.
Первой массовой платежной карточной системой была созданная в 1949 году компания Diners Club. Главным отличием ее от предыдущих систем было то, что между клиентами и коммерческими компаниями существовал посредник, который берет на себя проведение расчетов. Именно это позволило Diners Club стать первой и очень массовой универсальной картой.
В процессе обеда разговор зашел об одном клиенте Макнамары в Бронксе. Этот предприниматель позволял соседям пользоваться своим банковским счетом за проценты. Продавцы магазинов звонили ему по телефону и, получив разрешение, записывали стоимость покупок на его счет. В такой сделке новшеством являлось наличие посредника, который, используя свою кредитоспособность, предоставлял ссуду людям, не имеющим возможность получить ее по-другому.
Эта финансовая схема им очень понравилась. Изъян они увидели лишь в кредитовании людей, не имеющих в магазине кредитной линии. Ведь чаще всего именно с ними возникают проблемы. Поэтому ресторан показался им самым удачным местом для развития нового бизнеса.
Использовать в качестве идентификации клиентов соучредители решили эмбоссированные пластинки, которые к тому времени уже были довольно распространены и применялись во многих магазинах и бензиновых компаниях. К программе было привлечено 10–12 близлежащих ресторанов города. За первый месяц оборот составил 2 тыс. долларов, но уже через четыре месяца – 250 тыс.
Для развития бизнеса срочно требовались кредитные средства, и партнеры принимают решение об объединении своих компаний. Новая компания получает название Diners Club. Уже через год 285 торгово-сервисных организаций обслуживали 35 тыс. держателей карт компании. Diners Club регулярно взимала со своих клиентов плату за годовое обслуживание карты в размере 3 долларов. К концу 1951 года компания принесла владельцам прибыль в размере 61 222 доллара с оборота в 6,2 млн.
Далее вместе с развитием рынка Соединенных Штатов Америки операции с картами стали внедряться повсеместно. В 1951 году Diners Club дала первую лицензию на использование своих схем и своего имени в Великобритании. И уже после этого появились такие известные платежные системы, как Visa, Mastercard и American Express.
В настоящее время пластиковые карты, как средство безналичного расчёта, получили повсеместное распространение. Современные пластиковые карты постоянно совершенствуются. Они имеют много функциональных возможностей, которые позволяют производить оплату товаров и услуг, получать наличные средства, осуществлять денежные переводы и другие банковские операции. Пластиковые карты стали современным и эффективным продуктом, который значительно упрощает жизнь человека.
Полная история кредитных карт, от древности до наших дней
Хотя кредитные карты не всегда выглядели так, как сейчас, кредит был ключевым финансовым инструментом, помогающим людям приобретать товары и услуги на протяжении тысячелетий. Начиная с древних цивилизаций и до наших дней, кредит был и будет оставаться движущей силой экономики.
Древние кредитные карты
Когда вы думаете о “кредитных картах”, вы, вероятно, считаете их современной финансовой инновацией. Но понятие кредитной карты восходит к древним цивилизациям. Кредит существует почти столько же, сколько и сами деньги.
Административная глиняная табличка Месопотамско-шумерской эпохи. (Фото Фото12/Universal Images Group Getty Images)
Месопотамская и Хараппская цивилизации использовали глиняные таблички для отслеживания торговли, подобно современным кредитным картам. По словам Джонатана Марка Кенойера, археолога и профессора антропологии в Университете Висконсин—Мэдисон, на глиняных табличках были печати каждой цивилизации, и они использовались по необходимости. Объемы торговли между двумя цивилизациями были настолько велики, что торговля физическими деньгами была бы слишком громоздкой.
Во времена Вавилонской империи некоторые из первых письменных правил, касающихся кредитных линий, появились в Кодексе Хаммурапи. Эти кредитные линии работали больше как современный кредит, чем кредитная карта. Между тем, многие правила, касающиеся просрочки и мошенничества, отражаются в современных правилах защиты и регулирования кредитных карт.
(Фото предоставлено компанией American Express Co./The Cooper Collection of American Transportation History)
1800-е годы: Зарядные монеты и рождение American Express
Вполне уместно, что гигант кредитных карт American Express должен стать важной частью истории отрасли. American Express началась как слияние трех компаний – Wells & Company, Livingston, Fargo & Company и Wells, Butterfield & Company – 18 марта 1850 года. С тех пор компания стала глобально интегрированной платежной компанией, выручка которой в 2019 году составила 43,5 миллиарда долларов.
К 1865 году компания имела более 900 офисов в 10 штатах. В том же году American Express представила первую монету charge. Они были в основном выпущены универмагами и отображали идентификационный номер клиента и изображение, связанное с продавцом.
Между тем, в 1868 году компания объединилась с Merchants Union Express Company, чтобы стать Американской Merchants Union Express Company. Пять лет спустя она получила название American Express Company.
Также в 19 веке American Express создала первый денежный перевод и первые дорожные чеки. В 1895 году в Париже открылся первый офис европейского офиса, а к 1898 году он распространился на Англию и Германию.
1900-1940-е годы: тарелки покупателей и первая кредитная карта travel rewards
В период между 1900 и 1940 годами наблюдался рост кредита как платежной формы. Многие универмаги и автозаправочные станции стали предлагать постоянным покупателям покупательские номера. Эти металлические пластины были похожи на современные кредитные карты размером 2 ½ x 1 ¼ дюйма и содержали имена клиентов и адреса выставления счетов.
Торговцы хранили в магазине таблички покупателя и использовали их для формирования квитанций и отслеживания суммы, которую должен был каждый клиент.
Первая кредитная карта авиакомпании
Первая туристическая кредитная карта дебютировала в 1934 году, когда American Airlines представила Air Travel Card. Карта содержала уникальный номер, привязанный к счету каждого клиента – точно так же, как современные кредитные карты.
Проездной билет действителен при покупке билетов American Airlines. В конце концов 17 других авиакомпаний начали принимать его в качестве формы оплаты авиабилетов. Вместо начисления баллов на рейсах держатели карт получали скидку 15% на покупки авиабилетов, списанные с карты.
Как это соотносится с современным Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®? Если бы вы сняли плату за проезд в размере 500 долларов с карты Авиаперелета, вы бы заработали скидку в размере 75 долларов. Между тем, взимая 500 долларов за билет American Airlines с Платиновой карты Citi AAdvantage, вы получаете 1000 миль, что TPG оценивает в 14 долларов.
В то время как карта Авиаперелета с 1934 года была более полезной при покупке авиабилетов, она не предлагала бонус за регистрацию и не получала вознаграждения за покупки без авиабилетов. В этом отношении нам сегодня гораздо лучше.
1950-е годы: Diners Club представляет первую платежную карту
Первая многоцелевая платежная карта Diners Club Card была введена в обращение в 1950 году. Легенда гласит, что он был создан бизнесменом по имени Фрэнк Макнамара, который забыл свой кошелек во время ужина в Нью-Йорке и решил никогда больше не сталкиваться с таким же смущением. Через год он вернулся в тот же ресторан и расплатился первой картонной карточкой клуба «Дайнерс». История апокрифична, но Макнамара действительно нашел первую современную зарядную карту. Регистрация необходима для получения некоторых льгот.
Фрэнк Макнамара. (Фото любезно предоставлено Diners Club)
Первоначально карта Diners Club действовала в нескольких десятках ресторанов Нью-Йорка и насчитывала около 200 держателей карт. Компания зарабатывала деньги, взимая с клиентов ежегодную плату в размере 3 долларов, а с ресторанов-7% комиссии за транзакцию. К 1953 году карта Diners Club получила международное признание в Великобритании, Канаде, на Кубе и в Мексике.
1958 год был монументальным годом для карты Diners Club. У компании была первая телевизионная реклама в качестве спонсора Нью-йоркских гигантов. Затем Diners Club вышел на туристический рынок, сотрудничая с туристическими агентствами в крупных городах, которые принимали карты для покупки авиабилетов, пароходов (эпоха реактивных самолетов только начиналась!) и круизных билетов.
American Express и Bank of America присоединяются к конкурсу
Тем временем American Express запустила свою первую платежную карту в США и Канаде. Сначала карта была из фиолетового картона, но к 1959 году она уже стала пластиковой зеленой картой, которую мы знаем сегодня. Регистрация требуется для выбора льгот.
В том же году Калифорнийский Bank of America запустил первую национальную программу кредитных карт под названием BankAmericard. Карта была действительна во множестве торговых точек и лидировала по введению 25-дневного льготного периода и рассрочки платежей. После быстрого принятия и роста программа распространилась по всему миру и в конечном итоге стала известна как Visa.
Также в конце 1950-х годов Чейз и многие другие банки начали программы кредитных карт, но наиболее быстро потерпели неудачу. К 1959 году Diner’s Club достиг миллиона держателей карт и был включен в список NYSE.
1960-е годы: Рост индустрии кредитных карт
1960 — е годы стали важнейшим десятилетием в индустрии кредитных карт.
После запуска в Калифорнии банковской карты в обращении к концу 1960 года находилось около миллиона банковских карточек. Всего шесть лет спустя Bank of America начал лицензировать ее как первую универсальную кредитную карту по всей стране. К июню 1966 года 61 000 торговцев в 42 штатах приняли BankAmericard.
В это же время Citi и American Express также выпустили новые карты. First National City Bank (ныне Citi) начал выпускать “Карту всего”. Тем временем в 1966 году Amex запустила свою первую программу корпоративных карт для коммерческих клиентов. First National City Bank в конечном итоге присоединится к новой ассоциации банков — Interbank Card Association (ICA) — чтобы запустить Mastercard.
Мисс Амекско, Линн Уэстон за огромной новинкой кредитной карты American Express 1960 года. Она стоит в дверях самолета Alaska Airlines, поскольку они были первой крупной авиакомпанией, удостоившейся этой карты. (Фото: Underwood Archives/Getty Images)
Закон об истине в кредитовании
В ответ на приток кредитных карт в 1968 году был принят закон «Правда в кредитовании» (TILA). Совет Федеральной резервной системы применил этот набор правил в надежде защитить потребителей, когда они имели дело с кредиторами. В частности, TILA требует от эмитентов карт раскрывать определенную информацию перед выпуском потребительской кредитной карты, включая АПР и сборы, связанные с карточным счетом.
В том же году, когда TILA вступила в силу, ICA сформировал партнерские отношения с банками со всего мира. В следующем десятилетии ICA обновит свой бренд до MasterCard.
С 1966 по 1970 год более 100 миллионов кредитных карточек были выпущены массово и отправлены по почте клиентам, которых банки считали кредитоспособными, что было очень далеко от порой жесткого процесса подачи заявок в современном мире кредитных карт. Неудивительно, что такое массовое распространение вызвало волну преступлений «белых воротничков», проблем частной жизни и законодательных дебатов.
К 1970 году практика выдачи кредитных карт без приглашения была запрещена. Эмитенты могли только отправлять заявки — практика, которая с тех пор продолжает действовать в полную силу, о чем могут свидетельствовать наши почтовые ящики, полные заявок.
В 1969 году IBM разработала технологию магнитных полос, которая сыграла большую роль в развитии технологии кредитных карт в целом в 1970-х годах и далее.
1970-е годы: эволюция кредитных карт
1970-е годы были десятилетием совершенствования регулирования, технического прогресса и ребрендинга некоторых сетей кредитных карт в названия, которые мы узнаем сегодня. Теперь давайте рассмотрим каждое из этих трех достижений чуть подробнее.
Мидлендский банк, карты Barclaycard и Access, Великобритания, 1974 год. (Фото П. Флойда / Daily Express / Архив Халтона / Getty Images)
Регулирование
До 1970-х годов многие эмитенты кредитных карт отправляли незапрошенные кредитные карты потребителям, которым оставалось уничтожить или отправить обратно карты, которые они не хотели. Закон о незапрошенных кредитных картах 1970 года прекратил без заявочное распространение кредитных карт, выпущенных нефтяными компаниями, розничными торговцами и большинством других кредиторов, но обычные перевозчики и банки были освобождены из — за проблем с юрисдикцией.
В 1970-е годы были приняты различные другие правила кредитных карт, включая:
Технический прогресс
В 1971 году IBM в партнерстве с банковской и авиационной промышленностью разработала международный стандарт для кредитных карт с магнитной полосой. Это вскоре позволит держателям карт пользоваться своими кредитными картами по всему миру. Аналогичным образом, на протяжении 1970-х годов различные сети кредитных карт внедряли электронные системы авторизации, которые затем могли облегчить использование электронных клиринговых и расчетных систем; например, National Bank Americard дебютировал с этой технологией в 1973 году.
Ребрендинг
Сначала BankAmericard ребрендировался на Visa в 1976 году, затем Межбанковская карточная ассоциация стала Mastercard в 1979 году. Обе сети кредитных карт провели ребрендинг, чтобы облегчить международный рост и признание.
1980-е годы: бум лояльности к путешествиям
В 1980-е годы индустрия финансовых услуг переживала бум, что сделало ее конкурентным временем для эмитентов кредитных карт, поскольку они внедряли новые продукты. 80-е годы также открыли эру программ лояльности к путешествиям, как мы их знаем сегодня, включая программы поощрения часто летающих пассажиров, отелей и проката автомобилей.
American Express, Visa и Mastercard представили премиальные кредитные карты в начале-середине 1980-х годов. Amex уже обращалась к более богатой клиентской базе, и дебют Платиновой карты® от American Express в 1984 году укрепил это представление. Эта карта приносила 250 долларов в год и предлагала круглосуточные услуги консьержа, туристическую страховку и доступ в частные клубы по всему миру. С поправкой на инфляцию годовая плата составит 630 долларов – больше, чем 550 долларов, которые вы заплатили бы сегодня (см.
В то время как большинство кредитных карт до этого момента были желательными продуктами, направленными на богатых клиентов, Discover отбросил эту тенденцию в 1983 году, введя карту Discover без годовой платы Sears, Roebuck и Co. Эта карта была широко раскручена в рекламе 1985 года во время Суперкубка XIX.
В середине-конце 1980-х годов также появились аффинити и кобрендовые кредитные карты. В 1986 году Continental Airlines объединилась с Marine Midland Bank (сейчас входит в HSBC) в Continental TravelBank Gold MasterCard, а через год American стала партнером по карте Citi.
Наконец, в середине 1980-х годов появилась первая программа поощрений по кредитным картам-Diners Club Rewards.
1980 — е годы были огромным десятилетием как для эмитентов карт, так и для потребителей. Эти новые продукты и программы лояльности задают тон для последующих десятилетий и для текущей итерации карт, очков и миль, которые мы знаем и любим сегодня.
1990-е годы: Кредитные карты становятся высокотехнологичными (и высококлассными)
В 1990-е годы произошли два самых больших изменения в мире вознаграждений по кредитным картам: программы, которые мы используем для погашения наших миль, и сами физические карты. Amex начала десятилетие с запуска “Членских миль” в 1991 году, предшественника сегодняшней чрезвычайно популярной программы членских вознаграждений.
Вы можете сказать, как много изменилось, взглянув на первоначальные семь партнеров Amex transfer partners, только два из которых все еще работают: Delta и Southwest. Continental, Northwest, Pan Am, Midway и MGM Grand Air исчезли. Хотя программа сильно изменилась за эти годы, Amex поразила золото идеей переводимых баллов. В настоящее время почти каждый крупный эмитент в той или иной форме последовал его примеру.
ЭМВ-чипы, которые мы сегодня видим на кредитных картах. (Фото Александра Рюминтаса/Getty Images)
Борьба с мошенничеством с помощью технологии EMV
По мере того как кредитные карты продолжали набирать популярность во всем мире, мошенничество становилось все более серьезной проблемой. Технология чипов EMV, которая расшифровывается как “Europay, Mastercard и Visa”, дебютировала в Европе в середине 90-х. Эта технология, которая с тех пор стала обычным явлением на кредитных картах, создает уникальный код транзакции для каждой покупки, чтобы помочь снизить риск мошенничества. В то время как большинство карт по-прежнему предлагают традиционную магнитную полосу на обратной стороне, многие платежные системы настаивают на том, чтобы вы использовали чип своей карты вместо того, чтобы проводить пальцем.
Черная карта попадает на рынок
Опираясь на успех своей программы премиальных Платиновых карт и членских миль, Amex признала возможность дальнейшего сегментирования рынка премиальных кредитных карт. Компания начала ориентироваться на сверхбогатых и высокооплачиваемых бизнесменов и частных лиц.
Эксклюзивная карта Amex Centurion была выпущена в конце 90-х. Согласно городской легенде, мы можем поблагодарить за это Джерри Сайнфелда. Мы пытались это подтвердить, но он, скорее всего, был одним из нескольких. Карта Центуриона только для приглашенных оставалась очень секретной в течение многих лет, но основатель и генеральный директор TPG Брайан Келли дал нам внутренний взгляд на то, как он использует свою бизнес-карту Центуриона, чтобы помочь поддержать путешествия TPG.
2000-е годы: Золотой век кредитных карт
2000-е годы ознаменовали начало золотого века кредитных карт. Конкуренция чрезвычайно возросла, что вынудило эмитентов активизировать свою игру и сделать кредитные карты более прибыльными, чем когда-либо. За это время эмитенты ввели совершенно новые программы вознаграждений, категории бонусных расходов, уникальные преимущества карт и небывало высокие приветственные бонусы.
Программы вознаграждений сместились, чтобы быть более ориентированными на путешествия. Многие из крупнейших эмитентов карт ввели партнеров по трансферу авиакомпаний и отелей. Некоторые даже сделали более доступными такие преимущества путешествий, как автоматический элитный статус и бесплатный вход в залы ожидания аэропортов.
К началу 2000-х годов American Express Membership Rewards, Chase Ultimate Rewardsи Citi ThankYou Rewards предлагали более десятка партнеров авиакомпаний и отелей. И все три эмитента предлагали несколько кредитных карт-от базовых до премиальных. Вскоре за ним последовал «Капитал-один».
Citi произвела фурор в 2011 году, представив карту Citi Premier и карту Prestige. Но что действительно потрясло отрасль, так это запуск Chase Sapphire Reserve в 2016 году. Он дебютировал с колоссальным бонусом в 100 000 баллов (теперь 60 000 бонусных баллов после того, как вы потратили 4000 долларов в течение первых трех месяцев с момента открытия счета). Он предлагал 3x Ultimate Rewards points на поездки и питание, гибкий годовой кредит на поездки в размере 300 долларов США и другие льготы. Ответ был в подавляющем большинстве положительным, до такой степени, что у Чейза временно закончился металл, используемый для изготовления карт.
Информация для карты Citi Prestige была собрана самостоятельно по Баллам. Данные карты на этой странице не были просмотрены или предоставлены эмитентом карты.
Эволюционировали и технологии. Почти все кредитные карты теперь имеют встроенный смарт-чип для большей безопасности, а многие также позволяют осуществлять бесконтактные платежи. Google впервые предложил идею цифровых кошельков с запуском Google Pay.
История возникновения кредитной карты
История кредитной карты весьма интересна. Возникновение кредитки связано с США. В первое время банковские карты выпускались в качестве товарных карточек, а также карт учтивости. Данные продукты наиболее часто использовались в отелях Америки, торговых точках, а также нефтяных фирмах.
Начало истории
В далеком 1914 году одной из организаций (Western Union) была разработана и выпущена новая модель карты, которая была первой клиентской кредиткой, на которую зачислялась не пролонгируемая ссуда. Изначально карты изготавливались из картона, но уже спустя несколько лет появились металлические карточки с выбитыми на них данными владельца. Достаточно популярны в то время были товарные карты, которые позволяли проверять состояние клиентского баланса и счетов, а также благодаря которым можно было упорядочить данные о совершенных покупках.
Центры продаж и торговые предприятия начали заниматься выпуском специальных карт, благодаря которым они смогли привлекать и привязывать в качестве клиентов наиболее состоятельных граждан. Не менее известны в те времена были займовые книги, где были собраны все расписки богатой и выгодной потребительской аудитории. Немного позже на рынке стали появляться карточки в форме пластинок, на которых выбивался адрес. В кредитном бизнесе появились такие понятия, как ежемесячная оплата за услуги кредитования, а также отсрочка выплат. Такие изменения претерпевали в кредитно-финансовом секторе в 1928 году.
50-е годы – новая эра в кредитном бизнесе
В 1949 году глава финансовой компании Франк Макнамара вместе с адвокатом Ральфом Снайдером и основателем известной марки магазина Альфредом Блунгминдэйлом отправились поужинать в хороший Нью-Йоркский ресторанчик. По окончании ужина Ф. Макнамара решил оплатить услуги ресторана, однако нужной суммы в его кошельке не оказалось. В итоге финансисту пришлось звонить жене, чтобы она срочно привезла недостающую сумму и оплатила счета.
После этого инцидента Ф. Макнамара твердо решил, что такая ситуация с ним больше не повторится. Он придумал универсальную кредитную книжку, которая могла бы использоваться не только одним торговым учреждением, но и многими другими магазинами. Новизна этой финансовой концепции заключалась в том, чтобы применять компанию–посредник между потребителями и продавцами. Хотя в начале 20 века уже существовала система кредитных книжек или как их еще называли кредитных карт, но для длинного списка покупок нужно было использовать целую кипу карт, так как определенная карта действовала только в одном месте торговли.
Гениальность идеи финансиста заключалась в том, чтобы использовать одну кредитную карту во всех торговых точках.
Считается, что главная заслуга во внедрении данного нововведения в потребительский мир принадлежит Diners’ Club. Именно он эмитировал кредитки в целях более простой формы расчета для клиентской аудитории в ресторанах. Стоит отметить, что средства от заемщиков получали не рестораны, а сам Diners’ Club, который выдавал такие карточные ссуды под 7%. Владельцам кредиток приходилось платить за комфортные условия оплаты и удобство при совершении расчетов кредитной картой около 3-х долларов за год.
Вначале кредитная карта от компании Diners’ Club не пользовалась огромной популярностью, однако к концу 1950 года кредитки приобрели широкое распространение среди населения Нью-Йорка, принеся своему изобретателю к концу года примерно 60 тыс. долларов прибыли.
Совершенствование системы кредитования
В 1951 году финансовая организация Franklin National Bank внедрила новую, более усовершенствованную карту, принимать которую для оплаты смогли практически все местные магазины и торговые предприятия. Довольно высокий результат от выпущенного продукта агитировал множество других финансовых структур заняться бизнесом по выпуску и обслуживанию кредитных карт.
В 1958 году компании American Express и Bank Americard популяризовали кредитные карты, которые могли действовать не только в США, но и в других странах мира. И хотя глобальная экспансия кредитных карт в разных уголках мира развивалась по-разному, но со временем этот финансовый проект стал одним из крупнейших проявлений мирового процесса глобализации.
Именно благодаря пятидесятым годам прошлого века кредитные организации вступили в новую эру кредитования, отличающуюся от старых тенденций быстротой финансовых операций, а также комфортом и удобством для клиентского состава.
Дополнительная информация
Сейчас это сложно представить, но первые кредитные карты, которые появились в Соединенных Штатах Америки в начале двадцатого века, были изготовлены из картона. Тем не менее, заполучить такую карту могли далеко не все, их владельцами являлась лишь элита. Позже кредитки стали активно развиваться, их стали производить из металла, и они стали гораздо более доступны. Соответственно, поставщики товаров и услуг, дабы не отставать от прогресса, стали устанавливать в своих офисах считывающие аппараты, и вскоре картой можно было расплатиться практически везде.
Стоит отметить, что при изготовлении карт из металла их себестоимость была слишком высокой, в свою очередь, картонные карточки слишком быстро изнашивались. Поэтому, когда популярность данного платежного инструмента выросла, перед эмитентами встал серьезный вопрос о том, как сделать карты одновременно прочными и дешевыми, чтобы клиент смог пользоваться одной картой достаточно долгое время. И тут, как и во многих других отраслях, на помощь пришел такой современный материал, как пластмасса.
Карты сегодняшнего дня
Сегодня мы повсеместно используем удобные пластиковые карты. Они обладают специальной магнитной лентой и чипом с зашифрованными данными, которые позволяют нам моментально осуществлять любые транзакции.
Да, современные кредитные карты изготавливают из пластика, однако сам процесс их производства практически не изменился со времен металлических карточек. Все дело в том, что основной смысл карты заключается в выдавленных на ней буквах и цифрах, которые создаются на специальном импринтерном станке. Хотя, конечно, станки сейчас стали более современными, да и во всем процессе сейчас уже мало задействован человеческий ручной труд.
Сейчас все кредитные карты, выпускаемые банками, должны отвечать нескольким критериям, это:
Что касается наиболее современных, чипованных карт, то их уровень защиты информации гораздо выше, а количество данных, которые можно записать на чип, очень большое. Такие карты считаются лучшим вариантом.
Также для увеличения защиты карточки эмитенты их персонифицируют, нанося на карточку специальные штрих коды, а также имя и фамилию клиента специальным способом. Такие карты называются «эмбассированными» и имеют самый высокий уровень безопасности.
Зачастую эмитенты карт, например такие лидеры данной сферы, как Visa и MasterCard, превращают свой логотип, расположенный на карточке, в одно из средств защиты.
Также все карты покрываются специальной пленкой для увеличения их износостойкости. Благодаря этому они без существенных повреждений могут служить более десятка лет, однако банки советуют менять карты чаще во избежание казусов.
Резюме
Исходя из приведенных фактов можно понять, что процесс изготовления кредитной карты совсем не прост. Сейчас в нем принимают участие даже художественные дизайнеры, чтобы, выбирая для себя карту, вы могли выбрать то изображение, которое будет повышать вам настроение. А на некоторых видах карт наносится фотография ее владельца.