в каком банке выгоднее открывать вклад в долларах
Топ-3 вкладов в долларах. Разбор Банки.ру
Где держать доллары и почему: выбрали самые выгодные депозиты сентября в долларах и изучили их подводные камни.
В нашей стране многие категорически не доверяют отечественной валюте и сберегать предпочитают исключительно в валюте иностранной. Вполне обоснованной такую стратегию сделали «черные вторники» и прочие резкие девальвации рубля, происходящие у нас как минимум раз в десятилетие.
Иметь доллары неплохо, но их тоже надо где-то держать. Мы решили отобрать лучшие на сентябрь вклады в американских дензнаках. Оценивали обычные, не премиальные, годовые депозиты среди топ-30 крупнейших банков России.
Как выбрать банк
При размещении валютного вклада размер имеет определяющее значение. Это рубли в пределах госстраховки можно нести в любой банк, а вот валюту стоит держать только в максимально надежных банках. Если с банком что-то случится, возмещение вам будут выплачивать не в валюте, а в рублях. Сумму, которая лежала в банке, конвертируют в рубли по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии и выдадут положенные по страховке 1,4 млн рублей. Так что отданные в банк доллары и евро вы в любом случае больше не увидите.
Принудительная конвертация делает ваш выигрыш или проигрыш настоящей лотереей. Никто не знает, каким будет курс ЦБ на момент закрытия банка. Не исключено, что курс будет меньше того, по которому вы покупали валюту, или, напротив, настолько больше, что сумма вклада превысит 1,4 млн рублей и часть денег вы потеряете.
Вот и получается, что валютные вклады лучше открывать в банках с минимальным риском закрытия. Как показывает практика, большие банки в случае проблем Центробанк с правительством пытаются спасать всеми силами.
Теперь перейдем от валютной теории к практике. Вот наши призеры в порядке возрастания позиций.
3-е место: вклад «Доходный» от Россельхозбанка
Ставка — 0,6% при открытии онлайн.
Капитализация процентов — ежемесячно.
Минимальная сумма вклада — 50 долларов.
Срок вклада — 365 дней.
Пополнение — нет.
Частичное снятие — нет.
Выплата процентов — ежемесячно или в конце срока.
По поводу надежности госгиганта можно особо не переживать, поэтому нести в банк можно любые суммы в долларах. Порог входа по вкладу Россельхозбанка ниже некуда — всего 50 долларов. Правда, и платить РСХБ не готов больше 0,6% годовых. Причем даже для такой скромной ставки вклад придется открывать не в офисе, а в банкомате или интернет-банке. Для этого надо будет сначала получить дебетовую карту, положить на нее доллары и уже затем оформлять в приложении вклад.
Желая сохранить и приумножить свои средства с помощью открытия депозита в банке, все мы обращаем внимание на общую экономическую ситуацию в стране. Постоянная инфляция на фоне скачков курса рубля и его обесценивание делают максимально привлекательными валютные вклады. Но в такой форме вклада, конечно же, есть свои нюансы. Сами банки неохотно идут на выплату процентов в валюте, поэтому условия могут быть не самыми выгодными.
Преимущества и недостатки валютных вкладов
К вкладам в рублях начинает возникать все больше вопросов: если следить посмотреть курс доллара на сегодня и завтра, то можно заметить, что рубль неминуемо падает, а цены растут. В итоге в конце срока вклада клиент получает сумму, которая даже с учетом добавленных процентов может иметь гораздо более низкую реальную ценность, чем во время открытия вклада. Поэтому каждый клиент неминуемо задумывается об открытии валютного депозита.
Особое внимание на такой тип вклада стоит обратить следующим группам клиентов:
Валютные вклады в банках можно открыть в следующей валюте:
В какой валюте открыт вклад, в такой валюте будут выплачиваться проценты. Соответственно, если положить доллары в банк под проценты, а курс доллара вырастет, то сумма процентов в долларах останется на том же уровне, т.е. вкладчик ничего не потеряет, а в переводе на российские рубли вообще вырастет. Именно за счет такой особенности многие пытаются заработать на скачках курсов в кризисные периоды в экономике именно за счет валютных вкладов.
К преимуществам таких вкладов можно отнести их следующие особенности:
Недостатков у данного типа депозитов совсем немного:
В любом случае выбирать депозит в валюте или в рублях следует с учетом ваших планов по применению полученного дохода, а также текущей экономической ситуации в стране.
Условия по вкладам в валюте
Несмотря на низкую процентную ставку по данному типу вкладов, на рынке можно найти лучшие предложения для физических лиц:
Как правило, самыми выгодными являются предложения сроком на 2-3 года, пусть и под не самый высокий процент.
Если вы видите предложения с подозрительно высокой ставкой, внимательно изучайте дополнительные условия.
К скрытым условиям по депозитам в валюте относятся следующие факторы:
Все эти условия всегда прописаны в договоре, но никогда не прописаны в рекламе. Поэтому необходимо внимательно читать все реальные документы по вкладу и изучать абсолютно все прописанные условия.
Валютные вклады 2021 года
Хранить среднесрочные сбережения многие россияне предпочитают в долларах США, евро и прочих зарубежных денежных единицах. Большая их часть, все же, предпочитает передавать накопления в банки в виде депозитов. Поэтому сервис Brobank.ru оценил валютные вклады 2021 года и составил рейтинг банков с самой выгодной ставкой этих продуктов. Также выполнен анализ общих тенденций рынка.
Лучшие валютные вклады 2021 года (середины) — с самым высоким процентом
Ассортимент предложений открыть вклад в иностранной валюте в текущем году существенно меньше, чем продуктов в российских рублях. Например, среди системно значимых структур рынка, которых числится 12, двое не располагают подобными депозитами. Примечательно, что оба относятся к так называемым зарубежным кредитным организациям. Речь идет о Райффайзенбанке и Росбанке.
Здесь стоит отметить, что речь идет именно о срочных вкладах. Счета, где есть возможность постоянного оборота средств, доступны в разных валютах. Например, по продукту до востребования. Забегая наперед, можно отметить одну основную причину подобной тенденции – доходность рассматриваемых продуктов. Она, в большинстве случаев, сопоставима с прибыльностью счетов, по которым доступны дополнительные функции. В частности, пополнение и снятие денег.
Здесь оценка охватывает только срочные депозиты. Анализируются предложения по двум валютам – доллар США и евро. Такой подход применяется в связи с популярностью этих денежных единиц. Хотя, в некоторых банках доступны предложения в фунтах стерлингов, юанях и т.д.
Лучшие вклады в долларах США в 2021 году – ТОП-20
Доллары США располагают самым крупным ассортиментом выбора предложений по срочным депозитам. Если рассматривать все проверенные структуры, которые ограничивались сотней игроков рынка по объему активов, то более половины располагает такими вкладами в своей продуктовой линейке. Если говорить точнее – 59. Это 89% от активно привлекающих средства граждан кредитных организаций.
| Место | Банк | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | Совкомбанк | 1,6 |
| 2 | Таврический Банк | 1,26 |
| 3 | Банк Солидарность | 1,25 |
| 4 | Банк Санкт-Петербург | 1,2 |
| 5 | Объединенный капитал | 1,1 |
| 6 | Восточный Банк | 1,0 |
| 7 | Металлинвестбанк | 0,8 |
| 8 | МТС Банк | 0,8 |
| 9 | СКБ-банк | 0,75 |
| 10 | СДМ-Банк | 0,75 |
| 11 | Россельхозбанк | 0,7 |
| 12 | ВУЗ-Банк | 0,7 |
| 13 | БКС Банк | 0,7 |
| 14 | ББР Банк | 0,7 |
| 15 | Банк Союз | 0,65 |
| 16 | Кубань Кредит | 0,65 |
| 17 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 0,6 |
| 18 | ВБРР Банк | 0,6 |
| 19 | Газпромбанк | 0,6 |
| 20 | Челябинвестбанк | 0,6 |
Здесь же можно выделить, что максимальную доходность валютных вкладов 2021 года с уровнем в 0,6% годовых предлагает еще три банка. В рейтинг они не вошли по дополнительным параметрам. В частности, минимально допустимой для заключения договора сумме и вариативности срока. Именно эти условия и применялись комплексно при распределении мест, если ставка у двух и более структур совпадает.
Если более детально оценивать рейтинг, то стоит отметить важный нюанс — опираться только на максимальную доходность при выборе депозита не стоит. Например, лидер списка позволяет получить указанный процент только при активном использовании его карты Халва. Иначе доходность становится меньше на 1% годовых.
Важно учитывать и имеющуюся сумму. Не все структуры позволяют заключить договор с небольшими накоплениями. Например, в 300-1000 долларов США. Иногда, применяются минимальные лимиты в 10 000 рассматриваемых денежных единиц. Если человек накопил 50 000, то существует вероятность получить и большую доходность. Например, в рамках премиальных продуктов, которые исключались из оценки.
Лучшие вклады в евро в 2021 году – ТОП-10
Доходность вкладов в оцениваемой валюте стремится к нулю. В то же время есть пара структур, предлагающих по ним ставку выше, чем по продуктам до востребования. Поэтому все же удалось сформировать рейтинг из 10 программ. В целом, ассортимент выбора насчитывает 27 структур. Почти треть – 11 устанавливает доходность на уровне одной сотой процента.
| Место | Банк | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | Банк Санкт-Петербург | 0,4 |
| 2 | БКС Банк | 0,2 |
| 3 | ББР Банк | 0,2 |
| 4 | СКБ банк | 0,1 |
| 5 | ВУЗ-Банк | 0,1 |
| 6 | Экспобанк | 0,1 |
| 7 | Банк Интеза | 0,1 |
| 8 | Таврический Банк | 0,1 |
| 9 | Меткомбанк | 0,1 |
| 10 | СДМ-Банк | 0,07 |
Дополнительно можно выделить, что в рейтинг самых выгодных вкладов в евро середины 2021 года вошли все продукты, по которым доходность более 0,05% годовых. Хотя, доступность каждого из них, как и в случае с долларами США, зависит от индивидуальных параметров клиента. В частности, накопленной суммы и подходящего срока.
Валютные вклады — доходность в 2021 году
Ожидаемо, разница ставок по вкладам в иностранной валюте и отечественной – огромная. Естественно, в пользу российских рублей. Хотя, для наглядности стоит сравнить доходность. Для этого будет взят средний максимальный уровень. В случае с зарубежными денежными единицами – среди проанализированных структур. Отечественными – по данным ЦБ РФ.
Регулятор опирается на наибольшие ставки 10 крупнейших банков по объему привлеченных средств граждан. По последним данным средняя максимальная доходность их предложений находится на уровне 5,17% годовых. Такие показатели зафиксированы во второй декаде июня. То есть как раз в середине 2021 года.
Причем в последнее время наблюдается увеличение доходности вкладов в рублях. Например, в первой декаде февраля рассматриваемый параметр находился на уровне 4,466% годовых. То есть продукты стали выгоднее на 15,8%. Основная причина тенденции – повышение ключевой ставки регулятором.
Относительно средней максимальной доходности, которую предлагают валютные вклады 2021 года среди ТОП-100 банков по объему активов. В долларах США она находится на уровне 0,523% годовых. По продуктам, предусматривающим размещение евро – 0,067% годовых. То есть разница с депозитами в российских рублях колоссальная.
Если сопоставить полученные значения, то ставки по продуктам в отечественной валюте почти в десять раз больше, чем в варианте с долларами США. Точнее – в 9,9 раза. В случае с евро – и вовсе в 77 раз. Причем это значительно большее отличие, чем было зафиксировано полгода тому назад.
Связано увеличение разрыва с обратной динамикой валютных депозитов и в российских рублях. Вторые, как и указано выше – подорожали. Вложение же в банки денег в зарубежных денежных единицах стало менее выгодным. В случае с долларами США – на 18%. Евро – более чем на треть. Точнее – 38,5%.
Тенденции рынка валютных вкладов 2021 года
По последним данным регулятора за первую часть 2021 года, точнее на 1 мая, сумма вкладов физлиц в иностранной валюте сократилась. Если на 1 января их объем составлял 6,8 трлн рублей, то на отчетную дату – 6,79 трлн рублей. По итогу отток портфеля находится на уровне 0,19%. В разрезе общих тенденций изъятия населением своих денег из банков, это незначительный показатель.
Правда, такой подход оценки не совсем корректный, так как не учтен курс. Поэтому стоит перевести накопления россиян в зарубежные денежные единицы. Будут применены два варианта – пересчет на доллары США и евро. В первом случае с 1 января по 1 мая сокращение портфеля находится на уровне 1,48%, что существенно больше относительно российских рублей. За оцениваемый период он уменьшился с 92,06 млрд до 90,96 млрд в долларовом эквиваленте.
При пересчете сбережений на евро наблюдается обратная тенденция. То есть депозитов граждан стало больше. Пусть и на незначительные 0,04%. Если в первый день 2021 года их было 74,91 млрд, то на 1 мая стало 74,94 млрд в эквиваленте евро. Такой итог может быть связан с курсом валют. Так, доллары США подорожали. За его 1 единицу 1 января приходилось отдать 73,8757 рубля. В отчетную дату – 74,8451 рубля. У евро обратная динамика. Эта валюта с 90,7932 рублей сократила стоимость до 90,585 рублей.
Методология
Оценка охватывает относительно крупные банки России. Точнее – входящие в ТОП-100 по объему активов на момент сбора данных. Сведения получены с их официальных сайтов. В частности, о наличии и условиях рассматриваемых продуктов.
Самые выгодные валютные вклады 2021 года определялись по максимальной ставке, предусмотренной тарифом. Принимались во внимание все предложения из продуктовой линейки. Причем по каждой отдельной валюте могли учитываться отличающиеся депозиты.
Наибольшая ставка по вкладам предусматривает разные возможные надбавки. Например, за активное использование карты выбранного банка, наличие отдельного тарифа по обслуживанию, факт получения зарплаты на счет структуры и т.д.
В связи с тем, что рейтинг предусматриваем максимальный охват населения, из оценки исключались некоторые продукты. В частности, узкоспециализированные. Например, премиальные и сопоставимые с ними, предусматривающие минимальный взнос в 50 000 евро или долларов США, а также пенсионные.
Помимо этого, не учитывались программы, по которым нет возможности определить точный уровень доходности. К ним относятся инвестиционные предложения и с плавающим процентом.
Источники:
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Куда вложить, чтобы не прогадать: рейтинг выгодных банковских вкладов на февраль 2021 года
Сегодня банковский вклад является наиболее безопасным способом сохранения и приумножения средств. Как сделать это с умом в 2021 году, узнаете в нашем материале. При составлении рейтинга мы учитывали:
1 место. Счет «Накопительный» от банка Открытие
Программа, которая не ограничивает суммы и сроки вклада. Удобный вариант для пользователей, которые пока не знают, какую сумму средств и на какое время готовы положить под вклад.
2% – 6%. Зависит от длительности вклада
Онлайн или в офисе банка
Досрочное расторжение договора по вкладу
Возможно по ставке до востребования
Размер ставки зависит от срока размещения денег на счете и рассчитывается отдельно для каждого пополнения.
38 из 45 возможных
Если вы планируете пополнять счет, то помните, что ставка по нему будет рассчитываться отдельно, исходя из количества дней до конца вклада.
2 место. Вклад «Получай проценты» от Локо-Банка
Локо-Банк предлагает вклад на различные сроки. Минимальная сумма по нему 50 тысяч рублей. При этом возможно пополнение вклада. При открытии вклада через мобильное приложение банк повышает ставку.
| Показатель | Нюансы | Баллы |
| Ставка по вкладу | 3,45 – 5,35%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от 100 до 1100 дней. | 4 |
| Открытие | Онлайн или в отделении банка | 5 |
| Валюта | Рубль и доллар | 4 |
| Выплата процентов | Ежемесячно для вкладов в рублях; ежеквартально – для вкладов в долларах | 4 |
| Капитализация | По выбору клиента | 5 |
| Частичное снятие | Невозможно | 2 |
| Дополнительные взносы | Возможны для вкладов на срок от ста дней | 4 |
| Досрочное расторжение договора по вкладу | По ставке до востребования | 3 |
| Дополнительные условия | Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей | 4 |
| Итого | 36 из 45 возможных | |
Отличительной чертой этого вклада является возможность выбора валюты и опции капитализации. При этом открывая вклад на длительный период, вы получаете возможность получить максимальную ставку.
3 место. «Смарт-Вклад» от Тинькофф
Отличительная черта вклада – возможность мультивалютного счета. Открывая вклад обязательно убедитесь, что на время вклада у вас не появится необходимость в этих деньгах. Расторжение договора не всегда возможно.
3,52 – 4,70%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от трех месяцев до двух лет
Лучшие вклады Москвы в долларах
Подобрать вклад по параметрам в Москве
Выгодные вклады в банках Москвы на сумму от 100 000 долларов
Дата обновления информации: 27.10.2021
Специальное предложение от банка УБРиР
Вклад «Удачный» до 7.5% годовых с учетом капитализации
Заполните форму заявки на вклад на специальных условиях.
Специальное предложение от Банка Хоум Кредит
Дата обновления информации: 27.10.2021
Альтернатива банковским вкладам
Специальные предложения:
УБРиР
Вклад «Удачный» до 7.5% годовых с учетом капитализации
Заполните форму заявки на вклад на специальных условиях.
Альфа-банк
Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами + накопительный счет с ежемесячной выплатой процентов:
Экспобанк
Вклад «Сезон роста» до 7,61% годовых в рублях, если открыть вклад онлайн!
Как открыть вклад онлайн?
Банк Хоум Кредит
Дебетовые карты могут быть выгоднее, чем вклады:
Вклады в Микрофинансовые компании:
На странице собраны наиболее выгодные вклады банков Москвы в долларах США – на этой неделе они имеют самые большие процентные ставки. Данные проверяются и дополняются каждую неделю.
Если нужно оценить и сравнить другие параметры предложений – фильтры помогут уточнить информацию: задать величину и срок размещения, выбрать депозит с капитализацией, возможность частичного снятия и льготного расторжения, поиск только в крупных банках и другие.
Если нужна наибольшая выгода, то максимально высокий процент по вкладу в долларах обеспечит депозит «Срочный Москва» Денизбанка – его годовой процент 1.75%.