в каком банке выгоднее открыть пенсионный вклад
Вклады для пенсионеров в 2021 году
Сегодня, в нынешнем 2021 году, как впрочем, и всегда, рациональное использование собственных финансовых средств, а также приобретение пассивного дохода весьма привлекательно для любого человека, но это особенно значимо для пенсионеров, которые в большинстве своем имеют весьма скромный доход.
Поэтому отличным решением будут вклады для пенсионеров с наибольшими процентами.
Условия по вкладам для пенсионеров
Процедура, по которой открываются пенсионные вклады такова.
Обычно вклады в банках для пенсионеров включают в себя специальные программы, максимально соответствующие потребностям пожилых людей.
Поэтому пенсионные вклады имеют следующие условия:
Но в разных банках условия, на которых открываются пенсионные депозиты, могут в значительной мере отличаться. Правильным решением будет тщательно изучить каждое предложение и выбрать наиболее выгодные вклады для пенсионеров.
Виды вкладов для пенсионеров
Чаще всего банки ограничиваются одним или двумя видами пенсионных вкладов. Среди вкладов, ориентированных на людей преклонного возраста, следует выделить:
Таким образом, банки предоставляют клиентам возможность выбирать между вкладами с заранее обозначенным сроком начисления процентов и, так называемыми, вкладами «до востребования», которые чаще применяются для повседневного использования ввиду отсутствия каких-либо ограничений на снятие денег со счета или пополнение средств, размещенных на депозите. Кроме того, в случае необходимости оформление вклада может происходить через Интернет. Однако вклады, управляемые онлайн, нередко предполагают иные процентные ставки, поэтому прежде, чем воспользоваться заманчивым предложением, следует внимательно изучить условия открытия депозита.
Топ-3 вкладов для пенсионеров. Разбор Банки.ру
Собрали самые выгодные вклады июня для пенсионеров.
Практически все крупные банки сейчас предлагают обладателям пенсионных удостоверений специальные депозиты. По сравнению с обычными вкладами по ним устанавливают более высокую ставку. Либо при сопоставимых ставках вводят полезные допопции — капитализацию процентов, более низкую минимальную сумму вклада, пополнения, частичное снятие или досрочное закрытие на льготных условиях.
В общем, пенсионеров банки стараются порадовать какими-нибудь выгодными «плюшками».
Делают это банкиры, конечно, не из благотворительных соображений. Пожилые клиенты в основном консервативны, и если они приходят, то всерьез и надолго. Банк получает долгосрочного вкладчика без склонности к бегству. Кроме того, многие банки преференции по пенсионным вкладам обуславливают переводом выплаты пенсии на счет именно у них, то есть привлекают дополнительные регулярные поступления.
Ну, это все теория, перейдем к практике. Мы отобрали лучшие, по нашей оценке, вклады для пенсионеров на июнь. Кастинг проводили среди депозитов сроком до одного года и размером до 1,4 млн рублей (размер госстраховки) в банках с достаточно широкой филиальной сетью. Представляем лидеров.
Третье место: вклад «Пенсионный+» от Почта Банка
Этот депозит, пожалуй, для продвинутых пенсионеров, которые дружат с банковскими картами. Без расчетов пластиком ставку 5% по депозиту не получить.
Базовая ставка по «почтовому» депозиту составляет всего 4%, но при открытии вклада можно одновременно подать заявление на перечисление пенсии в Почта Банк, и тогда ставка подрастет до 4,75%. Ну а если вы будете оплачивать картой Почта Банка покупки хотя бы на 10 000 рублей в месяц, ставка по вкладу дотянется и до 5%.
За карту платить не придется — напротив, если будете ее эксплуатировать, банк сам станет вам доплачивать. Клиентам-пенсионерам, например, полагается кешбэк 5% за покупки в супермаркетах. Так что для современных пенсионеров вклад Почта Банка вполне себе вариант.
Сравнительная таблица пенсионных вкладов в банках
Специальное предложение от банка УБРиР
Вклад «Удачный» до 7.5% годовых с учетом капитализации
Заполните форму заявки на вклад на специальных условиях.
Специальное предложение от Банка Хоум Кредит
Лучшие дебетовые карты
Подобрать вклад по параметрам онлайн
Специальные предложения:
УБРиР
Вклад «Удачный» до 7.5% годовых с учетом капитализации
Заполните форму заявки на вклад на специальных условиях.
Альфа-банк
Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами + накопительный счет с ежемесячной выплатой процентов:
Экспобанк
Вклад «Сезон роста» до 7,61% годовых в рублях, если открыть вклад онлайн!
Как открыть вклад онлайн?
Банк Хоум Кредит
Дебетовые карты могут быть выгоднее, чем вклады:
Вклады в Микрофинансовые компании:
Вклады в банках для пенсионеров
На этой странице собраны выгодные вклады для пенсионеров от российских банков на октябрь 2021 года. В начале таблицы расположены вклады для пенсионеров с максимальными процентами, позволяющие получить наиболее высокий доход по депозиту.
С помощью фильтров можно задать и другие параметры поиска депозита: сумму, валюту вклада и срок, надежность банка по версии ЦБ РФ, возможность пополнения, частичного снятия, льготного расторжения, капитализации процентов на счете и т.д.
К примеру, Россельхозбанк предлагает для пенсионеров доходный вклад «Мое время Онлайн (в конце срока)» со ставкой 7.70% в год. Самые высокие проценты может принести размещение вклада «Мое время Онлайн (в конце срока)» в Россельхозбанк с выгодой 7.70% в год.
Вклады для пенсионеров с максимальным процентом в 2020 году
Пенсионеры – отдельная клиентская группа в банках. Для них часто разрабатываются не только специальные продукты, но и линейки предложений. Причина – такие граждане имеют индивидуальный подход к трате и накоплению денег. В связи с этим, сервис Brobank.ru проанализировал рынок, выявив вклады для пенсионеров с максимальным процентом 2020 года. По итогу – составлен рейтинг ТОП-10 самых выгодных профильных программ.
ТОП-10: вклады для пенсионеров с максимальным процентом 2020 года
В рейтинг включены только профильные предложения. То есть именно вклады для пенсионеров, которые недоступны другим клиентам. Соответственно, не учтены общие программы, где есть надбавки для рассматриваемой категории граждан. Такие варианты хоть и не часто встречаются, но все же присутствуют в банках.
| Место | Банк | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | ОТП Банк | 5,85 |
| 2 | Фора-Банк | 5,83 |
| 3 | Мособлбанк | 5,75 |
| 4 | Русский Стандарт | 5,7 |
| 5 | РНКБ Банк | 5,38 |
| 6 | Кубань Кредит | 5,3 |
| 7 | Абсолют Банк | 5,2 |
| 8 | Металлинвестбанк | 5,12 |
| 9 | Банк Левобережный | 5,0 |
| 10 | Новикомбанк | 5,0 |
Анализ проведен только по относительно крупным структурам. В частности, в ТОП вкладов для пенсионеров могли войти только те, кто находится в списке 100 крупнейших банков России по объему собственных активов.
Можно выделить, что среди лучших предложений нет ни одного системно значимого банка. Правда, среди 11 таких структур, которые считаются самыми надежными на рынке, только трое имеют в своей линейке продукты именно для пенсионеров. То есть выбор среди этих игроков рынка незначительный.
Анализ рейтинга вкладов для пенсионеров с максимальной доходностью
В первую очередь можно выделить, что сразу четыре лидера ТОП-10 предлагают ставку, большую чем ключевая ЦБ РФ. Разница составляет 0,2-0,35% годовых. В целом в рейтинг вошли программы с доходностью не менее 5% годовых.
Почти во всех случаях ставки отличаются. Лишь 9 и 10 места распределены по дополнительным параметрам. В частности, Банк Левобережный дает возможность пополнять сумму вклада в первый год действия договора. Новикомбанк исключает увеличение накоплений.
Если говорить о дополнительных условиях, то среди представленных программ только одна дает возможность снимать деньги без ограничений. Она предлагается Металлинвестбанком. Во всех других – либо в принципе запрещено, либо есть лимиты.
Пополнение – более доступная функция. Отсутствует только в одном ранее упомянутом случае. Другие банки, пусть и с ограничением по времени или сумме, но все же дают возможность преумножить объем денег на вкладе.
Что касается доступности продуктов, то шесть из ТОП-10 предлагаются региональными банками. Два – структурами с относительно большим числом субъектов РФ присутствия. В частности, Мособлбанком и Абсолют Банком. Они есть в 21 и 24 регионах соовтетственно.
Еще два – доступны почти всем гражданам России. Речь идет о Русском Стандарте, у которого открыты офисы в 58 регионах, а также лидере – ОТП Банке. Он, к слову, занимает 7-е место в рейтинге всей банковской системы России по охвату субъектов РФ – 73.
Вклады для пенсионеров — статистика
По последним доступным данным, рассматриваемая группа россиян – одна из ключевых на рынке вкладов физлиц. По количеству открытых договоров в банках они занимают треть клиентов. В частности, в возрасте старше 60 лет находятся 33,7% вкладчиков.
По объему их доля — лидирующая. Она составляет 47,8% от всех размещенных в кредитных организациях средств граждан. То есть почти половина вкладов открыта именно пенсионерами, а не активно работающим населением. Причем доля жителей России старше 60 лет составляет только пятую часть граждан – 21,8%.
Невзирая на факт того, что пенсионеры – практически основная клиентская группа, далеко не все банки выделяют для них профильные предложения. Так, среди проанализированных структур ровно четверть имеет специализированные продукты.
В то же время распространена практика надбавок к ставкам по стандартным вкладам, если человек относится к пенсионерам. В основном, увеличение составляет 0,15-0,2% годовых. Соответственно, при выборе подходящего продукта стоит уточнять в интересующих банках наличие такой функции. Возможно, с ее применением стандартный продукт окажется выгоднее профильного.
Методология определения вкладов для пенсионеров с максимальным процентом 2020 года
Оценка охватила банки, входящие в ТОП-100 профильных структур России. Данные о продуктах взяты с их официальных сайтов.
Вклады для пенсионеров с максимальным процентом 2020 года определялись по наибольшей ставке доходности, заявленной на ресурсе того или иного банка.
В рейтинге только профильные продукты. Они доступны исключительно пенсионерам. Стандартные предложения, в том числе с повышением ставки гражданам, имеющим пенсионное удостоверение или достигшим соответствующего возраста, не приняты во внимание. Например, по этому пункту исключен Ак Барс Банк.
Учтены самые выгодные проценты только для сумм, попадающих под действие системы страхования вкладов. То есть договоров с объемом не более 1,4 млн рублей.
Во внимание приняты фиксированные ставки. Плавающие, например, как в СДМ-Банке (зависит от уровня ключевой ставки ЦБ РФ на 1 число каждого месяца), не включались в рейтинг.
Наравне с привычными вкладами могли войти в ТОП продукты до востребования. Правда, в трех случаях их учета доходность была значительно меньше той, которая позволила банкам стать участником рейтинга. Если говорить точнее – она не превышает 3,5% годовых.
От каждого банка в рейтинг мог войти только один продукт. Если доступна линейка разных предложений, то для учета в ТОП-10 выбиралось самое выгодное. Несмотря на дополнительные функции по снятию и пополнению счета.
Источники:
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Вклады для пенсионеров в Москве
Поиск вкладов для пенсионеров в Москве
Найдено 78 — вклады для пенсионеров в Москве
Отзывы о вкладах
Пенсионные вклады в Москве
Выгодные вклады в Москве для пенсионеров действуют практически во всех банках. Они имеют более высокие процентные ставки по вкладу в Москве, небольшие минимальные взносы. Такие предложения ориентированы преимущественно на физических лиц. Открываются при предоставлении паспорта и удостоверения пенсионера.
Пенсионные вклады в банках Москвы
Пенсионные вклады в Москве подразделяются на несколько категорий:
Есть финансовые учреждения, которые предлагают выбрать самое актуальное на сегодня направление – мультивалютные счета.
Выгодные процентные ставки по вкладам для пенсионеров
Пенсионные вклады в банках Москвы имеют несколько основных преимуществ:
Ставка зависит от суммы, периода действия счета и возможности проведения дополнительных операций. Чем строже требования банка, тем выше доходность действующего предложения.
Депозиты для пенсионеров в Москве полным списком представлены на нашем сайте. Вы можете выбрать предложение с учетом всех ваших пожеланий, используйте для этого калькулятор вкладов. Останется прийти в отделение выбранного учреждения с паспортом и пенсионным удостоверением. Вклады под проценты пенсионерам могут быть сделаны и с использованием личного интернет-кабинета.