в каком банке выгоднее брать рассрочку на телефон

Как я покупаю телефоны в рассрочку

Максимальная экономия — четыре тысячи рублей с телефона

Я купил четыре телефона в рассрочку.

Проценты за покупку в рассрочку я ни разу не платил и все четыре раза получал «скидку» за досрочное погашение. Но все равно каждый раз с рассрочкой был какой-то подвох.

Моя экономия за четыре года — шесть тысяч рублей. Телефоны покупал в «М-видео», «Связном» и МТС. Эта статья — о моей последней покупке в «Связном».

Как устроена покупка в рассрочку

Почти в каждом магазине техники можно оформить покупку в рассрочку. Рассрочка бывает от продавца — это когда сам магазин позволяет клиенту платить по частям. Еще рассрочка бывает от банка. Формально это самый обычный кредит с процентами, поэтому покупатель при такой покупке подает через магазин заявку на кредит и подписывает кредитный договор. Все расчеты тоже идут через банк: взяли рассрочку на 10 месяцев, потом каждый месяц платите банку, а не магазину.

При такой рассрочке покупатель не переплачивает, потому что магазин, чтобы привлечь клиентов, делает скидку на товар. Сумма этой скидки и есть те проценты, которые получит банк. Подробнее о том, как устроена рассрочка, мы уже писали в отдельной статье.

Допустим, я купил телефон за 20 тысяч рублей. Оформил покупку через кредитный договор с банком, в нем указана стоимость телефона — 15 тысяч, и проценты за кредит — 5 тысяч. Если выплатить стоимость телефона раньше срока, можно сэкономить на процентах за кредит — заплатите всего 15 тысяч.

Закон не запрещает досрочно гасить кредит, как и выплачивать проценты только за время, когда пользовались кредитом. Правда, придется заранее сообщить банку о досрочной выплате. В законе прописан срок — за 30 дней до даты погашения. Но в договоре с банком может быть более короткий срок, поэтому проверяйте договор или уточните в службе поддержки.

Я сэкономил на покупке телефонов в рассрочку 6100 Р

Подводные камни при покупке в магазине

Навязывание дополнительных покупок. Беспроцентная рассрочка существует, но магазины иногда лукавят. К рассрочке прицепом идет обязательное условие — докупить что-то на определенную сумму.

Вот я покупаю в рассрочку и хочу сэкономить на процентах, но магазин просит еще обязательно заплатить 1600 рублей — за аксессуары. Например, мне так продавали чехол и защитное стекло. Я решил отказаться, а продавец сообщил, что так принято и ничего изменить он не может. В ответ я пригрозил, что пожалуюсь в Роспотребнадзор. Я вычитал, что по статье 16 закона «О защите прав потребителей» магазин не вправе требовать дополнительную покупку в обмен на скидку: магазин заявляет скидку за телефон — значит, обязан продавать по такой цене.

С этим продавцом договориться не получилось, и я в итоге ушел.

Может ли магазин навязывать услуги

В законе о защите прав потребителей действительно есть запрет на навязывание услуг. Продавец не может заставить покупателя купить стекло и чехол в придачу к телефону. Он может это предложить, а покупатель имеет право отказаться.

Если услугу навязывают или не продают товар по указанной цене, есть три варианта:

Доказать навязанные услуги не так уж просто. Если покупатель не договорился с продавцом и ушел, у него нет подтверждения, что он вообще хотел что-то купить, а ему навязывали чехлы и стекла. А если он все-таки заплатил за аксессуары, считается, что договор заключен добровольно: к чему теперь возмущения?

Но все-таки если проявить настойчивость, есть шанс добиться своего. Обширная судебная практика в пользу потребителей это подтверждает.

Навязывание страховки. Часто при оформлении рассрочки покупателю предлагают оформить полис страхования, от которого, по словам консультанта, отказаться нельзя. При этом плата за полис сводит на нет выгоду от досрочной выплаты.

В реальности отказаться от страховки можно. Тут действует то же правило, что и с навязанными покупками. Особенно предприимчивые покупатели не спорят: оформляют рассрочку со страховкой, а потом отказываются от нее.

Предлагают обычный кредит вместо рассрочки без переплаты. В другом магазине мне не стали навязывать дополнительные покупки, и мы сели заключать договор.

Продавец рассказал мне все условия рассрочки, я согласился. Он заполнил анкету с моими паспортными данными и информацией о работе и отправил ее в банки. Продавец не сказал, какие банки будут рассматривать мою анкету и по каким параметрам. Но для банка это обычная заявка на кредит: там оценивают по своим критериям, насколько клиент платежеспособен и точно ли он вернет деньги.

Сначала читать, потом подписывать

Продавец сказал, что это единственный банк, который откликнулся на мою заявку. Меня такой вариант не устроил, и я пошел дальше искать рассрочку.

Рассрочка в интернет-магазине

Я решил попробовать купить телефон через сайт магазина. Зашел на сайт «Связного», выбрал телефон и нажал «Купить в рассрочку». Выбрал схему «0-0-10»: это рассрочка на 10 месяцев без первоначального взноса и процентов.

Дальше мне надо было заполнить стандартную анкету: паспортные данные, место работы, зарплата. Никаких дополнительных услуг к рассрочке я не выбирал.

На все ушло пятнадцать минут.

Как я сэкономил на досрочном погашении

У меня были деньги, чтобы погасить рассрочку целиком. Через несколько дней после покупки я связался со службой поддержки банка, объяснил ситуацию, предупредил, что хочу выплатить всю сумму заранее, и уточнил размер платежа.

Сотрудник банка подтвердил, что я могу закрыть рассрочку досрочно, и объяснил, что для этого нужно сделать: внести на счет всю сумму до выбранной мной даты и обратиться в банк.

я сэкономил на досрочном погашении

Во всех случаях действовал по одной схеме: отказывался от дополнительных услуг и выплачивал кредит досрочно.

Источник

Лучшие карты рассрочки

Карты рассрочки оформляют, чтобы использовать заемные деньги банка без оплаты процентов. Большинство российских банков предлагает схожие по характеристикам продукты, но среди них уже определились явные лидеры. Лучшие карты рассрочки позволяют покупать товары под 0% годовых, при соблюдении минимальных условий.

Статьи о картах рассрочки

Отзывы о картах рассрочки

Картой в принципе довольна, радует что есть ламода среди партнеров, да и других магазинов хватает, это плюс.

Достаточно неплохая карта рассрочки с отличным лимитом. Правда отсутствие кешбека огорчает.

Со страхом брала карточку. Боялась что не все поняла или что то не досказали, но когда одна из девушек сказала что это карточка чтобы не спрашивать у соседей взаймы денег. Так оно и получилось. А еще больше мне понравилось когда натыкалась на плохие канторы ил. Показать полностью

Полный обман. Оформлял карту Халва и получил отказ банка. Причину не озвучили. Лохотрон.

Оформила именно Халву, потому что любимый артист рекламирует по телеку. Виртуальная удобнее в использовании, не нужно постоянно помнить в каком кармашке лежит.

Банки, которые выпускают карты рассрочки, постоянно отслеживают запросы клиентов и добавляют услуги, на которые наблюдается наиболее высокий спрос. По некоторым картам рассрочки можно снимать наличные, получать кешбэк или проценты на остаток денег. Такие бонусы делают продукт более привлекательным по сравнению с конкурентами.

Принцип работы карт рассрочки

Рассрочка – это возможность купить товар сейчас, а рассчитаться за него частями в течение определенного периода. Такой вариант оплаты позволяет не копить нужную для покупки сумму, а получить желаемое здесь и сейчас.

Карты рассрочки, которые выпускают российские банки, работают по такой схеме:

Те держатели карт, которые допускают просрочки платежа не только платят штрафы, но и портят свою кредитную историю. Обслуживающий банк передает информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй. Задержки выплат влияют на кредитный рейтинг, и могут привести к снижению кредитного лимита или к блокировке карты рассрочки.

Можно погашать заложенность по карте рассрочки с опережением графика. По российскому законодательству банки не могут штрафовать за досрочное погашение.

Если владелец карты рассрочки израсходовал всю доступную сумму кредита, после внесения платежей лимит восстановится. И можно опять платить за товары в рассрочку. Если кредитный лимит выбран не полностью, клиент может оплачивать картой рассрочки одновременно несколько товаров в одном или разных магазинах. Цены покупок складываются и увеличивают размер ежемесячной выплаты.

Какая карта рассрочки лучше в 2021 году

Карта рассрочки – это такой же кредитный продукт, как и кредитка, но с небольшими нюансами и ограничениями по функционалу. Например, некоторые российские банки не позволяют по таким картам снимать наличные или делать безналичные переводы. А другие банки-эмитенты наоборот, разрешают снимать наличку, начисляют кешбек или предлагают покупать в рассрочку даже в тех магазинах, с которыми нет партнерского соглашения.

Чтобы выбрать лучшую карту рассрочки в 2021 году определите критерии, по которым будет проведено сравнение. Ими могут стать:

Очень редко одна карта рассрочки сочетает сразу все преимущества. Ориентируйтесь на собственные приоритеты и ожидания. Бессмысленно покупать карту рассрочки из-за хороших отзывов, если в вашем городе нет магазинов-партнеров, и ею потом не удастся воспользоваться.

Обратите внимание на дополнительные критерии отбора самой лучшей карты рассрочки перед ее оформлением:

После изучения всех условий составьте собственный рейтинг лучших предложений по картам рассрочки на российском рынке.

Рейтинг лучших карт рассрочки в 2021 году

Лучшие карты рассрочки по сочетанию нескольких критериев в 2021 году:

Наименование продукта	Максимальный срок рассрочки	Цена обслуживания	Доступная заемная сумма	Смс-сервис рублей в месяц
Халва Совкомбанка	18 месяцев	Бесплатно	350 000	99 рублей. Бесплатно при выполнении одного из трех условий: входить в личный кабинет больше 3 раза в месяц, вообще не проводить никаких операций по карте или для держателей карт, которые старше 50 лет
Свобода от Home Credit Bank	10 месяцев	Бесплатно	290 000	Первые два месяца бесплатно, после этого 99 руб. в месяц
CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банка	12 месяцев	Бесплатно	600 000	59 руб.
Карта рассрочки Platinum банка Русский Стандарт	24 месяца	590 рублей в год	300 000	69 руб.
Тинькофф Platinum Тинькофф банка	12 месяцев	590 рублей в год	700 000	59 руб.
Просто кредитная карта Ситибанка	180 дней	Бесплатно	300 000	89 руб.
Urban Card Европа Кредит Банка	12 месяцев	Бесплатно	600 000	59 руб.
Black от банка Русский Стандарт	24 месяца	4 900 рублей в год	600 000	Бесплатно
All Airlines Тинькофф банка	12 месяцев	от 0 рублей до 2 988 рублей в год	700 000	59 руб.

Рассмотрение заявок на карты проходит в онлайн-режиме.

На что обратить внимание перед оформлением

После составления рейтинга лучших карт рассрочки в 2021 году по основным критериям, заострите внимание на других преимуществах или недостатках пластика.

При выборе наиболее подходящей по условиям карты может оказаться так, что в вашем регионе такой пластик не выпускают. Если сеть магазинов-партнеров представлена плохо, тогда вообще не смысла заказывать такую карту.

Доступность

Самый широкий охват у карт рассрочки «Халва» Совкомбанка. Эта компания сделала ставку на единый бренд: в линейке выпускают стандартные, виртуальные и социальные карты рассрочки. Кроме того Совкомбанк существенно расширил клиентскую базу за счет выкупа карт рассрочки «Совесть», которые раньше выпускал Киви банк.

Кредитную «Халву» может оформить любой россиянин старше 20 и младше 75 лет. Для заказа карты нет никаких других ограничений. Однако при плохой кредитной истории могут отклонить заявку или предложат карту рассрочки с минимальным кредитным лимитом.

Кроме «Халвы» по всей России доставляют карты Тинькофф банка. Остальные карты рассрочки выдают только тем клиентам, которые проживают в регионах присутствия отделений банка.

Ограничение по доступной кредитной сумме

ТОП-10 лучших карт рассрочки по допустимому лимиту в порядке возрастания:

Наименования карты и банк-эмитент	Максимальный кредитный лимит
«Свобода» (Home Credit Bank)	290 тыс. руб.
Карта рассрочки (Русский Стандарт)	300 тыс. руб.
«Халва» (Совкомбанк)	350 тыс. руб.
«Рассрочка на все» (Восточный Банк)	500 тыс. руб.
Кредитка «MTS CashBack» (МТС Банк)	500 тыс. руб.
Card Credit Plus (Кредит Европа Банк)	600 тыс. руб.
Карта с доступом к рассрочке (Тинькофф)	700 тыс. руб.
«100 дней без %» (Альфа-Банк)	500 тыс. руб.
Кредитка с беспроцентным сроком 120 дней (Росбанк)	1 млн руб.

Не всем клиентам утвердят максимальный кредитный лимит. Одобренная сумма напрямую зависит от кредитного рейтинга заемщика и платежеспособности. Но даже этих показателей может быть недостаточно. На начальных этапах новым клиентам одобряют средний кредитный лимит, и только спустя несколько месяцев его могут увеличить. Одни банки самостоятельно повышают предельно допустимую сумму заемных средств, в других — заемщик должен подать заявку.

На размер одобренного лимита влияет и текущая долговая нагрузка. Если у заемщика уже оформлен потребительский кредит, автокредит, ипотека или несколько кредиток, размер заемной суммы по карте рассрочки будет меньше.

Партнерская сеть

Топ-4 лучших карт рассрочки по числу партнеров:

По количеству магазинов-партнеров и распространенности в торгово-сервисных предприятиях карта рассрочки «Халва» прочно занимала лидирующие позиции уже несколько лет. На начало 2021 года ее партнерская сеть насчитывала более 172 000 точек присутствия. После присоединения партнеров карты «Совесть» лидер оторвался от конкурентов еще на несколько тысяч магазинов. На начало 2021 года по Халве можно взять товары в рассрочку в 221 000 точек магазинов-партнеров.

Второе место занимает карта «Свобода» Хоум Кредит Банка. Число магазинов-партнеров у этого банка достигает 60 000. У Тинькофф банка начитывается более 1 000 магазинов-партнеров. У Альфа-банка больше 250 партнеров, представленных на сайте. Все банки постоянно расширяют партнерские связи.

Полные и актуальные перечни действующих партнеров, а также срок рассрочки, который доступен по картам рассрочки размещают на официальных сайтах банков и в мобильном приложении.

Если вы часто делаете покупки в определенных торговых центрах, отыщите информацию о том, есть ли этот магазин в перечне партнеров банка. Это поможет отсеять те предложения, которые не подходят под ваши запросы и решить, какая карта рассрочки будет лучшей для вас.

Число пользователей карты рассрочки

По количеству держателей карта рассрочки «Халва» занимает лидирующую позицию. До присоединения портфеля Киви банка, начитывалось около 5 млн владельцев. Теперь с учетом держателей карт «Совесть» — общее число пользователей карт рассрочки от Совкомбанка достигает по данным РБК больше 6,3 млн человек.

Другие банки не раскрывают данные по количеству держателей карт рассрочки. Но известно, что они существенно уступают лидеру рынка. Это связывают с тем, что другие банки делают меньшую ставку на карты рассрочки, по сравнению с Совкомбанком, и у них нет таких вложений в инфраструктуру и рекламу. По версии портала банки.ру карта «Халва» стала лидером народного рейтинга в 2019 году.

Дополнительные выгоды лучших карт рассрочки

К дополнительным выгодам при выборе лучшей карты рассрочки относят:

Для сравнения по этим параметрам возьмем 3 лучших карты рассрочки, которые пользуются высоким спросом по отзывам пользователей:

По приведенным параметрам можно сделать вывод, что лидирующую позицию занимает карта рассрочки «Халва». Дополнительным бонусом Совкомбанк предлагает повышение ставки по вкладам для пользователей «Халвы» на 1%.

Карты рассрочки без затрат

Чтобы подобрать самую лучшую карту рассрочки в 2021 году и не потерять на этом деньги, обратите внимание на предложения с бесплатным обслуживанием и выпуском. Даже если пластик не пригодится, никаких потерь не будет, если не подключать дополнительные платные услуги.

Топ-5 карт с бесплатным выпуском и обслуживанием:

Еще один нюанс, который требует пристального внимания при заказе карты рассрочки, – платные сервисы. Может получиться, что карта выдана бесплатно, за ежемесячное использование платить не надо, а смс-сервис платный. В этом случае будут накапливаться долги, даже если не брать товары в рассрочку и не проводить никакие другие операции. Чтобы этого избежать заранее уточните у специалиста банка все тарифы и комиссии. Если платные сервисы не нужны, проверьте, чтобы их отключили. Как правило, большинство услуг можно активировать и приостанавливать в мобильном приложении или по номеру горячей линии.

Источник