в каком банке польши лучше открыть карточку

Банки Польши: рейтинг, параметры выбора, условия обслуживания иностранцев

Банковская система регулярно развивается и становится все более популярной во всем мире. Сложно встретить современного человека, который не имеет личного банковского счета, кредитной карты или не делает различные переводы через интернет-банкинг. В своих городах большинство людей знает какие структуры являются надежными, а с какими лучше не связываться.

Сейчас много людей, в том числе и белорусов, работают, учатся и просто проживают за границей, в частности в Польше. Находясь в другой стране, достаточно сложно определить какой банк выбрать и как не потерять свои деньги. Поэтому к данному вопросу нужно подойти со всей серьезностью.

Особенности выбора банка

Для обычного человека существует не так уж и много различных критериев при выборе банка. В первую очередь он должен быть надежным, ведь самое страшное – это потерять свои денежные средства. Не следует забывать и про удобство, должен быть понятный интернет-банкинг, простота использования различных услуг и прочее. Еще одним преимуществом является доступность.

Надежность

Как уже сообщалось, каждый клиент банка желает, чтобы выбранное учреждение было надежным и вкладчик не потерял свои деньги. Разумеется, что сегодня не начало 90-х годов, более того в Польше хорошо развита банковская система, поэтому сейчас риск потерять денежные средства значительно меньше. Но все же лишний раз перестраховаться никому не помешает. Для определения надежности банка следует обратить внимание на эти пункты:

Комфорт обслуживания банком

Как уже сообщалось, в этом случае следует обратить внимание насколько развита инфраструктура банка, а именно: количество банкоматов, отделений, условия введения и выведения денежных средств. Но помимо этого, есть один очень важный момент – возможность иностранцам открывать счета. Сложно не согласиться с тем, что именно это и является первым, на что следует обратить внимание иностранцу, ведь в случае невозможности открытия счета, все остальное становится неважным.

Наличие интернет-банкинга является несомненным плюсом, ведь большая часть расчетов производится именно через интернет. Также к преимуществам можно отнести мобильный-банкинг. Даже если вы не будете пользоваться такими услугами, следует знать, что банк вкладывает средства в развитие, он хочет быть современным и не жалеет на это денег.

Источник

Польские банки: рейтинг, параметры выбора, условия обслуживания

В связи с высокой трудовой миграцией, наличием родственных связей, многих граждан Украины, Беларуси, России интересует вопрос, какие банки есть в Польше, в которых выгодно и безопасно обслуживаться. Выбирать финансовое учреждение стоит по следующим параметрам:

Список официальных банков в Польше

Многие интересуются, сколько банков в Польше соответствуют перечисленным выше критериям? В таблице представлен краткий обзор лучших финучреждений, отвечающих параметрам надежности, работы с иностранцами, возможности онлайн-проверки счета.

Таблица 1. Список лучших банков для открытия счета гражданами-нерезидентами Польши

Карты польских банков: рейтинг и стоимость обслуживания

В Польше развиты безналичные расчеты, поэтому для управления счетом выпускается дебетовая карта. Она позволяет снимать деньги в банкоматах РП и других стран, расплачиваться в магазинах и др.

Наиболее оптимальный вариант – открывать счет и выпускать карту в одном из перечисленных выше банков. Они работают с нерезидентами (нужен другой пакет документов), большинство из них позволяют переводить средства за границу на выгодных условиях. В таблице 2 представлены основные условия эмиссии и обслуживания дебетовых карт.

Таблица 2. Дебетовые карты некоторых польских банков, условия их обслуживания

* Стоимость эмиссии злотых во всех банках равно нулю.

Нужно понимать, что при снятии средств в банкоматах за рубежом комиссия может не взиматься, но производится конвертация валюты, при которой возможны значительные потери. Чтобы минимизировать их, стоит проводить конвертацию по курсу валют систем Visa/Master Card, а не банковскому курсу доллара.

Как открыть счет в польском банке?

Чаще всего в Польшу граждане других государств приезжают на заработки (по трудовой визе), где предусмотрено официальное трудоустройство, оплата путем перечисления денег на счет. Поэтому одним из важных вопросов является, как открыть счет в банке в Польше?

Для начала нужно обратиться в финучреждение, работающее с нерезидентами. Рекомендуется выбирать банк из описанных выше. Если дополнительно интересуют услуги по переводу средств в Украину, то более подробно об этом можно почитать тут.

Многие компании предоставляют возможность открыть счет через сайт, через личный кабинет. Но для исключения различных вопросов лучше лично посетить отделение. Порядок действий при очном открытии одинаковый для всех банков, возможны незначительные отличия:

После оформления всех необходимых документов, решения формальностей необходимо подписать договор (предварительно ознакомьтесь с условиями обслуживания счета и карты).

Для оформления счета онлайн нужно заполнить предложенную форму на сайте банка. Вся указанная информация должна быть достоверной. Также необходимо отметить поле с согласием на обработку персональных данных. В заявке предложат указать способ получения и подписания договора, активации учетной записи клиента.

Таблица 3. Стоимость обслуживания текущего счета в некоторых банках (открытие р/с бесплатное)

Польский банк в Минске: как перевести деньги в Беларусь?

Значительно упростить денежные переводы из Польши в Беларусь позволяет наличие польского банка Idea Bank с головным офисом в Минске. Филиалы и отделения этого финучреждения присутствуют во многих городах страны, география присутствия постоянно растет.

Для белорусов здесь разработаны интересные продукты и программы. До 2013 года Idea Bank носил название «СомБелБанк». Последний был поглощен Getin Holding, являющимся владельцем польского банка. Здесь можно обслуживаться также клиентам банков-корреспондентов, среди которых Raiffeisen Bank Polska.

Высокие стандарты обслуживания, широкий пакет услуг для частных лиц и бизнеса (кредиты, депозиты, банковские переводы, оплата консульского сбора, возврат НДС за покупки за границей) позволили завоевать ряд наград на финансовом рынке.

Есть ли польские банки в Москве?

Польские банки в России не представлены (речь идет о резидентах Польши). При этом на территории РФ функционирует АО КБ «Ситибанк», являющийся частью международного холдинга, в который также входит Citi Handlowy с польской пропиской. Эта финансовая группа обеспечила высокий уровень развития банковской сферы в обеих странах – отделения представлены во многих городах, презентуются новые услуги, большое количество активов.

Особенностью обслуживания является возможность открыть счет Citi Priority. Он предполагает обслуживание на льготных условиях во всех странах присутствия банковской группы. Также можно осуществлять денежные переводы в валюте из Польши в Россию. При этом комиссия составит 1% от суммы (не менее 12, но не более 120 евро). Это одни из наиболее выгодных условий.

Национальный банк Польши: функции и особенности

Национальный банк Польши (Narodowy Bank Polski) – центральный орган государства, отвечающий за денежную политику. «Народный банк» был создан в 1945 году, долгое время имея исключительное право на совершение ряда операций. После 1990 года в связи с проводимыми реформами от него отделились ряд коммерческих финучреждений.

Сегодня функции Narodowy Bank Polski сводятся к следующему:

Польские банки в Калининграде: особенности функционирования

В Калининграде – самой западной точке России – банковская сфера представлена российскими банками. В связи с тем, что жители этого города часто пересекают границу других государств, особенно близлежащей Польши, отправляясь туда на отдых, в рабочие поездки, представленные здесь филиалы предлагают специальные условия:

Лучший польский банк: рейтинги

Рейтинги банков регулярно составляются различными финансовыми, аналитическими организациями. За основу каждая из них может брать определенные параметры. Если говорить об оценке надежности и выгоды обслуживания для потребителей, то можно пользоваться порталом Bankier.pl, размещающим ТОПы каждый месяц.

Этот рейтинг учитывает надежность банка, условия для розничных клиентов: стоимость открытия счета, эмиссии карты, обслуживания и сопровождения. Сюда попадают не только учреждения с многолетней историей, но и достаточно молодые компании, предоставляющие выгодные условия.

Таблица 4. ТОП-10 польских банков для розничных клиентов

Как открыть вклады в банках Польши?

Нерезидентов Польши, кроме открытия платежного счета, также интересуют сберегательные вклады и депозиты. Они позволяют сохранить и преумножить деньги, привезенные с собой или заработанные здесь.

Для иностранцев не предусмотрены особые условия размещения, кроме предоставляемых документов. Их перечень регулируется каждым банком отдельно – законодательно не существует конкретных требований. Для открытия счета подается:

Стабильность банковской системы, низкий уровень инфляции обусловливают 2 основных момента: низкие проценты по вкладу, высокая степень надежности. Процентная ставка в национальной валюте может составлять 1,5-3%. При этом лучшие банки Польши, занимающие лидирующие позиции на финансовом рынке, являются участниками фонда гарантирования вкладов.

Нужно учитывать, что доходы по депозитам, как и дивиденд, облагаются налогом. Ставка составляет 19% от суммы дохода.

Выводы: выбирая банк для обслуживания, не стоит руководствоваться только официальными рейтингами. Нужно определиться, какие услуги важны именно для вас (только обслуживание внутри страны, возможность перевода средств за границу, лояльные ставки снятия денег с карты за границей).

Источник

Открытие счета в банке и получение платежной карты в Польше для иностранцев

Если вы приехали в Польшу, на длительный срок, или тем более собираетесь тут работать, то вам скорее всего, понадобится открыть счет в банке, чтобы получать на него зарплату, или просто расплачиваться карточкой в магазине.

Кстати, в Польше карточкой, можно оплатить почти все, начиная от проезда в автобусе и заканчивая сбором за регистрацию автомобиля в ужонде.

Открытие счета в Польском банке

Открыть счет в банке Польши очень просто. Для этого даже не обязательно иметь вид на жительство, достаточно просто визы, которая позволяет вам находиться в Польше.

В большинстве крупных банковских отделений персонал говорит по-английски, так что даже если вы не знаете польского языка, то это не должно вызвать проблем.

Но не стоит регистрироваться онлайн, наиболее быстрым и эффективным способом будет обратиться непосредственно в выбранный вами банк, где на месте можно сдать все документы и заполнить необходимые заявления.

Документы, необходимые для открытия счета в банке

В некоторых банках могут попросить песель (PESEL) и даже отказаться открывать счет без него. Но официально в Польше нет закона, требующего наличия песеля у иностранцев.

Номер PESEL в Польше — как получить иностранцу

Все кто приезжает жить в Польшу, рано или поздно, но скорее рано, столкнутся с тем, что некоторым государственным и частным организациям нужно предоставить номер PESEL.

Чтобы открыть счет нужно прийти в любое отделение, выбранного вами банка и обратиться к персоналу с просьбой помочь в открытии счета.

Оплаты и комиссии банков в Польше

Приятным сюрпризом для пользователей банков является, то что переводы в рамках банка и даже между разными банками Польши бесплатные. В стране существует общая система переводов ELIXIR, за пользование которой плата не взимается, но срок перечисления средств 2-3 банковских дня. Есть еще система ELIXIR Express, которая переведет деньги быстрее, но комиссия за перевод будет 3-5 польских злотых. При оплате картой в магазине, никакие комиссии, тоже не взимаются.

За что могут брать комиссию при пользовании картой в Польше

Ниже приведен список не самых очевидных операций за которые с вас могут взять комиссию польские банки. Будьте внимательны и читайте условия вашего банка.

Комиссия за снятие средств с карты через банкомата

Банк берет деньги за снятие с карты в банкомате очень маленькой суммы. Если клиент mBank или Alior Bank снимет с банкомата Euronet 100 или больше злотых, операция будет бесплатной, но если это будет меньшая сумма, он заплатит комиссию. Она составляет 3 злотых в случае mBank и 5 злотых в Alior. Плата не особенно высока, но она может быть очень раздражающей.

Комиссия за снятие со сберегательного счета

Комиссия за выплату средств со сберегательного счета. Если она начисляется, это обычно происходит только после второй и каждой последующей выплаты в календарном месяце. Обычно она колеблется от 5 до 10 злотых. Это раздражает, потому что часто эта сумма превышает количество процентов, которое мы получаем за данный месяц.

Это связано с тем, что в настоящее время процентные ставки для таких счетов очень низкие. Например, при сумме менее 10 000 злотых в Pekao составляет всего 0,2% в год. Если средний баланс на счете составляет 3000 злотых, то через 30 дней мы получим только 0,40 злотых. Между тем, плата за второй вывод со счета в месяц в этом банке составляет 8 злотых.

Плата за обслуживание карты или счета

Банки часто применяют принцип, согласно которому мы можем бесплатно использовать свой счет или карту, но при определенных условиях. Обычно необходимо сделать определенное количество платежей или обеспечить поступление определенной суммы. Например, владелец счета Citigold в Citi Bank может заплатить за его обслуживание до 220 злотых. Так же банк Millenium берет за обслуживание счета, если в месяц поступает меньше, чем 1000 злотых.

Комиссия за операции в иностранной валюте

Стоимость конвертации валют в банках очень высока. Все больше и больше банков внедряют валютные и мультивалютные карты, которые позволяют снизить эти сборы.

Если вы перечислите деньги со счета в злотых на валютный или наоборот, сумма будет конвертирована по банковской ставке. Тем не менее в ней есть скрытая комиссия около 3% от суммы, подлежащей конвертации. Поэтому, если вместо сберегательного счета вы перечислите 10 000 злотых на валютный счет, тогда мы потеряем около 300 злотых при такой операции. Если вы захотите перевести деньги на счет в злотых, банк снова обменяет валюту и вы потеряете еще 300 злотых.

Перевод денег из Польши в Украину

Рассмотрим несколько простых способов, как лучше переслать деньги из Польши в Украину.

Какой банк выбрать в Польше

Банковская система в Польше довольно стабильная, тут банки не появляются и не исчезают каждый день, а общее количество банков по всей стране не превышает 20. Есть как польские банки, так и иностранные, в основном это немецкие банки. Вот список всех банков, которые представлены в Польше:

Наиболее популярные банки в Польше:

Банки в Польше с обслуживанием на русском или украинском языке

Многие польские банки с целью привлечения клиентов предоставляют возможность обслуживания на русском и украинском языке.

Банк имеет интернет банкинг и мобильный банкинг. Также есть возможность открыть счет через интернет.

Сравнение условий в разных Польских банках

Комиссия финансового контроля Польши создала сайт, на котором можно проверить и сравнить стоимость различных банковских услуг: оплату за обслуживание счета, денежный перевод или пополнения счета.

На сайте porownywarka.knf.gov.pl можно найти популярные польские банки, которые имеют хотя бы одно отделение в каждом воеводстве, а именно: Bank Millennium, Bank Ochrony Środowiska, Bank Pocztowy, Credit Agricole Bank Polska, Getin Noble Bank, ING Bank Śląski, Idea Bank, Nest Bank, PKO BP Bank Polski, Plus Bank, Pekao, Santander и mBank.

На сервисе можно найти только те банки, которые передали необходимую информацию Комиссии финансового контроля. Но, в свою очередь, Комиссия уверяет, что список банков будет пополняться.

На сайте можно проверить следующие данные:

Польская банковская карта в Украине

Условия пользования картой банка BGZ BNP Paribas Konto Optymalne:

Услови Idea Bank с предложением Kontem Idealnym:

Условия Raiffeisen Polbank предложение Wymarzonym Kontem Osobistym:

Как закрыть счет в банке Польши

Если в договоре не указано иное, стандартный срок информирования банка о вашем желании расторгнуть с ним отношения — 30 календарных дней. В редких случаях можно просить о немедленном закрытии счета. Банк пойдет вам навстречу, если поводом является изменение тарифов и провизии, запланированное на ближайшее время. Но и в таком случае банк может зарезервировать для себя 7 дней на рассмотрение вашего заявления.

Существуют четыре способа закрыть счет:

Стоит добавить, что многие банки позволяют аннулировать платежную карточку не закрывая при этом счета. Такой вариант имеет смысл, если за ведение счета вы не платите ничего, зато обслуживание карты тянет за собой провизии.
Как узнать, что счет закрыт и больше не обслуживается? Подтверждением может служить перевод остатка на другой счет — это происходит в последний день действия вашего соглашения. Некоторые банки информируют об этом с помощью смс.

Для того, чтобы закрыть счет, вы должны подготовить следующие данные:

Как закрыть счет в польском банке

Инструкция как закрыть счет в банке в Польши даже находясь в Украине.

Кредиты в Польше

Но если вы уже имели проблемы с выплатой кредита в Польше, то эта информация будет в базе БИК, и банк получит эти данные и будет их учитывать при принятии решения.

Ипотечный кредит в Польше самостоятельно, как получить ипотеку с низкими процентами

Ипотека представляет собой кредитные обязательства человека перед банком на длительный период, иногда на десятки лет, на покупку квартиры, другой недвижимости или зем.

Как оформить кредит в Польше иностранцу

В последние несколько лет политика польского правительства была ориентирована на то, чтобы стимулировать банковскую отрасль в стране. А в частности потребительское кре.

Депозиты в Польше

Источник