в каком банке лучше взять кредит для сельского хозяйства
Кредит на развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения
По этой программе граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, могут получить в АО «Россельхозбанк» кредит под сниженную процентную ставку без залога и поручительства
На срок до 2 лет в сумме до 300 тыс. руб.
На срок до 5 лет в сумме до 700 тыс. руб.
Процентные ставки
(кредитование по ставкам не ниже указанных, % годовых):
сегмент/категория клиента 1
300 тыс. рублей и более
свыше 12 и
до 60 мес. (вкл.)
свыше 12 и
до 60 мес. (вкл.)
Физические лица,
в том числе категории клиентов:
Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):
+ 2,50% в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.
+ 4,50% В случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора – при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику и солидарным заемщикам не исполнится 65 лет
1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».
К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.
Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».
| Возраст | Минимальный возраст – 23 года на момент подачи заявления-анкеты на получение кредита. |
|---|
по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;
вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторские гонорары/ вознаграждения);
вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.
Документы для рассмотрения заявки на кредит
Документы, предоставляемые в рекомендательном порядке
1. Рекомендации (ходатайства) со стороны региональных (районных) организаций АККОР, сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов и т.п.
2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) (при наличии такового).
Документы, подтверждающие целевое использование кредита, сроки подтверждения целевого использования кредита
Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт. Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору: путем пополнения текущего счета наличными денежными средствами в операционной кассе доп. офиса/рег. филиала Банка, а также путем пополнения текущего счета с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт в любых банкоматах Банка, имеющих функции приема наличных денежных средств.
По усмотрению Заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Кредитором прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.
Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:
За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.
Кредит на ремонт дома в сельской местности
С 1 января 2020 года в силу вступило постановление правительства РФ № 696 “Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий» и о внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации”. В нем говорится о предоставлении субсидий на потребительские кредиты сельским жителям. Займы такого рода пойдут на «повышение уровня благоустройства домовладений». Эксперты финансового портала Выберу.ру рассказывают, кому положена льгота, где и на каких условиях выдают деньги и на что конкретно их можно потратить.
Зачем нужны кредиты для сельской местности
По подсчетам главы Минсельхоза Дмитрия Патрушева, 37 миллионов жителей российских сел нуждаются в повышении уровня жизни. К примеру, Росстат выяснил, что доступ к централизованной канализации имеют всего 8% обитателей маленьких деревень, а в среднем показатель по населенным пунктам за городской чертой доходит до 25%. Немногим лучше обстоят дела с газо- и электроснабжением. Отсутствие элементарных благ заставляет людей покидать село. Ежегодно в города из небольших населенных пунктов переезжает порядка 200 000 человек.
В 2019 году правительство обратило внимание на проблему и разработало программу «Комплексное развитие сельских территорий». Ее основные направления – развитие инфраструктуры и улучшение жилищных условий. На это выделено 2,3 трлн рублей.За пять лет предполагаемый объем благоустроенного жилья на селе должен достичь 50%. Льготное кредитование поможет сельчанам провести в дома электричество, воду и газ, а также сделать ремонт. Подобные меры призваны приостановить миграцию в города и сохранить долю сельского населения на уровне 25,3% от общего числа россиян.
Льготная программа кредитования
В рамках программы льготного кредитования для жителей сел действует пониженная ставка – от 1% до 5%. Государство компенсирует банкам недополученную прибыль за счет федерального бюджета.
Установлены ограничения по срокам и сумме кредитования. Договор нельзя заключить более, чем на пять лет. Что касается размера займов, правила отличаются в зависимости от региона страны. Жители Ленинградской области и дальнего Востока могут рассчитывать на 300 000 рублей, тогда как всем остальным доступно только 250 000 рублей.
На что можно потратить кредит для жителей села
В обоих случаях необходимо заключить договор подряда с организацией, уполномоченной выполнять соответствующие работы. То есть должен быть документ, подтверждающий целевое использование средств. Возможность провести ремонт самостоятельно постановлением не предусмотрена.
Кто может взять займ по новой программе
Участником программы вправе стать любой совершеннолетний гражданин РФ с пропиской в сельской местности. При этом адрес дома, на благоустройство которого пойдет кредит, может не совпадать с регистрационным.
Единственное ограничение, прописанное в постановлении правительства, касается внутригородских образований Санкт-Петербурга и Москвы, а также муниципальных образований и городских округов Московской области. Жители перечисленных территорий не вправе претендовать на субсидию.
В остальном документ не ставит четких рамок, однако потенциальным заемщикам следует помнить о требованиях, предъявляемых кредиторами. Финансовые организации вправе устанавливать свой регламент, в частности, вводить ограничения по возрасту. Например, РоссельхозБанк вводит ценз от 23 лет на момент заключения договора и до 65 лет к окончанию срока его действия. Также потребуется подтвердить свою платежеспособность. Помимо справки с работы можно предоставить запись из похозяйственной книги органа местного самоуправления о ведении личного подсобного хозяйства.
Какие банки участвуют в программе сельского кредитования
Нововведения вступили в силу только в 2020 году, поэтому пока банков, в которых можно взять целевой кредит на ремонт дома в сельской местности под низкий процент, немного. Первым участником стал Россельхозбанк, что вполне закономерно. Подробные условия уже представлены на официальном сайте финансовой организации. Вторым свое участие анонсировал Сбербанк. Их предложение еще находится в разработке.
Полного официального списка банков-потенциальных участников программы в открытом доступе нет, поэтому информацию придется искать самостоятельно на сайтах финансовых организаций. Портал Выберу.ру будет внимательно следить за новостями, касающимися льготного кредитования для жителей села, и дополнять информацию о госпрограмме. У нас вы всегда найдете актуальные и полные сведения о банковских продуктах: мы отбираем лучшие предложения банков с подробным описанием.
Заключение
Программа субсидированного кредитования на ремонт дома в сельской местности дает возможность улучшить жилищные условия с минимальной переплатой. Льготная ставка составляет всего 1−5% против стандартной в 10−12%. Выгода очевидна, но не обошлось и без подводных камней.
Прежде всего четко регламентированы цели кредитования – либо ремонт, либо благоустройство. Причем потенциальному заемщику необходимо предварительно заключить договор подряда на предоставление соответствующих услуг. Без документа субсидии не предоставят. Отделка своими силами исключена. Подрядчик должен быть официально зарегистрирован.
Второй минус – небольшой выбор кредитных организаций-участников программы. На 2020 год их всего две: Сбербанк и Россельхозбанк. В целом, несмотря на некоторые недостатки, программу можно назвать удачной, так как условия получения займов довольно привлекательны.
Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить
Российские сельхозпроизводители могут брать льготные кредиты на развитие сельского хозяйства по ставке до 5 % годовых. Кредиты выдают банки, а государство компенсирует им недополученные из-за сниженной процентной ставки доходы. Расскажем, кто и как может взять льготный кредит.
Принципы кредитования сельхозпроизводителей
Правила и условия льготного кредитования прописаны в двух документах. Это Постановление Правительства от 29.12.2016 № 1528 и Приказ Минсельхоза от 24.01.2017 № 24. В них перечислены все категории сельхозпроизводителей и аграриев, которые имеют право на кредитование. Также указан перечень целей предоставления займов и условия оформления.
Льготные займы: кому и на какие цели
Получатели льготного кредита
Цели предоставления займа
средств защиты растений;
семян и посадочного материала;
энергоресурсов для выращивания с/х культур;
запчастей для ремонта с/х техники;
материалов и элементов систем орошения;
материалов для выращивания и хранения продукции;
оборудования по сортировке, фасовке, переработке и упаковке.
страховые взносы при страховании урожая;
оплату услуг, необходимых для обеспечения условий производства продукции (например, ремонта техники)
На покупку молодняка, кормов, рыбо-посадочного материала, ветеринарных препаратов.
На уплату страховых взносов (за исключением страхования крупного рогатого скота молочных пород)
С/х товаропроизводителям: ИП и организациям, которые осуществляют переработку сельхозпродукции (агропромышленной и животноводческой).
молока-сырья у официальных сельхозпроизводителей, ИП и организаций;
молодняка крупного рогатого скота молочных пород;
запчастей и материалов для обслуживания техники;
зерна, хмеля, льна-долгунца и конопли (только у российских производителей).
На уплату страховых взносов (в т.ч. при страховании крупного рогатого скота молочных пород)
Виды льготных кредитов на сельское хозяйство
Кредит на развитие сельского хозяйства по госпрограмме включает два варианта субсидирования:
Краткосрочное кредитование с господдержкой: до 12 месяцев, на сумму до 600 млн рублей (по данным rg.ru). Подходит для пополнения оборотных средств и закрытия стандартных нужд (покупки кормов, ГСМ, запчастей и т.п.)
Инвестиционное кредитование: на 2–15 лет, без лимитов по сумме. Предназначено для реализации одного инвестиционного проекта: строительства и улучшения объектов, покупки оборудования и транспорта, животных.
Проблемы льготного кредитования сельхозпроизводителей
В первый год работы программы выяснилось, что 80 % льготных кредитов досталось агрохолдингам. Оформив крупные займы, они не оставили шансов на кредитование небольшим хозяйствам: исчерпались лимиты субсидирования. Поэтому в 2019 году максимальный размер краткосрочного кредита снизили с 1 млрд до 600 млн рублей. Это обеспечило равноправные условия для всех претендентов.
Вот данные по текущему остатку субсидий для кредитования на момент написания статьи (июнь, 2020) для Центрального ФО:
Актуальная информация о лимитах и остатках есть на сайте министерства.
Среди других проблем участники рынка называют:
принцип «живой очереди» при рассмотрении заявок заёмщиков — больше шансов у тех, кто обратился раньше;
ограниченный список техники, которую можно купить по программе льготного кредитования;
несвоевременное предоставление займа (например, кредит на обеспечение сбора урожая могут предоставить в конце сезона). Корень проблемы — неравномерное распределение средств. Большую часть кредитов выделяют в первых двух кварталах. Во второй половине года сельхозпроизводители вынуждены кредитоваться на обычных условиях.
Как взять кредит на развитие сельского хозяйства
Льготный кредит на сельхоз развитие может получить организация или индивидуальный предприниматель. В программу выдачи займов включены все российские федеральные банки, а также 15 региональных финансовых организаций. Их выбирали по опыту, уставному капиталу и наличию кредитных продуктов для с/х производителей.
Как это работает
Кредит на сельское хозяйство в России оформляют следующим образом:
Заёмщик подает заявку и сформированный пакет документов (об этом ниже).
Банк проверяет заявку и оценивает надёжность заёмщика.
Если все в порядке — банк направляет документы заявителя в Минсельхоз.
В течение 7 дней в министерстве проводят согласование заявки.
Если получен положительный ответ — банк и заёмщик заключают кредитный договор. Банк получает из госбюджета субсидию, которая компенсирует низкую ставку по кредиту.
Какие требования к заёмщику
Взять кредит под сельское хозяйство может только заявитель с положительным результатом финансово-хозяйственной деятельности и долей дохода от сельскохозяйственной деятельности выше 70 %. Другие условия:
бизнес сельхозпроизводителя зарегистрирован на территории РФ и обладает статусом налогового резидента;
деятельность ведется дольше 1 года (а лучше — дольше 2-3 лет);
отсутствие у ИП или организации налоговых и других долгов перед бюджетом на сумму более 50 тыс. рублей за последние 30 календарных дней;
организация не должна находиться в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства.
Банк может лишить заёмщика льготной ставки и пересчитать ставку кредита по своим стандартным условиям, если сельхозпроизводитель:
Нарушит цели использования краткосрочного и (или) инвестиционного кредита.
Не будет соответствовать условиям, обозначенным выше. До момента предоставления в банк документов, подтверждающих соответствие условиям.
Не будет соблюдать установленный график платежей по погашению основного долга и уплате процентов.
Заключения соглашения между банком и заёмщиком о продлении срока использования льготы.
По данным научно-исследовательского финансового института Минфина, за период 2017-2019 в кредитовании отказали 25 % заявителей. Среди причин:
неполный пакет документов;
низкие финансовые показатели;
молодой бизнес (меньше 3-х лет).
Документы для оформления кредита
Список документов для получения займа не указан в правилах его предоставления. Все банки выбирают документы самостоятельно. Вот стандартный список:
Заявка с подписью и печатью руководителя. Краткие данные о заёмщике и о проекте, на который нужно финансирование. Желаемая сумма, срок возмещения и варианта обеспечения.
Юридический блок: правоустанавливающие документы ИП или организации.
Финансовый блок: бизнес-план или ТЭО, копии договоров, под исполнение которых нужен кредит, договоры сбыта с указанными объёмами и ценой, финансовая документация поручителя. Возможно, потребуется добавить разрешение на ведение деятельности, справку о количестве работающих, документы о праве собственности на залоговые объекты.
Другие документы: копии уже заключенных кредитных и залоговых договоров.
Где оформить льготный кредит: 5 предложений банков
Государство регулирует направления кредитования, категории заёмщиков и размер процентной ставки. Но в то же время банкам дано право определять:
сумму первого взноса;
критерии платежеспособности заёмщика (в том числе опыт деятельности, количество активов, дополнительные источники дохода).
Взять кредит на сельское хозяйство можно в любой финансовой организации, подключенной к программе государственного субсидирования от Минсельхоза. Полный список банков доступен на сайте министерства. Все они работают в рамках требований Минсельхоза (кредиты до 5 %, краткосрочные и инвестиционные, на конкретные цели). Для примера рассмотрим 5 займодателей из списка.
Россельхозбанк
Ключевой участник программы льготного кредитования от Минсельхоза. Предлагает несколько продуктов для поддержки сельхозпроизводителей. Многие отличаются целевым предназначением: на проведение сезонных работ, покупку животных, закупку зерна и т. д.
Сбербанк
Предлагает кредитные продукты в полном соответствии с Постановлением Правительства № 1528. Заявку на оценку возможности кредитования можно подать онлайн.
Реализует требования госпрограммы. Срок кредитования по условиям льготного инвестиционного кредита — 2-15 лет. Можно подать онлайн-заявку, чтобы оценить шансы на получение займа.
МИнБанк
Предлагает две программы: «Льготный краткосрочный» и «Льготный инвестиционный». Условия кредитования: обязательный залог, наличие поручителя, страхование.
Работает в рамках госпрограммы. Предлагает краткосрочные и инвестиционные кредиты. Есть удобный онлайн-калькулятор для предварительного расчета размера ежемесячного платежа по займу.
Ваш город не Москва?