в каком банке лучше рефинансировать кредитную карту сбербанка

Рефинансирование кредитных карт в 2021 году

Кредитование для физических лиц, и особенно наиболее популярное потребительское кредитование, удобнее всего производить через выдачу кредитной пластиковой карты. По ней доступны все операции, совершаемые с обычными картами: снятие наличных, пополнение в кассе и устройствах самообслуживания, контроль расходов и процентов через систему интернет-банкинга, получение выписки, оплата и иное.

Рефинансирование кредитных карт – особенности

Рефинансирование кредитных карт представляет собой погашение задолженности по кредитной карте за счет выдачи нового кредита. Рефинансирование выручит вас в случае недостаточности средств для погашения кредита (но только при чистой кредитной истории), а также рефинансирование выгодно при улучшающих ваше положение условиях: более выгодный процент, тип выдачи, меньше размер комиссии, больший срок кредитования и иное.

Рефинансирование кредитных карт может производиться как между различными банками, так и в рамках проводимых программ лояльности / изменений условий кредитования в рамках одного банка. Следовательно, при возникновении первой необходимости следует сначала обратиться в обслуживающий вас банк.

Обратите внимание, даже при обращении за рефинансированием кредитной карты в ваш банк, процедура предполагает выдачу новой кредитной карты, а не изменение условий погашения по старой (иначе это реструктуризация кредита).

Рефинансирование выгодно также в случае, когда заемщик хочет объединить погашение нескольких кредитов в один платеж по кредитной карте.

Рефинансирование кредитных карт – условия и требования к заемщику

Требования к заемщику для рефинансирования кредитной карты аналогичны требованиям по предоставлению потребительских кредитов: возрастные ограничения, требования к регистрации, к наличию постоянного источника дохода, трудовому стажу и платежеспособности кредитополучателя. Проверяется также ваша кредитная история, и предъявляются в банк для проверки копии документов по рефинансируемой сделке.

Что касается условий рефинансирования кредитных карт, то это:

Рефинансирование кредитных карт осуществляют:

Сумму средств для рефинансирования в вашем конкретном случае следует уточнить в банке у специалиста, так как кредит имеет рамочные условия, и все зависит от состояния ваших расчетов и платежеспособности.

Для получения кредита на рефинансирование кредитных карт следует заполнить заявку на официальной странице банка либо в отделении у специалиста. После предварительного рассмотрения и одобрения заявки следует подготовить полный пакет документов по кредиту, после предоставления которого происходит рассмотрение кредита. При принятии положительного решения, подписывается кредитный договор и выпускается новая кредитная карта.

Источник

Рефинансирование кредитных карт

Рефинансирование кредитной карты – это способ погасить задолженность на имеющейся карте с помощью оформления и получения другой с более выгодными условиями.

Рефинансирование — банковская терминология, определяющая переаккредитацию. В данном случае соискателю предоставляется возможность оформления нового займа в другой финорганизации по более интересным для него предложениям. Цель — частичное или полное погашение уже имеющейся задолженности перед банком. После одобрения займа кредитор по заявлению клиента переводит денежные средства на реквизиты организации, в которой числится долг. Сегодня банки предлагают рефинансирование одного и более кредитов с пониженной ставкой — 10—15%, что существенно уменьшает финансовую нагрузку.

Обратите внимание. Рефинансирование кредитной карты не всегда возможно. Основные причины отказа — плохая кредитная история, низкий уровень дохода, неузаконенная перепланировка квартиры (при ипотеке), использование материнского капитала для предыдущего займа, повторное перекредитование.

Сбербанк

При наличии карты кредитный лимит переводится на её счёт. При этом есть возможность получения дополнительной финансовой поддержки на любые цели. К рефинансированию принимаются автокредиты, ипотечные займы, потребительские кредиты, дебетовые карты и счета с долгом (с разрешённым овердрафтом).

Подать заявку может человек не моложе 21 года и не старше 70-летнего возраста на момент подачи заявления. Стаж заёмщика на текущем месте работы должен составлять не менее полугода. Общий не меньше 12 месяцев за последние 5 лет. Рассмотрение заявки в среднем занимает 2—3 суток без учёта праздничных и выходных дней.

Тинькофф

Если задолженность перед сторонней финорганизацией превышает 120 тыс. руб., Тинькофф предлагает воспользоваться программой «Тинькофф Платинум». При долге до 75 тыс. руб. действует предложение «Перевод баланса».

Обратите внимание. При оформлении программы «Перевод баланса» предусмотрены дополнительные спецпредложения. Клиенту предоставляется не только возможность перекредитования, но и льготный период до 90 суток, а также начисление бонусов за покупки в компаниях-партнёрах банка.

Альфа-Банк

Процентные ставки различаются от статуса клиента. Наиболее экономичные условия предлагаются сотрудникам организаций-партнёров банка и клиентам, имеющим зарплатную карточку в Альфа-Банке. В этих случаях срок рефинансирования увеличивается, а ставка на 1—1,5% ниже. Кроме того, для постоянных клиентов возможно предоставление займа без справки о подтверждении дохода и поручителей.

Райффайзенбанк

Банк предлагает объединение пяти различных кредитов. Это может быть ипотека, потребительский заём, автокредит или задолженность по кредитным картам и счетам. Минимальная сумма для перекредитования 90 тыс. руб., а максимум, предлагаемый клиентам — 2 млн руб. Период, отведённый на рефинансирование — от 12 до 60 месяцев.

Обратите внимание. При своевременном внесении обязательных платежей на протяжении 12 месяцев банк предлагает более выгодные условия и снижает ставку до 9,99%.

Россельхозбанк

Подать анкету-заявку на рефинансирование кредитных карт Россельхозбанка могут граждане от 23 до 65 лет включительно, имеющие гражданство на территории РФ. Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. Общий стаж должен быть выше 12 месяцев за последние пять лет. Если клиентом предоставляется поручитель, вероятность одобрения займа значительно возрастает.

У банка имеется преимущество перед другими финорганизациями — возможность объединения шести кредитов в один. Срок кредитования для физических лиц до 5—7 лет. Ставка при займе до 500 тыс. руб — от 11,7% за 12 мес., свыше 500 тыс. руб — от 10,9%. В случае регулярного использования кредитной карты по программе «Мультикарта» предусмотрено понижение до 7,9% в год.

Выбор кредитной организации

При выборе банка, предусматривающего рефинансирование карт, лучше отдавать предпочтение тем, у кого процентная ставка ниже хотя бы на три пункта. В иных случаях процедура невыгодна, с экономической точки зрения. Второй фактор — легальность финорганизации. Многие компании, предлагающие рефинансирование кредитных карт, не имеют на это государственной лицензии. Обратившись в такую организацию, клиент рискует ухудшить действующие кредитные обязательства.

Целесообразно подавать заявку только в легальные банки. Найти их несложно — достаточно зайти на официальный ресурс Центробанка и ознакомиться с реестром финорганизаций.

Кроме того, не следует обращаться к посредникам, предлагающим пониженные ставки за рефинансирование кредитных карт (если процент намного ниже рыночных). Как правило, это мошеннические уловки, схема которых основывается на взятии комиссии за помощь в оформлении рефинансирования или реструктуризации. После этого мошенники скрываются, а клиента затягивает ещё большая долговая «яма». Единственное верное решение — обращение в официальные лицензированные банки, зарегистрированные в госреестре.

Источник

Рефинансирование кредитных карт

Рефинансирование кредитных карт может потребоваться по разным причинам, но основная мотивация — поиск наиболее выгодных условий и экономия на расходах. Перекредитование проводят за счет другой кредитки, получения займа наличными или через безналичный перевод из одного банка в другой. Во втором и третьем случае клиент получает на руки стандартный кредитный договор с графиком погашения, где указаны дата и сумма.

Статьи о кредитных картах

Отзывы о кредитных картах

Наглые обманщики. Никогда не связывайтесь с Альфа-банком! Заказала кредитную карту, думала нормальный банки и отзывы неплохие, как же я ошибалась! Заполнила на сайте анкету и указала кредитный лимит 100 000 руб. После мне перезвонил сотрудник банка и пере. Показать полностью

Одобрили карту на 100000 руб. Обслуживание 1490 р. Вместо 590р. Ну ладно пойдет. У меня вопрос. Как избежать всех платных страховок и отказаться от смс информирования 99р. Я только здесь узнал про это, на сайте не чего про смс информирования нет. Можно ли отка. Показать полностью

Полный обман. Мне одобрили карту, указали лимит, назначили встречу в банке. Я трудоустроен официально. Пришлось отпросится с работы, чтобы забрать карту и приехать в город за 150км. Но не тут то было. После потрачено уймы времени, потому что не везде есть карт. Показать полностью

Карта супер, пользуюсь ей уже года 4, условия 👍, жаль что с обычным кредитом в банке не так как с кредиткой, % задрали так, что долго я ещё в кабале буду, а на счёт карты всё 👍🤗, остальным поучиться, только и умеют с людей деньги драть, когда вы уже подавитесь. Показать полностью

Заманила реклама в вконтакте, что беспроцентный период до 120 дней, что больше любого банка. Оформил карту неглядя и получил уже на следующий день с курьером. Кредитный лимит одобрили невысокий, пошел в магазин оплачивать, смотрю потом в приложении – минус 590. Показать полностью

Кредитку Тинькофф мне быстро доставили, активировали. В интернете видел, что кредитки зло, но почитал условия и, в принципе, все очевидно, льготный период легко соблюдать. Надеюсь, кредитный лимит повысят быстро, у меня сейчас только лишь 17000 руб. Оформил эт. Показать полностью

Зачем проводят рефинансирование кредиток

Рефинансирование кредитных карт проводят:

После перекредитования новый обслуживающий банк потребует закрыть кредитку и оформить новую в своем либо самостоятельно переведет средства для погашения накопленного долга. Хотя в некоторых кредитных организациях предлагают провести рефинансирование займа внутри банка. Если собственных денег на погашение сформированной задолженности нет, то проще провести рефинансирование одного или нескольких кредитных карт с помощью специальных банковских программ.

Как помогают программы рефинансирования по кредитной карте

При помощи рефинансирования по кредитной карте банки помогают решить такие вопросы:

Весомым поводом для отказа от рефинансирования может стать навязывание сотрудником банка дополнительных платных опций или услуг. Например, страховки, СМС-оповещения или других сервисов.

Бробанк напоминает, что обязать к оформлению страховки при заказе кредитной карты никто не может.

Настаивайте на том, что она не нужна. Сам факт отказа от страховки не может стать поводом для отказа в рефинансировании. По отзывам клиентов, многие менеджеры после 2-3 отказов перестают настаивать на страховке. Если устоять под натиском менеджера не удалось, знайте, что вы вправе отказаться от страхового полиса в течение «периода охлаждения». По российскому законодательству он длится не меньше 14 дней, а в некоторых банках и дольше. Никаких штрафов при этом не предусмотрено.

Этапы рефинансирования кредитки

Рефинансирования долга по кредитной карте проходит по такой схеме:

Большинство банков требует, чтобы клиент закрыл предыдущую кредитную карту. А также представил справку о том, что текущих задолженностей не осталось, а карта сдана бывшему банку-кредитору. Такие действия банки предпринимают для того, чтобы обезопасить собственные заемные средства. Лимиты по кредиткам возобновляемые, и владелец может в любой момент опять воспользоваться ею. Это снизит платежеспособность клиента и поставит под угрозу выплату у нового банка-кредитора.

Если клиент не представит справку о закрытии кредитки через определенный период времени, новый кредитор может пересмотреть условия программы рефинансирования и поднять ставку.

Условия для рефинансирования

Перед одобрением заявки на рефинансирование можно самостоятельно оценить свои шансы. Для этого понадобится проверить такие параметры:

Последний пункт банки проверяют не менее тщательно, чем все остальные. Бывает так, что потенциальный заемщик дает информацию о доходах в 12-20 тысяч рублей, а долг по кредитке перевалил за 500-700 тысяч. В этом случае одобрение заявки на рефинансирование кредитной карты маловероятно, потому что платежеспособность недостаточная.

Кроме того банк попросит подтверждение официального трудоустройства и справку о заработной плате. Рефинансирование для лиц, не достигших 18 лет, не предусмотрено. Как происходит перекредитование в том или другом банке, и какой перечень документов утвержден в компании можно узнать на официальном сайте кредитора.

В каких банках охотнее всего проводят рефинансирование по картам

Многие российские банки предлагают рефинансирование кредитных карт. Такие программы помогают отвоевать клиентов у конкурирующих финансово-кредитных организаций. Практика показывает, что заявки по рефинансированию одобряют охотнее, чем первоначальный кредит. Это связано с тем, что банк видит, как вел себя заемщик в предыдущем учреждении. При своевременном исполнении обязательств и хорошем кредитном рейтинге владелец кредитки превращается в привлекательного клиента.

ТОП-14 лучших предложения от банков, которые рефинансируют кредитки и другие кредитные продукты, оформленные в других финансовых учреждениях:

Пакет документов и условия к заемщику у банков разные. Уточнить все требования можно по горячей линии или на официальном сайте. Часть банков предоставляет возможность получить скоринг решение через электронную заявку. На сайте Brobank можно подать запрос в любой из указанных в таблице банков.

Выгодно ли рефинансировать кредитку

В ситуации, когда льготный период уже завершен, а финансов недостаточно, чтобы закрыть сформированный долг в короткие сроки, провести рефинансирование кредитной карты однозначно выгодно. Это связано с тем, что по кредитке проценты традиционно выше, чем по стандартному займу. За счет этого итоговая переплата становится в разы больше. При этом минимальный размер платежа высчитывать иногда не очень просто, и он ежемесячно меняется. В то время как при обычном кредите сумма и дата очередного взноса известна заранее, и трату проще запланировать.

Поэтому карта оказывается выгоднее на беспроцентный период. После его истечения и при внушительной задолженности лучше провести перекредитование и сэкономить на переплате.

Как подать заявку на рефинансирование

Заявку на рефинансирование кредита или кредитной карты можно подать на портале Бробанк.ру. Решение банки принимают в течение нескольких минут. В стандартных случаях потребуются такие сведения:

Каждый банк самостоятельно устанавливает ограничения по возрасту и перечень документов. Некоторые могут утвердить заявку на рефинансирование и без подтверждения дохода. После одобрения заявки и закрытия долга понадобится уточнить, можно ли оставить кредитку или обязательно ее закрыть. Некоторые кредиторы повышают процентную ставку, что снижает выгоду программы рефинансирования. Ряд банков наоборот, вначале устанавливает более высокую ставку, а после предоставления справки о закрытии кредитной карты, снижает ее.

Источник

В каком банке лучше рефинансировать кредитную карту сбербанка

Попали в сложное финансовое положение? Нет возможности оплачивать долги по кредитной карте из-за высоких процентов? Воспользуйтесь рефинансированием кредитной карты, чтобы платить меньше процентов и не накапливать долги. Основная задача рефинансирования кредитной карты — сделать так, чтобы платить по процентам меньше. Чтобы воспользоваться услугой, не допускайте просрочек. Расскажем, какие банки предлагают выгодные условия рефинансирования кредитных карт и как получить услугу.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

Особенности рефинансирования кредитной карты

Рефинансирование кредитной карты похоже на рефинансирование потребительского кредита. Для рефинансирования кредитки также приходится обращаться в банк, подавать заявку и получать одобрение предыдущего кредитора. О причинах отказа в рефинансировании мы писали здесь.

Когда будете оформлять рефинансирование кредитной карты в другом банке, обратите внимание на условия и требования кредитора. Например, в банке Открытие и Альфа-Банке нужно полностью закрыть старую кредитную карту. Если требование не будет выполнено, банк аннулирует льготный период.

В каждом банке предусмотрен грейс-период или льготный (грейс) период. Благодаря этому банк дает право на отсрочку по оплате процентов. Длительность льготного периода отличается в каждом банке. Например, в Тинькофф — 120 дней, а в Альфа-Банке — 100 дней.

Какие требования банки предъявляют клиентам?

Прописка и гражданство РФ.

Постоянное место работы.

Наличие пенсионных отчислений.

Некоторые банки допускают неофициальное место работы.

Возраст заемщика от 21 или 25 лет.

Отсутствие долгов и просрочек по другим кредитам.

Просрочки по другим кредитам становятся одной из причин для отказа в рефинансировании. Испорченная кредитная история также может послужить поводом для отказа. Поэтому, когда будете подавать заявку на рефинансирование кредитной карты, заранее проверьте отсутствие долгов и возьмите выписку из БКИ. Сделать это разрешается через портал Госуслуг или в мобильном приложении Сбербанка.

Условия для рефинансирования кредитной карты

Банки предъявляют свои требования к рефинансированию кредитных карт.

Дополнительное требование — вы не проводили реструктуризацию долга. Если у клиента есть долги по другим кредитам или плохая КИ, банки не хотят связываться с такими заемщиками и отказывают.

Как рефинансировать кредитную карту?

Чтобы воспользоваться рефинансированием кредитной карты, обратитесь в выбранный банк — подайте заявку онлайн или в отделении кредитора. Если банк одобрит заявку, зайдите в онлайн-банкинг и переведите полученные деньги на счет предыдущей кредитной карты. В итоге спишется предыдущий долг, и будете выполнять обязательства перед новым кредитором.

Для начала посмотрите в кредитный договор и обратите внимание на ставку по процентам, срок действия соглашения и сумму ежемесячных выплат. Теперь найдите банк, который предлагает меньшую ставку по процентам. Узнайте, требуются ли дополнительные расходы на оформление рефинансирования. Например, если кредитор требует оформить страховку кредита — условные 12% в рекламе превратятся в 15%. Оформлять рефинансирование в таком случае не имеет никакого смысла.

Найдите банк, в котором уменьшится размер переплаты и будет меньшая ставка по процентам, и подавайте заявку. Сделать это разрешается онлайн. Предупредите старого кредитора, что собираетесь рефинансировать кредитную карту и получите согласие. Когда заявка одобрена и получено согласие старого банка, заключите договор и переведите деньги на счет предыдущего кредитора, чтобы рассчитаться с долгом. В итоге будете пользоваться новой кредитной картой с другими условиями погашения кредита.

Рефинансирование кредитной карты в Сбербанке

Сбербанк предлагает заемщикам рефинансировать не только кредитные карты других банков, но и собственные. Условия следующие:

сумма от 30 тыс. руб. до 3 млн;

длительность кредита от года до пяти лет;

ставка для кредитов до 500 тыс. руб. составляет 13,9%;

процентная ставка для кредитов от 500 тыс. — 12,9%.

Если пользуетесь двумя кредитными картами, например, Альфа-Банка и Сбербанка, разрешается подать заявку на рефинансирование в Сбербанке. В итоге будете платить меньше и объедините сразу два кредита. Сбербанк одобряет заявки клиентов, которые планируют объединить до пяти кредитов в разных банках. Если кредитная карта оформлена менее шести месяцев назад, кредитор откажет в рефинансировании. У вас не должно быть действующих просрочек по другим кредитам. Требуется подтверждение платежеспособности и выписка 2-НДФЛ.

Рефинансирование кредитной карты в Тинькофф Банке

В Тинькофф Банке для подачи заявки на рефинансирование кредитки, не должно быть просрочек по оплате. Возраст заемщика от 18 лет. Обязательна постоянная регистрация в РФ. Условия рефинансирования следующие:

сумма от 30 тыс. руб. до 1 млн;

длительность кредита до года;

ставка по процентам от 14,9% до 28,9%.

Если сможете подтвердить доход, предъявить справку 2-НДФЛ, ставка по процентам составит 14,9%. Тинькофф разрешает оформлять рефинансирование даже клиентам с испорченным кредитным рейтингом. Но предложит максимальную процентную ставку в размере 28,9%.

Рефинансирование кредитной карты в Альфа-Банке

Альфа-Банк разрешает рефинансировать кредитную карту, если у заемщика не более пяти просрочек. Но это исключение из правил и когда есть просрочки, банки чаще всего отказывают. Если допустили шесть просрочек и более, банк откажет в рефинансировании. Условия для рефинансирования кредитной карты следующие:

длительность кредита до пяти лет;

ставка по процентам от 16,9% до 19,9%.

Возраст для подачи заявки на рефинансирование — от 21 года. Ежемесячный доход — от 15 тыс. руб. Если на последнем месте работы трудитесь менее трех месяцев, банк откажет в услуге.

Кратко: как рефинансировать кредитную карту?

Когда будете рефинансировать кредитную карту, заранее проверьте отсутствие просрочек по другим кредитам и возьмите выписку из БКИ о кредитном рейтинге. Многие банки отказывают клиентам с отрицательной статистикой и просрочками по долгам.

Поинтересуйтесь в банке, есть ли дополнительные комиссии и обязательные услуги, которые придется оплачивать при оформлении услуги. Когда есть «скрытые» комиссии, рефинансирование может быть невыгодным.

Изучите предложения банков по рефинансированию кредиток и выберите банк с лояльными условиями и низкой процентной ставкой. Предварительно получите одобрение предыдущего кредитора на рефинансирование.

Некоторые банки предоставляют услугу только в случае отказа клиента от кредитных карт других банков. Если требование не будет выполнено, кредитор аннулирует действие льготного периода.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

Источник