В какой валюте копить деньги на квартиру. Рекомендации экспертов

Однако, 10 августа российская валюта снизилась к доллару и евро, несмотря на позитивные настроения на мировых площадках и рост цен на нефтяном рынке. Курс доллара превысил ₽74, курс евро ₽87,1. При этом эксперты предсказали ослабление доллара ниже ₽70 к концу года.

Спросили у аналитиков, в какой валюте лучше всего копить деньги на квартиру и открывать ли депозит в банке.

«Решением может стать бивалютная корзина»

Татьяна Школьная, заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ:

— Если копить-сберегать заработанные деньги, защищать их от инфляции, рекомендуется выбирать ту валюту, которая в конкретный момент времени наиболее стабильна. Решением может стать бивалютная корзина, или можно выбрать три вида валют, например, рубль, доллар, евро. При этом важно понимать, что в текущей экономической ситуации за курсами валют стоит наблюдать более внимательно, чем раньше. Тем более, что глобальная экономика еще находится в турбулентном режиме.

Хорошим решением в данном случае могут стать депозит и/или накопительный счет. Для этих целей мы рекомендуем выбирать банки с наивысшим рейтингом надежности. Важно не забывать, что вы именно сохраняете заработанные деньги, а не пытаетесь заработать на депозитах или других инструментах. В этом случае мы не рекомендуем использовать с целью сбережения какие-либо другие инструменты, кроме депозитов и накопительных счетов.

Еще одна рекомендация — соблюдение личной финансовой дисциплины. Необходимо определить часть дохода, которую можно ежемесячно откладывать для покупки недвижимости, и строго соблюдать график в течение года, чтобы протестировать себя на возможность жить в таких условиях ближайших 10-15 лет. В любом случае этот период очень важен, как для накопления на покупку недвижимости или на первый взнос, если вы решите через год–полтора взять ипотеку. За это время у вас появится возможность проверить свою финансовую дисциплину».

«Лучше выбрать евро или доллар»

Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «ФИНАМ»

— Выбор валюты для накоплений на покупку недвижимости будет зависеть многих переменных: от суммы, которую предстоит накопить, периода накопления и выбираемых инструментов. Если просто откладывать средства «под подушку», то лучше выбрать евро или доллар, инфляция в Еврозоне и США ниже, чем в России, и ваши накопления будут обесцениваться чуть медленнее, чем в рубле.

Однако если вы размещаете средства в финансовые инструменты: облигации или более рискованно — в дивидендные акции, то лучше выбирать рубль, так как процентные ставки в России выше, чем в Европе и США. Сами дивиденды с каждым годом компании платят все выше и охотнее. Если ваши накопления предполагает период более трех лет, то безоговорочным лидером будет выбор индивидуального инвестиционного счета и возможность вернуть уплаченный НДФЛ на инвестируемую сумму до 400 тыс. руб., при условии, что у вас имеется «белая» зарплата».

«Основную часть средств в рублях, а часть — в валюте»

Алексей Комисаров, директор по исследованиям аналитического центра НАФИ:

— Выбор валюты будущих накоплений на квартиру зависит от периода, в течение которого предполагается делать накопления. Если вы планируете покупать квартиру через год или раньше, можно довольно уверенно рассчитывать на то, что рубль не сдаст своих нынешних позиций и, скорее всего, даже подрастет по отношению к доллару (по причине восстановления мировой экономики после пандемического спада и намечающегося роста цен на энергоносители). Если же период накоплений больше (несколько лет), конечно, следует диверсифицировать риски и хранить основную часть средств в рублях, а часть — в валюте.

Хороший инструмент для хранения сбережений — накопительный счет. Процентная ставка не сильно отличается даже от самого выгодного срочного вклада, а возможность снятия денег в любой момент без потери процентов добавляет свободы — ведь выгодная квартира может подвернуться в любой момент, средства должны всегда быть наготове. При этом важно внимательно ознакомиться с условиями накопительного счета при его открытии. В некоторых банках привлекательная ставка применяется только при высоком обороте средств по счету. Следует обязательно сравнить условия по накопительному счету и по депозиту.

При открытии вклада в банке, нужно помнить про максимальную сумму, покрываемую системой страхования вкладов. Если эта сумма превышает 1,4 млн руб., следует открыть вклады в разных банках. Разумеется, проверив их участие в Системе страхования вкладов. Иные формы накопления: драгметаллы, ценные бумаги — более высокий риск, едва ли он оправдан в случае накопления средств на покупку квартиры».

«В трех стандартных валютах»

Андрей Соловьев, директор департамента городской недвижимости Knight Frank:

— Мы рекомендуем держать деньги в трех стандартных валютах — евро, доллары, рубли, а также в четвертой — в твердых метрах (если есть такая возможность). Открывать счета лучше в крупнейших системообразующих банках.

В настоящий момент выгодно покупать прямо сейчас, потому что рынок находится на минимальных значениях. Все мы знаем главное инвестиционное правило: покупай на минимуме, продавай на максимуме.

Таким образом, сейчас я бы рекомендовал прибегнуть к условиям банка, взять в рублях ипотечный кредит, который будет находиться на уровне 7-8% и имеет тенденцию к снижению, приобрести желаемую недвижимость и уже сейчас начать там жить и ею пользоваться. Либо можно войти в сделку по строящемуся дому, где инвестиционная составляющая точно будет более высокая, и на выходе получить определенную доходность за счет капитализации дома».

Источник

Сколько времени нужно копить, чтобы купить квартиру или дом

Вопрос приобретения собственного жилья становится проблемой для подавляющего большинства соотечественников. Расплатиться за квадратные метры сразу могут единицы, остальные оформляют ипотеку, переплачивая почти вдвое, или годами копят деньги. Оба способа не лишены недостатков, но третьего легального способа обзавестись собственной квартирой не существует. Если время не поджимает и у вас все-таки есть крыша над головой, можно выбрать накопление – так будет дешевле, но начинать собирать деньги следует как можно раньше.

Наш калькулятор поможет сориентироваться в сумме, которую вы можете регулярно откладывать, и в том, через сколько лет денег будет достаточно для покупки. Скажем сразу, собирать деньги в чулок, под матрас или другим «надежным» способом – это то же самое, что наблюдать, как ваши кровные потихоньку усыхают от инфляции. На депозитном счете деньги будут прибывать, возможно, они не удвоятся, но на «лишние» вы сможете купить что-нибудь нужное, когда получите долгожданные ключи от квартиры.

Нюансы работы калькулятора:

Как купить квартиру/дом, если ваша зарплата 30 000 рублей

Вопрос о собственном жилье обычно возникает в молодости, когда карьерный рост только предстоит и зарплата в 30 тысяч не кажется маленькой. Накопить на квартиру при таких доходах непросто, но возможно.

Если вы будете откладывать каждый месяц половину заработанного, в вашем распоряжении останется 15 000 руб. Допустим, вам нужно оплачивать коммунальные услуги – 5 000 руб., значит, на все остальное у вас 10 000 руб. Сумма небольшая, но ее можно увеличить, положив деньги на банковский счет. Квартира в 1,5 миллиона станет вашей через 10 лет, если вы каждый месяц будете вносить на счет 7 322,60 руб. под 10%. Откладывая ежемесячно 15 000 руб., вы соберете нужные деньги через 6 лет. Правда, нужно учитывать, что за время накопления квартиры могут подорожать, инфляция может съесть накопления, также нельзя сбрасывать со счетов непредвиденные обстоятельства.

Полезные советы по накоплению 1,5 миллионов рублей:

Источник

7 эффективных способов накопить деньги в любой ситуации

Во время пандемии множество людей по всему миру проанализировали свои доходы и расходы и стали по-новому смотреть на личные финансы. Ежедневные траты, которые были привычны до карантина, оказались недоступны. И те, у кого доход не изменился в этот период, смогли отложить деньги на долгожданные покупки или даже сформировать подушку безопасности, которой раньше не было. В такое неопределенное время стало ясно, насколько она важна.

Например, в апреле нынешнего года сумма, которую американцы откладывали на сбережения в процентах от своего дохода, выросла до 33%, пишет CNN. В России людям тоже удалось скопить деньги во время карантина и отложить их. Управлять финансами в кризис трудно, и мы уже писали, как это сделать. А в этой статье посмотрим, как сохранить тот ритм накоплений, который выработался в пандемию. Вот несколько советов.

1. Откладывайте фиксированный процент с дохода

Это первое, с чего стоит начать. Заведите отдельный счет или дебетовую карту, куда сможете перечислять проценты от вашей зарплаты, подработки, аванса или прибыли от бизнеса. Сколько именно — зависит от уровня дохода и обязательных трат. Важно, чтобы это стало привычкой. Поэтому старайтесь откладывать систематически каждый раз, не пропускать и не переносить платежи. Допустим, у вас зарплата ₽80 тыс. в месяц. Если откладывать 15% ежемесячно, то за год можно накопить ₽144 тыс.

2. Настройте автоматические отчисления на вклад без возможности снятия денег

Чтобы избежать соблазна перенести или отменить ежемесячный взнос в свою копилку, можно настроить автоматические отчисления. Узнайте в своем банке, как это сделать. Можно выбрать дату и сумму, которую сервис должен будет списать. Но даже автоматизация процесса не всегда помогает. Поэтому для этих целей можно специально открыть вклад в банке, с которого нельзя будет снимать средства до его закрытия. Тогда при каждом поступлении средств на ваш счет банк сразу же переведет деньги на этот вклад.

3. Используйте дебетовую и кредитную карту по максимуму

Не секрет, что у многих дебетовых картах есть кешбэк на остаток или на отдельные категории покупок — определенный процент будет возвращаться вам на счет. В некоторых банках средства возвращаются в деньгах, в некоторых — в бонусах. А если у вас на дебетовой карте в месяц остается больше определенной суммы, то за это банк тоже может начислить пару процентов.

Также можно следить за бонусами партнеров банка, как правило, они обновляются в мобильном приложении. Кредитные карты тоже бывают с кешбэком, если вы тратите по ним определенную сумму в месяц. Ее можно сразу же пополнять с дебетовой карты, чтобы не платить проценты, а кешбэк направлять на сберегательный счет.

4. Используйте импульсивные покупки себе на пользу

От необязательной или импульсивной покупки переводите такое же количество денег на счет. Тут двойная выгода. Во-первых, если вы понимаете про себя, что порой не в силах вписаться в строго распланированный бюджет, то при необдуманных покупках ваш накопительный счет также будет пополняться. А во-вторых, прежде чем в очередной раз покупать ненужную вещь, вы задумаетесь, а стоит ли оно того? Ведь придется заплатить как бы дважды. За саму покупку в магазине и за свое желание купить эту вещь, переведя такую же сумму на счет. Также можно округлять сумму остатка по карте каждый день и переводить на счет мелочь. Например, на вашей карте в конце дня осталось ₽30 573. ₽573 отправляются в копилку.

5. Устройте состязание

С собой или другом. Это совет для азартных. Можно сделать из процесса накопления настоящий челлендж. Обозначьте конкретную сумму и дату, до которой эту сумму нужно будет накопить. И придумайте вознаграждение. Тут можно настроиться на более крупные траты — новый девайс или шопинг.

Можно также частично применить предыдущее правило. Например, ваша цель — накопить ₽50 тыс. за полгода. Если это удастся сделать, потратьте такую же сумму себе на вознаграждение за труды. А если соревнуетесь с другом, то можно заранее определить приз или какое-то задание, которое не хотелось бы выполнять. Кто накопит установленную сумму и выигрывает — получает приз, а кто проиграет — приз не получает да еще и выполняет задание.

6. Пользуйтесь правилом 30 дней для крупных покупок

Правило 30 дней гласит: прежде чем сделать большую и порой незапланированную покупку, отложите ее и подумайте о ней 30 дней. Этот лайфхак может подойти тем, кто покупает новую модель телефона, ноутбука, электронных часов или других девайсов при каждом новом релизе. Возьмите сумму, которую вы планируете потратить на эту вещь, и отложите ее на сберегательный счет. Если спустя 30 дней она все еще вам будет казаться жизненно необходимым приобретением — покупайте. Если нет — оставляйте деньги на счете.

7. Используйте правило «365» на каждый день

Правило «365» подойдет для тех, кто любит начинать новую жизнь с понедельника или Нового года. Чтобы следовать этому правилу, нужно каждый день откладывать деньги. Но не так, как в предыдущих пунктах, а с каждым днем все большую и большую сумму. Например, 1 января вы положите на свой счет ₽50, тогда 2 января придется перевести уже ₽100. И так далее, до следующего Нового года.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Источник

Как накопить на квартиру

Расчет срока, необходимого для накопления денег на покупку квартиры с учетом инфляции

Калькулятор позволяет учесть изменение цены недвижимости (рост или снижение) и прирост суммы на сберегательном вкладе. Срок накопления зависит от уже имеющейся начальной суммы, процентной ставки по вкладу, ставки роста стоимости недвижимости, а также от суммы и частоты пополнений вклада.

Расчет являются прогнозом. Для расчета дохода по фактическому сделанному вкладу воспользуйтесь точным калькулятором вкладов

Приобретение собственного жилья для большинства россиян является одной из самых сложных финансовых задач. Цены на недвижимость ежегодно растут, и покупка квартиры оказывается проблемой даже для тех, кто имеет достойный заработок.

Реально ли накопить на квартиру?

Вероятность того, что вам удастся накопить на собственную квартиру, зависит от многих обстоятельств. Квартиры в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, стоят значительно дороже, чем в регионах. Если у вас хороший уровень дохода, нет кредитов и других существенных ежемесячных расходов, при грамотном подходе вы сможете достаточно быстро накопить на квартиру. Если же вам необходимо каждый месяц вносить платежи по кредитам, оплачивать съемное жилье и содержать семью с детьми, то даже при хорошем заработке накопить на квартиру будет непросто.

За сколько лет можно накопить на квартиру?

Время, которое вам понадобится, чтобы накопить на покупку квартиры, зависит от множества факторов. Основными из них являются:

Чтобы рассчитать, к скольки годам вы накопили на квартиру, вы можете воспользоваться специальным калькулятором. Для расчета укажите данные о недвижимости и сведения о планируемых взносах:

В результате расчета вы сможете узнать итоговую стоимость квартиры, сумму внесенных платежей за весь срок, а также сумму начисленных процентов.

Калькулятор накоплений на квартиру при расчете учитывает инфляцию, чтобы результаты расчетов были более точными.

Способы накопить на квартиру

Для начала вам необходимо решить, где и какую квартиру вы хотите приобрести. Посмотрите актуальные предложения на рынке недвижимости в выбранном сегменте и определите сумму, которую нужно накопить. Затем выберите наиболее подходящий вам способы:

Хранить накопления дома – не самый лучший вариант. Пока деньги просто лежат, они не работают и не приносят никакого дохода. Кроме того, со временем часть средств обесценится по причине инфляции. Более безопасный и выгодный вариант – вклад или инвестирование.

Банковский вклад

Наиболее надежный и привычный вариант хранения и накопления денег, не требующий специальных знаний. Благодаря своей доступности такой способ является одним из наиболее распространенных. Сегодня средняя величина процентной ставки составляет около 3-4% годовых. Получить хорошую прибыль таким способом не получится, однако вы сможете сохранить свои средства и компенсировать влияние инфляции. Для открытия вклада выбирайте известные банки с хорошей репутацией. Как правило, процентная ставка в большинстве из них находится примерно на одном уровне, так как она напрямую связана с величиной ключевой ставки ЦБ РФ. Предложения по вкладам со ставкой существенно выше показателя ключевой ставки должны вас насторожить. Также при открытии вклада учитывайте, что максимальная сумма страховых выплат составляет 1,4 млн. рублей.

Инвестиции

Более выгодный способ вложения средств по сравнению с банковским вкладом. Однако если для открытия вклада не требуется никаких особенных знаний, то для получения дохода от инвестиций лучше пройти обучение. Сегодня бесплатные семинары предлагают многие крупные банки, в том числе Сбербанк. Начните инвестировать с небольших сумм, чтобы минимизировать риски.

Ипотека

Если вы понимаете, что быстро накопить деньги на покупку квартиры у вас не получится, можете собрать сумму для первоначального взноса и оформить ипотеку. В большинстве банков сумма первого взноса составляет около 20% от стоимости недвижимости. Ипотечную квартиру можно сдавать в аренду и погашать ежемесячные платежи по кредиту. Это хороший вариант, если у вас есть квартира, но вы хотите улучшить жилищные условия. Сегодня банки предлагают достаточно привлекательные условия на ипотечные кредиты. Если вы относитесь к какой-либо льготной категории, сможете оформить ипотеку под минимальный процент. На особые условия могут рассчитывать молодые семьи, а также семьи с детьми. Средства материнского капитала можно использовать в качестве первого взноса либо направить их на погашение уже одобренного ипотечного кредита.

Как накопить на квартиру даже с маленькой зарплатой?

Чтобы быстрее накопить на квартиру без ипотеки, попробуйте сократить расходы или увеличить доход:

Разумный контроль над расходами позволит сэкономить некоторую сумму средств и приблизит вас к покупке собственной недвижимости.

Источник

Пара из Самары: купоны на бургеры, «Алиэкспресс» и сбережения на заграницу

В Москве считается, что человек не выживет с зарплатой 40 тысяч, если у него нет своего жилья, социальной карты и мамы у плиты.

Не знаю, как в Москве, но хочу рассказать о своем опыте жизни на 40 тысяч на двоих в Самаре. Вам, москвичи: за Мкадом жизнь есть и она не хуже.

Мне 27 лет, работаю контент-маркетологом, получаю 40 тысяч рублей. У меня разные задачи по продвижению бизнеса: помогаю коллегам писать кейсы, веду соцсети, пишу рассылки и организую мероприятия. Чтобы получить больше, пишу статьи под проекты. За них платят от одной до четырех тысяч в зависимости от объема и сложности материала.

Живу вместе с молодым человеком. Ему 26 лет, сейчас он ищет постоянную работу, а в процессе подрабатывает на биржах фриланса: рисует рекламные баннеры, монтирует простые видео. Зарабатывает 8 тысяч. Раньше у нас была обратная ситуация: он работал, а я искала работу, и тогда он поддерживал меня. Сейчас наоборот.

Мы снимаем квартиру, у нас нет машины, весной летаем отдохнуть на море на 10 дней.

Проводим вечера с кошкой, арбузом и сериалом. Всё как в Москве, хе-хе

Квартира

Как экономим. Переехали ближе к работе и не тратим деньги на проезд.

Два года назад я работала удаленно и мы снимали квартиру в новостройке на выезде из города. Платили 9 тысяч за аренду и 4 тысячи за коммуналку.

Новую квартиру нашли по объявлению на «Авито». Объявление выглядело правдоподобно: некачественные фото, непрофессиональные ракурсы, текст написан просто, с акцентом на требованиях к жильцам, а не на преимуществах квартиры. Сразу было видно, что писал простой человек.

В итоге мы сняли однокомнатную квартиру 49 м² в четырех минутах ходьбы от офиса за 16 тысяч. Отдельно платим за свет и воду по счетчикам, выходит от 700 до 800 Р в месяц. Обычно в этом районе квартиры стоят от 23 тысяч. Мы сняли дешевле, потому что нет телевизора, кондиционера, а кухонная мебель старая. Нас это устраивает.

Транспорт

Как экономим. Ходим пешком и пользуемся «Блаблакаром».

На проезд до работы ничего не тратим. По городу ездим на велосипеде или ходим пешком: наш самый дальний маршрут по историческому центру Самары занимает 45 минут.

Два раза в месяц мы ездим к родным в 100 км от Самары. Ездим на «Блаблакаре» за 400 Р на двоих. Пару раз водители отменяли поездку за 10 минут до выезда, но обычно так ездить удобнее, чем автобусом.

Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>

На таком маршруте я бы сэкономила 16 Р

Как экономим. Сравниваем цены в супермаркетах, ходим за продуктами со списком, покупаем готовую еду в приложениях со скидкой.

Мы не экономим на еде, но составляем рацион на неделю и не покупаем лишнее. В месяц на еду уходит 12 тысяч рублей. Из них в неделю: 600 Р — мясо, птица; 450 Р — овощи, фрукты, зелень; 225 Р — крупы, молочка, яйца; 150 Р — корм для кошки; 75—150 Р — соленья, копчености, сладости.

мы тратим на еду в месяц

Мы смотрим акции в приложении «Едадил». Добавили пять ближайших супермаркетов в избранное и накануне покупок мониторим цены. Мы не ходим во все пять, чтобы купить каждый продукт дешевле, а выбираем один с большей экономией. Обычно смотрим, где дешевле мясо и птица, потому что это самые дорогие продукты в списке.

Завели дисконтные карты во всех магазинах, в которых часто бываем. Продукты чаще всего покупаем в «Перекрестке», по их дисконтной карте сэкономили 1106 Р за 8 месяцев.

Если не потратили еженедельный бюджет, на остаток покупаем то, что хочется. Если потратили, лишнего не берем. Чтобы не покупать ненужное, напоминаем себе: на один раз это маленькая сумма, но за год большая.

Мой молодой человек любит готовить. Мы договорились, что пока нет постоянной работы, еду на неделю готовит он, а я помогаю с готовкой по вечерам.

Чтобы не тратить деньги на еду на работе, прихожу обедать домой. Когда жили далеко от офиса, брала еду в контейнерах.

Мы едим фастфуд по выходным, когда ждем гостей или ленимся готовить. На еду с доставкой тратим до 2000 Р в месяц.

Акция «2 за 199» в каждом нашем заказе

Бытовые расходы

Как экономим. Покупаем большие упаковки, следим за акциями, ищем аналоги брендовой одежды.

Бытовые средства берем в больших объемах: шампуни, кондиционеры, средство для мытья посуды в литровых бутылях, гель для стирки — 2,6 литра. Так экономнее, их хватает на три месяца.

Одежду берем на «Алиэкспрессе». Находим там копии коллекций из более дорогих магазинов.

Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>

Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>

Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>

Вещи выбираем в магазинах с высоким рейтингом и большим числом заказов и отзывов. Но даже при таком подходе заказы не всегда бывают удачными. Последние джинсы пришли с криво пошитой штаниной, за них возместили только часть суммы.

Для покупок косметики и одежды пользуюсь кэшбэком. По карте Тинькофф-банка выбираю категории товаров или услуг, которые планирую оплатить в ближайшее время, и получаю по ним повышенный кэшбэк в конце месяца. Пока максимальный полученный кэшбэк — 62 рубля за июнь 2018 года.

Чтобы следить за акциями, подписалась на рассылки интернет-магазинов, в которых часто покупаю.

Источник