можно ли взять справку о доходах если работаешь неофициально

Можно ли получить справку о доходах если работаешь неофициально

Как подтвердить доход, если официально не трудоустроен (для кредита, пособия и др.)?

Бесплатная консультация юриста
Москва и МО: +7 499 938-93-12
СПб и область:
+7 812 467-39-73
Фед. номер: 8 800 350-73-54

ПРОВЕДЕНО КОНСУЛЬТАЦИЙ: сегодня — 21, за месяц — 687, за год — 11 345

При получении банковского кредита, оформлении субсидий, подаче документов на визу и в других ситуациях у граждан нередко возникает вопрос: как подтвердить доход. Такая проблема существует у тех, кто трудится неофициально, получает небольшую зарплату или не работает вообще. Но она кажется неразрешимой только на первый взгляд. Свою платежеспособность можно подтвердить несколькими способами, о которых стоит узнать подробнее.

Основная информация о доходах человека

У россиян, которые официально трудоустроены и получают «белую» зарплату, вопрос решается достаточно просто. Для получения документа о доходах им достаточно обратиться в бухгалтерию по месту работы. В течение трех дней с момента обращения работодатель обязан выдать справку, которая бывает нескольких видов:

Несмотря на то, что в справках о доходе срок действия не указан, на практике он ограничивается месяцем. Документы, выданные полтора-два месяца назад, обычно просят обновить

Способы подтверждения неофициального дохода

Если человек не работает официально – скорее всего, ни одну из перечисленных выше справок он предоставить не сможет. В такой ситуации альтернативой может быть следующая документация:

Часть россиян сейчас работает без оформления, оказывая различные услуги. Это достаточно многочисленная категория граждан: няни, сиделки, переводчики, копирайтеры, репетиторы. Многие из них не оформляют ИП и не заключают договоров возмездного оказания услуг. В таком случае можно сделать выписку из личного кабинета той платежной системы, через которую поступают средства.

Еще лучше, если гражданин зарегистрировался в качестве самозанятого (экспериментальный проект «Налог на профессиональный доход» в 2020 году распространен на всю Россию). Оформить документы для подтверждения размера заработка он может двумя способами:

Документ о зарплате, заверенный электронной подписью ФНС, формируется автоматически и приходит моментально. Его можно распечатать или отправить по месту назначения по электронной почте

Отказ в принятии таких справок является незаконным. Соответствующие разъяснения ФНС направила в Центробанк РФ и коммерческие банки (письма № СД-3-3/7361@ от 09.08.2019 г. и № ЕД-4-20/18515 от 13.09.2019 г.).

Как подтвердить доход ИП?

Вопрос подтверждения доходов актуален и для индивидуальных предпринимателей. Ведь у них нет ни зарплаты, ни работодателя, который мог бы выдать справку о ее размере. Поэтому в качестве доказательства финансовой состоятельности потребуются другие документы:

Когда речь идет о выдаче крупного кредита вроде ипотеки, банки часто запрашивают дополнительную документацию (книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс). Для банкиров важно, чтобы прибыль была чистой, а бизнесмен мог при необходимости объяснить детали той или иной записи.

Дополнительные гарантии

Если документ о доходах необходим для получения заемных средств – не будет лишним подстраховаться и предоставить банку дополнительные гарантии. Такой гарантией может стать привлечение созаемщиков или поручителей, передача в залог недвижимости, автомобиля либо другого ценного имущества. Простые копии свидетельств о наличии собственности в этих случаях, как правило, не играют особой роли.

Так что подтвердить платежеспособность при неофициальном трудоустройстве или отсутствии работы вполне реально. Если источников дохода несколько – желательно указать их все и по возможности собрать максимальный комплект документов. Самое главное – не обманывать банк или другие инстанции, преувеличивая размер заработка. Тем более не стоит прикладывать недостоверную документацию: за такие действия закон предусматривает серьезные меры ответственности.

Квалифицированный юрист. Готов ответить на любые ваши вопросы! Задавайте их прямо сейчас!
. Задать вопрос юристу.

Нужна срочная консультация юриста? Задавайте свои вопросы прямо сейчас — это бесплатно!

Источник

Справка по форме банка без официального трудоустройства

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Многие банковские учреждения просят своих потенциальных заемщиков подтверждать доход и занятость документально. А можно ли использовать для получения кредита справку по форме банка без официального трудоустройства? Расскажем далее.

Что такое справка по форме банка

Подавляющее большинство банков в России кредитуют только тех заемщиков, которые могут подтвердить свою платежеспособность. Это связано, прежде всего, с изменениями в российском законодательстве о достаточности активов и стабильности банков, благодаря чему кредитная политика ужесточилась.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Кроме того, именно на основании размера ваших доходов банк и принимает решение о том, какую сумму вам можно одобрить, и можно ли это сделать в принципе. Ведь бывают ситуации, когда у человека уже есть действующий долг, и нужно рассчитать его предельную долговую нагрузку, и делается это, опять же, на основании ваших доходов.

Когда она используется? Когда человек работает официально, но при этом у него часть заработной платы выплачивается в белую, а часть в конверте. И если у вас с начальством хорошие отношения, то можно попросить отобразить в справке большую сумму, нежели это возможно в справке 2-НДФЛ.

Еще вариант – когда заемщик работает на индивидуального предпринимателя, и у него просто нет в штате бухгалтера, который занимается изготовлением и выдачей справок по требованию. И тогда ваш работодатель может сам оформить справку, и самостоятельно её заполнить.

Еще раз уточним: данная справка оформляется на лицо, которое официально трудоустроено, но реально получает больше, нежели это проходит по документам.

Мы не рекомендуем вам оформлять справки на тех, кто не работает по договору, своим знакомым и родственникам, потому что кредитор будет проверять документы по базам данных ФНС и ПФР, и если вскроется факт обмана, то могут привлечь к административной ответственности.

Где взять справку по форме банка

Здесь очень важно знать, что такие документы оформляются исключительно по образцу, который вам дает сам банк. Примеры из Интернета не подойдут, потому что в каждой компании действуют свои собственные требования, и их нужно учитывать.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Значит, если вы хотите получить образец документа, вам нужно подойти в ближайшее отделение нужного вам банка, и попросить распечатать пример. Также его можно скачать на официальном сайте банковской организации, чаще всего, он находится в разделе «Документы».

Возьмем для примера Сбербанк. Он не так давно начал принимать подобные документы для подтверждения платежеспособности заемщика, что сразу повысило лояльность клиентов. Такой справкой можно воспользоваться, например, если вы берете кредит наличными.

Как искать образец:

Выглядит он следующим образом:

Еще одна важная деталь: обязательно уточните у представителя нужного вам банка, увеличивает ли он процент за подтверждение дохода таким документом. К сожалению, есть кредиторы, которые действительно ухудшают ваши тарифы, если не приносить справку 2-НДФЛ.

Где можно кредитоваться без справок и трудоустройства

Если у вас не получается оформить справку по форме банка, работодатель отказывается подписывать, либо возникают проволочки, а деньги нужны срочно, можно рассмотреть другие варианты. В частности – оформление кредита вовсе без подтверждения платежеспособности.

Таких программ не очень много, но они есть. Даже в крупных государственных банках вроде Сбербанка и ВТБ можно получить деньги без справок, если вы являетесь там зарплатным клиентом.

Если же вы получаете деньги на руки, тогда надо просто искать лояльных кредиторов, например:

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как видите, разброс ставок достаточно высок. Поэтому если есть возможность оформить справку по форме банка, обязательно этим займитесь, чтобы максимально снизить проценты и итоговую переплату.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Источник

Работаю неофициально, но хочу кредит

Я частный инвестор-трейдер, при этом ни на кого не работаю. Только на себя и только через брокерские счета. Один счет оформлен на мое имя, а другой — на имя жены, третий временно не используется. Доход от моей деятельности хотя и не стабильный, зато значительный. Вдобавок моя жена работает по найму.

В итоге на семью у нас выходит больше 100 тысяч в месяц по моему годовому отчету, и 50% из них стабильные. На недостаток денег мы не жалуемся. Но! От хороших кредитных предложений не отказываемся. И тут у меня возникают сложности. Я не работаю под правовой формой. Мне не нужно ни ИП, ни ООО и даже самозанятость. Зачем? Налоговыми агентами выступают мои брокеры.

А вот банки этого не понимают. Я вам больше скажу: многие кредитные специалисты не понимают, о чем речь.

Т⁠—⁠Ж, подскажите, как в моем случае донести до банка, что у меня положительный финансовый поток?

Сергей, некоторые банки одобряют кредиты и без справки о доходах, но процентная ставка при этом может быть чуть выше. Все зависит от риск-политики конкретного кредитора.

Из вашего письма я не совсем поняла, на какие цели вам нужен кредит — на личные нужды или для инвестиций? Если второе, на вашем месте я была бы осторожнее. Расскажу подробнее.

Как получить кредит без официального дохода

Если бы банки выдавали кредиты только людям с официальным доходом, объем кредитования в стране был бы в разы ниже. То, что вы являетесь трейдером, не лишает вас возможности получить кредит — просто список кредиторов может быть меньше.

С 1 октября 2019 года банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки для каждого заемщика — соотношение ежемесячного дохода к платежам по кредитам. ЦБ перечислил документы, которые могут служить подтверждением дохода, а также альтернативные способы его подтверждения.

Поскольку потенциальный заемщик не всегда может подтвердить свой доход, его расчет может происходить, например:

Более того, каждый банк сам устанавливает перечень документов, которые он готов рассматривать для расчета дохода потенциального заемщика.

Источник

Какой должна быть справка о доходе для получения кредита?

Если сумма кредитования небольшая, а предложение не предусматривает залога, банк может обойтись и без требования справки о доходах. Но в большинстве случаев кредитор все же просит заемщика подтвердить, что тот зарабатывает определенную сумму в месяц и может спокойно выплачивать обязательства. Без подтверждения дохода кредит могут не одобрить — банк способен посчитать такого заемщика неблагонадежным и неплатежеспособным. На этом этапе может возникнуть непонимание, какие именно документы нужны и что нужно сделать для их получения. Вариантов два: 2-НДФЛ или справка о доходе по форме банка.

Содержание статьи

Справка 2-НДФЛ

Этим вариантом пользуются люди, которые работают и получают доход полностью «в белую»: их зарплата облагается налогом. В документе говорится, сколько налогов с заработка определенного человека выплатил работодатель. Указываются и объемы заработной платы по месяцам: если они большие, банк видит, что заработка человека хватает для выплаты кредита.

2-НДФЛ — оптимальный способ подтвердить платежеспособность: банки относятся к этой справке лояльнее.

Справка о доходе по форме банка

К сожалению, не во всех случаях доход можно подтвердить с помощью 2-НДФЛ. Существуют работодатели, которые официально указывают зарплату сотрудника как низкую, а значительную часть заработка выплачивают «серым» способом — без уплаты налогов. В таких случаях, а также в некоторых других заемщик может подтвердить платежеспособность с помощью справки по форме банка. Документ выдает кредитор, а человек отправляет его работодателю — тот, в свою очередь, заполняет форму, подписывает документ и заверяет его печатью. Это альтернатива справке 2-НДФЛ в случаях, когда воспользоваться ею не получится.

Когда используется

Чаще всего справку по форме банка заполняют, если человек работает с «серой» зарплатой: официально выплачивается небольшая сумма, а остаток выдается в конверте. ЭОС не поддерживает такой способ получения дохода: подобные работодатели уклоняются от выполнения требований законодательства. Сотрудники в результате оказываются в уязвимом положении: больничный, декретный отпуск и другие особые ситуации могут лишить их большей части дохода. Некоторые работодатели компенсируют это более высокой зарплаты, но минусов у такого формата работы все же больше, чем плюсов. Мы рекомендуем читателям стремиться к поиску работы с «белым» оформлением, если это возможно. Вы можете сделать это с помощью спецпроекта ЭОС в сотрудничестве с hh.ru — крупнейшим в России сайтом поиска работы по всей стране.

Что содержит

Формат справки определяет банк. Чаще всего в ней указываются следующие данные:

Справку подписывают главный бухгалтер и руководитель предприятия, после чего она заверяется печатью. Без печати банк вряд ли примет документ как действительный. Бланк для справки выдает сам кредитор.

Справка по форме банка: плюсы и минусы

Возможность предоставить альтернативные доказательства платежеспособности полезна для людей, которые не работают официально. Но у такого способа подтверждения надежности есть ряд минусов и особенностей — их стоит учитывать еще до взятия кредита. Учтите: чем больше сумма, которую нужно взять, и чем сложнее условия, тем более строго банк будет оценивать финансовое положение заемщика. В особенности это касается ипотеки и автокредитов: они выдаются на большие суммы и длительный срок, а значит, в связи с такими кредитами банк несет больше рисков. Поговорим о преимуществах и недостатках справок по форме банка.

Преимущества

Основной плюс — возможность подтвердить платежеспособность, даже не будучи официально трудоустроенным. Документ увидят только представители банка, он охраняется банковской тайной и недоступен третьим лицам. Правда, есть сведения, что государство собирается расширить доступ ФНС к сведениям, охраняемым банковской тайной, — но пока такая практика не реализована. Кредитной организации бывает неважно, выплачивает ли работодатель сотрудника налоги, — в таком случае условия кредита не изменятся, если человек предоставит справку по форме банка. Но так происходит не всегда.

Недостатки

Минусов у такого подхода, к сожалению, больше, чем плюсов. Многие работодатели неохотно выдают справки о доходе по форме банка: это косвенное доказательство того, что зарплату они выплачивают по «серой схеме», а компании не хотят рисковать. Кроме того, некоторые банки считают неофициальное оформление источником повышенного риска. У этого мнения есть причины: такого сотрудника проще уволить без выплат, и он более уязвим к потере средств, чем официально трудоустроенный. Поэтому, если человек предоставляет справку по форме банка, кредитор может:

К дополнительным подтверждениям можно отнести загранпаспорт с отметками о зарубежных поездках, документы на недвижимость или автомобиль в собственности и другие косвенные доказательства материального благополучия.

Стоит ли оформлять справку по форме банка

Это решение остается за заемщиком. Он может пренебречь 2-НДФЛ, в особенности если работает с «серой» зарплатой, — и все равно получить кредит. Но в такой ситуации важно внимательно просчитывать риски. Помните, что в случае непредвиденных обстоятельств человек с «серым» доходом оказывается менее защищен, чем человек, доходы которого полностью прозрачны. А финансовая незащищенность может стать причиной просрочек по кредиту и появления задолженностей. Кроме того, банки, понимая это, стремятся обезопасить себя — процентная ставка для заемщиков, не предоставивших 2-НДФЛ, обычно выше. Оцените все условия и факторы, перед тем как брать кредит, и по возможности старайтесь работать с «белой» зарплатой. Впрочем, для успешного кредитования с момента трудоустройства должен пройти как минимум год — это тоже стоит учитывать.

Что делать тем, кто работает неофициально

Есть люди, которые вовсе не оформляют трудовой договор и не делают записей в ТК. Это фрилансеры, специалисты, которые работают на аутсорсе, и иные сотрудники. Если такой человек не платит налоги, официально он вообще никак не связан с работодателем — а значит, не может предоставить даже справку по форме банка. Если такому человеку нужно получить кредит, он может пойти по одному из трех путей.

Найти подходящее предложение

Такое, для которого подтверждение дохода необязательно. Это в основном кредиты на небольшую сумму и на короткий срок, а также кредитные карты. Некоторые банки могут предлагать постоянным клиентам кредиты на льготных условиях, в том числе без подтверждения дохода. Правда, ипотеки и автокредита это обычно не касается.

Оформить самозанятость

В таком случае человек начинает платить налоги и через какое-то время может получить справку о налоговых отчислениях — она послужит доказательством. Некоторые банки работают с самозанятыми, даже предлагают им в кредит большие суммы — правда, процентная ставка все равно может быть повышенной из-за высокого риска.

Обратиться в МФО

Микрофинансовые организации менее строго относятся к платежеспособности клиентов: они стараются компенсировать риски за счет очень высоких процентных ставок. Мы не рекомендуем этот способ из-за его очень высокой стоимости: человек отдает намного больше, чем получает взаймы. К тому же проценты рассчитываются по дням, а значит, в них намного легче запутаться. Лучше обратитесь к альтернативным способам получения кредита — в МФО стоит идти, только если вариантов больше нет, и только если Вы уверены, что сможете выплатить заем.

ЭОС советует относиться к кредитованию со всей возможной внимательностью. Финансовая грамотность, дотошность в изучении условий и ответственность — лучший путь не допустить просроченных платежей, задолженностей и порчи кредитной истории. Из наших статей Вы можете больше узнать о кредитовании и выплате обязательств.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Источник

Муж работает не официально, на бирже не стоит, в трудовой записей нет, какую справку можно предоставить о доходах.

Муж работает не официально, на бирже не стоит, в трудовой записей нет, какую справку можно предоставить о доходах.

Ответы на вопрос:

уважаемая Александра! Можно обратиться в налоговую и Пенсионный фонд, чтобы выдали справку о том, что за тот или иной период налог на доходы не уплачивался ввиду отсутствия налогооблагаемой базы и объекта налогообложения (ст.209 НК РФ, глава 23 НК РФ), а также не было факта уплаты страховых взносов (глава 34 НК РФ). Должны дать ответ в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 2 мая 2006 г. N 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации».

В центре занятости взять справку, что на учете там не состоит.

Обратитесь по месту жительства в ИФНС, выдадут справку 2-НДФЛ с указанием сроков трудовой деятельности.

— см. ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ»

1. Войдите в личный кабинет на сайте nalog.ru. Авторизоваться можно через Госуслуги — под полями для ИНН и пароля есть ссылка «Войти через госуслуги (ЕСИНА)». Нужна подтвержденная учетная запись.

2. Перейдите в раздел «Мои налоги» — это квадрат с соответствующей надписью на главной странице личного кабинета.

3. В самом низу страницы есть надпись «Дополнительные сведения», а под ней — кнопка «Сведения о доходах».

4. Выберите нужный период и налогового агента. Справки от каждого работодателя доступны по ссылкам под его названием.

5. Скачайте справку в виде файла без подписи или архивом с усиленной подписью и штампом.

В соответствии с Административными регламентами, а также Федеральным законом от 2 мая 2006 г. N 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» Вам должны выдать такую справку!

Источник