можно ли вернуть деньги если перевел на карту мошенника втб
Как вернуть деньги, переведенные на карту мошенника
Содержание статьи
Перевод денег мошенникам может быть осуществлен добровольно, если человека ввели в заблуждение с целью получения средств. Кроме того, есть способы при которых мошенники могут снять деньги с карты без участия держателя карты. Если перевел деньги мошеннику, как вернуть их обратно? Возможно ли вернуть деньги, если перечислил мошенникам?
Способы лишиться денег с карты
Существует два варианта, при которых мошеннику переводятся средства с карты обладателя:
Зачем переводят деньги начужие карты
Развитие интернет торговли привело к расцвету мошеннических схем, связанных с этой деятельностью. Для незаконного обогащения используются разнообразные схемы: создание страниц магазинов в социальных сетях, через сайты-однодневки или через торговые площадки. Мошенники предлагают товары по более низкой цене или с более выгодными потребительскими свойствами.
Во всех случаях сделка по продаже товара предполагает предоплату. Перечисление денег предполагается на обезличенную банковскую карту.
Обратите внимание!
Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо до проведения платежа затребовать полные реквизиты счета, куда предполагается оплата, в том числе фамилию и имя держателя карты.
Что делать, если деньги переведены
Если уже совершив перевод средств, осознали, что стали жертвой мошенника, например, товар не доставлен или его качество далеко от обещанного, действовать следует незамедлительно. Шанс вернуть деньги, переведенные мошенникам, есть, если правильно выстроить действия.
Что делать, если личность мошенника установить не удается
Если добровольный возврат невозможен, можно прибегнуть к принудительной схеме.
1. Первым шагом будет обращение в банк.
В случае если деньги уже переведены на счет мошенника, необходимо подать заявление в банк, где указать, что перевод был произведен ошибочно и попросить провести возврат. Есть риск: мошенники снимают деньги со счета сразу как только они поступят и возврат невозможен физически.
2. Обращение в полицию.
Действие обманщика может быть квалифицировано как мошенничество по статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, и если предварительное следствие выявит наличие признаков указанного состава, то обидчика призовут к уголовной ответственности.
Обратите внимание!
Правило нераспространения персональных данных клиентов банка не распространяется на запросы правоохранительных органов, а имея данные обидчика можно смело заявлять гражданско-правовой иск о возврате неосновательного обогащения.
3. Возврат денег в судебном порядке.
Статьей 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено правило, в соответствии с которым если денежные средства приобретены лицом неосновательно, то есть не в силу заключенной двусторонней сделки, они должны быть возвращены в полном объеме.
Это правило должно быть положено в основу исковых требований пострадавшего лица.
Прежде чем заявлять исковое заявление непосредственно в суд, обидчику необходимо направить официальную претензию, где указать сумму неосновательного обогащения, счет, куда необходимо вернуть деньги и срок, в течение которого сумма должна быть перечислена. Если мошенник проигнорировал претензию или ответил отказом, можно смело идти в суд.
Исковое заявление подается в районный суд по месту жительства ответчика и должно содержать следующие данные:
Судебное разбирательство займет не один месяц, но шанс в итоге получить свои деньги обратно достаточно высок.
Обратите внимание!
Ключевым этапом возврата денег в описываемых случаях является получение необходимой информации сотрудниками полиции, ведь гражданский иск не может быть обезличен.
Статья 144 Уголовно-процессуального кодекса устанавливает обязанность для сотрудников полиции проводить проверку по всем поступившим сообщениям преступлении, коим и является заявление.
В случае бездействия ответственных должностных лиц, поможет обращение с жалобой и требованием о понуждении к проведению необходимых процессуальных действий в прокуратуру.
Как вернуть деньги, отправленные на мобильный счет мошенника
Если платеж производился на мобильный телефон мошенника, необходимо незамедлительно обратиться к своему оператору связи с заявлением о возврате перечисленных средств.
Как вернуть деньги, отправленные на электронный кошелек
Если платеж был осуществлен посредством электронного кошелька действовать необходимо через администрацию соответствующего ресурса.
При работе через систему Qiwi вернуть деньги можно, если мошенник их еще не снял. Сделать это можно через службу поддержки. Функционал личного кабинета кошелька позволяет подать соответствующее заявление в режиме онлайн.
Обратите внимание!
Сервис «Яндекс Деньги» предоставляет возможность заявить о мошенничестве через обращение личном кабинете. В обращении необходимо будет подробно описать ситуацию, указав, в том числе, изначальные обещания продавца, и прикрепить подтверждающие документы.
После рассмотрения заявки администрация ресурса предоставит вам данные о получателе платежа.
Виноват, ошибся номером: как вернуть денежные средства, переведенные на чужую карту случайно или в результате мошенничества?
В современном мире перевод на ту или иную банковскую карту или счет уже ни для кого, пожалуй, не представляет трудностей, являясь делом отлаженным и привычным. Однако даже при всей внимательности и ответственном подходе к подобным финансовым операциям никто из нас не застрахован от ошибки: достаточно неправильно указать всего лишь один символ — и ваш перевод поступит на чужую карту. Что можно предпринять, чтобы деньги вернулись если не к вам, то, по крайней мере, к владельцу карты, которому они были предназначены? И что делать, если денежные средства были переведены вполне осознанно, однако впоследствии выяснилось, что вы имели дело с мошенниками? Вместе с экспертом ФАН — адвокатом Екатериной Антоновой (https://www.instagram.com/advokat_antonova_krd/) — разбираем, как вести себя в подобных ситуациях.
Имеет ли смысл просить владельца карты о возврате случайно переведенных ему денежных средств?
Попробовать договориться по-человечески с тем, кому выпало счастье в виде внезапно свалившейся на карту «материальной помощи», — это, пожалуй, первое, что приходит в голову тому, кто обнаружил ошибку и впервые задается вопросом, как вернуть деньги, переведенные не туда. Можно поступить следующим образом: отправить на ту же карту (счет или номер мобильного телефона), к примеру, 1 рубль, а в комментариях к переводу коротко пояснить, что вы перепутали номер счета, а также указать ваш номер телефона, с тем чтобы держатель карты мог вам перезвонить. Чаще всего именно так люди и поступают, ведь нормальному, адекватному гражданину чужого добра, как говорится, не требуется, поэтому, примерив вашу ситуацию на себя, он, вероятнее всего, объявится и вернет перевод.
Что делать, если при обращении к владельцу карты вы не получили ответа?
Как вернуть деньги, переведенные на карту Сбербанка или какого-либо другого банка, в случае, если получатель все же оказался нечестным — не вернул денежный перевод и даже не перезвонил? В такой ситуации нужно немедленно лично обратиться в ближайшее отделение банка, клиентом которого вы являетесь, и написать заявление. Это действие, кстати, можно предпринимать одновременно с попыткой договориться с абонентом напрямую.
«Даже если человек перевел деньги не туда, то сразу же они возвращены обратно не будут. Вначале банк направит официальное уведомление на имя гражданина, которому ошибочно был совершен денежный перевод. В нем будет содержаться просьба вернуть деньги законному владельцу. Личные данные этого гражданина банк вам не предоставит, так как это является банковской тайной», — уточняет Екатерина Антонова.
В каких случаях стоит обращаться в полицию?
Следует помнить, что даже банковский сотрудник не вправе заставить получателя вернуть вам денежные средства, если вы обнаружили, что перевели их мошенникам. Он может лишь попросить получателя об этом. Как же все-таки вернуть деньги, переведенные на карту, если в банке вам сообщили, что владелец счета найден, но денежные средства к вам так и не пришли? По закону подобные ситуации регулирует статья 1102 ГК РФ «Обязанность возвратить неосновательное обогащение». Либо в некоторых случаях — статья о мошенничестве. Поэтому для того, чтобы отстоять свои права, смело обращайтесь в полицию, и вот здесь вам как раз и пригодится копия заявления, написанного в банке.
Далее мы снова имеем два варианта развития событий, разъясняет эксперт. В первом из них полиция выдает вам отказ в возбуждении уголовного дела. Официальное уведомление об отказе вы получите по почте по месту фактического проживания (либо месту обращения в полицию).
Второй вариант — возбуждение уголовного дела. На практике это происходит весьма редко и, как правило, при особых обстоятельствах — к примеру, при наличии нескольких потерпевших. Или же в случае, если человеку, фигурирующему в вашем заявлении, уже не раз по ошибке переводили денежные средства и он никогда их не возвращал. В данном случае действия получателя могут быть расценены как мошеннические.
Можно ли вернуть переведенные деньги, если не помогла и полиция?
Возбуждение уголовного дела является основанием для обращения в суд. Впрочем, даже если получен отказ, то вы также вправе обратиться за помощью к Фемиде.
«Если все вышеперечисленные действия не принесли результата и гражданин игнорирует возврат денежных средств, то можно обратиться в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения. В такой ситуации копия заявления из банка, а также копия отказа из полиции в открытии уголовного дела вам также понадобятся. Кроме того, можно получить из банка официальное подтверждение денежного перевода и прикрепить его к материалам дела», — говорит Екатерина Антонова.
Нелишним также может стать составление претензии. Ее следует направить на почтовый адрес неплательщика в виде письма с уведомлением о вручении. Когда вас обоих пригласят на допрос, велика вероятность, что недобросовестный получатель вернет вам деньги уже на данном этапе, ведь процедура эта не из приятных. Если же договориться не удалось и теперь, то придется, как говорится, «идти до конца» — подавать иск и дожидаться судебного заседания.
Важно знать, что через суд также можно взыскать с неплательщика проценты за пользование не принадлежащими ему денежными средствами и сумму государственной пошлины за подачу заявления и даже получить компенсацию затрат на юриста и моральный ущерб.
Как быть, если деньги по ошибке перевели вам и просят их вернуть?
«Если незнакомое лицо перевело вам денежные средства случайно, незамедлительно переводите их обратно, — говорит Екатерина Антонова. — Ведь статья о необоснованном обогащении может быть применена к любому гражданину, а значит, и против вас тоже может быть составлен судебный иск с требованием не только выплатить всю сумму сполна, но и компенсировать потерпевшему моральный ущерб и финансовые затраты на юридическое сопровождение».
«При подозрении на мошеннические действия ни в коем случае не совершайте никаких денежных переводов, — предупреждает Екатерина Антонова. — И конечно же, никому не говорите трехзначный код, указанный на обратной стороне карты. Даже сотрудники банка не имеют права запрашивать такую информацию по телефону. В любом ином случае нужно немедленно звонить на горячую линию банка и блокировать карту. Это можно сделать по телефону».
Как обезопасить себя от совершения ошибочных переводов денежных средств?
И напоследок несколько советов для тех, кто устал по несколько раз перепроверять цифры банковских счетов или карт в ходе финансовых операций. Во-первых, для оптимизации денежных переводов можно создавать специальные шаблоны в мобильном банке. Кроме того, можно воспользоваться текстовым редактором, сохраняя в нем номера часто используемых счетов, а потом копируя и вставляя их в нужной графе при переводе. И конечно же, можно легко и безопасно переводить денежные средства, пользуясь списком контактов в вашем мобильном телефоне.
Перевел деньги мошеннику на карту: инструкция по возврату средств
Содержание:
Мошенничество, связанное с денежными переводами, широко распространено и продолжает активно развиваться. Существует огромное количество методов и уловок. К сожалению, внушительная часть подобных преступлений в силу разных обстоятельств остается нераскрытой, но это не повод опускать руки, паниковать или ничего не предпринимать – вы вправе любым законным методом попытаться вернуть свои деньги.
Нет времени читать статью?
Как действуют мошенники
Чаще всего аферисты стараются сделать так, чтобы вы сами перевели деньги на указанный счет или номер – посредством смс-сообщений или звонков. В других случаях они получают доступ к необходимым данным, которые позволяют распоряжаться вашими деньгами. Для этого используются интернет-вирусы или специальные считывающие программы. Предусмотреть все варианты и методы невозможно, но в большинстве случаев мошеннические операции проходят так:
К сожалению, эти примеры – лишь малая часть общей мошеннической картины. Как только вы поняли, что вас обманули и деньги переведены аферистам, нужно действовать незамедлительно, чтобы не терять шансы на возврат своих средств.
Самостоятельная профилактика
Некоторые методы самостоятельного предотвращения перевода денег аферистам актуальны в следующих случаях:
Общий порядок такой:
В поддержке вам сообщат о том, проводились ли какие-то операции. Во многих случаях, если вы обратились за помощью в течение суток, вам могут вернуть средства.
Обращение в банк
Допустим, деньги уже были списаны с вашей карты. В таком случае, в первую очередь нужно попытаться решить вопрос с банком.
Для начала стоит позвонить на горячую линию, описать свою ситуацию и попросить отменить перевод (или временно приостановить любые действия с вашей карты).
Затем порядок ваших действий должен быть таким:
Обращение в правоохранительные органы
В полицию стоит обращаться в следующих случаях:
Жаловаться, конечно, нужно будет не на банк – вернуть деньги, которые пользователь перевел по своей воле (пусть и будучи обманутым), очень сложно. Отказав вам в таком случае, ваших прав банк не нарушит.
Смело обращайтесь в полицию по факту мошенничества:
В среднем, расследование таких дел длится до двух месяцев.
Обращение в полицию будет более продуктивным. Правоохранительные органы имеют право запрашивать информацию о лицах, на карты которых были переведены те или иные средства. Это может установить личность мошенников.
Как дальше могут развиваться события:
Случается так, что полиция отказывается принять ваше заявление или никак на него не реагирует. При таком раскладе обратитесь в прокуратуру, составьте жалобу с просьбой обязать сотрудников отделения начать работу. Даже если оснований для обвинений на данном этапе действительно мало, для вас важно установить личность владельца карты.
Судебные разбирательства
В русло судебного процесса подобные дела чаще всего перетекают в двух случаях:
Во втором случае вам предстоит готовиться к разбирательству самостоятельно. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста – его сопровождение поможет собрать достаточную доказательную базу, грамотно выстроить линию защиты и не упустить важные детали.
Что обычно предстоит на данном этапе:
Такие разбирательства могут занять время, но, если вы грамотно подойдете к вопросу и предъявите необходимые доказательства, позитивный исход очень вероятен.
Что делать, если ошибочно перевел деньги на чужую карту?
Денежный перевод в банкомате или мобильном приложении – это привычное дело, но даже если внимательно проверять каждую цифру счета или номера карты, можно случайно ошибиться. Достаточно ошибки в одном символе, чтобы ваш перевод ушел на чужую карту. Что же делать в этом случае? Есть несколько путей решения проблемы.
1. Вы можете попросить человека вернуть вам деньги
Юристы советуют поступить так: перевести на этот же номер карты или счета 1 рубль и написать сообщение в комментарии. Объясните кратко, что вы ошиблись номером счета и обязательно укажите свой номер телефона, чтобы владелец карты вам перезвонил.
В большинстве случаев люди, которым случайно перевели деньги, перезванивают. Как говорится, чужого добра не надо. Если ваш собеседник оказался честным, понял вашу ситуацию и вернул перевод, то можно выдыхать. Если нет – то используем следующий способ.
2. Обращайтесь в банк, который выпустил вашу карту
В кредитной организации вам придется написать заявление в двух экземплярах: один, с отметкой о принятии заявления, специалист банк передаст вам. На бланке должна быть указана дата принятия заявления. Не теряйте копию заявления! Она может вам пригодиться, если получатель денег не отличится добросовестностью.
Сотрудники банка должны связаться с владельцем другой карты и сообщить ему, что операция была ошибочной. Если из банка вам сообщают, что владелец карты найден, но деньги вам так и не вернули, то переходим к другому пункту.
3. Пишите заявление в полицию
Помните, банк не имеет право заставить человека вернуть вам деньги, а только попросить. Но на законодательном уровне такие случаи регулируются статьей 1102 Гражданского кодекса РФ «Обязанность возвратить неосновательное обогащение». Или о мошенничестве, если вы подозреваете, что такая ситуация с получателем ваших денег – не первая. Поэтому у вас есть повод написать заявление в полицию. Для этого вам понадобится копия заявления из банка.
Здесь опять же два случая развития событий.
а) Отказ: такое, к сожалению, случается. Если полиция отказывает вам в возбуждении уголовного дела, например, по статье «Мошенничество», то уведомление придет вам по почте.
б) Возбуждение уголовного дела: это случается крайне редко. Только при определенных обстоятельствах, например, если есть несколько потерпевших. К примеру, этому человеку не один раз ошибочно переводили деньги. И каждый раз он их не возвращал. Тогда можно говорить о рецидиве.
Если полиция возбуждает уголовное дело, то идем в суд. Но даже если вам пришел отказ, все равно можно обратиться к Фемиде. Обязательно берите с собой и отказ из полиции, и копию заявления из банка.
4. Обращаемся в суд
Когда ответчик нашелся, можно написать на него претензию. Если вас и ответчика вызовут на допрос, то есть шанс, что получатель вернет деньги уже на этом этапе. Процедура эта не самая приятная. Но даже если получатель все равно отказывается вернуть деньги, придется подавать иск.
Отправьте в банк запрос на подтверждение перевода, чтобы приложить его к материалам дела. Когда вы получите исполнительный лист, напишите заявление судебному приставу и приложите к заявлению оригинал листа. В заявлении с приложением указывайте номер и серию исполнительного листа. Лучше заявление заполнить в двух экземплярах.
Если кто-то случайно перевел вам деньги, то обязательно возвращайте их! Помните про статью о необоснованном обогащении, и что на вас также могут подать иск в суд с требованием компенсировать и моральный ущерб, и расходы на юриста.
На карту пришли 5000 ₽ от неизвестного. Как вернуть деньги отправителю?
Месяц назад мне на карту поступили 5000 Р от неизвестного лица. Потом начались звонки и переписка с просьбой вернуть деньги, которые якобы были отправлены на строительство какой-то мечети. Я попросила звонивших обратиться в банк. Потом сама позвонила в банк, но там отказываются возвращать деньги отправителю и говорят, что сделать это могу только я.
Этот человек не успокаивался. Он говорил мне, что у него много детей, их нечем кормить, просил вернуть деньги. Звонил с нескольких номеров. Вроде бы он написал заявление о возврате, но я ему не верю. Хочу, чтобы деньги вернул банк, а я могу подтвердить, что они мне не предназначались.
Пока я ничего не потеряла, кроме нервов. Но что делать дальше? Может ли банк списать с моей карты деньги по заявлению другой стороны? Есть ли у банка какой-то срок, когда он уже не сможет списать с моей карты деньги самостоятельно?
Елена, хорошо, что вы сразу обратились в свой банк и сообщили о ситуации. Но эту проблему действительно должен решать отправитель перевода, а не вы. Как ему действовать дальше, зависит от того, как он перевел деньги.
В некоторых случаях отправитель может вернуть ошибочный перевод, обратившись в свой банк. В некоторых — нет, и тогда отправителю придется возвращать деньги через суд. Это зависит от способа, которым он перевел деньги, и лояльности банка.
Как вам поступили деньги
Отправителю известен ваш номер телефона, но он не мог узнать его в банке: тот не вправе разглашать данные своих клиентов. Скорее всего, отправитель изначально переводил деньги на вашу карту по номеру телефона.
Отправитель мог использовать систему быстрых платежей от Центробанка. На май 2020 года к СБП подключены 56 банков, подобная система есть у Сбербанка. Платежи через СБП мгновенные и безотзывные: переведенные этим способом деньги нельзя вернуть без согласия получателя.
Вероятно, отправитель ошибся в номере телефона. Но при подобном переводе в мобильном банке может открываться меню, показывающее, какой банк человек выбрал для получения переводов через СБП. Также указаны имя и первая буква фамилии получателя. Не обратить внимания на неправильное имя получателя, мне кажется, практически невозможно.
А может быть, у отправителя был только номер телефона и он просто не знал имени владельца счета, на который переводил деньги. Чтобы избежать таких ситуаций, отправителю лучше всегда заранее узнавать, на чье имя оформлена карта, привязанная к номеру телефона. Все-таки он отвечает за правильность реквизитов при переводе, и вы тут ни при чем.
Наконец, есть вероятность, что это просто мошенник. Он мог узнать ваш номер, например, если вы указывали его на сайтах объявлений.
Что делать с переводом
Я не знаю, мошенник перевел вам деньги или честный человек. Рассмотрю оба варианта.
Насторожитесь, если вам предлагают вернуть деньги не на тот счет, с которого они поступили. К примеру, в истории операций в приложении банка или на сайте банка вы видите, что перевод пришел от Екатерины К., а вас просят вернуть деньги по номеру карты или номеру телефона, к которому привязана карта Василия Д.
Также стоит быть осторожнее, если отправитель путается в объяснениях. К примеру, очень подозрительно, если сначала человек говорит, что отправлял деньги другу, потом утверждает, что переводил их бабушке или на благотворительность и т. д.
Если у вас есть сомнения, советую не общаться с отправителем. Можете добавить его номер в черный список, чтобы звонки и сообщения вас не беспокоили.
Это обычный человек. Рекомендую самостоятельно вернуть перевод, если отправитель переводил вам деньги по номеру телефона. Это можно увидеть в описании перевода в приложении банка или личном кабинете. Там будут видны имя и первая буква фамилии отправителя.
Если будете возвращать деньги, убедитесь, что переводите их человеку с таким же именем и первой буквой фамилии. Эти сведения станут видны, когда вы введете номер телефона для перевода.
Кроме того, можно вернуть деньги самостоятельно, если перевод был сделан в рамках одного банка. К примеру, в Тинькофф-банке в случае перевода от другого клиента можно вернуть деньги, открыв информацию о поступлении и нажав кнопку «Перевод обратно».
Если деньги вам перевели другим способом, посоветуйте отправителю обратиться в его банк или к контрагенту и сообщить об ошибке. В некоторых случаях перевод можно отменить, но не всегда. Это зависит от того, как происходил перевод: с карты на карту, банковским переводом или через партнера.
Чтобы ваш банк вернул деньги в банк отправителя, может потребоваться ваше согласие. Вы можете заранее подать в свой банк заявление о том, что это зачисление денег ошибочно, вы на него не претендуете и готовы вернуть деньги отправителю. В целом это самый верный вариант: написать заявление, отдать его в банк, не тратить эти деньги — и дальше пусть отправитель платежа сам разбирается.
Лояльные банки готовы помогать даже с возвратом переводов, совершенных через СБП. Для этого банк отправителя платежа связывается с банком получателя, после чего с вашего согласия деньги вернут. Но поскольку платежи безотзывные, только реально клиентоориентированные банки будут готовы заниматься подобным возвратом.
Если отправителю не удастся вернуть деньги через банк, он может подать в суд иск к вам о неосновательном обогащении. На это есть три года с даты перевода, но в некоторых случаях срок исковой давности можно продлить. Если отправитель убедит судью в своей правоте, то по исполнительному листу сможет списать деньги с вашего счета.
Пока вы и отправитель разбираетесь в ситуации, разумно не снимать эти деньги с карты и не тратить их. Исходя из срока исковой давности, вы сможете оставить их себе только через три года. Впрочем, по решению суда эту сумму можно списать с любого вашего счета, поэтому необязательно три года держать их именно на этой карте.
Мы уже писали об ошибочных переводах и что делать в таких ситуациях. Почитайте и покажите друзьям:
А еще загляните в нашу подборку о мошенничестве, чтобы быть в курсе уловок и не терять деньги.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.