что такое ринг в автокредите
Что такое ринг в автокредите
Вопрос: «При оформлении автокредита в автосалоне, клиенту навязали дополнительную услугу, но не банковскую, а сторонней компании. Дополнительные услуги по обслуживанию авто. При подписании договора, ему объяснили, что это приложение к КАСКО. Дома понял, что ему навязали покупку сертификата юридической компании. Попытался вернуть деньги за навязанный сертификат, но в компании, чья услуга была навязана, согласились вернуть только часть уплаченной стоимости.
Какие рекомендации помогли бы клиенту?»
«Оформляли автокредит. Позднее выяснилось, что в тело кредита включена (дословно) сумма на оплату иных нужд в размере 90 тыс. рублей. На словах – это оплата услуг группы компаний «Ринг». Никаких договоров, чеков и иных документов с компанией Ринг клиенту на руки не выдали».
Конечно же, всем потребителям при совершении той или иной сделки, а в особенности такой крупной, как покупка автомобиля, получение кредита и т.д., необходимо было бы предварительно ознакомиться с теми услугами и договорами, которые предлагают в месте осуществления сделки, а при недостаточности или отсутствии правовых знаний проконсультироваться с юристом, а лучше всего прийти на сделку с юристом.
По сути договор на предоставление юридических услуг является возмездным договором и в этом случае у потребителя есть ряд механизмов для реализации защиты своих гражданских прав, в том числе:
Исходя из смысла вопроса можно предположить, что потребитель при заключении договора на оказание юридических услуг, по результатам которого ему был выдан так называемый сертификат, был введен со стороны представителя компании в заблуждение и/или же имел место обман потребителя.
В этой связи, если потребитель был введен в заблуждение, то сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.
Заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:
сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;
сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;
сторона заблуждается в отношении природы сделки;
сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;
сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.
Если же в отношении потребителя при заключении договора имел место обман, то сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть также признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.
Если судом сделка была признана совершенной под влиянием заблуждения и/или обмана, то к этой сделке применяются последствия недействительности сделки.
Таким образом, потребитель может обратиться в суд с исковым заявлением о признании сделки – заключение договора с юридической компанией, недействительной.
Поскольку заключение договора на оказание юридической помощи является возмездным договором, то с учетом положений ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе в любой момент отказаться от заключенного договора оказания юридических услуг, при условии оплаты исполнителю – юридической компании, фактически понесенных им расходов.
При этом на юридической компании лежит бремя доказывания суммы фактически понесенных ею расходов.
Потребитель также вправе обратиться в правоохранительные органы, в т.ч. и в прокуратуру с целью проведения проверки деятельности компании на наличие/отсутствия состава уголовного и иного правонарушения.
При этом, потребитель также может обратиться в прокуратуру с просьбой защиты в судебном порядке его прав и их восстановления.
Потребитель также вправе обратиться в орган Роспотребнадзора по его выбору, как в субъекте РФ, так и в его территориальный орган в субъекте РФ, как по месту регистрации, так и по месту жительства потребителя с целью проведения проверки на предмет соответствия договора требованиям законодательства о защите прав потребителей.
Если же юридическая компания, с которой был заключен договор на оказание юридических услуг, является адвокатской организацией, то потребитель также вправе обратиться и в коллегию адвокатов, в которую данная юридическая компания входит.
При обращении с иском в суд потребитель вправе заявить в суде ходатайство о привлечении к участию в деле представителей Роспотребнадзора для дачи заключения по делу либо самостоятельно обратиться в Роспотребнадзор с просьбой о вступлении в процесс по его иску для дачи заключения по делу.
Относительно включения в автокредит оплаты услуг группы компаний «Ринг» невыдачи документов, подтверждающих факт заключения договора с этой компанией, чеков и иных документов, то указанные действия неправомерны поскольку:
Кредитный договор составит из общих условий и индивидуальных условий.
В договоре потребительского кредита (займа) не может содержаться условия, устанавливающие обязанность заемщика пользоваться услугами третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) за отдельную плату.
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Более того, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются платежи заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) и не влияет на величину полной стоимости потребительского кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.
Вместе с тем, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, или же оплаты услуг третьих лиц, а в данном случае компании «Ринг», то должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
При отсутствии такого согласия, кредитная организация не вправе навязывать эти условия.
Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Для разрешения спора потребителю необходимо обратиться в кредитную организацию с заявлением о выдаче копии кредитных документов, в т.ч. и копия договора с компанией «Ринг» с приложением копии платежных документов.
Потребитель также помимо обращения в правоохранительные органы, суд, вправе обратиться и в налоговый орган, на который возложена обязанность по контролю, в т.ч. законодательства о налогах и сборах, использования контрольно-кассовых аппаратов, выдачей кассовых чеков, в отношении как кредитной организации, так и компании «Ринг».
Что такое ринг в кредите
Вопрос: «При оформлении автокредита в автосалоне, клиенту навязали дополнительную услугу, но не банковскую, а сторонней компании. Дополнительные услуги по обслуживанию авто. При подписании договора, ему объяснили, что это приложение к КАСКО. Дома понял, что ему навязали покупку сертификата юридической компании. Попытался вернуть деньги за навязанный сертификат, но в компании, чья услуга была навязана, согласились вернуть только часть уплаченной стоимости.
Конечно же, всем потребителям при совершении той или иной сделки, а в особенности такой крупной, как покупка автомобиля, получение кредита и т.д., необходимо было бы предварительно ознакомиться с теми услугами и договорами, которые предлагают в месте осуществления сделки, а при недостаточности или отсутствии правовых знаний проконсультироваться с юристом, а лучше всего прийти на сделку с юристом.
По сути договор на предоставление юридических услуг является возмездным договором и в этом случае у потребителя есть ряд механизмов для реализации защиты своих гражданских прав, в том числе:
Исходя из смысла вопроса можно предположить, что потребитель при заключении договора на оказание юридических услуг, по результатам которого ему был выдан так называемый сертификат, был введен со стороны представителя компании в заблуждение и/или же имел место обман потребителя.
В этой связи, если потребитель был введен в заблуждение, то сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.
Заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:
сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;
сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;
сторона заблуждается в отношении природы сделки;
сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;
сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.
Если же в отношении потребителя при заключении договора имел место обман, то сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть также признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.
Если судом сделка была признана совершенной под влиянием заблуждения и/или обмана, то к этой сделке применяются последствия недействительности сделки.
Таким образом, потребитель может обратиться в суд с исковым заявлением о признании сделки – заключение договора с юридической компанией, недействительной.
При этом на юридической компании лежит бремя доказывания суммы фактически понесенных ею расходов.
Потребитель также вправе обратиться в правоохранительные органы, в т.ч. и в прокуратуру с целью проведения проверки деятельности компании на наличие/отсутствия состава уголовного и иного правонарушения.
При этом, потребитель также может обратиться в прокуратуру с просьбой защиты в судебном порядке его прав и их восстановления.
Потребитель также вправе обратиться в орган Роспотребнадзора по его выбору, как в субъекте РФ, так и в его территориальный орган в субъекте РФ, как по месту регистрации, так и по месту жительства потребителя с целью проведения проверки на предмет соответствия договора требованиям законодательства о защите прав потребителей.
Если же юридическая компания, с которой был заключен договор на оказание юридических услуг, является адвокатской организацией, то потребитель также вправе обратиться и в коллегию адвокатов, в которую данная юридическая компания входит.
При обращении с иском в суд потребитель вправе заявить в суде ходатайство о привлечении к участию в деле представителей Роспотребнадзора для дачи заключения по делу либо самостоятельно обратиться в Роспотребнадзор с просьбой о вступлении в процесс по его иску для дачи заключения по делу.
Кредитный договор составит из общих условий и индивидуальных условий.
В договоре потребительского кредита (займа) не может содержаться условия, устанавливающие обязанность заемщика пользоваться услугами третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) за отдельную плату.
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Более того, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются платежи заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) и не влияет на величину полной стоимости потребительского кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.
При отсутствии такого согласия, кредитная организация не вправе навязывать эти условия.
Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Уважаемая Елена! Вы желаете добиться каких результатов в итоге?
С уважением, адвокат Штерн Сергей Борисович.
Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
В отношении исков к этой компании есть положительная практика для потребителей.
НАВЯЗЫВАНИЕ НЕНУЖНЫХ УСЛУГ — КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ?
Вы решили купить автомобиль при помощи кредита или своих средств, и пришли в автосалон
Вам говорят, что оформление кредита и договора возможно только после приобретения дополнительных услуг(Ринг-М, Премиум-Ассистанс, Карта Шоколад)
Вы хотите разорвать договор и вернуть свои деньги. Но в договоре обманным путем уже прописано, что после расторжения деньги не возвращаются или возврату подлежат лишь 10%
Отказ возврата средств является необоснованным и незаконным!
Уважаемые клиенты! Вы должны знать, что возврат денежных средств при расторжении договора с РИНГ-М в судебном порядке – процесс сложный и трудоемкий. И если кто-то предлагает Вам помощь за меньшую цену, то в 98% — это шаблонный иск без представления Ваших интересов в суде, в итоге — ПРОИГРАННОЕ ДЕЛО, потерянные деньги и упущенные сроки.
Я буду рада оказать квалифицированную помощь в максимально короткие сроки по заявленным Вами обстоятельствам, а именно по расторжению договоров на оказание дополнительных услуг, навязанных при покупке автомобиля и возврату денежных средств в полном объёме.
Вместе Приобретение автомобиля становится просто испытанием для покупателя! Как правило, по телефону Вам говорят, что автомобиль, понравившийся Вам, в наличии, все документы готовы, кредит выдаётся под минимальные проценты, приезжайте. Но по приезду в автосалон вдруг выясняется, что автомобиль то ли продан, то ли его везут со склада, то ли его ПТС где – то затерялся… После чего Вам следуют различные предложения от вежливых менеджеров о покупке других автомобилей, а также о том, что при покупке автомобиля в кредит, размер этого самого кредита будет минимальным. Вы слышите интересное предложение, соглашаетесь и Вам предлагают подождать. Ожидание продолжается весь день. В ходе ожидания Вас мило могут попросить переподписать какие – то документы в виду незначительных ошибок, заполнить какие – нибудь анкеты и т.д. В самом конце рабочего дня Вам предлагают подписать уже все документы, уверяя, что эти документы составлены именно с учётом той цены за автомобиль и того размера кредита, с которыми Вы согласились. Вам уже не под силу всё это читать, да и некогда уже, автосалон закрывается. Вы уезжаете. Только спустя какое – то время, внимательно изучив все документы, Вы с ужасом понимаете, что и цена на автомобиль, и размер процентов по кредиту, оказались на порядок выше того, на что Вы были согласны… Это одна из схем обмана, введения в заблуждение и навязывания Вам некачественных услуг. Существуют и другие схемы.
У меня есть успешная судебная практика по данным делам.
Ниже я схематично изобразила описанные обстоятельства, где Вы сможете увидеть, каким образом происходит навязывание дополнительных, ненужных Вам услуг.
Как мы вернули навязанные страховки по автокредиту на 54 000 руб.
В принципе эта информация актуальна для любого вида кредитования, но особенно для тех, кто собирается брать автокредит. Учитесь на моих ошибках))
Ну никак не получается разложить ситуацию по пунктам, тем более проблема бюрократическая — с банками не может быть всё просто)) Важные вещи выделила капсом, чтобы вы могли читать между строк, первые 3 абзаца необходимая предыстория, но можно и пропустить)
Оформление автокредита проходило в два этапа: в один день отправила заявку на одобрение (хотела знать заранее дадут нет, чтобы если что искать другие варианты покупки), а через 10 дней пришли оформлять трейд ин, доки на кредит и забирать Росомаху. Обслуживание в салоне на высшем уровне, как будто лексус покупали, поэтому я расслабилась и доверилась кредитному специалисту.
Попросила рассчитать кредит на 3, 4 и 5 лет, чтобы выбрать максимальное соотношение платежа\переплаты. В Рено действовал (а может и сейчас действует) акционный кредит под 4,9% но только на 3 года. Платеж, конечно, получился большой, но зато не нужно было самостоятельно продлевать КАСКО за 4-ый и 5-ый года (мне сказали на три года только оформляют, а дальше сами) и переплата была существенно меньше.
Я оформила «Разумное КАСКО», которое обошлось в 76 000 руб. на три года (с моим стажем вождения чуть более года — это очень дешево). Больше ни о каких дополнительных условиях мне точно НЕ ГОВОРИЛИ. Скидка по трейд ин составила 30 000 + скидка для компенсации процентов 40 000 руб. (как мне объяснили, ставка по кредиту не может быть меньше, установленной ЦБ, поэтому дают, как будто по ставке 9,9%, но компенсируют скидкой на кредитную часть).
Оформление всех этих дел, из-за каких-то проблем в банке в Москве, заняло 9 часов. Я уже ничего не соображала и просто подписывала документы. И тут первый сюрприз — я ОКАЗЫВАЕТСЯ стала счастливым обладателем карты помощи на дорогах «Шоколад» от «VIP assistance» за 17 900 руб. Я не расстроилась и сказала: «Ну вернем». Расстроилась я потом…
Уже дома начали изучать кредитный договор и помимо этой карты обнаружили там СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ и СТРАХОВАНИЕ GAP (утеря товарной стоимости). Страхование жизни оказалось обязательным пунктом договора, отказ от него влечет ПОВЫШЕНИЕ СТАВКИ на 7%,
Добровольно-обязательное страхование жизни при оформлении потребительского кредита на покупку авто
05.09.2017 г. я решилась на покупку авто б/у в ООО «РОЛЬФ Эстейт Санкт-Петербург» Филиал «Лахта» по программе трейд ин. Недостающую сумму планировала взять в кредит. После двух часового просмотра автомобилей я выбрала MAZDA CX-9 2008 года выпуска стоимостью 650 000 р. В первую очередь чтобы совершить покупку нужно было оценить стоимость моего авто FORD FOCUS 2008 г., оценили предварительно 220000 р., маловато конечно, но так как машина с графикой и трещиной на лобовом стекле, я смирилась. После этого нужно было подать заявку на одобрение кредита. Единственным банком по словам специалиста, который дает под залог авто 2008 года выпуска кредит, оказался ПАО «Совкомбанк» с процентной ставкой 26,9%. Но при этом обязательным пунктом являлось оформление страхования жизни. Так как я не сильна в данных вопросах, я доверилась приветливому специалисту и согласилась на оформление страховки. График платежей (в т.ч. переплату за три года) я посмотрела, в принципе меня все устроило, так как кредит собираюсь гасить досрочно. В ожидании одобрения банка я отъехала за ПТС и вторыми ключами от своей машины.
На следующий день 06.09.2017 г. опять вернулась в РОЛЬФ. Почему-то заявку на одобрение кредита новый специалист забивала заново, заново ждали одобрения, потом куча бумаг на подпись. Подписала все, особо не вчитываясь, мне уже хотелось побыстрей домой. Все, что я помню, как мне объясняли, как платить, не забыть отправить по почте копию птс после постановки на учет и все в таком духе. Также было сказано, что вот страховка, там вложена карта, посмотрите дома, что по ней можно делать.
После этих двух сумасшедших дней, до разбора документов я добралась только на выходных. В отдельном файле были документы по страхованию жизни, в которых красовалась карточка РИНГ Шоколад. Но к моему удивлению к ней кроме счета на 20000 р. не было приложено ни договора, ни памятки, что меня насторожило. Естественно, я стала искать информацию о ней в интернете. Выплыли ругательные отзывы людей, которым втюхали такие же карты при покупке авто.
Я начала вчитываться в договор страхования, там про эту карту РИНГ ничего не сказано. Перечитала договор потребительского кредита, там ни то что про карту РИНГ, там даже про страхование жизни нет ни слова. Стала искать информацию в интернете, выяснила, что страхование жизни это добровольное желание клиента и что таких обманутых людей как я очень много. Самое интересное, что приложение 1 Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита к договору страхования вообще отсутствовало, в котором как раз описаны условия расторжения и прекращерия данного договора.
С понедельника начались мои звонки вначале в РОЛЬФ, где объясняют, что без оформления страхования жизни банк даже не стал бы рассматривать заявку, на вопрос откуда вообще взялась карточка РИНГ и как она связана с кредитом, мне было сказано, что страховаться надо было на 80 000 р, что мы просто разбили платеж 20 000 р и 60 000 р, так для вас выгоднее, можете пользоваться услугами по карте. Затем звонки в банк, где мне сказали, что страхование это добровольное желание, приезжайте, напишите заявление об отказе и вам все вернут на кредитный счет. Я чуть успокоившаяся, позвонила в РОЛЬФ поругалась еще раз с девушкой почему она мне врет, когда банк говорит обратное.
На следующий день поехала в банк, а там девушка говорит, не понимаю почему у вас страховщик ООО «СК «Ренессанс Жизнь», обычно банк сам страхует, а карту РИНГ вообще первый раз вижу, но давайте попробуем, напишем заявление, мы оформили все документы и зарегистрировали обращение под номером 17548821. После этого я позвонила в ООО «Ринг-Сити» узнать про карту РИНГ Шоколад, что это такое и можно ли расторгнуть договор и вернуть деньги, где мне ласковым голосом ответили, что в договоре, который можно посмотреть по номеру карты в интернете на их сайте в общем доступе, прописано, что при расторжении вам вернут только 10% и вам это не выгодно, посмотрите мол сколько возможностей у этой чудо-карточки.
Считаю, что специалист, оформлявший мне страховку, специально не уведомил меня о добровольном страховании жизни, при этом оформил карту РИНГ шкоколад, в корыстных целях, а именно бонусов-премий от компаний ООО Ринг-Сити» и ООО «СК»Ренессанс Жизнь». Специально, не отдал мне Приложение 1 к договору страхования, чтобы я не успела расторгнуть его в течение разрешенного времени. Надеюсь, что ООО «СК»Ренессанс Жизнь» расторгнет со мной Договор страхования 6250656220 от 05.09.2017 г. и я верну, хотя бы часть денег, потому как за карту РИНГ и оплату процентов за эти лишние 80000 р., взятые в кредит, мне уже никто не вернет. Вот такая грустная для меня история.