что такое резерв по картам точка банк

Что такое резерв по дебету на карте?

К нам на сайт часто приходит данный вопрос, но на самом деле данный вопрос немного не корректный и вообще резерва у дебетовой карты и у счета нет. Мы же постараемся более подробно рассказать вам какие есть свойства у дебетовой карты и у самого счета банке. Резерв по дебету на карте что это и для чего он нужен?

Что такое резерв по дебетовой карте?

Как правильно называется резерв по дебету на карте?

Что такое резерв по дебету на карте? Дебетовая карта – это пластик, с определенным количеством реквизитов, которые непосредственно привязаны к вашему дебетовому счету в банке. Данный счет может как иметь средства, так и не иметь, и обычно состоит только из ваших денег.

Самого понятие резерв по дебету в банке не существует и это может означать только два понятия. Либо это сам баланс карты, то есть те средства, которые существуют на счете в данное время.

Второй вариант – это может быть разрешенный овердрафт. Овердрафт – это возможность на дебетовой карте уходить по счету в минус. Когда ваши средства заканчиваются, то в дальнейшем по разрешенному овердрафту используются средства банка с определенными процентами и штрафами.

Сам резерв по овердрафту или размер разрешенного овердрафта будет зависеть от суммы, которую вы указывала при оформлении карты. Если же у вас зарплатная дебетовая карта, то размер резерва в данном случае будет равен половине вашей заработной платы.

Источник

Бизнес-карта Банка Точка

Как заказать бизнес-карту в Банке Точка

О банке

Банк Точка открывает широкие возможности для развития бизнеса, предлагая разнообразные банковские продукты, в том числе бизнес-карты — полезный и удобный платежный инструмент в работе предпринимателей.

Преимущества бизнес-карты

Тарифы

Банк предлагает держателям бизнес-карт три тарифа: «Необходимый минимум», «Золотая середина» и «Все лучшее сразу». На всех тарифах не взимается плата за открытие счета, проведение бюджетных и налоговых платежей, пользование мобильным приложением и интернет-банком, а также выпуск и обслуживание корпоративных карт. Ежемесячная абонентская плата не полежит списанию при отсутствии операций по счету.

Активация карты

Активация именных и неименных карт не имеет особых отличий.

Интернет-банк

Мобильное приложение

Источник

Точка банк: обзор дебетовых карт, преимущества, недостатки, условия

На данный момент Точка Банк или Touch Bank является одним из самых быстроразвивающихся банков. Они пытаются внедрять все новые технологии, стараются сделать жизнь клиентов проще и лучше, а также придумывают, все новые и новые условия для улучшения своих банковских продуктов. Точка Банк карта дебетовая – плюсы и минусы, преимущества перед другим пластиком, условия использования и как можно оформить.

Точка банк: дебетовые карты

Плюсы и преимущества Дебетовых карт Touch Bank

Самое главное, что все пластиковые дебетовые карты от данного банка выпускаются по всем канонам защиты. Они выпускаются с последней версией чипа, который дополнительно защищает ваши средства.

Также карты выпускаются с новой технологией бесконтактной оплаты. Данная технология позволяет вам производить оплату не вытаскивая карточку из бумажника или кошелька. Для того, чтобы купить товар вам нужно всего лишь провести рядом со специальным терминалом своей картой.

Практически все дебетовые карты Точка Банка имеют доходную программу. Данная программа подразумевает, что у вас ежемесячно начисляется определенный процент на остаток по средствам. Сам процент варьируется от 7 до 8 % в зависимости от суммы, которая лежит у вас на карте.

Есть отличная кэшбэк программа, которая позволяет вам возвращать 1 % от суммы покупок на свой счет. Также карту можно превратить и сделать ее наполовину кредитной. Для этого вам дополнительно к вашему счету подключается дополнительный кредитный счет с выгодной процентной ставкой в 14,9 %.

Стоимость годового обслуживание бесплатное, если на вашем счету в конце каждого месяца будет больше 50 000 рублей, а оборот по средствам будет больше 30 000 рублей.

Есть возможность подключить к карте СМС-банкинг всего за 60 рублей в месяц. Данная услуга позволит вам всегда быть в курсе, что именно происходит с вашим счетом. При любых поступлениях средств, либо списании вы будете получать СМС сообщение с подробной информацией.

Также есть бесплатные услуги Онлайн-банка и мобильного-банка. Данные услуги более детально позволяют вам отслеживать за всеми вашими счетами в банке, делать разные переводы, оплачивать услуги ЖКХ, квартиры, пополнять мобильный телефон, платить за интернет и многое другое.

Есть бонусная программа, которая работает по типу кэшбэка, так как вам возвращаются не деньги, а именно баллы или бонусы. 1 % вы вернете в качестве бонусов за все товары и услуги до 3 % баллов по определенной категории товаров. Раз в месяц вы можете менять данную категорию и выбирать ту, которая подойдет именно вам.

Все карты имеют защиту 3D-Secure. Данная технология помогает банку полностью защитить ваши средства на карте. Даже если злоумышленники будут знать все реквизиты карты, и воспользовавшись любым онлайн сервисом для перевода, они все равно не смогут сделать конечную транзакцию без кода, который обычно приходит в виде СМС-сообщения на ваш номер.

А вы уже будете знать, что вашу карту украли и пытаются перевести деньги. Сама технология подключена ко всем дебетовым и кредитным картам Touch Bank.

Дебетовая карта «Daily» Точка Банк Visa Platinum

Хорошая банковская дебетовая карта от Тач Банка, которая имеет довольно большой процент на остаток в 8 % годовых. Стоимость годового обслуживания составляет 250 рублей в месяц. Если смотреть в целом, то это не так дорого для платиновой карты. Виза Платинум имеет гораздо больше привилегий чем обычный карты.

Вы получаете привилегии, скидочные и бонусные программы по всему миру от международной платежной системы Visa. Карта имеет стандартный кэшбэк в 1 % на все товары и услуги по карте.

Есть подключенная бонусная программа. За каждый бонус вы будете получать 1 рубль. Сами бонусы и баллы, которые вы накапливаете можете тратить на любые товары и подарки от банка. Самое главное, что количество бонусов, которые вы можете накопить не имеют границ.

Дебетовая карта MasterCard World Точка Банк

Карта имеет более выгодную стоимость за обслуживание всего 99 рублей в месяц. Также сама карты выпускается в международной платежной системе МастерКард в статусе Ворлд, и поэтому при конвертации валюты за границей вы будете делать это без дополнительной комиссии по курсу TouchBank. Данную карту можно спокойно брать в качестве основной для поездок за границу. Карта также имеет выгодную бонусную программу.

Источник

Центральный офис расположен в Екатеринбурге, и в нем работает 50% от всего коллектива. Сам же банк и его руководство в лице Бориса Дьяконова решили отказаться от классических принципов работы, заменив их современными, такими, что требует актуальный сложный и разнообразный рынок. Видимо, одной из причин популярности, является давняя история банка, которая пережила и финансовый кризис, и даже отозвание лицензии ЦБ.

Оглавление:

История появления Точка Банк

«Точка банк» для предпринимателей был создан на основе Банка 24.ру, который прекратил деятельность накануне. Еще в начале «нулевых» он стал первым использовать модель онлайн-банка, что работал круглосуточно, а уже в 2013 сосредоточился на работе с бизнес-клиентами. Впервые людям была предложена возможность доступа к расчетному счету и формирование отчетных документов через смартфон. Несмотря на уникальные банковские сервисы, в 2014 году лицензию отозвали, мотивировав это «отмыванием средств», но банк сумел выплатить все деньги кредиторам. О том, что появится «Точка», заговорили в 2015 году. А как только произошла реструктуризация «Открытия», то в сентябре 2016 «Точка» стала филиалом поселений организации. С 2017 года вместе с сервисом Qiwi запустила мультибанковскую модель.

С 2017 года Qiwi купила у «Открытия» программное обеспечение и саму компанию. За это время банк существенно увеличил копилку наградами, последней из которых в 2019 году стало 3-ье место в конкурсе Business Mobile Banking Rank для предпринимателей, которые используют приложение на iРhone и 4 позиция на Android.

Услуги банка

Кроме этого, имеются предложения для таксопарков, бизнес по франшизе, ликвидация статуса индивидуального предпринимателя. Многие пользователи отмечают: в «Точка Банке» на телефоне горячей линии работают профессионалы, дающие оперативные и точные ответы на различные вопросы.

Обслуживание корпоративных клиентов

Специально для этого направления разработан одноименный тариф. Несмотря на самую высокую цену среди остальных, он оптимально подходит для крупного бизнеса и позволяет экономить на оплатах различных операций на счету, получить персонального менеджера. Для участия в нем оборот в год должен быть от 60 млн. рублей.

Регистрация бизнеса

Этот сервис представлен 2 основными направлениями:

Готовое ИП можно получить за 7 дней, при этом не нужно платить госпошлину в размере 800 рублей и куда-либо ходить. Для удобства подбирается подходящая система налогообложения и коды ОКВЭД. В случае открытия ООО, не нужно платить госпошлину в размере 4 тысяч рублей, клиенту помогут в подготовке устава, решения о создании и других документов и вся процедура не займет больше недели. Если еще думаете, в каком банке лучше открыть счет для ИП, то стоит ближе присмотреться к «Точке», ведь специалисты оказывают консультирование, помощь в оформлении документов и автоматически открывают счет.

Депозитные счета

Кредитование

На выбор клиентов представлено 5 групп кредитов (всего 18 позиций):

Каждое направление имеет детальное описание с указанием условий:

Как и в случае работы с «Модуль банком», нужно ознакомиться с условиями, и нажать одну кнопку, чтобы подать заявку и быстро получить ответ с результатами ее рассмотрения.

Эквайринг

Войдя в личный кабинет пользователя «Точка банке», можно оставить заявку на установку в вашей торговой точке терминала POS, чтобы клиенты могли оплачивать покупки или сервис с помощью пластиковых карт, например, картой МИР, или выданными другими финансовыми организациями. Кроме этого, предусмотрена возможность выгодных условий установки терминала как физическим магазинам, так маркетплейсам, IT-компаниям, служб каршеринга и такси. Всего доступно 3 направления эквайринга:

Бухгалтерия

Это направление представлено 3 основными позициями:

Вы сами можете следить за оборотом, тратами, формировать отчеты. А если вас интересует, что такое ипотека, и как быстро ее получить на выгодных условиях, ознакомьтесь с материалом на gq-blog.com.

Тарифы на обслуживание

Предусмотрено, что комиссия за пользование тарифов взымается после каждого движения по карте. Предлагаю ближе изучить, как работают 4 варианта.

Условия тарифов на обслуживание счета

Как видим, тарифы весьма лояльные и привлекательные, как и в проекте Инвесткопилка, где каждый может найти подходящий вариант.

Бонусная программа

Программа сформирована с учетом тарифов. Например, в тарифе «Ноль» за каждого приведенного друга, получите отмену комиссии на входящие платежи на месяц. Интересно, что акция циклична. Такие же условия в «Начале» и «Развитии». В «Корпоративном» предусмотрена скидка 10% на обслуживание счета за 1 друга, 20% за второго и 30% за третьего. Если же ваш друг откроет счет в тарифе «Корпоративный», то у вас на выбор есть 2 благодарности:

Используя карту для оплаты в партнерский точках, можете получать скидки или даже кэшбек. Предусмотрено до 5% возврата средств в виде баллов, которые можно обменять на рубли по тарифу 1:1.

Стоит ли открывать счет в Точке?

Однозначно, да! Все чаще звучит мнение, что это один из лучших банков для малого бизнеса в стране, поскольку позволяет не просто создать ИП или оформить юридическое лицо, но все контролировать, вести бухгалтерию, вовремя формировать и подавать отчеты в налоговые и фискальные органы. Говоря об основных преимуществах работы с этим банком, выделю:

Источник

Из маленькой точки – в незаменимого помощника бизнесу: что банк «Точка» сделал для бизнеса в 2020-м

Всем привет! 2020-й стал большим испытанием почти для каждого из нас, и «Точка» — не исключение. Но сегодня мы не будем рассказывать, как тяжело нам пришлось. Наша команда решила поделиться с вами эффективными способами, как решать проблемы в 2021 году.

О нас

«Точка» начиналась шесть лет назад, это была маленькая, но гордая компания, одержимая идеей сделать мир удобным для предпринимательства. У нас было 300 сотрудников и пара тысяч клиентов.

Сейчас в «Точке» обслуживается 400 тыс. клиентов, мы занимаем 8% рынка малого бизнеса в России, каждый 10-й новый свежезарегистрированный предприниматель выбирает нас. 70% клиентов рекомендуют нас своим друзьям и знакомым, это самый высокий индекс лояльности на рынке.

Теперь о том, что для вас:

1. Тарифы

Здесь должна быть банальная фраза про то, что мы решили помогать клиентам, но вместо этого мы просто расскажем, что у нас получилось (и нескромно скажем, что теперь для B2B-компаний «Точка» в два раза выгоднее своего ближайшего конкурента).

Итак, вы Сергей Петрович, предприниматель. Что вы получите, если ваш бизнес придет в «Точку»?

Во-первых, никаких комиссий за платёжки между юрлицами.

Мария Швецова, CPO банка «Точка»: « Это устаревшая история, поверьте, банки в состоянии не брать деньги за проведение платежей, но не говорят об этом».

Во-вторых, никаких прогрессивных комиссий в процентах за переводы физлицам, снятие и внесение наличных. Есть простые лимиты и есть простой фикс за сверх лимит.

В-третьих, честный нулевой тариф без процентов за вход денег для ИП и честный премиальный тариф для крупных компаний и холдингов, в который включено всё на максимальных лимитах.

В-четвёртых, помимо банковских опций в тарифы включена бухгалтерия, комплаенс-сервис, госзакупки и другие полезные штуки, а условия по ВЭД — свои для каждого тарифа.

В-пятых, у нас очень крутая программа лояльности без скрытых условий и звездочками, на каждом тарифе своя. Можно зарабатывать на покупках, на уплате налогов, на остатке денег на счёте.

Мария Швецова, CPO банка «Точка»: «Больше нет необходимости переводить деньги на карту физика в другой банк, потому что у нас на бонусах можно заработать гораздо больше».

2. Сервисы

Современный банк — уже давно не просто место хранения денег. Сергею Петровичу нужно и контролировать личные финансы, и выдавать зарплату своим сотрудникам, а еще вести кадровый учет, электронный документооборот и многое другое.

В кризис проблемы с нехваткой финансов обостряются, но все эти задачи никуда не деваются. Сергей Петрович хочет их автоматизировать, но максимально экономно. Чем мы поможем Сергею Петровичу?

Каждые шесть недель в этом году мы публично презентовали новые сервисы, которых за год получилось 250! В их числе:

Для растущего бизнеса с небольшим количеством клиентов, процессов и сотрудников — мы делаем всё максимально простым и автоматизированным, предлагая знакомый продукт со всеми бонусами, беря на себя заботы с регистрацией бизнеса, бухгалтерии и отчётности.

Проще говоря, Сергей Петрович не будет переплачивать: он может выбрать для себя только то, что подходит именно его бизнесу, но для этого выбора у нас — большое разнообразие сервисов.

Для более взрослого бизнеса — мы предложим инструмент управления и контроля над бизнес-процессами. Каждый член компании — бухгалтер, директор, продавец, менеджер — получит свою персональную «Точку» именно с теми сервисами, которые будут ему полезны.

3. Технологии и техподдержка. И честность

Буквально на днях у нас был именно Сергей Петрович, который почти сходу спросил: ребят, а как у вас с техподдержкой решений? Может, я у вас сейчас кучу сервисов закажу, а они будут какие-нибудь ошибки выдавать постоянно. И зачем мне тогда такие сервисы?

Сергей Петрович — не единственный, кто так думает. Да и кому приятно рисковать деньгами, учетом или отчетностью из-за банальных багов в приложениях и программах? С 2020-м годом вообще вышло сложно: люди сидели по домам, лишний раз в банк не выберешься, а нам, в свою очередь — клиентов нормально не принять. В этом хаосе мы бросили максимум сил на стимулирование своих разработчиков.

Фраза громкая и вообще баян. Что мы получили?

Мы увеличили количество сервисов в 3 раза, наши разработчики кодят на любом удобном для них стеке, независимо друг от друга. Чтобы это стало возможным, мы создали микросервисную архитектуру, размножили ее на несколько серверных, чтобы гарантировать максимальную доступность «Точки». Даже если кто-то перережет кабель.

Александр Саликов, CTO банка «Точка»: «В итоге при увеличении количества сервисов мы снизили количество сбоев в два раза. Тем не менее, за каждый такой сбой мы отвечаем перед клиентом и выплачиваем денежную компенсацию всем, кто столкнулся хотя бы с малейшими неполадками. Только за этот год мы выплатили 50 млн рублей».

Мы работаем над тем, чтобы сбоев было еще меньше.

И развиваем новые технологии. В этом году у нас вышло несколько экспериментальных новинок, которые сейчас доступны очень ограниченному количеству предпринимателей, и меняются на ходу.

Это Точка XS для фрилансеров и Точка X как альтернатива всем стандартным интернет-банкам для бизнеса. Это принципиально новый подход в проектированию пользовательского опыта. Мы движемся в сторону настоящей, неподдельной эко-системности, взяв за основу персонализацию, работу с данными пользователя, глубокую сегментацию клиента как по портрету, так и по отрасли.

Мы знаем, что многим из вас не терпится попробовать эти продукты, но очень ответственно подходим к тестированию, наши клиенты должны получать только лучшие проверенные решения, в которых мы уверены на все 100.

4. Роботизация

Тренд или угроза будущему? Мы искренне убеждены, что для использования с умом это незаменимый помощник в нынешнем мире. Поэтому мы не стали роботизировать общение, но использовали эти технологии, чтобы сотрудники смогли быстрее находить нужную информацию при коммуникации с клиентом. Внедрили подсказки, которые дают верный ответ раньше, чем вы успели дописать вопрос в поддержку, и автоформы, позволяющие совершить финансовую операцию прямо в чате.

Антон Шилин, CSO банка «Точка»: «С помощью данных и машинного обучения мы научились угадывать, о чём с большей долей вероятности будет вопрос клиента и сразу направлять звонок эксперту по этому вопросу. Параллельно с этим возможности сотрудников нашей поддержки стали еще шире, теперь они могут создавать платежи на подпись, назначать встречи для открытия счета в моменте, сменить номер телефона, сформировать QR-код и многое другое. Без каких-либо переключений. Надо ли говорить, что в других банках для этого вам пришлось бы идти в офис».

Но самое крутое — это помощь в общении с налоговой. Не секрет: с ними часто бывает непросто, поэтому мы готовы сами с ними пообщаться. Сергей Петрович, как вы помните, ИП, и довольно небольшой ИП, поэтому штатного бухгалтера у него нет. Так что за эту услугу он ухватился сразу. Мы можем позвонить и уточнить непонятные Сергею Петровичу моменты, сами добьемся ответа, снимем блокировку или простым языком объясним, что нужно ещё сделать.

После каждого разговора с поддержкой мы отправляем клиенту краткий пересказ, чтобы всегда можно было к нему обратиться и уточнить детали, цифры. Например, нужные адреса, нюансы тарифа и так далее.

У нас работают самые умные и эмпатичные ребята, поэтому, если они понимают, что клиент расстроен или у него уставший голос, они могут заказать ему такси до дома, доставку пиццы или что-то приятное за свой счёт, в зависимости от ситуации.

А для более крупных и операционно взрослых компаний у нас есть персональные менеджеры. Это люди, которые отлично знают ваш бизнес и постоянно на связи с вами, чтобы помочь решить именно ваши задачи.

Кроме того, мы делимся с клиентами полезной информацией. Это аналитика доходов и расходов, статистика поведения контрагентов, детали трат по картам. Мы готовы напомнить о лимитах на следующий месяц, об изменении тарифного плана, о платежах — в том числе и в выходные дни, и даже о грядущих плановых проверках генпрокуратуры.

5. Защита данных

Есть еще один нюанс: наш Сергей Петрович — бизнесмен из Москвы, поэтому с осенней «сдачей отчетности по удаленным сотрудникам» он столкнулся, как и многие другие предприниматели, схватившись за голову.

Главный вопрос, который подняла сдача этой отчетности — это защита персональных данных. Спроецируем на нас.

Мы собираем данные клиентов, как и все, но используем данные, чтобы предлагать клиенту нужное: мы будем рассказывать о зарплатном проекте, только если видим, что у вас есть сотрудники и вы платите соцвзносы. Эти же данные учитываем при рассылках и других контактах с клиентом. Стараемся присылать только актуальные предложения.

В марте-апреле было мало ясности. Например, правительство пообещало поддержку предприятиям, но только тем, кто состоит в реестре МСП. Как здесь нам помогли ваши данные? Из открытых источников мы знали, какие наши клиенты ещё не состоят в реестре, но подходят под остальные условия. Этим клиентам мы написали отдельно, чтобы у них увеличились шансы на поддержку от государства.

Галина Вакулина, CDO банка «Точка»: «Во время пандемии в СМИ много писали о спасении предпринимателей: что все работают, выжили и платят зарплаты. „Точка“ одна из немногих старалась говорить правду. Мы провели исследования на основе данных о клиентах и выяснили, что начались перебои с оплатой аренды, что зарплаты упали, что те, кто подались на субсидии в период локдауна, в большинстве своем получили отказ по формальным причинам. Эти статьи облетели многие СМИ, и дошла куда надо».

А еще мы работаем над безопасностью финансовых данных клиентов. Есть ли среди ваших знакомых те, кому в этом году не звонили из «службы безопасности банка»?

Наша работа — не только предотвратить это, но и предупредить клиентов: подсказать, как не попасться.

Например, мы разослали письма про это, доработали систему финбезопасности так, чтобы защитить клиентов и от массовых атак, и от частных, которые направлены только на наших клиентов. Даже несмотря на это был один масштабный случай, когда мошенникам удалось ввести наших клиентов в заблуждение, завладеть данными и похитить со счетов больше 10 миллионов рублей. Но мы никогда не оставляем своих клиентов наедине с проблемой, поэтому возместили ущерб и продолжили совершенствование систем безопасности.

В апреле правительство ввело мораторий на банкротство. И мы сразу собрали команду, которая следила, чтобы со счетов клиентов не было списаний, если исполнительный документ попадает под действие моратория. Ни один другой другой банк такого сделать не смог. А нам удалось остановить более 12 тысяч инкассовых поручений для почти 6 тысяч клиентов, общая сумма приостановленных инкассовых — более 700 миллионов рублей.

Екатерина Глухарева, CRO банка «Точка»: «У „Точки“ есть уникальный опыт: мы сделали что-то вроде „конвейера“ для оценки рисков. Рабочая группа помогает быстро оценить любой новый продукт с точки зрения правовых рисков, информационной безопасности, комплаенса, валютного контроля, бухгалтерского риска. Одновременная оценка всех рисков — это гарантия, что мы запускаем продукт быстро и безопасно для клиента».

Мы стали первопроходцами в новой, еще не урегулированной области предпринимательства: создали юридическую обвязку для работы маркетплейсов через номинальный счет. Т.е. дали возможность совершать безопасные расчеты.

Когда вы уже закончите хвастаться

Напоследок скажем, что мы всегда хотели, чтобы «Точка» была компанией, с которой не страшно попасть в тяжелую ситуацию, с которой можно переживать кризисы. Сами знаете, как легко быть хорошими в хорошие времена, и как в трудные времена одна за другой большие компании начинают выбирать свой бизнес, свои интересы, вместо интересов своих сотрудников, клиентов, общества в целом. В кризис каждый сам за себя, знаете?

Но, когда ты что-то заявляешь, пишешь красивую миссию и выкладываешь ее на сайт, важно следовать этому до конца. Потому что зрелое ответственное общество начинается с каждого из нас. А компании, у которых есть ресурсы, чтобы что-то менять, еще более остальных должны чувствовать свою ответственность за общее дело.

А вот тут полная версия нашего рассказа об итогах 2020 года:

Источник