что такое рекуррентные платежи в микрозаймах
Для чего необходимы рекуррентные платежи и как они осуществляются
Если вы занятой человек и не желаете тратить драгоценное время на регулярный контроль, создание и подтверждение многочисленных платежей – воспользуйтесь услугой «Рекуррентные платежи». Мы расскажем, в чём их преимущества и как произвести активацию услуги.
Как правильно сделать рекуррентный платёж
Рекуррентные или регулярные платежи – это транзакции с автоматизированным процессом оплаты и фиксированной периодичностью на заданную сумму осуществляемые в пользу определённого получателя.
После создания и проведения первого (родительского, установочного) платежа, а также активации услуги «Рекуррентный платёж» последующие денежные отчисления будут происходить:
Как подключить услугу на проведение рекуррентных платежей
Подключить услугу регулярных платежей можно:
У пользователя всегда будет возможность остановить отправку, изменить сумму или периодичность регулярных платежей, а также просмотреть текущую отчётность.
Автоплатежи удобны для оплаты коммунальных услуг, товаров и работ, кредитов, перечисления средств на текущие, карточные счета и многого другого. Важно лишь правильно заполнить все необходимые параметры при создании шаблона.
Совет от Сравни.ру: Без согласия держателя карты на регулярное списание, а также при недостаточности денежных средств на счёте рекуррентный платёж не осуществляется. Так что подключите специальную услугу СМС-информирования о необходимости пополнения счёта.
Рекуррентные платежи
Что такое рекуррентные платежи?
Так называют регулярные платежи с фиксированной периодичностью, которые не требуют подтверждения от владельца карты или счёта. Они идеально подходят для подписки и абонентской платы. При первом платеже клиент даёт своё согласие на последующие списания, и они происходят автоматически.
Как работает сервис автоплатежей в ЮKassa?
Клиент оплачивает покупку, разрешает запомнить карту и соглашается с условиями автоплатежей.
В обозначенный вами срок деньги будут списаны со счёта клиента, и ему на электронную почту придёт уведомление.
После подключения регулярных платежей все последующие оплаты будут производиться автоматически.
Кому будут полезны рекуррентные платежи?
Сервис рекуррентных платежей подойдёт вам идеально, если ваша бизнес-модель — это подписка.
Часто это нужно бизнесам, которые предоставляют:
Автоплатежи двумя способами
Тарифы
Как подключить?
Перед тем как начать принимать рекуррентные платежи, разработайте и разместите на своём сайте пользовательское соглашение. В нём должны быть оговорены сумма и срок оплаты услуг.
Свяжитесь со своим менеджером в ЮKassa, чтобы он подключил услугу рекуррентных платежей на вашем сайте.
Подключите ЮKassa по API: вам нужна оплата с использованием сохранённой банковской карты.
Принимайте оплату автоматически вместе с ЮKassa
Вопросы и ответы
Автоплатежи поддерживаются во всех сценариях интеграции, кроме Умного платежа. Для автоматических платежей действуют стандартные ограничения, продиктованные требованиями безопасности. Суточный лимит для оплаты одной картой — 250 000 рублей, за месяц — 500 000 рублей.
В этом случае списание не будет произведено. Вы можете самостоятельно отправлять пользователям сообщения о неудачном платеже по e-mail или смс. Также вы можете настроить и повторные попытки списания средств с нужной вам периодичностью.
Сделайте подключение и отключение автоматических платежей понятным для покупателей. Разместите на сайте форму отписки от таких списаний, а также создайте инструкцию по отказу от них. Кроме того, в оферте и пользовательском соглашении должна быть информация о том, что вы используете автоплатежи. Перед очередным списанием рекомендуется уведомлять об этом клиента за 24 часа. ЮKassa не предупреждает пользователей о повторных списаниях, просто списывает деньги с карты. Вы можете сделать это самостоятельно — если хотите, чтобы пользователи узнавали о таких платежах заранее.
Рекуррентный платеж: понятие, преимущества и недостатки
Понятие «рекуррентный платеж» произошло от английского recurring, что переводится как «повторяющийся, периодический». Если применить это к платежам, получим периодическое списание денег, которое осуществляется автоматически с предварительного согласия держателя карты (владельца счета).
Терминология
Регулярный платеж – подписка пользователей на автоматические платежи за получаемые услуги или товары. Платежи со счета будут периодически списываться «на автомате» в заданное время с карты либо сотового телефона. В этом случае отпадает необходимость напоминать клиенту, да и ему самому держать в памяти, что деньги на лицевом счету исчерпаны и необходимо его пополнить для списания кредита, оплаты услуг, подписки и т. п.
Особенностью здесь выступает то, что нет необходимости снова забивать реквизиты в платежное поручение: оно сформируется самостоятельно.
Важным моментом при этом выступает то, чтобы на счету клиента было достаточно средств для списания. То есть это очень удобно тогда, когда оговоренные суммы списываются с некоторой периодичностью.
Зачем они нужны
Рассматриваемый вид оплаты необходим во многих случаях. Как уже упоминалось, это безакцептное списание средств, находящихся на счету клиента. Платежи эти осуществляются с его согласия и подтверждения. Этот сервис может стать полезным при:
— Наличии абонентских платежей на различного рода сервисах. В личном кабинете пользователь проходит регистрацию при помощи карты, принимает условия подписки. С этого момента плата за получаемые услуги будет осуществляться с карты пользователя в автоматическом режиме. Часто подобные сервисы предоставляют скидки при регулярной оплате.
— Подписке на получение доступа к контенту. Если вам необходим регулярный доступ к базе данных какого-либо контента, удобным способом оплаты будет регулярный платеж, так как это избавит вас от необходимости помнить про ежемесячную оплату.
— Плате операторам за различные услуги. Классическим примером здесь будет оплата услуг сотового оператора. Подобного рода платеж не оставит вас без связи в самый нужный момент.
Что входит в задачи системы
Распространено мнение, что рекуррентные платежи на услугу или товар заключают в себе лишь одну задачу – сформировать и запомнить сумму, списание которой будет осуществляться впредь автоматически каждый месяц с карты пользователя.
Выбор какой-либо системы данных платежей опирается лишь на цену предоставляемой услуги.
На самом деле, для того чтобы сервис был качественным, необходимо значительно больше возможностей.
Опасно или нет
Рекуррентный платеж несет в себе опасность, несмотря на всю свою защищенность. Даже если не брать в расчет кибер-мошенников, которые могут просто взломать карту, недобросовестными могут оказаться и интернет-магазины, и компании, которые хотят получить деньги обманным путем.
Чтобы понять, о чем идет речь, достаточно вспомнить, что до сих пор в Сети развито мошенничество, которое связано со списанием средств со счета у оператора сотовой связи. Происходит это так: пользователь заходит на какой-нибудь сайт, пробует скачать интересующий его файл, но перед скачиванием ему предлагают ввести свой номер сотового телефона, чтобы якобы защитить ресурс от ботов и спама либо же для того, чтобы получить уникальный код, при помощи которого будет возможность скачать файл.
Так как платы за файл никакой не было, пользователь спокойно вводил свои данные, а спустя какое-то время начинал замечать, что с его счета списываются деньги. Кажется, что мошенничество видно невооруженным взглядом, но если разобраться, то сайт предупреждал пользователя о том, что он производит подписку на пользование контентом сайта. Правда, эта информация указывалась практически незаметно: внизу мелким шрифтом.
Это можно отнести и к рекуррентным платежам.
Рекуррентные платежи: как сделать
Чтобы понять, в чем суть, необходимо разобраться, каким образом осуществляется подключение к этому виду услуг. Чтобы подключить платеж, необходимо заполнить специальные поля, введя реквизиты платежной карты, и подтвердить, что до конца периода оплаты определенная сумма будет списываться в счет покрытия какого-либо долга.
Рекуррентные платежи подключить можно когда угодно из личного кабинета сервиса после осуществления первого платежа. Практически всегда есть одно ограничение: период между первым платежом и следующим регулярным не может быть больше одного года.
Но может случиться так, что пользователь не изучил всю информацию по данного рода платежам, не увидел данных, которые бросаются в глаза, и добровольно согласился с тем, что, помимо непосредственно погашения долга, будет платить за какие-либо навязанные услуги, в том числе за проведение самого платежа.
Как обезопасить свой кошелек
Чтобы не стать жертвой недобросовестных компаний, примите к сведению:
Если платежи подключены без вашего ведома
К сожалению, это может случиться с каждым. Лучше поступить следующим образом:
Выводы
Несмотря на вышесказанное, автоматические платежи имеют свои преимущества:
В заключение отметим, что самыми безопасными рекуррентными платежами выступают платежи в различных платежных системах. Но перед оформлением необходимо изучить их, так как некоторые из систем снимают комиссию за проведение подобных операций.
Рекуррентные платежи, автоплатежи, что это такое?
Удобство рекуррентных автоматических платежей
PayMaster предоставляет возможность компаниям списывать средства с банковской карты клиента или кошелька WebMoney без дополнительного подтверждения каждой транзакции (безакцептные платежи). Данная услуга очень удобна при таких регулярных ежемесячных платежах как:
продление доменных или хостинговых услуг
оплата доступа в интернет
подписка на новостной контент
пополнение кошелька игровой валютой или продление подписки на платный ТВ контент, при понижении минимального остатка на счете клиента
автоплатежи часто используют таксопарки, для списания средств как с водителей (аренда автомобиля), так и с пассажиров после оказания услуги.
Рекарринговые автоплатежи сэкономят время ваших клиентов — достаточно один раз указать данные банковской карты или кошелька и платежи будут проходить автоматически по указанному Вами алгоритму или инициироваться самим плательщиком, но уже без указания своих платежных реквизитов. Подключив услугу, Вы исключите ошибки заполнения платежной формы, а ваши клиенты точно не забудут вовремя оплатить ваши услуги.
Как работают рекуррентные платежи в PayMaster?
Клиент при намерении оплатить товар или услугу на вашем сайте или приложении, соглашается с Вашими условиями по автоматическому списанию средств со счета его банковской карты или кошелька Webmoney.
Указывает реквизиты карты или кошелька и подтверждает операцию.
От PayMaster Вы получаете токен, позволяющий производить безакцептное списание средств с привязанной карты или кошелька.
По настроенному Вами алгоритму далее Вы производите списание средств в удобное для вас время, или позволяете выполнять данную операцию самому клиенту.
Как подключить и настроить рекуррентные платежи на сайте или мобильном приложении?
Настройка автоплатежей на вашем сайте или приложении реализуется при помощи API.
Оформить заявку на подключение рекарринговых платежей можете ниже или сообщите Вашему менеджеру, если уже являетесь действующим партнером PayMaster.
С регулярными платежами Вы делаете Ваших клиентов постоянными!
Роспотребнадзор (стенд)
Роспотребнадзор (стенд)
Гражданам о профилактике гриппа, ОРВИ и новой коронавирусной инфекции
Гражданам о профилактике гриппа, ОРВИ и новой коронавирусной инфекции Неблагоприятные метеорологические условия
Об ограничении приема граждан должностными лицами Управления Роспотребнадзора по Самарской области
О дополнительных мерах по снижению рисков распространения COVID-19 в период сезонного подъема заболеваемости острыми респираторными вирусными инфекциями и гриппом
Покупатель должен быть в маске!
Информацию о смене с 01.01.2021 года платежных реквизитов для перечисленных штрафов, сборов и иных платежей, администрируемых Управлением
Важная информация для прибывающих на территорию Российской Федерации
Об оценке поствакцинального иммунитета у населения после вакцинации «ЭпиВакКорона» на базе ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Самарской области»
Обращение Главного государственного санитарного врача по Самарской области о важности вакцинации
О вакансиях в отделе бухгалтерского учета и отчетности Управления Роспотребнадзора по Самарской области
Управление Роспотребнадзора по Самарской области информирует о распространении нового вида мошенничества
Управление Роспотребнадзора по Самарской области информирует о распространении нового вида мошенничества
Об автоматических списаниях при оформлении веб-займов
Об автоматических списаниях при оформлении веб-займов
Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека в дополнение к ранее размещенной информации об угрозах «бесплатных подписок» на цифровые сервисы доводит до сведения граждан информацию о существующей недобросовестной практике при оформлении микрозаймов онлайн.
В сети Интернет участились случаи предложения помощи по подбору займов со стороны кредитных брокеров и иных посредников, которые не раскрывают информацию о возмездном характере своих услуг.
Более того, зачастую потребитель просто не осознает, что находится на сайте посредника и передает все свои персональные данные не микрокредитной компании, а третьему лицу.
Что предлагает кредитный брокер или посредник на самом деле: выбрать и оформить микрозайм онлайн, заполнить анкету, а также приобрести дополнительные услуги.
1. Навязывается или скрывается факт приобретения дополнительных услуг.
При оформлении микрозайма клиенту предложат присоединиться к различным «условиям», «программам», «сервисам», «услугам», «тарифам» и т.п.
Какие платные услуги могут быть автоматически включены в оферту (заявление на займ):
— страхование жизни и здоровья от несчастного случая;
— услуга СМС-информирования (о статусе рассмотрения заявки на выдачу займа, платежах по договору потребительского займа, рекламных акциях и т.п.);
— услуга по получению отчета о состоянии финансового здоровья и актуальных предложениях по займам (предоставляются и оплачиваются регулярно: ежедневно, еженедельно и т.п.).
— услуга платного подбора займов.
Стоимость таких услуг может достигать нескольких тысяч рублей. Будьте бдительны!
2. Подписание договора в один клик.
Все онлайн сервисы содержат в себе условия о том, что соглашение с потребителем заключается в электронном виде. Иногда для этого требуется ввести код из СМС-сообщения, но часто договоры просто содержат условие о том, что сам факт проставления на сайте или в мобильном приложении «флажка» согласия с предлагаемыми условиями заменяет подпись клиента и означает возможность списания с банковской карты стоимости услуг по тарифам посредника.
3. Плата по займу и за дополнительные услуги списывается автоматически.
Очень часто оплата услуг подбора займов, СМС-информирования, получения различных отчетов может производится в форме платной подписки и продлевается каждые несколько дней автоматически.
Пример договорного условия:
4. Отключить обманом навязанные услуги очень сложно.
У недобросовестных компаний простым и быстрым в цифровую эпоху оказывается только сервис, направленный на списание денежных средств в свою пользу. Для того, чтобы отказаться от навязанных услуг иногда потребуется прибегнуть к услугам «Почты России».
Пример договорного условия:
Заемщик вправе в любое время отказаться от сервиса «Рекуррентные списания», направив уведомление об отказе от сервиса в адрес исполнителя посредством почтовой корреспонденции, письмом с описью вложения.
Роспотребнадзор призывает быть внимательными при оформлении любых договоров онлайн, а в случае, если потребитель столкнулся с обманом, навязыванием услуг, недобросовестными условиями договоров – обращаться с подробным мотивированным заявлением в территориальные органы Роспотребнадзора.