что такое регрессная франшиза
Точное определение термина «страховая франшиза» дает Закон об организации страхового дела в Российской федерации. Франшиза в страховании – это часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. Существует несколько видов франшизы: условная, безусловная, временная, динамическая, высокая, льготная и др. Наиболее распространены в страховании условная и безусловная франшизы.
Условная франшиза
Условная франшиза: страховщик вправе не оплачивать нанесенный ущерб, если размер убытка меньше, чем размер установленной франшизы. Однако, если размер убытка больше размера франшизы, тогда ущерб выплачивают полностью. Размер условной франшизы определяет страховая компания. Это может быть процент от установленной страховой суммы или фиксированная сумма в денежном размере.
Безусловная франшиза
Безусловная франшиза: размер страховой выплаты можно определить как разницу между размером ущерба и размером франшизы. Этот вариант лучше объяснить на конкретном примере:
Временная франшиза
Временная франшиза подразумевает под собой договор, где конкретно прописаны временные сроки наступления страхового случая. Если обстоятельство произошло ранее установленного срока, тогда страховщик не будет выплачивать компенсацию.
Динамическая франшиза
Динамическая франшиза постоянно меняет размер выплаты страхователю. Меняется именно сумма, которая не входит в стоимость компенсации.
Высокая франшиза
При заключении крупных договоров имущественного характера иногда используют высокую франшизу. Размер такой франшизы начинается от 100000 долларов. Если что-то случилось с имуществом страхователя, то страховая компания мгновенно должна оплатить всю стоимость ущерба, а по окончании выплат страхователь отдаст страховщику сумму в размере франшизы.
Льготная франшиза
Льготная франшиза позволяет участникам процесса страхования оговорить те случаи, когда франшиза не будет использована страховой компанией. Например, если в ДТП виноват не сам страхователь, а владелец другой машины.
Регрессная франшиза
Регрессная франшиза: идея такой франшизы в том, что страхователь сам выбирает размер франшизы ( от 5% до 40% от суммы страхования), и от размера франшизы прямо пропорционально зависит стоимость страхового полиса (чем выше франшиза, тем меньше цена). Также, если по вине страхователя был нанесен ущерб третьему лицу, то страховщик полностью возместит убыток пострадавшим, а со страхователя возьмет стоимость франшизы в полном объеме.
На первый взгляд, кажется, что франшиза выгодна лишь страховщику, так как она освобождает его от некоторой части выплат. Но иногда страховщик на покрытие незначительных убытков может потратить сумму в 2 раза превышающую размер самого убытка. И вся эта сумма за оформление убытков ложится на плечи страхователю. Поэтому страхователю иногда проще самому возместить незначительные убытки. И при этом он еще и получит скидку при заключении страхового договора. То есть размер франшизы обычно равен той сумме средств, которую страхователь может потратить на возмещение ущерба самостоятельно.
На что влияет франшиза в страховании
Слово «франшиза» произошло от французского franchise, что в переводе означает льгота, привилегия.
Франшиза является неотъемлемым элементом любого страхового договора и определяет невозмещаемую часть ущерба.
Есть несколько видов франшиз в страховании.
Динамическая, временная и высокая франшизы встречаются весьма редко.
Основными видами являются условная и безусловная.
Рассмотрим их на примере.
Допустим, вы решили что-то застраховать. Например, дом.
Согласно договору, в случае если ваш дом сгорит от пожара, страховщик обязуется возместить вам понесенный ущерб.
Но устанавливается некий ограничитель.
Этот ограничитель и есть невозмещаемая часть ущерба, или франшиза.
Условная франшиза
Как она определяется? Условная франшиза может быть выражена либо каким-то процентом от страховой суммы, либо точной, фиксированной суммой в какой-либо валюте.
Каков будет размер франшизы, решает сторона, предоставляющая вам страховую услугу и, конечно, не без вашего согласия.
Никогда не стоит забывать, что с юридической точки зрения, поставив свою подпись на договоре, вы соглашаетесь со всеми указанными в нем условиями.
Тем более не стоит забывать внимательно прочесть договор, даже если речь идет о сделке на тысячу рублей.
Конкретный пример, объясняющий суть условной франшизы в страховании.
Если ваше застрахованное имущество пострадало, в любом случае будет производиться экспертная оценка ущерба.
В случае с условной франшизой, если по результатам экспертизы размер понесенного вами ущерба не превышает установленный договором размер франшизы, страховая компенсация не выплачивается вам ВООБЩЕ.
Зато, если определенная экспертизой сумма ущерба превышает размер франшизы, вы получите страховое возмещение в полном объеме.
Например если страховая сумма 100 000 рублей, условная франшиза 1% от страховой суммы (для 100 000 – это 1000 рублей), а фактический ущерб 999 рублей, то вы не получите ни одного рубля возмещения.
Но, если фактический ущерб составит 1100 рублей, вы получите полную компенсацию в 1100 рублей, поскольку сумма ущерба превышает сумму условной франшизы.
Как сэкономить при оформлении франшизы в полисе КАСКО-все ее плюсы и минусы
Обязательно ли оформлять КАСКО при покупке автомобиля в кредит в этой СТАТЬЕ
Безусловная франшиза
Безусловная франшиза работает немного иначе.
Её размер вычитается из суммы ущерба.
Конкретный пример:
Если при страховой сумме 100 000 рублей по договору страхования установлена безусловная франшиза в качестве конкретной суммы в 1000 рублей, то при размере ущерба, меньшем, чем 1000 рублей, компенсация, как и при условной франшизе, не выплачивается.
Но если с теми же условиями размер ущерба будет 1100 рублей, компенсация, которую вы получите, составит всего 100 рублей, поскольку из суммы ущерба вычитается размер фиксированной безусловной франшизы (1000 рублей).
В то же время, если страховая сумма составляет 100 000 рублей и при заключении договора была определена безусловная франшиза как процент от возможного убытка (допустим, 1%), а убыток опять-таки составил 1100 рублей, размер компенсации, которую вы получите, – 1089 рублей, ведь из суммы ущерба (1100 рублей) был вычтен 1%, то есть 11 рублей.
Временная франшиза
Теперь давайте рассмотрим временную франшизу.
При наличии такого вида франшизы в договоре вы не можете рассчитывать на получение страхового возмещения в случае, если оговоренное обстоятельство, приведшее к возникновению страхового случая, произошло раннее установленного срока.
Часто временная франшиза используется в сфере медицинского страхования во избежание мошенничества со стороны клиента.
К примеру, человек знает, что его организм заражен инфекцией и нарочно идет заключать с компанией договор, в котором страхует себя от этой инфекции.
Если компания не установит временную франшизу, этот человек придет через неделю, заявит о своем заболевании и компании придется лечить его за свой счет.
Но если в договоре указана временная франшиза, скажем на 30 дней, то провернуть такую махинацию будет значительно сложнее.
Еще один пример, более простой: в страховом полисе на случай потери работы указана временная франшиза, составляющая, к примеру, 30 дней.
Это значит, что если клиент потеряет работу, то это еще не страховой случай.
Но если он не найдет новую работу в течение тридцати дней, то на тридцать первый день страховщик будет обязан выплатить ему возмещение.
Динамическая франшиза
При динамической франшизе сумма ущерба, который не подлежит возмещению страховщиком, постепенно изменяется.
В разных компаниях структура такой франшизы может отличаться.
Вот пример динамической франшизы:
Высокая франшиза
Также встречается так называемая высокая франшиза.
Такой тип условия обычно используется при заключении крупных договоров имущественного страхования и название «высокая» – прямое тому следствие.
Обычно уровень такой франшизы в наше время начинается со ста тысяч долларов США.
Суть такой франшизы в том, что страховая компания сразу возмещает клиенту убыток, если произошел страховой случай.
После восстановления имущества клиент возвращает страховщикам сумму в размере франшизы.
Одним из преимуществ высокой франшизы является обязанность стороны, предоставляющей страховые услуги, защищать интересы своего клиента в суде.
Также в числе редких видов числятся такие, как льготная и регрессивная франшизы.
Льготная франшиза
Льготная франшиза – это когда при заключении договора сразу же оговаривается ряд таких страховых случаев, при которых франшиза не будет использоваться компанией.
Один из примеров таких возможных исключений – ДТП, в котором виноват не владелец полиса данной компании, а водитель другого автомобиля.
Новые правила страхования ОСАГО — что делать если вы попали в аварию, какой ущерб и в каком размере вам возместят, если в происшествии виноват водитель другого автомобиля
Зачем нужен полис ДСАГО ТУТ
Регрессная франшиза
И, наконец, регрессная франшиза.
Идея о её создании и использовании именно при оформлении полиса обязательного страхования автогражданской ответственности была озвучена в 2013 году, и, вполне возможно, совсем скоро она станет функционировать.
Суть новинки такова:
В целом такое нововведение, по мнению экспертов, будет иметь немало плюсов и минусов.
Все основные типы франшиз перечислены.
В тех или иных компаниях конкретные условия франшиз могут отличаться в мелочах, но основной принцип франшизы везде будет общий для всех видов.
Главное – всегда тщательно изучайте договор и каждый из предложенных вам вариантов полиса.
Помните, франшиза – это далеко не всегда попытка компании объегорить вас!
Если вы подойдёте к её выбору обдуманно, тщательно взвесив все за и против, франшиза может стать для вас очень выгодной.
Франшиза в страховании
Какие существуют виды франшизы в страховании?
Франшиза в страховании бывает условной и безусловной.
Условная льгота предусматривает страховую невыплату, если убыток по случаю не выходит за рамки установленной франшизы. И наоборот: если выплата превышает франшизу, то сумма убытка подлежит полному возмещению.
Вариант 1. Страховой случай произошел на сумму 900 руб. Страховщик не несет никаких выплат, так как сумма убытка меньше франшизы.
Вариант 2. Убыток по случаю составил 9000 руб. Страховая компания выплачивает его в полном объеме, так как убыток больше франшизы.
Вариант 1. Убыток по случаю составил 800 руб. Страховщик не несет выплат, так как убыток меньше оговоренной франшизы.
Размер страховой суммы в зависимости от вида франшизы, заключенной на сумму 1000 руб. на примере можно показать и в таблице
(30% от суммы убытка)
Плюсы франшизы в страховании
Франшиза в договоре страхования бывает нескольких видов:
Страховая франшиза привносит дополнительные условия в соглашение, которые помогут ему стать более привлекательным клиенту и страховой компании. Если вы разберетесь в ее расчете, то сможете сделать страховые выплаты наиболее выгодными для себя, снизив сумму затрат по выплате страховки.
Франшиза в страховании
Что такое франшиза в страховании
Франшиза достаточно новое явление в России. Необходимо изучать и понимать ее суть, чтобы потом снизить стоимость страховки. Страховая франшиза – это пункт контракта, который устанавливает определенную доходность для фирмы по страхованию при возмещении ущерба.
Франшиза в страховании — это конкретные денежные суммы, оплачиваемые клиентом самостоятельно при страховых ситуациях. При сумме потерь меньше франшизы, человек меньше платит. Когда убытки больше, сумму превышения платит фирма.
Виды франшиз в страховании
До того, как начать анализировать главные виды франшиз, надо пояснить – любая фирма может ставить собственные критерии по своим контрактам. Потому, подписывая контракт со страховкой – тщательно изучите прописанные в нем критерии, относящиеся к франшизе.
Условная франшиза
При ней франшиза предлагает сумму невыплаты, когда убытки по страховым обстоятельствам не выше предусмотренной франшизы в страховании. Но когда сумма затрат больше франшизы, то сумма потерь возмещается полностью.
Например: пускай сумма страховая по контракту — 200000 ₽, условная франшиза — 2000 ₽. В первом случае убытки — 1800 ₽, фирма не производит никаких выплат, так как сумма потерь меньше суммы франшизы. Во втором варианте расход средств при страховых обстоятельствах 10000 р., тогда фирма оплачивает убытки полностью, так как их сумма превышает франшизу.
Существуют так же понятия временной и регрессной франшиз:
Безусловная франшиза
Давайте на примере разберемся: безусловная франшиза в страховании, что это более простыми словами для покупателя.
Безусловная франшиза не платится покупателю и функционирует в течение всего срока страховки.
Ещё пример: в фирме «Комета» франшиза по любому случаю дает доходность на цене КАСКО до 30%. Безусловная франшиза – это сумма по контракту, не используемая в случае, когда в ДТП шофер автомобиля, на который есть страховка, не виновен, и определено виновное лицо.
Безусловные франшизы могут быть так же динамическими и высокими:
Франшизы по типу расчёта выплачиваемой суммы
Какой бы не была сумма потерь, фирмой не возмещается отдельная сумма. Она может отмечаться как в дол., евро, так и в руб. (для долговременных контрактов).
Например, когда вы подписали контракт с фирмой «Волна», где есть франшиза в 40 000 ₽, то, несмотря на повреждения, причиненные вашему автомобилю – на 130 или на 800 тыс. руб., компания не компенсирует 40 000 руб.
Франшизы по типу выполнения договора со льготой
В данном случае, в контракте показывается сумма франшизы. И когда сумма потерь меньше ее, то фирма не возмещает ничего. Но когда их величина превышает франшизу, то она компенсирует все.
К примеру, у вас есть страховка на собственный автомобиль, а сумма франшизы по контракту у вас – 117 000 ₽. Когда ваше авто попало в аварийную ситуацию, сумма убытков 110 000 руб., то от страховой фирмы компенсации не будет. Но когда сумма убытков составит 118 000 руб. и более, то фирма компенсирует всю сумму.
Франшиза с процентом от величины убытков
Величина денежных средств, не выплаченных, зависит от суммы потерь в результате страховых обстоятельств. Обычно ставка устанавливается страховой компанией. Но имеются ставки, выбираемые клиентом, чтобы он имел возможность сам воздействовать на окончательную цену полиса.
Например, когда у вас авария, то величина не выплаченной фирмой «Волна» суммы по контракту будет иметь зависимость от итоговой суммы убытков по расчету.
В каких страховых полисах встречается франшиза
В настоящее время франшиза стала необходимой частью большинства страховок.
Франшиза в страховании имущества
При условной франшизе клиентская сторона самостоятельно возмещает убытки, когда их величина равна или меньше франшизы. Когда ущерб больше франшизы, то компания оплачивает всю необходимую сумму, от покупателя ничего не потребуется.
Например: условная франшиза в полисе составляет 20000 ₽, когда убытки от подтопления 14000 ₽, заказчик погашает их сам. Когда убытки 25000 ₽. фирма компенсирует всю необходимую сумму. От покупателя ничего не потребуется.
Безусловная франшиза действует так: при появлении страховой ситуации покупатель компенсирует ущерб такой же, как франшиза. Всё, что превышает ее, выплачивается фирмой. Сумма убытков на сумму возмещения не влияет.
Например: при пожарной ситуации жилплощадь получила повреждений на 150000 ₽, контракт с безусловной франшизой в 15000 ₽. Тогда фирма возместит 135000 ₽, другие 15000 ₽ — затраты покупателя. Когда франшиза будет условной в 15000 ₽, то покупателю выплатили бы все 150000 ₽ ущерба.
Полис страхования залоговой недвижимости по договору ипотеки
При ипотечной страховке имеются, кроме условной и безусловной, еще и агрегатная франшиза.
При ней суммы учтенных потерь при исполнении контракта, равномерно вычитаются из франшизы. Только сумма их будет больше франшизы, тогда фирма будет производить возмещение.
В контракт вносится более 1-ой франшизы. К любой страховой ситуации, должна быть своя франшиза.
Страхование при ипотеке не получится аннулировать, без возмещения всех долгов.
Ипотеку могут предоставить до 30 лет. Страховка жизни и титула необязательны, но с франшизой появляется возможность застраховать себя от всего, заплатив минимальную сумму.
Франшиза в ОСАГО
Франшиза ОСАГО — это размер средств в контракте, от которых водитель может подписать добровольный отказ после ДТП. Сумма ее будет известна при оформлении страхового полиса. Она выражается в числовом эквиваленте, или в проценте от всей суммы выплат.
В автостраховании франшиза больше всего применяется. Статистика автоаварий на дорогах неутешительная и есть большая необходимость в таком виде страхования.
Полис ОСАГО считается обязательным документом, но водителю предлагают выбрать величину франшизы. Она может быть и нулевой по желанию клиента. Стоимость ее колеблется в пределах 10-15%. Сделать расчет цены ОСАГО от лучших страховых фирм возможно с поддержкою интернет-калькулятора.
Франшиза в КАСКО
Многим не понятно, что такое франшиза в каско. Франшиза в КАСКО — это денежные средства не выплаченные владельцу авто при страховых обстоятельствах. Сумму устанавливают при оформлении полиса.
К примеру, страховка КАСКО с франшизой в объеме 20000 ₽ значит, что восстановление авто в объеме этой суммы производится за счет владельца автомобиля. Ремонт будет стоить еще дороже. Тогда компания заплатит лишь за работы, превышающие 20000 ₽, или все издержки в зависимости от того, что зафиксировано контрактом.
Тонкости страхового полиса
Предположим у вас в автомобиле 2 повреждения. Когда они от 2-ух различных случаев, и сумма каждого убытка меньше франшизы, то, возможен отказ фирмы в компенсации. Франшиза интегрирована в контракт, и от нее клиент уже не откажется.
Когда контракт подписан на некоторое количество лет, то при выплате компенсации франшиза не делится. Сумма франшизы будет одной и той же на любой год действия контракта.
Когда автомобиль, при заключении контракта по КАСКО, находится в кредите, то его с включением франшизы сделать действующим не удастся.
Бывает, что правила и договор не соответствуют в некоторых пунктах, в данном случае будет принята трактовка в контракте страхования.
Контракты делают так, что его критерии часто не понятны. Может так получиться, что страховкой нельзя компенсировать убытки, если авто угнали или повредили. Но все данные пункты обязаны быть написаны в контракте, надо тщательно его читать.
Иногда в контракте упоминается нулевая франшиза. Ее применяют для определенных страховых случаев, а для других зафиксировать в контракте возможность удержания конкретной суммы из компенсации.
Плюсы и минусы страховки с франшизой
При заключении контракта, нужно отчетливо понимать какие преимущества будут при оформлении франшизы. Надо учитывать экономию на стоимости страховой выплаты, размер избавления от возмещения ущерба, рассчитать вероятные затраты на ремонт. После этого надо выбрать выгодный тариф.
Франшиза в страховании
Сегодня я расскажу вам о том, что такое франшиза в страховании. Однажды я уже писал о том, что такое франшиза в бизнесе, поэтому сразу оговорюсь, что это совершенно разные понятия, не имеющие вообще ничего общего, кроме названия: не нужно их как-либо сравнивать между собой и путать. Итак, франшиза в страховании – что это простыми словами: об этом вы узнаете, ознакомившись с данной публикацией.
Что такое франшиза в страховании?
Любой договор страхования или страховой полис, независимо от того, о каком страховом продукте идет речь, содержит ряд важных условий, на которые в обязательном порядке должен обращать внимание страхователь. Так вот, одним из таких условий и является франшиза или размер франшизы. Что это такое?
Франшиза в страховании – это сумма страхового возмещения, которая не будет выплачена выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Другими словами, если выгодоприобретателем выступает сам страхователь – он не получит часть возмещения, оговоренного франшизой, а если выгодоприобретатель – третье лицо, то страхователь должен будет самостоятельно покрыть его убытки в пределах франшизы.
Чем меньше франшиза по договору страхования – тем выше страховой тариф, и наоборот, что логично. При нулевой франшизе, то есть, при полном ее отсутствии, страховой тариф всегда максимальный.
Франшиза в договоре страхования может быть оговорена двумя способами:
Условная и безусловная франшиза
Кроме того, франшиза в страховании может быть двух видов: условная и безусловная.
Условная франшиза означает, что если рассчитанный размер ущерба не превысит размер установленной франшизы, то страховая выплата вообще не будет осуществляться, а если превысит этот размер, то выплата будет осуществлена в полном объеме, без вычитания суммы, оговоренной франшизой.
Безусловная франшиза означает, что сумма, предусмотренная франшизой, в любом случае вычитается из суммы страхового возмещения и не выплачивается.
На практике страховщики чаще всего используют именно безусловную франшизу, условная франшиза сейчас используется крайне редко, особенно у отечественных страховщиков.
Заключая договор страхования или покупая страховой полис, необходимо очень четко выяснить не только размер франшизы, но и метод ее расчета, а также вид: условная или безусловная франшиза.
Примеры применения франшизы в страховании
Чтобы было понятнее, что такое франшиза в страховании, рассмотрим несколько примеров.
Произошел страховой случай, размер ущерба оценили в 1500 рублей. Выгодоприобретатель не получает вообще никакой выплаты, т.к. сумма ущерба менее установленной франшизы (2000 рублей).
Произошел другой страховой случай, размер ущерба оценили в 5000 рублей. Выгодоприобретатель получит выплату 3000 рублей (5000 – размер франшизы 2000).
Произошел страховой случай, определенная сумма ущерба составила 1800 рублей. Выгодоприобретатель не получает никакой выплаты, т.к. сумма ущерба меньше установленной франшизы.
Произошел другой страховой случай, размер ущерба оценили в 5600 рублей. Выгодоприобретатель получает всю сумму рассчитанного ущерба – 5600 рублей, т.к. это условная франшиза.
Произошел страховой случай, ущерб оценили в 10000 рублей. Выгодоприобретатель получит выплату 10000 – 3% от 10000 = 9700 рублей.
Некоторые виды франшизы в страховании
Далее рассмотрим несколько не очень распространенных, но довольно интересных видов франшизы в страховании, с которыми тоже можно столкнуться на практике.
Динамическая франшиза – это одна из разновидностей безусловной франшизы, размер которой может меняться на протяжении действия договора страхования. Меняется он всегда в большую сторону, то есть, чем больше страховых случаев произойдет, тем меньше с каждым случаем будет получать выгодоприобретатель по договору.
Часто бывает так, что для первого страхового случая устанавливается безусловная франшиза 0% (0 ден. ед.), то есть, ее просто нет. Но для второго, например, уже 5%, для третьего – 10%, для четвертого – 15%, и т.д. Это и есть динамическая франшиза.
Льготная франшиза – еще один вид франшизы в страховании, при котором вычет указанной суммы из возмещения не применяется при определенных обстоятельствах (т.н. льготах). Ну, например, в автостраховании, если в ДТП виноват страхователь – франшиза применяется, а если другая сторона – не применяется. Это и есть пример льготной франшизы.
Регрессная франшиза – вид франшизы в страховании, при котором в случае наступления страхового события страховая компания сначала оплачивает выгодоприобретателю полную сумму рассчитанного ущерба, без учета франшизы, но затем страхователь обязан возместить страховщику часть этой выплаты в размере установленной франшизы.
Обязательная франшиза – условие договора, при котором при пролонгации договора на новый срок франшиза устанавливается в обязательном порядке, если на протяжении предыдущего периода наступали страховые случаи, и были осуществлены выплаты.
Зачем нужна франшиза в страховании?
Итак, франшиза – это некий финансовый инструмент, позволяющий страховой компании уменьшить свои риски и минимизировать расходы на выплаты страховых возмещений. Однако, и доходы ее в этом случае тоже снижаются, т.к. страховой тариф в случае применения франшизы всегда ниже.
На первый взгляд кажется, что франшиза – это инструмент, необходимый только страховщикам, который служит лишь для защиты их интересов. Однако, в применении франшизы при желании можно найти немало преимуществ и для страхователей.
Во-первых, это тот же более низкий тариф и возможность выбора. Обычно страхователю предлагают некую сетку тарифов и франшиз, из которой он может выбрать для себя тот вариант, что устроит его наилучшим образом.
Если бы все договора страхования заключались без франшизы – они стоили бы существенно дороже!
Во-вторых, при получении минимального ущерба, входящего в рамки франшизы, страхователь освобождается от необходимости проходить сложную (для наших условий) процедуру сбора и подачи документов на получение возмещения, тратить на это свое время и силы.
Из всего этого можно сделать такой вывод:
Получение компенсации малых убытков, по сути, невыгодно ни страховщику, ни страхователю. Поэтому и была придумана франшиза, которая успешно применяется в мировой практике страхования.
Теперь вы знаете, что такое франшиза в страховании, условная и безусловная франшиза, какие еще виды франшизы бывают, и как этот инструмент применяется на практике. Будьте бдительны при заключении договоров страхования и внимательно изучайте все моменты, касающиеся франшизы. К слову, в некоторых случаях они могут быть оговорены не в самом договоре/полисе, а в неких правилах страхования, с которыми клиент якобы ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на договоре.
А у меня на сегодня все. Подписывайтесь на обновления сайта Финансовый гений на почту и в социальных сетях и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч!