что такое пополняемый вклад в банке
Вклады с возможностью пополнения
Финансовые консультанты советуют ежемесячно откладывать не менее 10% своего дохода. Конечно, многие в силу объективных обстоятельств и этого не могут себе позволить. Однако какими бы не были ваши доходы, создание «подушки безопасности» является необходимым. Собственные накопления позволят избежать проблемы займов у близких людей или получения дорогостоящих кредитов в банке.
Что такое пополняемые вклады? Это депозиты с возможностью пополнения, позволяющие в любое время вносить свои сбережения на банковский счёт, тем самым увеличивая свой доход.
При выборе вклада вам стоит учитывать его срок – чем он больше, тем выше процентная ставка. На последнюю также влияет вид валюты, в которой делается вклад. Ставки по рублёвым накоплениям выше, чем по сбережениям в долларах и евро.
При подписании договора вам нужно обратить внимание на минимальный размер пополнения вклада. Эта величина в большинстве случаев начинается от 1 тыс. рублей (100 долларов или евро, если речь идёт о валютном депозите). Пополнять вклад можно безграничное число раз. Для многих доступна возможность автоматического перевода средств от зарплаты на банковский счёт – для этого нужно написать специальное заявление в бухгалтерию по месту работы, в котором указываются реквизиты банка и сумма, подлежащая переводу на вклад.
Если вы решите закрыть счёт досрочно, тогда банк может применить штрафную санкцию в виде начисления минимального процента, предусмотренного по стандартному вкладу «до востребования». Вклад с начисленным доходом можно получить в банке на следующий день после даты его окончания. В случае, когда деньги окажутся невостребованными, вклад автоматически будет преобразован в депозит «до востребования» или пролонгирован на условиях, которые предусмотрены договором.
Совет Сравни.ру: Используйте вклады с возможность пополнения вместо копилки. Помимо того, что сохраните деньги, они принесут ещё и дополнительный доход.
Вклад Пополняй Сбербанка в 2021 году – условия, тарифы
Хранить деньги дома является не только рискованным делом, но и невыгодным. Ведь сегодня банки предлагают огромное разнообразие депозитов, которые можно оформить на подходящих условиях. Одним из интересных вариантов является вклад «Пополняй» Сбербанка. Он ориентирован на тех клиентов, которые настроены на регулярное откладывание своих средств и их аккумуляцию на счете в надежном банке.
Условия вклада «Пополняй» от Сбербанка
Базовые условия вклада одинаковы для всех клиентов, изменяемой является только процентная ставка:
Открыть счет можно в российской валюте и американских долларах. Наибольший доход могут получить пенсионеры, вложившие более 400 00 рублей на срок от полугода до года.
Процентные ставки
Величина процентной ставки меняется в зависимости от категории заемщика, срока вклада и наличия капитализации процентов. Наиболее высокие ставки Сбербанк предлагает получателям страховых и государственных пенсий.
Сумма/срок
3-6 месяцев
6 мес-1 год
1-2 года
2-3 года
3 года
1000 рублей и более
более 400 тыс. рублей
Величина процентной ставки меняется автоматически при изменении суммы вклада и достижении соответствующего значения. Начисление процентов производится ежемесячно. По выбору клиента они могут перечисляться либо на счет в Сбербанке, либо прибавляться к базовой сумме вклада. Снимать проценты возможно как полностью, так и частично. Деньги вкладчик может получить в удобном отделении или через сервис Сбербанк Онлайн.
Как рассчитать вклад калькулятором?
Заранее рассчитать доходность вклада и оценить прибыльность вложений можно с помощью калькулятора на нашем сайте. Для расчета достаточно указать сумму вклада, тип и величину процентной ставки, сроки размещения. Для вкладов с пополнением можно указать периодичность и величину взносов.
Документы для оформления
Как оформить вклад?
Услуга открытия вклада доступна в офисах и банкоматах Сбербанка, а также в приложении Сбербанк Онлайн. Новым клиентам потребуется посетить офис банка с паспортом. Клиенты, у которых уже есть доступ в Сбербанк Онлайн, могут воспользоваться возможностью открытия вклада дистанционно. Для этого необходимо:
После подтверждения открытия вклада вы сможете ознакомиться с его реквизитами.
Чтобы открыть вклад через банкомат:
После подтверждения операции возьмите чек.
Вклад «Пополняй» Сбербанка для пенсионеров
Лицам, достигшим пенсионного возраста, предлагаются особые условия обслуживания:
Сумма, срок
3-6 мес.
6-12 мес.
1-2 года
2-3 года
3 года
Вклад «Пополняй Онлайн» Сбербанк
Отличие вклада «Пополняй Онлайн» от обычного «Пополняй» состоит в том, что его оформление возможно без посещения офиса. Однако для открытия вклада вы уже должны являться клиентом Сбербанка, например, иметь карту или счет. После оформления вам будут доступны все возможности интернет-банкинга. Ставки по этим вкладам не отличаются.
Условия досрочного расторжения
Забрать средства со счета вкладчик вправе в любое время, в том числе до окончания установленного договором срока. Начисление дохода в таком случае будет осуществляться без учета капитализации. Для депозитов, которые были открыты менее чем на полгода, ставка при досрочном расторжении будет составлять 0,01% годовых. Такая же ставка действует в случае, если в первые шесть месяцев клиент решит забрать деньги с вклада, открытого более чем на полгода.
В случае если вкладчик решит забрать средства после первых шести месяцев, доход будет начисляться на следующих условиях:
Продление осуществляется в автоматическом режиме на условиях, действующих на момент пролонгации.
Как закрыть вклад?
По истечении срока действия договора или досрочно клиент может закрыть вклад. Заявку можно оформить дистанционно, через сервис Сбербанк Онлайн, и лично в любом из филиалов банка. По желанию клиента деньги будут переведены на указанный счет или выданы наличными. Если вкладчик находится в другом регионе, он может оставить запрос на перевод в любом удобном отделении. Средства должны поступить на счет через 3 рабочих дня.
Подводные камни вклада «Пополняй Онлайн» Сбербанка?
Прежде чем открыть вклад «Пополняй Онлайн», внимательно ознакомьтесь с условиями, посмотрите отзывы клиентов и оцените все плюсы и минусы. Особенности открытия и обслуживания изложены очень подробно и доступны любому желающему. Заранее изучите их, особое внимание обратите на условия досрочного закрытия – здесь есть некоторые тонкости, в которых можно запутаться и потерять часть дохода. Других «подводных камней» или подвоха искать не стоит – все достаточно прозрачно и понятно.
Отзывы
Отзывы держателей вкладов «Пополняй» в большинстве своем положительные. К основным преимуществам клиенты относят возможность дистанционного управления, удобство пополнения и снятия начисленных процентов. Неоспоримым плюсом для многих вкладчиков является возможность пополнять счет в любое время на небольшую сумму, позволяя постепенно увеличивать размер вклада и получать больший доход. Из недостатков пользователи выделяют невысокие проценты и невозможность досрочного снятия части средств. В остальном отзывы вкладчиков положительные.
Накопительный вклад – это способ хранения сбережений в банке, когда нужно периодически пополнять счет, чтобы достигнуть определенной суммы накоплений. При этом каждый месяц начисляются проценты за хранение денег в банке, как и при обычном депозите.
Накопительный счет хорош для тех, кто хочет собрать определенную сумму к будущему событию. Например, к свадьбе или юбилею. Часто открывают детские накопительные счета, чтобы ребенок к 18 годам имел в распоряжении солидную накопленную сумму. Есть также и специальные пенсионные накопительные вклады.
Процентные ставки по накопительным вкладам и другие параметры
Процентные ставки немного ниже, чем в обычных вкладах. Например, в Россельхозбанке максимальная процентная ставка – 4,2%.
Иногда функции накопительного счета выполняет текущий, но с особыми условиями. Изменено название, но суть остается той же. Так, например, в Сбербанке процентная ставка – до 3%. Причем проценты приводятся уже с учетом капитализации.
В Газпромбанке процентная ставка тоже зависит от периода действия договора. Ставка высокая – до 6%. Сумма дополнительных взносов не ограничена.
В банке ВТБ самая выгодная ставка – 6%. Снимать проценты до окончания действия вклада можно.
Общий диапазон ставок – от 3 до 6 процентов. Накопительные вклады с пополнением под процент меньше четырех процентов брать не стоит.
Накопительный счет или вклад – что выбрать?
По сути, вклады, которые можно пополнять – это накопительные, а те, которые пополнять нельзя, – сберегательные. То есть отличает накопительный вклад от всех остальных возможность вносить деньги на счет.
Соответственно, прежде чем сделать выбор между двумя видами вкладов нужно ответить на вопросы:
Большинство банков не разрешают частичное снятие процентов с накопительных счетов. Но есть и менее категоричные, которые предоставляют полный доступ к управлению вкладом.
У банка есть право не отдавать деньги с депозита при обращении вкладчика в банк, а вернуть сбережения в течение нескольких дней. Большой плюс накопительного счета состоит в том, что деньгами можно пользоваться всегда, а затем пополнять необходимой суммой. При условии, что в договоре указано – снимать деньги до окончания срока можно.
Пополнение в накопительном депозите доступно не весь срок. Обычно последние тридцать дней этого сделать нельзя.
Все остальные параметры могут быть одинаковыми и у накопительных вкладов, и у всех остальных. Это зависит от выбранной кредитной организации. Обращайте внимание на следующие функции:
Физические лица могут открыть накопительные вклады в банках когда угодно, а вот юридические лица обязаны это сделать сразу после регистрации. Обоснование: юридическое лицо должно иметь уставной капитал, а он должен аккумулироваться на накопительных счетах.
10 пополняемых вкладов с высоким процентом 2021 в надежных банках
Самые выгодные на сегодня пополняемые вклады для физических лиц в крупных банках России: сравните условия и ставки депозитов высоким процентом в 2021 году. Учтены депозиты с капитализацией, частичным снятием средств и ежемесячным снятием процентов.
Когда выгодны пополняемые вклады для физических лиц
Многие сегодня стараются скопить денег. Некоторые откладывают на «черный день», другие – на крупные покупки (ремонт, машину, дачу и др.), третьи – чтобы чувствовать себя богатыми людьми.
В любом случае, сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.
1 Если у вас уже есть какая-либо крупная сумма, то можно положить ее в надежный банк под максимальные проценты. Это выгодно. Но, скорее всего, такой счет нельзя будет пополнять или частично расходовать с него деньги!
2 Для того, чтобы откладывать деньги, например, с зарплаты, лучше оформить дополнительно еще и пополняемый вклад с капитализацией и высокими процентами.
Словом, планируя оформить классический пополняемый депозит, надо четко осознавать несколько вещей:
✓ Проценты у вкладов с возможностью пополнения, скорее всего, будут ниже, чем у депозитов без таковой. Зато они помогают копить деньги.
✓ Если снимать средства раньше окончания срока, то банк, скорее всего, вернет их без начисленных процентов.
✓ Для расходных операций можно открывать накопительные счета или депозиты с частичным снятием денег без потери доходности.
Вывод. Открывать вклады физических лиц с возможностью пополнения сегодня выгодно тем, кто имеет постоянный доход и намерен копить деньги, откладывая их в банк на определенный срок.
Какие вклады с пополнением самые выгодные в 2021 году
В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.
Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках
Рейтинг построен от меньшего к большему.
Вклад «Большие возможности»
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Вклад «Накопительный»
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.
Вклад «Управлять»
С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Вклад «Пополняемый»
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.
Вклад «Альфа-Вклад»
С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты в конце срока.
Вклад «Золотая осень»
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Вклад «Активное пополнение»
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Вклад «Сильная ставка»
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Вклад «МЕГА Онлайн»
С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно
Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в самых надежных банках Москвы >>
Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?
Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.
Банк может в любой момент изменить процентную ставку накопительного счета, в то время как доходность обычного вклада фиксированная и записана в договоре.
Почему сегодня многие переводят деньги со вкладов на счета
Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств.
«На текущий момент население считает, что лучше держать средства под рукой: картой можно и расплатиться в магазине, и совершить покупку в интернете, и снять наличные средства при особой необходимости», — поясняет руководитель бизнеса «депозиты» департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Наталья Матвеева.
Будут ли расти проценты в ближайшее время
В последнее время доходность депозитов растет. Это связано с увеличением ключевой ставки Банком России. Как сильно могут подрасти проценты?
Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 7,5% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.
По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».
Таким образом, доходность депозитов должна увеличиться.
Повышение ставок по вкладам, наблюдавшееся с марта, продолжится вслед за ростом ключевой ставки, но с некоторым лагом, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. По прогнозам агентства, до конца 2021 года средняя ставка по вкладам может вырасти на 0,5-0,7 п.п. — до 6%.
По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.
Смотрите также:
Вклады с наибольшими процентами в самых надежных банках Санкт-Петербурга >>
Застрахованы ли пополняемые вклады для физических лиц
Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Как пополнить вклад
Банковские вклады могут быть как пополняемые, так и непополняемые. Это условие оговаривается в кредитном договоре. Если же вклад пополняемый, встает вопрос – как пополнить вклад, сделав это наиболее удобным способом.
Даже если денежные отчисления на пополняемый счет будут небольшими, но при этом регулярными (например, ежемесячное пополнение вклада), постепенно сформируется значительная сумма. Такая возможность делает накопительный вклад, который можно пополнить, простой и надежной инвестицией.
Способы пополнения вклада
Чтобы открыть пополняемый депозит потребуется следующие документы:
Выполнить пополнение вклада можно как наличным путем, так и безналичным.
Чтобы выполнить пополнение вклада наличными деньгами потребуется нанести личный визит в отделение банка. С собой нужно иметь документ, удостоверяющий личность.
При этих условиях денежные средства вносятся в кассу.
В некоторых случаях существует возможность вносить деньги посредством банкомата имеющего функцию приема наличных и принадлежащего банку, выдавшему кредит.
Также, достаточно часто вклад может быть пополнен посредством через банкоматы с воспользовавшись банковской картой.
Сделать это возможно при помощи банковского перевода, согласно условиям кредитного договора.
В этом случае также понадобится личное посещение отделения банка, имея с собой документ, удостоверяющий личность. По форме, установленной кредитной организацией, оформляется заявление на перевод безналичных средств. Эта операция предполагает взимание комиссии.
Деньги могут быть перечислены:
Банковский перевод может быть осуществлен и посредством интернет-банка, в том случае, когда банк имеет в своем распоряжении данный сервис.
Но есть и другие способы пополнения вклада.
Например, Сбербанк предлагает своим клиентам такую услугу как оформление длительного поручения на пополнение вклада. Суть услуги заключается в том, что банк самостоятельно переводит установленную вкладчиком денежную сумму с указанного счета на депозитный счет, делая это с определенной периодичностью.
Кто имеет право пополнять вклад?
Выполнять пополнение вкладов в банке могут не только сами владельцы вкладов, но и третьи лица.
При этом доверенные лица могут пополнять вклады в отечественной валюте без каких-либо ограничений.
Третьи лица имеют право пополнять вклады в иностранной валюте только при наличии у них доверенности, дающей право на распоряжение вкладом.
Существуют и другие ограничения на пополнение вкладов.
Кредитная организация обладает правом устанавливать как количество операций по пополнению вклада и их периодичность в период нахождения вклада в данном банке.