что такое покрытие по банковской гарантии
Покрытие банковской гарантии
Покрытие банковской гарантии осуществляется принципалом в рамках соглашения по выдаче банковской гарантии. Покрытые банковские гарантии представляют собой одну из разновидностей данного финансового инструмента, их выпуск осуществляется только в том случае, если принципал предоставляет гаранту (банку) денежную сумму, которая в случае необходимости может покрыть полную сумму обязательств.
Банковское учреждение, которое выдает покрытую гарантию, просто списывает нужную сумму со счетов принципала, при этом списанные денежные средства блокируются вплоть до момента окончания действия гарантии.
Покрытие банковских гарантий по желанию принципала и согласия банка может обеспечиваться действующим депозитным счетом, векселями, либо любым иным ликвидным залогом.
В сущности, покрытая банковская гарантия – надежный инструмент, с помощью которого организация имеет возможность быстро подтверждать свою благонадежность перед коммерческими или государственными компаниями в рамках госконтрактов или иных договоров. С помощью такой гарантии бизнес имеет возможность получить отсрочку по обязательным выплатам за поставленные товары или оказанные услуги.
Основным преимуществом покрытой гарантии считаются достаточно низкие проценты по сравнению с процентами за другие виды банковских гарантий. Кроме того, покрытые гарантии предоставляются банками на гораздо более мягких условиях и без различных ограничений, в том числе и по максимальным суммам гарантий.
Данный вид банковских гарантий также может похвастаться минимальными сроками рассмотрения заявок на их получение, все, что требуется от компании, – представить в банк требуемый пакет документов. В целом же спектр использования покрытых банковских гарантий и банковских гарантий без покрытия ничем не отличается друг от друга.
Покрытые и непокрытые банковские гарантии.
В зависимости от особенностей процедуры оформления, банковские гарантии можно разделить на множество видов (подробнее обо всех видах БГ можно прочитать в наших статьях). Если же смотреть с точки зрения способа обеспечения, то выделяют два вида: покрытые и непокрытые.
Покрытые БГ.
Особенностью данного вида является то, что принципал покрывает риски гаранта путём приобретения векселя или открытия депозитного счёта и размещения на нём определённой суммы денежных средств, которая, в зависимости от требований банка, может покрывать гарантийную сумму частично или полностью.
Выдаётся такая гарантия только после предоставления принципалом денежного покрытия, которая будет находиться у банка до тех пор, пока срок действия БГ не закончится. Однако в таком случае процентная ставка за выдачу документа зачастую намного меньше, чем при оформлении непокрытой БГ, ведь при наступлении гарантийного случая, и отказе клиента в порядке регресса возместить банку денежные средства, выплаченные заказчику, они могут быть обналичены с векселя или сняты с депозитного счёта принципала. При этом заявки на обеспечительный документ, имеющий покрытие, рассматриваются кредитными организациями намного быстрее, и процент отказов банка по ним гораздо ниже.
Покрытые гарантии можно использовать как для заключения государственных, так и коммерческих контрактов.
Непокрытые БГ.
В свою очередь, делятся на два вида:
При оформлении данного вида гарантии кредитная организация более подробно изучает документы компании-принципала, оценивает её финансовую состоятельность и деловую репутацию. Плюсом такого документа является отсутствие необходимости изымать денежные средства из оборота предприятия, чтобы предоставить их в качестве покрытия. Однако комиссионное вознаграждение банку будет выше, чем в случае с покрытой гарантией, но ниже, чем проценты по кредиту, который можно взять в банке для предоставления заказчику обеспечения контракта в денежном выражении.
Непокрытые БГ также могут быть использованы для обеспечения исполнения обязательств по государственным и коммерческим контрактам.
Получение банковской гарантии – процесс, имеющий множество тонкостей и нюансов. Часто условия и требования гаранта изменяются и подбираются под конкретного клиента непосредственно в процессе оформления обеспечительного документа. Чтобы быть уверенным в том, что предлагаемый Вам вариант является самым выгодным, обратитесь в «РосТендер»! Опытные специалисты предоставят подробную информацию обо всех предложениях банков, а Вам останется только выбрать.
Банковская гарантия — что такое, для чего нужна и как получить
Банковская гарантия — это соглашение, по которому банк обязан выплатить долг клиента, если тот не выполнил своих обязательств.
Использовать банковскую гарантию для обеспечения обязательств зачастую выгоднее и надежнее, чем искать поручителей или извлекать из оборота сумму залога. По этим причинам банковская гарантия становится все более популярным финансовым инструментом — в 2020 году количество выданных гарантий выросло на 20% («Коммерсант»).
Что вы узнаете
Как работает банковская гарантия
Возьмем ситуацию из жизни и посмотрим, как применяется банковская гарантия (БГ).
Строительная фирма выигрывает тендер на ремонт больницы. По условиям подрядчику необходимо внести обеспечение контракта, то есть гарантировать, что отремонтирует больницу качественно и в срок. В качестве обеспечения можно отправить залоговую сумму на счет заказчика (больницы), но фирме неудобно изымать из оборота столько денег. Тогда фирма обращается в банк, чтобы тот поручился за нее — обязался выплатить больнице сумму обеспечения, если исполнитель нарушит условия контракта. Такое обязательство и есть банковская гарантия.
Теперь, если строительная фирма не закончит ремонт в срок или сделает его некачественно, банк заплатит заказчику, а потом потребует у строительной фирмы возмещения.
Пошагово разберем схему работы банковской гарантии и действия участников.
Строительной фирме следует самой перепроверить документы, присланные больницей вместе с требованием уплаты по гарантии.
Если банк выдал деньги больнице, приславшей с требованием об оплате неполный комплект документов, строительная фирма освобождается от уплаты возмещения банку (ч. 2 ст. 379 ГК РФ).
Принципал, бенефициар, гарант — кто это
В нашем примере есть три действующих лица — строительная компания, больница и банк. Давайте разберемся, какие у них роли.
Строительная фирма — принципал. Принципал обращается в банк, чтобы тот гарантировал выполнение его обязательств. Принципала иногда еще называют аппликантом.
Больница — бенефициар. Бенефициар получит выплату от банка по гарантии, если принципал нарушит условия договора, например, не уложится в сроки.
В нашем случае бенефициар — заказчик, а принципал — подрядчик. Но так бывает не всегда.
Рассмотрим еще один пример. Юрий — владелец крупного ресторана — хочет расширяться и обращается к строительной компании, чтобы сделать ремонт в новом помещении. Оплатить ремонт Юрий сможет через пару месяцев, когда ресторан начнет приносить прибыль. Тогда он оформляет банковскую гарантию. Так банк оплатит строительной компании ремонт, если Юрий не сделает этого спустя два месяца после открытия ресторана. В этой ситуации в роли принципала выступает заказчик, а в роли бенефициара — подрядчик.
В любом из приведенных примеров банк является гарантом. Он выдает бенефициару документ, в котором обязуется заплатить, если принципал не выполнит своих обязательств. Гарантом может быть не только банк, но и другая кредитная или страховая организация. По этой причине банковскую гарантию еще называют независимой.
Говоря простыми словами:
Виды банковских гарантий
Суть любой банковской гарантии — защитить одну из сторон договора от убытков и нарушений обязательств. В зависимости от нюансов выделяют 4 вида гарантий:
Тендерные гарантии
Это банковские гарантии для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Пример в начале статьи о строительной компании, выигравшей тендер на ремонт больницы — как раз о тендерной гарантии.
Тендерная гарантия подходит для обеспечения заявки на участие в закупке и исполнения контракта. Такая банковская гарантия является безотзывной — это значит, что гарант не может изменить условия гарантии или отказаться выплачивать деньги бенефициару по гарантийному случаю. Тендерная БГ защищает заказчика:
Соответственно, есть три типа тендерной гарантии:
Бенефициаром в тендерной БГ может выступать только заказчик, а гарантом — только банк, одобренный Минфином.
В некоторых закупках заказчик не требует обеспечивать контракт или его исполнение. Нужно ли обеспечивать контракт, прописано в извещении о закупке и тендерной документации.
Договорные гарантии
Исполнение обязательств между заказчиком и поставщиком (подрядчиком) вне закупок обеспечивает договорная БГ.
В зависимости от того, какое условие договора защищает гарантия — возврат аванса, исполнение обязательств или их оплата, выделяют три типа договорных гарантий:
Договорную БГ можно оформлять в любой кредитной или страховой организации, предоставляющей эту услугу. Однако постарайтесь ответственно подойти к выбору гаранта, чтобы не получить недействительную гарантию и не натолкнуться на мошенников. Оценить надежность гаранта, его репутацию, финансовое положение и судебные иски поможет сервис СБИС Все о компаниях.
Налоговые гарантии
С помощью налоговых гарантий можно получить отсрочку по выплате налогов, уплате акцизов на подакцизную продукцию и ускоренно получить возмещение НДС.
Бенефициар в этом случае всегда Федеральная налоговая служба, принципал — налогоплательщик. Гарантию для налоговой может выдать только банк, одобренный Минфином.
Таможенные гарантии
Актуальны для индивидуальных предпринимателей и юрлиц, которые перевозят товары через границу. Таможенная БГ обеспечивает исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин и налогов.
Бенефициар — Федеральная таможенная служба. Оформить можно только в банке, одобренном таможенной службой.
Что содержит договор банковской гарантии
Государство определило ряд условий, на которых заключается договор банковской гарантии. Если хотя бы одно из них не прописано в документе, гарантию признают недействительной. В этом случае гарант не будет выплачивать деньги бенефициару.
Чтобы не пришлось разбираться в суде, лучше самостоятельно перепроверить БГ на момент получения. Воспользуйтесь нашим перечнем того, что должно содержаться в документе гарантии.
Обязательная часть банковской гарантии
Согласно Гражданскому кодексу, в документе банковской гарантии должны содержаться:
Обязательные условия тендерных гарантий строже и закреплены в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ:
Помимо пунктов, установленных гражданским кодексом и законом 44-ФЗ, в БГ обязательно должен быть приведен список документов, которые бенефициар обязан предоставить гаранту вместе с требованием об оплате.
Документы, передаваемые с требованием об оплате
Обычно бенефициар и принципал договариваются о списке таких документов. Чаще всего останавливаются на расчете суммы БГ и копии доверенности лица, подписавшего требование по банковской гарантии.
В тендерных гарантиях перечень документов, передаваемых гаранту вместе с требованием об оплате, установлен в постановлении правительства № 1005 «О банковских гарантиях. »:
Впоследствии подавая банку требование о выплате суммы банковской гарантии, бенефициар должен будет предоставить вместе с ним полный пакет документов, указанный в гарантии. Если хотя бы одного документа будет не хватать, банк откажет в выплате.
У бенефициара могут возникнуть дополнительные условия помимо тех, что определены государством.
Дополнительная часть банковской гарантии
Это может быть дополнение к списку документов для получения платежа по БГ, условие формы банковской гарантии или требования об оплате — письменная или электронная.
В закупках заказчик указывает дополнительные требования к банковской гарантии в извещении, тендерной документации или проекте контракта.
Дополнительные условия гарантии соблюдать так же важно, как обязательные — без этого гарантия будет признана недействительной и деньги по ней не выдадут.
Сколько действует банковская гарантия
Срок банковской гарантии зависит от ее вида и прописывается в документе гарантии.
Федеральным законом 44-ФЗ регламентированы сроки для тендерной гарантии (ст. 44 и ст. 96):
Срок налоговой гарантии ФНС утверждает так:
Срок действия таможенной гарантии должен истекать не раньше, чем через 3 месяца с момента установленного срока исполнения обязанности по уплате таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов.
Срок действия договорной банковской гарантии устанавливается по соглашению сторон.
Сколько стоит банковская гарантия
Стоимость гарантии правильнее называть комиссией банку. В каждом банке комиссия рассчитывается по-разному и зависит от суммы гарантии, целей использования и платежеспособности принципала.
Для тендерных гарантий обычно определяют комиссию:
Для примера, в государственной закупке жидкого топлива начальная цена контракта — 3 985 800 рублей. Обеспечение контракта стоит 398 580 рублей. БГ — 10% от суммы обеспечения, то есть 39 858 рублей.
Брать банковскую гарантию имеет смысл, когда выгоднее заплатить 40 тысяч рублей, чем извлекать на какое-то время из оборота компании 400 тысяч.
Обеспечение банковской гарантии
Бывают случаи, когда принципал не может выплатить гаранту возмещение по гарантии. Чтобы не потерять свои деньги, некоторые банки требуют обеспечить гарантию:
Если принципал откажется выплачивать возмещение по банковской гарантии, банк заберет имущество или потребует деньги с поручителя.
Как получить банковскую гарантию
Для получения договорной гарантии нет регламентированного перечня, поэтому оценивайте организацию с точки зрения надежности, репутации, количества лет на рынке и отзывов.
Каждый банк устанавливает свой список документов на получение гарантии. Чаще всего перечень такой:
| Юрлица | ИП |
|---|---|
| Копии паспортов учредителей | Копия паспорта |
| Справка об отсутствии задолженности в ФНС | Справка об отсутствии задолженности в ФНС |
| Бухгалтерская отчетность | Бухгалтерская отчетность |
| Налоговая декларация | Налоговая декларация |
| Решение о назначении на должность директора | Выписка со счета |
| Устав |
Срок рассмотрения заявки — от 1 часа до 1 дня.
Можно проходить каждый шаг самостоятельно: анализировать и выбирать организацию-гаранта, собирать документы и выписки, договариваться с банком, проверять гарантию после получения и отправлять ее бенефициару. А можно просто оставить заявку — «Тензор» соберет и проверит документы, перепроверит правильность составления документа гарантии и оформит банковскую гарантию в аккредитованном Минфином банке за 1 день.
Получить банковскую гарантию
Как проверить банковскую гарантию
Подлинность тендерной гарантии проверяется ее наличием в реестре банковских гарантий. До 2018 года реестр был открыт в Единой информационной системе (ЕИС, или zakupki.gov.ru). Поставщики могли посмотреть, занесена ли банковская гарантия в реестр и не станет ли она причиной отказа заказчика от контракта. В 2021 году реестр на сайте ЕИС — просто архив со старыми банковскими гарантиями. Реестр банковских гарантий ведется до сих пор, но теперь доступен только для заказчиков и банков.
В некоторых случаях участникам закупок может понадобиться узнать номер реестровой записи банковской гарантии — для этого потребуется направить запрос в банк-гарант на выписку из реестра.
Узнать, приняли ли банковскую гарантию в ФНС и ФТС также можно, направив им запрос.
Частые вопросы
Как учитывать банковские гарантии в бухгалтерском учете?
Организации-бенефициары должны вести учет выданных им гарантий на забалансовом счете 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные».
Организации-принципалы должны вести учет расходов на банковские гарантии:
ИП могут не вести учет банковских гарантий.
Нужно ли возвращать БГ?
Тендерную банковскую гарантию нужно возвращать в следующих случаях:
Другие виды банковских гарантий возвращать не нужно, если иного не прописано в договоре о БГ.
Банк выплатил бенефициару сумму БГ, хотя принципал исполнил все обязательства по договору – что делать?
В этом случае бенефициар обязан перевести на счет принципала сумму банковской гарантии.
Виды банковской гарантии по способу обеспечения: покрытые, непокрытые
Банковские гарантии различаются способом обеспечения. В этой связи бывают покрытые и непокрытые банковские гарантии.
Разнообразие банковских услуг в сфере кредитования на сегодняшний день впечатляет. Также большое количество на рынке банковских гарантий. Из-за особенностей в оформлении принято разделять банковские гарантии на покрытые и непокрытые.
Чтобы оформить непокрытую банковскую гарантию клиент должен внести имущественное обеспечение. Это нужно на случай выплаты компенсации за вероятные риски. Банк, предоставляющий гарантию, или так называемый, банк-гарант, несет на себе материальную ответственность, и в случае невыполнения гарантийных условий, должен выплатить сумму, указанную в договоре. Таким образом, для банка существует риск потери денег. Заказчик банковской гарантии в случае недобросовестности исполнителя получит от банка компенсацию.
В случае уклонения от финансовых обязательств при невыполненных условиях, банк-гарант может вернуть свои средства, оценив заложенное имущество. Во время предоставления банковской гарантии банк должен в мельчайших подробностях обсудить условия, в том числе и те, которые касаются обеспечения с помощью заложенного имущества. Оно должно соответствовать требованиям банка, ведь его стоимость обязана покрывать компенсационные выплаты. Имущество должно также быть привлекательным и востребованным на рынке, чтобы можно было его беспроблемно продать.
Достаточно часто также выдается и покрытая банковская гарантия. Как уже было сказано, условия ее оформления несколько иные. Особенность данной сделки в том, что риски банка покрываются с помощью вложенных исполнителем средств в вексели банка. Также возможен вариант с оформлением на его имя депозита, сумма которого должна соответствовать указанной в договоре. Как и в первом случае, риск банка стремится к нулю, ведь в случае невыполнения условий исполнителем, все денежные средства будут обналичены с векселей или сняты с депозитного счета. Предоставление таких гарантий делает невозможной потерю банком денег. Но, стоит отметить, что финансовое состояние не всегда позволяет заказчику получать от банка гарантию.
Отличия покрытой гарантии банка
Главное отличие покрытой банковской гарантии состоит в том, что ее выдача осуществляется только после предоставления денежного покрытия, которое, в определенных случаях, покроет гарантийную стоимость. В таком случае, банк автоматически блокирует сумму гарантии со счета. Эта сумма будет заблокирована, пока действительна гарантия. Существует два варианта покрытия:
Заключение договора на гарантию банка
К положительным сторонам покрытой гарантии можно отнести то, что ее удобно использовать при обеспечении своих обязательств при заключении контрактов на государственные закупки или договоров на другие виды сделок. С помощью покрытой гарантии можно получить отсрочки на разные выплаты или выполнение обязанностей.
Главный плюс покрытой гарантии в меньшей процентной ставке, чем в случае с непокрытой гарантией. Возможно, поэтому все же большей популярностью пользуется именно покрытая банковская гарантия.
Покрытая гарантия не имеет никаких ограничений со стороны банков. То есть сумма может быть абсолютно любой. Заявка, поданная на оформление именно покрытой гарантии, рассматривается гораздо более оперативно. Гарантию можно получить сразу же после предоставления документации.
Покрытую банковскую гарантию оформляют преимущественно при получении серьезных контрактов, специальных заказов, при сотрудничестве с крупнейшими мировыми компаниями и предприятиями.
Существует также такой вид гарантии, как тендерная покрытая гарантия. Она предоставляется клиенту для его участия в торгах, тендерах.
Особенности непокрытой банковской гарантии
Что касается непокрытой гарантии, то из самого названия понятно, что она осуществляется кредитным или иным финансовым учреждением без покрытия. Непокрытые гарантии делятся на залоговые и беззалоговые. Выдача этого вида гарантий больше относится к кредитной операции. Ведь перед ее осуществлением банк ради своей безопасности должен проверить материальное положение исполнителя и предъявить свои условия.
Чтобы получить подобную гарантию, не обязательно изымать деньги из оборота своей фирмы или предприятия на период действия гарантии. Совершить оплату гарантии намного сподручнее, чем брать в использование значительную сумму и делать взнос в качестве покрытия. К тому же, если имеется залоговое имущество, тогда вообще проблем с оформлением не будет. Тем более, что условия непокрытой гарантии абсолютно лояльны.
Предоставление имущества под залог лишь один из вариантов получения гарантии, но можно обойтись совершенно спокойно и без этого. Поскольку получение непокрытой гарантии возможно в беззалоговой форме.
К тому же, в качестве залогодателя может выступать и третье лицо. Отличительной чертой непокрытой гарантии от кредитной операции является ее оплата. Она намного меньше, чем кредиторские проценты, но значительнее, чем покрытая банковская гарантия.
Когда заказчик получает непокрытую гарантию, он имеет шанс получить также серьезные, масштабные и высокостоящие заказы на государственном, международном, муниципальном или ином уровне. Так как, получение гарантии показывают материальное соответствие юридического или физического лица.
В залоговой форме непокрытой гарантии есть достаточно много вариантов залогового имущества. Под залог можно вносить только имущество, на которое залогодатель имеет документально подтвержденное право собственности:
Ниже приведено видео о том для чего нужна банковская гарантия:
Что такое банковская гарантия и зачем она нужна бизнесу
Разбираемся, как получить банковскую гарантию для госзакупок и на что обратить внимание
Денис Северин
Эксперт по банковским гарантиям Тинькофф Бизнеса
Есть несколько видов гарантий: договорные, налоговые, таможенные. В этой статье разбираем только банковскую гарантию для госзакупок, остальные виды затрагивать не будем. Статья будет полезна тем, кто участвует или планирует участвовать в госзакупках.
Зачем нужна банковская гарантия
На всех этапах закупки заказчик может потребовать денежное обеспечение: страховку, что поставщик выполнит свои обязательства. Если исполнитель подведет, заказчик получит денежную компенсацию.
Нужно ли обеспечение и в каком размере — обычно прописано на странице закупки или в тендерной документации.
Существует два способа предоставить обеспечение: деньги предпринимателя или банковская гарантия. Поставщик сам выбирает, что использовать.
Деньги как обеспечение. В этом случае поставщик переводит нужную сумму на расчетный счет заказчика, тем самым замораживая деньги своего бизнеса на определенный срок — часто до конца исполнения контракта. Это не всегда удобно: поставщик может исполнять несколько госконтрактов одновременно, а сумма обеспечения может исчисляться сотнями тысяч рублей.
Банковская гарантия — это обязательство банка выплатить заказчику денежную компенсацию, если поставщик не выполнит условия договора. Если поставщик использует банковскую гарантию, ему не нужно замораживать крупную сумму на несколько месяцев.
В банковской гарантии прописывают сумму обеспечения. Если исполнитель сорвет контракт, банк выплатит эти деньги организатору закупки, а затем взыщет их с исполнителя.
Университет закупает столы, заключил договор с компанией «Березка» на 2 000 000 ₽. Для заключения договора «Березка» предоставила банковскую гарантию в размере 20% от стоимости контракта — 400 000 ₽.
Срок по договору истек, а исполнитель так и не привез мебель. Университет не переводил «Березке» никаких денег, но он остался без мебели к началу учебного года. Исполнитель не выполнил условия контракта, поэтому банк платит университету компенсацию, указанную в банковской гарантии, — 400 000 ₽. Позже банк сам взыщет эти деньги с «Березки».
Виды банковских гарантий
На разных этапах закупки могут понадобиться разные виды банковских гарантий, собрали их в таблицу:
| Этап закупки | Какая гарантия может понадобиться | Кто предоставляет |
|---|---|---|
| Подача заявки | Гарантия на обеспечение заявки | Все, кто подает заявку на участие |
| После торгов, перед началом исполнения контракта | 1. Гарантия исполнения контракта. |
2. Гарантия на возврат аванса
Заказчик может запросить обеспечение на всех этапах закупки или только на одном из них. Вся информация есть в описании конкретной закупки. Если такой информации нет — обеспечение заявки не нужно.
Участники банковской гарантии
В тексте банковской гарантии всегда указаны три стороны:
Допустим, детский сад закупает посуду и столовые приборы. Чтобы компания «Ложки-вилки» могла заключить контракт, ей нужно предоставить денежное обеспечение. Компания не хочет замораживать свои деньги как обеспечение, поэтому она покупает гарантию у банка.
В этом примере такие роли:
Обычно в речи эти термины не используются, все говорят проще — «заказчик», «поставщик». Но эти понятия прописаны в тексте банковской гарантии, поэтому их нужно знать.
Как начать зарабатывать в госзакупках
Бесплатный курс от Тинькофф Бизнеса для начинающих поставщиков — ИП и ООО.
Короткие уроки — до 10 минут каждый.
Советы от юристов, экспертов и опытных поставщиков.
Тесты и задания для самопроверки.
Шаблоны, чек-листы и другие полезные материалы.
Как получить банковскую гарантию
Краткий порядок действий — на схеме ниже:
Рассмотрим каждый этап подробнее.
Выбрать банк. Исполнитель выбирает банк исходя из требований заказчика или условий закупки. Если таких требований нет — по своему усмотрению. Главное, чтобы банк был в реестре Минфина.
При выборе банка стоит обратить внимание на размер комиссии, срок оформления гарантии и на то, нужно ли предоставлять залог.
Подготовить документы. У каждого банка свой перечень необходимых документов для подачи заявки. Стоит уточнить список в том банке, который вы выбрали.
Если ИП пользуется бухгалтерией Тинькофф Бизнеса, для подачи заявки на банковскую гарантию нужен только скан паспорта. Для компаний минимальный список шире: скан паспорта генерального директора, протокол собрания учредителей или решение единственного учредителя о назначении ЕИО и скан устава компании.
Оставить заявку и дождаться решения. Когда все документы на руках, можно оставить заявку на получение гарантии на сайта банка. В большинстве случаев это можно сделать онлайн.
Все документы нужно подписать квалифицированной электронной подписью — КЭП. Получить КЭП можно в любом удостоверяющем центре из списка на сайте Минцифры РФ.
У каждого банка свой срок рассмотрения заявки, в среднем от нескольких часов до суток. Если заявку одобрят — вам предложат подписать договор. Если не одобрят — придет уведомление об отказе.
Согласовать проект банковской гарантии с заказчиком. Перед подписанием договора банк присылает проект банковской гарантии. Его нужно согласовать с организатором закупки: если заказчику не подойдет ваша гарантия, изменить ее на самом последнем этапе будет сложно.
Как только заказчик одобрит гарантию, договор можно подписывать. Исключение — банковская гарантия на участие в закупке. Ее согласовывать заранее не нужно, так как заказчик не может заранее общаться с поставщиками.
Подписать договор с банком. В нем прописывают все условия конкретной сделки: срок гарантии, сумму обеспечения, ответственность сторон.
Оплатить и получить гарантию. Банк пришлет счет на оплату. Банковскую гарантию выпустят только после того, как деньги поступят на счет банка.
Если участвуете в закупке по 44-ФЗ, банк должен в течение суток разместить гарантию в Реестре банковских гарантий и прислать исполнителю ее номер. Этот номер исполнитель может отправить заказчику, чтобы он проверил наличие гарантии в Реестре банковских гарантий. Если гарантии в реестре нет, это повод насторожиться и запросить у банка уточнения.
Если нужен бумажный вариант гарантии, ее можно заказать дополнительно. Иногда перед оплатой банки сами уточняют, нужна ли доставка бумажной гарантии, например по почте или курьерской службой.
Загрузить банковскую гарантию на торговую площадку. Для участия достаточно загрузить электронный вариант банковской гарантии на электронную площадку, чтобы ее смог увидеть заказчик.
Гарантия начинает действовать со дня ее выдачи. Вернуть банковскую гарантию для госзакупок нельзя, даже если передумали участвовать или госзакупка отменилась по любой причине.
Почему могут отказать в выдаче гарантии
Самые частые причины для отказа исполнителю в предоставлении банковской гарантии:
У разных банков может быть свой ряд дополнительных критериев, которые влияют на решение о выдаче гарантии.
Сколько стоит банковская гарантия
Банковская гарантия — платная услуга, за которую исполнитель должен заплатить комиссию. Стоимость зависит от срока действия гарантии и суммы, а также от финансового состояния компании или ИП, например имущества в собственности или оборотов по счету.
В среднем комиссия на обеспечение заявки — до 5%, на обеспечение исполнения контракта — 0,5—30%, на обеспечение гарантийных обязательств — до 10%.
Что влияет на стоимость гарантии:
Также для одной и той же закупки стоимость гарантии может быть разной в зависимости от банка. В некоторых банках есть онлайн-калькуляторы. В них можно рассчитать примерную стоимость гарантии, но точная комиссия будет известна только после подачи заявки. Например, в Тинькофф достаточно выбрать тип гарантии и контракта, указать срок и номер закупки.
Самое важное
Обеспечение для участия в госзакупках
Тинькофф Бизнес поможет оформить банковскую гарантию и открыть спецсчет для участия в закупках.