что такое пассивный доход сберкидс
Что такое пассивный доход сберкидс
7 МИН
Как бизнесу зарабатывать пассивно
Компании, как и физлица, могут зарабатывать пассивно, продолжая при этом вести основную деятельность. Предлагаем бизнес-идеи для такого дохода.
Что такое пассивный доход
Пассивный заработок предполагает однократное или периодическое вложение ресурсов, которое приносит деньги без вашего участия.
Сразу отметим, что слово «пассивный» не означает, что делать ничего не придётся. Такой заработок всё равно потребует вложений времени и финансов, иначе вы потеряете контроль над ситуацией.
Пассивный доход также облагается налогом, размер которого зависит от:
Способы зарабатывать пассивно
Рассматриваем те, которые используют чаще всего.
Блогерство
Мы уже рассказывали, как получать доход от собственного сайта или блога. Здесь определим только суть: вы получаете либо активный доход — с продажи товаров и услуг напрямую, либо пассивный, размещая в аккаунте рекламу других брендов.
Аренда
Доход считается пассивным, если вы сдаёте в аренду собственное имущество. Если строите здания или закупаете оборудование изначально с целью сдавать его в аренду, это уже активный доход от основной деятельности бизнеса.
Сдавать можно как недвижимое, так и движимое имущество, включая, например, животных и растения.
Так, фермер может сдавать в аренду другим хозяйствам породистых животных для получения потомства. При этом его основным заработком останется производство фермерских продуктов.
Есть также финансовая аренда — лизинг. Это способ заработка на стыке аренды и кредитования. Его смысл в том, что вы как лизингодатель закупаете за свой счёт имущество для лизингополучателя и сдаёте ему во временное пользование.
Авторский продукт
Доход с авторского продукта можно получать без оформления статуса ИП или самозанятого, однако тогда придётся платить НДФЛ по ставке 13%, что выше специальных налоговых режимов.
Подробнее об этом виде заработка читайте в статье об авторском праве.
Продажа патента или франшизы
Обладателем патента может быть как физическое, так и юридическое лицо.
Патент — это документ, который официально признаёт что-либо авторским изобретением и удостоверяет право создателя на него.
В отличие от авторских прав патент можно продать, использовать в качестве залога или сдавать в аренду. Суть заработка на патенте заключается в том, что вы можете продавать его другим компаниям, разрешить им использовать ваше изобретение и при этом продолжать заниматься основной деятельностью.
Патент действует от 5 до 20 лет в зависимости от типа изобретения.
Патенты, оформленные на территории РФ, действуют только внутри государства. Если собираетесь выходить на мировой рынок, придётся регистрировать патент за рубежом.
Если патент близок к авторскому праву, то франшиза больше похожа на аренду.
По договору франшизы вы как франчайзер (арендодатель) предоставляете франчайзи (арендатору) право использовать имя бренда и перенять бизнес-процессы с полным соблюдением ваших условий. Выгода франчайзи в том, что он работает по надёжной, проверенной схеме, а ваша — в расширении бизнеса и дополнительном доходе.
Компания, работающая по франшизе, не является дочерним предприятием. Так называемые «дочки» принадлежат по документам материнским компаниям, а франшизу может купить самостоятельная организация со своим учредителем, которая будет работать на ваших условиях.
Разница между патентом и франшизой в том, что патент оформляется на одно изобретение, которое является частью бизнеса. Вы можете продать право на использование произведения разным компаниям в разных сферах бизнеса. Предлагая франшизу, вы передаёте бизнес-модель целиком.
Если вы изобрели телепорт, вы можете продать патент на него интернет-магазинам для доставки товара, государству для нужд армии, сфере такси и так далее. При продаже франшизы ресторана вы доверяете фирменное наименование, бренд, дизайн зала, меню и всю концепцию бизнеса.
Инвестиции
Инвестирование — это вложение финансовых ресурсов в различные проекты с целью получения прибыли. Это способ пассивного заработка, который требует серьёзного подхода и специализированных знаний.
Инвестирование отличается от спонсорской деятельности тем, что спонсор может вкладывать деньги в проект на благотворительных началах или на правах рекламы — например, в кинофильм или телепрограмму.
Цель инвестиций — всегда получение реальной прибыли.
Виды инвестиций по объекту:
Ещё выделяют спекулятивные инвестиции — покупку чего-либо с целью перепродажи. Такая деятельность требует усилий, но может приносить пассивный доход, если этим занимаются брокеры, а не владелец бизнеса лично.
Рынок инвестиций требует изучения, так как любые вложения — это риск. На первых порах рекомендуем воспользоваться помощью профессиональных консультантов.
Карта для детей в Сбербанке СберKids: условия, тарифы, возможности
Автор: Natali Killer · Опубликовано Июль 2, 2021 · Обновлено Июнь 28, 2021
Научить подрастающее поколение финансовой грамотности – задача, посильная для каждого родителя. Поможет с ней справиться оформление пластиковой дебетовой карты. Интересная альтернатива последнего времени — виртуальный банковский продукт, который не имеет реального носителя. Сбербанк одним из первых начал его массовый выпуск. Так ли он удобен, как обещает эмитент? Об этом и другом — в статье.
Краткое содержание статьи
Что такое детская дебетовая карта СберKids?
СберKids – это виртуальная карта для детей, которая не имеет реального пластикового носителя. А значит, потерять ее невозможно (что очень актуально для ребенка). Многих волнует вопрос, со скольки лет можно ее получить? Она предназначена для категории лиц от 6 до 13 лет. В 14 лет человек уже сможет сам открыть свой первый настоящий пластик. Хотя до достижения этого возраста родители могут также открыть ему дополнительную карту к своей основной.
По отзывам родителей, она идеально подойдет и для детей в возрасте 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13 лет.
Условия и тарифы на обслуживание
Сбер Kids — это карта платежной системы Мастеркард, принимается к обслуживанию везде, где есть соответствующий логотип. Многие пользователи думают, что было бы логично, если бы в качестве платежной системы выступала отечественная МИР, или даже американская ВИЗА. Но на практике это не так. По большому счету, в данном случае большой разницы не играет, какая используется платежная система — ведь за границей картой все равно расплатиться не получится.
Сколько стоит? Это — бесплатный продукт, что означает бесплатное годовое обслуживание и оформление. Единственная плата – 30 рублей в месяц за СМС-уведомления (если вы, конечно, решите их подключить). Хотя специалисты все же настаивают на необходимости подключения этой услуги: так вы всегда будете контролировать ваши финансы, и вовремя сможете обнаружить мошеннические действия.
Стоимость карты — фактически 0 рублей. Перевыпускается она тоже бесплатно.
Банковский продукт имеет свои преимущества и недостатки, которые стоят отдельного рассмотрения.
Сколько делается карта? Она становится доступной сразу же после активации. Это — еще один существенный плюс.
Возможности нового продукта для ребенка и взрослого
Финансовый продукт открывает следующие основные возможности:
Возможности для родителей:
Лимиты
Поскольку продукт предназначен для детей, то и максимальный баланс по нему составляет 15 000 рублей. При этом предельно допустимый месячный оборот — не более 40 000 рублей.
Отдельно следует рассмотреть вопрос, могут ли арестовать счет ребенка. Детский счет по закону не могут арестовать, если подобное условие не прописано в договоре. Даже если бы это можно было сделать, большую сумму банку заморозить бы не удалось из-за незначительных лимитов.
Как оформить?
В разделе подробно рассмотрим нюансы, как сделать карту. Этим вопросом должен заниматься родитель.
Какие потребуются документы для оформления?
Чтобы заказать виртуальную карту, потребуется только свидетельство о рождении ребенка.
Установка приложения на смартфон
Для оформления продукта родителю потребуется выполнить следующие действия (при условии наличия онлайн-кабинета):
Чтобы предоставить несовершеннолетнему пользователю возможность использовать продукт, потребуется:
После совершения этих действий вы увидите продукт у себя в приложении в разделе «Кошелек». Он также появится и в мобильном приложении несовершеннолетнего гражданина.
Как активировать?
Для активации нужно установить соответствующее приложение в телефоне малыша и отсканировать QR-код из приложения родителя.
Если родитель не передал несовершеннолетнему пользователю карту сразу после ее открытия, то это не станет проблемой. Передать ее можно и позже. QR-код всегда доступен. Для этого следует воспользоваться разделом “Кошелек” в приложении родителя. Далее — зайти в СберKids и выбрать опцию «Передать».
Как выпустить пластик? Как получить его?
Сберкидс — это виртуальный продукт. Реальная пластиковая карта к нему не выпускается. Продукт “живет” только в смартфоне ребенка. То есть получить настоящий пластик невозможно.
Управление через мобильное приложение
Приложение Sberkids раскрывает множество возможностей. Пользоваться им просто: оно имеет дружественный интерфейс.
Поскольку карта является виртуальной, она имеет свои нюансы использования.
Сами реквизиты карты для оплаты не используются. Для этого вам потребуется только одноразовый пароль. Он будет считан терминалом. Его нельзя будет применять для совершения других операций, поскольку он является однократным.
Многие родители опасаются, что если ребенок потеряет телефон, то злоумышленники могут воспользоваться приложением. Однако на практике это практически нереально. Ведь большинство современных смартфонов, особенно тех, которые используют функцию бесконтактной оплаты, имеют и технологию Touch ID. Более того, для совершения любого действия потребуется одноразовый код.
Настройка бесконтактной оплаты
Чтобы использовать весь функционал приложения, потребуется смартфон с технологией бесконтактной оплаты. Это позволит расплачиваться безналично в магазинах. Чтобы использовать эту возможность, несовершеннолетнему гражданину следует добавить финансовый продукт в Wallet (если у него iPhone). Если у него Android, то карты добавляется в Google Pay или Samsung Pay.
Это важно! Реквизиты доступны в мобильном приложении СберKids ребёнка на главном экране в разделе «О карте».
При наличии айфона для настройки оплаты следует использовать следующую последовательность действий:
При наличии андроида, последовательность действий будет практически аналогичной:
Внимание! Корпорации Apple и Google придерживаются таких правил внутренней политики, что использование функции бесконтактной оплаты возможно только при наличии на телефоне учетной записи определенного типа. Для этого потребуется “взрослая” учетная запись. Если используется “детская” учётная запись и настроенная функция «Семейный доступ», то позволяется расплачиваться в интернет-магазинах, а также оплачивать мобильную связь на сайте сотового оператора с помощью соответствующих реквизитов.
Таким образом, Сберkids подойдет родителям, которые хотят повысить финансовую грамотность и независимость своих детей и научить их совершать простые операции самостоятельно. Продукт не имеет реального физического носителя, однако это — скорее, не минус, а особенность. Поэтому не стоит расстраиваться, что с помощью Сберкидс нельзя расплатиться за границей или в зарубежном Интернет-магазине. У продукта другое назначение — научить ребенка самостоятельно распоряжаться денежными средствами.
СберКидс: обзор возможностей карты для детей от Сбербанка
“Давать ли ребенку деньги на карманные расходы?” – этим вопросом задаются многие родители, и ответ у всех разный. Но если ответ положительный, то определитесь со средством хранения денег. Примитивный вариант – это наличные деньги. Однако, есть и другой метод – виртуальные детские карты, к которым относится и SberKids.
Ранее мы составляли общий рейтинг лучших детских банковских карт. Данная карта заняла в этом рейтинге второе место.
По закону дебетовые карты можно выпускать только с 14 лет, кредитные – с 21 года. Но банки придумали интересное решение – привязать карту детей к картам родителей, и это уже не противоречит законодательству и условиям банков.
Что из себя представляет карта СберКидс от Сбербанка?
Карта СберКидс от Сбера – это бесплатная детская карта, которая позволяет детям вести первые финансовые операции, учиться правильно распоряжаться с деньгами. Оформить ее можно не с 14 лет, как установлено для дебетовой карты, а при достижении шестилетнего возраста. Но и функции у этих двух карт различаются, поскольку ПВК (платежная виртуальная карта) привязана к родительской карте и полноценной “взрослой” картой ее считать нельзя.
Почему карта называется “виртуальной”? Оформление и выдача карты не предполагают собой получения пластиковой карты. Оплата данной картой происходит через телефон – через сервис NFC и доступ к интернету. Но в некоторых случаях ребенку все же удобно, чтобы была настоящая пластиковая карта. Поэтому если это важно для вашего ребенка, то советуем оформить детскую карточку Tinkoff Junior, которая по мнению многих родителей является лучшим предложением среди банков.
Для удобства есть мобильное приложение. В нем есть функция “Копилка”. Она предназначена для создания накоплений пользователем. Например, чадо хочет приобрести велосипед. Для этого он будет откладывать в копилку деньги и постепенно копить. Копилка выпускается без физического носителя на имя ребенка.
Присутствует родительский кабинет. Благодаря нему родитель сможет отслеживать все операции, которые были совершены со счетом: внесение и трату средств. Также приложение покажет, где и в какое время была совершена покупка.
В общем, карта собрала в себе все удобства для хранения денег детьми и отслеживания родителями всех финансовых операций.
Условия использования
Виртуальная карта готова к использованию сразу после оформления. Чтобы не оформить ее зря, ознакомьтесь с основными тонкостями эксплуатации.
Тарифы и оплата услуг
Первое, что стоит сказать. Как и любая карта с мобильным банком, СберKids будет требовать ежемесячного списания средств в размере 30 рублей за уведомления по карте на телефон ребенка. Официально обслуживание карты бесплатное, как и ее пополнение.
Платежная система виртуальной карты – стандартная MasterCard. Валюта для открытия счета – рубли. Перевыпустить ПВК можно бесплатно, если в этом есть необходимость.
Поскольку карта выпускается для детей, разработчики решили, что нужно ввести ограничения по количеству средств на карте. Разумно это или нет – решать каждой семье самостоятельно. Максимальный баланс виртуальной СберКидс – 15 тысяч рублей, оборот карты в месяц – 40 тысяч рублей.
Невозможно пополнение карты наличными, как и снятие денег, а также нельзя оплатить что-либо за рубежом (при условии, что покупка не в рублях) или в иностранных магазинах в Интернете.
Бонусы
Про бонусы Сбербанк говорит следующее: от каждой покупки будет начисляться по 0, 5 процента от суммы. Этот бонус идет непосредственно от самого банка.
Также гарантированы бонусы от партнеров банка, которые можно получить за оплату услуг у них. Сбер – крупное ООО, и о его партнерах вы далеко не один раз слышали:
За приобретение товаров у этих компаний можно получить до 10% от суммы при оплате со СберКидс.
Обычно Сбер предлагает куда больше бонусов, но поскольку целевая аудитория карты – это малолетние (до 14 лет) пользователи, то двух вариантов будет достаточно.
Оформление карты
Вот подробный алгоритм действий для того, чтобы завести детскую карту:
Достоинства и недостатки
Мы проанализировали отзывы родителей, которые приобрели своим детям детскую карту от Сбербанка. Это помогло нам выявить достоинства и недостатки данной услуги от банка.
Плюсы:
Минусы:
Другие детские карты
По мнению многих родителей, лидером на рынке среди детских карт является Тинькофф Джуниор. Они приводят следующие аргументы:
Остальные плюсы и функции сохраняются, как у Сбербанка: Тинькофф также привязана к родительской карте, есть возможность отслеживать покупки ребенка и так далее.
Можно рассмотреть и такие варианты:
Как же выбрать карту для детей?
Вот несколько аспектов, по которым можно определиться:
Выводы
SberKids – очень неплохая детская карта, сделанная на виртуальной платформе. Функций в ней предостаточно, и каждый отметит что-то преимуществом для себя. Взвесив все “за” и “против”, вы сможете ответить себе на вопрос о том, стоит ли заводить данную ПВК своему ребенку.
Почему же стоит задуматься над ее приобретением?
Давайте подведем итоги:
Мне кажется, упомянутая Джуниор будет поинтереснее. У нее же тоже есть возможность совершать оплаты с помощью телефона?
Есть пластика её можно приобрести на сайте сбербанк ” Заявка на Молодежную карту с индивидуальным дизайном
Дизайн карты”
Нет здесь пластика, только виртуалка.
Смысла нет оформлять ее ребенку, у другого банка есть пластик и тоже полностью бесплатная в обслуживании
Пластиковая карта лучше. В некоторых магазинах интернет может вообще пропадать и расплатиться не будет возможности.
Попали в ловушку этой карты. Замкнутый круг – у ребёнка детский Apple ID, а в нем нельзя добавить карту в wallet. То есть в магазине оплатить этой картой ничего не сможет. Перевели ей деньги на карту, не зная этого и теперь их оттуда вывести уже нельзя.
Как создать пассивный доход
И сделать его больше зарплаты
Благодаря пассивному доходу можно достойно жить и не работать.
Это деньги, которые вы периодически получаете: проценты по вкладам, дивиденды по ценным бумагам, авторские отчисления за книгу — что угодно, лишь бы поступление дохода не зависело от вашей занятости, состояния здоровья, возраста или других личных факторов.
Я с 20 лет работаю над созданием пассивного дохода. Сейчас мне 26, и я пассивно получаю скромные 10 тысяч в месяц. Однако у меня есть четкий план: к 35 годам я буду получать минимум 100 тысяч в месяц.
Чтобы все получилось, я изучил, как мне кажется, все возможные инструменты. Какие-то не подошли, на каких-то я потерял деньги. Но в итоге я понял, что подойдет для надежного формирования пассивного дохода, на который можно достойно жить через 10 лет.
Что нельзя назвать пассивным доходом
Когда я размышляю, может ли что-то приносить пассивный доход или нет, то провожу мысленный эксперимент. Представляю, что впал в кому и вышел из нее через год. Что в это время было с источником дохода? Если он никуда не пропал и продолжает приносить деньги, то все в порядке.
А вот некоторые способы получения прибыли такой эксперимент проваливают.
Сдача в аренду недвижимости. Я считаю, что вокруг недвижимости сложился миф, что это самый простой и надежный вариант пассивного дохода. Якобы достаточно купить квартиру, комнату, дом или дачу — и они будут генерировать прибыль.
Если повезет и вы найдете жильцов на годы вперед, то доход и правда можно считать пассивным. Но чаще придется принять активное участие: мирить арендаторов с соседями, чинить технику, делать косметический ремонт. В итоге эти расходы могут съесть большую часть прибыли.
И это все работает, если недвижимость у вас уже есть или досталась в наследство. Как по мне, купить квартиру и сдавать — один из самых плохих вариантов для создания пассивного дохода. В большинстве городов России доходность таких вложений будет меньше, чем у вклада в банке. А проблем — несоизмеримо больше: что, например, будет с вашей квартирой-инвестицией, если пьяный сосед устроит пожар или квартиросъемщики затопят соседей?
Пожалуй, единственный вариант превратить квартиру в более-менее пассивный доход — это отдать ее в доверительное управление. Тогда большинство проблем за собственника будет решать агентство или риелтор. Но тогда и без того небольшой доход станет еще меньше — часть прибыли заберет управляющий.
Посуточную сдачу жилья в аренду вообще стоит рассматривать как бизнес, а не вложение. Если считаете, что сможете комфортно совмещать ее с основной работой, то сначала прочитайте про опыт отельера из Санкт-Петербурга.
Сдача в аренду оборудования, автомобиля, другого актива. По закону вы можете сдать в аренду любое принадлежащее вам имущество. Чаще всего в аренду сдают свой автомобиль.
Арендная плата зависит от многих факторов: марка автомобиля, его техническое состояние, город, срок аренды и так далее. Цена аренды подержанных автомобилей отечественного производства начинается от 600 Р в сутки. Верхнего предела цен практически нет.
Однако вряд ли ваш автомобиль арендуют на несколько лет. Такой доход тоже нельзя назвать пассивным: придется постоянно искать новых арендаторов, обслуживать автомобиль, составлять договоры.
Теоретически можно сдать автомобиль в аренду в лизинговую компанию или таксопарк. Но как по мне, выгоднее и проще автомобиль сразу продать, а полученные деньги инвестировать. После активного использования в аренде состояние машины будет намного хуже, чем у среднестатистического авто, и продать ее будет сложнее.
Монетизация хобби. Я слышал много историй, как люди в качестве хобби делают куклы, торты, украшения, одежду и другие замечательные вещи, а потом их продают и зарабатывают. Некоторые при этом говорят: «Я делаю это для души, заодно получаю пассивный доход».
Но это противоречит самой сути пассивного дохода: чтобы его получать, ничего делать не нужно. Если вы пытаетесь монетизировать рукоделие, оно превращается в еще одну работу. Другое дело, если вы монетизируете не вещи, а что-то цифровое.
К примеру, популярные видеоблогеры на «Ютубе» живут на доходы с рекламы в роликах, которые они сняли годы назад. Они могут смело заявить, что получают пассивный доход от своего хобби и могут в любой момент бросить работать.
Собственный бизнес. Раскрутить свое дело, передать управление толковому менеджеру и получать дивиденды — звучит красиво. На деле начинающий предприниматель сталкивается с кучей проблем. Бизнес — это работа, помноженная на большой риск. Выйти из него с пассивным доходом удается немногим счастливчикам.
Даже если купить готовое дело, не факт, что оно продолжит приносить доход без вашего участия. К тому же ситуация в мире постоянно меняется: представляете, что было с людьми, которые купили кафе или ресторан в начале 2020 года?
Какие финансовые инструменты помогут создать пассивный доход
Основная задача пассивного дохода — давать стабильный денежный поток. В идеале пассивный доход должен обеспечивать ваш повседневный образ жизни.
Стандартные долгосрочные инвестиции не подойдут. Допустим, вы создали сбалансированный всепогодный портфель, а через год лишились работы. Чтобы получить деньги, вам придется распродавать портфель, чтобы было на что жить.
Расскажу, на какие инструменты стоит обратить внимание, чтобы получать стабильный и по-настоящему пассивный доход.
Депозиты. Некоторые банки предлагают открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов. На момент написания статьи доходность по такому вкладу в Тинькофф-банке составляет 4,5%. Чтобы получать 37 500 Р в месяц, что чуть больше средней российской зарплаты, мне пришлось бы накопить 10 млн рублей.
Если у вас такие деньги есть, например после продажи квартиры, вы хотите получать пассивный доход и не переживать, вклад — самый простой вариант. Еще надежней будет распределить деньги по разным банкам, чтобы в одном лежало не более 1,4 млн рублей — такую сумму вам выплатит агентство по страхованию вкладов, если у банка отзовут лицензию.
Главная проблема депозитов — низкая процентная ставка. Ставки по вкладам в последнее время лихо падают — с одной и той же суммы вкладчики получают все меньше дохода. А вкупе с инфляцией получается, что одна и та же сумма вклада с каждым годом позволяет купить все меньше и меньше товаров и услуг.
Неприятность здесь как раз в том, что большинство заемщиков выплачивают купоны раз в квартал или полгода. Хотя есть и те, кто выплачивают и раз в месяц, но их очень мало. Если собрать портфель из разных облигаций, можно все спланировать так, чтобы раз в месяц получать несколько купонов.
Стоит учесть, что рано или поздно придет срок погашения облигации: вам вернут условную 1000 Р и перестанут выплачивать купоны. Так что хотя бы раз в год придется покупать на освободившиеся деньги новые облигации. Но, думаю, это настолько легко, что не помешает называть доход от облигаций пассивным.
Так же и с компаниями. Покупая акцию, вы покупаете долю в бизнесе и можете рассчитывать на часть прибыли. Однако на 50% компании у вас вряд ли хватит денег — придется довольствоваться тысячными долями. Вы все еще будете акционером компании, но миноритарным. А все решения будут принимать мажоритарии — те, у которых акций побольше.
На собрании мажоритарии могут решить не пускать прибыль на дивиденды, а вложить ее в производство — например, купить еще несколько коров. Это здорово для бизнеса компании — ваши акции вырастут в цене, но не здорово для пассивного дохода — его просто не будет.
Именно поэтому при покупке акций надо ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые десятилетиями выплачивают акционерам дивиденды и не собираются останавливаться. К тому же в отличие от облигаций, у акций нет срока погашения. Так что если с компанией ничего не случится, дивиденды можно получать до конца жизни.
Еще один плюс акций помимо дивидендов — они могут расти в цене. Компания может из года в год платить 50% от прибыли, но если прибыль растет, то и выплаты будут больше. Чем больше выплаты, тем больше желающих их получать, и тем сильнее дорожают акции.
ETF. Чтобы получать пассивный доход от акций, нужно создать сбалансированный портфель, а не покупать акции только одной компании, какой бы надежной она ни казалась. К примеру, многие инвесторы вкладывались в дивидендных аристократов из нефтяной отрасли. Однако в 2020 году спрос на нефть упал, и многим компаниям пришлось отменить или сократить дивиденды, чтобы не разориться.
Эту проблему решают фонды: они собирают диверсифицированный портфель акций или облигаций на миллиарды рублей и продают долю в этом портфеле. Покупая акцию фонда, вы как бы покупаете микроскопические доли всех активов, которые собрал этот фонд.
Большинство фондов на Московской бирже реинвестируют прибыль от купонов и дивидендов: покупают на них новые акции и облигации. Однако есть фонды, которые выплачивают прибыль инвесторам. На Московской бирже их можно пересчитать по пальцам одной руки, однако на зарубежных биржах их десятки. Правда, купить зарубежные фонды могут только квалифицированные инвесторы.
С другой стороны, можно купить ETF без дивидендов и зарабатывать на росте стоимости акций. К примеру, купить фонд облигаций на миллион рублей и раз в несколько месяцев продавать часть акций фонда, чтобы вернуться к первоначальной сумме. Хотя, как по мне, этот вариант не очень сочетается с философией пассивного дохода.
Доверительное управление. Можно отдать свои деньги управляющей компании и избавить себя от проблем с выбором инструментов. Такой вариант подходит только состоятельным инвесторам. Зачастую порог входа — от нескольких миллионов рублей, если речь о готовых стратегиях.
Чтобы УК составила и поддерживала по-настоящему индивидуальный инвестиционный портфель, который будет учитывать ваши пожелания по ежемесячному пассивному доходу, его размер должен измеряться в десятках миллионов рублей. Не стоит забывать, что управляющая компания будет забирать часть прибыли себе.
Инвестиции — это не сложно
Что не поможет создать пассивный доход
ПИФы. Это по сути то же самое, что ETF, с небольшими юридическими отличиями. Одно из них в том, что долю в паевом инвестиционном фонде можно купить не только на бирже, но и в офисе управляющей компании.
По закону ПИФы не могут выплачивать купоны и дивиденды пайщикам, они обязаны реинвестировать всю прибыль. Стратегия «ждать роста и продавать» с ПИФами может не сработать. Если акция ETF продается за пару кликов, то чтобы продать паи ПИФов, придется ехать в офис УК, писать заявления и ждать несколько дней, пока деньги поступят на счет. Звучит не очень пассивно.
В начале своего инвестиционного пути я вложился в несколько ПИФов. Доходность была невысокая, и как только я освоился на бирже, то продал все паи, чтобы не платить комиссии управляющей компании.
Криптовалюта и ICO. Расшифровывается как Initial Coin Offering, в переводе с английского — первичное размещение токенов. По смыслу токен похож на облигацию: ты даешь компании деньги, она тебе — токен. А потом компания переводит часть прибыли владельцам токенов на криптовалютный кошелек. Токены можно купить как за обычные деньги, так и за криптовалюту.
ПАММ-счета. Некоторые форекс-брокеры предлагают якобы надежный и пассивный способ зарабатывать на форексе. Суть способа в том, что вы привязываете свой счет к счету более опытного инвестора и автоматически повторяете все операции, которые он совершает на валютном рынке форекса.
HYIP-проекты. Хайп — это калька с английской аббревиатуры HYIP, High Yield Investment Program. На русский язык переводится как высокодоходная инвестиционная программа. Создатели хайпов предлагают вложить деньги под разными заманчивыми предлогами. То они разработали торговый алгоритм, который принесет сотни процентов прибыли за месяц, но им не хватает денег для старта. То они изобрели лекарство от всех болезней, которое вот-вот начнут продавать, но не хватает средств на производство.
По сути хайпы — это финансовые пирамиды. Даже если создатель хайпа не обманет всех, доход получат только самые первые вкладчики. И то за счет вложений других.
Краудинвестинг. Суть проста: предприниматель приходит на интернет-площадку с идеей, а пользователи площадки скидываются на реализацию. Если проект соберет деньги на запуск, пользователи получат долю в проекте и могут рассчитывать на часть прибыли.
Пассивный доход в интернете
Часто в интернете можно наткнуться на рекламу, в которой молодой человек с ноутбуком на фоне пляжа и пальм рассказывает, как он зарабатывает сотни тысяч долларов в день на инвестициях в интернете. И обещает научить вас получать пассивный доход за скромное вознаграждение.
Большинство таких предложений — мошеннические. За красивой оберткой скрываются финансовые пирамиды, разводы и прочие сомнительные мероприятия.
Мне удалось найти несколько честных и рабочих способов получать пассивный доход в интернете. Однако во всех из них сначала придется хорошо поработать, а потом надеяться на удачу — успех в интернете непредсказуем.
Продажа фотографий и видео. Если любите фотографировать или снимать интересные места, то сможете продавать свои снимки на фотостоках — и за каждое скачивание будете получать деньги. Если у вас уже есть готовая библиотека фотографий, попробуйте загрузить ее на фотосток. Если повезет, сможете получать небольшой, но пассивный доход.
Продажа онлайн-курсов. Разработка, запуск и продвижение своего курса стоит больших денег. Однако после окончания разработки можно продать сколько угодно подписок на курс. Если выбрать тему, которая долго останется актуальной, и хорошо его разрекламировать, то подписки будут приносить пассивный доход еще много лет.
Создание интеллектуального продукта. В отличие от чего-то материального цифровые продукты можно копировать сколько угодно раз. Думаю, авторы «Гарри Поттера» или «50 оттенков серого» могут всю оставшуюся жизнь получать доходы от уже написанных книг и ни в чем себе не отказывать.
Если у вас получится создать полезную рассылку, разработать приложение или видеоигру, написать книгу или пособие, то они смогут приносить вам доход долгие годы.
Такой способ крайне ненадежный: нет никаких гарантий, что ваш интеллектуальный продукт раскрутится и не потеряет актуальности через год.
Какой вид пассивного дохода выбрать
Я не знаю, какой способ подойдет лично вам. Но самый надежный способ, который я выбрал и для себя, — откладывать деньги на инвестиционный счет, покупать на них облигации и дивидендные акции. Это баланс между доходностью и надежностью. К тому же он не зависит от удачи и талантов.
Если вы пока что не хотите связываться с фондовым рынком, то присмотритесь к банковским вкладам — это самый надежный вариант. Правда, не самый доходный: проценты по вкладам еле обгоняют инфляцию и ваш пассивный доход будет не таким большим, как если бы вы купили облигации.
Главное — начать формировать пассивный доход как можно раньше. Мой любимый пример — это одна из серий сериала «Футурама». Главный герой попадает в 3000 год. Он вспоминает, что в 1999 году на его банковском счете остались 93 цента. Оказалось, за тысячу лет 93 цента превратились в 4,3 миллиарда долларов. Каждый год на остаток по его счету начисляли примерно 2,2%. На дистанции в год это очень мало, но за тысячу лет математика сделала свое дело.
Так работает сложный процент — если вы не тратите, а реинвестируете прибыль, то в будущем ваш пассивный доход будет еще больше. Сейчас я пассивно получаю примерно 10 тысяч рублей в месяц. Так как я пока что работаю и получаю зарплату, которая меня устраивает, то на доход от инвестиций покупаю новые облигации, делая пассивный доход все больше и больше.
Возможные ошибки
Если составить портфель только из таких облигаций в надежде получить высокий доход, то можно потерять все деньги. Высокая доходность обусловлена высокими рисками — эмитент может выплатить купон, а может и обанкротиться, оставив инвесторов ни с чем.
Хранить слишком много денег на вкладе в одном банке. Вклады в России страхуются — если банк обанкротится, то вкладчики получат свои деньги от агентства по страхованию вкладов, но не более 1,4 млн рублей. Поэтому лучше не хранить в одном банке больше этой суммы.
Гнаться за доходностью. Если компания обещает больше 10%, это повод насторожиться. Но высокий процент сам по себе ничего не доказывает: инструмент может предлагать более высокие проценты и не быть пирамидой. Например, через некоторые сервисы можно давать в долг предпринимателям и получать 20—30% годовых — конечно, тоже с высокими рисками.
Если предприниматель готов брать в долг под 30% годовых, скорее всего, банки в кредитах ему уже отказали. Возможно, свои деньги потом придется искать в суде. И если кто-то нашел способ получать 100% годовых, почему он просит деньги у вас, а не возьмет кредит даже под 50%?
А вот если сервис предлагает 40, 60, 146% годовых — скорее всего, это уже пирамида. Прибыль получают только те, кто успевает забрать свой вклад до того, как компания прогорает. А жизнь таких компаний скоротечна.
Если бы можно было столько зарабатывать на инвестициях, не нарушая закон, так делали бы все. Тут работает золотое правило: если вам кажется, что вы нашли способ обхитрить систему, скорее всего, вы чего-то не учли.
Та же логика работает и для других аспектов предложения: сроков предоставления услуг, особых условий, стоимости, инновационности, революционности, виповости, белости и пушистости. Если появляется мысль, что все слишком волшебно и у конкурентов вы такого не видели, — велик шанс, что вас хотят обмануть.
Запомнить
Anton, что поделать, тут нет тайных знаний и мутных схем, которые пришлось бы расписывать на десятки страниц. Все просто: берешь и инвестируешь, спокойно и методично ¯\_(ツ)_/¯
Anton,могу поделиться информацией как запустить пассивный доход в криптовалюте через официальное приложение. Инвестируем в фундаментальную криптовалюту Трон TRX и зарабатываем 1% в день
Станислав, убрали контакты в соответствии с первым пунктом правил: https://journal.tinkoff.ru/comments-rules/
Андрей, пассивный доход не создается по щелчку, его надо формировать. Предварительные инвестиции нужны, но это не сразу десять миллионов. Это по 10 тысяч в месяц в течение 10 лет.
А про недвижимость ответил выше.
Андрей,
>> А ещё хорошо бы детям помочь с квартирами в будущем
уж лучше оплатить хорошее образование, а на квартиру(ы) они сами заработают.
Алексей, 1 200 000 через 10 лет? И что за пассивный доход будет с этой суммы?
Алексей, это будет 1.2 млн, а не 10 млн, учите математику
Артем, посчитай через калькулятор сложного процента
Олег, а откуда берётся величина %, который закладывается в расчёт?
Вполне здравая статья, на мой взгляд. Для тех, кто уже немного окунулся в тему инвестирования, каких-то диких открытий нет, но, что поделать, тут и нет никаких секретов. Инвестируй и реинвестируй. На счет недвижимости согласна, хорошо, если квартира уже в собственности, или в каком-то супер востребованном районе, с дорогой посуточной арендой. Не понимаю, почему тут все на автора набросились, все им не так, он высказал свое мнение, можно предложить альтернативынй взгляд не обсеценивая проведенную работу Алексея по написанию статьи. Делиться опытом полезно. Ну и можно только похвалить, что в 26 лет уже стоят такие задачи. У меня много знакомых овер 30 лет и у них совсем другие проблемы, более инфантильные. Когда мне было 25-26 лет (6 лет назад) искала варианты инвестирования, но еще не было такого выбора брокеров и информации. А если что и было, мне не хватало знаний, и предпочла просто не лезть. В итоге инвестировтаь начала год назад, с той же целью, создать себе пассивный доход, и очень хорошо, что дргуие могут начать лет в 20-25. Я сейчас больше делаю акцент на акции, есть немного тех, от которых ожидаю рост, в основом беру дивидендные, все поступления реинвестирую, пюс продолжаю заводить деньги на брокерский счет с зп. На то, чтобы более агрессивно инвесировать и торговать нет времени из-за работы и других личных проектов.
Leopold, Ну так это же и не пассивный доход, сами же пишете, что отнимает много времени 🙂
Leopold, Вряд ли какой-то портфель при такой сумме инвестиций на долгосроке сможет с этим соперничать, но в статье изначально идёт речь именно о пассивном доходе. У вас же, скорее, бизнес, который не будет работать, если вы не будете постоянно уделять ему время.
Sergey, да все так! Просто, я веду к тому что автор в целом написал все правильно, но как говорится «бес кроется в деталях».
Leopold, ну тут размер инвестиций 7 миллионов разово + какое-то время в год. Сколько времени в год вы тратите?
Пончик, вопрос именно в постановке задачи. Философия пассивного дохода подразумевает получение стабильного денежного потока. Когда у вас есть дата выплаты дивидендов, вы знаете, что получите деньги, на которые будете дальше жить.
А если компания дивидендов не платят, то вам могут понадобиться деньги именно в тот день, когда компания просядет на 15%)
> Когда у вас есть дата выплаты дивидендов, вы знаете, что получите деньги, на которые будете дальше жить.
А если дивы отменили?)
> вам могут понадобиться деньги именно в тот день, когда компания просядет на 15%
Пончик, дивидендные аристократы как раз и нужны, чтобы на них можно было положиться в плане дивидендов. Да, отменить могут, но с меньшей вероятностью.
У меня, например, просадка по МГТС в 25% из-за того, что они свои конские дивы отменили. Ну, будет урок на будущее, что поделать
Алексей, я не спорю, что на них можно положиться в плане дивов. Но у вас то цель не дивы как таковые, а пассивный доход от инвестиций?
сравнение тут, если что https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio?s=y&timePeriod=4&startYear=2000&firstMonth=1&endYear=2020&lastMonth=12&calendarAligned=true&includeYTD=true&initialAmount=100000&annualOperation=2&annualAdjustment=300&inflationAdjusted=true&annualPercentage=0.0&frequency=2&rebalanceType=1&absoluteDeviation=5.0&relativeDeviation=25.0&showYield=false&reinvestDividends=true&portfolioNames=true&portfolioName1=Aristocats&portfolioName2=SP500&symbol1=SDY&allocation1_1=100&allocation1_2=0&symbol2=SPY&allocation2_1=0&allocation2_2=100
Василий, это уже будет «индивидуальная инвестиционная рекомендация»
Василий, я инвестирую через Тинькофф Инвестиции, потому что в целом пользуюсь услугами банка и мне удобно, что все в одной экосистеме. За Открытие Инвестиции ничего не могу сказать, к сожалению.
В целом кажется, что для долгосрочных инвестиций подойдет любой брокер, потому что в основном отличаются удобства для трейдеров. Графики там всякие, заявки, терминалы. А долгосрочному инвестору всего то и надо нажать кнопки «купить» или «продать». Аналитику можно взять в любых других источниках.
Про конкретные облигации, думаю, говорить нет смысла. Все меняется в зависимости от рыночной обстановки и ставок ЦБ) Лично я не покупаю ОФЗ, так как там слишком низкие проценты. Но и на ВДО не смотрю — там и проценты и риски большие. Поэтому ориентируюсь на облигации в районе ставки ЦБ + 5%. Плюс смотрю на бизнес компании. Если понимаю, откуда у них прибыль, то покупаю облигации. Всяким нонеймам и лизинговым фирмам в долг не даю)
Из недавнего крупно зашел в МаксимаТелеком и СофтЛайн. Первые делают вайфай в метро, вторые держат рынок комплексных айти решений в России. Как бывший сисадмин часто имел с ними дело)
А вот с дивидендными акциями все намного сложнее, одним комментарием тут не отделаешься. Благо за меня все подробно расписали авторы статей, на которые я ссылаюсь в абзаце про акции.
Aleksandr,
1) Я не прогнозировал доходность. Это просто факт, что человек 15 лет стабильно покупал акции на 3тр ежемесячно и получил такой результат.
2) 5млн в дивидендных акциях России это 30-50тр ежемесячного дохода. Что для человека, который может откладывать лишь 3тр в мясец очень существенно.
PS верхний средний класс слишком размытое понятие
Aleksandr, ну, я в 26 лет умирать не собираюсь, впереди еще многие года и многие миллионы. Плюс, это я деньги «скребу», а у кого-то уже есть деньги, которые могут создать поток.
Aleksandr, автор назвал практически все классы активов,в том числе и один из классов-недвижимость.Зачем нести бред или *охаивать* автора.если это не ваша тема?
Aleksandr, с чего вы взяли, что я хочу вложиться в 1-2 бумаги? Наоборот, я говорю, что надо покупать разные облигации, чтобы получать купон примерно раз в месяц. Плюс я не собираюсь покупать несколько дивидендных аристократов. Уже сейчас у меня их в портфеле пять штук, и со временем планирую диверсифицироваться еще сильнее.
Дружно восхищаемся зарплатой автора, которая позволила ему за 6 лет накопить минимум 1 200 000 рублей, которые сейчас генерят ему 10 000 руб в месяц.
Seb, 1 200 000 это откладывать 15 000 в месяц под скромные 6% годовых в течении 6 лет, довольно скромная сумма
Wegeograph, наверно. Особенно если нет ипотеки, коммуналки, поездок на отдых и кушать куро-гречку.
Вроде много способов написали, но не увидел тут альтернатив фондовому рынку.
Михаил, собственно, их и нет, как по мне)
Valentin, ну если только жить с родителями, которые платят за квартиру и кормят.
>> В итоге эти расходы могут съесть большую часть прибыли.
— просто дело в Вас, учится, переговоры, доводы законы.
Порча имущества тоже подпадает по адм или ук, в зависимости от умышленно или нет и размера ущерба.
>>И это все работает, если недвижимость у вас уже есть или досталась в наследство.
— также и с наследственной не умеешь будет ерунда.
>>Как по мне, купить квартиру и сдавать — один из самых плохих вариантов для создания пассивного дохода
— по мне писал выше дело а ваших навыках
>>В большинстве городов России доходность таких вложений будет меньше, чем у вклада в банке.
— банки лопаются, деньги обесцениваются, недвижимость растёт в цене и приносит доход
>> А проблем — несоизмеримо больше: что, например, будет с вашей квартирой-инвестицией, если пьяный сосед устроит пожар или квартиросъемщики затопят соседей?
— первые этажы не слышали? Гидроизоляция? Автоматы перекрытия воды и т д. Страхование? Суд возмещение от соседа и т д. Хотя тут разговор слепого с глухим.
>>Пожалуй, единственный вариант превратить квартиру в более-менее пассивный доход — это отдать ее в доверительное управление. Тогда большинство проблем за собственника будет решать агентство или риелтор. Но тогда и без того небольшой доход станет еще меньше — часть прибыли заберет управляющий.
— по мне имеет смысл если у вас очень много квартир, тогда да
Вообщем учитесь.
Все остальное шлак.
Кроме недвижим, золота, серебра ну сейчас может биткоин(но и то под вопросом)